Même prendre un seul engagement est un lourd fardeau pour de nombreux consommateurs sur le budget familial. En cas de problème financier, beaucoup prennent la décision risquée de contracter un autre prêt pour rembourser celui existant. C’est un moyen simple de s’endetter. Une solution de dette peut être la réponse. de quoi parle-t-il?

Avez-vous besoin d’une consolidation de dettes? Découvrez les offres :

Dernière mise à jour : 23 février 2022

Le classement est créé en fonction des offres fréquemment sélectionnées

		6 – 84 mois Délai de paiement	3 000 – 60 000 PLN somme	19,85% RRSO	12,50% avantage	3 016 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
	3 – 120 mois Délai de paiement	1 000 – 200 000 PLN somme	9,59% ? Les détails des coûts et des commissions seront disponibles avant la signature du contrat avec un prêteur spécifique RRSO	1,64% ? Les détails des coûts et des commissions seront disponibles avant la signature du contrat avec un prêteur spécifique avantage	1768 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
	9 – 120 mois ? prêt à la consommation de 9 à 96 mois ; Prêt de consolidation de 12 à 120 mois Délai de paiement	1 000 – 180 000 PLN ? 1 000 à 80 000 PLN – prêt à la consommation ; 10 000-180 000 PLN – prêt de consolidation. somme	12,96 % RRSO	avantage	484 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
prêt de trésorerie principal		15 ans Délai de paiement	1 000 – 50 000 PLN somme	12,93 % RRSO	9,50% avantage	488 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
PKO BP Mini Ratka – Prêt de consolidation		2 – 120 mois Délai de paiement	1500 – 200 000 PLN somme	10,59 % RRSO	7,20% avantage	77 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison

De nombreux Polonais sont confrontés à la décision de contracter un prêt bancaire à un moment donné. Parfois, le déclencheur est la nécessité d’obtenir une injection d’argent d’urgence pour couvrir des dépenses urgentes ou imprévues. D’autres fois, à un moment donné, nous avons simplement besoin de plus d’argent que nous n’avons pas.

Comme vous le savez, obtenir un prêt n’est pas si facile. Les banques fonctionnent selon des règles relativement strictes, faisant une sélection rigoureuse de leurs clients. Ceux qui montrent une bonne solvabilité sont souhaitables. Ce critère est évalué sur la base, entre autres, des entrées dans le Bureau d’information sur le crédit (BIK), c’est-à-dire le dossier qui recueille des informations sur le remboursement des obligations en cours et des prêts de la banque.

En outre, la situation financière actuelle est également évaluée. Le prêt ne sera pas obtenu par une personne qui a de très faibles revenus et qui a des difficultés à rembourser ses obligations dans les délais. Ce qui s’entend, entre autres, des dépenses mensuelles de logement (loyer, charges), ainsi que la question de subvenir à vos besoins et à ceux d’éventuels tiers. Il peut également s’agir de dépenses résultant d’un prêt de trésorerie ou d’un emprunt déjà contracté et de cartes bancaires.

En prenant une décision positive sur l’octroi d’un financement, la banque détermine que la personne est financièrement fiable et capable de lui prêter une somme d’argent fixe sous certaines conditions.

Tout le monde peut s’endetter

Selon les statistiques de l’Association des banques polonaises (ZBP), la valeur totale des engagements polonais envers les établissements bancaires s’élève à 797,3 milliards de PLN (63 % de ce montant sont dus à des prêts hypothécaires).

Bien que peu de personnes qui doivent assumer leurs obligations financières pensent qu’elles pourraient avoir des problèmes de remboursement à l’avenir, l’endettement est un gros problème chez de nombreux emprunteurs.

En 2021, le montant total des arriérés financiers dus à des retards de paiement s’élevait à 72,5 milliards de PLN . Il y a sans doute de nombreuses raisons à ce phénomène. Souvent, les personnes qui envisagent de rembourser leurs dettes à temps font face à des obstacles inattendus, tels que la maladie, les accidents, la destruction d’un objet de valeur qui nécessite une réparation, etc.

D’autres peuvent également connaître des problèmes financiers en raison de la perte d’ une source de revenu stable , comme une séparation, une faillite ou une réduction des effectifs. Ces personnes, qui jusqu’à présent ont toutes les dépenses dans un ordre relatif, perdent leur trésorerie.

Pour se protéger du spectre des collecteurs de dettes et des agents de recouvrement, nombreux sont ceux qui recherchent une solution dans les prêts ou autres prêts bancaires. Malheureusement, assumer une obligation pour rembourser l’autre peut entraîner des problèmes financiers encore plus importants. C’est ce qu’on appelle une boucle ou une spirale de la dette.

Qu’est-ce qu’un prêt sur dettes ?

Existe-t-il des moyens efficaces pour sortir du cercle vicieux qui impliquait sans doute des obligations de payer des obligations antérieures afin d’éviter d’obtenir le statut de débiteur et les conséquences désastreuses qui en découlent ? Les institutions financières tentent de répondre aux besoins des consommateurs dans une telle situation. Pour les personnes qui ont plus d’un engagement financier en tête, obtenir un prêt peut être une bonne solution.

Un emprunt n’est rien de plus qu’un prêt contracté pour rembourser toutes les dettes financières existantes. Un engagement important est pris et l’argent obtenu est utilisé pour régler le montant total des dettes dues aux prêts et autres passifs (tels que les prêts). Une fois remboursé, le consommateur ne supporte que le montant total de l’emprunt. Bien entendu, le paiement s’effectue sous forme de mensualités, d’un montant préalablement convenu entre le consommateur et le donateur par voie de négociation.

Un prêt sur dettes peut s’avérer être une bonne solution et en même temps un dernier recours contre l’endettement important. Cela peut éventuellement conduire à des actions des sociétés de recouvrement de créances, et éventuellement aux procès-verbaux. Il sera impossible d’éviter les actions de ces entités et le consommateur risque de perdre des actifs précieux et un stress inutile dans une telle situation.

Le prêt de dette non bancaire est accordé par les sociétés de prêt. Ce sont ces institutions qui peuvent aider les débiteurs en mauvaise solvabilité. Pour recevoir un prêt de consolidation dans les banques, vous avez besoin de plus – par exemple, il n’y a pas d’entrées négatives dans les dossiers des débiteurs.

Où obtenir un prêt sur dettes et quelles conditions doivent être remplies ?

Les prêts et crédits sont accordés dans les banques et diverses institutions non bancaires, qui se spécialisent parfois uniquement dans l’octroi de prêts aux personnes endettées. En raison de la grande variété des offres du marché, il est difficile de définir sans ambiguïté les conditions que doivent remplir les personnes qui souhaitent obtenir un prêt sur dettes. Cependant, les exemples d’entrées peuvent être facilement identifiés.

• Certaines entreprises peuvent trouver nécessaire d’avoir un revenu régulier provenant d’une source légale. À cette fin, l’emprunteur peut être tenu de fournir une attestation de l’employeur attestant l’ancienneté et les revenus. D’autres peuvent demander, par exemple, un relevé bancaire documentant les entrées régulières sur le compte.

• L’établissement de prêt peut également vérifier les données des consommateurs dans les dossiers financiers et les bases de données des débiteurs. Les bases de données BIK (Credit Information Bureau) et BIG (Economic Information Bureaux) peuvent être consultées, telles que BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF ou KBIG (National Bureau of Economic Information). L’évaluation de ces inscriptions a pour but de vous permettre de connaître la situation financière du consommateur au regard de ses obligations et de déterminer comment présenter sa solvabilité.

Les débiteurs demanderont aussi certainement la liste exacte des débiteurs et la liste complète des dettes existantes. Vous devrez soumettre :

• Montant total dû.
• Le nombre et les noms des créanciers individuels, ainsi que le montant détaillé dû à chacun d’eux et le moment où la dette est née.

Qui peut bénéficier d’un prêt sur dettes ?

