مواضيع عامة

قرض الديون – ما هو؟ أين تقدم؟

قرض الديون – ما هو؟ أين تقدم؟

حتى إجراء التزام واحد يمثل عبئًا ثقيلًا على العديد من المستهلكين على ميزانية الأسرة. في حالة حدوث مشكلة مالية ، يتخذ الكثيرون قرارًا محفوفًا بالمخاطر لأخذ قرض آخر لسداد القرض الحالي. إنها طريقة مباشرة للدخول في الديون. قد يكون حل قرض الدين هو الحل. عن ماذا يتكلم؟

هل تحتاج إلى توحيد الديون؟ تحقق من العروض:

آخر تحديث: 23 فبراير 2022

تم إنشاء الترتيب وفقًا للعروض التي يتم اختيارها بشكل متكرر

6 – 84 شهرًا

فترة السداد

زلوتي بولندي 3،000 – 60،000

مجموع

19,85 %

RRSO

12,50 %

فائدة

اختار 3،016 شخصًا هذا العرض

” التحقق من “

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

3 – 120 شهر

فترة السداد

1،000 – 200،000 زلوتي بولندي

مجموع

9,59 %؟
ستكون تفاصيل التكاليف والعمولات متاحة قبل توقيع العقد مع مقرض معين

RRSO

1,64 %؟
ستكون تفاصيل التكاليف والعمولات متاحة قبل توقيع العقد مع مقرض معين

فائدة

اختار 1768 شخص هذا العرض

” التحقق من “

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

9 – 120 شهرًا؟
قرض استهلاكي من 9 إلى 96 شهرًا ؛ قرض توحيد مدته 12-120 شهرًا

فترة السداد

1،000 – 180،000 زلوتي بولندي؟
1،000-80،000 زلوتي بولندي – قرض استهلاكي ؛ 10،000-180،000 زلوتي بولندي – قرض توحيد.

مجموع

12,96 %

RRSO

فائدة اختار 484 شخصًا هذا العرض

” التحقق من “

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

القرض النقدي الرئيسي

15 سنة

فترة السداد

1،000 – 50،000 زلوتي بولندي

مجموع

12,93 %

RRSO

9,50 %

فائدة

اختار 488 شخصًا هذا العرض

” التحقق من “

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

PKO BP Mini Ratka – قرض التوحيد

2 – 120 شهر

فترة السداد

1500 – 200000 زلوتي بولندي

مجموع

10,59 %

RRSO

7,20 %

فائدة

اختار 77 شخصًا هذا العرض

” التحقق من “

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

يواجه العديد من البولنديين قرار الحصول على قرض مصرفي في مرحلة ما. في بعض الأحيان يكون الدافع هو الحاجة إلى الحصول على حقنة طارئة من النقد لتغطية نفقات عاجلة أو غير متوقعة. في أوقات أخرى ، في وقت معين ، نحتاج ببساطة إلى المزيد من الأموال التي لا نملكها.

كما تعلم ، فإن الحصول على قرض ليس بهذه السهولة. تعمل البنوك وفقًا لقواعد صارمة نسبيًا ، وتقوم باختيار دقيق بين عملائها. أولئك الذين يظهرون الجدارة الائتمانية الجيدة مرغوب فيهم. يتم تقييم هذا المعيار على أساس ، من بين أمور أخرى ، إدخالات في مكتب المعلومات الائتمانية (BIK) ، أي السجل الذي يجمع المعلومات حول سداد التزامات البنك والقروض الحالية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقييم الوضع المالي الحالي أيضا. لن يتم الحصول على القرض من قبل الشخص الذي يحصل على دخل منخفض للغاية ولديه مشاكل في سداد التزاماته في الوقت المناسب. مما يُفهم ، في جملة أمور ، مصاريف السكن الشهرية (الإيجار ، الفواتير) ، بالإضافة إلى مسألة إعالة نفسك والأطراف الثالثة المحتملة. يمكن أن تكون أيضًا نفقات ناتجة عن قرض نقدي أو قرض تم الحصول عليه بالفعل وبطاقات ائتمان.

من خلال إصدار قرار إيجابي بشأن منح التمويل ، يقرر البنك أن الشخص موثوق به ماليًا وقادرًا على إقراضه مبلغًا ثابتًا من المال في ظل ظروف معينة.

يمكن لأي شخص الوقوع في الديون

وفقًا لإحصاءات جمعية البنوك البولندية (ZBP) ، فإن القيمة الإجمالية لالتزامات البولنديين للمؤسسات المصرفية تصل إلى 797.3 مليار زلوتي بولندي (63٪ من هذا المبلغ يرجع إلى قروض الرهن العقاري).

على الرغم من أن قلة من الأشخاص الذين يجب عليهم تحمل التزاماتهم المالية يعتقدون أنهم قد يواجهون مشاكل في السداد في المستقبل ، فإن الوقوع في الديون يمثل مشكلة كبيرة بين العديد من المقترضين.

في عام 2021 ، بلغ المبلغ الإجمالي للمتأخرات المالية بسبب التأخير في السداد 72.5 مليار زلوتي بولندي . هناك بلا شك أسباب كثيرة لهذه الظاهرة. في كثير من الأحيان ، يواجه الأشخاص الذين يخططون لسداد ديونهم في الوقت المحدد عقبات غير متوقعة ، مثل المرض ، والحوادث ، وتدمير شيء ثمين يتطلب الإصلاح ، وما إلى ذلك.

قد يتعرض الآخرون أيضًا لمشكلات مالية من خلال فقدان مصدر ثابت للدخل ، مثل الفصل أو الإفلاس أو التقليص. مثل هؤلاء الأشخاص ، الذين لديهم حتى الآن جميع النفقات بترتيب نسبي ، يفقدون سيولتهم المالية.

لحماية أنفسهم من شبح تحصيل الديون ومحصلي الديون ، يبحث الكثير عن حل في قروض أو قروض مصرفية أخرى. لسوء الحظ ، يمكن أن يؤدي تحمل التزام واحد لسداد الآخر ، إلى مشاكل مالية أكبر. هذا هو المعروف باسم حلقة الديون أو دوامة.

ما هو قرض الدين؟

وهل هناك طرق ناجعة للخروج من الحلقة المفرغة التي ترتب عليها بلا شك التزامات بسداد الالتزامات السابقة لتجنب الحصول على صفة المدين وما يترتب على ذلك من عواقب وخيمة؟ تحاول المؤسسات المالية تلبية احتياجات المستهلكين في مثل هذه الحالة. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أكثر من التزام مالي واحد في أذهانهم ، قد يكون الحصول على قرض دين حلاً جيدًا.

إن قرض الدين ليس أكثر من قرض يتم أخذه لسداد جميع الديون المالية الحالية. يتم إجراء التزام واحد كبير ، ويتم استخدام الأموال التي تم الحصول عليها لتسوية المبلغ الإجمالي للديون المستحقة لقروض ومطلوبات أخرى (مثل القروض). بعد سدادها ، يتحمل المستهلك فقط المبلغ الإجمالي لقرض الدين. بالطبع ، يتم السداد على شكل أقساط شهرية ، بالمبلغ المتفق عليه مسبقًا من قبل المستهلك والمانح من خلال المفاوضات.

قد يتحول قرض الدين إلى حل جيد وفي نفس الوقت الملاذ الأخير ضد الوقوع في ديون خطيرة. يمكن أن يؤدي هذا في النهاية إلى إجراءات شركات تحصيل الديون ، وفي النهاية المحضر. سيكون تجنب تصرفات هذه الكيانات أمرًا مستحيلًا ، وقد يفقد المستهلك أصولًا قيّمة وضغوطًا غير ضرورية في مثل هذه الحالة.

يتم منح قرض الدين غير المصرفي من قبل شركات القروض. هذه المؤسسات هي التي يمكن أن تساعد الأشخاص المدينين الذين يعانون من ضعف الجدارة الائتمانية. لتلقي قرض توحيد في البنوك ، فأنت بحاجة إلى المزيد – على سبيل المثال ، لا توجد إدخالات سلبية في سجلات المدينين.

من أين تحصل على قرض دين وما هي الشروط التي يجب توافرها؟

يتم تقديم قروض وائتمانات الديون في البنوك والمؤسسات غير المصرفية المختلفة ، والتي تتخصص أحيانًا فقط في منح القروض للأشخاص الذين لديهم ديون. نظرًا للتنوع الكبير في عروض السوق ، من الصعب تحديد شروط لا لبس فيها يجب أن يستوفيها الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض دين. ومع ذلك ، يمكن تحديد مدخلات العينة بسهولة.

  • قد تجد بعض الشركات أنه من الضروري الحصول على دخل منتظم من مصدر قانوني. لهذا الغرض ، قد يُطلب من المقترض تقديم شهادة من صاحب العمل توثق طول الخدمة والأرباح. قد يطلب الآخرون ، على سبيل المثال ، كشف حساب بنكي يوثق التدفقات المنتظمة إلى الحساب.
  • يمكن للمؤسسة المانحة لقرض الدين أيضًا التحقق من بيانات المستهلك في السجلات المالية وقواعد بيانات المدينين. يمكن التحقق من كل من قواعد بيانات BIK (مكتب المعلومات الائتمانية) و BIG (مكاتب المعلومات الاقتصادية) ، مثل BIG InfoMonitor أو KRD (سجل الديون الوطنية) أو ERIF أو KBIG (المكتب الوطني للمعلومات الاقتصادية). يهدف تقييم هذه الإدخالات إلى السماح لك بمعرفة الوضع المالي للمستهلك من حيث التزاماته وتحديد كيفية تقديم أهليته الائتمانية.

سيطلب المدينون أيضًا بالتأكيد القائمة الدقيقة للمدينين والقائمة الكاملة للديون الحالية. سوف تحتاج إلى تقديم:

  • إجمالي المبلغ المستحق.
  • عدد الدائنين الأفراد وأسمائهم ، وكذلك المبلغ التفصيلي المستحق لكل منهم ووقت نشوء الدين.

من يمكنه الاستفادة من قرض الدين؟

تختلف مؤسسات القروض عن بعضها البعض من حيث العروض والشروط التي يجب أن يستوفيها العملاء. ومع ذلك ، يمكننا استخراج بعض المتطلبات الأساسية التي تظهر غالبًا في لوائح الشركات غير المصرفية. هؤلاء يكونون:

  • غالبية.
  • الجنسية البولندية والإقامة في البلاد.
  • كامل الأهلية.
  • امتلاك بطاقة هوية وحساب مصرفي ورقم هاتف وعنوان بريد إلكتروني ساري المفعول.
  • سرد جميع التزاماتك غير المسددة.
  • تعبئة طلب القرض وقبول العقد.

هل يمكنني الحصول على قرض دين بدون ضمان؟

على الرغم من أن شركات القروض ليست مقيدة للغاية عند التحقق من الجدارة الائتمانية للعملاء ، إلا أنها يتعين عليها أيضًا الحد من مخاطرها من خلال تطبيق متطلبات معينة.

تتمثل إحدى الطرق في فحص دخل المقترض وتكلفة المعيشة أو النظر بعناية في التزاماته غير المسددة.

قد يغض بعض المقرضين الطرف عن الإدخالات السلبية في سجلات المدينين ، ولكن للحصول على قرض كبير بالفعل وتوحيد ديونك ، قد تكون الضمانات ضرورية.

قد تستخدم شركات القروض الضمانات في شكل ، على سبيل المثال ، السيارات أو غيرها من الممتلكات المنقولة القيمة. إذا أردنا الحصول على قرض دين بعقار ، فسيكون من الضروري الذهاب إلى اتحاد ائتماني أو بنك . وفقًا للقانون ، يحق لهذه المؤسسات فقط قبول مثل هذا – الضروري للحياة – الأمن.

قد يكون أحد أشكال الضمان كفيلًا أيضًا ، أي الشخص الذي سيشهد لنا بممتلكاته.

قرض الديون – هل يستحق؟ نصائح

فهل أخذ قرض دين هو الحل الجدير بالاهتمام؟ يجب أن يسبق قرار الدخول في مثل هذا الالتزام تحليل مفصل لوضعه المالي. يجب أن يتذكر المبادئ التوجيهية الأساسية التالية.

  1. اكتب ميزانية منزلك بالتفصيل . سيغطي قرض الدين الخصوم عالية القيمة التي تم تكبدها حتى الآن ، ولكنه يمثل أيضًا مصروفًا في حد ذاته. لهذا السبب ، سيكون من الجيد التخطيط لتكاليف المعيشة الخاصة بك للأشهر القادمة ، مع مراعاة الحاجة إلى سداد الأقساط اللاحقة. قد تحتاج إلى تحديد بعض النفقات أو التخلي عنها. قد يكون الأمر صعبًا في الوقت الحالي ، ولكن على المدى الطويل – يستحق الأمر دفع هذا الثمن مقابل حياة خالية من الديون.
  2. ادرس عرض السوق بعناية . اليوم ، تتخصص العديد من الشركات التي تعمل بشكل مكثف وتعلن على الإنترنت في قروض الديون. يجدر بك قضاء بعض الوقت في التعرف على معايير عدد قليل من المؤسسات المختارة ووضعها جنبًا إلى جنب مع بعضها البعض. نوصي – انتبه إلى شروط وأحكام العرض ، والشروط والأحكام للعملاء ، وتكاليف قرض الدين (العمولة ، وسعر الفائدة ، وسعر الفائدة السنوي الفعلي) وتحقق من بيانات الشركة. نحن نتحدث هنا عن كل من رقم NIP والقيد في سجل المحاكم الوطنية ، وكذلك العنوان ورقم الهاتف. تحقق أيضًا من المراجعات عبر الإنترنت حول شركة معينة ، ويفضل أن يكون ذلك من مصادر مختلفة ، لتجنب خطر التعثر في المراجعات التي تم التلاعب بها.
  3. اعرض وضعك المالي بوضوح . إذا تمكنت من العثور على عرض جدير بالاهتمام وقررت الاستفادة منه ، فلن تتجنب التحدث إلى مستشار حول حالة أموالك المالية الحالية. يجدر عرضها بشكل واضح وصادق ، وكذلك التفاوض على الشروط التفصيلية للقرض مع موظف الشركة. الغرض من الالتزام هو تحرير نفسك من نير الدين ، لذلك من مصلحة المستهلك أن يحصل على المال بالمبلغ المناسب ، والذي سيتمكن بعد ذلك من إرجاعه.

قرض الدين وقرض التوحيد – الفروق

في سياق الالتزامات المالية التي تهدف إلى مساعدتك على تحرير نفسك من الديون ، بالإضافة إلى مصطلح “قرض الدين” ، غالبًا ما يتم سماع عبارة أخرى – قرض التوحيد. هناك فرق كبير بين هذه الأنواع من الائتمان ، على الرغم من أنه يمكن العثور عليها في بعض الأحيان على أنها شروط قابلة للتبادل. في الواقع ، هناك شيء واحد مشترك بينهما. يتم وضع كلا الخصوم لسداد متأخراتك المالية (يسمح توحيد الخصوم بذلك) لتحرير نفسك من حلقة الديون.

على أساس الاختلافات ، فهي أكثر أهمية. بادئ ذي بدء ، قروض التوحيد هي منتجات مالية يمكن الحصول عليها في القطاع المصرفي (يمكننا توقع قرار ائتماني إيجابي إذا لم يكن لدينا مدخلات في قواعد بيانات المدينين). تقدم ، من بين أمور أخرى PKO Bank Polski. قروض الديون لم يسمع بها في عروض البنوك . كما ذكرنا أعلاه ، تتخصص الشركات غير المصرفية فيها اليوم ، وأحيانًا تعتمد أنشطتها على قروض الديون فقط.

يمكن الحصول على هذه الالتزامات من قبل الأشخاص حتى مع وجود سجل ائتماني سلبي ، مما يدل على زيادة خطيرة في الديون. البنوك مغلقة أمام هؤلاء العملاء (فهي لا تمنح قروضًا للمستهلكين ذوي الجدارة الائتمانية السيئة) ، وبالتالي فإن إنشاء خدمة قروض الديون هو استجابة محددة للسوق المالي لاحتياجات المستهلكين. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالآثار الجانبية التي ينطوي عليها ذلك. حول هذا الموضوع في القسم أدناه.

قرض الديون – أكبر العيوب

يُفترض أن يكون قرض الدين حلاً مناسبًا للأشخاص الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة. ومع ذلك ، فهي ليست خالية من العيوب. يجب أن تستفيد المؤسسة التي تقدم مثل هذا الالتزام بطريقة ما من نشاط محفوف بالمخاطر. بعد كل شيء ، منح القروض للأشخاص الذين ليس لديهم جدارة ائتمانية جيدة يعطي ضمانًا أقل لاسترداد هذه الأموال. وتعوض الشركات غير المصرفية عن ذلك بفرض تكاليف عالية للالتزامات.

