Anche prendere un solo impegno è un pesante onere per molti consumatori sul bilancio familiare. In caso di problemi finanziari, molti prendono la decisione rischiosa di prendere un altro prestito per ripagare quello esistente. È un modo semplice per indebitarsi. Una soluzione del debito potrebbe essere la risposta. di cosa sta parlando?

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Ultimo aggiornamento: 23 febbraio 2022

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		6 – 84 mesi Periodo di pagamento	PLN 3.000 – 60.000 somma	19,85% RRSO	12,50% beneficio	3.016 persone hanno scelto questa offerta ” Dai un’occhiata “ ⊕ Aggiungi per confrontare ⊖ Rimuovi dal confronto
	3 – 120 mesi Periodo di pagamento	1.000 – 200.000 PLN somma	9,59% ? I dettagli dei costi e delle commissioni saranno disponibili prima della firma del contratto con un prestatore specifico RRSO	1,64% ? I dettagli dei costi e delle commissioni saranno disponibili prima della firma del contratto con un prestatore specifico beneficio	1768 persone hanno scelto questa offerta ” Dai un’occhiata “ ⊕ Aggiungi per confrontare ⊖ Rimuovi dal confronto
	9 – 120 mesi ? prestito al consumo da 9 a 96 mesi; Prestito di consolidamento per 12-120 mesi Periodo di pagamento	1.000 – 180.000 PLN ? 1.000-80.000 PLN – prestito al consumo; 10.000-180.000 PLN – prestito di consolidamento. somma	12,96% RRSO	beneficio	484 persone hanno scelto questa offerta ” Dai un’occhiata “ ⊕ Aggiungi per confrontare ⊖ Rimuovi dal confronto
prestito in contanti principale		15 anni Periodo di pagamento	1.000 – 50.000 PLN somma	12,93% RRSO	9,50% beneficio	488 persone hanno scelto questa offerta ” Dai un’occhiata “ ⊕ Aggiungi per confrontare ⊖ Rimuovi dal confronto
PKO BP Mini Ratka – Prestito di consolidamento		2 – 120 mesi Periodo di pagamento	1500 – 200.000 PLN somma	10,59 % RRSO	7,20% beneficio	77 persone hanno scelto questa offerta ” Dai un’occhiata “ ⊕ Aggiungi per confrontare ⊖ Rimuovi dal confronto

Molti polacchi a un certo punto si trovano ad affrontare la decisione di prendere un prestito bancario. A volte il fattore scatenante è la necessità di ottenere un’iniezione di denaro di emergenza per coprire spese urgenti o impreviste. Altre volte, a un certo punto, abbiamo semplicemente bisogno di più soldi che non abbiamo.

Come sapete, ottenere un prestito non è così facile. Le banche operano secondo regole relativamente rigide, effettuando un’attenta selezione dei propri clienti. Sono desiderabili coloro che mostrano una buona solvibilità. Tale criterio viene valutato sulla base, tra l’altro, delle registrazioni nel Credit Information Bureau (BIK), ovvero il record che raccoglie le informazioni sul rimborso delle obbligazioni correnti e dei prestiti della banca.

Inoltre, viene valutata anche l’attuale situazione finanziaria. Il prestito non verrà ottenuto da una persona che ha un reddito molto basso e ha problemi a ripagare le proprie obbligazioni in modo tempestivo. Che si intende, tra l’altro, le spese mensili di alloggio (affitto, bollette), nonché la questione del sostentamento personale ed eventuali terzi. Possono essere anche spese derivanti da un prestito in contanti o un prestito già preso e carte di credito.

Prendendo una decisione positiva sulla concessione del finanziamento, la banca determina che la persona è finanziariamente affidabile e in grado di prestargli un importo fisso di denaro a determinate condizioni.

Chiunque può indebitarsi

Secondo le statistiche dell’Associazione delle banche polacche (ZBP), il valore totale delle passività polacche verso istituti bancari ammonta a 797,3 miliardi di PLN (il 63% di questo importo è dovuto a mutui ipotecari).

Sebbene poche persone che devono assumersi i propri obblighi finanziari pensino di poter avere problemi con il rimborso in futuro, indebitarsi è un grosso problema per molti mutuatari.

Nel 2021, l’importo totale degli arretrati finanziari dovuti a ritardi di pagamento ammontava a 72,5 miliardi di PLN . Ci sono senza dubbio molte ragioni per questo fenomeno. Spesso, le persone che intendono ripagare i propri debiti in tempo devono affrontare ostacoli imprevisti, come malattie, incidenti, distruzione di un oggetto di valore che richiede una riparazione, ecc.

Altri possono anche incontrare problemi finanziari a causa della perdita di una fonte di reddito stabile , come la separazione, il fallimento o il ridimensionamento. Queste persone, che finora hanno tutte le spese in ordine relativo, perdono il loro flusso di cassa.

Per proteggersi dallo spettro degli esattori e degli esattori, molti cercano una soluzione in prestiti o altri prestiti bancari. Sfortunatamente, assumersi un obbligo per ripagare l’altro, può portare a problemi finanziari ancora maggiori. Questo è noto come un ciclo del debito o spirale.

Che cos’è un prestito di debito?

Esistono modi efficaci per uscire dal circolo vizioso che indubbiamente comportava l’obbligo di pagare le precedenti obbligazioni per evitare di ottenere lo status di debitore e le terribili conseguenze di ciò? Le istituzioni finanziarie cercano di soddisfare le esigenze dei consumatori in una situazione del genere. Per le persone che hanno più di un impegno finanziario in mente, ottenere un prestito di debito può essere una buona soluzione.

Un prestito di debito non è altro che un prestito che viene preso per estinguere tutti i debiti finanziari esistenti. Viene preso un grande impegno e il denaro ottenuto viene utilizzato per saldare l’importo totale dei debiti dovuti a prestiti e altre passività (come prestiti). Dopo che è stato rimborsato, il consumatore sostiene solo l’importo totale del prestito di debito. Naturalmente il pagamento viene effettuato sotto forma di rate mensili, nell’importo preventivamente concordato dal consumatore e dal donatore tramite trattativa.

Un prestito di debito può rivelarsi una buona soluzione e allo stesso tempo un’ultima risorsa contro l’indebitamento grave. Questo alla fine può portare alle azioni delle società di recupero crediti e alla fine ai verbali. Evitare le azioni di queste entità sarà impossibile e il consumatore potrebbe perdere beni preziosi e stress inutile in una situazione del genere.

Il prestito di debito non bancario è concesso da società di prestito. Sono queste istituzioni che possono aiutare i debitori con scarso merito creditizio. Per ricevere un prestito di consolidamento nelle banche, è necessario di più, ad esempio non ci sono voci negative nei registri dei debitori.

Dove ottenere un prestito di debito e quali condizioni devono essere soddisfatte?

Prestiti di debito e crediti sono concessi in banche e vari istituti non bancari, che a volte si specializzano solo nel concedere prestiti a persone che hanno debiti. A causa dell’ampia varietà di offerte di mercato, è difficile definire condizioni univoche che devono soddisfare le persone che vogliono ottenere un prestito di debito. Tuttavia, gli input del campione possono essere facilmente identificati.

• Alcune aziende potrebbero ritenere necessario avere un reddito regolare da una fonte legale. A tal fine, al mutuatario può essere richiesto di fornire un certificato del datore di lavoro che documenti l’anzianità di servizio e i guadagni. Altri possono richiedere, ad esempio, un estratto conto bancario che documenti gli afflussi regolari sul conto.

• L’istituto di prestito del debito può anche controllare i dati dei consumatori nei registri finanziari e nei database dei debitori. È possibile controllare sia i database BIK (Credit Information Bureau) che BIG (Economic Information Bureaux), come BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF o KBIG (National Bureau of Economic Information). La valutazione di queste voci ha lo scopo di consentirvi di conoscere la posizione finanziaria del consumatore in relazione ai suoi obblighi e di determinare come presentare il suo merito creditizio.

I debitori chiederanno sicuramente anche l’elenco esatto dei debitori e l’elenco completo dei debiti esistenti. Dovrai inviare:

• Importo totale dovuto.
• Il numero e i nomi dei singoli creditori, nonché l’importo dettagliato dovuto a ciascuno di essi e l’ora in cui è sorto il debito.

Chi può beneficiare di un prestito obbligazionario?

Gli istituti di credito differiscono tra loro in termini di offerte e condizioni che devono essere soddisfatte dai clienti. Possiamo però estrarre alcuni requisiti di base che spesso compaiono nei regolamenti delle società non bancarie. Questi sono:

• La maggioranza di.
• Cittadinanza polacca e residenza nel paese.
• Un vero e proprio.
• Avere un documento d’identità valido, conto bancario, numero di telefono e indirizzo e-mail.
• Elenca tutti i tuoi obblighi non pagati.
• Compila la domanda di prestito e accetta il contratto.

Posso ottenere un prestito di debito senza garanzie?

Sebbene le società di prestito non siano molto restrittive nel controllare il merito creditizio dei clienti, devono anche limitare il rischio applicando determinati requisiti.

Un modo è esaminare il reddito e il costo della vita del mutuatario o considerare attentamente i suoi obblighi in sospeso.

Alcuni istituti di credito potrebbero chiudere un occhio sulle voci negative nei registri dei debitori, ma per ottenere davvero un prestito di grandi dimensioni e consolidare i debiti, potrebbe essere necessaria una garanzia.

Le garanzie possono essere utilizzate dalle società di prestito sotto forma, ad esempio, di automobili o altri beni mobili di valore. Se vogliamo ottenere un prestito di debito immobiliare, sarà necessario rivolgersi a una cooperativa di credito oa una banca . Secondo la legge, solo tali istituzioni hanno il diritto di accettare tale – necessaria per la vita – sicurezza.

Una forma di garanzia può essere anche un garante, ovvero una persona che ci attesterà la sua proprietà.

Prestito di debito: ne vale la pena? Suggerimenti

Quindi prendere un prestito di debito è una soluzione utile? La decisione di assumere tale impegno deve essere preceduta da un’analisi dettagliata della sua situazione finanziaria. Dovrebbe ricordare le seguenti linee guida di base.

1. Annota in dettaglio il tuo budget di casa . Il prestito di debito coprirà le passività di alto valore sostenute finora, ma è anche una spesa di per sé. Per questo motivo sarebbe bene programmare il costo della vita per i prossimi mesi, tenendo presente la necessità di pagare le rate successive. Potrebbe essere necessario identificare o rinunciare ad alcune spese. Potrebbe essere difficile in questo momento, ma a lungo termine vale la pena pagare quel prezzo per una vita senza debiti.
2. Studia attentamente l’offerta di mercato . Oggi, molte aziende che operano in modo intensivo e fanno pubblicità su Internet sono specializzate in prestiti di debito. Vale la pena prendersi del tempo per familiarizzare con i criteri di alcune istituzioni selezionate e metterli fianco a fianco. Si consiglia – di prestare attenzione a termini e condizioni dell’offerta, termini e condizioni per i clienti, costi del prestito di debito (commissione, tasso di interesse, tasso di interesse annuo effettivo) e verificare i dati aziendali. Stiamo parlando sia del numero NIP che dell’iscrizione nel registro dei tribunali nazionali, nonché dell’indirizzo e del numero di telefono. Controlla anche le recensioni online su una particolare azienda, preferibilmente da fonti diverse, per evitare il rischio di inciampare in recensioni manipolate.
3. Mostra chiaramente la tua situazione finanziaria . Se riesci a trovare un’offerta vantaggiosa e decidi di approfittarne, non eviterai di parlare con un consulente dello stato delle tue finanze attuali. Vale la pena presentarli in modo chiaro e onesto, oltre a negoziare i termini dettagliati del prestito con un dipendente dell’azienda. Lo scopo dell’obbligazione è quello di liberarsi dal giogo del debito, quindi è nell’interesse del consumatore che riceva denaro di importo adeguato, che potrà poi restituire.

Prestito di debito e prestito di consolidamento: le differenze

Nel contesto degli obblighi finanziari volti ad aiutarti a liberarti dai debiti, oltre al termine “prestito di debito”, si sente spesso un’altra frase: un prestito di consolidamento. C’è una differenza significativa tra questi tipi di credito, anche se a volte possono essere trovati come termini intercambiabili. In realtà, hanno una cosa in comune. Entrambe le passività sono impostate per ripagare i tuoi arretrati finanziari (il consolidamento delle passività consente) per liberarti dal circuito del debito.

Sulla base delle differenze, sono più significative. Innanzitutto i prestiti di consolidamento sono prodotti finanziari che si possono ottenere nel settore bancario (possiamo aspettarci una decisione creditizia positiva se non abbiamo voci nelle banche dati dei debitori). Offerto, tra gli altri, PKO Bank Polski. I prestiti di debito sono inauditi nelle offerte bancarie . Come accennato in precedenza, le società non bancarie oggi sono specializzate in esso e talvolta le loro attività si basano solo su prestiti di debito.

Tali obbligazioni possono essere ottenute da persone anche con una storia creditizia negativa, il che indica un grave aumento del debito. Le banche sono chiuse a tali clienti (non erogano prestiti a consumatori con scarso merito creditizio), quindi la creazione di un servizio di prestito del debito è una risposta specifica del mercato finanziario alle esigenze dei consumatori. Tuttavia, dovresti essere consapevole degli effetti collaterali che ciò comporta. A questo proposito nella sezione sottostante.

Prestito di debito: i maggiori svantaggi

Un prestito di debito dovrebbe essere una soluzione conveniente per le persone in situazioni finanziarie difficili. Tuttavia, non è privo di difetti. Un’organizzazione che assume un tale impegno deve in qualche modo beneficiare di un’attività rischiosa. Dopotutto, dare prestiti a persone che non hanno una buona solvibilità dà meno garanzie di recuperare tali soldi. Le società non bancarie compensano ciò imponendo costi di impegno elevati.

Potrebbe non essere ben visibile nella rata mensile, ma in generale e dopo aver confrontato l’importo del prestito con l’importo totale dell’obbligazione, la scala si nota. Le società non bancarie addebiteranno commissioni elevate, spese di installazione e interessi, il che significa spese significative per il cliente relative alla restituzione del prestito. D’altra parte, con l’obiettivo di liberarti dai debiti, anche un prestito così costoso può valere il prezzo.

Vantaggi di un prestito obbligazionario

Nonostante alcuni inconvenienti, anche i prestiti di debito hanno i loro vantaggi.

• A volte questo è l’unico modo per sbarazzarsi di un debito stanco.
• Invece di più rate, possiamo effettuare un pagamento.
• Niente più interessi di mora e costi di recupero crediti per molti creditori diversi.
• Processo di prestito più veloce rispetto alle banche.
• Ci sono mutui per la casa sul mercato.

Altrimenti, come gestisci il debito?

Se per qualche motivo i prestiti di debito non sono adatti, purtroppo non ci saranno molte opzioni da sfruttare. Abbiamo già accennato al controllo del budget pianificandolo attentamente e limitando le spese. Tuttavia, quando ciò non basta, possiamo decidere:

• Domanda di assistenza alla famiglia – La famiglia può concederci un prestito senza interessi. Ci sarà una soluzione più economica ma potrebbe rovinare i rapporti familiari,
• Trattative con i creditori – Per evitare udienze in tribunale, puoi provare a raggiungere un accordo con i creditori che vogliono indietro i loro soldi. Alcuni istituti finanziari consentono di estendere il periodo di pagamento degli obblighi,
• Fallimento dei consumatori : è l’ultimo passo quando altre soluzioni non portano il risultato desiderato. Il consumatore è dichiarato fallito dal tribunale su richiesta del debitore. Dopo che è stato annunciato, il curatore del tribunale inizierà a vendere i beni del debito per soddisfare le pretese dei creditori. È un modo doloroso, ma a volte non c’è altra via d’uscita.

fonti:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow