في الوقت الحاضر ، يعد الهاتف الحديث جزءًا لا يتجزأ من الحياة. نحن نستخدم الهواتف الذكية ليس فقط للتواصل مع الآخرين ، ولكن أيضًا للتعامل مع البريد الإلكتروني ، والحساب المصرفي ، والترفيه ، وما إلى ذلك. ومن أهم وظائفها المدفوعات مقابل المشتريات اليومية ، سواء الثابتة أو عبر الإنترنت.

منذ حوالي اثني عشر عامًا أو نحو ذلك ، بدت بطاقة الدفع في الهاتف وكأنها شيء بعيد المنال. لحسن الحظ ، فإن تقدم التكنولوجيا في مجال التمويل يعني أنه يمكن للعملاء في الوقت الحاضر دفع ثمن المشتريات اليومية بطرق مختلفة.

تطبيق الدفع عن طريق الهاتف هو الأساس

إذا كان لديك حساب بالفعل وترغب في استخدامه على الهاتف المحمول ، فتحقق من ترتيب التطبيقات المصرفية أولاً. بفضله ، ستتعرف على الاحتمالات التي يوفرها تطبيق معين والمعاملات التي يمكنك إجراؤها باستخدامه.

بالنسبة للدفع عبر الهاتف ، اعتمادًا على الطريقة ، سيكون إما تطبيقًا للبنك نفسه (على سبيل المثال لاستخدام HCE أو Blik) أو شركة مستقلة (Google Pay ، Apple Pay). اعتمادًا على التكنولوجيا المعتمدة ، يمكننا التمييز بين:

• مدفوعات الهاتف مع NFC – Google Pay ، و Apple Pay ، وبطاقة Contactless ، و Samsung Pay ، و HCE ؛
• مدفوعات الهاتف بدون NFC – أكواد Blik والشيكات والتحويلات إلى الهاتف.

مدفوعات الهاتف المحمول مع NFC

أول ما يتبادر إلى الذهن عندما نتحدث عن مدفوعات الهاتف هو المعاملات غير التلامسية. إذا كان هاتفك الذكي يحتوي على هوائي NFC ، فيمكنك إجراء هذا النوع من الدفع تمامًا كما هو الحال مع “البلاستيك” ، أي عن طريق تثبيت الجهاز أمام المحطة الطرفية في المتجر. دعنا نضيف أن الدفع عبر الهاتف المحمول لن يتطلب دائمًا تشغيل مثل هذا البرنامج على الجهاز ، ولكن الهاتف نفسه يجب أن يتم إيقاظه على الأقل.

جوجل باي

Google Pay هي طريقة دفع أنشأتها Google. تطبيق خاص للدفع عن طريق الهاتف هو في الأساس محفظة إلكترونية يمكنك إرفاق بطاقة الخصم والائتمان الخاصة بها من البنوك المختارة. تعتمد الخدمة على تقنية HCE ، والتي تتيح الدفع بدون تلامس عبر الهاتف ، تمامًا كما هو الحال مع “البلاستيك” التقليدي. المتطلبات الفنية للتطبيق هي Android الإصدار 4.4 والأحدث ووحدة NFC نشطة في الهاتف الذكي.

Google Pay متاح لعملاء Alior Bank و Bank Pekao و Bank Pocztowy و BNP Paribas و BOŚ Bank و Citibank (بطاقات Mastercard) و Credit Agricole و Getin Bank و ING Bank Śląski و mBank و Nest Bank و Noble Bank و Plus Bank و Santander بنك بولندا (BZ WBK سابقًا) ، و Spółdzielcza Grupa Bankowa و Toyota Bank ، بالإضافة إلى البنوك التعاونية من مجموعة BPS.

• تقريبا. يدفع 8-9٪ من البولنديين باستخدام Google Pay عبر الإنترنت ، وحوالي 11٪ في المتاجر الثابتة.
• لكي يعمل Google Pay ، تحتاج إلى تطبيق يحمل نفس الاسم وهاتف Android (الحد الأدنى 4.4).
• سندفع لـ Google Pay في كل من المتاجر الثابتة والمتجر عبر الإنترنت ، ولكن أيضًا في تطبيقات الهاتف المحمول (مثل Allegro ، Pyszne.pl) ، على الرغم من أن توفر الخدمة في المتاجر الإلكترونية الفردية يعتمد على البائعين.

Apple Pay

بالإضافة إلى المدفوعات المذكورة أعلاه ، تحظى Apple Pay أيضًا بشعبية في بولندا ، وخاصة في الغرب. إنها طريقة دفع عبر الهاتف لمالكي أجهزة iPhone و iPad و Apple Watch و MacBooks. ظهرت Apple Pay في بولندا في يونيو 2018 وهي متوفرة حاليًا في 17 بنكًا.

يمكنك إضافة بطاقات الدفع من البنوك المتعاونة إلى محفظة Apple والدفع بها في كل من المتاجر الثابتة والتطبيقات. يتم تأكيد المعاملات ببصمة الإصبع (أو عن طريق Face ID ، إذا كان الهاتف يحتوي على مثل هذه الوحدة) ، مما يزيد من مستوى الأمان.

• تقريبا. يدفع 6-10٪ من البولنديين بواسطة Apple Pay عبر الإنترنت ، وحوالي 8٪ في المتاجر الثابتة.
• Apple Pay متاح على الهواتف الذكية التي تعمل بنظام iOS بالإضافة إلى أجهزة Apple الأخرى.
• سندفع باستخدام محفظة Apple Pay في المتاجر الثابتة والمتاجر عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول (مثل Allegro و Wolt) ، وسنؤكد المعاملة ببصمة إصبع أو صورة للوجه.

مدفوعات HCE اللاتلامسية

تتوفر مدفوعات HCE (محاكاة بطاقة المضيف) على الهواتف التي تعمل بنظام Android ، على الأقل. 4.4 ووحدة NFC قيد التشغيل. تسمح الخدمة بالمعاملات غير التلامسية مع الهاتف الذكي ، تمامًا كما هو الحال مع بطاقة الخصم – ما عليك سوى إلغاء قفل الجهاز ، وتثبيته أمام محطة الدفع (أو قبول المعاملة) وهو جاهز.

خدمة الدفع HCE متاحة في العديد من البنوك البولندية: Bank Millennium و ING و PKO BP وبعض البنوك التعاونية.

• يستخدم حوالي 8٪ من البولنديين مدفوعات HCE في المتاجر الثابتة.
• تتطلب HCE تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنك معين.
• مدفوعات HCE ممكنة فقط في المتاجر التقليدية.

Samsung Pay

في السوق المصرفية العالمية ، يمكنك أيضًا تلبية خدمة Samsung ، مثل Samsung Pay. لسوء الحظ ، هذا النظام غير متوفر في بلدنا وحتى الآن لا يوجد ما يشير إلى أن أي شيء سيتغير في المستقبل القريب. لاحظ ممثلو Samsung Pay أن سوقنا مشبع تمامًا بأشكال أخرى مختلفة من المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، لذا فإن تنفيذ طريقة أخرى قد لا يؤتي ثماره ببساطة ، لكنهم في الآونة الأخيرة كانوا يحققون في توقعات العملاء بشأن نظام دفع المعاملات هذا.

ما الجديد في مدفوعات الهاتف المحمول المذكورة أعلاه؟ إنها تعمل بشكل مشابه لـ Google Pay و Apple Pay – يمكنك إضافة بطاقات الدفع والولاء إليها والدفع عبر الهاتف ، تمامًا كما هو الحال مع “البلاستيك” التقليدي. ومع ذلك ، تتمتع Samsung Pay بميزة واحدة على المنافسة ؛ تسمح تقنية MST (النقل المغناطيسي الآمن) المستخدمة هنا بالمعاملات في المحطات التي تدعم بطاقات الشريط المغناطيسي. بفضل هذا ، يمكننا الدفع باستخدام الهاتف على الأجهزة التي لا تدعم عمليات الدفع بدون تلامس! لسوء الحظ ، لا يتوفر هذا الخيار إلا في أحدث طرازات Samsung التي تدعم تقنية MST.

كيف تدفع عن طريق الهاتف بدون NFC؟

ومع ذلك ، هناك حالات لن يكون فيها الدفع بدون تلامس عبر الهاتف ممكنًا ، سواء بسبب مشاكل فنية أو بسبب جهاز لا يحتوي على هوائي NFC. لحسن الحظ ، في مثل هذه الحالات ، لا يزال بإمكاننا الدفع عبر الهاتف المحمول ، على الرغم من أنه سيكون أقل ملاءمة. نعني Blik والفرص التي تتيحها لمستخدميها.

مدفوعات الهاتف المحمول Blik

يعتمد Blik على رموز لمرة واحدة تم إنشاؤها في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك ، ولكنه يوفر أيضًا مدفوعات بدون تلامس عبر الهاتف. باستخدام هذا الرمز ، يمكننا الدفع في متجر ثابت ، على الإنترنت ، وكذلك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي. خدمة Blik الفريدة من نوعها هي أيضًا عمليات النقل إلى الهاتف والشيكات.

Blik هو نظام دفع وطني عبر الهاتف المحمول. المشروع هو عمل Polski Standard Płatności ، والمساهمون فيه هم Alior Bank و Bank Millennium و ING Bank Śląski و mBank و PKO BP (بما في ذلك Inteligo) و Santander Bank Polska (BZ WBK سابقًا) ؛ تتم خدمة النظام من قبل دار المقاصة الوطنية. تعمل BLIK منذ 9 فبراير 2015 ، في عام 2016 انضم إلى النظام Getin Bank و T-Mobile Usługi Bankowe (لم يعد موجودًا الآن) ، في عام 2017 من قبل BNP Paribas ، في 2018 تم تقديم الخدمة من قبل Credit Agricole و Bank Pekao SA. ، وفي عام 2019 – Spółdzielcza Grupa Bankowa. عامي 2020 و 2021 هما البنوك التالية في Blik: Nest Bank و BPS Group و Bank Pocztowy و Bank Spółdzielczy في Brodnica و Bank Pocztowy و BOŚ Bank و Citi Handlowy.

• تقريبا. 26-27٪ من البولنديين يدفعون بواسطة Blik عبر الإنترنت ، وحوالي 18٪ في المتاجر الثابتة.
• يعتمد Blik على أكواد مكونة من 6 أرقام ويرتبط ارتباطًا وثيقًا بتطبيق الهاتف المحمول لبنك معين.
• باستخدام Blik ، يمكننا الدفع في المتاجر الثابتة والمتاجر عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول ، وتنزيل الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، ولكن أيضًا إرسال الأموال إلى صديق.

التحويل إلى الهاتف

معظمنا ، عند التفكير في المعاملات الهاتفية ، يربطها بوظيفة عدم التلامس ، وفي الوقت نفسه ، هذا ليس الخيار الوحيد لإجراء المدفوعات. يحدث أننا نريد تسوية الحسابات مع الأصدقاء لتغطية النفقات المشتركة ، ولا يمكننا القيام بذلك بدون تلامس. ثم يأتي Blik لمساعدتنا ، وبشكل أكثر دقة ، النقل إلى الهاتف. الخدمة بديهية وبسيطة – بدلاً من رقم الحساب ، نقوم بإدخال رقم هاتف المستلم في تطبيق البنك و … هذا كل شيء. تصل الأموال إلى المرسل إليه في غضون دقائق.

PeoPay لعملاء بنك Pekao

قبل بضع سنوات ، قمنا بتضمين PeoPay كوسيلة دفع منفصلة عبر الهاتف المحمول ، فقط لعملاء بنك Pekao. في التطبيق الذي يحمل نفس الاسم ، كان من الممكن الدفع في المتاجر الثابتة والمتاجر عبر الإنترنت ، وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي لبنك Pekao وإرسال الأموال إلى مستخدمي PeoPay الآخرين. استندت المدفوعات غير التلامسية في PeoPay إلى تقنية HCE. حاليًا ، لم يعد البنك يطور هذه الوظيفة ويعرض على العملاء إضافة بطاقة إلى Google Pay أو Apple Pay مباشرة عبر PeoPay. ومن المثير للاهتمام ، مع ذلك ، أنك لست بحاجة إلى بطاقة دفع! يمكنك إضافة PeoPay (بحساب شخصي متصل) إلى المحفظة الرقمية وإجراء مدفوعات بدون تلامس.

الشرط الأساسي لاستخدام PeoPay هو امتلاك حساب شخصي في Pekao SA. وظيفة إضافية وفريدة من نوعها هي إمكانية إجراء معاملات هاتفية بعملات أجنبية (بفضل خيار العملات المتعددة).

المدفوعات الهاتفية والأمن

اليوم ، لم تعد الإجابة على السؤال عن كيفية الدفع عبر الهاتف في المتجر مشكلة ، ولكن قد يكون لدى عملاء البنوك شكوك بشأن أمان مثل هذه المعاملات. إنه ليس بلا أساس ، فمن السهل أن نتخيل أن شخصًا ما يسرق هاتفنا الذكي ويدفع به بلا مبالاة. لهذا السبب ، يجدر الاهتمام بتحديث التطبيق على الهاتف والامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في لوائح دفعة معينة ، على سبيل المثال ضبط قفل الشاشة ، وما إلى ذلك. في حالة المدفوعات غير التلامسية باستخدام هاتف ذكي ، من الجيد أيضًا التحقق مما إذا كان يمكن تشغيل وحدة NFC عند قفل الجهاز (من “المستوى العلوي”). شعاع “) – إذا كان الأمر كذلك ، فإن الأمر يستحق تعديل الإعدادات بحيث يكون ذلك مستحيلًا.

المدفوعات عبر الهاتف رائجة

اليوم ، كل شخص لديه هاتف معهم ويحدث أنه يسهل علينا نسيان النقود أكثر من الهاتف الذكي. تجعل الأجهزة المحمولة حياتنا أسهل ، لذلك لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن البنوك بدأت في تقديم خدماتها أيضًا عبر شركات النقل هذه ، بفضل مدفوعات البطاقات التقليدية التي اكتسبت منافسة قوية. تسمح لك الهواتف الحديثة في الوقت الحاضر بالدفع ليس فقط في التطبيقات ، ولكن أيضًا بدون تلامس ، تمامًا مثل بطاقة الخصم أو الائتمان.

لا تزال البنوك تطور حلول الدفع الخاصة بها – أصبح HCE اليوم شيئًا من الماضي ، ويستخدم العملاء مدفوعات Google Pay الحديثة و Blik وحتى Apple Pay. يُعد السوق البولندي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أحد أكثر الأسواق حداثة في العالم ولن يُظهر لنا سوى الوقت طرق الدفع التي سنظل نستخدمها.