قد لا تكون واضحة للعيان في القسط الشهري ، ولكن بشكل عام وبعد مقارنة مبلغ القرض مع المبلغ الإجمالي للالتزام – المقياس ملحوظ. ستفرض الشركات غير المصرفية عمولة كبيرة ورسوم إعداد وفائدة ، مما يعني نفقات كبيرة على العميل تتعلق بإعادة القرض. من ناحية أخرى ، بهدف تحرير نفسك من الديون – حتى مثل هذا القرض الباهظ يمكن أن يصبح يستحق الثمن.

مزايا قرض الدين

على الرغم من بعض العيوب ، فإن قروض الديون لها مزاياها أيضًا.

  • أحيانًا تكون هذه هي الطريقة الوحيدة للتخلص من الديون المتعبة.
  • بدلاً من أقساط متعددة ، يمكننا سداد دفعة واحدة.
  • لا مزيد من الفوائد الجزائية وتكاليف تحصيل الديون للعديد من الدائنين المختلفين.
  • عملية قرض أسرع من البنوك.
  • هناك قروض لشراء منزل في السوق.

وإلا كيف يمكنك التعامل مع الديون؟

إذا كانت قروض الديون غير مناسبة لسبب ما ، فلن يكون هناك للأسف العديد من الخيارات المتبقية لنا للاستفادة منها. لقد ذكرنا بالفعل عن إتقان ميزانيتك من خلال التخطيط لها بعناية والحد من النفقات. ومع ذلك ، عندما لا يكون ذلك كافيًا ، يمكننا أن نقرر:

  • طلب مساعدة الأسرة – يمكن للأسرة أن تمنحنا قرضًا بدون فوائد. سيكون هناك حل أرخص لكنه قد يفسد العلاقات الأسرية ،
  • المفاوضات مع الدائنين – من أجل تجنب جلسات الاستماع في المحكمة ، يمكنك محاولة التوصل إلى اتفاق مع الدائنين الذين يرغبون في استرداد أموالهم. تسمح لك بعض المؤسسات المالية بتمديد فترة سداد الالتزامات ،
  • إفلاس المستهلك – إنها خطوة أخيرة عندما لا تحقق الحلول الأخرى النتيجة المرجوة. يتم إعلان إفلاس المستهلك من قبل المحكمة بناء على طلب الشخص المدين. بعد إعلانها ، سيبدأ أمين المحكمة في بيع أصول الدين للوفاء بمطالبات الدائنين. إنها طريقة مؤلمة ، لكن في بعض الأحيان لا يوجد مخرج آخر.

مصادر:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

一般主题

债务贷款 – 它是什么?你在哪里申请?

债务贷款 – 它是什么?你在哪里申请?

对于许多家庭预算有限的消费者来说,即使做出一个承诺也是一个沉重的负担。如果出现财务问题,许多人会做出冒险的决定,再借一笔贷款来偿还现有贷款。这是陷入债务的直接方式。债务解决方案可能是答案。他在说什么?

您需要债务合并吗?查看优惠:

最后更新:2022 年 2 月 23 日

排名是根据经常选择的报价创建的

6 – 84 个月

付款期

3,000 – 60,000 兹罗提

19,85%

RRSO

12,50%

益处

3,016 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

3 – 120 个月

付款期

1,000 – 200,000 兹罗提

9,59% ?
在与特定贷方签订合同之前,将提供成本和佣金的详细信息

RRSO

1,64% ?
在与特定贷方签订合同之前,将提供成本和佣金的详细信息

益处

1768 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

9 – 120 个月
9至96个月的消费贷款;12-120个月的合并贷款

付款期

1,000 – 180,000 兹罗提
1,000-80,000 PLN – 消费贷款;10,000-180,000 PLN – 合并贷款。

12.96%

RRSO

益处 484 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

本金贷款

15年

付款期

1,000 – 50,000 兹罗提

12.93%

RRSO

9,50%

益处

488 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

PKO BP Mini Ratka – 合并贷款

2 – 120 个月

付款期

1500 – 200,000 兹罗提

10,59 %

RRSO

7,20%

益处

77 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

许多波兰人在某个时候面临向银行贷款的决定。有时触发因素是需要紧急注入现金以支付紧急或意外费用。其他时候,在某个时间点,我们只是需要更多我们没有的钱。

如您所知,获得贷款并不容易。银行按照相对严格的规则运作,精心挑选客户。那些表现出良好信誉的人是可取的。除其他事项外,该标准的评估基于信用信息局 (BIK) 中的条目,即收集有关银行当前债务和贷款偿还信息的记录。

此外,还评估了当前的财务状况。收入非常低且难以及时偿还债务的人不会获得贷款。这是理解,除其他外,每月的住房费用(租金,账单),以及支持自己和可能的第三方的问题。它也可以是现金贷款或已经贷款和信用卡产生的费用。

通过对授予融资做出积极的决定,银行确定该人在财务上是可靠的,并且能够在某些条件下借给他固定数量的钱。

任何人都可能陷入债务

根据波兰银行协会(ZBP)的统计,波兰对银行机构的负债总额为 7973 亿兹罗提(其中 63% 来自抵押贷款)。

尽管必须承担财务义务的人很少会认为他们将来可能会遇到还款问题,但陷入债务是许多借款人的大问题。

2021 年,因逾期付款而拖欠的财务总额为 725 亿兹罗提造成这种现象的原因无疑是多方面的。通常,计划按时偿还债务的人会面临意想不到的障碍,例如疾病、事故、损坏需要修理的贵重物品等。

其他人也可能因失去稳定的收入来源而遇到财务问题,例如分居、破产或裁员。到目前为止,这些人的所有费用都按相对顺序排列,他们失去了现金流。

为了保护自己免受收债人和收债人的影响,许多人正在寻找贷款或其他银行贷款的解决方案。不幸的是,承担一项义务来偿还另一项义务可能会导致更大的财务问题。这被称为债务循环或螺旋。

什么是债务贷款?

是否有有效的方法来摆脱无疑需要支付以前义务的恶性循环,以避免获得债务人的地位及其可怕的后果?在这种情况下,金融机构试图满足消费者的需求。对于有多个财务承诺的人来说,获得债务贷款可能是一个很好的解决方案。

债务贷款只不过是用来偿还所有现有金融债务的贷款。作出一项大额承诺,所得款项用于清偿所欠贷款和其他负债(如贷款)的总金额。偿还后,消费者只承担债务贷款的全部金额。当然,付款方式是按月分期付款,金额由消费者和捐赠者协商确定。

债务贷款可能是一个很好的解决方案,同时也是防止陷入严重债务的最后手段。这最终会导致收债公司采取行动,最终导致会议纪要。避免这些实体的行为是不可能的,在这种情况下,消费者可能会失去宝贵的资产和不必要的压力。

非银行债务贷款由贷款公司发放。正是这些机构可以帮助信用不佳的债务人。要在银行获得合并贷款,您需要更多 – 例如,债务人的记录中没有负面条目。

在哪里获得债务贷款以及必须满足哪些条件?

银行和各种非银行机构提供债务贷款和信贷,这些机构有时只专门向有债务的人提供贷款。由于市场报价的多样性,很难明确定义想要获得债务贷款的人必须满足的条件。但是,可以轻松识别样本输入。

  • 一些企业可能会发现有必要从合法来源获得固定收入。为此,借款人可能需要提供雇主出具的证明服务年限和收入的证明。例如,其他人可能会要求银行对帐单记录定期流入帐户的资金。
  • 债务贷款机构还可以检查财务记录和债务人数据库中的消费者数据。BIK (Credit Information Bureau) 和 BIG (Economic Information Bureaux) 数据库均可查询,例如 BIG InfoMonitor、KRD (National Debt Registry)、ERIF 或 KBIG (National Bureau of Economic Information)。对这些条目的评估旨在让您了解消费者在其义务方面的财务状况,并确定如何展示其信誉。

债务人当然也会要求提供债务人的确切名单和现有债务的完整名单。您需要提交:

  • 欠款总额。
  • 个别债权人的数量和姓名,以及欠债权人的详细金额以及债务产生的时间。

谁可以从债务贷款中受益?

贷款机构在客户必须满足的要约和条件方面各不相同。但是,我们可以提炼出一些经常出现在非银行公司法规中的基本要求。这些是:

  • 多数的。
  • 波兰公民身份和居住在该国。
  • 一个成熟的。
  • 拥有有效的身份证件、银行账户、电话号码和电子邮件地址。
  • 列出您所有未付的义务。
  • 填写贷款申请并接受合同。

我可以在没有抵押品的情况下获得债务贷款吗?

虽然贷款公司在检查客户的信誉时限制不是很严格,但他们也必须通过应用某些要求来限制他们的风险。

一种方法是检查借款人的收入和生活成本或仔细考虑他的未偿债务。

一些贷方可能对债务人记录中的负面条目视而不见,但要真正获得大笔贷款并巩固您的债务,可能需要抵押品。

贷款公司可以使用抵押品,例如汽车或其他有价值的动产。如果我们想获得房地产债务贷款,就必须去信用合作社或银行根据法律,只有这样的机构才有权接受这种——生命所必需的——安全。

一种形式的担保也可以是担保人,即向我们证明其财产的人。

债务贷款 – 值得吗?提示

那么,借债是一个值得的解决方案吗?在做出做出此类承诺的决定之前,必须对其财务状况进行详细分析。他应该记住以下基本准则。

  1. 详细写下你的家庭预算债务贷款将支付迄今为止产生的高价值负债,但它本身也是一项费用。出于这个原因,最好计划好未来几个月的生活费用,记住需要支付后续分期付款。您可能需要确定或放弃一些费用。现在可能很艰难,但从长远来看——为没有债务的生活付出这个代价是值得的。
  2. 仔细研究市场报价今天,许多密集经营并在互联网上做广告的公司专门从事债务贷款业务。值得花时间熟悉一些选定机构的标准并将它们并排放置。我们建议 – 注意要约的条款和条件、客户的条款和条件、债务贷款成本(佣金、利率、实际年利率)并检查公司数据。我们在这里讨论的是 NIP 号码和国家法院登记处的条目,以及地址和电话号码。还要检查有关特定公司的在线评论,最好是来自不同来源的评论,以避免偶然发现被操纵的评论的风险。
  3. 清楚地显示您的财务状况如果您能找到一个有价值的提议并决定利用它,您将不可避免地与顾问讨论您当前的财务状况。值得清楚、诚实地展示它们,并与公司员工协商贷款的详细条款。义务的目的是让自己摆脱债务的束缚,因此消费者收到适当数量的钱,然后他就可以退还,这符合消费者的利益。

债务贷款和合并贷款 – 差异

在旨在帮助您摆脱债务的财务义务的背景下,除了“债务贷款”一词之外,经常听到另一个短语 – 合并贷款。尽管有时可以将它们视为可互换的术语,但这些类型的信用之间存在显着差异。事实上,他们有一个共同点。这两项负债的设立都是为了偿还您的财务欠款(允许合并负债),从而使您摆脱债务循环。

在差异的基础上,它们更显着。首先,合并贷款是可以在银行业获得的金融产品(如果我们在债务人数据库中没有条目,我们可以期待一个积极的信贷决策)。除其他外,提供PKO Bank Polski。债务贷款在银行产品中是闻所未闻的如上所述,非银行公司今天专门从事它,有时他们的活动仅基于债务贷款。

即使信用记录为负的人也可以获得此类义务,这表明债务严重增加。银行对此类客户不开放(他们不向信用不良的消费者提供贷款),因此创建债务贷款服务是金融市场对消费者需求的特定反应。但是,您应该意识到这涉及的副作用。关于它在下面的部分。

债务贷款 – 最大的缺点

债务贷款应该是财务困难的人们的便捷解决方案。然而,它并非没有缺陷。做出这种承诺的组织必须以某种方式从风险活动中受益。毕竟,向信用不佳的人提供贷款并不能保证收回这些钱。非银行公司通过施加高昂的承诺成本来弥补这一点。

在每月的分期付款中可能无法清楚地看到,但总的来说,在将贷款金额与债务总额进行比较之后 – 规模是显而易见的。非银行公司将收取巨额佣金、开户费和利息,这意味着客户在归还贷款方面需要支付巨额费用。另一方面,以摆脱债务为目标——即使如此昂贵的贷款也可以物有所值。

债务贷款的优势

尽管存在一些缺点,但债务贷款也有其优势。

  • 有时这是摆脱疲惫债务的唯一方法。
  • 我们可以一次性付款,而不是多次分期付款。
  • 许多不同的债权人不再需要罚款利息和收债成本。
  • 比银行更快的贷款流程。
  • 市场上有房屋贷款。

否则,你如何处理债务?

如果由于某种原因债务贷款不合适,不幸的是,我们将没有太多选择可以利用。我们已经提到通过仔细规划和限制开支来掌握预算。但是,当这还不够时,我们可以决定:

  • 家庭援助申请 –家庭可以给我们无息贷款。会有一个更便宜的解决方案,但它可能会破坏家庭关系,
  • 与债权人谈判– 为了避免法庭听证会,您可以尝试与希望收回资金的债权人达成协议。一些金融机构允许您延长债务的支付期限,
  • 消费者破产——当其他解决方案不能带来预期结果时,这是最后一步。应债务人的请求,法院宣布消费者破产。宣布后,法院受托人将开始出售债务资产,以偿还债权人的债权。这是一种痛苦的方式,但有时没有其他出路。

来源:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

General topics

Debt loan – what is it? Where do you apply?

Debt loan – what is it? Where do you apply?

Even making a single commitment is a heavy burden for many consumers on the family budget. In the event of a financial problem, many make a risky decision to take another loan to pay off the existing one. It’s a straightforward way to get into debt. A debt loan solution may be the answer. what is he talking about?

Do you need debt consolidation? Check offers:

Last Updated: February 23, 2022

The ranking is created according to the frequently selected offers

6 – 84 months

Payment period

PLN 3,000 – 60,000

sum

19,85%

RRSO

12,50%

benefit

3,016 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

3 – 120 months

Payment period

1,000 – 200,000 PLN

sum

9,59% ?
Details of costs and commissions will be available prior to signing the contract with a specific lender

RRSO

1,64% ?
Details of costs and commissions will be available prior to signing the contract with a specific lender

benefit

1768 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

9 – 120 months ?
consumer loan from 9 to 96 months; Consolidation loan for 12-120 months

Payment period

1,000 – 180,000 PLN ?
1,000-80,000 PLN – consumer loan; 10,000-180,000 PLN – consolidation loan.

sum

12.96%

RRSO

benefit 484 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

principal cash loan

15 years

Payment period

1,000 – 50,000 PLN

sum

12.93%

RRSO

9,50%

benefit

488 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

PKO BP Mini Ratka – Consolidation loan

2 – 120 months

Payment period

1500 – 200,000 PLN

sum

10,59 %

RRSO

7,20%

benefit

77 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

Many Poles face the decision to take out a bank loan at some point. Sometimes the trigger is the need to obtain an emergency injection of cash to cover urgent or unexpected expenses. Other times, at a certain point in time, we simply need more money that we don’t have.

As you know, getting a loan is not so easy. Banks operate according to relatively strict rules, making a careful selection of their clients. Those who show good creditworthiness are desirable. This criterion is evaluated on the basis of, among other things, entries in the Credit Information Bureau (BIK), that is, the record that collects information about the repayment of current obligations and loans of the bank.

In addition, the current financial situation is also evaluated. The loan will not be obtained by a person who has a very low income and has problems with the timely repayment of his obligations. Which is understood, inter alia, monthly housing expenses (rent, bills), as well as the issue of supporting yourself and possible third parties. It can also be expenses resulting from a cash loan or a loan already taken and credit cards.

By making a positive decision on granting finance, the bank determines that the person is financially reliable and able to lend him a fixed amount of money under certain conditions.

Anyone can fall into debt

According to the statistics of the Association of Polish Banks (ZBP), the total value of Polish liabilities to banking institutions amounts to 797.3 billion PLN (63% of this amount is due to mortgage loans).

Although few people who have to take on their financial obligations think that they may have problems with repayment in the future, falling into debt is a big problem among many borrowers.

In 2021, the total amount of financial arrears due to late payments amounted to 72.5 billion PLN . There are undoubtedly many reasons for this phenomenon. Often, people who plan to repay their debts on time face unexpected obstacles, such as illness, accidents, destruction of a valuable thing that requires repair, etc.

Others may also experience financial problems through the loss of a stable source of income , such as separation, bankruptcy, or downsizing. Such people, who so far have all the expenses in relative order, lose their cash flow.

To protect themselves from the specter of debt collectors and debt collectors, many are looking for a solution in loans or other bank loans. Unfortunately, taking on one obligation to pay off the other, can lead to even greater financial problems. This is known as a debt loop or spiral.

What is a debt loan?

Are there effective ways to get out of the vicious circle that undoubtedly entailed obligations to pay previous obligations in order to avoid obtaining the status of a debtor and the dire consequences of that? Financial institutions try to meet the needs of consumers in such a situation. For people who have more than one financial commitment on their mind, getting a debt loan may be a good solution.

A debt loan is nothing more than a loan that is taken to pay off all existing financial debts. One large commitment is made, and the money obtained is used to settle the total amount of debts owed to loans and other liabilities (such as loans). After it is repaid, the consumer only bears the total amount of the debt loan. Of course, payment is made in the form of monthly installments, in the amount previously agreed upon by the consumer and the donor through negotiations.

A debt loan can turn out to be a good solution and at the same time a last resort against falling into serious debts. This can eventually lead to debt collection companies’ actions, and eventually the minutes. Avoiding the actions of these entities will be impossible, and the consumer may lose valuable assets and unnecessary stress in such a situation.

Non-bank debt loan is granted by loan companies. It is these institutions that can help debtors with poor creditworthiness. To receive a consolidation loan in banks, you need more – for example, there are no negative entries in the records of debtors.

Where to get a debt loan and what conditions must be met?

Debt loans and credits are given in banks and various non-bank institutions, which sometimes specialize only in giving loans to people who have debts. Due to the wide variety of market offers, it is difficult to define unambiguous conditions that people who want to obtain a debt loan must meet. However, sample inputs can be easily identified.

  • Some businesses may find it necessary to have regular income from a legal source. For this purpose, the borrower may be required to provide a certificate from the employer documenting the length of service and earnings. Others may request, for example, a bank statement documenting regular inflows into the account.
  • The debt loan institution can also check consumer data in financial records and debtor databases. Both BIK (Credit Information Bureau) and BIG (Economic Information Bureaux) databases can be checked, such as BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF or KBIG (National Bureau of Economic Information). The assessment of these entries is intended to allow you to know the financial position of the consumer in terms of his obligations and to determine how to present his creditworthiness.

Debtors will also certainly ask for the exact list of debtors and the full list of existing debts. You will need to submit:

  • Total amount owed.
  • The number and names of individual creditors, as well as the detailed amount owed to each of them and the time the debt arose.

Who can benefit from a debt loan?

Loan institutions differ from each other in terms of offers and conditions that must be met by customers. However, we can extract some basic requirements that often appear in the regulations of non-banking companies. These are:

  • The majority of.
  • Polish citizenship and residence in the country.
  • A full-fledged.
  • Have a valid ID, bank account, phone number and email address.
  • List all of your unpaid obligations.
  • Fill out the loan application and accept the contract.

Can I get a debt loan without collateral?

Although loan companies are not very restrictive when checking the creditworthiness of customers, they also have to limit their risk by applying certain requirements.

One way is to examine the borrower’s income and cost of living or carefully consider his outstanding obligations.

Some lenders may turn a blind eye to negative entries in debtor records, but to really get a large loan and consolidate your debts, collateral may be necessary.

Collateral may be used by loan companies in the form of, for example, cars or other valuable movable property. If we want to get a real estate debt loan, it will be necessary to go to a credit union or a bank . According to the law, only such institutions have the right to accept such – necessary for life – security.

A form of guarantee may also be a guarantor, i.e. a person who will certify his property to us.

Debt loan – is it worth it? Tips

So is taking out a debt loan a worthwhile solution? The decision to enter into such a commitment must be preceded by a detailed analysis of its financial position. He should remember the following basic guidelines.

  1. Write down your home budget in detail . The debt loan will cover the high value liabilities incurred thus far, but it is also an expense in itself. For this reason, it would be a good idea to plan your living costs for the coming months, bearing in mind the need to pay subsequent installments. You may need to identify or forgo some expenses. It might be tough right now, but in the long run – it’s worth paying that price for a debt-free life.
  2. Study the market offer carefully . Today, many companies that operate intensively and advertise on the Internet specialize in debt loans. It is worth taking the time to familiarize yourself with the criteria of a few selected institutions and put them side by side. We recommend – pay attention to the terms and conditions of the offer, terms and conditions for customers, debt loan costs (commission, interest rate, effective annual interest rate) and check company data. We are talking here about both the NIP number and the entry in the National Courts Registry, as well as the address and telephone number. Also check online reviews about a particular company, preferably from different sources, to avoid the risk of stumbling upon manipulated reviews.
  3. Show your financial situation clearly . If you can find a worthwhile offer and decide to take advantage of it, you will not avoid talking to a counselor about the state of your current finances. It is worth presenting them clearly and honestly, as well as negotiating the detailed terms of the loan with an employee of the company. The purpose of the obligation is to free yourself from the yoke of debt, so it is in the interest of the consumer that he receives money in the appropriate amount, which he will then be able to return.

Debt loan and consolidation loan – the differences

In the context of financial obligations aimed at helping you free yourself from debt, in addition to the term “debt loan”, another phrase is often heard – a consolidation loan. There is a significant difference between these types of credit, although they can sometimes be found as interchangeable terms. In fact, they have one thing in common. Both liabilities are set up to pay off your financial arrears (liability consolidation allows) to free yourself from the debt loop.

On the basis of the differences, they are more significant. First of all, consolidation loans are financial products that can be obtained in the banking sector (we can expect a positive credit decision if we do not have entries in the debtors databases). Offered, among others, PKO Bank Polski. Debt loans are unheard of in bank offerings . As mentioned above, non-banking companies specialize in it today, and sometimes their activities are based only on debt loans.

Such obligations can be obtained by people even with a negative credit history, which indicates a serious increase in debt. Banks are closed to such customers (they do not give loans to consumers with poor creditworthiness), so the creation of a debt loan service is a specific response of the financial market to the needs of consumers. However, you should be aware of the side effects that this involves. About it in the section below.

Debt loan – the biggest drawbacks

A debt loan is supposed to be a convenient solution for people in difficult financial situations. However, it is not without flaws. An organization making such a commitment must somehow benefit from a risky activity. After all, giving loans to people who do not have good creditworthiness gives less guarantee of getting back such money. Non-bank companies compensate for this by imposing high commitment costs.

It may not be clearly visible in the monthly installment, but in general and after comparing the loan amount with the total amount of the obligation – the scale is noticeable. Non-banking companies will charge a large commission, setup fee and interest, which means significant expenses for the customer related to returning the loan. On the other hand, with the goal of freeing yourself from debt – even such an expensive loan can become worth the price.

Advantages of a debt loan

Despite some drawbacks, debt loans also have their advantages.

  • Sometimes this is the only way to get rid of a tired debt.
  • Instead of multiple installments, we can make one payment.
  • No more penalty interest and debt collection costs for many different creditors.
  • Faster loan process than banks.
  • There are home loans on the market.

Otherwise, how do you deal with debt?

If for some reason debt loans are not suitable, there will unfortunately not be many options left for us to take advantage of. We’ve already mentioned about mastering your budget by planning it carefully and limiting expenses. However, when that is not enough, we can decide:

  • Family Assistance Application – The family can give us an interest-free loan. There will be a cheaper solution but it may spoil family relations,
  • Negotiations with creditors – In order to avoid court hearings, you can try to reach an agreement with creditors who want their money back. Some financial institutions allow you to extend the period of payment of obligations,
  • Consumer bankruptcy – it is a last step when other solutions do not bring the desired result. The consumer is declared bankrupt by the court at the request of the debtor. After it is declared, the trustee of the court will start selling the debt assets to meet the claims of the creditors. It’s a painful way, but sometimes there is no other way out.

sources:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

Thèmes généraux

Prêt de dette – qu’est-ce que c’est? Où postulez-vous ?

Prêt de dette – qu’est-ce que c’est? Où postulez-vous ?

Même prendre un seul engagement est un lourd fardeau pour de nombreux consommateurs sur le budget familial. En cas de problème financier, beaucoup prennent la décision risquée de contracter un autre prêt pour rembourser celui existant. C’est un moyen simple de s’endetter. Une solution de dette peut être la réponse. de quoi parle-t-il?

Avez-vous besoin d’une consolidation de dettes? Découvrez les offres :

Dernière mise à jour : 23 février 2022

Le classement est créé en fonction des offres fréquemment sélectionnées

6 – 84 mois

Délai de paiement

3 000 – 60 000 PLN

somme

19,85%

RRSO

12,50%

avantage

3 016 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

3 – 120 mois

Délai de paiement

1 000 – 200 000 PLN

somme

9,59% ?
Les détails des coûts et des commissions seront disponibles avant la signature du contrat avec un prêteur spécifique

RRSO

1,64% ?
Les détails des coûts et des commissions seront disponibles avant la signature du contrat avec un prêteur spécifique

avantage

1768 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

9 – 120 mois ?
prêt à la consommation de 9 à 96 mois ; Prêt de consolidation de 12 à 120 mois

Délai de paiement

1 000 – 180 000 PLN ?
1 000 à 80 000 PLN – prêt à la consommation ; 10 000-180 000 PLN – prêt de consolidation.

somme

12,96 %

RRSO

avantage 484 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

prêt de trésorerie principal

15 ans

Délai de paiement

1 000 – 50 000 PLN

somme

12,93 %

RRSO

9,50%

avantage

488 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

PKO BP Mini Ratka – Prêt de consolidation

2 – 120 mois

Délai de paiement

1500 – 200 000 PLN

somme

10,59 %

RRSO

7,20%

avantage

77 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

De nombreux Polonais sont confrontés à la décision de contracter un prêt bancaire à un moment donné. Parfois, le déclencheur est la nécessité d’obtenir une injection d’argent d’urgence pour couvrir des dépenses urgentes ou imprévues. D’autres fois, à un moment donné, nous avons simplement besoin de plus d’argent que nous n’avons pas.

Comme vous le savez, obtenir un prêt n’est pas si facile. Les banques fonctionnent selon des règles relativement strictes, faisant une sélection rigoureuse de leurs clients. Ceux qui montrent une bonne solvabilité sont souhaitables. Ce critère est évalué sur la base, entre autres, des entrées dans le Bureau d’information sur le crédit (BIK), c’est-à-dire le dossier qui recueille des informations sur le remboursement des obligations en cours et des prêts de la banque.

En outre, la situation financière actuelle est également évaluée. Le prêt ne sera pas obtenu par une personne qui a de très faibles revenus et qui a des difficultés à rembourser ses obligations dans les délais. Ce qui s’entend, entre autres, des dépenses mensuelles de logement (loyer, charges), ainsi que la question de subvenir à vos besoins et à ceux d’éventuels tiers. Il peut également s’agir de dépenses résultant d’un prêt de trésorerie ou d’un emprunt déjà contracté et de cartes bancaires.

En prenant une décision positive sur l’octroi d’un financement, la banque détermine que la personne est financièrement fiable et capable de lui prêter une somme d’argent fixe sous certaines conditions.

Tout le monde peut s’endetter

Selon les statistiques de l’Association des banques polonaises (ZBP), la valeur totale des engagements polonais envers les établissements bancaires s’élève à 797,3 milliards de PLN (63 % de ce montant sont dus à des prêts hypothécaires).

Bien que peu de personnes qui doivent assumer leurs obligations financières pensent qu’elles pourraient avoir des problèmes de remboursement à l’avenir, l’endettement est un gros problème chez de nombreux emprunteurs.

En 2021, le montant total des arriérés financiers dus à des retards de paiement s’élevait à 72,5 milliards de PLN . Il y a sans doute de nombreuses raisons à ce phénomène. Souvent, les personnes qui envisagent de rembourser leurs dettes à temps font face à des obstacles inattendus, tels que la maladie, les accidents, la destruction d’un objet de valeur qui nécessite une réparation, etc.

D’autres peuvent également connaître des problèmes financiers en raison de la perte d’ une source de revenu stable , comme une séparation, une faillite ou une réduction des effectifs. Ces personnes, qui jusqu’à présent ont toutes les dépenses dans un ordre relatif, perdent leur trésorerie.

Pour se protéger du spectre des collecteurs de dettes et des agents de recouvrement, nombreux sont ceux qui recherchent une solution dans les prêts ou autres prêts bancaires. Malheureusement, assumer une obligation pour rembourser l’autre peut entraîner des problèmes financiers encore plus importants. C’est ce qu’on appelle une boucle ou une spirale de la dette.

Qu’est-ce qu’un prêt sur dettes ?

Existe-t-il des moyens efficaces pour sortir du cercle vicieux qui impliquait sans doute des obligations de payer des obligations antérieures afin d’éviter d’obtenir le statut de débiteur et les conséquences désastreuses qui en découlent ? Les institutions financières tentent de répondre aux besoins des consommateurs dans une telle situation. Pour les personnes qui ont plus d’un engagement financier en tête, obtenir un prêt peut être une bonne solution.

Un emprunt n’est rien de plus qu’un prêt contracté pour rembourser toutes les dettes financières existantes. Un engagement important est pris et l’argent obtenu est utilisé pour régler le montant total des dettes dues aux prêts et autres passifs (tels que les prêts). Une fois remboursé, le consommateur ne supporte que le montant total de l’emprunt. Bien entendu, le paiement s’effectue sous forme de mensualités, d’un montant préalablement convenu entre le consommateur et le donateur par voie de négociation.

Un prêt sur dettes peut s’avérer être une bonne solution et en même temps un dernier recours contre l’endettement important. Cela peut éventuellement conduire à des actions des sociétés de recouvrement de créances, et éventuellement aux procès-verbaux. Il sera impossible d’éviter les actions de ces entités et le consommateur risque de perdre des actifs précieux et un stress inutile dans une telle situation.

Le prêt de dette non bancaire est accordé par les sociétés de prêt. Ce sont ces institutions qui peuvent aider les débiteurs en mauvaise solvabilité. Pour recevoir un prêt de consolidation dans les banques, vous avez besoin de plus – par exemple, il n’y a pas d’entrées négatives dans les dossiers des débiteurs.

Où obtenir un prêt sur dettes et quelles conditions doivent être remplies ?

Les prêts et crédits sont accordés dans les banques et diverses institutions non bancaires, qui se spécialisent parfois uniquement dans l’octroi de prêts aux personnes endettées. En raison de la grande variété des offres du marché, il est difficile de définir sans ambiguïté les conditions que doivent remplir les personnes qui souhaitent obtenir un prêt sur dettes. Cependant, les exemples d’entrées peuvent être facilement identifiés.

  • Certaines entreprises peuvent trouver nécessaire d’avoir un revenu régulier provenant d’une source légale. À cette fin, l’emprunteur peut être tenu de fournir une attestation de l’employeur attestant l’ancienneté et les revenus. D’autres peuvent demander, par exemple, un relevé bancaire documentant les entrées régulières sur le compte.
  • L’établissement de prêt peut également vérifier les données des consommateurs dans les dossiers financiers et les bases de données des débiteurs. Les bases de données BIK (Credit Information Bureau) et BIG (Economic Information Bureaux) peuvent être consultées, telles que BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF ou KBIG (National Bureau of Economic Information). L’évaluation de ces inscriptions a pour but de vous permettre de connaître la situation financière du consommateur au regard de ses obligations et de déterminer comment présenter sa solvabilité.

Les débiteurs demanderont aussi certainement la liste exacte des débiteurs et la liste complète des dettes existantes. Vous devrez soumettre :

  • Montant total dû.
  • Le nombre et les noms des créanciers individuels, ainsi que le montant détaillé dû à chacun d’eux et le moment où la dette est née.

Qui peut bénéficier d’un prêt sur dettes ?

Les établissements de crédit diffèrent les uns des autres en termes d’offres et de conditions que doivent respecter les clients. Cependant, nous pouvons en extraire certaines exigences de base qui figurent souvent dans les réglementations des entreprises non bancaires. Ceux-ci sont:

  • La majorité des.
  • Citoyenneté polonaise et résidence dans le pays.
  • A part entière.
  • Avoir une pièce d’identité, un compte bancaire, un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides.
  • Dressez la liste de toutes vos obligations impayées.
  • Remplissez la demande de prêt et acceptez le contrat.

Puis-je obtenir un prêt sans garantie ?

Si les sociétés de prêt ne sont pas très restrictives lors de la vérification de la solvabilité des clients, elles doivent aussi limiter leur risque en appliquant certaines exigences.

Une façon consiste à examiner le revenu et le coût de la vie de l’emprunteur ou à examiner attentivement ses obligations en cours.

Certains prêteurs peuvent fermer les yeux sur les entrées négatives dans les dossiers des débiteurs, mais pour vraiment obtenir un prêt important et consolider vos dettes, une garantie peut être nécessaire.

Les garanties peuvent être utilisées par les sociétés de prêt sous la forme, par exemple, de voitures ou d’autres biens meubles de valeur. Si l’on souhaite obtenir un prêt sur dettes immobilières, il faudra se rendre dans une caisse ou une banque . Selon la loi, seules ces institutions ont le droit d’accepter une telle sécurité – nécessaire à la vie.

Une forme de garantie peut également être un garant, c’est-à-dire une personne qui nous attestera de ses biens.

Emprunt de dette – en vaut-il la peine ? Conseils

Alors contracter un prêt sur dettes est-il une solution intéressante ? La décision de prendre un tel engagement doit être précédée d’une analyse détaillée de sa situation financière. Il doit se souvenir des directives de base suivantes.

  1. Ecrivez votre budget maison en détail . L’emprunt couvrira les dettes de grande valeur contractées jusqu’à présent, mais il s’agit également d’une dépense en soi. Pour cette raison, il serait judicieux de planifier vos frais de subsistance pour les mois à venir, en gardant à l’esprit la nécessité de payer des versements ultérieurs. Vous devrez peut-être identifier ou renoncer à certaines dépenses. C’est peut-être difficile en ce moment, mais à long terme, cela vaut la peine de payer ce prix pour une vie sans dette.
  2. Étudiez attentivement l’offre du marché . Aujourd’hui, de nombreuses entreprises qui opèrent de manière intensive et font de la publicité sur Internet se spécialisent dans les prêts sur dettes. Il vaut la peine de prendre le temps de se familiariser avec les critères de quelques établissements sélectionnés et de les mettre côte à côte. Nous recommandons – de prêter attention aux termes et conditions de l’offre, aux termes et conditions pour les clients, aux coûts de l’emprunt (commission, taux d’intérêt, taux d’intérêt annuel effectif) et de vérifier les données de l’entreprise. Nous parlons ici à la fois du numéro NIP et de l’inscription au Registre National des Tribunaux, ainsi que de l’adresse et du numéro de téléphone. Vérifiez également les avis en ligne sur une entreprise en particulier, de préférence provenant de différentes sources, pour éviter le risque de tomber sur des avis manipulés.
  3. Montrez clairement votre situation financière . Si vous pouvez trouver une offre intéressante et décider d’en profiter, vous n’éviterez pas de parler à un conseiller de l’état de vos finances actuelles. Cela vaut la peine de les présenter clairement et honnêtement, ainsi que de négocier les conditions détaillées du prêt avec un employé de l’entreprise. Le but de l’obligation est de se libérer du joug de la dette, il est donc dans l’intérêt du consommateur qu’il reçoive de l’argent d’un montant approprié, qu’il pourra ensuite restituer.

Prêt de dettes et prêt de consolidation – les différences

Dans le cadre d’obligations financières visant à vous aider à vous libérer de vos dettes, en plus du terme « prêt sur dettes », on entend souvent une autre expression : un prêt de consolidation. Il existe une différence significative entre ces types de crédit, bien qu’ils puissent parfois être trouvés comme des termes interchangeables. En fait, ils ont une chose en commun. Ces deux passifs sont mis en place pour rembourser vos arriérés financiers (la consolidation de passif le permet) pour vous libérer du cycle de la dette.

Sur la base des différences, ils sont plus significatifs. Tout d’abord, les prêts de consolidation sont des produits financiers qui peuvent être obtenus dans le secteur bancaire (on peut s’attendre à une décision de crédit positive si nous n’avons pas d’entrées dans les bases de données des débiteurs). Offert, entre autres, PKO Bank Polski. Les prêts de la dette sont inconnus dans les offres bancaires . Comme mentionné ci-dessus, des entreprises non bancaires s’y spécialisent aujourd’hui, et parfois leurs activités ne reposent que sur des prêts de la dette.

De telles obligations peuvent être obtenues par des personnes même avec des antécédents de crédit négatifs, ce qui indique une augmentation importante de la dette. Les banques sont fermées à ces clients (elles ne prêtent pas aux consommateurs peu solvables), la création d’un service de prêt sur dette est donc une réponse spécifique du marché financier aux besoins des consommateurs. Cependant, vous devez être conscient des effets secondaires que cela implique. À ce sujet dans la section ci-dessous.

Prêt de dette – les plus gros inconvénients

Un prêt sur dettes est censé être une solution pratique pour les personnes en situation financière difficile. Cependant, il n’est pas sans défauts. Une organisation prenant un tel engagement doit en quelque sorte bénéficier d’une activité à risque. Après tout, accorder des prêts à des personnes qui n’ont pas une bonne solvabilité donne moins de garantie de récupérer cet argent. Les entreprises non bancaires compensent cela en imposant des coûts d’engagement élevés.

Il peut ne pas être clairement visible dans la mensualité, mais en général et après avoir comparé le montant du prêt avec le montant total de l’obligation – l’échelle est perceptible. Les sociétés non bancaires factureront une commission importante, des frais d’installation et des intérêts, ce qui signifie des dépenses importantes pour le client liées au remboursement du prêt. D’autre part, dans le but de vous libérer de vos dettes, même un prêt aussi coûteux peut en valoir le prix.

Avantages d’un prêt sur dettes

Malgré certains inconvénients, les prêts sur dettes ont aussi leurs avantages.

  • Parfois, c’est la seule façon de se débarrasser d’une dette fatiguée.
  • Au lieu de plusieurs versements, nous pouvons effectuer un seul paiement.
  • Finis les intérêts de retard et les frais de recouvrement pour de nombreux créanciers différents.
  • Processus de prêt plus rapide que les banques.
  • Il existe des prêts immobiliers sur le marché.

Sinon, comment gérez-vous la dette?

Si, pour une raison quelconque, les prêts sur emprunt ne conviennent pas, il ne nous restera malheureusement plus beaucoup d’options à exploiter. Nous avons déjà évoqué la maîtrise de votre budget en le planifiant soigneusement et en limitant les dépenses. Cependant, lorsque cela ne suffit pas, nous pouvons décider :

  • Demande d’aide à la famille – La famille peut nous accorder un prêt sans intérêt. Il y aura une solution moins chère mais cela risque de gâcher les relations familiales,
  • Négociations avec les créanciers – Afin d’éviter les audiences du tribunal, vous pouvez essayer de parvenir à un accord avec les créanciers qui veulent récupérer leur argent. Certaines institutions financières vous permettent de prolonger le délai de paiement des obligations,
  • Faillite du consommateur – c’est une dernière étape lorsque d’autres solutions n’apportent pas le résultat souhaité. Le consommateur est déclaré en faillite par le tribunal à la demande du débiteur. Après son annonce, le syndic du tribunal commencera à vendre les actifs de la dette pour répondre aux réclamations des créanciers. C’est une voie douloureuse, mais parfois il n’y a pas d’autre issue.

sources:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

Generelle Themen

Schulddarlehen – was ist das? Wo bewerben Sie sich?

Schulddarlehen – was ist das? Wo bewerben Sie sich?

Schon eine einmalige Zusage belastet für viele Verbraucher das Familienbudget stark. Im Falle eines finanziellen Problems treffen viele die riskante Entscheidung, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um den bestehenden abzuzahlen. Es ist ein einfacher Weg, sich zu verschulden. Eine Schuldenlösung kann die Antwort sein. Worüber redet er?

Benötigen Sie eine Schuldenkonsolidierung? Sehen Sie sich die Angebote an:

Zuletzt aktualisiert: 23. Februar 2022

Das Ranking wird nach den häufig ausgewählten Angeboten erstellt

6 – 84 Monate

Zahlungsfrist

3.000 – 60.000 PLN

Summe

19,85%

RRSO

12,50%

Nutzen

3.016 Personen entschieden sich für dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

3 – 120 Monate

Zahlungsfrist

1.000 – 200.000 PLN

Summe

9,59% ?
Einzelheiten zu Kosten und Provisionen sind vor Vertragsunterzeichnung mit einem bestimmten Kreditgeber verfügbar

RRSO

1,64% ?
Einzelheiten zu Kosten und Provisionen sind vor Vertragsunterzeichnung mit einem bestimmten Kreditgeber verfügbar

Nutzen

1768 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

9 – 120 Monate ?
Verbraucherdarlehen von 9 bis 96 Monaten; Konsolidierungsdarlehen für 12-120 Monate

Zahlungsfrist

1.000 – 180.000 PLN ?
1.000-80.000 PLN – Verbraucherdarlehen; 10.000-180.000 PLN – Konsolidierungsdarlehen.

Summe

12,96 %

RRSO

Nutzen 484 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

Kapitaldarlehen

15 Jahre

Zahlungsfrist

1.000 – 50.000 PLN

Summe

12,93 %

RRSO

9,50%

Nutzen

488 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

PKO BP Mini Ratka – Konsolidierungsdarlehen

2 – 120 Monate

Zahlungsfrist

1500 – 200.000 PLN

Summe

10,59 %

RRSO

7,20%

Nutzen

77 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

Viele Polen stehen irgendwann vor der Entscheidung, einen Bankkredit aufzunehmen. Manchmal ist der Auslöser die Notwendigkeit, eine Notfall-Bargeldspritze zu erhalten, um dringende oder unerwartete Ausgaben zu decken. Manchmal brauchen wir zu einem bestimmten Zeitpunkt einfach mehr Geld, das wir nicht haben.

Wie Sie wissen, ist es gar nicht so einfach, einen Kredit zu bekommen. Banken arbeiten nach relativ strengen Regeln und treffen eine sorgfältige Auswahl ihrer Kunden. Begehrt sind diejenigen, die eine gute Bonität vorweisen können. Dieses Kriterium wird unter anderem anhand von Einträgen in der Kreditauskunftei (BIK) bewertet, dh dem Datensatz, der Informationen über die Rückzahlung laufender Verpflichtungen und Kredite der Bank sammelt.

Darüber hinaus wird auch die aktuelle finanzielle Situation bewertet. Das Darlehen wird nicht von einer Person erhalten, die ein sehr geringes Einkommen hat und Probleme hat, ihre Verpflichtungen rechtzeitig zurückzuzahlen. Darunter versteht man unter anderem die monatlichen Wohnkosten (Miete, Nebenkosten), sowie die Frage nach dem eigenen Unterhalt und möglichen Dritten. Es können auch Ausgaben sein, die aus einem Bardarlehen oder einem bereits aufgenommenen Darlehen und Kreditkarten resultieren.

Mit einer positiven Finanzierungsentscheidung stellt die Bank fest, dass die Person finanziell verlässlich ist und ihr unter bestimmten Bedingungen einen festen Geldbetrag leihen kann.

Schulden machen kann jeder

Nach den Statistiken des Polnischen Bankenverbandes (ZBP) beträgt der Gesamtwert der polnischen Verbindlichkeiten gegenüber Bankinstituten 797,3 Mrd. PLN (63 % davon entfallen auf Hypothekendarlehen).

Obwohl nur wenige Menschen, die ihre finanziellen Verpflichtungen übernehmen müssen, glauben, dass sie in Zukunft Probleme mit der Rückzahlung haben könnten, ist die Verschuldung bei vielen Kreditnehmern ein großes Problem.

Im Jahr 2021 belief sich der Gesamtbetrag der Zahlungsrückstände aufgrund von Zahlungsverzug auf 72,5 Mrd. PLN . Zweifellos gibt es viele Gründe für dieses Phänomen. Menschen, die planen, ihre Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen, sehen sich oft unerwarteten Hindernissen gegenüber, wie z. B. Krankheit, Unfall, Zerstörung einer wertvollen Sache, die repariert werden muss usw.

Andere können auch finanzielle Probleme durch den Verlust einer stabilen Einkommensquelle bekommen , wie z. B. Trennung, Insolvenz oder Personalabbau. Solche Leute, die bisher alle Ausgaben in relativer Reihenfolge haben, verlieren ihren Cashflow.

Um sich vor dem Gespenst der Schuldeneintreiber und Inkassounternehmen zu schützen, suchen viele nach einer Lösung in Krediten oder anderen Bankdarlehen. Leider kann die Übernahme einer Verpflichtung zur Rückzahlung der anderen zu noch größeren finanziellen Problemen führen. Dies wird als Schuldenschleife oder -spirale bezeichnet.

Was ist ein Schulddarlehen?

Gibt es effektive Wege, um aus dem Teufelskreis herauszukommen, der zweifelsohne Verpflichtungen zur Zahlung früherer Verpflichtungen mit sich brachte, um den Status eines Schuldners und die daraus resultierenden schlimmen Folgen zu vermeiden? Finanzinstitute versuchen, in einer solchen Situation den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden. Für Menschen, die mehr als eine finanzielle Verpflichtung im Sinn haben, kann die Aufnahme eines Schulddarlehens eine gute Lösung sein.

Ein Schulddarlehen ist nichts anderes als ein Darlehen, das zur Tilgung aller bestehenden Finanzschulden aufgenommen wird. Es wird eine große Verpflichtung eingegangen, und das erhaltene Geld wird verwendet, um den Gesamtbetrag der Schulden aus Darlehen und anderen Verbindlichkeiten (z. B. Darlehen) zu begleichen. Nach der Rückzahlung trägt der Verbraucher nur noch den Gesamtbetrag des Schulddarlehens. Die Zahlung erfolgt selbstverständlich in Form monatlicher Raten in der Höhe, auf die sich der Verbraucher und der Spender zuvor in Verhandlungen geeinigt haben.

Ein Umschuldungsdarlehen kann sich als gute Lösung und gleichzeitig als letzter Ausweg gegen eine schwere Verschuldung herausstellen. Dies kann schließlich zu Klagen von Inkassounternehmen und schließlich zum Protokoll führen. Es ist unmöglich, die Handlungen dieser Unternehmen zu vermeiden, und der Verbraucher kann in einer solchen Situation wertvolle Vermögenswerte und unnötigen Stress verlieren.

Nichtbanken-Schulddarlehen werden von Darlehensunternehmen gewährt. Gerade diese Institute können Schuldnern mit schlechter Bonität helfen. Um ein Konsolidierungsdarlehen bei Banken zu erhalten, benötigen Sie mehr – zum Beispiel gibt es keine negativen Einträge in den Schuldnerunterlagen.

Wo bekommt man einen Fremdkredit und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Schulddarlehen und Kredite werden von Banken und verschiedenen Nichtbankinstituten vergeben, die sich manchmal nur darauf spezialisieren, Kredite an Personen zu vergeben, die Schulden haben. Aufgrund der vielfältigen Marktangebote ist es schwierig, eindeutige Bedingungen zu definieren, die Personen erfüllen müssen, die einen Fremdkredit erhalten möchten. Probeneingaben können jedoch leicht identifiziert werden.

  • Einige Unternehmen halten es möglicherweise für erforderlich, regelmäßige Einkünfte aus einer legalen Quelle zu haben. Hierfür kann vom Kreditnehmer eine Bescheinigung des Arbeitgebers verlangt werden, die die Dienstzeit und den Verdienst dokumentiert. Andere können beispielsweise einen Kontoauszug verlangen, der regelmäßige Einzahlungen auf das Konto dokumentiert.
  • Das Kreditinstitut kann auch Verbraucherdaten in Finanzunterlagen und Schuldnerdatenbanken prüfen. Sowohl BIK (Credit Information Bureau) als auch BIG (Economic Information Bureaux) Datenbanken können überprüft werden, wie BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF oder KBIG (National Bureau of Economic Information Bureau). Die Bewertung dieser Einträge soll es Ihnen ermöglichen, die finanzielle Situation des Verbrauchers im Hinblick auf seine Verpflichtungen zu kennen und festzustellen, wie Sie seine Kreditwürdigkeit darstellen können.

Schuldner werden sicherlich auch die genaue Schuldnerliste und die vollständige Liste der bestehenden Schulden verlangen. Sie müssen einreichen:

  • Geschuldeter Gesamtbetrag.
  • Die Anzahl und die Namen der einzelnen Gläubiger sowie die detaillierten Beträge, die jedem von ihnen geschuldet werden, und den Zeitpunkt, zu dem die Schuld entstanden ist.

Wer kann von einem Schulddarlehen profitieren?

Kreditinstitute unterscheiden sich hinsichtlich der Angebote und Bedingungen, die von den Kunden erfüllt werden müssen. Wir können jedoch einige grundlegende Anforderungen extrahieren, die häufig in den Vorschriften von Nichtbankenunternehmen enthalten sind. Diese sind:

  • Die Mehrheit von.
  • Polnische Staatsbürgerschaft und Wohnsitz im Land.
  • Ein vollwertiger.
  • Besitzen Sie einen gültigen Ausweis, ein Bankkonto, eine Telefonnummer und eine E-Mail-Adresse.
  • Listen Sie alle Ihre unbezahlten Verpflichtungen auf.
  • Füllen Sie den Kreditantrag aus und akzeptieren Sie den Vertrag.

Kann ich einen Kredit ohne Sicherheiten erhalten?

Kreditinstitute sind zwar nicht sehr restriktiv bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Kunden, müssen aber ihr Risiko durch bestimmte Vorgaben begrenzen.

Eine Möglichkeit besteht darin, das Einkommen und die Lebenshaltungskosten des Kreditnehmers zu prüfen oder seine ausstehenden Verpflichtungen sorgfältig zu prüfen.

Einige Kreditgeber ignorieren möglicherweise negative Einträge in den Schuldnerunterlagen, aber um wirklich einen großen Kredit zu erhalten und Ihre Schulden zu konsolidieren, können Sicherheiten erforderlich sein.

Sicherheiten können von Kreditunternehmen beispielsweise in Form von Autos oder anderen wertvollen beweglichen Gütern verwendet werden. Wenn wir ein Immobiliendarlehen erhalten möchten, müssen wir uns an eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank wenden . Nach dem Gesetz haben nur solche Einrichtungen das Recht, solche – lebensnotwendigen – Sicherheiten zu akzeptieren.

Eine Form der Bürgschaft kann auch ein Bürge sein, also eine Person, die uns ihr Eigentum bescheinigt.

Schulddarlehen – Lohnt es sich? Tipps

Lohnt sich also die Aufnahme eines Fremddarlehens? Der Entscheidung, ein solches Engagement einzugehen, muss eine detaillierte Analyse der finanziellen Situation vorausgehen. Er sollte sich an die folgenden grundlegenden Richtlinien erinnern.

  1. Schreiben Sie Ihr Haushaltsbudget detailliert auf . Das Schulddarlehen wird die bisher eingegangenen hohen Verbindlichkeiten decken, ist aber auch eine Ausgabe an sich. Planen Sie deshalb Ihre Lebenshaltungskosten für die kommenden Monate und berücksichtigen Sie dabei eventuelle Folgeraten. Möglicherweise müssen Sie einige Ausgaben identifizieren oder darauf verzichten. Es mag im Moment schwierig sein, aber auf lange Sicht lohnt es sich, diesen Preis für ein schuldenfreies Leben zu zahlen.
  2. Studieren Sie das Marktangebot sorgfältig . Heute spezialisieren sich viele Unternehmen, die intensiv agieren und im Internet werben, auf Schulddarlehen. Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, sich mit den Kriterien einiger ausgewählter Institutionen vertraut zu machen und diese nebeneinander zu stellen. Wir empfehlen – Angebotsbedingungen, Konditionen für Kunden, Fremdfinanzierungskosten (Provision, Zinssatz, effektiver Jahreszins) beachten und Firmendaten prüfen. Wir sprechen hier sowohl von der NIP-Nummer als auch vom Eintrag im National Courts Registry sowie von Adresse und Telefonnummer. Überprüfen Sie auch Online-Bewertungen über ein bestimmtes Unternehmen, vorzugsweise aus verschiedenen Quellen, um das Risiko zu vermeiden, auf manipulierte Bewertungen zu stoßen.
  3. Zeigen Sie Ihre finanzielle Situation übersichtlich auf . Wenn Sie ein lohnenswertes Angebot finden und sich entscheiden, dieses in Anspruch zu nehmen, kommen Sie nicht darum herum, mit einem Berater über den Stand Ihrer aktuellen Finanzen zu sprechen. Es lohnt sich, diese klar und ehrlich darzustellen und die genauen Konditionen des Darlehens mit einem Mitarbeiter des Unternehmens auszuhandeln. Der Zweck der Verpflichtung besteht darin, sich vom Schuldenjoch zu befreien, daher liegt es im Interesse des Verbrauchers, dass er Geld in angemessener Höhe erhält, das er dann zurückgeben kann.

Umschuldungsdarlehen und Konsolidierungsdarlehen – die Unterschiede

Im Zusammenhang mit finanziellen Verpflichtungen, die darauf abzielen, Ihnen zu helfen, sich von Schulden zu befreien, fällt neben dem Begriff „Schulddarlehen“ häufig ein anderer Begriff – ein Konsolidierungsdarlehen. Es gibt einen signifikanten Unterschied zwischen diesen Kreditarten, obwohl sie manchmal als austauschbare Begriffe zu finden sind. Tatsächlich haben sie eines gemeinsam. Beide Verbindlichkeiten dienen dazu, Ihre finanziellen Rückstände zu begleichen (Haftungskonsolidierung ermöglicht), um sich aus der Schuldenschleife zu befreien.

Aufgrund der Unterschiede sind sie signifikanter. Zunächst einmal handelt es sich bei Konsolidierungskrediten um Finanzprodukte, die im Bankensektor bezogen werden können (wir können mit einer positiven Kreditentscheidung rechnen, wenn wir keine Einträge in den Schuldnerdatenbanken haben). Angeboten wird ua PKO Bank Polski. Schulddarlehen sind in Bankangeboten unbekannt . Wie oben erwähnt, sind heute Nichtbankenunternehmen darauf spezialisiert, und manchmal basieren ihre Aktivitäten nur auf Fremddarlehen.

Solche Verpflichtungen können auch von Personen mit einer negativen Kredithistorie erhalten werden, was auf eine ernsthafte Zunahme der Verschuldung hinweist. Banken sind für solche Kunden geschlossen (sie vergeben keine Kredite an Verbraucher mit geringer Kreditwürdigkeit), daher ist die Schaffung eines Schulddarlehensdienstes eine spezifische Antwort des Finanzmarkts auf die Bedürfnisse der Verbraucher. Sie sollten sich jedoch der damit verbundenen Nebenwirkungen bewusst sein. Darüber im Abschnitt unten.

Schulddarlehen – die größten Nachteile

Ein Umschuldungsdarlehen soll eine bequeme Lösung für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen sein. Es ist jedoch nicht ohne Mängel. Eine Organisation, die eine solche Verpflichtung eingeht, muss irgendwie von einer riskanten Aktivität profitieren. Schließlich bietet die Vergabe von Krediten an Personen ohne gute Kreditwürdigkeit eine geringere Garantie, dieses Geld zurückzubekommen. Nichtbankenunternehmen kompensieren dies, indem sie ihnen hohe Bereitstellungskosten auferlegen.

Bei der monatlichen Rate ist es vielleicht nicht deutlich sichtbar, aber generell und nach Vergleich der Kreditsumme mit der Gesamtsumme der Verpflichtung – die Größenordnung ist spürbar. Nichtbankenunternehmen berechnen eine hohe Provision, Einrichtungsgebühr und Zinsen, was für den Kunden erhebliche Kosten im Zusammenhang mit der Rückgabe des Darlehens bedeutet. Andererseits mit dem Ziel, sich schuldenfrei zu machen – auch ein so teurer Kredit kann sich lohnen.

Vorteile eines Schuldscheindarlehens

Trotz einiger Nachteile haben Fremdkredite auch ihre Vorteile.

  • Manchmal ist dies der einzige Weg, um müde Schulden loszuwerden.
  • Anstelle mehrerer Raten können wir eine Zahlung leisten.
  • Keine Strafzinsen und Inkassokosten mehr für viele verschiedene Gläubiger.
  • Schnellerer Kreditprozess als bei Banken.
  • Es gibt Wohnungsbaudarlehen auf dem Markt.

Wie gehen Sie sonst mit Schulden um?

Sollte aus irgendwelchen Gründen ein Fremdfinanzierungsdarlehen nicht in Frage kommen, bleiben uns leider nicht mehr viele Möglichkeiten, die wir in Anspruch nehmen können. Wir haben bereits erwähnt, wie Sie Ihr Budget im Griff haben, indem Sie es sorgfältig planen und die Ausgaben begrenzen. Wenn das jedoch nicht ausreicht, können wir entscheiden:

  • Antrag auf Familienbeihilfe – Die Familie kann uns ein zinsloses Darlehen gewähren. Es wird eine billigere Lösung geben, aber es kann die Familienbeziehungen beeinträchtigen,
  • Verhandlungen mit Gläubigern – Um Gerichtsverhandlungen zu vermeiden, können Sie versuchen, mit Gläubigern, die ihr Geld zurückhaben wollen, eine Einigung zu erzielen. Einige Finanzinstitute erlauben Ihnen, die Zahlungsfrist für Verpflichtungen zu verlängern,
  • Verbraucherinsolvenz – es ist ein letzter Schritt, wenn andere Lösungen nicht das gewünschte Ergebnis bringen. Der Verbraucher wird auf Antrag des Schuldners vom Gericht für insolvent erklärt. Nach der Bekanntgabe beginnt der Treuhänder des Gerichts mit dem Verkauf des Schuldvermögens, um die Forderungen der Gläubiger zu befriedigen. Es ist ein schmerzhafter Weg, aber manchmal gibt es keinen anderen Ausweg.

Quellen:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

Argomenti generali

Prestito di debito: che cos’è? Dove ti candidi?

Prestito di debito: che cos’è? Dove ti candidi?

Anche prendere un solo impegno è un pesante onere per molti consumatori sul bilancio familiare. In caso di problemi finanziari, molti prendono la decisione rischiosa di prendere un altro prestito per ripagare quello esistente. È un modo semplice per indebitarsi. Una soluzione del debito potrebbe essere la risposta. di cosa sta parlando?

Hai bisogno di consolidamento debiti? Scopri le offerte:

Ultimo aggiornamento: 23 febbraio 2022

La classifica viene creata in base alle offerte selezionate di frequente

6 – 84 mesi

Periodo di pagamento

PLN 3.000 – 60.000

somma

19,85%

RRSO

12,50%

beneficio

3.016 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

3 – 120 mesi

Periodo di pagamento

1.000 – 200.000 PLN

somma

9,59% ?
I dettagli dei costi e delle commissioni saranno disponibili prima della firma del contratto con un prestatore specifico

RRSO

1,64% ?
I dettagli dei costi e delle commissioni saranno disponibili prima della firma del contratto con un prestatore specifico

beneficio

1768 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

9 – 120 mesi ?
prestito al consumo da 9 a 96 mesi; Prestito di consolidamento per 12-120 mesi

Periodo di pagamento

1.000 – 180.000 PLN ?
1.000-80.000 PLN – prestito al consumo; 10.000-180.000 PLN – prestito di consolidamento.

somma

12,96%

RRSO

beneficio 484 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

prestito in contanti principale

15 anni

Periodo di pagamento

1.000 – 50.000 PLN

somma

12,93%

RRSO

9,50%

beneficio

488 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

PKO BP Mini Ratka – Prestito di consolidamento

2 – 120 mesi

Periodo di pagamento

1500 – 200.000 PLN

somma

10,59 %

RRSO

7,20%

beneficio

77 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

Molti polacchi a un certo punto si trovano ad affrontare la decisione di prendere un prestito bancario. A volte il fattore scatenante è la necessità di ottenere un’iniezione di denaro di emergenza per coprire spese urgenti o impreviste. Altre volte, a un certo punto, abbiamo semplicemente bisogno di più soldi che non abbiamo.

Come sapete, ottenere un prestito non è così facile. Le banche operano secondo regole relativamente rigide, effettuando un’attenta selezione dei propri clienti. Sono desiderabili coloro che mostrano una buona solvibilità. Tale criterio viene valutato sulla base, tra l’altro, delle registrazioni nel Credit Information Bureau (BIK), ovvero il record che raccoglie le informazioni sul rimborso delle obbligazioni correnti e dei prestiti della banca.

Inoltre, viene valutata anche l’attuale situazione finanziaria. Il prestito non verrà ottenuto da una persona che ha un reddito molto basso e ha problemi a ripagare le proprie obbligazioni in modo tempestivo. Che si intende, tra l’altro, le spese mensili di alloggio (affitto, bollette), nonché la questione del sostentamento personale ed eventuali terzi. Possono essere anche spese derivanti da un prestito in contanti o un prestito già preso e carte di credito.

Prendendo una decisione positiva sulla concessione del finanziamento, la banca determina che la persona è finanziariamente affidabile e in grado di prestargli un importo fisso di denaro a determinate condizioni.

Chiunque può indebitarsi

Secondo le statistiche dell’Associazione delle banche polacche (ZBP), il valore totale delle passività polacche verso istituti bancari ammonta a 797,3 miliardi di PLN (il 63% di questo importo è dovuto a mutui ipotecari).

Sebbene poche persone che devono assumersi i propri obblighi finanziari pensino di poter avere problemi con il rimborso in futuro, indebitarsi è un grosso problema per molti mutuatari.

Nel 2021, l’importo totale degli arretrati finanziari dovuti a ritardi di pagamento ammontava a 72,5 miliardi di PLN . Ci sono senza dubbio molte ragioni per questo fenomeno. Spesso, le persone che intendono ripagare i propri debiti in tempo devono affrontare ostacoli imprevisti, come malattie, incidenti, distruzione di un oggetto di valore che richiede una riparazione, ecc.

Altri possono anche incontrare problemi finanziari a causa della perdita di una fonte di reddito stabile , come la separazione, il fallimento o il ridimensionamento. Queste persone, che finora hanno tutte le spese in ordine relativo, perdono il loro flusso di cassa.

Per proteggersi dallo spettro degli esattori e degli esattori, molti cercano una soluzione in prestiti o altri prestiti bancari. Sfortunatamente, assumersi un obbligo per ripagare l’altro, può portare a problemi finanziari ancora maggiori. Questo è noto come un ciclo del debito o spirale.

Che cos’è un prestito di debito?

Esistono modi efficaci per uscire dal circolo vizioso che indubbiamente comportava l’obbligo di pagare le precedenti obbligazioni per evitare di ottenere lo status di debitore e le terribili conseguenze di ciò? Le istituzioni finanziarie cercano di soddisfare le esigenze dei consumatori in una situazione del genere. Per le persone che hanno più di un impegno finanziario in mente, ottenere un prestito di debito può essere una buona soluzione.

Un prestito di debito non è altro che un prestito che viene preso per estinguere tutti i debiti finanziari esistenti. Viene preso un grande impegno e il denaro ottenuto viene utilizzato per saldare l’importo totale dei debiti dovuti a prestiti e altre passività (come prestiti). Dopo che è stato rimborsato, il consumatore sostiene solo l’importo totale del prestito di debito. Naturalmente il pagamento viene effettuato sotto forma di rate mensili, nell’importo preventivamente concordato dal consumatore e dal donatore tramite trattativa.

Un prestito di debito può rivelarsi una buona soluzione e allo stesso tempo un’ultima risorsa contro l’indebitamento grave. Questo alla fine può portare alle azioni delle società di recupero crediti e alla fine ai verbali. Evitare le azioni di queste entità sarà impossibile e il consumatore potrebbe perdere beni preziosi e stress inutile in una situazione del genere.

Il prestito di debito non bancario è concesso da società di prestito. Sono queste istituzioni che possono aiutare i debitori con scarso merito creditizio. Per ricevere un prestito di consolidamento nelle banche, è necessario di più, ad esempio non ci sono voci negative nei registri dei debitori.

Dove ottenere un prestito di debito e quali condizioni devono essere soddisfatte?

Prestiti di debito e crediti sono concessi in banche e vari istituti non bancari, che a volte si specializzano solo nel concedere prestiti a persone che hanno debiti. A causa dell’ampia varietà di offerte di mercato, è difficile definire condizioni univoche che devono soddisfare le persone che vogliono ottenere un prestito di debito. Tuttavia, gli input del campione possono essere facilmente identificati.

  • Alcune aziende potrebbero ritenere necessario avere un reddito regolare da una fonte legale. A tal fine, al mutuatario può essere richiesto di fornire un certificato del datore di lavoro che documenti l’anzianità di servizio e i guadagni. Altri possono richiedere, ad esempio, un estratto conto bancario che documenti gli afflussi regolari sul conto.
  • L’istituto di prestito del debito può anche controllare i dati dei consumatori nei registri finanziari e nei database dei debitori. È possibile controllare sia i database BIK (Credit Information Bureau) che BIG (Economic Information Bureaux), come BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF o KBIG (National Bureau of Economic Information). La valutazione di queste voci ha lo scopo di consentirvi di conoscere la posizione finanziaria del consumatore in relazione ai suoi obblighi e di determinare come presentare il suo merito creditizio.

I debitori chiederanno sicuramente anche l’elenco esatto dei debitori e l’elenco completo dei debiti esistenti. Dovrai inviare:

  • Importo totale dovuto.
  • Il numero e i nomi dei singoli creditori, nonché l’importo dettagliato dovuto a ciascuno di essi e l’ora in cui è sorto il debito.

Chi può beneficiare di un prestito obbligazionario?

Gli istituti di credito differiscono tra loro in termini di offerte e condizioni che devono essere soddisfatte dai clienti. Possiamo però estrarre alcuni requisiti di base che spesso compaiono nei regolamenti delle società non bancarie. Questi sono:

  • La maggioranza di.
  • Cittadinanza polacca e residenza nel paese.
  • Un vero e proprio.
  • Avere un documento d’identità valido, conto bancario, numero di telefono e indirizzo e-mail.
  • Elenca tutti i tuoi obblighi non pagati.
  • Compila la domanda di prestito e accetta il contratto.

Posso ottenere un prestito di debito senza garanzie?

Sebbene le società di prestito non siano molto restrittive nel controllare il merito creditizio dei clienti, devono anche limitare il rischio applicando determinati requisiti.

Un modo è esaminare il reddito e il costo della vita del mutuatario o considerare attentamente i suoi obblighi in sospeso.

Alcuni istituti di credito potrebbero chiudere un occhio sulle voci negative nei registri dei debitori, ma per ottenere davvero un prestito di grandi dimensioni e consolidare i debiti, potrebbe essere necessaria una garanzia.

Le garanzie possono essere utilizzate dalle società di prestito sotto forma, ad esempio, di automobili o altri beni mobili di valore. Se vogliamo ottenere un prestito di debito immobiliare, sarà necessario rivolgersi a una cooperativa di credito oa una banca . Secondo la legge, solo tali istituzioni hanno il diritto di accettare tale – necessaria per la vita – sicurezza.

Una forma di garanzia può essere anche un garante, ovvero una persona che ci attesterà la sua proprietà.

Prestito di debito: ne vale la pena? Suggerimenti

Quindi prendere un prestito di debito è una soluzione utile? La decisione di assumere tale impegno deve essere preceduta da un’analisi dettagliata della sua situazione finanziaria. Dovrebbe ricordare le seguenti linee guida di base.

  1. Annota in dettaglio il tuo budget di casa . Il prestito di debito coprirà le passività di alto valore sostenute finora, ma è anche una spesa di per sé. Per questo motivo sarebbe bene programmare il costo della vita per i prossimi mesi, tenendo presente la necessità di pagare le rate successive. Potrebbe essere necessario identificare o rinunciare ad alcune spese. Potrebbe essere difficile in questo momento, ma a lungo termine vale la pena pagare quel prezzo per una vita senza debiti.
  2. Studia attentamente l’offerta di mercato . Oggi, molte aziende che operano in modo intensivo e fanno pubblicità su Internet sono specializzate in prestiti di debito. Vale la pena prendersi del tempo per familiarizzare con i criteri di alcune istituzioni selezionate e metterli fianco a fianco. Si consiglia – di prestare attenzione a termini e condizioni dell’offerta, termini e condizioni per i clienti, costi del prestito di debito (commissione, tasso di interesse, tasso di interesse annuo effettivo) e verificare i dati aziendali. Stiamo parlando sia del numero NIP che dell’iscrizione nel registro dei tribunali nazionali, nonché dell’indirizzo e del numero di telefono. Controlla anche le recensioni online su una particolare azienda, preferibilmente da fonti diverse, per evitare il rischio di inciampare in recensioni manipolate.
  3. Mostra chiaramente la tua situazione finanziaria . Se riesci a trovare un’offerta vantaggiosa e decidi di approfittarne, non eviterai di parlare con un consulente dello stato delle tue finanze attuali. Vale la pena presentarli in modo chiaro e onesto, oltre a negoziare i termini dettagliati del prestito con un dipendente dell’azienda. Lo scopo dell’obbligazione è quello di liberarsi dal giogo del debito, quindi è nell’interesse del consumatore che riceva denaro di importo adeguato, che potrà poi restituire.

Prestito di debito e prestito di consolidamento: le differenze

Nel contesto degli obblighi finanziari volti ad aiutarti a liberarti dai debiti, oltre al termine “prestito di debito”, si sente spesso un’altra frase: un prestito di consolidamento. C’è una differenza significativa tra questi tipi di credito, anche se a volte possono essere trovati come termini intercambiabili. In realtà, hanno una cosa in comune. Entrambe le passività sono impostate per ripagare i tuoi arretrati finanziari (il consolidamento delle passività consente) per liberarti dal circuito del debito.

Sulla base delle differenze, sono più significative. Innanzitutto i prestiti di consolidamento sono prodotti finanziari che si possono ottenere nel settore bancario (possiamo aspettarci una decisione creditizia positiva se non abbiamo voci nelle banche dati dei debitori). Offerto, tra gli altri, PKO Bank Polski. I prestiti di debito sono inauditi nelle offerte bancarie . Come accennato in precedenza, le società non bancarie oggi sono specializzate in esso e talvolta le loro attività si basano solo su prestiti di debito.

Tali obbligazioni possono essere ottenute da persone anche con una storia creditizia negativa, il che indica un grave aumento del debito. Le banche sono chiuse a tali clienti (non erogano prestiti a consumatori con scarso merito creditizio), quindi la creazione di un servizio di prestito del debito è una risposta specifica del mercato finanziario alle esigenze dei consumatori. Tuttavia, dovresti essere consapevole degli effetti collaterali che ciò comporta. A questo proposito nella sezione sottostante.

Prestito di debito: i maggiori svantaggi

Un prestito di debito dovrebbe essere una soluzione conveniente per le persone in situazioni finanziarie difficili. Tuttavia, non è privo di difetti. Un’organizzazione che assume un tale impegno deve in qualche modo beneficiare di un’attività rischiosa. Dopotutto, dare prestiti a persone che non hanno una buona solvibilità dà meno garanzie di recuperare tali soldi. Le società non bancarie compensano ciò imponendo costi di impegno elevati.

Potrebbe non essere ben visibile nella rata mensile, ma in generale e dopo aver confrontato l’importo del prestito con l’importo totale dell’obbligazione, la scala si nota. Le società non bancarie addebiteranno commissioni elevate, spese di installazione e interessi, il che significa spese significative per il cliente relative alla restituzione del prestito. D’altra parte, con l’obiettivo di liberarti dai debiti, anche un prestito così costoso può valere il prezzo.

Vantaggi di un prestito obbligazionario

Nonostante alcuni inconvenienti, anche i prestiti di debito hanno i loro vantaggi.

  • A volte questo è l’unico modo per sbarazzarsi di un debito stanco.
  • Invece di più rate, possiamo effettuare un pagamento.
  • Niente più interessi di mora e costi di recupero crediti per molti creditori diversi.
  • Processo di prestito più veloce rispetto alle banche.
  • Ci sono mutui per la casa sul mercato.

Altrimenti, come gestisci il debito?

Se per qualche motivo i prestiti di debito non sono adatti, purtroppo non ci saranno molte opzioni da sfruttare. Abbiamo già accennato al controllo del budget pianificandolo attentamente e limitando le spese. Tuttavia, quando ciò non basta, possiamo decidere:

  • Domanda di assistenza alla famiglia – La famiglia può concederci un prestito senza interessi. Ci sarà una soluzione più economica ma potrebbe rovinare i rapporti familiari,
  • Trattative con i creditori – Per evitare udienze in tribunale, puoi provare a raggiungere un accordo con i creditori che vogliono indietro i loro soldi. Alcuni istituti finanziari consentono di estendere il periodo di pagamento degli obblighi,
  • Fallimento dei consumatori : è l’ultimo passo quando altre soluzioni non portano il risultato desiderato. Il consumatore è dichiarato fallito dal tribunale su richiesta del debitore. Dopo che è stato annunciato, il curatore del tribunale inizierà a vendere i beni del debito per soddisfare le pretese dei creditori. È un modo doloroso, ma a volte non c’è altra via d’uscita.

fonti:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

一般的なトピック

債務ローン-それは何ですか?どこに応募しますか?

債務ローン-それは何ですか?どこに応募しますか?

単一のコミットメントを行うことでさえ、家計の多くの消費者にとって大きな負担です。財政的な問題が発生した場合、多くの人が既存のローンを完済するために別のローンを組むという危険な決断をします。それは借金をする簡単な方法です。債務の解決策が答えかもしれません。彼は何について話しているのですか?

あなたは借金の整理が必要ですか?オファーをチェックしてください:

最終更新日:2022年2月23日

ランキングは、頻繁に選択されるオファーに従って作成されます

6〜84か月

返済期間

PLN 3,000〜60,000

19,85%

RRSO

12,50%

利点

3,016人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

3〜120か月

返済期間

1,000〜200,000 PLN

9,59%
費用と手数料の詳細は、特定の貸し手との契約に署名する前に利用可能になります

RRSO

1,64%
費用と手数料の詳細は、特定の貸し手との契約に署名する前に利用可能になります

利点

1768人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

9〜120か月
9ヶ月から96ヶ月までの消費者ローン。12〜120ヶ月の統合ローン

返済期間

1,000〜180,000 PLN
1,000〜80,000PLN-消費者ローン; 10,000-180,000PLN-統合ローン。

12.96%

RRSO

利点 484人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

元本現金ローン

15年間

返済期間

1,000〜50,000 PLN

12.93%

RRSO

9,50%

利点

488人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

PKOBPミニラトカ-統合ローン

2〜120か月

返済期間

1500〜200,000 PLN

10,59%

RRSO

7,20%

利点

77人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

多くのポーランド人は、ある時点で銀行ローンを組むという決定に直面しています。場合によっては、緊急または予期しない費用を賄うために緊急の現金注入を取得する必要があることがトリガーになります。また、ある時点で、私たちが持っていないより多くのお金が必要になることもあります。

ご存知のように、ローンを組むのはそれほど簡単ではありません。銀行は比較的厳格な規則に従って運営されており、顧客を慎重に選択しています。信用度の高い方が望ましいです。この基準は、とりわけ、信用情報局(BIK)のエントリ、つまり、銀行の現在の債務およびローンの返済に関する情報を収集する記録に基づいて評価されます。

さらに、現在の財政状況も評価されます。収入が非常に少なく、期限内に債務を返済するのに問題がある人は、ローンを取得できません。これは、とりわけ、毎月の住宅費(家賃、請求書)、およびあなた自身と可能性のある第三者を支援する問題を理解しています。それはまた、現金ローンまたはすでに行われたローンとクレジットカードから生じる費用である可能性があります。

銀行は、資金提供について前向きな決定を下すことにより、その人が経済的に信頼でき、特定の条件下で一定の金額を彼に貸すことができると判断します。

誰でも借金に陥る可能性があります

ポーランド銀行協会(ZBP)の統計によると、銀行機関に対するポーランドの負債の総額は7,973億ズウォティにのぼります(この金額の63%は住宅ローンによるものです)。

将来、返済に支障をきたす可能性があると考えている人は少ないが、多くの借り手は債務に陥ることが大きな問題となっている。

2021年には、支払い遅延による延滞金の総額は725億ズウォティでした。この現象には間違いなく多くの理由があります。多くの場合、期限内に債務を返済することを計画している人々は、病気、事故、修理が必要な貴重なものの破壊など、予期しない障害に直面します。

他の人はまた、分離、破産、またはダウンサイジングなどの安定した収入源の喪失を通じて経済的問題を経験する可能性があります。これまでのところすべての費用を相対的な順序で持っているそのような人々は、彼らのキャッシュフローを失います。

債権回収者や債権回収者の不安から身を守るために、多くの人がローンや他の銀行ローンの解決策を探しています。残念ながら、一方の義務をもう一方の義務で完済することは、さらに大きな財政問題につながる可能性があります。これは、デットループまたはスパイラルとして知られています。

デットローンとは何ですか?

債務者の地位とその悲惨な結果を回避するために、間違いなく以前の義務を支払う義務を伴う悪循環から抜け出すための効果的な方法はありますか?このような状況の中で、金融機関は消費者のニーズに応えようとしています。心に複数の財政的コミットメントを持っている人々にとって、債務ローンを取得することは良い解決策かもしれません。

債務ローンは、既存のすべての金融債務を返済するために行われるローンにすぎません。1つの大きなコミットメントが行われ、得られたお金は、ローンおよびその他の負債(ローンなど)に対する債務の合計額を決済するために使用されます。それが返済された後、消費者は債務ローンの全額のみを負担します。もちろん、支払いは、消費者とドナーが交渉を通じて事前に合意した金額で、毎月の分割払いの形で行われます。

債務ローンは良い解決策であると同時に、深刻な債務に陥るのを防ぐ最後の手段となる可能性があります。これは、最終的には債権回収会社の行動につながり、最終的には議事録につながる可能性があります。これらの事業体の行動を回避することは不可能であり、そのような状況では消費者は貴重な資産や不必要なストレスを失う可能性があります。

銀行以外の債務ローンは、ローン会社によって付与されます。信用力の低い債務者を支援できるのはこれらの機関です。銀行で整理のためのローンを受け取るには、さらに必要です。たとえば、債務者の記録に否定的なエントリはありません。

どこで債務ローンを取得し、どのような条件を満たす必要がありますか?

債務ローンとクレジットは、銀行やさまざまなノンバンク機関で提供されます。これらの機関は、債務を抱えている人々にのみローンを提供することに特化している場合があります。市場のオファーは多種多様であるため、デットローンを取得したい人が満たさなければならない明確な条件を定義することは困難です。ただし、サンプル入力は簡単に識別できます。

  • 一部の企業は、法的な収入源から定期的に収入を得る必要があると感じるかもしれません。この目的のために、借り手は、勤続期間と収入を文書化した雇用主からの証明書を提供するように要求される場合があります。他の人は、例えば、口座への定期的な流入を文書化した銀行取引明細書を要求するかもしれません。
  • 債務者ローン機関は、財務記録や債務者データベースの消費者データを確認することもできます。BIG InfoMonitor、KRD(National Debt Registry)、ERIF、KBIG(National Bureau of Economic Information)など、BIK(Credit Information Bureau)とBIG(Economic Information Bureaux)の両方のデータベースをチェックできます。これらのエントリの評価は、消費者の義務に関する財政状態を把握し、消費者の信用度をどのように提示するかを決定できるようにすることを目的としています。

債務者はまた、債務者の正確なリストと既存の債務の完全なリストを確かに求めます。提出する必要があります:

  • 未払いの合計金額。
  • 個々の債権者の数と名前、および各債権者に支払うべき詳細な金額と債務が発生した時間。

誰が債務ローンの恩恵を受けることができますか?

ローン機関は、顧客が満たさなければならないオファーや条件の点で互いに異なります。ただし、ノンバンクの規制によく見られる基本的な要件をいくつか抽出することはできます。これらは:

  • 大多数の。
  • ポーランドの市民権と国での居住。
  • 本格的。
  • 有効なID、銀行口座、電話番号、メールアドレスを持っている。
  • 未払いの義務をすべてリストします。
  • ローン申請書に記入し、契約を受け入れます。

担保なしでデットローンを組むことはできますか?

ローン会社は、顧客の信用度をチェックする際にそれほど制限的ではありませんが、特定の要件を適用することによってリスクを制限する必要もあります。

1つの方法は、借り手の収入と生活費を調べるか、借り手の未払いの義務を慎重に検討することです。

一部の貸し手は、債務者の記録の否定的なエントリに目をつぶる可能性がありますが、実際に多額の融資を受けて債務を統合するには、担保が必要になる場合があります。

担保は、ローン会社が自動車やその他の貴重な動産などの形で使用する場合があります。不動産ローンを借りたい場合は、信用組合や銀行に行く必要があります法律によれば、そのような機関だけがそのような-生命に必要な-セキュリティを受け入れる権利を持っています。

保証の1つの形式は、保証人、つまり私たちに自分の財産を証明する人でもあります。

債務ローン-それは価値がありますか?チップ

それで、債務ローンを組むことは価値のある解決策ですか?そのようなコミットメントを締結する決定の前に、その財政状態の詳細な分析を行う必要があります。彼は次の基本的なガイドラインを覚えておく必要があります。

  1. あなたの家計を詳細に書き留めてくださいデットローンはこれまでに発生した高額の負債をカバーしますが、それ自体が費用でもあります。このため、その後の分割払いの必要性を念頭に置いて、今後数か月の生活費を計画することをお勧めします。あなたはいくつかの費用を特定するか、または見送る必要があるかもしれません。今は大変かもしれませんが、長期的には、無借金生活のためにその代償を払う価値があります。
  2. 市場のオファーを注意深く調べてください。今日、集中的に運営され、インターネット上で宣伝している多くの企業は、債務ローンを専門としています。時間をかけて、いくつかの選択された機関の基準に精通し、それらを並べて配置することは価値があります。オファーの条件、顧客の条件、債務ローンの費用(手数料、金利、実効年利率)に注意を払い、会社のデータを確認することをお勧めします。ここでは、NIP番号とNational Courts Registryのエントリの両方、および住所と電話番号について話します。また、特定の会社に関するオンラインレビューを、できればさまざまなソースからチェックして、操作されたレビューに遭遇するリスクを回避します。
  3. あなたの財政状況を明確に示してくださいあなたが価値のある申し出を見つけてそれを利用することに決めることができれば、あなたはあなたの現在の財政の状態についてカウンセラーと話すことを避けません。それらを明確かつ正直に提示するだけでなく、会社の従業員とローンの詳細な条件を交渉することは価値があります。義務の目的は、借金のくびきから自分を解放することです。したがって、消費者が適切な金額のお金を受け取り、それを返済できるようにすることは、消費者の利益になります。

借金ローンと整理のためのローン-違い

あなたが借金から自分を解放するのを助けることを目的とした財政的義務の文脈では、「借金ローン」という用語に加えて、別のフレーズがよく聞かれます-整理のためのローン。これらのタイプのクレジットには大きな違いがありますが、互換性のある用語として見つかることもあります。実際、それらには1つの共通点があります。両方の負債はあなたの財政的滞納を完済するために設定されています(負債の整理が可能です)あなた自身を借金のループから解放します。

違いに基づいて、それらはより重要です。まず、統合ローンは銀行セクターで取得できる金融商品です(債務者データベースにエントリがない場合は、前向きな信用決定が期待できます)。とりわけ、PKOBankPolskiを提供しました。債務ローンは銀行の提供では前代未聞です前述のように、今日、ノンバンクはそれを専門としており、時には彼らの活動はデットローンのみに基づいています。

そのような義務は、負の信用履歴を持っていても人々が得ることができ、これは債務の深刻な増加を示しています。銀行はそのような顧客に対して閉鎖的であるため(信用力の低い消費者に融資を行わない)、債務融資サービスの創設は、消費者のニーズに対する金融市場の具体的な対応です。ただし、これに伴う副作用に注意する必要があります。以下のセクションでそれについて。

債務ローン-最大の欠点

債務ローンは、困難な財政状況にある人々にとって便利な解決策になるはずです。しかし、それは欠陥がないわけではありません。そのようなコミットメントを行う組織は、リスクのある活動から何らかの形で利益を得る必要があります。結局のところ、信用力のない人々にローンを提供することは、そのようなお金を取り戻す保証が少なくなります。銀行以外の企業は、高いコミットメントコストを課すことでこれを補っています。

毎月の分割払いでははっきりと見えないかもしれませんが、一般的に、そしてローンの金額を義務の合計額と比較した後、スケールは顕著です。ノンバンクは、多額の手数料、手数料、利息を請求します。これは、ローンの返済に関連して顧客に多額の費用がかかることを意味します。一方、借金から自分を解放することを目的として、そのような高価なローンでさえ、価格に見合う価値があります。

債務ローンの利点

いくつかの欠点にもかかわらず、債務ローンにも利点があります。

  • 時々これは疲れた借金を取り除く唯一の方法です。
  • 複数回の分割払いの代わりに、1回の支払いで済みます。
  • 多くの異なる債権者のためのこれ以上のペナルティ利息と債権回収の費用はありません。
  • 銀行よりも迅速な融資プロセス。
  • 市場には住宅ローンがあります。

そうでなければ、あなたはどのように借金を処理しますか?

何らかの理由で債務ローンが適切でない場合、残念ながら、私たちが利用できる選択肢は多くありません。慎重に計画し、経費を制限することによって予算をマスターすることについては、すでに説明しました。ただし、それだけでは不十分な場合は、次のことを決定できます。

  • 家族支援申請-家族は私たちに無利子のローンを提供することができます。より安価な解決策があるでしょうが、それは家族関係を台無しにするかもしれません、
  • 債権者との交渉-法廷審問を回避するために、あなたは彼らのお金を取り戻したい債権者との合意に達することを試みることができます。一部の金融機関では、債務の支払い期間を延長することができます。
  • 消費者破産-他の解決策が望ましい結果をもたらさない場合の最後のステップです。消費者は、債務者の要請により裁判所により破産したと宣言されます。発表後、裁判所の管財人は債権者の請求に応じて債務資産の売却を開始します。それは苦痛な方法ですが、他の方法がない場合もあります。

ソース:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

Tópicos gerais

Empréstimo por dívida – o que é? Onde você aplica?

Empréstimo por dívida – o que é? Onde você aplica?

Mesmo assumir um único compromisso é um fardo pesado para muitos consumidores no orçamento familiar. No caso de um problema financeiro, muitos tomam uma decisão arriscada de fazer outro empréstimo para quitar o existente. É uma maneira simples de entrar em dívida. Uma solução de dívida pode ser a resposta. Do que ele está falando?

Você precisa de consolidação da dívida? Confira as ofertas:

Última atualização: 23 de fevereiro de 2022

O ranking é criado de acordo com as ofertas selecionadas com frequência

6 – 84 meses

Período de pagamento

PLN 3.000 – 60.000

soma

19,85%

RRSO

12,50%

beneficiar

3.016 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

3 – 120 meses

Período de pagamento

1.000 – 200.000 PLN

soma

9,59% ?
Detalhes de custos e comissões estarão disponíveis antes da assinatura do contrato com um credor específico

RRSO

1,64% ?
Detalhes de custos e comissões estarão disponíveis antes da assinatura do contrato com um credor específico

beneficiar

1768 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

9 – 120 meses ?
crédito ao consumo de 9 a 96 meses; Empréstimo de consolidação por 12-120 meses

Período de pagamento

1.000 – 180.000 PLN ?
1.000-80.000 PLN – empréstimo ao consumidor; 10.000-180.000 PLN – empréstimo de consolidação.

soma

12,96%

RRSO

beneficiar 484 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

empréstimo em dinheiro principal

15 anos

Período de pagamento

1.000 – 50.000 PLN

soma

12,93%

RRSO

9,50%

beneficiar

488 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

PKO BP Mini Ratka – Empréstimo de consolidação

2 – 120 meses

Período de pagamento

1.500 – 200.000 PLN

soma

10,59%

RRSO

7,20%

beneficiar

77 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

Muitos poloneses enfrentam a decisão de fazer um empréstimo bancário em algum momento. Às vezes, o gatilho é a necessidade de obter uma injeção emergencial de dinheiro para cobrir despesas urgentes ou inesperadas. Outras vezes, em um determinado momento, simplesmente precisamos de mais dinheiro que não temos.

Como você sabe, conseguir um empréstimo não é tão fácil. Os bancos operam de acordo com regras relativamente rígidas, fazendo uma seleção criteriosa de seus clientes. Aqueles que mostram boa credibilidade são desejáveis. Esse critério é avaliado com base, entre outras coisas, nos registros no Credit Information Bureau (BIK), ou seja, no registro que coleta informações sobre o pagamento das obrigações e empréstimos vigentes do banco.

Além disso, a situação financeira atual também é avaliada. O empréstimo não será obtido por uma pessoa que tenha uma renda muito baixa e tenha problemas em pagar suas obrigações em tempo hábil. O que se entende, entre outros, pelas despesas mensais de habitação (aluguel, contas), bem como a questão do sustento próprio e de eventuais terceiros. Também podem ser despesas decorrentes de um empréstimo em dinheiro ou de um empréstimo já tomado e de cartões de crédito.

Ao tomar uma decisão positiva sobre a concessão de financiamento, o banco determina que a pessoa é financeiramente confiável e capaz de lhe emprestar uma quantia fixa de dinheiro sob certas condições.

Qualquer um pode se endividar

De acordo com as estatísticas da Associação de Bancos Polacos (ZBP), o valor total das responsabilidades polacas com instituições bancárias ascende a 797,3 mil milhões de PLN (63% deste montante é devido a empréstimos hipotecários).

Embora poucas pessoas que precisam assumir suas obrigações financeiras pensem que podem ter problemas com o pagamento no futuro, endividar-se é um grande problema entre muitos tomadores de empréstimos.

Em 2021, o montante total de atrasos financeiros devido a pagamentos em atraso ascendeu a 72,5 mil milhões de PLN . Há, sem dúvida, muitas razões para esse fenômeno. Muitas vezes, as pessoas que planejam pagar suas dívidas em dia enfrentam obstáculos inesperados, como doenças, acidentes, destruição de algo valioso que precisa ser consertado, etc.

Outros também podem enfrentar problemas financeiros devido à perda de uma fonte de renda estável , como separação, falência ou redução de tamanho. Essas pessoas, que até agora têm todas as despesas em ordem relativa, perdem seu fluxo de caixa.

Para se proteger do espectro de cobradores de dívidas e cobradores de dívidas, muitos estão procurando uma solução em empréstimos ou outros empréstimos bancários. Infelizmente, assumir uma obrigação para pagar a outra pode levar a problemas financeiros ainda maiores. Isso é conhecido como um loop ou espiral da dívida.

O que é um empréstimo por dívida?

Existem formas eficazes de sair do círculo vicioso que, sem dúvida, implicava obrigações de pagamento de obrigações anteriores para evitar a obtenção da condição de devedor e as terríveis consequências disso? As instituições financeiras tentam atender às necessidades dos consumidores em tal situação. Para as pessoas que têm mais de um compromisso financeiro em mente, obter um empréstimo por dívida pode ser uma boa solução.

Um empréstimo por dívida nada mais é do que um empréstimo que é feito para quitar todas as dívidas financeiras existentes. Um grande compromisso é feito e o dinheiro obtido é usado para liquidar o valor total das dívidas devidas a empréstimos e outros passivos (como empréstimos). Após o reembolso, o consumidor arca apenas com o valor total do empréstimo da dívida. É claro que o pagamento é feito em parcelas mensais, no valor previamente acordado entre o consumidor e o doador por meio de negociações.

Um empréstimo de dívida pode vir a ser uma boa solução e, ao mesmo tempo, um último recurso contra cair em dívidas graves. Isso pode eventualmente levar a ações das empresas de cobrança de dívidas e, eventualmente, às atas. Evitar as ações dessas entidades será impossível, e o consumidor poderá perder ativos valiosos e estresse desnecessário em tal situação.

O empréstimo de dívida não bancária é concedido por empresas de crédito. São essas instituições que podem ajudar os devedores com baixa credibilidade. Para receber um empréstimo de consolidação em bancos, você precisa de mais – por exemplo, não há entradas negativas nos registros de devedores.

Onde obter um empréstimo por dívida e que condições devem ser cumpridas?

Empréstimos e créditos de dívida são concedidos em bancos e várias instituições não bancárias, que às vezes se especializam apenas em conceder empréstimos a pessoas que têm dívidas. Devido à grande variedade de ofertas do mercado, é difícil definir condições inequívocas que as pessoas que desejam obter um empréstimo de dívida devem cumprir. No entanto, as entradas de amostra podem ser facilmente identificadas.

  • Algumas empresas podem achar necessário ter renda regular de uma fonte legal. Para este efeito, o mutuário pode ser obrigado a fornecer um certificado do empregador documentando o tempo de serviço e os rendimentos. Outros podem solicitar, por exemplo, um extrato bancário documentando entradas regulares na conta.
  • A instituição de crédito também pode verificar os dados do consumidor em registros financeiros e bancos de dados de devedores. Podem ser consultadas as bases de dados BIK (Credit Information Bureau) e BIG (Economic Information Bureaux), como BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF ou KBIG (National Bureau of Economic Information). A avaliação destes lançamentos destina-se a permitir conhecer a situação financeira do consumidor em relação às suas obrigações e determinar como apresentar a sua solvabilidade.

Os devedores também certamente solicitarão a lista exata de devedores e a lista completa das dívidas existentes. Você precisará apresentar:

  • Valor total devido.
  • O número e os nomes dos credores individuais, bem como o valor detalhado devido a cada um deles e o momento em que a dívida surgiu.

Quem pode se beneficiar de um empréstimo consignado?

As instituições de crédito diferem umas das outras em termos de ofertas e condições que devem ser cumpridas pelos clientes. No entanto, podemos extrair alguns requisitos básicos que aparecem frequentemente nos regulamentos das empresas não bancárias. Estes são:

  • A maioria de.
  • Cidadania polonesa e residência no país.
  • Um completo.
  • Ter um ID válido, conta bancária, número de telefone e endereço de e-mail.
  • Liste todas as suas obrigações não pagas.
  • Preencha o pedido de empréstimo e aceite o contrato.

Posso obter um empréstimo sem garantia?

Embora as empresas de empréstimo não sejam muito restritivas ao verificar a solvência dos clientes, elas também precisam limitar seu risco aplicando certos requisitos.

Uma maneira é examinar a renda e o custo de vida do mutuário ou considerar cuidadosamente suas obrigações pendentes.

Alguns credores podem fechar os olhos para entradas negativas nos registros do devedor, mas para realmente obter um grande empréstimo e consolidar suas dívidas, pode ser necessária uma garantia.

As garantias podem ser usadas por empresas de empréstimo na forma de, por exemplo, carros ou outros bens móveis valiosos. Se quisermos obter um empréstimo por dívida imobiliária, será necessário ir a uma cooperativa de crédito ou a um banco . De acordo com a lei, apenas essas instituições têm o direito de aceitar tal segurança – necessária à vida.

Uma forma de garantia também pode ser um fiador, ou seja, uma pessoa que nos atestará sua propriedade.

Empréstimo de dívida – vale a pena? Pontas

Então, fazer um empréstimo por dívida é uma solução que vale a pena? A decisão de assumir tal compromisso deve ser precedida de uma análise detalhada da sua situação financeira. Ele deve se lembrar das seguintes diretrizes básicas.

  1. Anote o orçamento da sua casa em detalhes . O empréstimo da dívida cobrirá os passivos de alto valor incorridos até agora, mas também é uma despesa em si. Por esta razão, seria uma boa ideia planejar seu custo de vida para os próximos meses, tendo em mente a necessidade de pagar as parcelas subsequentes. Você pode precisar identificar ou renunciar a algumas despesas. Pode ser difícil agora, mas a longo prazo – vale a pena pagar esse preço por uma vida livre de dívidas.
  2. Estude cuidadosamente a oferta do mercado . Hoje, muitas empresas que operam intensivamente e anunciam na internet se especializam em empréstimos para dívidas. Vale a pena dedicar um tempo para se familiarizar com os critérios de algumas instituições selecionadas e colocá-los lado a lado. Recomendamos – fique atento aos termos e condições da oferta, termos e condições para clientes, custos do empréstimo da dívida (comissão, taxa de juros, taxa de juros anual efetiva) e verifique os dados da empresa. Estamos a falar aqui tanto do número do NIP como da inscrição na Conservatória do Registo Judicial Nacional, bem como da morada e número de telefone. Verifique também avaliações on-line sobre uma determinada empresa, de preferência de fontes diferentes, para evitar o risco de tropeçar em avaliações manipuladas.
  3. Mostre claramente sua situação financeira . Se você puder encontrar uma oferta que valha a pena e decidir aproveitá-la, não deixará de conversar com um conselheiro sobre o estado de suas finanças atuais. Vale a pena apresentá-los de forma clara e honesta, além de negociar os termos detalhados do empréstimo com um funcionário da empresa. O objetivo da obrigação é libertar-se do jugo da dívida, por isso é do interesse do consumidor que ele receba o dinheiro no valor adequado, que poderá então devolver.

Empréstimo de dívida e empréstimo de consolidação – as diferenças

No contexto de obrigações financeiras destinadas a ajudá-lo a se livrar de dívidas, além do termo “empréstimo de dívida”, outra frase é frequentemente ouvida – um empréstimo de consolidação. Há uma diferença significativa entre esses tipos de crédito, embora às vezes possam ser encontrados como termos intercambiáveis. Na verdade, eles têm uma coisa em comum. Ambos os passivos são configurados para pagar seus atrasados ​​financeiros (a consolidação de passivos permite) para se livrar do ciclo da dívida.

Com base nas diferenças, elas são mais significativas. Em primeiro lugar, os empréstimos de consolidação são produtos financeiros que podem ser obtidos no setor bancário (podemos esperar uma decisão de crédito positiva se não tivermos entradas nas bases de dados de devedores). Oferecido, entre outros, PKO Bank Polski. Empréstimos de dívida são inéditos em ofertas bancárias . Como mencionado acima, as empresas não bancárias hoje se especializam nisso e, às vezes, suas atividades são baseadas apenas em empréstimos de dívida.

Tais obrigações podem ser obtidas por pessoas mesmo com histórico de crédito negativo, o que indica um grave aumento da dívida. Os bancos estão fechados a esses clientes (não concedem empréstimos a consumidores com baixa capacidade creditícia), portanto, a criação de um serviço de empréstimo de dívida é uma resposta específica do mercado financeiro às necessidades dos consumidores. No entanto, você deve estar ciente dos efeitos colaterais que isso envolve. Sobre isso na seção abaixo.

Empréstimo por dívida – as maiores desvantagens

Um empréstimo de dívida deve ser uma solução conveniente para pessoas em situações financeiras difíceis. No entanto, não é sem falhas. Uma organização que assume tal compromisso deve de alguma forma se beneficiar de uma atividade arriscada. Afinal, conceder empréstimos a pessoas que não têm boa credibilidade dá menos garantias de receber esse dinheiro de volta. As empresas não bancárias compensam isso impondo altos custos de compromisso.

Pode não ser claramente visível na prestação mensal, mas em geral e após comparar o valor do empréstimo com o valor total da obrigação – a escala é perceptível. As empresas não bancárias cobrarão uma grande comissão, taxa de instalação e juros, o que significa despesas significativas para o cliente relacionadas à devolução do empréstimo. Por outro lado, com o objetivo de se livrar das dívidas – mesmo um empréstimo tão caro pode valer o preço.

Vantagens de um empréstimo consignado

Apesar de algumas desvantagens, os empréstimos por dívida também têm suas vantagens.

  • Às vezes, essa é a única maneira de se livrar de uma dívida cansada.
  • Em vez de várias parcelas, podemos fazer um pagamento.
  • Não há mais juros de multa e custos de cobrança de dívidas para muitos credores diferentes.
  • Processo de empréstimo mais rápido do que os bancos.
  • Existem empréstimos à habitação no mercado.

Caso contrário, como você lida com a dívida?

Se por algum motivo os empréstimos de dívida não forem adequados, infelizmente não haverá muitas opções para aproveitarmos. Já mencionamos como dominar seu orçamento, planejando-o com cuidado e limitando as despesas. No entanto, quando isso não for suficiente, podemos decidir:

  • Solicitação de Assistência Familiar – A família pode nos conceder um empréstimo sem juros. Haverá uma solução mais barata, mas pode prejudicar as relações familiares,
  • Negociações com credores – Para evitar audiências judiciais, você pode tentar chegar a um acordo com os credores que querem seu dinheiro de volta. Algumas instituições financeiras permitem estender o prazo de pagamento das obrigações,
  • Falência do consumidor – é um último passo quando outras soluções não trazem o resultado desejado. O consumidor é declarado falido pelo tribunal a pedido do devedor. Depois de anunciado, o administrador judicial começará a vender os ativos da dívida para atender às reivindicações dos credores. É um caminho doloroso, mas às vezes não há outra saída.

fontes:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow

Related Articles

Общие темы

Долговой кредит – что это такое? Куда вы подаете заявку?

Долговой кредит – что это такое? Куда вы подаете заявку?

Даже взятие на себя одного обязательства является для многих потребителей тяжелым бременем для семейного бюджета. В случае возникновения финансовой проблемы многие принимают рискованное решение взять еще один кредит, чтобы погасить существующий. Это простой способ залезть в долги. Решение долга может быть ответом. что он говорит?

Вам нужна консолидация долга? Ознакомьтесь с предложениями:

Последнее обновление: 23 февраля 2022 г.

Рейтинг создается по часто выбираемым предложениям

6 – 84 месяца

Период оплаты

3 000 – 60 000 злотых

сумма

19,85%

РРСО

12,50%

выгода

3 016 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

3 – 120 месяцев

Период оплаты

1 000 – 200 000 злотых

сумма

9,59% ?
Подробная информация о затратах и ​​комиссиях будет доступна до подписания договора с конкретным кредитором.

РРСО

1,64% ?
Подробная информация о затратах и ​​комиссиях будет доступна до подписания договора с конкретным кредитором.

выгода

1768 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

9-120 месяцев ?
потребительский кредит от 9 до 96 месяцев; Консолидационный кредит на 12-120 месяцев

Период оплаты

1000 – 180 000 злотых ?
1 000-80 000 злотых – потребительский кредит; 10 000-180 000 злотых – консолидационный кредит.

сумма

12,96%

РРСО

выгода 484 человека выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

основной кредит наличными

15 лет

Период оплаты

1 000 – 50 000 злотых

сумма

12,93%

РРСО

9,50%

выгода

488 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

PKO BP Mini Ratka – Кредит на консолидацию

2 – 120 месяцев

Период оплаты

1500 – 200 000 злотых

сумма

10,59 %

РРСО

7,20%

выгода

77 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

Многие поляки в какой-то момент сталкиваются с решением взять банковский кредит. Иногда триггером является необходимость экстренного вливания наличных денег для покрытия срочных или непредвиденных расходов. В других случаях, в определенный момент времени, нам просто нужно больше денег, которых у нас нет.

Как известно, получить кредит не так просто. Банки действуют по относительно строгим правилам, проводя тщательный отбор своих клиентов. Желательны те, кто показывает хорошую кредитоспособность. Этот критерий оценивается на основании, в том числе, записей в Кредитно-информационном бюро (БИК), то есть записи, собирающей сведения о погашении текущих обязательств и кредитов банка.

Кроме того, оценивается и текущая финансовая ситуация. Кредит не получит человек, который имеет очень низкий доход и имеет проблемы со своевременным погашением своих обязательств. Под которыми понимаются, в том числе, ежемесячные расходы на жилье (арендная плата, счета), а также вопрос содержания себя и возможных третьих лиц. Это также могут быть расходы, возникающие в результате кредита наличными или уже взятого кредита и кредитных карт.

Принимая положительное решение о предоставлении финансирования, банк определяет, что лицо является финансово надежным и способным предоставить ему взаймы фиксированную сумму денег на определенных условиях.

Влезть в долги может каждый

Согласно статистике Ассоциации польских банков (ZBP), общая стоимость польских обязательств перед банковскими учреждениями составляет 797,3 млрд злотых (63% этой суммы приходится на ипотечные кредиты).

Хотя немногие люди, которым приходится брать на себя финансовые обязательства, думают, что у них могут возникнуть проблемы с погашением в будущем, попадание в долги является большой проблемой для многих заемщиков.

В 2021 году общая сумма финансовой задолженности из-за просроченных платежей составила 72,5 млрд злотых . Причин этого явления, несомненно, много. Часто люди, планирующие вовремя погасить долги, сталкиваются с неожиданными препятствиями, такими как болезни, несчастные случаи, порча ценной вещи, требующей ремонта и т. д.

Другие также могут столкнуться с финансовыми проблемами из-за потери стабильного источника дохода , например, в связи с увольнением, банкротством или сокращением штата. Такие люди, у которых пока все расходы в относительном порядке, теряют денежный поток.

Чтобы защитить себя от призрака коллекторов и сборщиков долгов, многие ищут решение в кредитах или других банковских кредитах. К сожалению, взятие на себя одного обязательства для погашения другого может привести к еще большим финансовым проблемам. Это известно как долговая петля или спираль.

Что такое долговой кредит?

Существуют ли действенные способы выхода из порочного круга, несомненно повлекшего за собой обязательства по оплате предыдущих обязательств, чтобы избежать получения статуса должника и тяжелых последствий этого? Финансовые учреждения стараются удовлетворить потребности потребителей в такой ситуации. Для людей, у которых на уме более одного финансового обязательства, получение долгового кредита может быть хорошим решением.

Долговой кредит — это не что иное, как кредит, который берется для погашения всех существующих финансовых долгов. Делается одно большое обязательство, и полученные деньги используются для погашения общей суммы долгов по кредитам и другим обязательствам (например, кредитам). После его погашения потребитель несет только общую сумму долга кредита. Разумеется, оплата производится в виде ежемесячных платежей, в размере, предварительно согласованном потребителем и дарителем путем переговоров.

Долговой кредит может оказаться хорошим решением и в то же время последним средством против попадания в серьезные долги. В конечном итоге это может привести к действиям компаний по взысканию долгов и, в конечном итоге, к протоколам. Избежать действий этих субъектов будет невозможно, а потребитель может потерять ценные активы и ненужный стресс в такой ситуации.

Небанковская долговая ссуда предоставляется кредитными компаниями. Именно эти учреждения могут помочь должникам с плохой кредитоспособностью. Чтобы получить консолидационный кредит в банках, нужно больше — например, чтобы в списках должников не было отрицательных записей.

Где взять долговой кредит и какие условия необходимо выполнить?

Долговые ссуды и кредиты выдаются в банках и различных небанковских учреждениях, которые иногда специализируются только на выдаче ссуд людям, имеющим долги. Из-за большого разнообразия рыночных предложений сложно определить однозначные условия, которым должны соответствовать люди, желающие получить долговой кредит. Тем не менее, образцы входных данных могут быть легко идентифицированы.

  • Некоторые предприятия могут счесть необходимым иметь регулярный доход из легального источника. Для этого от заемщика могут потребовать предоставить справку от работодателя, подтверждающую стаж работы и заработок. Другие могут запросить, например, выписку из банка, подтверждающую регулярные поступления средств на счет.
  • Учреждение долгового кредита также может проверять данные о потребителях в финансовых отчетах и ​​базах данных должников. Можно проверить как базы данных BIK (Кредитно-информационное бюро), так и BIG (Бюро экономической информации), такие как BIG InfoMonitor, KRD (Национальный реестр долгов), ERIF или KBIG (Национальное бюро экономической информации). Оценка этих записей предназначена для того, чтобы позволить вам узнать финансовое положение потребителя с точки зрения его обязательств и определить, как представить его кредитоспособность.

Должники также обязательно попросят точный список должников и полный список существующих долгов. Вам нужно будет представить:

  • Общая сумма задолженности.
  • Количество и имена отдельных кредиторов, а также подробная сумма, причитающаяся каждому из них, и время возникновения долга.

Кому может быть выгоден долговой кредит?

Кредитные учреждения отличаются друг от друга предложениями и условиями, которые должны выполняться клиентами. Однако мы можем выделить некоторые основные требования, которые часто фигурируют в нормативных актах небанковских компаний. Эти:

  • Большая часть чего-либо.
  • Польское гражданство и проживание в стране.
  • Полноценный.
  • Иметь действительное удостоверение личности, банковский счет, номер телефона и адрес электронной почты.
  • Перечислите все свои неоплаченные обязательства.
  • Заполните заявку на кредит и примите договор.

Могу ли я получить долговой кредит без залога?

Хотя кредитные компании не очень строги при проверке кредитоспособности клиентов, они также должны ограничивать свой риск, применяя определенные требования.

Один из способов заключается в проверке доходов и стоимости жизни заемщика или тщательном рассмотрении его непогашенных обязательств.

Некоторые кредиторы могут закрывать глаза на отрицательные записи в записях о должниках, но для того, чтобы действительно получить крупный кредит и консолидировать свои долги, может потребоваться обеспечение.

Залог может быть использован кредитными компаниями в виде, например, автомобилей или другого ценного движимого имущества. Если мы хотим получить долговой кредит на недвижимость, необходимо будет обратиться в кредитный союз или банк . По закону только такие учреждения имеют право принимать такое необходимое для жизни обеспечение.

Одной из форм поручительства может быть и поручитель, т.е. лицо, которое подтвердит нам свое имущество.

Кредит в долг – стоит ли? Советы

Так является ли получение долгового кредита стоящим решением? Принятию решения о принятии такого обязательства должен предшествовать подробный анализ его финансового положения. Он должен помнить следующие основные принципы.

  1. Подробно запишите свой домашний бюджет . Долговая ссуда покроет большие обязательства, взятые на себя до сих пор, но это также расходы сами по себе. По этой причине было бы неплохо спланировать свои расходы на проживание на ближайшие месяцы, помня о необходимости оплаты последующих взносов. Возможно, вам придется определить или отказаться от некоторых расходов. Сейчас это может быть сложно, но в долгосрочной перспективе стоит заплатить эту цену за жизнь без долгов.
  2. Внимательно изучите рыночное предложение . Сегодня многие компании, которые интенсивно работают и размещают рекламу в Интернете, специализируются на долговых кредитах. Стоит потратить время на то, чтобы ознакомиться с критериями нескольких выбранных заведений и поставить их рядом. Рекомендуем – обратите внимание на условия предложения, условия для клиентов, стоимость долгового кредита (комиссия, процентная ставка, эффективная годовая процентная ставка) и проверьте данные компании. Здесь речь идет как о номере NIP, так и о записи в Национальном реестре судов, а также об адресе и номере телефона. Также проверьте онлайн-отзывы о конкретной компании, желательно из разных источников, чтобы избежать риска наткнуться на подтасованные отзывы.
  3. Четко покажите свое финансовое положение . Если вы сможете найти стоящее предложение и решите им воспользоваться, вы не избежите разговора с консультантом о состоянии ваших текущих финансов. Стоит изложить их четко и честно, а также оговорить подробные условия кредита с сотрудником компании. Цель обязательства – освободить себя от долгового ига, поэтому в интересах потребителя, чтобы он получил деньги в соответствующем размере, которые он потом сможет вернуть.

Долговой кредит и кредит консолидации – различия

В контексте финансовых обязательств, направленных на то, чтобы помочь вам освободиться от долгов, помимо термина «долговой кредит» часто можно услышать еще одно словосочетание – консолидационный кредит. Между этими видами кредита есть существенная разница, хотя иногда их можно встретить как взаимозаменяемые термины. На самом деле, у них есть одна общая черта. Оба обязательства созданы для погашения вашей финансовой задолженности (консолидация обязательств позволяет), чтобы освободить себя от долговой петли.

Исходя из различий, они более значительны. Во-первых, консолидационные кредиты — это финансовые продукты, которые можно получить в банковской сфере (мы можем ожидать положительного решения по кредиту, если у нас нет записей в базах данных должников). Предлагается, среди прочего, PKO Bank Polski. Долговые кредиты неслыханно в банковских предложениях . Как было сказано выше, на этом сегодня специализируются небанковские компании, и иногда их деятельность основана только на долговых кредитах.

Такие обязательства могут получить люди даже с отрицательной кредитной историей, что свидетельствует о серьезном увеличении долга. Банки закрыты для таких клиентов (не выдают кредиты потребителям с плохой кредитоспособностью), поэтому создание службы долгового кредита является специфическим ответом финансового рынка на потребности потребителей. Тем не менее, вы должны знать о побочных эффектах, которые это влечет за собой. Об этом в разделе ниже.

Кредит в долг – самые большие недостатки

Долговой кредит должен быть удобным решением для людей в трудной финансовой ситуации. Однако он не лишен недостатков. Организация, взявшая на себя такое обязательство, должна каким-то образом получить выгоду от рискованной деятельности. Ведь выдача кредитов людям с плохой кредитоспособностью дает меньше гарантий возврата таких денег. Небанковские компании компенсируют это высокими затратами на принятие обязательств.

В ежемесячном взносе может быть нечетко видно, но в целом и после сравнения суммы кредита с общей суммой обязательства – масштаб заметен. Небанковские компании будут взимать большую комиссию, плату за открытие и проценты, что означает значительные расходы для клиента, связанные с возвратом кредита. С другой стороны, с целью освободить себя от долгов – даже такой дорогой кредит может окупиться.

Преимущества долгового кредита

Несмотря на некоторые недостатки, долговые кредиты также имеют свои преимущества.

  • Иногда это единственный способ избавиться от надоевшего долга.
  • Вместо нескольких платежей мы можем сделать один платеж.
  • Нет больше штрафных процентов и затрат на взыскание долга для многих разных кредиторов.
  • Оформление кредита быстрее, чем в банках.
  • На рынке есть ипотечные кредиты.

В противном случае, как вы справляетесь с долгами?

Если по какой-то причине долговые кредиты не подходят, у нас, к сожалению, останется не так много вариантов, которыми мы могли бы воспользоваться. Мы уже упоминали об управлении своим бюджетом путем его тщательного планирования и ограничения расходов. Однако, когда этого недостаточно, мы можем решить:

  • Заявление о семейной помощи – Семья может дать нам беспроцентный кредит. Будет более дешевое решение, но оно может испортить семейные отношения,
  • Переговоры с кредиторами . Чтобы избежать судебных слушаний, вы можете попытаться договориться с кредиторами, которые хотят вернуть свои деньги. Некоторые финансовые учреждения позволяют продлить срок выплаты обязательств,
  • Банкротство потребителя – это последний шаг, когда другие решения не приносят желаемого результата. Потребитель признан банкротом судом по заявлению должника. После его объявления судебный управляющий приступит к продаже долговых активов для удовлетворения требований кредиторов. Это болезненный путь, но иногда другого выхода нет.

источники:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow