كل عام ، كجزء من تلخيص الظواهر المختلفة التي تحدث في السوق المالية العالمية والمحلية ، يتم إنشاء مجموعات وتصنيفات. يركز الكثير منهم على البنوك من حيث العلامات التجارية التي تعمل في بولندا. دعونا نرى أيًا منهم يمكنه أن يتباهى بأقوى مركز – فهذه هي أكبر البنوك في بولندا بحلول عام 2022.

يمكن أن تختلف الطريقة التي يتم بها تقييم المؤسسات المالية التي يتألف منها سوق الخدمات المصرفية التجارية اختلافًا كبيرًا. من الواضح أن المستهلكين ، أي متلقي هذه الخدمات ، يأخذون في الحسبان الجوانب الذاتية البحتة. إن جاذبية عرض معين ، والتي قد تشمل جودة المنتجات المالية الفردية ، لها أهمية خاصة.

بالإضافة إلى جاذبية العرض ، فإن للبنك أهمية رئيسية أيضًا عند اختيار خدمات بنك معين وضع السوق ، مكانة واستقرار مفهوما على نطاق واسع. أخيرًا ، استثمار المدخرات ، نحن كمستهلكين نتوقع مؤسسة موثوقة وتستحق ثقة طويلة الأمد.

كيف تقيس وضع البنك في السوق وقوته واستقراره العام؟ عليك أن تتبنى وجهة نظر صناعية وتحليلية. المعايير الأساسية التي تجعل من الممكن تقييم الحجم الكلي للبنك هي ، على سبيل المثال ، حجم الأصول المملوكة لمؤسسة معينة.

من العوامل المهمة للغاية التي تقدر وضع البنك في السوق عدد العملاء والفروع والعمالة والمبلغ الإجمالي للقروض النقدية الممنوحة أو صافي الربح الذي تم الحصول عليه في سنة معينة من التشغيل. كل عام ، مع الأخذ في الاعتبار المعلومات المذكورة أعلاه ، يتم وضع تصنيفات واسعة النطاق. نتحقق اليوم من أكبر البنوك في عام 2022. تحقق أيضًا من أفضل العروض الترويجية المصرفية التي جمعها خبراؤنا في مكان واحد!

أكبر البنوك في بولندا من حيث الأصول

حان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على العامل الرئيسي الأول ، والذي ، كما ذكرنا سابقًا ، هو أحد أكثر الطرق شيوعًا لوضع البنوك في بولندا من حيث الحجم. أصول البنك ، كما هو الحال مع الكيانات الاقتصادية الأخرى ، هي موارد الممتلكات التي تخضع للسيطرة المباشرة المؤسسات. اعتمادًا على فعالية السياسة المالية التي يتبعها مجلس إدارة البنك ، بالإضافة إلى العوامل المواتية الأخرى ، مثل العدد المتزايد للعملاء ، قد يقوم البنك بزيادة قيمة أصوله تباعاً. نتيجة لذلك ، قد يقوي الموقف الذي تم تحقيقه أو يحسنه.

يتم التعبير عن القيمة الحالية للأصول بالعملة البولندية ، أي الزلوتي ، ويمكن العثور على البيانات في هذا الصدد في التقارير المنشورة بشكل دوري. يتم نشرها من قبل مؤسسات القطاع المصرفي ، مثل بنك بولندا الوطني أو جمعية البنوك البولندية. أكبر بنك في بولندا من حيث الأصول هو PKO Bank Polskiالحفاظ على هذا المنصب لمدة عام آخر على التوالي.

علاوة على ذلك ، وفقًا لترتيب البنوك للربع الثالث من عام 2021 ، تزيد هذه المؤسسة من أصولها كل عام ، مع ارتفاع الناتج السنوي بمقدار 25 مليار زلوتي بولندي. خلفه مباشرة ، يأتي بنك Pekao في المرتبة الثانية مع زيادة في الأصول بمقدار 13 مليار زلوتي بولندي. في المقابل ، احتل بنك Santander Bank Polska المركز الثالث ، والذي سجل في عام 2021 زيادة في الأصول بمقدار 9 مليار زلوتي بولندي مقارنة بالربع الثالث من العام السابق:

وتجدر الإشارة إلى التحسن في قيمة أصول mBank ، التي زادت بأكثر من 26 مليار زلوتي بولندي لتصل إلى 202 مليار زلوتي بولندي ، وكانت متقدمة على ING Bank Śląski في الترتيب.

أكبر البنوك في بولندا 2022 – عدد العملاء

عدد العملاء الذين يخدمهم بنك معين هو معيار آخر مهم للغاية لتقييم وضع السوق لمؤسسة مالية. على عكس المظاهر ، فهذه معلمة معقدة نوعًا ما – فبعد كل شيء ، لا يساوي العميل العميل.

عند تحليل السوق المالية ، ستلاحظ التصنيفات تقسيم المستفيدين من الخدمات إلى مؤسسات وأفراد. لكي لا تثير هذه المفاهيم الغامضة شكوكًا بالنسبة للمستفيد العادي ، تتم إضافة ملاحظة حول التخصص تجاه العملاء الأفراد أو العملاء الجماعيين عند إنشاء تصنيفات لعدد العملاء المخدومين في البنوك المعينة.

في بيانات الربع الثالث من عام 2021 ، يمكنك العثور على عدد كبير يبلغ 48.5 مليون عميل مملوك لجميع المؤسسات المصرفية في بولندا. من الرقم المحدد ، ما يصل إلى 45.2 مليون عميل تجزئة ، هذا هو ، الأشخاص العاديون. من أين تأتي هذه القيم العالية ، بالنظر إلى أن الحجم الإجمالي للسكان البولنديين هو 38.3 مليون شخص؟

الشرح بسيط – هناك العديد من الأشخاص المستعدين لاستخدام خدمات العديد من البنوك في نفس الوقت. في واحد منهم لديهم حساب شخصي ، وفي آخر وديعة ، وفي آخر حتى قرض. يعطي كل بنك عدد عملائه بغض النظر عن هذا التمييز ، مما ينتج عنه قيمة تزيد عن 10 ملايين من عدد الأشخاص الذين يعيشون في بلدنا.

تم تسجيل أكبر عدد من العملاء في عام 2021 من قبل PKO Bank Polski بنتيجة أكثر من 11 مليون. السمة المميزة لهذه المؤسسة هي الغلبة الكبيرة لعملاء التجزئة ، الذين بلغ عددهم 10.5 مليون في الفترة التي تم تحليلها. حقيقة أنه بالنسبة لملايين البولنديين ، تم التعامل مع PKO BP على أنها أفضل مكان لتخزين المدخرات الفردية والرواتب والقروض الودية نسبيًا ، ولا يخلو من الارتباط بهذه الشعبية الكبيرة لهذا البنك. من وجهة نظر البنك ، فإن نجاح هذه الصورة يؤتي ثماره بشكل واضح.

مباشرة خلف PKO BP في الترتيب ، كان Bank Pekao على المنصة مع 5.9 مليون متلقي للخدمات. يحتل بنك سانتاندير بولسكي المركز الثالث ، والذي يخدم 5.4 مليون عميل. من أجل التوازن ، في الترتيب السنوي هناك أيضًا انخفاضات في عدد العملاء المخدومين. غالبًا ما يكون هذا نتيجة عمليات تحقق منهجية للحسابات المصرفية غير المستخدمة على سبيل المثال.

البنوك في بولندا مع ضمان خزانة الدولة

وفي سياق الحديث عن العمل المصرفي ، تجدر الإشارة أيضًا إلى موضوع مؤسسة مهمة مرتبطة به. تأسس صندوق الضمان المصرفي في عام 1994 على أساس الأحكام ذات الصلة من القانون. مهمة BFG هي سحب الأموال من الحسابات مودعة في بنك أو اتحاد ائتماني في حالة إفلاس أو انهيار مؤسسة معينة على سبيل المثال.

يجمع BGF الأموال على حساب خاص يودع لدى بنك بولندا الوطني ، ويتم ضمان التدفق المستمر للأموال من خلال الالتزام بسداد المدفوعات من قبل جميع البنوك التي يغطيها ضمان الدولة. الطرق الأخرى التي يتم من خلالها إمداد صندوق الضمان المصرفي هي التمويل أيضًا من صندوق المساعدة والفوائد الناتجة عن ، على سبيل المثال ، التأخير في المدفوعات التي تقوم بها البنوك.

الحد الأعلى للضمان لعميل واحد حاليا 100 ألف. اليورو، أو ما يقرب من 430 ألف. زلوتي. في حالة وجود أموال أكبر بكثير ، يوصى العملاء بالاحتفاظ بها في بنوك مختلفة ، لأن مبلغ الضمان المحدد منفصل لكل بنك. في حالة إفلاس عدة بنوك في نفس الوقت ، يدفع الصندوق للعميل مبلغًا مضمونًا نيابة عن كل منها.

