Schon eine einmalige Zusage belastet für viele Verbraucher das Familienbudget stark. Im Falle eines finanziellen Problems treffen viele die riskante Entscheidung, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um den bestehenden abzuzahlen. Es ist ein einfacher Weg, sich zu verschulden. Eine Schuldenlösung kann die Antwort sein. Worüber redet er?

Benötigen Sie eine Schuldenkonsolidierung? Sehen Sie sich die Angebote an:

Zuletzt aktualisiert: 23. Februar 2022

Das Ranking wird nach den häufig ausgewählten Angeboten erstellt

		6 – 84 Monate Zahlungsfrist	3.000 – 60.000 PLN Summe	19,85% RRSO	12,50% Nutzen	3.016 Personen entschieden sich für dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
	3 – 120 Monate Zahlungsfrist	1.000 – 200.000 PLN Summe	9,59% ? Einzelheiten zu Kosten und Provisionen sind vor Vertragsunterzeichnung mit einem bestimmten Kreditgeber verfügbar RRSO	1,64% ? Einzelheiten zu Kosten und Provisionen sind vor Vertragsunterzeichnung mit einem bestimmten Kreditgeber verfügbar Nutzen	1768 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
	9 – 120 Monate ? Verbraucherdarlehen von 9 bis 96 Monaten; Konsolidierungsdarlehen für 12-120 Monate Zahlungsfrist	1.000 – 180.000 PLN ? 1.000-80.000 PLN – Verbraucherdarlehen; 10.000-180.000 PLN – Konsolidierungsdarlehen. Summe	12,96 % RRSO	Nutzen	484 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
Kapitaldarlehen		15 Jahre Zahlungsfrist	1.000 – 50.000 PLN Summe	12,93 % RRSO	9,50% Nutzen	488 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
PKO BP Mini Ratka – Konsolidierungsdarlehen		2 – 120 Monate Zahlungsfrist	1500 – 200.000 PLN Summe	10,59 % RRSO	7,20% Nutzen	77 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen

Viele Polen stehen irgendwann vor der Entscheidung, einen Bankkredit aufzunehmen. Manchmal ist der Auslöser die Notwendigkeit, eine Notfall-Bargeldspritze zu erhalten, um dringende oder unerwartete Ausgaben zu decken. Manchmal brauchen wir zu einem bestimmten Zeitpunkt einfach mehr Geld, das wir nicht haben.

Wie Sie wissen, ist es gar nicht so einfach, einen Kredit zu bekommen. Banken arbeiten nach relativ strengen Regeln und treffen eine sorgfältige Auswahl ihrer Kunden. Begehrt sind diejenigen, die eine gute Bonität vorweisen können. Dieses Kriterium wird unter anderem anhand von Einträgen in der Kreditauskunftei (BIK) bewertet, dh dem Datensatz, der Informationen über die Rückzahlung laufender Verpflichtungen und Kredite der Bank sammelt.

Darüber hinaus wird auch die aktuelle finanzielle Situation bewertet. Das Darlehen wird nicht von einer Person erhalten, die ein sehr geringes Einkommen hat und Probleme hat, ihre Verpflichtungen rechtzeitig zurückzuzahlen. Darunter versteht man unter anderem die monatlichen Wohnkosten (Miete, Nebenkosten), sowie die Frage nach dem eigenen Unterhalt und möglichen Dritten. Es können auch Ausgaben sein, die aus einem Bardarlehen oder einem bereits aufgenommenen Darlehen und Kreditkarten resultieren.

Mit einer positiven Finanzierungsentscheidung stellt die Bank fest, dass die Person finanziell verlässlich ist und ihr unter bestimmten Bedingungen einen festen Geldbetrag leihen kann.

Schulden machen kann jeder

Nach den Statistiken des Polnischen Bankenverbandes (ZBP) beträgt der Gesamtwert der polnischen Verbindlichkeiten gegenüber Bankinstituten 797,3 Mrd. PLN (63 % davon entfallen auf Hypothekendarlehen).

Obwohl nur wenige Menschen, die ihre finanziellen Verpflichtungen übernehmen müssen, glauben, dass sie in Zukunft Probleme mit der Rückzahlung haben könnten, ist die Verschuldung bei vielen Kreditnehmern ein großes Problem.

Im Jahr 2021 belief sich der Gesamtbetrag der Zahlungsrückstände aufgrund von Zahlungsverzug auf 72,5 Mrd. PLN . Zweifellos gibt es viele Gründe für dieses Phänomen. Menschen, die planen, ihre Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen, sehen sich oft unerwarteten Hindernissen gegenüber, wie z. B. Krankheit, Unfall, Zerstörung einer wertvollen Sache, die repariert werden muss usw.

Andere können auch finanzielle Probleme durch den Verlust einer stabilen Einkommensquelle bekommen , wie z. B. Trennung, Insolvenz oder Personalabbau. Solche Leute, die bisher alle Ausgaben in relativer Reihenfolge haben, verlieren ihren Cashflow.

Um sich vor dem Gespenst der Schuldeneintreiber und Inkassounternehmen zu schützen, suchen viele nach einer Lösung in Krediten oder anderen Bankdarlehen. Leider kann die Übernahme einer Verpflichtung zur Rückzahlung der anderen zu noch größeren finanziellen Problemen führen. Dies wird als Schuldenschleife oder -spirale bezeichnet.

Was ist ein Schulddarlehen?

Gibt es effektive Wege, um aus dem Teufelskreis herauszukommen, der zweifelsohne Verpflichtungen zur Zahlung früherer Verpflichtungen mit sich brachte, um den Status eines Schuldners und die daraus resultierenden schlimmen Folgen zu vermeiden? Finanzinstitute versuchen, in einer solchen Situation den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden. Für Menschen, die mehr als eine finanzielle Verpflichtung im Sinn haben, kann die Aufnahme eines Schulddarlehens eine gute Lösung sein.

Ein Schulddarlehen ist nichts anderes als ein Darlehen, das zur Tilgung aller bestehenden Finanzschulden aufgenommen wird. Es wird eine große Verpflichtung eingegangen, und das erhaltene Geld wird verwendet, um den Gesamtbetrag der Schulden aus Darlehen und anderen Verbindlichkeiten (z. B. Darlehen) zu begleichen. Nach der Rückzahlung trägt der Verbraucher nur noch den Gesamtbetrag des Schulddarlehens. Die Zahlung erfolgt selbstverständlich in Form monatlicher Raten in der Höhe, auf die sich der Verbraucher und der Spender zuvor in Verhandlungen geeinigt haben.

Ein Umschuldungsdarlehen kann sich als gute Lösung und gleichzeitig als letzter Ausweg gegen eine schwere Verschuldung herausstellen. Dies kann schließlich zu Klagen von Inkassounternehmen und schließlich zum Protokoll führen. Es ist unmöglich, die Handlungen dieser Unternehmen zu vermeiden, und der Verbraucher kann in einer solchen Situation wertvolle Vermögenswerte und unnötigen Stress verlieren.

Nichtbanken-Schulddarlehen werden von Darlehensunternehmen gewährt. Gerade diese Institute können Schuldnern mit schlechter Bonität helfen. Um ein Konsolidierungsdarlehen bei Banken zu erhalten, benötigen Sie mehr – zum Beispiel gibt es keine negativen Einträge in den Schuldnerunterlagen.

Wo bekommt man einen Fremdkredit und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Schulddarlehen und Kredite werden von Banken und verschiedenen Nichtbankinstituten vergeben, die sich manchmal nur darauf spezialisieren, Kredite an Personen zu vergeben, die Schulden haben. Aufgrund der vielfältigen Marktangebote ist es schwierig, eindeutige Bedingungen zu definieren, die Personen erfüllen müssen, die einen Fremdkredit erhalten möchten. Probeneingaben können jedoch leicht identifiziert werden.

• Einige Unternehmen halten es möglicherweise für erforderlich, regelmäßige Einkünfte aus einer legalen Quelle zu haben. Hierfür kann vom Kreditnehmer eine Bescheinigung des Arbeitgebers verlangt werden, die die Dienstzeit und den Verdienst dokumentiert. Andere können beispielsweise einen Kontoauszug verlangen, der regelmäßige Einzahlungen auf das Konto dokumentiert.

• Das Kreditinstitut kann auch Verbraucherdaten in Finanzunterlagen und Schuldnerdatenbanken prüfen. Sowohl BIK (Credit Information Bureau) als auch BIG (Economic Information Bureaux) Datenbanken können überprüft werden, wie BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF oder KBIG (National Bureau of Economic Information Bureau). Die Bewertung dieser Einträge soll es Ihnen ermöglichen, die finanzielle Situation des Verbrauchers im Hinblick auf seine Verpflichtungen zu kennen und festzustellen, wie Sie seine Kreditwürdigkeit darstellen können.

Schuldner werden sicherlich auch die genaue Schuldnerliste und die vollständige Liste der bestehenden Schulden verlangen. Sie müssen einreichen:

• Geschuldeter Gesamtbetrag.
• Die Anzahl und die Namen der einzelnen Gläubiger sowie die detaillierten Beträge, die jedem von ihnen geschuldet werden, und den Zeitpunkt, zu dem die Schuld entstanden ist.

Wer kann von einem Schulddarlehen profitieren?

Kreditinstitute unterscheiden sich hinsichtlich der Angebote und Bedingungen, die von den Kunden erfüllt werden müssen. Wir können jedoch einige grundlegende Anforderungen extrahieren, die häufig in den Vorschriften von Nichtbankenunternehmen enthalten sind. Diese sind:

• Die Mehrheit von.
• Polnische Staatsbürgerschaft und Wohnsitz im Land.
• Ein vollwertiger.
• Besitzen Sie einen gültigen Ausweis, ein Bankkonto, eine Telefonnummer und eine E-Mail-Adresse.
• Listen Sie alle Ihre unbezahlten Verpflichtungen auf.
• Füllen Sie den Kreditantrag aus und akzeptieren Sie den Vertrag.

Kann ich einen Kredit ohne Sicherheiten erhalten?

Kreditinstitute sind zwar nicht sehr restriktiv bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Kunden, müssen aber ihr Risiko durch bestimmte Vorgaben begrenzen.

Eine Möglichkeit besteht darin, das Einkommen und die Lebenshaltungskosten des Kreditnehmers zu prüfen oder seine ausstehenden Verpflichtungen sorgfältig zu prüfen.

Einige Kreditgeber ignorieren möglicherweise negative Einträge in den Schuldnerunterlagen, aber um wirklich einen großen Kredit zu erhalten und Ihre Schulden zu konsolidieren, können Sicherheiten erforderlich sein.

Sicherheiten können von Kreditunternehmen beispielsweise in Form von Autos oder anderen wertvollen beweglichen Gütern verwendet werden. Wenn wir ein Immobiliendarlehen erhalten möchten, müssen wir uns an eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank wenden . Nach dem Gesetz haben nur solche Einrichtungen das Recht, solche – lebensnotwendigen – Sicherheiten zu akzeptieren.

Eine Form der Bürgschaft kann auch ein Bürge sein, also eine Person, die uns ihr Eigentum bescheinigt.

Schulddarlehen – Lohnt es sich? Tipps

Lohnt sich also die Aufnahme eines Fremddarlehens? Der Entscheidung, ein solches Engagement einzugehen, muss eine detaillierte Analyse der finanziellen Situation vorausgehen. Er sollte sich an die folgenden grundlegenden Richtlinien erinnern.

1. Schreiben Sie Ihr Haushaltsbudget detailliert auf . Das Schulddarlehen wird die bisher eingegangenen hohen Verbindlichkeiten decken, ist aber auch eine Ausgabe an sich. Planen Sie deshalb Ihre Lebenshaltungskosten für die kommenden Monate und berücksichtigen Sie dabei eventuelle Folgeraten. Möglicherweise müssen Sie einige Ausgaben identifizieren oder darauf verzichten. Es mag im Moment schwierig sein, aber auf lange Sicht lohnt es sich, diesen Preis für ein schuldenfreies Leben zu zahlen.
2. Studieren Sie das Marktangebot sorgfältig . Heute spezialisieren sich viele Unternehmen, die intensiv agieren und im Internet werben, auf Schulddarlehen. Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, sich mit den Kriterien einiger ausgewählter Institutionen vertraut zu machen und diese nebeneinander zu stellen. Wir empfehlen – Angebotsbedingungen, Konditionen für Kunden, Fremdfinanzierungskosten (Provision, Zinssatz, effektiver Jahreszins) beachten und Firmendaten prüfen. Wir sprechen hier sowohl von der NIP-Nummer als auch vom Eintrag im National Courts Registry sowie von Adresse und Telefonnummer. Überprüfen Sie auch Online-Bewertungen über ein bestimmtes Unternehmen, vorzugsweise aus verschiedenen Quellen, um das Risiko zu vermeiden, auf manipulierte Bewertungen zu stoßen.
3. Zeigen Sie Ihre finanzielle Situation übersichtlich auf . Wenn Sie ein lohnenswertes Angebot finden und sich entscheiden, dieses in Anspruch zu nehmen, kommen Sie nicht darum herum, mit einem Berater über den Stand Ihrer aktuellen Finanzen zu sprechen. Es lohnt sich, diese klar und ehrlich darzustellen und die genauen Konditionen des Darlehens mit einem Mitarbeiter des Unternehmens auszuhandeln. Der Zweck der Verpflichtung besteht darin, sich vom Schuldenjoch zu befreien, daher liegt es im Interesse des Verbrauchers, dass er Geld in angemessener Höhe erhält, das er dann zurückgeben kann.

Umschuldungsdarlehen und Konsolidierungsdarlehen – die Unterschiede

Im Zusammenhang mit finanziellen Verpflichtungen, die darauf abzielen, Ihnen zu helfen, sich von Schulden zu befreien, fällt neben dem Begriff „Schulddarlehen“ häufig ein anderer Begriff – ein Konsolidierungsdarlehen. Es gibt einen signifikanten Unterschied zwischen diesen Kreditarten, obwohl sie manchmal als austauschbare Begriffe zu finden sind. Tatsächlich haben sie eines gemeinsam. Beide Verbindlichkeiten dienen dazu, Ihre finanziellen Rückstände zu begleichen (Haftungskonsolidierung ermöglicht), um sich aus der Schuldenschleife zu befreien.

Aufgrund der Unterschiede sind sie signifikanter. Zunächst einmal handelt es sich bei Konsolidierungskrediten um Finanzprodukte, die im Bankensektor bezogen werden können (wir können mit einer positiven Kreditentscheidung rechnen, wenn wir keine Einträge in den Schuldnerdatenbanken haben). Angeboten wird ua PKO Bank Polski. Schulddarlehen sind in Bankangeboten unbekannt . Wie oben erwähnt, sind heute Nichtbankenunternehmen darauf spezialisiert, und manchmal basieren ihre Aktivitäten nur auf Fremddarlehen.

Solche Verpflichtungen können auch von Personen mit einer negativen Kredithistorie erhalten werden, was auf eine ernsthafte Zunahme der Verschuldung hinweist. Banken sind für solche Kunden geschlossen (sie vergeben keine Kredite an Verbraucher mit geringer Kreditwürdigkeit), daher ist die Schaffung eines Schulddarlehensdienstes eine spezifische Antwort des Finanzmarkts auf die Bedürfnisse der Verbraucher. Sie sollten sich jedoch der damit verbundenen Nebenwirkungen bewusst sein. Darüber im Abschnitt unten.

Schulddarlehen – die größten Nachteile

Ein Umschuldungsdarlehen soll eine bequeme Lösung für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen sein. Es ist jedoch nicht ohne Mängel. Eine Organisation, die eine solche Verpflichtung eingeht, muss irgendwie von einer riskanten Aktivität profitieren. Schließlich bietet die Vergabe von Krediten an Personen ohne gute Kreditwürdigkeit eine geringere Garantie, dieses Geld zurückzubekommen. Nichtbankenunternehmen kompensieren dies, indem sie ihnen hohe Bereitstellungskosten auferlegen.

Bei der monatlichen Rate ist es vielleicht nicht deutlich sichtbar, aber generell und nach Vergleich der Kreditsumme mit der Gesamtsumme der Verpflichtung – die Größenordnung ist spürbar. Nichtbankenunternehmen berechnen eine hohe Provision, Einrichtungsgebühr und Zinsen, was für den Kunden erhebliche Kosten im Zusammenhang mit der Rückgabe des Darlehens bedeutet. Andererseits mit dem Ziel, sich schuldenfrei zu machen – auch ein so teurer Kredit kann sich lohnen.

Vorteile eines Schuldscheindarlehens

Trotz einiger Nachteile haben Fremdkredite auch ihre Vorteile.

• Manchmal ist dies der einzige Weg, um müde Schulden loszuwerden.
• Anstelle mehrerer Raten können wir eine Zahlung leisten.
• Keine Strafzinsen und Inkassokosten mehr für viele verschiedene Gläubiger.
• Schnellerer Kreditprozess als bei Banken.
• Es gibt Wohnungsbaudarlehen auf dem Markt.

Wie gehen Sie sonst mit Schulden um?

Sollte aus irgendwelchen Gründen ein Fremdfinanzierungsdarlehen nicht in Frage kommen, bleiben uns leider nicht mehr viele Möglichkeiten, die wir in Anspruch nehmen können. Wir haben bereits erwähnt, wie Sie Ihr Budget im Griff haben, indem Sie es sorgfältig planen und die Ausgaben begrenzen. Wenn das jedoch nicht ausreicht, können wir entscheiden:

• Antrag auf Familienbeihilfe – Die Familie kann uns ein zinsloses Darlehen gewähren. Es wird eine billigere Lösung geben, aber es kann die Familienbeziehungen beeinträchtigen,
• Verhandlungen mit Gläubigern – Um Gerichtsverhandlungen zu vermeiden, können Sie versuchen, mit Gläubigern, die ihr Geld zurückhaben wollen, eine Einigung zu erzielen. Einige Finanzinstitute erlauben Ihnen, die Zahlungsfrist für Verpflichtungen zu verlängern,
• Verbraucherinsolvenz – es ist ein letzter Schritt, wenn andere Lösungen nicht das gewünschte Ergebnis bringen. Der Verbraucher wird auf Antrag des Schuldners vom Gericht für insolvent erklärt. Nach der Bekanntgabe beginnt der Treuhänder des Gerichts mit dem Verkauf des Schuldvermögens, um die Forderungen der Gläubiger zu befriedigen. Es ist ein schmerzhafter Weg, aber manchmal gibt es keinen anderen Ausweg.

Quellen:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow