العملات الإلكترونية

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة لقرض الرهن العقاري

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة لقرض الرهن العقاري

 

الحد الأدنى للمساهمة الخاصة في عام 2022 – اعتمادًا على البنك – هو 10٪. أو 20 بالمائة قيمة العقار الممول. بالنسبة للقرض السكني ، فإن الحد الموصى به هو 20٪. المساهمة الخاصة الأكبر تعني شروطًا أفضل لاتفاقية القرض. يرتبط الحد الأدنى للمساهمة بتكاليف إضافية – عادة ما يكون هامشًا متزايدًا. أي بنك يقدم أفضل الشروط بأقل مساهمة خاصة؟


آخر تحقيق: 7 مارس 2022

تم إنشاء الترتيب وفقًا للعروض الأكثر اختيارًا

قرض الرهن العقاري الخاص

12 – 420 شهر

فترة السداد

20،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
تتوفر مبالغ قروض تصل إلى 3 ملايين زلوتي بولندي

مجموع

2.80٪

؟
APRC للحصول على قرض في PKO Bank Polski: 2.80٪ APRC للحصول على قرض في PKO Bank Hipoteczny: 2.81٪

APRC

1.10٪

؟
في السنة الأولى 2.07٪ في السنوات اللاحقة. هامش قرض أقل في النسخة الخضراء

حافة

0

؟
0٪ عمولة عند استخدام التأمين ضد البطالة

لجنة

اختار 443 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

الرهن العقاري بشروط جيدة

12 – 360 شهرًا

فترة السداد

100،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
تتوفر مبالغ قروض تصل إلى 4 ملايين زلوتي بولندي

مجموع

3.43٪

APRC

2.10٪

حافة

لجنة

اختار 177 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

القرض السكني الألفية

72 – 420 شهر

فترة السداد

20،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
مبالغ القرض أكبر متوفرة

مجموع

APRC

2.90٪

حافة

لجنة

اختار 157 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة


لماذا تتطلب البنوك المساهمة الخاصة؟

تطلب البنوك من كل شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أن يدفع مساهمة خاصة بمبلغ معين. من ناحية أخرى ، هذا المطلب هو نتيجة التوصية S التي قدمتها هيئة الرقابة المالية البولندية ، ومن ناحية أخرى ، فهو أيضًا شكل إضافي من أشكال الضمان للبنك.. نظرًا للتوصية المذكورة أعلاه ، فإن هيئة الرقابة المالية البولندية تهتم باستقرار سوق الائتمان ، وتحمي مصالح البنوك والمقترضين المستقبليين.

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري يقلل ، جزئيًا على الأقل ، من مخاطر الائتمان التي يتكبدها البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك شرط الحصول على مساهمة خاصة بالنظر في الوضع المالي للمقترض المستقبلي. إذا لم يكن لديه مدخرات أو كان لديه شيء يحل محل مساهمته الخاصة ، فقد لا يتمكن من سداد ديونه في المستقبل. والعكس صحيح: الشخص الذي لديه مدخرات هو عميل موثوق به وذو مصداقية مالية من وجهة نظر البنكالذين يجب ألا يواجهوا مشاكل في سداد القرض في الوقت المناسب في المستقبل.

المساهمة الخاصة تجعل القروض العقارية أكثر أمانًا للعملاء والبنوك. يقلل الحد الأقصى المسموح به من مخاطر المضاربة في سوق الإسكان ويثبت أسعار العقارات.

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري – ما هو؟

المساهمة الخاصة المطلوبة مع قرض الإسكان عبارة عن دفعة قرض إضافية يجب أن يدفعها مقترض محتمل من أجل الحصول على قرض لشراء شقة. الغرض من المساهمة الخاصة هو تقليل مبلغ ديون العميل المستقبلي وزيادة استقراره المالي. من الواضح أن أهم شيء بالنسبة للبنك هو أن الشخص الذي يأخذ قرضًا عقاريًا يكون قادرًا على سداده في الوقت المحدد.

ما هو الحد الأدنى للمساهمة الخاصة؟

على ما هو عليه المبلغ المطلوب من المساهمة الخاصة، أي شخص يقارن قروض الرهن العقاري يتساءل. بالنسبة لأولئك الذين يحلمون بأن يكونوا “ملكهم” ، لدينا أخبار متفائلة. أعادت معظم البنوك مبلغ مساهمتها في عام 2022 إلى مستويات ما قبل الجائحة.

دعونا نؤكد ذلك أولئك الذين لديهم مساهمة خاصة أعلى من الحد الأدنى في حالة قرض الإسكان ، سيقوم البنك “بمكافأة” بشروط أفضل لاتفاقية القرض. من الواضح أنه كلما زادت مدخراتنا ، كلما قل الرهن العقاري الذي نحتاجه ، وهذا بدوره يعني ديون أقل وتكلفة أقل للقرض.

اسم البنك ما هي المساهمة المطلوبة؟
بنك أليور 10٪
بنك الألفية 10٪
بنك BPS 10٪
كريدي أجريكول 10٪
mBank 10٪
Pekao SA 10٪
PKO BP 10٪
بنك سانتاندير بولسكا 10٪
بنك ING Śląski عشرين٪
مصرف باريس الوطني باريباس عشرين٪
سيتي هاندلوي عشرين٪
المساهمة الخاصة البالغة 10٪ مخصصة فقط للعملاء الذين يستوفون متطلبات إضافية ، على سبيل المثال ، الذين قرروا الحصول على تأمين على القرض.

كما ترى العرض بحد 10 بالمائة. إنها غنية جدا. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر شيئين. أولا عادة ما ترتبط المساهمة المنخفضة الخاصة بالزيادة المؤقتة في هامش قرض الإسكان. ثانيًا ، المستوى الأدنى متاح في ظل ظروف إضافية.

على سبيل المثال ، في Pekao SA 10 بالمائة. المساهمة الخاصة متاحة عند شراء شقة. إذا أردنا تمويل بناء منزل برهن عقاري ، فإن الحد الأدنى لمساهمتنا سيكون بالفعل 20٪.

الألفية لديها شروط مختلفة قليلا للاستفادة من مساهمة منخفضة. هناك 10 بالمائة. يعتمد على قيمة العقار وموقعه. بالنسبة لقرض الرهن العقاري في mBank ، يزداد حد القرض السكني الثالث وما يليه.

كيف تم تغيير مبلغ المساهمة المطلوبة

المساهمة الشخصية هي أهم قضية يجب أن نأخذها في الاعتبار عند الحصول على قرض عقاري. حتى إذا أكملنا جميع الإجراءات الشكلية ولم يكن لدينا الأموال المطلوبة من قبل البنك ، فإن المؤسسة المالية سترفض منحنا قرضًا. من الواضح أنه كلما ارتفعت الدفعة الأولى ، زاد موثوقية عملائنا بالنسبة للبنك.

ومن ثم: يمكننا الاعتماد على شروط اتفاقية القرض أكثر جاذبية من الشخص الذي لديه مساهمة خاصة ضئيلة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن المساهمة لا يمكن أن تأتي من الاعتمادات والقروض. الأهم من ذلك ، لا يجب أن يكون النقد فقط.

ماذا يمكن أن يكون مساهمة خاصة؟ على سبيل المثال ، العقارات أو الأموال الأخرى المتراكمة في حساب التقاعد (IKE / IKZE أو PPK). قطعة أرض البناء كمساهمة خاصة هي أيضًا حل شائع. في حالة بناء منزل ، قد يتعرف البنك أيضًا على مواد البناء المشتراة كمساهمة منه.

لأكثر من 3 سنوات ، أي من بداية عام 2017 ، يكون الحد الأدنى الموصى به للمساهمة الخاصة هو 20٪. دعنا نذكرك أنه حتى نهاية عام 2014 ، كان المبلغ المطلوب 5٪. قيم الممتلكات. تُرجمت التغييرات الأولى في هذا المجال إلى حقيقة أنه بحلول نهاية عام 2015 كان الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بالفعل 10٪. على قيمة المبنى. بحلول نهاية عام 2016 ، كان يجب أن يكون للمقترضين مساهمة خاصة بنسبة 15 ٪ كحد أدنى. جاءت التغييرات الأخيرة حتى الآن في عام 2017. منذ بداية عام 2017 ، كان الحد الأدنى للمساهمة الخاصة (إذا لم نأخذ تأمينًا على سبيل المثال) هو 20٪.

ومع ذلك ، فإنه لا يذكر أن الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري لن يتم رفعه إلى 30٪ يومًا ما. استنتاجات الاستطلاع الذي أجراه بنك بولندا الوطني لا تثير التفاؤل. زادت بعض البنوك من هامش القرض ، مما يعني زيادة التكاليف الأخرى لهذا الالتزام.

كيف تحسب المساهمة الخاصة؟

الحد الأدنى الحالي للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري مرتبط بالتوصية S. التوصية S ، “المقترحة” من قبل هيئة الرقابة المالية البولندية (KNF) ، تتعلق بالتعرض للائتمان ، أي قرض الرهن العقاري. لا يجوز للبنك إقراض كامل قيمة العقار موضوع الضمان. وبالتالي ، يحق للبنك توقع مساهمة خاصة محددة من المقترض المستقبلي.

عند الإجابة على سؤال حول كيفية حساب مساهمتك الخاصة ، تجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري ينتج مباشرة من قيمة العقار. الذي نريد تمويله بقرض. كلما قلت قيمة المباني التي نهتم بها ، انخفضت مساهمتنا الخاصة التي يتوقعها البنك منا.

على سبيل المثال: إذا كان العقار الذي نريد شراء رهن عقاري عليه يساوي 350.000. زلوتي بنسبة 10 في المائة. بمساهمتنا الخاصة ، يجب أن يكون لدينا 35 ألفًا زلوتي. بنسبة 20 في المائة ستكون مساهمتها الخاصة هي ضعف ذلك ، أي 70 ألفًا. زلوتي.

تذكر ، مع ذلك ، أن قيمة الممتلكات يتم تحديدها من قبل مثمن الممتلكات. على أساس المسح الذي أجراه هو الذي يتم حساب معدل المساهمة الخاصة به.

شقة بدون مساهمة خاصة عام 2022؟

الحل المخصص لمشاكل توافر المباني هو برنامج قروض الإسكان المضمونة التابع للحكومة. اعتبارًا من منتصف هذا العام ، سيدخل مشروع “شقة بدون مساهمة خاصة” حيز التنفيذ ، والذي يهدف إلى المساعدة في تحسين الجدارة الائتمانية للأشخاص الذين يمكنهم تحمل قرض ولكنهم لم يجمعوا رأس المال المطلوب.

يمكن للأفراد والأزواج الذين ليس لديهم أطفال والعائلات التي لديها أطفال الاستفادة من البرنامج. فترة القرض دقيقة. 15 سنة. فرصة الحصول على رهن عقاري بدون مساهمة خاصة تنطبق فقط على الالتزامات في الزلوتي البولندي ، أ قد تغطي الضمانات بحد أقصى 20٪ من المساهمة الخاصة.

لا يمكنك امتلاك أي ممتلكات أخرى لتصبح مستفيدًا من البرنامج. الاستثناء هو العائلات التي لديها طفلان أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون هناك حد أعلى لسعر المتر المربع للعقار الممول.

قد يؤدي إدخال حدود سعرية مقيدة إلى حقيقة أن توافر العقارات التي يمكن شراؤها في برنامج “شقة بدون دفعة أولى” سيكون محدودًا بشكل كبير. يدخل قانون القرض السكني المضمون حيز التنفيذ في 27 مايو 2022.

قد يتضح أن برنامج قرض الإسكان المضمون الحكومي سيكون أقل ربحية من ، على سبيل المثال ، قرض الرهن العقاري للشباب المتاح اليوم في البنوك.

قرض بمساهمة خاصة منخفضة – ما الذي يجب الانتباه إليه؟

لا يمتلك المقترضون في العادة رفاهية الاختيار بين 20٪ كحد أدنى و 20٪ موصى بها من قبل هيئة الرقابة المالية البولندية. المساهمة الخاصة. بنسبة 10 في المائة تتطلب مساهمة البنك ضمانات إضافية. بخلاف قيد في الرهن العقاري. يمكن أن يكون تأمين مساهمة منخفضة (UNWW) أو زيادة في الهامش (غالبًا ما يكون مؤقتًا ، ونادرًا ما يكون دائمًا).

عادة ما تقوم البنوك بتمويل UNWW بأنفسهم ، لكن هذا في النهاية يزيد التكلفة الإجمالية لقرض الإسكان. لذلك ، قبل شراء عقار على قرض ، يجدر بنا أن نحسب ما إذا كان من غير المربح لنا أن نجمع المزيد من الأموال.

مساهمة خاصة في عام 2022 – أيهما أفضل؟

كان للزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة تأثير رئيسي على الجدارة الائتمانية للمرأة البولندية والبولندية. يجب أن نستعد لحقيقة أن هذه ليست النهاية. يؤثر مبلغ المساهمة الخاصة في الحصول على الرهن العقاري. عادة ما يكون المزيد من رأس المال ائتمانًا أرخص.

قد تكون حقيقة أن ارتفاع الأسعار يمنع أيضًا الزيادات في أسعار المساكن في بولندا بمثابة عزاء بسيط. تتناقص الديناميكيات بالنسبة للأسعار من السوق الثانوية والسوق الأولية (وإن كان ذلك بدرجة أقل حتى الآن).

إذا كانت لدينا جدارة ائتمانية ونحن على يقين من أنه حتى عندما تصل أسعار الفائدة إلى 3-4٪ سنكون قادرين على تسوية الالتزامات ، حتى لو كانت المساهمة الخاصة منخفضة لا يجب أن تكون عقبة أمام الحصول على قرض عقاري.

كملاذ أخير ، لا يجب أخذ مبلغ المساهمة في الاعتبار في المقام الأول. يجب تحريك مصلحتنا من خلال معدل الفائدة السنوي الفعلي للالتزام وما إذا كان القرض يعتمد على معدل ثابت أو متغير.

مصادر:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

شاهد ايضا

ما هو Facebook Watch وكيف تربح المال

Related Articles

电子货币

抵押贷款的最低供款

抵押贷款的最低供款

 

2022 年的最低私人捐款(取决于银行)为 10%。或融资财产价值的 20%。对于房屋贷款,建议的限额为 20%。更大的私人捐款意味着更好的贷款协议条款。最低贡献与额外成本相关——通常是增加的利润。哪家银行以最少的私人捐款提供最好的条款?


最新调查:2022年3月7日

排名是根据选择最多的优惠创建的

私人抵押贷款

12 – 420 个月

付款期

20,000 – 2,000,000 兹罗提

?
提供高达 300 万波兰兹罗提的贷款

2.80%

?
PKO Bank Polski 贷款的 APRC:2.80% PKO Bank Hipoteczny 贷款的 APRC:2.81%

亚太地区研究中心

1.10%

?
第一年为 2.07%,随后几年。绿色版本中较低的贷款保证金

边缘

0

?
使用失业保险时0%的佣金

游戏

443 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

条件良好的抵押贷款

12 – 360 个月

付款期

100,000 – 2,000,000 兹罗提

?
提供高达 400 万波兰兹罗提的贷款

3.43%

亚太地区研究中心

2.10%

边缘

0%

游戏

177 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除

千年房贷

72 – 420 个月

付款期

20,000 – 2,000,000 兹罗提

?
可提供更大的贷款金额

6%

亚太地区研究中心

2.90%

边缘

0%

游戏

157 人选择了此优惠

“ 查看 ”

⊕ 加入比较

⊖ 从比较中删除


为什么银行需要私人股份制?

银行要求每个申请抵押贷款的人支付一定数额的特别供款。这一要求一方面是波兰金融监管局提出S建议的结果,另一方面也是对银行的一种附加担保形式。. 鉴于上述建议,波兰金融监管局负责信贷市场的稳定,保护银行和未来借款人的利益。

抵押贷款的最低供款至少部分降低了银行的信用风险。此外,获得特殊捐款的要求允许您考虑未来借款人的财务状况。如果他没有积蓄或有什么东西可以代替自己的供款,他将来可能无法偿还债务。反之亦然:从银行的角度来看,有储蓄的人是可靠且财务上可信的客户,将来按时偿还贷款应该不会有问题。

私人捐款使抵押贷款对客户和银行更安全。最高限额降低了房地产市场的投机风险,稳定了房地产价格。

抵押贷款的最低供款 – 它是什么?

住房贷款所需的特殊贡献是潜在借款人必须支付的额外贷款支付,以获得购买公寓的贷款。私人捐款的目的是减少未来客户的债务金额并增加其财务稳定性。显然,对于银行来说,最重要的是贷款人能够按时还款。

最低私人捐款是多少?

至于需要多少私人捐款,任何比较抵押贷款的人都想知道。对于那些梦想成为“自己的人”的人,我们有乐观的消息。大多数银行已将其在 2022 年的供款金额恢复到大流行前的水平。

让我们强调一下,那些私人出资高于最低限度的住房贷款,银行将“奖励”更好的贷款协议条款显然,我们存的越多,我们需要的抵押贷款就越少,这反过来意味着债务越少,贷款成本就越低。

银行名 需要什么贡献?
倾城银行 10%
千禧银行 10%
BPS 银行 10%
法国农业信贷银行 10%
移动银行 10%
北高股份 10%
PKO BP 10%
桑坦德波兰银行 10%
ING Śląski . 银行 二十%
法国巴黎银行 二十%
城市汉德威 二十%
特殊的 10% 供款仅适用于满足额外要求的客户,例如已决定购买贷款保险的客户。

如您所见,优惠仅限于 10%。她很有钱。但是,我们必须记住两件事。首先,较低的贡献通常与住房贷款边际的暂时增加有关其次,在其他情况下可以使用较低的级别。

例如,在 Pekao SA 10%。购买公寓时可获得特殊捐款。如果我们想用抵押贷款来建造房屋,我们的最低贡献已经是 20%。

千禧年对利用低贡献的条款略有不同。有10%。取决于房产的价值和位置。对于 mBank 抵押贷款,房屋贷款限额增加到第 3 级及以上。

所需供款金额如何更改?

个人供款是获得抵押贷款时要考虑的最重要问题。即使我们办理了所有手续,没有银行要求的资金,金融机构也会拒绝给我们贷款。很明显,首付越高,我们的客户对银行的信任度就越高。

因此:我们可以指望贷款协议的条款比私人捐款微薄的人更具吸引力。还值得注意的是,捐款不能来自信贷和贷款。最重要的是,它不必只是批评。

有什么特别的贡献?例如,在退休账户(IKE / IKZE 或 PPK)中积累的房地产或其他资金。将地块建设为私人贡献也是一种流行的解决方案。在建造房屋的情况下,银行也可以将购买的建筑材料确认为它的贡献。

超过 3 年,即从 2017 年初开始,建议的最低私人捐款为 20%。让我们提醒您,直到 2014 年底,所需金额为 5%。属性值。该领域的第一个变化被转化为这样一个事实,即到 2015 年底,最低私人捐款已经达到 10%。关于建筑物的价值。到 2016 年底,借款人的最低私人出资额应达到 15%。迄今为止的最后一次变化是在 2017 年。自 2017 年初以来,最低私人缴款(如果我们不参加保险)一直是 20%。

但是,它并没有提到,按揭贷款的最低供款额不会在某天提高到 30%。波兰国家银行进行的调查结论并不乐观。一些银行提高了贷款保证金,这意味着该义务的其他成本增加。

私人捐款如何计算?

当前抵押贷款的最低缴款额与建议 S 相关。波兰金融监管局 (KNF) “提议”的建议 S 与信用风险相关,即抵押贷款。银行不得借出受担保财产的全部价值。因此,银行有权期望未来借款人提供明确的特殊贡献。

在回答如何计算您自己的供款的问题时,应注意抵押贷款的最低供款直接取决于房产的价值。我们想用贷款来融资。我们感兴趣的建筑物的价值越低,银行对我们的私人贡献就越低

例如:如果我们要购买抵押的房产是350,000。兹罗提 10%。以我们自己的贡献,我们应该有3.5万兹罗提。在 20% 时,她自己的贡献将是两倍,即 7 万。兹罗提

但是请记住,财产的价值是由财产评估师确定的。他的贡献率是根据他的调查来计算的。

2022年没有私人出资的公寓?

解决建筑可用性问题的方法是政府的担保住房贷款计划。从今年年中开始,“无公积金公寓”项目将开始实施,旨在帮助有能力贷款但尚未筹集到所需资金的人们提高信用。

个人、无子女夫妇和有孩子的家庭可以从该计划中受益。分钟贷款期限。15年。无需特别缴款即可获得抵押贷款的机会仅适用于波兰兹罗提的债务,担保最多可涵盖特别缴款的 20%

您不能拥有任何其他财产成为该计划的受益人。有两个或两个以上孩子的家庭除外。此外,融资物业的每平方米价格将有上限。

限制性价格限制的引入可能会导致可在“无首付公寓”计划中购买的房地产供应量将受到显着限制。《抵押房屋贷款法》将于 2022 年 5 月 27 日生效。

结果可能是,政府担保的住房贷款计划的利润将低于当今银行为年轻人提供的抵押贷款。

低私人供款贷款 – 你应该注意什么?

