Contribuição mínima para um empréstimo hipotecário
A contribuição privada mínima em 2022 – dependendo do banco – é de 10%. Ou 20% do valor do imóvel financiado. Para um empréstimo à habitação, o limite recomendado é de 20%. Uma maior contribuição privada significa melhores condições do contrato de empréstimo. A contribuição mínima está associada a custos adicionais – geralmente um aumento de margem. Qual banco oferece as melhores condições com a menor contribuição privada?
Última investigação: 7 de março de 2022
O ranking é criado de acordo com as ofertas mais selecionadas
|
empréstimo hipotecário privado |
 |
12 – 420 meses
Período de pagamento |
20.000 – 2.000.000 PLN ? soma |
2,80% ? TAEG |
1,10% ? borda |
0 ? لجنة |
443 pessoas escolheram esta oferta
” Verificar “ |
|
Hipoteca com boas condições |
 |
12 – 360 meses
Período de pagamento |
100.000 – 2.000.000 PLN ? soma |
3,43%
TAEG |
2,10%
borda |
0%
لجنة |
177 pessoas escolheram esta oferta
” Verificar “ |
|
empréstimo do milênio |
 |
72 – 420 meses
Período de pagamento |
20.000 – 2.000.000 PLN ? soma |
6%
TAEG |
2,90%
borda |
0%
لجنة |
157 pessoas escolheram esta oferta
” Verificar “ |
Por que os bancos exigem ações privadas?
Os bancos exigem que cada pessoa que solicita uma hipoteca pague uma contribuição especial de um determinado valor. Por um lado, este requisito resulta da recomendação S da Autoridade de Supervisão Financeira Polaca e, por outro, é também uma forma de garantia adicional para o banco. . Tendo em conta a recomendação acima, a Autoridade de Supervisão Financeira polaca cuida da estabilidade do mercado de crédito, protege os interesses dos bancos e futuros mutuários.
A contribuição mínima para um empréstimo hipotecário reduz, pelo menos em parte, o risco de crédito incorrido pelo banco. Além disso, a exigência de receber uma contribuição especial permite considerar a situação financeira do futuro mutuário. Se ele não tiver poupança ou tiver algo para substituir sua própria contribuição, ele pode não conseguir pagar suas dívidas no futuro. E vice-versa: uma pessoa com poupança é um cliente confiável e financeiramente credível do ponto de vista do banco que não deve ter problemas para pagar o empréstimo em dia no futuro.
A contribuição privada torna os empréstimos hipotecários mais seguros para clientes e bancos. O limite máximo permitido reduz o risco de especulação no mercado imobiliário e estabiliza os preços dos imóveis.
Contribuição mínima para um empréstimo hipotecário – o que é?
A contribuição especial exigida com um empréstimo à habitação é um pagamento de empréstimo adicional que um potencial mutuário deve pagar para obter um empréstimo para comprar um apartamento. O objetivo da contribuição privada é reduzir o valor das dívidas do futuro cliente e aumentar sua estabilidade financeira. Obviamente, o mais importante para um banco é que a pessoa que contrata uma hipoteca seja capaz de pagá-la a tempo.
Qual é a contribuição privada mínima?
Quanto ao montante exigido de contribuição privada , quem compara empréstimos hipotecários está se perguntando. Para quem sonha em ser “seu próprio”, temos uma notícia otimista. A maioria dos bancos retornou o valor de sua contribuição em 2022 aos níveis pré-pandemia.
Saliente-se que quem tiver uma contribuição privada superior ao mínimo no caso de um crédito à habitação, o banco “recompensará” melhores condições do contrato de crédito . Obviamente, quanto mais poupamos, menos hipotecas precisamos, o que, por sua vez, significa menos dívida e menor custo do empréstimo.
| nome do banco | Que contribuição é necessária? |
| Banco Allure | 10% |
| Banco do Milênio | 10% |
| BPS. Banco | 10% |
| Crédito Agrícola | 10% |
| mBank | 10% |
| Pekao SA | 10% |
| PKO BP | 10% |
| Banco Santander Polska | 10% |
| ING Śląski . Banco | vinte% |
| BNP Paribas | vinte% |
| City Handelway | vinte% |
Como você pode ver, a oferta é limitada a 10%. Ela é muito rica. No entanto, devemos lembrar de duas coisas. Em primeiro lugar , a menor contribuição está normalmente associada a um aumento temporário da margem do crédito à habitação . Em segundo lugar, o nível inferior está disponível em circunstâncias adicionais.
Por exemplo, em Pekao SA 10 por cento. Uma contribuição especial está disponível na compra de um apartamento. Se quisermos financiar a construção de uma casa com hipoteca, nossa contribuição mínima já será de 20%.
O Millennium tem condições ligeiramente diferentes para aproveitar uma contribuição baixa. Há 10 por cento. Depende do valor do imóvel e da sua localização. Para um empréstimo hipotecário mBank, o limite de empréstimo à habitação aumenta para o 3º e acima.
Como o valor da contribuição exigida foi alterado?
Contribuição pessoal é a questão mais importante a considerar ao obter uma hipoteca. Mesmo que cumpramos todas as formalidades e não tenhamos os fundos exigidos pelo banco, a instituição financeira se recusará a nos conceder um empréstimo. É claro que quanto maior o pagamento inicial, mais confiáveis nossos clientes serão para o banco.
Assim: podemos contar com os termos do contrato de empréstimo mais atraentes do que uma pessoa com uma parca contribuição privada. Vale ressaltar também que a contribuição não pode vir de créditos e empréstimos. Mais importante ainda, não precisa ser apenas uma crítica.
O que poderia ser uma contribuição especial? Por exemplo, imóveis ou outro dinheiro acumulado em uma conta de aposentadoria (IKE / IKZE ou PPK). Construir um terreno como contribuição privada também é uma solução popular. No caso de construção de uma casa, o Banco também pode reconhecer como contribuição da mesma os materiais de construção adquiridos.
Por mais de 3 anos, ou seja, desde o início de 2017, a contribuição privada mínima recomendada é de 20%. Lembramos que até o final de 2014, o valor exigido era de 5%. valores de propriedade. As primeiras alterações nesta área traduziram-se no facto de no final de 2015 a contribuição privada mínima já ser de 10%. sobre o valor do prédio. Até o final de 2016, os mutuários deveriam ter uma contribuição privada mínima de 15%. As últimas mudanças até agora ocorreram em 2017. Desde o início de 2017, a contribuição privada mínima (se não fizermos seguro, por exemplo) é de 20%.
No entanto, não menciona que a contribuição mínima para um empréstimo hipotecário não será aumentada para 30% algum dia. As conclusões da pesquisa realizada pelo Banco Nacional da Polônia não suscitam otimismo. Alguns bancos aumentaram a margem do empréstimo, o que significa um aumento em outros custos dessa obrigação.
Como é calculada a contribuição privada?
A actual contribuição mínima para um empréstimo hipotecário está relacionada com a recomendação S. A recomendação S, “proposta” pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca (KNF), diz respeito à exposição ao crédito, ou seja, um empréstimo hipotecário. O banco não pode emprestar a totalidade do valor do imóvel sujeito à garantia. Assim, o banco tem o direito de esperar uma contribuição especial definitiva do futuro mutuário.
Ao responder à questão de como calcular a sua própria contribuição, refira-se que a contribuição mínima para um crédito à habitação resulta diretamente do valor do imóvel. Que queremos financiar com um empréstimo. Quanto menor o valor dos imóveis nos quais estamos interessados, menor é a nossa contribuição privada que o Banco espera de nós .
Por exemplo: Se a propriedade sobre a qual queremos comprar uma hipoteca é de 350.000. zloty em 10 por cento. Com a nossa própria contribuição, devemos ter 35 mil zlotys. Com 20%, sua própria contribuição será o dobro, ou seja, 70 mil. zloty.
Lembre-se, no entanto, que o valor do imóvel é determinado pelo avaliador do imóvel. É com base no seu inquérito que a sua taxa de contribuição é calculada.
Apartamento sem contribuição privada em 2022?
A solução para os problemas de disponibilidade de edifícios é o Programa de Empréstimo Habitacional Garantido do Governo. A partir de meados deste ano, entrará em vigor o projeto “Apartamento Sem Contribuição Privada”, que visa ajudar a melhorar a credibilidade de pessoas que podem pagar um empréstimo, mas não levantaram o capital necessário.
Indivíduos, casais sem filhos e famílias com filhos podem se beneficiar do programa. Minuto período de empréstimo. 15 anos. A possibilidade de obter uma hipoteca sem contribuição especial aplica-se apenas às obrigações em zloty polaco, as garantias podem cobrir um máximo de 20% da contribuição especial .
Você não pode possuir qualquer outra propriedade para se tornar um beneficiário do programa. A exceção são as famílias com dois ou mais filhos. Além disso, haverá um limite superior no preço por metro quadrado do imóvel financiado.
A introdução de limites restritivos de preços pode levar a que a disponibilidade de imóveis que podem ser adquiridos no programa “apartamento sem entrada” seja significativamente limitada. A Lei do Crédito Imobiliário Garantido entrará em vigor em 27 de maio de 2022.
Pode acontecer que o programa de crédito habitacional garantido pelo governo seja menos lucrativo do que, por exemplo, o empréstimo hipotecário para jovens que hoje está disponível nos bancos.
Empréstimo de Contribuição Privada Baixa – O que você deve prestar atenção?
Os mutuários geralmente não podem se dar ao luxo de escolher entre o mínimo de 20% e os 20% recomendados pela Autoridade de Supervisão Financeira da Polônia. contribuição privada. Em 10%, a contribuição do Banco requer garantias adicionais. Além de uma entrada de hipoteca. Pode ser um seguro de contribuição mais baixo (UNWW) ou um aumento de margem (geralmente temporário, raramente permanente).
Os bancos geralmente financiam a UNWW por conta própria, mas isso acaba aumentando o custo total do empréstimo à habitação. Portanto, antes de comprar um imóvel por empréstimo, vale a pena calcular se não será lucrativo para nós arrecadar mais dinheiro.
Uma contribuição especial em 2022 – o que é melhor?
Os recentes aumentos das taxas de juro tiveram um grande impacto na solvabilidade das mulheres polacas e polacas. Devemos nos preparar para o fato de que este não é o fim. O valor da contribuição especial afeta a aquisição da hipoteca. Normalmente, mais capital é crédito mais barato.
O fato de que os aumentos de preços também estão impedindo aumentos nos preços da habitação na Polônia pode ser um pequeno consolo. A dinâmica em relação aos preços do mercado secundário e do mercado primário está diminuindo (embora em menor grau até o momento).
Se tivermos credibilidade e tivermos certeza de que mesmo quando as taxas de juros atingirem 3-4% seremos capazes de liquidar as obrigações, mesmo que a contribuição privada seja baixa, isso não deve ser um obstáculo para obter uma hipoteca.
Como último recurso, o valor da contribuição não deve ser levado em consideração em primeiro lugar. Nosso interesse deve ser determinado pela taxa de juros anual efetiva do compromisso e se o empréstimo é baseado em uma taxa fixa ou variável.
fontes:
https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html
Assista também
