¿Alguna vez te has preguntado qué significan los diferentes números de tu número de cuenta bancaria? En nuestro artículo, revelaremos este rompecabezas y resolveremos algunas abreviaturas que pueden serle útiles en el futuro (por ejemplo, NRB, BIC, IBAN).

Hoy en día, el número de cuenta bancaria es nuestro identificador. Demos algunos ejemplos a los incrédulos. Cuando pagamos compras en línea, nos interesa menos el nombre o apellido del vendedor, lo más importante es que su número de cuenta esté ingresado correctamente. Al comenzar a trabajar, en la etapa de completar un formulario personal, se nos solicita que proporcionemos nuestro número de cuenta bancaria; no es de extrañar, después de todo, este número es necesario para recibir el bono. Cuando comenzamos un proyecto… bueno, no haríamos mucho sin un número de cuenta bancaria.

Así como es difícil imaginar la vida sin un teléfono móvil, también es difícil hoy en día existir sin un número de cuenta bancaria. Por lo tanto, vale la pena saber qué significan los elementos individuales de este número.

NRB (Número de cuenta bancaria)

NRB es el estándar polaco para escribir un número de cuenta bancaria, que consta de 26 dígitos en el siguiente formato:

ككAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBB

Se han agregado espacios para mayor claridad, en los sistemas electrónicos el número de cuenta se escribe sin espacios.

El número de cuenta bancaria consta de los siguientes bloques:

• kk (dos números): esta es una suma de verificación calculada de acuerdo con el estándar IBAN (el algoritmo se presenta más adelante en el artículo);
• AAAAAAAA (8 dígitos) – el número de liquidación de la institución (banco), asignado por el Banco Central;
• BBBBBBBBBBBBBBB (16 dígitos) – Este es el número de cuenta del cliente.

Número de factura bancaria

Del Código Penal AAAAAAAA BBBBBBBBBBBBBBBBBB

El código de clasificación del banco ocupa las posiciones 3 a 8 en el número de cuenta bancaria y se utiliza para identificar el banco del destinatario al enviar una transferencia o un cheque. Este número se suele utilizar en el contexto de la facturación nacional. Para operaciones internacionales se utiliza el código BIC.

En Polonia, el banco central es el titular de los números de compensación. Es responsabilidad de esta entidad asignar un número de compensación a las instituciones bancarias individuales.

Los números contables constan de 8 dígitos. Los significados de la serie de números consecutivos son los siguientes:

• Los primeros cuatro dígitos son la identificación de la institución bancaria. El banco central, los bancos comerciales y las asociaciones de bancos cooperativos se identifican con 3 números seguidos de un cero al final (3 números y 0 da un total de 4 números). Los bancos cooperativos, a su vez, se identifican con 4 números;
• Los siguientes tres elementos son la identificación de la sucursal bancaria. La cadena de tres ceros – «000» – generalmente representa la sede de la institución financiera;
• El último lugar lo ocupa el número de verificación, que se utiliza para verificar la exactitud del número de contabilidad;

Vale la pena señalar que es posible determinar el banco sobre la base del número de liquidación.

¿Cuál es la función de un número de factura bancaria y por qué se introdujo?

Hoy casi nadie se acuerda, pero hasta julio de 2004, cada banco tenía su propia forma de determinar las cuentas bancarias. Los números de cuenta en organizaciones individuales contienen letras, números, barras, guiones y espacios, así como de varias longitudes. Como resultado, ingresar estos datos en el formulario de transferencia era una tarea muy tediosa y, a menudo, terminaba siendo un error.

Desafortunadamente, todavía hay un inconveniente con la numeración de la cuenta bancaria anterior que, incluso si el número de cuenta se ingresa incorrectamente, el dinero aún sale del banco del remitente. Fue recibido por el banco del destinatario, y tras comprobar que no podía hacer coincidir la transferencia con ninguna de sus cuentas, lo devolvió a la institución que ordenó la operación. Pasó el tiempo, la transferencia se negoció entre bancos y muchas veces sucedió que «murió» en algún lugar. A veces sucede que el dinero se devuelve a la cuenta del remitente disperso después de unos días o incluso semanas.

La introducción de un nuevo estándar para el registro de números de cuenta -como resultado de la adhesión de Polonia a la Unión Europea- tenía como objetivo facilitar y acelerar las conciliaciones bancarias, reducir los costos de procesamiento de documentos de pago y reducir el número de quejas derivadas de errores entrada de un número de cuenta. El uso de una suma de verificación eliminó la itinerancia interminable de dinero entre bancos. Gracias a él, se detecta un error de entrada cuando se ingresa el número de cuenta en el sistema bancario y la transferencia no se realiza.

¿Qué es un Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)?

Por otro lado, IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) es el estándar internacional para la numeración de cuentas bancarias que se introdujo en 2001, que tenía como objetivo facilitar la liquidación de transacciones extranjeras en euros dentro de la Unión Europea. El estándar IBAN fue aprobado originalmente por el Comité Europeo de Normas Bancarias (ECBS), pero ahora sirve como el estándar internacional ISO-13616 y se utiliza en más de 60 países de todo el mundo (incluidos los de África, Asia y América Latina).

En principio, el IBAN debe contener obligatoriamente:

• código de país de dos letras (en el caso de Polonia, estas son las letras PL),
• número de verificación de dos dígitos,
• BBAN Hasta 30 caracteres alfanuméricos (letras o números).

En pocas palabras, el estándar IBAN no es más que un número NRB precedido por un código de país. Un hecho interesante es que la longitud del IBAN puede variar según el país, por ejemplo, en Bélgica, el IBAN consta de 16 caracteres, en Francia, 27, y en Noruega, 15 caracteres.

Formato del código IBAN en Polonia

El número de cuenta bancaria polaca cumple con el estándar IBAN y tiene la siguiente estructura:

PLkkAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBB

donde:

• Las dos primeras letras designan el código de país como el estándar ISO 3166-1 alfa-2 . Los números IBAN de las cuentas bancarias polacas comienzan con el símbolo «PL»;
• Las siguientes dos letras forman una suma de control;
• El siguiente elemento es el llamado BBAN ( número de cuenta y banco b asec ) , el número básico de cuenta bancaria en polaco. Puede contener hasta 30 caracteres alfanuméricos, algunos de los cuales deben ser especificados por el banco. Formato de código BBAN: tanto su longitud como las posiciones de los componentes individuales están estandarizadas dentro de un país en particular. En Polonia, el BBAN consta de 24 dígitos, 8 de los cuales constituyen el número de compensación del banco y 16 dígitos, el número de cuenta del cliente;

El IBAN en los sistemas de transacciones se escribe sin espacios. En papel, el número se escribe en forma de cadenas de 4 caracteres separados por espacios; El último conjunto puede tener menos de 4 caracteres, ya que la longitud del IBAN puede variar según el país.

Formato IBAN y NRB .

El número de cuenta bancaria se puede convertir fácilmente en un número IBAN agregando las letras PL al comienzo del número NRB.

La siguiente imagen muestra la relación entre los componentes del IBAN.

Suma de comprobación de IBAN

La suma de verificación, como su nombre lo indica, se utiliza para validar un IBAN. Está en las posiciones 3 a 4 del IBAN, inmediatamente después del código de país de dos caracteres.

Algoritmo de validación de IBAN:

1. Tenemos en cuenta el IBAN completo (incluido el código de país). El número debe escribirse sin espacios.
2. Verificamos la longitud de este número en el contexto de un país específico (en Polonia, el número de cuenta bancaria en el estándar IBAN debe tener 28 caracteres).
3. Pasamos las cuatro primeras letras del IBAN hasta su final.
4. Sustituimos los caracteres del IBAN por la secuencia de números. Hacemos las siguientes suposiciones: «A» se ha cambiado a «10», «B» se ha cambiado a «11» … «Z» se ha cambiado a «35». Para el código «PL» deberíamos obtener el número 2521, porque cambiamos «P» a 25 y «L» a 21.
5. En este punto, solo tenemos una serie de números. Tratamos el número obtenido como un solo número y calculamos el resto dividiendo este número por 97.
6. Si el resto es 1, la suma de comprobación es verdadera.

Ejemplo de cálculo de una suma de comprobación

Calculemos el checksum de la cuenta bancaria de la Institución de Seguro Social. Sigamos los pasos según el algoritmo que describimos anteriormente:

1. Consideramos una cuenta con número IBAN PL8310101023000026139510000
2. El número consta de 28 caracteres. Una buena señal, el número probablemente sea correcto. Así que hacemos los siguientes pasos para el algoritmo.
3. Después de mover los primeros cuatro caracteres al final del número, obtenemos la siguiente secuencia alfanumérica: 101010230000261395100000PL83
4. Convertimos letras en números, obtenemos el número: 10101023000026139510000252183
5. Encontramos el resto de dividir este número por 97. El resto es 1.
6. El resto es 1, lo que significa que la suma de comprobación es verdadera.

Número IBAN y Código BIC / SWIFT

Resumen

La introducción de los números NRB e IBAN hizo posible transferir fondos de manera más rápida y automática en transacciones nacionales e internacionales. Gracias a la numeración estandarizada, fue posible reducir la cantidad de transferencias incorrectas, acelerar el procedimiento para transferir fondos y reducir los costos asociados con el procesamiento de pagos. Desde la perspectiva de los años, se puede evaluar que este cambio ha sido beneficioso tanto para los bancos como para los clientes.

Una herramienta para identificar el banco por el número de cuenta

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