В наше время современный телефон является неотъемлемой частью жизни. Мы используем смартфоны не только для общения с другими людьми, но и для работы с электронной почтой , банковским счетом, развлечениями и т. д. Одна из важнейших его функций — оплата повседневных покупок, как стационарных, так и онлайн.

Около десятка лет назад платежная карта в телефоне казалась чем-то надуманным. К счастью, развитие технологий в области финансов означает, что сегодня клиенты могут оплачивать повседневные покупки разными способами.

Мобильное платежное приложение является основным

Если у вас уже есть учетная запись и вы хотите использовать ее на мобильных устройствах, сначала проверьте рейтинг банковских приложений. Благодаря ему вы узнаете о возможностях, которые предлагает то или иное приложение, и о транзакциях, которые вы можете совершать с его помощью.

Что касается оплаты телефоном, то в зависимости от способа это будет либо приложение самого банка (например для использования HCE или Blik), либо независимой компании ( Google Pay , Apple Pay ). В зависимости от принятой технологии можно выделить:

• Телефонные платежи с NFC — Google Pay, Apple Pay, бесконтактная карта, Samsung Pay, HCE;
• Телефонные платежи без NFC — Блик-коды, чеки и переводы на телефон.

Мобильные платежи с NFC

Первое, что приходит на ум, когда мы говорим о телефонных платежах, — это бесконтактные транзакции. Если в вашем смартфоне есть NFC-антенна, вы можете совершить этот вид оплаты так же, как и «пластиком», то есть установив устройство перед терминалом в магазине. Добавим, что мобильный платеж не всегда будет требовать запуска такой программы на устройстве, но сам телефон должен быть как минимум разбужен.

Google Pay

Google Pay — это способ оплаты, созданный Google. Специальное мобильное платежное приложение представляет собой электронный кошелек, к которому можно привязать дебетовую и кредитную карту выбранных банков. В основе сервиса лежит технология HCE, которая позволяет осуществлять бесконтактную оплату телефоном, как и традиционным «пластиком». Технические требования к приложению — Android версии 4.4 и выше и активный модуль NFC в смартфоне.

Google Pay доступен для клиентов Alior Bank, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas, BOŚ Bank, Citibank (Mastercard), Credit Agricole, Getin Bank, ING Bank Śląski, mBank, Nest Bank, Noble Bank, Plus Bank, Santander Bank Польша (ранее BZ WBK), Spółdzielcza Grupa Bankowa и Toyota Bank, а также кооперативные банки группы BPS.

• Почти. 8-9% поляков расплачиваются с помощью Google Pay в Интернете и около 11% в канцелярских магазинах.
• Для работы Google Pay вам потребуется одноименное приложение и телефон Android (минимум 4.4).
• Мы будем платить за Google Pay как в стационарных магазинах, так и в интернет-магазине, а также в мобильных приложениях (например, Allegro, Pyszne.pl), хотя доступность услуги в отдельных магазинах электроники зависит от продавцов.

Apple Pay

Помимо вышеперечисленных платежей, Apple Pay также популярен в Польше, особенно на Западе. Это способ оплаты с помощью телефона для владельцев iPhone, iPad, Apple Watch и MacBook. Apple Pay появился в Польше в июне 2018 года и в настоящее время доступен в 17 банках.

Вы можете добавить платежные карты сотрудничающих банков в Apple Wallet и расплачиваться ими как в стационарных магазинах, так и в приложениях. Транзакции подтверждаются отпечатком пальца (или Face ID, если в телефоне есть такой модуль), что повышает уровень безопасности.

• Почти. 6-10% поляков расплачиваются с помощью Apple Pay в Интернете и около 8% в стационарных магазинах.
• Apple Pay доступен на смартфонах iOS, а также на других устройствах Apple.
• Мы будем платить с помощью кошелька Apple Pay в стационарных магазинах, интернет-магазинах и мобильных приложениях (например, Allegro и Wolt) и подтверждать транзакцию отпечатком пальца или фотографией лица.

Бесконтактные платежи HCE

Платежи HCE (Host Card Emulation) доступны как минимум на телефонах Android. 4.4 Модуль NFC включен. Сервис позволяет проводить бесконтактные операции со смартфоном, как и с дебетовой картой — просто разблокируйте устройство, установите его перед платежным терминалом (или примите транзакцию) и готово.

Платежный сервис HCE доступен во многих польских банках: Bank Millennium, ING, PKO BP и некоторых кооперативных банках.

• Около 8% поляков используют платежи HCE в стационарных магазинах.
• Для HCE требуется мобильное приложение конкретного банка.
• Платежи HCE возможны только в традиционных магазинах.

Самсунг Пей

На мировом банковском рынке также можно встретить сервис Samsung, например Samsung Pay . К сожалению, в нашей стране эта система недоступна и пока нет никаких указаний на то, что что-то изменится в ближайшем будущем. Представители Samsung Pay отмечают, что наш рынок достаточно насыщен различными другими формами мобильных платежей, поэтому внедрение другого метода может просто не окупиться, но в последнее время они изучают ожидания клиентов от этой транзакционной платежной системы.

Что нового в вышеупомянутых мобильных платежах? Он работает аналогично Google Pay и Apple Pay — в него можно добавить платежные карты и карты лояльности и расплачиваться телефоном, как и традиционным «пластиком». Однако у Samsung Pay есть одно преимущество перед конкурентами; Используемая здесь технология MST (Magnetic Secure Transfer) позволяет осуществлять транзакции на терминалах, поддерживающих карты с магнитной полосой. Благодаря этому мы можем расплачиваться телефоном на устройствах, не поддерживающих бесконтактные платежи! К сожалению, эта опция доступна только на последних моделях Samsung, поддерживающих технологию MST.

Как оплатить телефоном без NFC?

Однако бывают случаи, когда бесконтактная оплата по телефону будет невозможна из-за технических проблем или из-за устройства, не имеющего антенны NFC. К счастью, в таких случаях мы все еще можем заплатить мобильным телефоном, хотя это будет менее удобно. Мы имеем в виду Blik и возможности, которые он предлагает своим пользователям.

Блик Мобильные платежи

Блик основан на одноразовых кодах, генерируемых в мобильном приложении банка, но также обеспечивает бесконтактные платежи по телефону. С помощью этого кода мы можем расплачиваться в стационарном магазине, в Интернете, а также снимать наличные в банкоматах. Уникальная услуга Blik – это также переводы на телефон и чеки.

Blik — общенациональная система мобильных платежей. Проект является работой Polski Standard Płatności, участниками которого являются Alior Bank, Bank Millennium, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP (включая Inteligo) и Santander Bank Polska (ранее BZ WBK); Система обслуживается Национальной клиринговой палатой. BLIK работает с 9 февраля 2015 г., в 2016 г. присоединился к системе Getin Bank и T-Mobile Usługi Bankowe (сейчас больше не существует), в 2017 г. – BNP Paribas, в 2018 г. услугу предоставили Credit Agricole и Bank Pekao. СА. а в 2019 году — Spółdzielcza Grupa Bankowa. В 2020 и 2021 годах в Блик входят следующие банки: Nest Bank, BPS Group, Bank Pocztowy, Bank Spółdzielczy в Броднице, Bank Pocztowy, BOŚ Bank и Citi Handlowy.

• Почти. 26-27% поляков расплачиваются Blik онлайн и около 18% в канцелярских магазинах.
• Блик основан на 6-значных кодах и тесно связан с мобильным приложением конкретного банка.
• С помощью Blik мы можем расплачиваться в стационарных магазинах, интернет-магазинах и мобильных приложениях, скачивать деньги из банкоматов, а также отправлять деньги другу.

Перевести на телефон

Большинство из нас при рассмотрении телефонных транзакций связывают его с бесконтактной функцией, и в то же время это не единственный вариант совершения платежей. Бывает, что мы хотим рассчитаться с друзьями за совместные расходы, а сделать это без контакта не можем. Тут нам на помощь приходит Блик, точнее перевод на телефон. Сервис интуитивно понятен и прост – вместо номера счета вводим в приложение банка номер телефона получателя и… все. Деньги доходят до адресата в течение нескольких минут.

PeoPay для клиентов Pekao Bank

Несколько лет назад мы включили PeoPay в качестве отдельного метода мобильных платежей только для клиентов Pekao Bank. В одноименном приложении можно было расплачиваться в стационарных и интернет-магазинах, снимать наличные в банкоматах Pekao Bank и отправлять деньги другим пользователям PeoPay. Бесконтактные платежи в PeoPay были основаны на технологии HCE. В настоящее время банк больше не развивает этот функционал и предлагает клиентам добавить карту в Google Pay или Apple Pay напрямую через PeoPay. Интересно, однако, что вам не нужна платежная карта! Вы можете добавить PeoPay (с личной подключенной учетной записью) в свой цифровой кошелек и совершать бесконтактные платежи.

Обязательным условием использования PeoPay является наличие личной учетной записи Pekao SA. Дополнительной уникальной функцией является возможность совершения телефонных транзакций в иностранной валюте (благодаря возможности выбора нескольких валют).

Телефонные платежи и безопасность

Сегодня ответ на вопрос, как расплачиваться телефоном в магазине, уже не является проблемой, но у клиентов банка могут возникнуть сомнения в безопасности таких транзакций. Небезосновательно, легко представить, что кто-то ворует наш смартфон и небрежно им расплачивается. По этой причине стоит позаботиться об обновлении приложения на телефоне и соблюдении требований, установленных определенными правилами оплаты, например, установка блокировки экрана и т.п. В случае бесконтактных платежей с помощью смартфона также неплохо проверить, можно ли включить модуль NFC при заблокированном устройстве (из «верхнего уровня»). луч») — если это так, то стоит подкорректировать настройки так, чтобы это было невозможно.

Телефонные платежи популярны

Сегодня у каждого с собой телефон и бывает, что нам проще забыть о деньгах, чем о смартфоне. Мобильные устройства облегчают нашу жизнь, поэтому неудивительно, что банки также начинают предлагать свои услуги через этих операторов благодаря тому, что традиционные карточные платежи получают жесткую конкуренцию. Современные телефоны позволяют расплачиваться не только в приложениях, но и бесконтактно, как дебетовой или кредитной картой.

Банки все еще разрабатывают собственные платежные решения — сегодня HCE ушла в прошлое, а клиенты пользуются современными платежами Google Pay, Blik и даже Apple Pay. Польский рынок мобильного банкинга является одним из самых современных в мире, и только время покажет, какие платежные методы мы будем продолжать использовать.