Cada año, como parte de la síntesis de varios fenómenos que ocurren en el mercado financiero global y doméstico, se crean grupos y calificaciones. Muchos de ellos se centran en los bancos en términos de marcas que operan en Polonia. Veamos cuál de ellos puede presumir de la posición más poderosa: estos son los bancos más grandes de Polonia para 2022.

La forma en que se evalúan las instituciones financieras que componen el mercado de la banca comercial puede variar mucho. Es claro que los consumidores, es decir, los destinatarios de estos servicios, tienen en cuenta los aspectos puramente subjetivos. El atractivo de una oferta en particular, que puede incluir la calidad de los productos financieros individuales, es de particular importancia.

Además del atractivo de la oferta, el banco también es clave a la hora de elegir los servicios de un banco en particular, la posición en el mercado, la posición ampliamente entendida y la estabilidad . Finalmente, invirtiendo ahorros, nosotros como consumidores esperamos una empresa que sea confiable y digna de confianza a largo plazo.

¿Cómo mide la posición del banco en el mercado, su solidez y estabilidad general? Tienes que adoptar un punto de vista industrial y analítico. Los principales criterios que permiten evaluar el tamaño total del banco son, por ejemplo, la cantidad de activos que posee una empresa en particular.

Un factor muy importante para estimar la posición de un banco en el mercado es el número de clientes, sucursales, empleo, el monto total de préstamos en efectivo otorgados o la utilidad neta obtenida en un determinado año de operación. Cada año, teniendo en cuenta la información anterior, se elaboran calificaciones extensas. Hoy revisamos los bancos más grandes en 2022. ¡Consulte también las mejores promociones bancarias recopiladas por nuestros expertos en un solo lugar!

Los bancos más grandes de Polonia por activos

Es hora de echar un vistazo más de cerca al primer factor importante que, como ya se mencionó, es una de las formas más comunes de ubicar a los bancos en Polonia en términos de volumen. Los activos bancarios, al igual que con otras entidades económicas, son recursos de propiedad que están bajo el control directo de las instituciones. Dependiendo de la efectividad de la política financiera seguida por el directorio del banco, así como de otros factores favorables, tales como el aumento del número de clientes, el banco podrá incrementar el valor de sus activos sucesivamente. Como resultado, puede fortalecer o mejorar la posición alcanzada.

El valor actual de los activos se expresa en la moneda polaca, es decir, el zloty, y los datos al respecto se pueden encontrar en informes publicados periódicamente. Los publican organizaciones del sector bancario, como el Banco Nacional de Polonia o la Asociación de Bancos Polacos. El banco más grande de Polonia por activos es PKO Bank Polski manteniendo esta posición por otro año consecutivo.

Además, según el ranking de bancos del tercer trimestre de 2021, esta institución aumenta sus activos cada año, con una producción anual de 25 mil millones de PLN. Inmediatamente detrás de él, Pekao Bank ocupa el segundo lugar con un aumento en los activos de 13 mil millones PLN. Por su parte, el tercer puesto lo ocupó Santander Bank Polska, que en 2021 registró un aumento de activos de 9.000 millones de PLN respecto al tercer trimestre del año anterior:

Cabe señalar la mejora en el valor de los activos de mBank, que aumentó en más de 26 000 millones PLN a 202 000 millones PLN, y superó a ING Bank Śląski en la clasificación.

Los bancos más grandes de Polonia 2022: el número de clientes

El número de clientes atendidos por un banco en particular es otro criterio muy importante para evaluar la posición de mercado de una institución financiera. Contrariamente a las apariencias, este es un parámetro bastante complicado; después de todo, el cliente no es igual al cliente.

Al analizar el mercado financiero, las clasificaciones tendrán en cuenta la división de los beneficiarios de los servicios en instituciones y personas . Para que estos conceptos ambiguos no despierten sospechas en el beneficiario promedio, se agrega una nota sobre la especialización hacia clientes individuales o colectivos al crear calificaciones para el número de clientes atendidos en bancos particulares.

En los datos del tercer trimestre de 2021, puede encontrar una gran cantidad de 48,5 millones de clientes propiedad de todas las instituciones bancarias de Polonia. Del número dado, hasta 45,2 millones de clientes minoristas, es decir, personas comunes. ¿De dónde vienen estos altos valores, dado que el tamaño total de la población polaca es de 38,3 millones de personas?

La explicación es simple: hay muchas personas que están listas para usar los servicios de varios bancos al mismo tiempo. En uno de ellos tienen una cuenta personal, en otro un depósito y en otro incluso un préstamo. Cada banco da el número de sus clientes independientemente de esta distinción, lo que da como resultado un valor de más de 10 millones del número de personas que viven en nuestro país.

El mayor número de clientes lo registró en 2021 PKO Bank Polski con un resultado de más de 11 millones. Un rasgo distintivo de esta institución es el gran predominio de los clientes minoristas, que sumaron 10,5 millones en el período analizado. El hecho de que para millones de polacos, PKO BP fuera tratado como el mejor lugar para almacenar ahorros individuales, salarios y préstamos relativamente amigables, no deja de estar asociado con la gran popularidad de este banco. Desde el punto de vista del banco, el éxito de esta imagen está dando sus frutos.

Inmediatamente detrás de PKO BP en el ranking, Bank Pekao estaba en la plataforma con 5,9 millones de destinatarios. En tercer lugar se encuentra Santander Polski, que atiende a 5,4 millones de clientes. En aras del equilibrio, en el ranking anual también se observan descensos en el número de clientes atendidos. A menudo, esto es el resultado de comprobaciones sistemáticas de cuentas bancarias no utilizadas, por ejemplo.

Bancos en Polonia con la garantía del tesoro público

Y en el contexto de hablar de la banca, también vale la pena señalar el tema de una importante institución asociada a ella. El Fondo de Garantía Bancaria se estableció en 1994 sobre la base de las disposiciones pertinentes de la ley. La tarea del BFG es retirar fondos de cuentas depositadas en un banco o cooperativa de crédito, por ejemplo, en caso de quiebra o colapso de una institución en particular.

El BGF recauda fondos en una cuenta especial depositada en el Banco Nacional de Polonia, y el flujo continuo de fondos está garantizado por la obligación de realizar pagos por parte de todos los bancos cubiertos por la garantía estatal. Otras formas de suministro del Fondo de Garantía Bancaria son la financiación también del Fondo de Asistencia y los intereses derivados, por ejemplo, de los retrasos en los pagos que realizan los bancos.

El límite máximo de garantía para un cliente es actualmente de 100 mil. Euro , o aproximadamente 430 mil. zloty. En el caso de fondos mucho más grandes, se recomienda a los clientes que los mantengan en diferentes bancos, ya que el monto de garantía especificado es independiente para cada banco. En caso de quiebra de varios bancos al mismo tiempo, el fondo paga al cliente una cantidad garantizada en nombre de cada uno de ellos.

Bancos en Polonia – capital nacional y extranjero

Los cambios políticos, sistémicos y políticos que tuvieron lugar en Polonia después de 1989 provocaron muchos cambios en el sector bancario. Algunas empresas se han privatizado, otras han vuelto a sus actividades, recordando las tradiciones de antes de la guerra, y otras siguen funcionando y ven perspectivas prometedoras en el sector financiero. Como saben, la estructura de ciudadanía de los bancos que operan en Polonia es muy diversa: hay muchos bancos con capital extranjero y polaco. ¿Cuál es el tamaño de la participación de los bancos en este último grupo?

En la actualidad , la participación del capital polaco en el sector bancario es de alrededor del 55 % . Entre 1999 y 2018, los activos de los bancos locales aumentaron hasta en un 240%. En 1999, alcanzaron solo 170 000 millones de PLN y en 2018 lograron un resultado impresionante de 1010 000 millones de PLN.

Aunque el ritmo de desarrollo de la banca polaca es impresionante, el número de clientes atendidos, las tarjetas emitidas o las cuentas creadas aumentan constantemente, como suele ser el caso con los más fuertes, hay muchos mejores clientes. ¿Cómo es la situación actual del mercado bancario polaco en comparación con los países de Europa Occidental? A modo de comparación, los activos totales de los bancos en Polonia son solo el 6% de lo que poseen los bancos de Francia o Alemania, y 1/20 de los activos de los bancos en el Reino Unido.

Los bancos más grandes de Polonia 2022: la participación del capital polaco

A continuación se muestra una lista de los bancos más grandes con capital polaco.

• PKO BP.
  El banco polaco más grande, el principal accionista es el tesoro público.
• Banco Pekao .
  El segundo banco polaco más grande, el principal accionista es la empresa estatal PZU SA.
• Banco del encanto .
  Uno de los bancos polacos más pequeños, el principal accionista desde 2015 es el tesoro estatal a través de la empresa estatal PZU.
• Banco BOŚ .
  El banco con más de 25 años de tradición, que cotiza en la Bolsa de Valores de Varsovia, aún está bajo el control del Fondo Nacional para la Protección del Medio Ambiente y Gestión del Agua, y cuenta con fondos europeos para varios proyectos.
• Banco Pocztowy .
  Asociado con, cuyo accionista mayoritario es Poczta Polska SA: alrededor del 75%, el segundo accionista es PKO BP: alrededor del 25%
• Más Banco .
  Una empresa privada, no incluida en la WSE, según información pública, el principal accionista es Zygmunt Solorz-ak.
• Banco BPS .
  El banco, que está asociado con unos 350 bancos cooperativos de todo el país, con una tradición que se remonta a 1992, opera con el nombre actual solo desde 2002.
• Banco SGB .
  El segundo grupo más grande de bancos cooperativos, el banco asociado SGB-Bank SA con sede en Poznan, proviene de Wielkopolska, pero los bancos cooperativos afiliados son de todo el país.

Los bancos más grandes de Polonia: perspectivas para 2022

El final de 2020 trajo noticias emocionantes en el sector bancario polaco. Debido a las deudas, el Banco de Ideas sufrió una reestructuración forzosa por decisión del Fondo de Garantía Bancaria. La empresa que acordó adquirir Idea Bank es Bank Pekao SA, los activos adquiridos ascienden a unos 15 000 millones PLN.

La decisión del BFG fue recibida con opiniones extremas. Algunos evalúan negativamente la «nacionalización forzosa», mientras que otros señalan la forma desastrosa en que se manejó el banco de ideas y argumentan que tal movimiento era simplemente necesario.

2021 fue un gran año para los bancos que cotizan en la Bolsa de Valores de Varsovia. Las acciones de muchos de ellos crecieron más del 100%.

En el nuevo año, ¿qué protegerá a las juntas directivas de los bancos que operan en Polonia y a las personas que invierten sus ahorros en acciones de instituciones financieras? Un problema ciertamente no resuelto con los préstamos en francos suizos y la incertidumbre sobre el nivel de las tasas de interés en 2022 . Además, después de aumentos tan rápidos en la valoración de las acciones de las instituciones bancarias, no tiene sentido confiar en los aumentos de precios.