Les établissements de crédit diffèrent les uns des autres en termes d’offres et de conditions que doivent respecter les clients. Cependant, nous pouvons en extraire certaines exigences de base qui figurent souvent dans les réglementations des entreprises non bancaires. Ceux-ci sont:

• La majorité des.
• Citoyenneté polonaise et résidence dans le pays.
• A part entière.
• Avoir une pièce d’identité, un compte bancaire, un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides.
• Dressez la liste de toutes vos obligations impayées.
• Remplissez la demande de prêt et acceptez le contrat.

Puis-je obtenir un prêt sans garantie ?

Si les sociétés de prêt ne sont pas très restrictives lors de la vérification de la solvabilité des clients, elles doivent aussi limiter leur risque en appliquant certaines exigences.

Une façon consiste à examiner le revenu et le coût de la vie de l’emprunteur ou à examiner attentivement ses obligations en cours.

Certains prêteurs peuvent fermer les yeux sur les entrées négatives dans les dossiers des débiteurs, mais pour vraiment obtenir un prêt important et consolider vos dettes, une garantie peut être nécessaire.

Les garanties peuvent être utilisées par les sociétés de prêt sous la forme, par exemple, de voitures ou d’autres biens meubles de valeur. Si l’on souhaite obtenir un prêt sur dettes immobilières, il faudra se rendre dans une caisse ou une banque . Selon la loi, seules ces institutions ont le droit d’accepter une telle sécurité – nécessaire à la vie.

Une forme de garantie peut également être un garant, c’est-à-dire une personne qui nous attestera de ses biens.

Emprunt de dette – en vaut-il la peine ? Conseils

Alors contracter un prêt sur dettes est-il une solution intéressante ? La décision de prendre un tel engagement doit être précédée d’une analyse détaillée de sa situation financière. Il doit se souvenir des directives de base suivantes.

1. Ecrivez votre budget maison en détail . L’emprunt couvrira les dettes de grande valeur contractées jusqu’à présent, mais il s’agit également d’une dépense en soi. Pour cette raison, il serait judicieux de planifier vos frais de subsistance pour les mois à venir, en gardant à l’esprit la nécessité de payer des versements ultérieurs. Vous devrez peut-être identifier ou renoncer à certaines dépenses. C’est peut-être difficile en ce moment, mais à long terme, cela vaut la peine de payer ce prix pour une vie sans dette.
2. Étudiez attentivement l’offre du marché . Aujourd’hui, de nombreuses entreprises qui opèrent de manière intensive et font de la publicité sur Internet se spécialisent dans les prêts sur dettes. Il vaut la peine de prendre le temps de se familiariser avec les critères de quelques établissements sélectionnés et de les mettre côte à côte. Nous recommandons – de prêter attention aux termes et conditions de l’offre, aux termes et conditions pour les clients, aux coûts de l’emprunt (commission, taux d’intérêt, taux d’intérêt annuel effectif) et de vérifier les données de l’entreprise. Nous parlons ici à la fois du numéro NIP et de l’inscription au Registre National des Tribunaux, ainsi que de l’adresse et du numéro de téléphone. Vérifiez également les avis en ligne sur une entreprise en particulier, de préférence provenant de différentes sources, pour éviter le risque de tomber sur des avis manipulés.
3. Montrez clairement votre situation financière . Si vous pouvez trouver une offre intéressante et décider d’en profiter, vous n’éviterez pas de parler à un conseiller de l’état de vos finances actuelles. Cela vaut la peine de les présenter clairement et honnêtement, ainsi que de négocier les conditions détaillées du prêt avec un employé de l’entreprise. Le but de l’obligation est de se libérer du joug de la dette, il est donc dans l’intérêt du consommateur qu’il reçoive de l’argent d’un montant approprié, qu’il pourra ensuite restituer.

Prêt de dettes et prêt de consolidation – les différences

Dans le cadre d’obligations financières visant à vous aider à vous libérer de vos dettes, en plus du terme « prêt sur dettes », on entend souvent une autre expression : un prêt de consolidation. Il existe une différence significative entre ces types de crédit, bien qu’ils puissent parfois être trouvés comme des termes interchangeables. En fait, ils ont une chose en commun. Ces deux passifs sont mis en place pour rembourser vos arriérés financiers (la consolidation de passif le permet) pour vous libérer du cycle de la dette.

Sur la base des différences, ils sont plus significatifs. Tout d’abord, les prêts de consolidation sont des produits financiers qui peuvent être obtenus dans le secteur bancaire (on peut s’attendre à une décision de crédit positive si nous n’avons pas d’entrées dans les bases de données des débiteurs). Offert, entre autres, PKO Bank Polski. Les prêts de la dette sont inconnus dans les offres bancaires . Comme mentionné ci-dessus, des entreprises non bancaires s’y spécialisent aujourd’hui, et parfois leurs activités ne reposent que sur des prêts de la dette.

De telles obligations peuvent être obtenues par des personnes même avec des antécédents de crédit négatifs, ce qui indique une augmentation importante de la dette. Les banques sont fermées à ces clients (elles ne prêtent pas aux consommateurs peu solvables), la création d’un service de prêt sur dette est donc une réponse spécifique du marché financier aux besoins des consommateurs. Cependant, vous devez être conscient des effets secondaires que cela implique. À ce sujet dans la section ci-dessous.

Prêt de dette – les plus gros inconvénients

Un prêt sur dettes est censé être une solution pratique pour les personnes en situation financière difficile. Cependant, il n’est pas sans défauts. Une organisation prenant un tel engagement doit en quelque sorte bénéficier d’une activité à risque. Après tout, accorder des prêts à des personnes qui n’ont pas une bonne solvabilité donne moins de garantie de récupérer cet argent. Les entreprises non bancaires compensent cela en imposant des coûts d’engagement élevés.

Il peut ne pas être clairement visible dans la mensualité, mais en général et après avoir comparé le montant du prêt avec le montant total de l’obligation – l’échelle est perceptible. Les sociétés non bancaires factureront une commission importante, des frais d’installation et des intérêts, ce qui signifie des dépenses importantes pour le client liées au remboursement du prêt. D’autre part, dans le but de vous libérer de vos dettes, même un prêt aussi coûteux peut en valoir le prix.

Avantages d’un prêt sur dettes

Malgré certains inconvénients, les prêts sur dettes ont aussi leurs avantages.

• Parfois, c’est la seule façon de se débarrasser d’une dette fatiguée.
• Au lieu de plusieurs versements, nous pouvons effectuer un seul paiement.
• Finis les intérêts de retard et les frais de recouvrement pour de nombreux créanciers différents.
• Processus de prêt plus rapide que les banques.
• Il existe des prêts immobiliers sur le marché.

Sinon, comment gérez-vous la dette?

Si, pour une raison quelconque, les prêts sur emprunt ne conviennent pas, il ne nous restera malheureusement plus beaucoup d’options à exploiter. Nous avons déjà évoqué la maîtrise de votre budget en le planifiant soigneusement et en limitant les dépenses. Cependant, lorsque cela ne suffit pas, nous pouvons décider :

• Demande d’aide à la famille – La famille peut nous accorder un prêt sans intérêt. Il y aura une solution moins chère mais cela risque de gâcher les relations familiales,
• Négociations avec les créanciers – Afin d’éviter les audiences du tribunal, vous pouvez essayer de parvenir à un accord avec les créanciers qui veulent récupérer leur argent. Certaines institutions financières vous permettent de prolonger le délai de paiement des obligations,
• Faillite du consommateur – c’est une dernière étape lorsque d’autres solutions n’apportent pas le résultat souhaité. Le consommateur est déclaré en faillite par le tribunal à la demande du débiteur. Après son annonce, le syndic du tribunal commencera à vendre les actifs de la dette pour répondre aux réclamations des créanciers. C’est une voie douloureuse, mais parfois il n’y a pas d’autre issue.

sources:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow