Online-Kartenzahlung
Warum lohnt es sich, online mit Karte zu bezahlen?
Die Gründe, warum sich Kunden für die Online-Kartenzahlung entscheiden, sind unterschiedlich:
- Die Geschwindigkeit und Einfachheit der Durchführung von Transaktionen,
- Es besteht keine Möglichkeit, im Einzelfall andere geeignete Zahlungsmethoden einzusetzen,
- Ausführung von Auslandszahlungen.
Zunächst einmal ist die Verwendung einer Karte online eine der einfachsten und schnellsten Möglichkeiten, Zahlungen in Online-Shops (außer Blik ) abzuwickeln. Das Bezahlen mit Karte im Internet ist zwar nicht so einfach wie das einfache Bezahlen mit „Plastik“ in einem Geschäft an einem Point-of-Sale-Terminal, aber immer noch bequemer, als die Überweisungsdaten selbst einzugeben. Wenn es um Geschwindigkeit geht, konkurrieren Online-Kartenzahlungen erfolgreich mit automatischen Überweisungen
Ein weiterer Grund für die Zahlung mit einer Karte im Internet ist häufig die Unfähigkeit, unsere Bank für eine schnelle Überweisung über das Internet auszuwählen: Es reicht aus, dass der von seinem Geschäft ausgewählte Überweisungsanbieter keinen unterzeichneten Vertrag mit unserer Bank hat (obwohl dies ist ein seltener Fall). Dann bleibt uns noch eine traditionelle Überweisung, die die Bearbeitungszeit der Bestellung von einem auf mehrere Tage verlängert, oder per Nachnahme (meist teurer) oder Kartenzahlung .
Die Karte ist besonders nützlich für Auslandszahlungen . Herkömmliche grenzüberschreitende Überweisungen sind teuer und langsam; Wir können nicht immer die Dienste eines internationalen Expresszahlungsanbieters (z. B. PayU) nutzen. Dieses Problem wird durch die Karte gelöst, denn Kartenorganisationen wie VISA oder Mastercard sind fast weltweit tätig.
Bedeutung! Online-Käufe in einer Fremdwährung erfordern eine Währungsumrechnung. Die Gebühren sind abhängig von der Bank – dem Kartenherausgeber – und der Kartenorganisation (Visa oder MasterCard). Daher lohnt es sich, vor den ersten Einkäufen in einer bestimmten Währung bei Ihrer Bank nachzufragen, welche zusätzlichen Provisionen anfallen. Es lohnt sich auch, eine Fremdwährungskarte zu verwenden, um eine Auslandstransaktion abzuschließen, die Karte mit Ihrem PayPal-Wallet zu verknüpfen oder Fintechs-Angebote wie Revolut zu nutzen . Eine geeignete Lösung sind auch Debitkartenzahlungen mit günstigen Währungsumrechnungen . Dadurch können wir eine Menge Währungsspreads sparen.
Die Online-Kartenzahlung ist eine der Grundlagen des E-Commerce
Die Kartentransaktion ist eine der am häufigsten gewählten Zahlungsmethoden in Geschäften und auf Websites. Von April bis Juli 2021 wurden bis zu 43 Millionen Transaktionen mit einem Gesamtwert von 6,083 Milliarden PLN mit Zahlungskarten durchgeführt. Vor einem Jahr, von Juli bis September 2020, betrug die Zahl solcher Operationen 38 Millionen und ihr Wert: 4,9 Milliarden PLN. Zum Vergleich: Im dritten Quartal 2019 haben wir etwas mehr als 28 Millionen Transaktionen im Wert von 3,5 Milliarden PLN durchgeführt, und im Jahr 2017 weniger als 13 Millionen mit einem Gesamtbetrag von 2,1 Milliarden PLN.
Wenn wir ein paar Jahre zurückblicken, werden wir ein ebenso starkes Wachstum sehen. Im dritten Quartal 2015 forderten die Polen 6,7 Millionen Zahlungskarten im Wert von 1,1 Milliarden PLN online zu bezahlen, während die Karte vor vier Jahren (drittes Quartal 2011) 1,7 Millionen Mal als Online-Zahlungsmethode verwendet wurde, ein Gesamttransaktionswert von 371 Millionen polnischen Zloty. Dies bedeutet, dass in 8 Jahren die Anzahl der Transaktionen um mehr als das 16,5-fache und ihr Wert um fast das 9,5-fache gestiegen ist.
Dieser Sprung lässt sich natürlich durch das explosionsartige Wachstum des Elektronikmarktes in den letzten Jahren, die ständig wachsende Anzahl von Geschäften und Sortimenten im Web sowie den großen Kundenreichtum erklären. Andererseits muss bedacht werden, dass Karten ständig von starker Konkurrenz begleitet werden, wie etwa die erwähnte Expresszahlung per Link oder Blik-Überweisungen (und auch traditionelle Methoden wie Nachnahme werden stramm gehalten). In letzterem System wurden im zweiten Quartal 2021 121,4 Millionen Transaktionen über das Internet getätigt (was fast 70 % aller mit Blik durchgeführten Operationen entspricht).
Allerdings kommt das Bezahlen mit Karte im Internet sicher nicht zu kurz. Die unbestrittenen Vorteile der Karte sind die Möglichkeit, regelmäßige Zahlungen zu erstellen, beispielsweise für ausländische Dienste wie Netflix, die Verknüpfung der Karte mit elektronischen Geldbörsen (z. B. PayPal) und die ständige Verbesserung der Sicherheit. Darüber hinaus bietet derzeit jede Bank in Polen Karten für Online-Zahlungen an, während nur noch 14 Geschäftsbanken Blik anbieten.
Mit welchen Karten können wir online bezahlen?
Bis vor relativ kurzer Zeit waren Online-Kartenzahlungen nur mit der Verwendung von Kreditkarten verbunden. Seit einigen Jahren können wir diese Art von Transaktion jedoch mit einer normalen Debitkarte durchführen, unabhängig davon, ob sie konvex oder flach ist (mit letzterer war es in der Vergangenheit nicht möglich, im Netzwerk zu bezahlen).
Heute werden 4 Arten von Karten für die Online-Zahlung verwendet:
Derzeit bieten alle Geschäftsbanken Debitkarten mit Online-Zahlungsfunktion an . Im Gegensatz dazu sind Prepaid- und virtuelle Karten auf dem Markt selten. Überprüfen Sie auch die Arten von Zahlungskarten .
Darüber hinaus können die Karten mit mobilen Zahlungen von Apple Pay und Google Pay verknüpft und mit einem Telefon oder einem anderen mobilen Gerät bezahlt werden, ohne das „Plastik“ aus der Brieftasche zu entfernen.
Bezahlen Sie mit Debit-, Kredit- und Prepaidkarten
Bei Debit- und Kreditkarten liegt der größte Unterschied in der Art und Weise, wie die Forderung eingezogen wird. Wenn wir per Lastschrift im Geschäft bezahlen, wird unser Konto grundsätzlich sofort belastet (dh: der Transaktionsbetrag wird eingefroren, bis die Bank die Bestätigung der Transaktion erhält. Über die technischen Details schreiben wir später im Artikel). Wie Sie wissen, ist es erforderlich, dass Ihr Konto ausreichend gedeckt ist, da Sie sonst Ihre Einkäufe nicht abschließen können.
Wenn wir hingegen mit einer Kreditkarte bezahlen, wird unser Konto überhaupt nicht belastet und die Schulden erhöhen sich in Bezug auf das uns von der Bank gegebene Limit. In diesem Fall sollten Sie daran denken, die Schuld rechtzeitig (in der sogenannten zinsfreien Zeit) zu tilgen, da uns die Bank sonst hohe Verzugszinsen berechnet.
Auch Prepaid-Karten waren eine bequeme Lösung. Wir konnten den von uns angegebenen Betrag auf das Prepaid-Kartenkonto einzahlen, haben so eine bessere Kontrolle über unsere Ausgaben und reduzieren Verluste im Falle eines Gelddiebstahls vom Konto. Prepaid-Karten stießen jedoch auf mehrere Probleme; Beim Online-Shopping muss der Vor- und Nachname auf der Karte angegeben werden, aber es wurden Prepaid-Karten auf den Inhaber ausgestellt und diese Daten waren nicht darauf. Oft erkennt das Transaktionssystem diese Zahlungsmethode möglicherweise nicht.
Der Verkauf von Prepaid-Karten wurde jedoch aus ganz anderen Gründen eingeschränkt: Die polnische Finanzaufsichtsbehörde (KNF) empfahl, die Ausgabe einzustellen, da diese Karten im Falle von Geldwäsche zu einem Werkzeug werden könnten. Derzeit machen Prepaid-Karten nur etwa 5 % aller in Polen verwendeten Karten aus (2,2 Millionen Exemplare für fast 36,6 Millionen Debitkarten und 5,3 Millionen Kredite). Kein Wunder, denn Sie können es in einigen Banken bekommen, wie z. B. der ING Bank Śląski, und meistens handelt es sich um „Plastik“ für Kinder, deren Eltern ihre Konten gutschreiben (z. B. PKO BP).
Virtuelle Kartenzahlungen
Die virtuelle Karte wird nur für Online-Zahlungen (sowie für Bestellungen per Post oder Telefon) verwendet; Sie können es nicht am Bahnhof bezahlen oder an einem Geldautomaten verwenden. Oft hat es überhaupt keine physische Form. Manche Banken schicken „Plastiken“ mit Ihren Daten, andere schicken Ihnen ein Dokument mit den wichtigsten Informationen; Die Karte ist nur im Computersystem der Bank vorhanden. Selbst eine „Plastik“-Figur hat keinen Magnetstreifen und kein Hologramm und es ist unmöglich, einen PIN-Code dafür zu generieren.
Der Betrieb der Karte ist ein bisschen wie der Betrieb mit Prepaid-Karten; Um mit einer virtuellen Karte bezahlen zu können, muss das entsprechende Guthaben auf ihr Konto überwiesen werden.
Vorteile virtueller Karten
Die Verwendung einer virtuellen Karte im Netzwerk unterscheidet sich nicht von der Verwendung von gewöhnlichem „Plastik“. Eine virtuelle Karte erhöht die Sicherheit erheblich: Das Risiko, dass jemand Ihre Codes und Daten verdächtigt, beispielsweise wenn Sie in einem Geschäft oder an einem Ticketautomaten bezahlen, wird praktisch auf Null reduziert (sofern die Karte natürlich sicher aufbewahrt wird). ) . Sie werden auch kein Opfer von Skimming (weitere Informationen finden Sie unter So verwenden Sie eine Zahlungskarte sicher ).
Transaktionen werden wie bei physischen Karten mit CVC2- oder CVV2-Token geschützt, und die Datenübertragung wird mit einem verschlüsselten SSL-Protokoll gesichert. Sie können das Kartenlimit selbst festlegen und eine Transaktionsbestätigung erstellen. Vor allem gibt es bei einer virtuellen Karte keine besonderen Einschränkungen für den Kunden wie bei Kredit- oder Prepaidkarten.
Nachteile virtueller Karten
Der größte Nachteil virtueller Karten ist ihre Verfügbarkeit. Trotz der Tatsache, dass die erste virtuelle Karte Anfang der 2000er Jahre auf dem polnischen Markt erschien (in der Invest-Bank, jetzt – Plus Bank), erlangte dieses Produkt keine große Popularität. 2010 gab es in Polen nur 103 100 virtuelle Karten. Erst in den letzten Jahren haben sich große Veränderungen ergeben, und jetzt übersteigt ihre Zahl 2 Millionen, was etwas mehr als 5 % des Marktes entspricht (NBP-Daten für Q2 2021). Allerdings bieten noch immer nur wenige Banken virtuelle Karten inkl. ING Śląski Bank und mBank. Bei ING beträgt die Gebühr für die „Ausstellung“ der Karte 20 PLN, die Nutzung ist jedoch kostenlos.
elektronische Geldbörsen
Wenn Sie häufig online bezahlen, selbst für kleine Zahlungen wie Fahrkartengebühren für öffentliche Verkehrsmittel, sollten Sie eine E-Wallet wie Visa Click to Pay oder Masterpass von Mastercard in Betracht ziehen . Sie können mehrere Karten, auch von verschiedenen Herausgebern, mit der elektronischen Geldbörse verbinden, wodurch Sie schnell und sicher auf Ihre Lastschriften und Kredite zugreifen können, ohne jedes Mal die Kartendaten eingeben zu müssen (manchmal ist es auch nützlich, den Websites von card Betreiber, weil sie bereit sind, ihre Brieftaschen zu fördern und weil tägliche Zahlungen Belohnungen bieten oder Karten in der Aktion einlösen).
Weitere Informationen finden Sie unter Wallet für Kryptowährungen – wie wird es eingerichtet und wie funktioniert es? .
Wie erfolgt die Kartenzahlung online? Schritt für Schritt Anweisungen
Wie bereits erwähnt, ist das Bezahlen mit einer Karte online kein komplizierter Vorgang. Zunächst einmal, wenn Sie beim Einkaufen eine Zahlungsmethode auswählen, klicken Sie anstelle einer Banküberweisung oder Schnellüberweisung über den Link auf das Bild der Karte, die wir haben: VISA oder Mastercard.
Dann müssen wir Daten bereitstellen wie:
- Name, Nachname und manchmal auch Titel,
- Kartennummer,
- Kartenablaufdatum,
- CVV2 / CVC2-Sicherheitscode (ein dreistelliger Code auf der Rückseite der Karte).
Die Bereitstellung dieser Daten dient zum Nachweis, dass wir tatsächlich der Eigentümer der Debit- oder Kreditkarte sind und dass sie sich in unserem physischen Besitz befindet.
Wir müssen nicht immer alle Details auf der Karte ausfüllen; Bei vielen Geschäften müssen die Daten nur einmal ausgefüllt werden, und das System füllt einige Felder bei späteren Einkäufen automatisch aus – wenn wir damit einverstanden sind, die Kartendaten in der App zu belassen. Dies ist eine sehr praktische Lösung, wenn wir regelmäßig einkaufen und dem Online-Shop vertrauen, sowie bei verschiedenen Abonnements, beispielsweise für Spiele oder Kanäle mit Serien (Steam usw.).
Im letzteren Fall können wir sogar die automatische Zahlungsoption für das Abonnement einstellen; Der Dienstanbieter belastet unsere Karte regelmäßig mit den erforderlichen Gebühren, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, wenn unser Abonnement abgelaufen ist. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass es mit der automatischen Abrechnung schwierig ist, alle unsere Ausgaben zu kontrollieren, und es gut ist, einen Überblick über alle unsere Abonnements und andere Dienste zu haben, die von Zeit zu Zeit verlängert werden.
Bedeutung! An dieser Stelle wird das System wahrscheinlich auch vorschlagen, die Kartendaten in einem Webbrowser (z. B. Chrome) zu speichern. Es wird jedoch nicht empfohlen, diese Informationen in Browsern zu speichern.
Wie sieht Kartenzahlung technisch aus?
Was für uns Kunden oft das Ende einer Transaktion bedeutet, ist eigentlich erst der Anfang des Bezahlvorgangs. Nach Eingabe der Daten unserer „Plastik“ beginnt die Autorisierung der Karte durch die Abrechnungsstelle (z. B. PayU); Überprüfen Sie die Richtigkeit, Korrektheit und Korrektheit der bereitgestellten Daten. Der gesamte Prozess ist vollautomatisch.
Als nächstes wird eine Frage an die Bank gesendet, ob wir genügend Guthaben auf unserem Konto oder auf einer Kreditkarte haben, um Einkäufe zu bezahlen. Ist alles in Ordnung, sperrt die Bank den geforderten Betrag und schickt Hinweise an den Vermittler. Zu diesem Zeitpunkt ist die Transaktion noch nicht gebucht, d. h. sie ist in der Transaktionshistorie nicht sichtbar, und der angezeigte Betrag reduziert das bisher verfügbare Guthaben.
Die Transaktion wird gebucht, wenn die Bank die Abrechnung der Transaktion erhält. Geschieht dies nicht, werden die Gelder freigegeben, da die Bank entscheidet, dass die Transaktion aus irgendeinem Grund nicht abgeschlossen wurde. Wie lange wartet die Bank auf eine solche Bestätigung? Bei Bargeld- und bargeldlosen Transaktionen beträgt diese Zeit 7 Tage und bei virtuellen Transaktionen bis zu 14 Tage.
Interessant: Transaktionen werden oft erst abgewickelt, wenn die Ware an den Kunden versendet wird.
Chargeback-Service – ein Zusatznutzen für Kartenzahler
Chargeback ist ein Service, der nur für Visa- und Mastercard-Karten verfügbar ist. Es besteht aus einer Rückerstattung vom Konto des Verkäufers, wenn die von Ihnen gekaufte Ware nicht Ihren Erwartungen entspricht: Sie war fehlerhaft, weicht von der Zusage des Verkäufers ab oder Sie haben sie überhaupt nicht erhalten . Wenn Ihre Versuche, Waren im Geschäft umzutauschen, erfolglos bleiben, können Sie die Bank, die Ihre Karte ausgestellt hat, bitten, den Streit beizulegen.
Das Chargeback-Verfahren gilt für alle Transaktionen mit VISA- und Mastercard-Karten, nicht nur im Netz, sondern auch im stationären Handel, bei telefonischen Bestellungen und sogar bei Bargeldabhebungen an einem Geldautomaten oder einer Bankfiliale (dies gilt nicht, jedoch saubere Entwicklungsmechanismen).
Der Chargeback-Service ist für den Kunden völlig kostenlos und sicher. Die Bank führt in ihrem Namen eine Untersuchung aufgrund einer vom Kunden eingereichten Beschwerde durch. Die Reklamation wird an die Abwicklungsstelle (den sogenannten Käufer ) gesendet, die den Verkäufer kontaktiert.
Andererseits ist aus Sicht des Verkäufers ein effektiv durchgeführtes – und damit gerechtfertigtes – Chargeback-Verfahren sehr teuer (dann müssen alle Bankkosten gedeckt sein), was auch unlauteren Praktiken entgegenwirken kann. Das bedeutet jedoch nicht, dass Verkäufer der Bank hilflos gegenüberstehen. Neben der offensichtlichen Sorge um die Qualität des Produkts und die Transparenz des Angebots können sie andere Arbeitsweisen nutzen: Wenn sie der Rückbuchungsanfrage nicht zustimmen, können sie die entsprechenden Dokumente einreichen, die beweisen, dass der Kunde falsch liegt oder dass er die Bank vorsätzlich irreführt (z. B. Versandbestätigung und Warenübergabe). und Rückerstattung, vom Kunden akzeptierte Geschäftsbedingungen usw.). Darüber hinaus gibt die Bank ihnen zwei Wochen Zeit, um auf die Beschwerde zu reagieren; Wenn sie nicht innerhalb dieser Zeit auf die Anfrage reagieren, wird eine Rückbuchung akzeptiert.
Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel Prepaid Karte – Was ist das?
Ist Online-Kartenzahlung eine sichere Lösung?
Über Kartenzahlungen sind viele Mythen entstanden; Entweder tauchen im Internet begeisterte Rezensionen auf, deren Autoren argumentieren, dass das Bezahlen mit „Plastik“ absolut sicher sei, oder gar Warnungen vor dieser Methode. Wie sieht das Sicherheitsproblem wirklich aus?
Nun, das Problem ist keineswegs klar. Die Wahrheit ist, dass sowohl Banken als auch Acquirer ihr Bestes tun, um sicherzustellen, dass die Gelder und Daten der Kunden sicher sind und Dritte keinen Zugriff darauf haben. Dazu wird für alle Transaktionen eine SSL-verschlüsselte Verbindung verwendet . Sie erkennen sie an der Eingabe von: http s :// (nicht: http:// ) und dem Schloss-Symbol. Visa- und MasterCard-Karteninstitute erlegen Unternehmen, die Zahlungsdienste anbieten, auch zusätzliche Beschränkungen auf, wie z. B. das PCI-DSS-Zertifizierungssystem.
Es ist jedoch unschwer zu erkennen, dass die erforderlichen Kartenüberprüfungsverfahren wie der Name des Besitzers, die Kartennummer und die Sicherheitscodes völlig nutzlos sind, wenn die Karte in die falschen Hände gerät. Darüber hinaus ist es nicht erforderlich, die Karte zu stehlen: Es reicht aus, wenn jemand mit einem Mobiltelefon ein „Plastik“ -Foto macht, beispielsweise einen unehrlichen Verkäufer in einem Geschäft, und im Internet skrupellos bezahlen kann – bei zumindest bis wir feststellen, dass das Kontoguthaben zur Neige geht. Es ist jedoch zu beachten, dass es in einer solchen Situation zumindest keine Rolle spielt, ob wir unsere Karte im Netzwerk verwenden oder nicht; Wir gehen die gleichen Risiken ein, obwohl wir nur an regulären POS-Automaten mit Karte bezahlen. Einige Leute unterschätzen diese Bedrohung jedoch und können Fotos der neu erhaltenen Karte sogar auf … Facebook posten.
Authentifizierung mit zwei Prozessen
Ab September 2019 erfordert jede Kartenzahlung im Verbund eine zusätzliche Bestätigung in der mobilen Anwendung – durch Eingabe einer PIN oder biometrischer Daten (z. B. Fingerabdruck). Starke Authentifizierung ist eine Sicherheitsgarantie auf dem gleichen Niveau wie Standardüberweisungen von Ihrem Online-Konto oder Mobile Banking. Alles, was Sie brauchen – obwohl das nicht intuitiv erscheinen mag – sollten Sie immer darauf achten, was Sie anklicken, und den Inhalt eingehender Benachrichtigungen sorgfältig lesen. Es ist leicht, schnell zu vergessen, und oft betonen wir instinktiv etwas – das ist es, was Kriminelle ausnutzen.
Es gibt einige Ausnahmen vom Prinzip der zweistufigen Verifizierung für Online-Zahlungen. Banken können sich davon zurückziehen, wenn Sie kleine Beträge (bis zu 50 PLN) bezahlen, wiederkehrende Bestellungen (z. B. Rechnungen) bezahlen oder in ausgewählten, vertrauenswürdigen Geschäften, in denen Sie häufig einkaufen. Es bleibt jedoch der Bank überlassen, sich im Einzelfall von der zweistufigen Verifizierung abzumelden.
Betragslimit für Online-Transaktionen
Eine der besten Möglichkeiten, sich nicht so sehr vor Diebstahl, sondern vor dem Verlust einer großen Geldsumme von Ihrem Konto zu schützen, besteht darin, die Anzahl der Online-Transaktionen zu begrenzen. Banken bieten verschiedene Möglichkeiten an:
- Zeitlimit, das ist der Höchstbetrag, den wir an einem Tag oder Monat im Internet ausgeben können;
- Einzeltransaktionslimit, das den Höchstbetrag jeder Zahlung im Netzwerk festlegt.
Dank dieser Lösung können wir sicher sein, dass selbst wenn jemand unsere Karte unehrlich verwendet, er nicht unser gesamtes Konto löscht, sondern höchstens den Betrag stiehlt, den wir für uns selbst festgelegt haben. Für einzelne Transaktionsarten können wir separate Limits festlegen: für bargeldlose Zahlungen, Abhebungen am Geldautomaten und Online-Transaktionen, auch mit Karte.
Es sollte daran erinnert werden, dass die Betragsgrenze von der Bank normalerweise nicht von oben nach unten festgelegt wird oder standardmäßig so hoch wie möglich festgelegt wird (z. B. können wir bei PKO BP bis zu 10.000 PLN pro Tag ausgeben). Wollen wir geringere Beträge sichern, müssen wir den Betrag selbst begrenzen . Dies ist jedoch nicht überall gleich, beispielsweise wurde in den Genossenschaftsbanken der BPS-Gruppe aus Sicherheitsgründen ein Limit von 0 PLN für alle Debitkarten eingeführt; Um im Netz mit Karte bezahlen zu können, muss der Kunde diese Einstellungen mit Hilfe eines Telefondienstes ändern.
Limits für einzelne Zahlungsarten legen wir einfach und schnell im Online-Banking unserer Bank (meistens im Reiter Karte o.ä.) und telefonisch fest. Oft legen die Banken selbst ein zusätzliches Limit für den Betrag fest, zum Beispiel können wir bei der ING Bank Śląski ein Limit von 0 PLN, 500 PLN, 1000 PLN usw. bis zu 10.000 PLN festlegen. PLN oder sogar das Guthaben auf dem Konto. Leider ist es beispielsweise bei der Getin Bank überhaupt nicht möglich, ein separates Limit für Online-Transaktionen festzulegen, und dies erfordert auch die Deaktivierung der Funktionalität der kontaktlosen Karte, was für viele von uns ein schwerwiegender Nachteil sein wird.
Es ist eine gute Praxis, insbesondere wenn wir gelegentlich Online-Einkäufe tätigen, die Obergrenze nach einer Zahlung wieder auf 0 PLN zu setzen. In einer solchen Situation ist eine unbefugte Nutzung der Karte im Internet nahezu unmöglich.
Bedeutung! In modernen Banken sollte das Setzen von Limits kostenlos sein. Es lohnt sich sicherzustellen, dass gemäß der offiziellen Gebühren- und Provisionsordnung die in unserer Bank geltenden Regeln gelten und dass die Bank uns keine Gebühren für die Dienstleistung erhebt, die eine der Grundlagen in Sicherheitsfragen ist.
Lesen Sie auch Eingeschränkte Überweisung, d. h. wie viel können Sie von Ihrem Bankkonto überweisen? Und wie kann man das Auszahlungslimit von Geldautomaten in verschiedenen Banken ändern?
3D Secure, keine zusätzliche Transaktionssicherheit
Die oben genannten Fehler und Bedrohungen im Zusammenhang mit Kartenzahlungen können auch teilweise durch den 3D Secure-Dienst beseitigt werden. Eine zusätzliche Sicherheit für Online-Zahlungen ist die Notwendigkeit, die Transaktion mit einem Bestätigungscode zu genehmigen, der von der Bank in einer SMS gesendet wird – ähnlich wie bei Online-Überweisungen.
3D Secure ist bereits ein Standard auf dem polnischen Markt; Diese Sicherheit wurde bereits von allen Geschäftsbanken und den meisten Genossenschaftsbanken (ursprünglich ua bei mBank, PKO BP, Deutsche Bank, Millennium Bank, ING Bank Śląski, SGB Bank und Citi Handlowy) gestellt. Dieser Dienst wird für bereits aktivierte Karten nicht immer automatisch aktiviert. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, ob Sie ihn problemlos verwenden können, wenden Sie sich bitte an Ihre Bank.
Ein großer Nachteil des 3D Secure-Dienstes sind seine Einschränkungen: Nicht nur die Bank muss diese Lösung bereitstellen, sondern auch das Geschäft, in dem Sie einkaufen möchten . Wenn der Händler diesen Standard nicht implementiert, werden Sie nicht nach einem zusätzlichen Autorisierungscode für die Transaktion gefragt, selbst wenn dieser Dienst für Ihre Karte aktiv ist (dies geschieht beispielsweise, wenn wir die Dienste eines in China ansässigen Geschäfts nutzen ).
Woher wissen Sie, ob ein Geschäft auch 3D Secure verwendet? Die folgenden Zeichen sollten auf seiner Seite erscheinen:
Dadurch können Sie sicher sein, dass Ihre Kartenzahlungen auf die sicherste Weise durchgeführt werden.
Prinzipien der sicheren Online-Kartenzahlung
Es ist wichtig zu erkennen, dass selbst die besten Verifizierungssysteme nicht effektiv sind, wenn wir als Kunden grundlegende Sicherheitsprinzipien ignorieren. Befolgen Sie immer diese Regeln für Karten- und Online-Zahlungen:
- Teilen Sie Ihre Karte mit niemandem, insbesondere nicht mit Dritten. Es ist einfach, die Daten von der Karte aufzuschreiben oder zu fotografieren.
- Geben Sie bei Online-Transaktionen niemals Ihre Karten-PIN an. Die PIN wird nur für Transaktionen an Geldautomaten und POS-Terminals verwendet. Der Online-Shop wird Sie nicht dazu auffordern.
- Geben Sie Ihre Kartendaten nur in dem Geschäft ein, in dem Sie bezahlen. Denken Sie daran, dass die Bank niemals nach Ihren Kartendaten fragen wird, selbst nachdem Sie sich bei Ihrem Konto angemeldet haben.
- Achten Sie beim Bezahlen im Internet immer darauf, ob die Verbindung verschlüsselt ist (https:// Protokoll und Sperrtoken).
- Erwägen Sie die Einführung eines Limits für den Transaktionsbetrag im Netzwerk oder setzen Sie es auf 0 PLN – dank dieser Lösung reduzieren Sie Verluste im Falle eines Diebstahls oder vermeiden sie überhaupt.
- Stellen Sie sicher, dass der Shop alle Sicherheitsanforderungen erfüllt und zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie 3D Secure verwendet.
- Aktualisieren Sie Ihren Virenschutz und Ihr Betriebssystem regelmäßig. Verwenden Sie legale Software.
Weitere hilfreiche Sicherheitstipps finden Sie in unserer Serie Risk Free Banking .
Zusammenfassung
Die Verwendung der Karte im Internet ist eine einfache und kostenlose Möglichkeit, Einkäufe zu bezahlen. Kartentransaktionen sind viel schneller als herkömmliche Überweisungen und eine gute Alternative zu automatischen Linkzahlungsüberweisungen. „Plastik“ ist vor allem für externe Transaktionen sinnvoll, da es hilft, Zeit und Geld zu sparen.
Im Moment ist die Online-Zahlungskarte nicht nur eine Kreditkarte, sondern auch eine Debitkarte, auf die wir standardmäßig in unserem Konto zugreifen. Es gibt auch virtuelle Karten, die nur für Online-Zahlungen verwendet werden, und an einigen Stellen für Prepaid-Karten, obwohl die Popularität dieser Kartentypen viel geringer ist.
Ist die Online-Kartenzahlung sicher?
Die Sicherheit von Online-Kartenzahlungen hat immer einige Zweifel geweckt; Während die Transaktionssysteme sehr gut geschützt sind, reichte die Sicherheit in Form der Anforderung, Daten von der Karte bereitzustellen, nicht aus, wenn die Zahlungskarte in die falschen Hände geraten ist oder jemand unsere Daten abgefangen hat.
Eine sehr nützliche Lösung waren und sind in diesem Fall die Betragslimits für Online-Transaktionen, die Verluste reduzieren oder – wenn das Limit auf 0 PLN eingestellt ist – den Dieb daran hindern, mit unserer Karte zu bezahlen. Darüber hinaus hat die Anforderung zur doppelten Authentifizierung von Transaktionen in der mobilen Anwendung den Kundenschutz deutlich erhöht und Kartenzahlungen in Bezug auf den Schutz von Kundengeldern ähnlich wie Online-Überweisungen gemacht.
Informieren Sie sich hier über die Arten von Zahlungskarten
Der Artikel verwendet NBP-Berichte:
Informationen zu Zahlungskarten, 2. Quartal 2021
Informationen zu Zahlungskarten für das dritte Quartal 2020
Informationen zu Zahlungskarten drittes Quartal 2019
Informationen zu Zahlungskarten drittes Quartal 2017
Informationen zu Zahlungskarten drittes Quartal 2010
Informationen zu Interbankenabrechnungen und Abwicklungen im zweiten Quartal 2021.
Informationen zu Interbankenabrechnungen und Abwicklungen im dritten Quartal 2020.
Informationen zu Interbankenabrechnungen und Abwicklungen im dritten Quartal 2019
