ローンの早期返済は、毎年何千人もの消費者が決定するステップです。もちろん、この決定を下す理由は非常に多様ですが、メリットはグローバルな方法で決定できます。クレジットのくびきを壊すことは別として、それが何に接続されているかをチェックします。

現金ローンと住宅ローンを利用する場合、借り手は銀行と合意した条件、および返済日、分割払いの金額、およびそれらの計算方法に関連する条件に同意します。ただし、早期返済に加えて、銀行の手数料を返金する権利があります。したがって、この機会を利用する価値があります。これを行う方法をお勧めします。

住宅ローンの早期返済-あなたは何を知っておくべきですか？

あなたの夢の家やアパートを購入するためのローンを取得することは非常に時間のかかる手順であり、多くの手順が含まれます。ただし、必要なすべてのアクションが正常に完了すると、目標が達成されます。その価格は、今後数年間の固定費、つまりローンの分割払いを月額費用に含める必要があります。

ローンの金額、分割払いの数またはその金額の主な基準を含むすべての条件が契約に含まれていますが、これは、顧客が債務の返済を加速する権利を持っていないことを意味するものではありません-したがって、将来の分割払いの数を減らします。2017年3月23日に発行された住宅ローン法の規定に従い、顧客はその期間中いつでも債務を早期に返済する権利を有します。

さらに、上記の法律に従い、クライアントが銀行に債務の迅速な返済を申請する場合は、7日以内に住宅ローンの返済を加速するための規則と手順に関する包括的な情報を銀行から受け取る必要があります。 。。当行はまた、迅速な支払いの対象となる次の期間の利息を当社に返還する義務を負っている。

住宅ローンの早期返済のために追加料金を支払わないようにすることは価値があります。銀行は、契約に署名してから3年以内に支払われた金額の最大3％を徴収する権利があります。

消費者ローンと法律による早期返済

消費者ローンは、金額が255,550 PLN（または外貨での同等額）を超えない負債として理解されます。これは、住宅やアパートのリフォームに融資する住宅ローンのエントリを含む無担保ローンでもあります。この場合、この義務は上記の金額を超え、消費者ローン契約の条件を満たしている可能性があります。

したがって、消費者ローンの役割は、たとえば次のように実行されます。

アートによると。消費者信用コードの48では、顧客はローンの早期返済を受ける権利があります。

1.消費者は、契約で指定された日付より前であればいつでもローンの全部または一部を返済する権利を有します。

2.債権者は、消費者からの通知に基づいて、ローンの早期返済を行うことはできません。

ローンの早期返済に加えて、消費者は銀行の手数料を取り戻す権利を獲得します。正確な規則は、消費者信用法の第49条に定められています。

契約書に定められた期限までに全額返済された場合、消費者が先に負担したとしても、契約期間が短縮された期間に係る費用により、貸付金の総額が減額されます。スケジュール。払い戻し。

最も重要なのは、アートによると。52 UKK、銀行はローンの早期返済から14日以内に顧客との口座を決済する義務があります。

現金ローンの早期返済は価値がありますか？

現金ローンの場合、ローンの手続きはそれほど広範ではありません。結局のところ、それは大幅に少ない金額と短い返済期間に基づいています。減価償却とも呼ばれ、最終的には更新や休暇旅行などのより安価な費用で発生します。それとは別に、現金ローンの場合も、顧客はより迅速な返済を要求する権利があります。

上記の住宅ローンの場合と同様に、現金ローンの場合と同様に、返済の加速は規則に明確に示されています。このような解決策の権利は、2011年5月12日の消費者信用法によって保証されています。この法律では、自然人（起業家ではない）が受け取る最大255千ズウォティの義務を負う一般原則について説明しています。支払いの加速については第48条で読むことができます。

上記の法律に関して、消費者はどのような権利を持っていますか？

• 彼は返済中いつでもローンをより早く返済することを決定するかもしれません。
• 銀行は顧客の要求に応じて拒否することはできません。
• 顧客は、事前にこの意図を銀行に示すことができますが、必須ではありません。
• このような手続きの料金を請求することには禁忌はありません。したがって、手数料を回避するために、責任を解決する前に銀行との契約条件を確認する価値があります。

プリペイド住宅ローンはどのように機能しますか？

住宅ローンを組むすべての借り手は、このプロセスにどれほど時間がかかるかをよく知っています。したがって、長期的で価値の高いコミットメントを早期に取り消すには、消費者が必要な行動を取るために辛抱強く待つ必要があるのも当然のことです。私たちは正確に何について話しているのですか？

