ما هو الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS؟ الآن أصبحت الهند رقمية ببطء ، فلماذا يجب ترك القطاع المصرفي وراء الركب. إذا كنت لا تعرف ما هي Digital India ، فيمكنك القراءة من هنا. يتم استخدام الخدمات المصرفية في الوقت الحاضر حتى في المنزل.

يمكنك أيضًا القيام ببعض الخدمات مثل NEFT و RTGS و IMPS من هاتفك المحمول. الآن ليست أيام الناس التي كان على البنوك أن تقف في طوابير طويلة تحتاج فقط إلى القليل من العمل. من الخارج بدا الأمر كما لو أن هذا لم يكن بنكًا بل معبدًا جاء فيه الناس إلى دارشان. لا يزال بإمكانك القيام بذلك ولكني لا أرى أي سبب لإضاعة وقتك الثمين عندما يمكنك القيام بعملك بسهولة من غرفتك أو مكتبك أو من أي مكان يوجد به اتصال بالإنترنت.

من خلال التسهيلات المصرفية الصافية للبنك الذي تتعامل معه ، يمكنك الاستفادة من العديد من الخدمات المصرفية حتى أثناء النوم على سريرك. سواء كانت فواتير بطاقتك الائتمانية أو طلبات القروض الشخصية. لا داعي للخروج من منزلك لهذا الغرض.

لقد عملت الحلول المصرفية الحديثة أو الحديثة مثل التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) والتحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT) وخدمة الدفع الفوري (IMPS) على تبسيط عملية الدفع إلى حد كبير. وكلما زاد تقديرنا لمثل هذه الخدمات ، سيقل ذلك لأنها تساعدنا في إجراء المعاملات بسرعة وسهولة وأمان.

سيكون هناك العديد من الأشخاص الذين سيستخدمون هذه الخدمات ، ولكن هل لديك أي معلومات حول الاختلاف بين جميع هذه الخدمات ، إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحصل اليوم على معلومات كاملة حول هذا الموضوع. لذلك لنبدأ دون تأخير ونعرف الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS.

طرق مختلفة لتحويل الأموال

يستخدم جميع الأفراد أو الأشخاص تقريبًا واحدًا أو أكثر من أوضاع تحويل الأموال عبر الإنترنت في حياتهم. بمساعدة الخدمات المصرفية الحديثة القائمة على التكنولوجيا ، يستفيد الجميع الآن بشكل كامل من هذه التكنولوجيا.

بمساعدة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أصبح بإمكانهم الآن القيام بكل هذه الأشياء حتى لو كانوا جالسين في المنزل. عندما يتعلق الأمر بتحويل الأموال من حساب إلى آخر ، فإن معظم البنوك تدير الكثير من الخيارات التي تستند إلى العديد من الأسباب مثل متطلبات العميل.

اعتبارًا من الآن ، تدير البنوك العديد من طرق التحويل مثل التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT) ، والتسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) ، وخدمة الدفع الفوري (IMPS) ، وما إلى ذلك. يعتمد ذلك على جوانب مختلفة مثل قيمة المعاملة وسرعة التحويل وتوافر الخدمة وعوامل أخرى يستخدمها الأشخاص.

تمنحك كل عمليات النقل هذه أنواعًا مختلفة من الميزات والمرونة. نظرًا لأن كل هذه الأوضاع لها مزاياها وعيوبها ، فإنها توفر المرونة والراحة للعملاء. إلى جانب ذلك ، تمتلك العديد من البنوك محافظها الرقمية الخاصة التي توفر طرقًا إضافية لإجراء تحويلات الأموال عبر الإنترنت.

ما هو الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS

هنا الجدول موضح أدناه ، حيث يمكنك معرفة الفرق بين هؤلاء الثلاثة –

كيفية تحويل الأموال في الهند

اعتبارًا من الآن ، لدى الهنود العديد من طرق تحويل الأموال هذه. نظرًا لاستخدام أحدث التقنيات والطلب على الخدمة عبر الإنترنت ، لا يوجد جانب من هذا القبيل لم يتم رؤيته بعد.

من المؤسسات المصرفية والمالية إلى الهيئات الحاكمة والشركات الخاصة ، يستفيد الجميع بشكل كامل من أحدث التقنيات ، مما قلل تمامًا من المسافة بين العملاء والشركاء والبائعين.

الطريقة التي يتزايد بها عدد المستخدمين عبر الإنترنت في الهند ، لا يمكن إنكار أن المزيد والمزيد من الناس يفضلون التعامل رقميًا ، لإرسال الأموال عبر الإنترنت.

لا تعتبر تحويلات الأموال عبر الإنترنت سريعة وفعالة وملائمة فحسب ، بل يمكن استخدامها أيضًا بسهولة لأغراض المحاسبة والتوثيق. مقارنة بالطرق اليدوية الأخرى ، تعتبر عمليات النقل عبر الإنترنت أكثر تفوقًا من حيث الموثوقية وعامل التكلفة.

يمكنك استخدام أي نظام إذا كنت تريد ، سواء كان ذلك NEFT أو RTGS أو IMPS ، فكلها تعمل وفقًا لطرق تحويل الأموال القوية والتي تسمح للأفراد والشركات بتحويل الأموال في أي مكان وفي أي وقت حول العالم.

الآن تقدم معظم البنوك تسهيلات مصرفية صافية لعملائها. جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي به خدمة الإنترنت ، يمكن لصاحب الحساب المصرفي الوصول إلى قسم تحويل الأموال واستخدام أي خدمات مصرفية عبر الإنترنت يديرها البنك ، ولا يحتاجون إلى الذهاب إلى البنك الفعلي.

أنواع تحويل الأموال

إذا شوهدت ، فهناك العديد من هذه الأنظمة المتاحة لتحويل الأموال عبر الإنترنت مثل المحافظ الرقمية و UPI وما إلى ذلك. ولكن من بين هذه الأنظمة NEFT و RTGS و IMPS شائعة جدًا ويتم استخدامها أكثر من غيرها.

إذا بدأ شخص ما في تحويل الأموال ، فإن الشخص الذي يقوم بتحويل الأموال والذي يُطلق عليه أيضًا اسم المنشئ أو المرسل أو المرسل ، يجب أن يكون لديه تفاصيل حساب المستفيد الأساسية.

تفاصيل مثل رقم الحساب واسم المستفيد ورقم الحساب ورقم IFSC واسم الفرع وما إلى ذلك. كل هذه المعلومات مهمة جدًا لأي طرق نقل. يعتمد ذلك على المنشئ الذي يضمن أن جميع المعلومات المقدمة لتحويل الأموال صحيحة أم لا.

قبل فهم أي طرق لتحويل الأموال وقبل معرفة الفرق بينها ، من المهم أولاً معرفة العوامل الأساسية بين أنظمة الدفع هذه. تميز هذه العوامل المهمة طرق تحويل الأموال عبر الإنترنت في معايير مختلفة –

1.   قيمة الصندوق – قيمة أموالك مهمة جدًا لتحديد طرق التحويل التي يجب استخدامها. تحدد قيمة أموالك طريقة التحويل التي تستخدمها. باستخدام هذا ، إذا أضفت مستفيدًا جديدًا ، فلن يُسمح إلا لمبلغ محدود من الأموال بالتحويل. لذلك إذا كنت جديدًا في عالم تحويل الأموال عبر الإنترنت ، فمن الأفضل أن تستشير البنك الذي تتعامل معه لتحويل الأموال.

2.   المواعيد (توفر الخدمة) – هناك بعض طرق تحويل الأموال التي تسمح للمستخدم بالتحويلات عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، بينما يسمح بعضها في أوقات محددة فقط. لذلك ، قبل إجراء تحويل الأموال ، من المهم جدًا أن تعرف مواعيد هذه الصناديق ، بغض النظر عن طريقة تحويل الأموال التي تستخدمها. لأنه لا يمكنك استخدام بعض طرق تحويل الأموال خلال أيام العطلات.

3.   سرعة تسوية الصندوق – وجد بشكل عام أن الناس يهتمون أكثر بعامل سرعة التسوية بعد قيمة الصندوق. جميع طرق تحويل الأموال لها سرعة مختلفة في سرعة تسوية الأموال.

تشير سرعة تسوية الأموال إلى المدة التي يستغرقها أي صندوق لتسوية أو الوصول إلى حساب المستفيد بمجرد البدء فيه.

في معظم الحالات ، يختار الأشخاص طرق التحويل بعد النظر إلى سرعة المعاملة ، ولكن يجب مراعاة شيء واحد هنا وهو أنه كلما زادت سرعة التسوية لديك ، قد تضطر إلى دفع المزيد من الرسوم الإضافية.

4.   الرسوم – وفقًا للبنك الاحتياطي الهندي ( RBI ) ، تقرر البنوك مقدار رسوم المعاملات التي سيتم فرضها على طرق تحويل الأموال من أي منها. يتم تحديد هذه الرسوم على عدد قليل من الأشياء وهي القيمة الإجمالية للصندوق ، وسرعة التسوية ، وغيرها من الميزات / المرونة التي يوفرها البنك.

إلى جانب ذلك ، تفرض الحكومة أيضًا رسوم خدمة على معاملة تحويل الأموال. يُنصح كل من المنشئين والمستفيدين بالحصول على أحدث قائمة برسوم المعاملات من موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه وكذلك معرفة رسوم التحويلات عبر الإنترنت. لأن البنوك المختلفة لديها رسوم مختلفة.

5.   حدود المعاملات – من حيث الميزات المصرفية الآمنة والممارسات الصحية ، تضع جميع المؤسسات المصرفية والمالية حدودًا للمعاملات على معظم منتجاتها المصرفية والمالية.

ينظم RBI جميع حدود المعاملات هذه ويحافظ أيضًا على حقائق تحويلات الأموال الأخرى من خلال مجلس التنظيم والإشراف على أنظمة الدفع والتسوية (BPSS).

BPSS هي لجنة فرعية في المجلس المركزي لـ RBI وقد تم تصميمها خصيصًا والتي تقرر وتنظم أيضًا جميع سياسات أنظمة الدفع في الهند أو الهند.

إلى جانب ذلك ، تشرف BPSS أيضًا على أنظمة الدفع والتسوية. يتم تنظيم جميع أنظمة الدفع والتسوية في الهند بموجب قانون أنظمة الدفع والتسوية لعام 2007 (قانون PSS).

نظرًا لأن العديد من هذه العوامل متضمنة في تحويل الأموال ، إلا أن هذه بعض العوامل المهمة جدًا والأساسية التي تميز طريقة التحويل عن الأخرى. في مثل هذه الحالة ، يكون لجميع العوامل تأثير مباشر على طرق النقل ، مما يسهل علينا فهم الاختلافات بين خيارات التحويل المتاحة.

ما هو الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS

للقيام بطرق التحويل عبر الإنترنت ، فإن أهلية العميل ومستوى وصوله الذي يمنحه أي بنك مهم للغاية. إلى جانب ذلك ، يعتمد حد قيمة الأموال والتوقيتات وسرعة التسوية وعوامل أخرى على طريقة تحويل الأموال عبر الإنترنت ، بحيث يعرف العميل طريقة التحويل التي يجب أن يختارها.

في الوقت الحالي ، تعد NEFT و RTGS و IMPS أكثر الطرق شيوعًا لتحويل الأموال في الهند ، إلى جانب هذا ، سأخبرك ببعض الاختلافات الملحوظة التي ستساعدك كثيرًا على فهمها.

نفط

وفقًا لهذه الطريقة ، يتم تحويل الأموال من خلال دفعات (تستند إلى التسوية الصافية المؤجلة (DNS)) وذلك أيضًا في أوقات معينة من اليوم.

إذا تم بدء تحويل الأموال بعد انتهاء الوقت المحدد ، فسيتم تسويته في يوم العمل التالي. اعتبارًا من الآن ، تتم طلبات تحويل الأموال الخاصة بـ NEFT على اثنتي عشرة دفعة من الساعة 8 صباحًا حتى 7 مساءً في أيام الأسبوع وعلى ست دفعات من الساعة 8 صباحًا حتى 1 مساءً يوم السبت. لا تتوفر خدمة NEFT في أيام الأحد والعطلات الرسمية.

ميزة كبيرة هي فعالية تكلفة NEFT ، حيث لا يحتاج الفرد الذي يريد إجراء تحويلات ذات قيمة صغيرة إلى القلق بشأن رسوم المعاملات ورسوم الخدمة. لأنه مقابل رسوم رمزية ، يمكنهم بسهولة تحويل مدفوعاتهم من خلال NEFT. لهذا السبب تعتبر NEFT طريقة شائعة جدًا وأكثر استخدامًا لتحويل الأموال عبر الإنترنت.

يمكن بدء المعاملات بموجب NEFT وتسويتها بسهولة ، حساب مصرفي واحد من بنك معين إلى حساب بنك آخر في أي مكان في الهند دون أي تكلفة إضافية ، يجب دفع الرسوم القياسية فقط ، ومن الضروري أن يكون لدى كلا البنكين شبكة تحويل NEFT ( تمكين NEFT). باستخدام هذا ، لا يمكن إجراء تحويل الأموال إلا بعد إضافة المستفيد هنا.

RTGS

يمكن إجراء تحويلات الأموال من Rs.2 lakh إلى Rs.10 lakh من خلال هذا النوع من طرق التحويل ، ولكن الميزة الأكبر هي أن RTGS هو وضع تسوية في الوقت الفعلي / الأسرع.

عندما يتم الخصم من حساب المرسل ، يتم الوصول إلى الأموال على حساب المستلم. ولكن بالنسبة لهذا المرفق ، يجب تمكين تسهيلات RTGS في كلا البنكين. إذا شوهد ، فإن هذا المرفق متاح في جميع شبكة تحويل RTGS للبنوك تقريبًا والتي يتم تسهيلها بواسطة RBI.

إلى جانب ذلك ، يُنصح بأن يكون الأفراد على اتصال مباشر مع مصرفهم وأن يشيروا أيضًا إلى قسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حتى يتمكنوا من اكتشاف ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على تسهيلات نظام الدفع RTGS هذا أم لا. رسوم معاملات RTGS أعلى من الطرق الأخرى.

هناك حد أدنى وأقصى لقيمة الأموال في RTGS ، لكنها وسيلة فعالة للغاية لتحويل الأموال عالية القيمة التي يتعين عليها تحويل أموالها قريبًا. عوامل الكفاءة والسرعة والموثوقية هي بعض العوامل التي تجعل تحويلات الأموال عبر الإنترنت RTGS تحظى بشعبية كبيرة على الإنترنت.

IMPS

تعد هذه حاليًا أكثر الطرق شيوعًا وأسرعها لتحويل الأموال ، لذلك يتم استخدام IMPS على نطاق واسع في معظم البنوك. عندما يتم إغلاق طرق تحويل الأموال الأخرى أثناء العطلات الرسمية وخارج ساعات العمل ، تعمل IMPS بشكل مستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع حتى تتمكن من تحويل الأموال في أي وقت من اليوم.

مثل NEFT ، يمكنك تحويل الأموال منخفضة القيمة إلى IMPS أيضًا ، ولكن في هذا يمكنك تسوية الأموال على الفور مما يجعلها فريدة من نوعها. إذا تم رؤيتها من لمحة ، تعمل IMPS كإصدار مشترك من NEFT و RTGS حيث لا يضطر المرسل للقلق بشأن حجم الصندوق وتوافر الخدمة به ، وبهذا يتم تحويل أموالك في وقت قريب جدًا.

يتم توفير تسهيلات IMPS فقط في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وعبر الإنترنت. قد تقدم بعض البنوك ذلك من خلال خدمة IMPS المستندة إلى الرسائل القصيرة لمستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

تستخدم العديد من المحافظ الرقمية في الهند خدمات IMPS لإرسال الأموال من حساب فردي إلى حسابه المصرفي. قد توفر IMPS تسهيلًا فوريًا لتسوية الأموال ، لكن رسوم معاملاتها أقل مثل NEFT.

بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها قبل بدء “تحويل الأموال”

هنا سأزودكم بمعلومات حول بعض الموضوعات المهمة التي يتعين عليكم القيام بها قبل الشروع في تحويل الأموال.

1.   التوقيت – وتوقيت كل طرق تحويل الأموال تختلف وفقا للبنوك. نظرًا لأن NEFT و RTGS يعتمدان إلى حد كبير على ساعات عمل البنك وموقعهما وساعات العمل المحددة.

2. ضريبة السلع والخدمات – ضريبة السلع والخدمات قابلة للتطبيق أيضًا على رسوم المعاملات وفقًا لأحدث المعايير التي تتغير باستمرار.

3. رسوم المعاملة – يتم فرض رسوم أيضًا لبدء التحويل وليس استلام الأموال.

4.   شبكة التحويل – هنا يجب على المحول التحقق مما إذا كان حساب المستفيد مؤهلاً لتلقي الأموال أم لا. لأنهم يجب أن يكونوا جزءًا من شبكة التحويل لتلقي الأموال.

ماذا تعلمت اليوم

أتمنى مخلصًا أن أكون قد قدمت لك معلومات كاملة حول ما هو الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS وآمل أن تكون قد فهمت شيئًا عن NEFT و RTGS و IMPS .

أطلب من جميع القراء أن تشاركوا هذه المعلومات أيضًا في منطقتكم وأقاربك وأصدقائكم ، حتى يكون هناك وعي بيننا ويستفيد منه الجميع كثيرًا. أحتاج إلى تعاونكم حتى أتمكن من تمرير المزيد من المعلومات الجديدة إليكم يا رفاق.

كيف أعجبك هذا المقال ، أخبرنا عن طريق كتابة تعليق حتى نحصل أيضًا على فرصة لتعلم شيء من أفكارك وتحسين شيء ما.