البنوك في بولندا – رأس المال المحلي والأجنبي

أحدثت التغييرات السياسية والنظامية والسياسية التي حدثت في بولندا بعد عام 1989 الكثير من التغييرات في القطاع المصرفي. خضعت بعض المؤسسات للخصخصة ، وعادت مؤسسات أخرى إلى أنشطتها ، مشيرة إلى تقاليد ما قبل الحرب ، وما زالت مؤسسات أخرى تعمل لتوها ، ورؤية آفاق واعدة في القطاع المالي. كما تعلم ، فإن هيكل الجنسية للبنوك العاملة في بولندا متنوع للغاية – هناك العديد من البنوك برأس مال أجنبي وكذلك بولندي. ما هو حجم حصة البنوك من المجموعة الأخيرة؟

حاليا تبلغ حصة رأس المال البولندي في القطاع المصرفي حوالي 55٪. بين عامي 1999 و 2018 ، زادت أصول البنوك المحلية بنسبة تصل إلى 240٪. في عام 1999 ، وصلوا إلى 170 مليار زلوتي بولندي فقط ، وفي عام 2018 حققوا نتيجة رائعة بلغت 1010 مليار زلوتي بولندي.

على الرغم من أن وتيرة تطور الخدمات المصرفية البولندية مثيرة للإعجاب ، إلا أن عدد العملاء الذين يتم تقديم الخدمات لهم أو البطاقات الصادرة أو الحسابات التي يتم إنشاؤها في تزايد مستمر – كما هو الحال عادةً مع الأقوى – هناك الكثير من العملاء الأفضل. كيف هو الوضع الحالي لسوق البنوك البولندية مقارنة بدول أوروبا الغربية؟ للمقارنة ، فإن إجمالي أصول البنوك في بولندا لا يمثل سوى 6٪ مما تمتلكه بنوك فرنسا أو ألمانيا ، و 1/20 من أصول البنوك في المملكة المتحدة.

أكبر البنوك في بولندا 2022 – حصة رأس المال البولندي

فيما يلي قائمة أكبر البنوك برأس مال بولندي.

• PKO BP.
  أكبر بنك بولندي ، المساهم الرئيسي هو خزانة الدولة.
• بنك Pekao.
  ثاني أكبر بنك بولندي ، المساهم الرئيسي هو شركة PZU SA المملوكة للدولة.
• بنك أليور.
  واحدة من أصغر البنوك البولندية ، والمساهم الرئيسي منذ عام 2015 هي خزانة الدولة من خلال الشركة المملوكة للدولة PZU.
• بنك BOŚ.
  لا يزال البنك الذي يمتلك أكثر من 25 عامًا من التقاليد ، والمدرج في بورصة وارسو للأوراق المالية ، تحت سيطرة الصندوق الوطني لحماية البيئة وإدارة المياه ، ولديه أموال أوروبية للعديد من المشاريع.
• بنك Pocztowy.
  مرتبط بشركة Poczta Polska SA ، وهي المساهم المسيطر فيها: حوالي 75٪ ، المساهم الثاني هو PKO BP: حوالي 25٪
• بلس بنك.
  مؤسسة خاصة ، غير مدرجة في WSE ، وفقًا للمعلومات العامة ، المساهم الرئيسي هو Zygmunt Solorz-ak.
• بنك BPS.
  يعمل البنك المرتبط بحوالي 350 بنكًا تعاونيًا من جميع أنحاء البلاد ، مع تقليد يعود إلى عام 1992 ، تحت الاسم الحالي فقط منذ عام 2002
• SGB- بنك.
  ثاني أكبر مجموعة من البنوك التعاونية ، والبنك المرتبط به هو SGB-Bank SA ومقره في بوزنان ، يأتي من Wielkopolska ، ولكن البنوك التعاونية المنتسبة من جميع أنحاء البلاد.

أكبر البنوك في بولندا – آفاق عام 2022

جلبت نهاية عام 2020 أخبارًا مثيرة في القطاع المصرفي البولندي. بسبب الديون ، خضع بنك الأفكار لإعادة هيكلة قسرية بموجب قرار صندوق الضمان المصرفي. المؤسسة التي وافقت على الاستحواذ على Idea Bank هي Bank Pekao SA ، وتبلغ الأصول المكتسبة حوالي 15 مليار زلوتي بولندي.

قوبل قرار BFG بآراء متطرفة. قام البعض بتقييم “التأميم الإجباري” بشكل سلبي ، بينما أشار البعض الآخر إلى الطريقة الكارثية التي تمت من خلالها إدارة بنك الأفكار ، ويجادلون بأن مثل هذه الخطوة كانت ضرورية بكل بساطة.

كان عام 2021 عامًا رائعًا للبنوك المدرجة في بورصة وارسو. نمت أسهم العديد منهم بأكثر من 100٪.

في العام الجديد ، ما الذي سيحمي مجالس إدارة البنوك العاملة في بولندا والأشخاص الذين يستثمرون مدخراتهم في أسهم المؤسسات المالية؟ قضية لم يتم حلها بالتأكيد مع قروض بالفرنك السويسري وعدم اليقين بشأن مستوى أسعار الفائدة في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك ، بعد هذه الزيادات السريعة في تقييم أسهم المؤسسات المصرفية ، لا جدوى من الاعتماد على ارتفاع الأسعار.