1. あなたの状況に適用されるローンの早期返済の費用、いわゆる固定金利か変動金利か、そしてローンが3ヶ月以上または3ヶ月未満の期間返済されるかどうかについての規則を確認してください。
2. ローンの迅速な返済のどの方法があなたにとってより便利であるかを考えてください-より速い決済のために毎月の分割払いの増加の形での過払い、または1つの金額ですべての残りの資本の即時返済。
3. 現在のローン返済状況、現在までに返済された金額、および未払いの債務に関する完全な情報を要求して、銀行に提出します。
4. さらに、ローンの早期返済のための費用と手続きに関する包括的な情報を提供するよう銀行に要求する必要があります。
5. ローン返済要求のある申請書を銀行に送信し、コンサルタントとの面会を手配して、必要なすべての手続きを完了します。

注意！銀行は、契約に署名してから3年以内に住宅ローンの早期返済に手数料を請求する権利を有します。早期返済の手数料は最大3％ですが、一部の銀行はそれを集めることを断念しています。

現金ローンの早期返済はどのように機能しますか？

現金ローンの早期返済は、住宅ローンの場合と同じスキームに基づいています。ドアハンドルが「落ちる」前に、銀行に通知することを決定する前に、この手順のコースの詳細を知る価値があります。

1. 銀行のカスタマーサービスデスクに連絡し、身元を確認して、ローンをより早く返済する意向を提出してください
2. コミットメントを早期に解決する方法と時期を決定します。
3. 銀行に加速ローン返済の指示を与えます。
4. 当行が定める方法で現在までに残っているすべての元本を過払いすることにより、債務を迅速に完済する。
5. ローンをより早く返済できますが、前払いはできませんか？毎月の分割払いを追加で支払い、銀行が毎月の分割払いを増やして債務がより早く決済されるようにすることに同意します。

早期支払いの場合の銀行手数料の払い戻し

ローンの返済の加速について議論するとき、元の構成に含まれていた追加費用の問題は言うまでもありません。クライアントが最初に指定された期間内にローンを返済すると仮定すると、クライアントは説明されたルールに従って分割払いを支払います。

ローンの迅速な返済が望まれる場合、消費者は未払いの元本をより早く返済します。同時に、以前に支払われた金額の利息部分は、特に現金ローンの場合、顧客に返済する必要があります。結局のところ、それは返済が最終的に失敗する期間の料金です。

この問題は、銀行と顧客の間の協力の分野で激しい議論を引き起こしました。しかし、彼女の場合、親消費者の立場は、欧州連合司法裁判所や競争消費者保護局の金融オンブズマンなどの重要な当局によって採用されました。

返済に関しては、利息の問題も検討する価値があります。住宅ローンの早期支払いを行う消費者もこの問題に関心を持っていますが、ここで明確なルールを指摘することは困難です。

銀行はさまざまな方法で利息を請求します。ローン返済の初期段階からの分割払いの一部である場合もあるため、払い戻しを受ける資格がなくなる場合があります。他の場合には、銀行は後で分割払いの利息も含めます。これにより、論理的に未使用期間に返済する権利が与えられます。したがって、資本自体の返済に加えて、毎月の分割払いを増やすすべての料金の契約と構造を詳しく調べる価値があります。

銀行手数料の支払い要求-最も重要な情報

• コミッションの返済請求は、2018年7月8日までに支払いを行うために10年後に失効します。この日以降に発生した責任は、返済の権利が失効する前に6年間申請する必要があります。
• 銀行は提出された申請書を検討するために30日があります。顧客がこの時間内に銀行の決定を受け取らなかった場合、顧客はその問題を法廷に持ち込む権利があります。
• 銀行から否定的な回答があった場合、顧客は苦情を申し立てる権利があります。このステップでは、芸術の解釈に関する金融オンブズマンと競争および消費者保護局の責任者の立場に注目する価値があります。消費者信用法第49条[リンク]
• 申請書では、非経常費用の適切な部分（セットアップ料金、保険など）を含め、払い戻しが見込まれるすべてのクレジット費用に注意する必要があります。

また、申請書の消費者信用法第52条を引用する価値があります。これは、銀行の手数料と利息の一部の返還は、14日間の早期返済後に銀行が自動的に行う必要があることを明確に述べています。

貸し手は、ローンの全額返済の日から14日以内に消費者とローンを決済する義務があります。

ローンの早期返済から14日以内に銀行の手数料（およびその他の費用）を回収しなかった場合、（民法第481条に従い）デフォルトの利息を受け取る権利があります。

銀行の手数料の払い戻しは誰が申請できますか？

•  ローンの費用の返済は、2012年1月1日（この日に消費者信用法が施行された）以降にローンを取り、予定より早く返済したすべての顧客によるものです。
• ローン契約の金額が255,550PLNを超えない場合、消費者ローンについて話すことができます。例外は、不動産の更新を目的とした住宅ローンの形での無担保ローンです。
• 住宅ローンの場合  、費用の返済は、住宅ローンに関する新法の施行後（2017年7月22日）にローンを組んだ顧客に対してのみ行われます。

住宅ローンの早期返済の場合は、アートを参考にすることができます。2017年3月23日に発行された住宅ローン法の39、その最初のポイントは次のとおりです。

住宅ローン契約で指定された日付より前に住宅ローンが全額支払われた場合、住宅ローンの総費用は、たとえ消費者が以前に負担したとしても、契約期間が短縮された期間の利息およびその他の住宅ローン費用によって減額されます。支払い。

ローンの早期返済-費用はいくらですか？

もちろん、ローンの迅速な返済のための料金の問題は、私たちが住宅ローンと現金の義務について話しているかどうかだけでなく、最初のタイプの年金の場合にも依存します。

住宅ローンの早期返済費用

• 変動金利での3年間のコミットメント期間の満了前の早期返済-銀行は、この手続きに対して、支払額の3％以下の手数料を請求する場合があります。
• ただし、消費者が3年以上にわたって変動金利で住宅ローンを返済する場合、銀行は、債務をより早く返済する決定を下すために追加料金を適用することができなくなります。

アジャスタブル・レート・モーゲージ・ローンの場合、個々の銀行の早期全額返済手数料の金額は次のとおりです。

銀行は、コミットメントの最初の3年間のみ上記の料金を請求することができます。この期間を過ぎると、ローンの早期返済は無料になります。固定金利住宅ローンの手数料条件は異なる場合があります。

現金ローンの早期決済手数料

• 現金ローンの場合、早期返済手数料の計算の問題は完全に当​​該銀行の裁量であり、その賦課に対する法的障害はありません。したがって、より早く支払いたいという希望を銀行に通知する前に、そのような手続きの料金を請求するための規則をよく理解しておく価値があります-それは不採算になる可能性があります！

加速されたローン返済のための追加料金の存在の正当化は単純です-銀行は、契約の前半で示された利息を取得しなかったことによって引き起こされた損失を自分自身で補償したいと考えています。

なぜローンはより早く返済する価値があるのですか？

融資は予算の中で最も負担の大きい義務の一つであり、物質的な面だけでなく精神的な面でも負担です。今後数か月、さらには数年の費用には、銀行に支払う多額の費用が含まれていることが多いという認識は、大きな不快感とプレッシャーを引き起こす可能性があります。

同様に、より一般的な意味でのローンについて話している場合、現金と住宅ローンの返済の加速は、信用力の大幅な向上に関連しています。ある時点で、たとえば、リース中の車を購入したり、予期しないニーズのために新しい消費者ローンを借りたりするなど、既存の義務を処理した後、これの可能性ははるかに高くなります。

あなたの財政状態が改善した場合、あなたの財政を組織化するための重要なステップとして、早期のローン返済を検討する価値があります。特に住宅ローンの場合、迅速な返済は大きなメリットをもたらします。私たちは、「住宅ローン」の不安が私たちの生活の大部分にかかっていることを恐れることなく、夢のアパートの唯一の所有者になります。

ローン返済を加速することの長所と短所-まとめ

今日のテキストの要約に目を向けてください-迅速なローン返済の長所と短所を確認しましょう。

利点。

• あなたはたくさんのお金を節約することができます。
• 銀行は未使用の資本の手数料を返還する義務があります。
• 予算のコストのかかる負担をより早く取り除きます。
• 信用力の向上。
• より安価な費用で別のローンを取得する機会。
• 身体的快適さ
• これまでに登録された物件の完全所有権の取得。
• 現在の次元の法律は、ローンをより早く返済したい消費者の利益に近いものです。

短所

• 銀行が選択した住宅ローンおよび現金ローンに対して請求する可能性のある関連費用。
• 一連の追加の手続き。
• 一度限りの多額の費用を負担する必要性。

ソース：

http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819

http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715

https://www.lexlege.pl/ustawa-o-kredycie-konsumenckim/art-48/

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