El dinero tiene que funcionar, por eso invertimos. En lugar de una cuenta de corretaje, en la que seleccionamos instrumentos financieros por nuestra cuenta, o un fondo de inversión gestionado activamente, existe otra opción en el mercado. Estoy hablando de inversión pasiva en plataformas como Finax. ¿Cómo funciona y vale la pena aprovechar este corredor?

Para empezar, debemos distinguir entre inversión pasiva e inversión activa.

La inversión activa es la compra y venta de instrumentos financieros según lo crea conveniente en respuesta a diversos eventos del mercado . Los valores individuales se seleccionan basándose en el hecho de que generarán una ganancia sólida a largo o corto plazo.

La inversión pasiva, por otro lado, es la compra de «todo el mercado» a través de ETF, cuya valoración refleja índices bursátiles específicos . Así que no tenemos que elegir empresas individuales, sino que crecemos (o caemos) junto con todo el mercado.

La ventaja de la inversión activa es la posibilidad de reacciones rápidas, comodidad pasiva. Comenta hoy Finax te permite ganar dinero en bolsa sin conocer los recursos financieros y la necesidad de tomar decisiones constantes como inversionista . Por lo tanto, es una buena forma de invertir dinero para los principiantes que son los más numerosos entre los clientes de Finax.

¿Qué es el fenax?

Puede que Eslovaquia no esté asociada con un mercado financiero dinámico, pero de ahí proviene Finax. Sus fundadores, Juraj Hrbatý y Radoslav Kasík, han trabajado durante años en corretaje y fondos de inversión, y han llegado a la conclusión de que faltan en el mercado soluciones de inversión sencillas y baratas.

Así nació Finax, para ayudar a las personas que tienen muchas dificultades para afrontar por sí mismas el mercado de capitales .

Esta plataforma de inversión pasiva opera como una firma de corretaje con licencia del Banco Nacional de Eslovaquia . Gracias a ello, puede operar en toda la Unión Europea, y se protege el patrimonio de quienes invierten con Finax hasta 50.000 euros.

¿Cómo funciona?

En pocas palabras: después de abrir la cuenta, transferimos los fondos de Finax y los especialistas de esta empresa los invierten en ETF globales que reflejan la evaluación de los índices bursátiles. Por ejemplo, el S&P 500 (es decir, un índice de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos). Al elegir estrategias de inversión conservadoras, el dinero también termina en ETF de bonos más seguros (invirtiendo, por ejemplo, en bonos gubernamentales globales).

¿Por qué Finax eligió este modo de operación y por qué podría resultar atractivo para los inversores? Los creadores de esta plataforma hicieron una simple suposición que las estadísticas confirman. A la larga, la inversión pasiva es más efectiva que la inversión activa.

¿Por qué pasó esto? Se trata principalmente del factor humano. Para mantenernos a la vanguardia del amplio mercado con nuestras inversiones durante años, necesitaremos docenas de decisiones correctas sobre la compra y venta de instrumentos financieros individuales. ¿Es posible una racha tan dorada? Incluso los inversores experimentados cometen errores y se enojan con las emociones…

A la larga, solo el 10 % de los fondos estadounidenses gestionados activamente generan una tasa de rendimiento superior a la del mercado general . Está atendido por profesionales. ¿El inversor individual tiene la oportunidad de ganar el índice?

inversión pasiva independiente

Estos argumentos son realmente convincentes, pero ¿podemos invertir solo de forma pasiva con la ayuda de plataformas como Finax o Aion Bank recientemente? Si queremos, definitivamente podemos hacerlo por nuestra cuenta. El acceso a los ETF está disponible para cualquier persona con una cuenta de corretaje relevante.

Por ejemplo, en cuentas de inversión abiertas en mBank o Bank Ochrony Środowiska (Bossa), tenemos acceso a varios cientos de ETF globales. La comisión por la compra es del 0,29% (Finax cobra un 1,2% por la gestión – que se tratará en el título de las tarifas en breve).

La oferta del corredor polaco XTB suena aún mejor: ¡comprar ETF no nos cuesta nada, porque la comisión es del 0%! Sin embargo, tendremos que soportar la carga de la elección en tal caso. Después de todo, hay muchos ETF: las tarifas más altas en Finax están relacionadas con el servicio de selección y reequilibrio de ETF individuales. Por otro lado, los índices de EE. UU. están en una tendencia alcista de tan largo plazo que no necesitamos un bróker adicional para obtener ganancias del S&P 500 o los ETF de Nasdaq.

En resumen, para los inversores novatos pasivos, Finax sería una solución satisfactoria. Los profesionales tienden a comprar ETF por sí mismos.

¿Cómo se invierte en ETF? Independientemente utilizando una cuenta de corretaje o a través de plataformas como Finax. ¡A continuación se muestra una calificación de las cuentas de corretaje, gracias a las cuales podemos comprar ETF nosotros mismos con una comisión de hasta el 0%!

Última investigación: 7 de marzo de 2022

El ranking se crea en función de las ofertas más seleccionadas

		–	Factor ? CFD disponibles sobre bonos estadounidenses, los costos dependen del instrumento específico Comisión de negociación de bonos	0% ? 0% de comisión sobre ventas mensuales de 100.000 €. Las transacciones que superen este límite tendrán una comisión del 0,2% (mínimo 10€). Comisión de negociación de acciones	0 euros o 10 euros ? 0 PLN si se ha abierto al menos una transacción durante 365 días o no hay fondos en la cuenta, si no se abrió Administración de cuentas	424 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación
eToro – Cuenta de inversión		zloty 0 ? 0 PLN (solo para clientes de eToro Europe Ltd y eToro UK Ltd y no se aplica a transacciones cortas o apalancadas en acciones) Comisión sobre contratos indexados	–	zloty 0 ? 0 PLN (solo para clientes de eToro Europe Ltd y eToro UK Ltd y no se aplica a transacciones cortas o apalancadas en acciones) Comisión de negociación de acciones	zloty 0 ? Puede unirse a eToro de forma gratuita: cada usuario registrado obtiene una cuenta demo gratuita de $100,000. Sin embargo, como todas las plataformas en línea, eToro cobra diferentes márgenes y tarifas en ciertas operaciones y pagos. Administración de cuentas	178 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación	El 67% de las cuentas que invierten en CFD pierden dinero
		zloty 0 ? Cuando negocia índices, TMS Brokers no cobra ninguna tarifa por mantener índices nocturnos (no hay costos de financiación, como SWAP). Esta es una muy buena noticia para los inversores a medio y largo plazo. El único costo es el diferencial, que es la diferencia entre el precio de compra y el de venta. Verifique las diferencias de precios en los índices bursátiles en la vista TMS. Comisión sobre contratos indexados	–	0% o 0,19% ? Comisión 0 PLN sobre divisas 0,19% o mínimo. Comisión de 5 PLN en WSE Comisión de negociación de acciones	zloty 0 ? Solo pueden surgir cargos de factura si no ha habido actividad en la cuenta durante 12 meses consecutivos. Entonces, la tarifa de mantenimiento de la cuenta será de 9 PLN por mes. Administración de cuentas	76 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación

Los instrumentos financieros ofrecidos, especialmente aquellos que están apalancados, conllevan el riesgo de sufrir pérdidas superiores al capital invertido.

Inversión inteligente con Finax paso a paso

Cuando elegimos Finax, es muy fácil empezar a invertir.

1. Al principio, debemos elegir un objetivo de inversión . Hay 6 opciones para elegir: Smart Pig Bank, Financial Reserve, Retirement, Children’s Future, Wealth Building, Smart Pension. En soluciones individuales, se aplicará un nivel diferente de riesgo de inversión, a través de una proporción adecuada de inversiones en la cartera de renta variable y renta fija. El plan más flexible y completo es «Wealth Building».

2. Después de seleccionar el objetivo, se nos pedirá que completemos un cuestionario de inversión . Aquí definimos el horizonte de inversión medido en años, la moneda de inversión y el monto de los pagos.

3. A continuación, brindamos respuestas sobre nuestros ingresos, el conocimiento de los inversores y nuestra actitud ante el riesgo . Estas preguntas son parte de la prueba obligatoria que se pasa en toda casa de bolsa.

4. Con base en la información proporcionada, el asesor del ladrón (es decir, el algoritmo de inversión) nos presenta un plan de inversión con la asignación adecuada entre acciones y bonos y el retorno potencial de la inversión. Podemos cambiar estos criterios si no nos convienen.

5. Si nos gusta el plan, podemos proceder al registro . Para ello, debemos elegir el nombre de usuario y la contraseña y aceptar la normativa de Finax.

6. Ahora es el momento de proporcionar tus datos personales y verificar tu identidad . Podemos hacer esto cargando dos páginas de prueba o mediante verificación de video.

7. Todavía tenemos que verificar la dirección de correo electrónico (o teléfono móvil) y firmar el contrato electrónicamente .

8. Una vez que pasamos el proceso de verificación y abrimos la cuenta, nos separamos de la inversión solo depositando fondos en una cuenta Finax (administrada por mBank).

9. Según la información que se puede encontrar en el sitio web de Finax, los especialistas de la compañía compran ETF todos los martes en la Bolsa de Valores de Frankfurt . Es el próximo martes después de depositado el dinero a invertir.

10. Una vez que se depositan los fondos y Finax compra los instrumentos financieros, podemos monitorear la cartera de ETF en nuestra cuenta y el progreso de nuestra inversión.

11. En cualquier momento podemos optar por retirar fondos sin costo alguno .

Todo el proceso de registro de la cuenta Finax toma solo 15 minutos. Algunas billeteras Finax están abiertas al público, por ejemplo, una cartera de inversión típica de uno de los fundadores de Finax.

Finax – Tarifa y Tasa de Retorno

Ahora es el momento de determinar el costo y si vale la pena. En Finax solo pagamos dos servicios.

1. Gestión de cartera – 1,2% anual del importe total invertido.
2. Arrastre de pagos – 1,2% – si nuestros pagos son inferiores a 1.000 euros. Si es igual o superior, la tarifa es del 0%.

¿Cómo se comparan estos costos con los fondos mutuos? Muy atractivo, porque generalmente en cooperación con fondos de gestión tenemos que pagar 3-4% . En comparación con las cuentas de corretaje, estas tarifas son altas (especialmente si tenemos en cuenta el 0% de comisión por comprar ETF de XTB). Sin embargo, cabe señalar que Finax nos relaja en el tema de elegir los ETF adecuados.

Sin embargo, hay otro tema que es más importante que las tarifas en sí, y es la tasa de retorno. Después de todo, todos incluso aceptarán una comisión del 10 % si la tasa de rendimiento potencial es del 100 %.

¿Cómo se ve esto en Finax? muy decente A continuación, enumeramos la tabla que se puede encontrar en el sitio web de esta plataforma. Compara las tasas de rendimiento de las estrategias individuales de Finax con el popular fondo NN Investments. Los resultados son realmente geniales.

Entonces ¿Vale la pena?

Finex es una excelente opción para las personas que no tienen conocimiento de los mercados financieros ni tiempo para analizar la situación del mercado de valores y tomar decisiones comerciales por su cuenta .

Además, las tarifas no son prohibitivas y la tasa de rendimiento es fija. El contenido y la información del sitio web de Finax también son impresionantes. Gracias a su carácter profesional, es fácil aprender todos los secretos de la inversión pasiva.

Por otro lado, las personas que tienen más experiencia en el mercado y que toman las decisiones de los inversores por sí mismos están contentos con ellos y es probable que no utilicen los servicios de Finax. Sin embargo, es bueno que existan plataformas de inversión para todos que permitan trabajar con seguridad dentro de los mercados de capitales.

Empresa y datos de contacto

Finax, OCP, as
Bajkalská 19B
821 01 Bratislava
Eslovaquia

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