Le rêve de la plupart des gens qui travaillent à temps plein est de… Quitter le travail et vivre de vos actifs gagnés. Le revenu passif semble faire partie d’une excellente idée pour l’avenir – quel est exactement ce style de revenu et est-il facile à trouver ? Nous énumérons plusieurs façons de générer des revenus passifs.

Qu’est-ce que le revenu passif ?

Dans les livres ou sur Internet , on peut trouver de nombreuses définitions du revenu passif.

Cependant, c’est presque un revenu que vous obtenez sans utiliser constamment votre propre entreprise. C’est très différent de ce que c’est dans le cas d’un travail à temps plein de 8 heures par jour, qui exige que nous soyons prêts à travailler au quotidien.

Le revenu passif est basé sur le fait de faire le travail une fois pour en bénéficier plus tard. Prenons un exemple. Le musicien qui joue au restaurant tous les jours travaille activement. S’il ne jouait pas un jour, il n’était pas payé pour ça.

Le même musicien peut aussi faire un album qui se vend en plusieurs exemplaires. Ainsi, une entreprise ponctuelle peut lui apporter un revenu passif, même plusieurs années après qu’il se soit aventuré dans un studio d’enregistrement.

Les controverses sur la définition du revenu passif portent souvent sur la question du temps qui y est consacré. Selon certains, l’idée derrière le revenu passif est que nous n’avons pas à travailler du tout pour le gagner. Comme dans le cas des investissements, des actions  de dividendes   ou des revenus de redevances. D’autres pensent que le revenu passif est un terme plus large et que, par exemple, les locations à court terme ou les blogs actifs peuvent être inclus dans cette forme de revenu.

Cependant, laissons ces discussions derrière nous et concentrons-nous sur une douzaine d’idées de revenus passifs.

Les personnes qui bénéficient de revenus passifs sont appelées salariés. Le plus souvent, ce terme s’applique aux propriétaires, ce qui indique que la location d’un appartement est la forme la plus populaire de création de revenus passifs.

La solution de base : la caution

Le moyen le plus simple et le plus évident de générer un revenu passif est de placer votre argent sur un compte de dépôt ou d’épargne. Pour déposer de l’argent dans le dépôt, la banque nous verse un certain intérêt. Si c’est 2% et que nous mettons 10 000 PLN sur le dépôt, alors après un an, nous obtiendrons 200 PLN, moins la taxe Belka, qui est de 19%. Nous obtiendrons donc un PLN propre de 162.

En période de taux d’intérêt bas (c’est-à-dire en 2020 et 2021), les dépôts n’ont pas beaucoup de sens. Leur taux d’intérêt n’est que de quelques pour cent, ce qui est bien inférieur au taux d’inflation de 7 %.

Il est probable que les revenus passifs sur le dépôt seront encore plus impressionnants en 2022 et les années suivantes, car il est très probable qu’il y aura une augmentation des taux d’intérêt . Cependant, nous ne pouvons plus compter sur des dépôts avec un taux de rendement supérieur à dix pour cent, comme c’était le cas avant 2000.

Revenu passif de l’immobilier

Il suffit d’un instant pour mettre votre argent dans un dépôt. C’est très différent de la deuxième façon populaire de générer des revenus passifs. Il est nécessaire d’acheter un bien immobilier dans le but de le louer:

• Examiner les offres et comprendre la situation du marché,
• visiter le bien (de préférence avec un spécialiste),
• organiser les démarches auprès du notaire public,
• rénovation ou ameublement de l’appartement,
• Recherche de locataires et préparation du contrat,
• Entretien de l’appartement, petites réparations, encaissement des loyers, paiement des charges,
• Obtenir une hypothèque si nous n’avons pas assez d’argent pour acheter la propriété. Sans un apport personnel et une solvabilité satisfaisante, il sera impossible d’obtenir un « crédit immobilier ».

Vous voyez, la vie dans les appartements locatifs ne doit pas être que des roses. Bien sûr, lorsque nous héritons de Four Corners de nos grands-parents et que nos locataires ne causent pas de problèmes pendant des années, nous pouvons nous tordre les mains de soulagement.

Cependant, alors que nous avons attendu pendant des mois la réponse de la banque et que maintenant les taux d’intérêt augmentent (et avec eux nos primes d’engagement), la propriété est dans un état pire que ce que nous pensions au départ, et les locataires sont également en litige. Ensuite, nous regrettons de ne pas avoir décidé d’un dépôt régulier ou d’un investissement dans les marchés de capitaux de l’argent.

fonds d’investissement

En ce qui concerne les marchés des capitaux, ils offrent de nombreuses possibilités de gagner un revenu passif. Si nous ne voulons pas ouvrir de compte de courtage et que nous n’avons pas beaucoup d’expérience, notre premier arrêt devrait être d’investir dans des fonds communs de placement.

Pour décider de ce type d’investissement en capital, nous devons ouvrir un compte dans un fonds, déposer de l’argent et choisir le modèle d’investissement approprié. Le Fonds peut investir de manière risquée ou plus prudente en notre nom. Le choix du compartiment aura une incidence sur le taux de rendement atteint, et il peut être de plusieurs pour cent, voire de plusieurs dizaines.

Il convient de rappeler qu’investir dans des fonds peut entraîner des pertes, mais lorsque notre perspective d’investissement est planifiée sur de nombreuses années, les risques de pertes sont moindres.

opportunités boursières

Lorsque nous ne voulons pas l’aide de fonds pour investir de l’argent en bourse, nous pouvons le faire nous-mêmes. Dans le contexte de revenu passif qui nous intéresse, il faut rejeter le jeu actif en bourse . Les daytraders (personnes qui effectuent des dizaines de transactions par jour) travaillent souvent à temps plein. C’est une activité très stressante qui nécessite une expansion constante des connaissances, de l’analyse et de l’écoute de toutes les actualités du marché.

Les investissements à moyen et long terme peuvent être une forme de revenu passif. Cependant, acheter des actifs dans le but de les revendre un jour à un prix plus élevé peut être gênant et nécessite des connaissances et un engagement. Alors quelles sont les solutions boursières qui vont nous aider à générer de vrais revenus passifs ?

Trois options me viennent à l’esprit :

• Investir dans des obligations.
• Acheter des actions à dividendes pendant de nombreuses années.
• Investissement passif à l’aide d’ETF.

obligations

Commençons par les obligations, qui sont une forme de prêt d’argent à l’État ou à des entreprises privées. Nous recevrons un taux de rendement approprié pour ce prêt. Malheureusement, dans de nombreux cas, son montant ne sera pas plus impressionnant que les intérêts gagnés sur les dépôts bancaires.

Les obligations peuvent être à court terme ou à long terme. De 3 mois à 10 ans. Nos revenus passifs sont versés sous forme d’intérêts à intervalles réguliers, par exemple annuellement . Il convient de rappeler que le taux d’intérêt des obligations évolue en fonction des turbulences du marché. De plus, les obligations d’entreprise comportent un risque énorme – lorsqu’une entreprise particulière s’effondre, l’argent qui lui a été emprunté ne nous reviendra pas.

Investissement en dividendes

Nous n’avons pas toujours besoin d’un compte de courtage pour acheter des obligations, par exemple, des bons du Trésor fixes peuvent être achetés dans les succursales PKO BP. Vous aurez besoin d’un compte d’investissement pour acheter des actions de sociétés versant des dividendes.

Ce mode de génération de revenus passifs implique l’achat de titres, grâce auxquels nous recevrons chaque année des dividendes, c’est-à-dire la distribution des bénéfices de l’entreprise aux propriétaires de ses actions . Si une action d’une entreprise qui verse régulièrement des dividendes coûte 100 PLN à la fois et que le rendement est de 10 PLN par action, alors naturellement notre taux de rendement est de 10 %.

Cependant, tout n’est pas si simple – les valorisations des actions changent constamment, tout comme le montant des dividendes. Il peut aussi s’agir d’années où l’entreprise décide de ne pas verser de dividendes. Par conséquent , les sociétés ayant une très longue histoire de versement de dividendes devraient être choisies pour obtenir un revenu de dividendes régulier.

Sur le marché polonais, ces entreprises sont, par exemple, Śnieżka, Neuca, Wawel et Kęty. Sur l’Amérique, incl. Coca Cola.

Le gros avantage d’investir dans les dividendes est généralement un taux de rendement plus élevé que dans le cas de l’investissement. De plus, la création d’un compte de courtage et l’achat d’actions pendant des années peuvent prendre aussi peu que 30 minutes. Les titres peuvent rester dans notre compte pendant plusieurs années et générer un revenu passif de dividendes. De plus, si le prix de l’action augmente au fil des ans, nous gagnerons de l’argent en le vendant.

Vous pouvez acheter des actions à dividendes sans aucune commission auprès des courtiers mentionnés ci-dessous.

Date de dernière mise à jour : 7 mars 2022

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Les instruments financiers proposés, notamment ceux à effet de levier, comportent un risque d’exposition à des pertes supérieures au capital investi.

Si vous souhaitez approfondir vos connaissances sur l’investissement à but lucratif, veuillez lire l’article :

Quel est le dividende ? Comment calculer le retour sur investissement ?

ETF-y

Une autre méthode d’investissement en bourse qui vous permet de gagner un revenu passif consiste à investir dans des ETF. Ce sont des fonds cotés en bourse qui nous donnent la possibilité de croître aux côtés de l’ensemble du marché. Nous n’avons donc pas à envisager de choisir des sociétés individuelles, mais nous achetons l’ensemble de l’indice.

C’est une solution sûre qui peut vous apporter environ dix pour cent de bénéfices par an. L’ensemble du marché est généralement plus « sage » que les opinions personnelles de l’investisseur individuel. Le seul problème avec l’investissement dans les ETF est que pour obtenir nos revenus, nous devons vendre nos actifs. Par conséquent, ce n’est pas le placement classique du capital que de le faire fonctionner à un taux d’intérêt régulier.

Cependant, il convient de rappeler qu’il existe également des ETF distribués, grâce auxquels nous n’avons pas à acheter et vendre constamment des actions. Comment acheter des ETF ? Par exemple, chez le courtier polonais XTB, qui ne prend pas de commission pour ce plaisir.

Programmes d’affiliation et d’affiliation

Il est temps de sortir de la bourse et de penser à d’autres moyens de générer des revenus passifs. Malheureusement, ce sont souvent des idées qui nécessitent une surveillance et un travail réguliers.

La façon de gagner de l’argent même pendant que vous dormez est de créer un site Web et d’y mettre des offres d’affiliation de différents partenaires . Pour l’obtenir, vous devez créer un compte sur l’une des plateformes d’affiliation.

Quels produits pouvons-nous promouvoir sur notre site Web ? Les possibilités sont infinies, qu’il s’agisse d’électroménager, de jeux, d’offres touristiques ou financières. Lorsqu’un utilisateur achète un produit ou ouvre un compte quelque part sur notre recommandation, nous recevrons la récompense appropriée du réseau d’affiliation.

Malheureusement, tout n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît à première vue. Il existe une concurrence féroce dans le secteur de l’affiliation, et la création d’un site Web fréquemment visité peut nécessiter un investissement important en temps et en argent. De plus, le site n’est pas une fois publié, il doit être mis à jour et modéré.

Monétisation publicitaire

Un site Web fréquemment visité peut également générer des revenus passifs en affichant des publicités. Cependant, dans ce cas, nous avons besoin d’un portail/blog populaire auprès des utilisateurs pour gagner.

Une autre façon de gagner de l’argent grâce aux publicités consiste à apposer des autocollants sur votre voiture ou votre propriété . Les voitures plus grandes (plus d’espace publicitaire), que les conducteurs parcourent au moins plusieurs milliers de kilomètres par mois, sont particulièrement attractives pour les annonceurs. On peut alors compter sur un revenu passif d’environ 500 PLN par mois.

Machines libre-service

Une autre façon est tous les distributeurs automatiques et les machines en libre-service qui fonctionnent sans notre intervention et notre obligation. Notre travail se limite uniquement à la prise de rendez-vous avec le propriétaire de l’immeuble, au placement et à l’entretien des équipements de temps à autre.

Par exemple, les machines servant des boissons chaudes et froides coûtent de plusieurs à plusieurs milliers de zlotys, et la location d’espace est d’environ 500 zlotys (tout dépend de l’emplacement). Selon les experts, une machine peut rapporter plusieurs milliers de zlotys par mois. Donc, après un an, nous sommes capables de faire notre propre truc.

Entrer dans cette entreprise peut nécessiter d’obtenir la bonne somme d’argent. Ce sera le cas lorsque l’on se décidera non pas pour des machines à café ou des machines à sous, mais pour un lave-auto en libre-service. Un tel investissement peut coûter jusqu’à un demi-million de zlotys.

Méthodes alternatives de revenu passif

Enfin, jetons un coup d’œil aux idées restantes, grâce auxquelles nous pouvons avoir tendance à générer des revenus passifs.

1. Location d’équipement – Vous pouvez tout louer. Des vélos, des bateaux, des caméras et même des camions. Cependant, un tel business peut prendre beaucoup de notre temps, et ce ne sera plus un revenu passif classique.
2. Vendre des photos à des bases de données de photos – une photo prise à chaque fois peut être achetée à plusieurs reprises (même pour quelques centimes) sur les soi-disant stocks, c’est-à-dire les bases de photos.
3. Créer un livre électronique, bien sûr – la concurrence dans ce segment est grande, mais si nous nous spécialisons dans un domaine, quelqu’un sera peut-être tenté d’acheter nos connaissances et notre expérience, transmises sous forme textuelle ou audiovisuelle. Avec une échelle pratique, vous pouvez même gagner un livre électronique, qui ne coûte, par exemple, que 3,99 PLN.
4. Créer une application/un jeu – les micropaiements peuvent nous apporter une réelle richesse. Cependant, ceci est une suggestion pour les personnes férues de technologie.

Quelles sont vos idées pour le revenu passif ?

sources:

https://www.nerdwallet.com/article/small-business/how-to-start-a-vending-machine-business