借款人通常无法在波兰金融监管局推荐的最低 20% 和 20% 之间进行选择。私人捐款。在 10% 的情况下,世行的缴款需要额外的抵押品。除了抵押贷款。它可以是较低的缴费保险 (UNWW) 或保证金的增加(通常是暂时的,很少是永久性的)。

银行通常自己为 UNWW 提供资金,但这最终会增加住房贷款的总体成本。因此,在贷款购买房产之前,值得计算一下,如果我们多收钱,会不会无利可图。

2022年的特殊贡献——哪个更好?

最近利率的上涨对波兰和波兰妇女的信誉产生了重大影响。我们必须为这不是结束的事实做好准备。特别供款的金额会影响抵押贷款的获得。通常更多的资本是更便宜的信贷。

价格上涨也阻止了波兰房价上涨的事实可能是一个小小的安慰。与二级市场和一级市场价格相关的动态正在下降(尽管到目前为止幅度较小)。

如果我们有信誉,并且我们确信即使利率达到 3-4%,我们也能够偿还债务,即使私人捐款很低,也不应该成为获得抵押贷款的障碍。

作为最后的手段,不应该首先考虑捐款金额。我们的利息必须由承诺的有效年利率以及贷款是基于固定利率还是浮动利率来驱动。

来源:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

还看

什么是 Facebook Watch 以及如何赚钱

Related Articles

E-currency

Minimum contribution for a mortgage loan

Minimum contribution for a mortgage loan

 

The minimum private contribution in 2022 – depending on the bank – is 10%. Or 20 percent of the value of the financed property. For a home loan, the recommended limit is 20%. A larger private contribution means better terms of the loan agreement. The minimum contribution is associated with additional costs – usually an increased margin. Which bank offers the best terms with the least private contribution?


Latest investigation: March 7, 2022

The ranking is created according to the most selected offers

private mortgage loan

12 – 420 months

Payment period

20,000 – 2,000,000 PLN

?
Loan amounts up to 3 million PLN are available

sum

2.80%

?
APRC for a loan at PKO Bank Polski: 2.80% APRC for a loan at PKO Bank Hipoteczny: 2.81%

APRC

1.10%

?
In the first year 2.07% in subsequent years. Lower loan margin in the green version

edge

0

?
0% commission when using unemployment insurance

لجنة

443 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

Mortgage with good terms

12 – 360 months

Payment period

100,000 – 2,000,000 PLN

?
Loan amounts up to 4 million PLN are available

sum

3.43%

APRC

2.10%

edge

0%

لجنة

177 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison

millennium home loan

72 – 420 months

Payment period

20,000 – 2,000,000 PLN

?
Larger loan amounts are available

sum

6%

APRC

2.90%

edge

0%

لجنة

157 people chose this offer

” Check “

⊕ Add to Compare

⊖ Remove from comparison


Why do banks require private joint stock?

Banks require each person who applies for a mortgage to pay a special contribution of a certain amount. On the one hand, this requirement is the result of recommendation S made by the Polish Financial Supervisory Authority, and on the other hand, it is also an additional form of guarantee for the bank. . In view of the above recommendation, the Polish Financial Supervisory Authority takes care of the stability of the credit market, protects the interests of banks and future borrowers.

The minimum contribution for a mortgage loan reduces, at least in part, the credit risk incurred by the bank. In addition, the requirement to receive a special contribution allows you to consider the financial situation of the future borrower. If he has no savings or has something to replace his own contribution, he may not be able to pay his debts in the future. And vice versa: a person with savings is a reliable and financially credible customer from the point of view of the bank who should not have problems repaying the loan on time in the future.

Private contribution makes mortgage loans safer for clients and banks. The maximum permissible limit reduces the risk of speculation in the housing market and stabilizes real estate prices.

Minimum contribution for a mortgage loan – what is it?

The special contribution required with a housing loan is an additional loan payment that a potential borrower must pay in order to obtain a loan to purchase an apartment. The purpose of the private contribution is to reduce the amount of debts of the future customer and increase his financial stability. Obviously, the most important thing for a bank is that the person who takes out a mortgage is able to pay it back on time.

What is the minimum private contribution?

As to what the required amount of private contribution is , anyone who compares mortgage loans is wondering. For those who dream of being “their own”, we have optimistic news. Most banks have returned the amount of their contribution in 2022 to pre-pandemic levels.

Let us emphasize that those who have a private contribution higher than the minimum in the case of a housing loan, the bank will “reward” better terms of the loan agreement . Obviously, the more we save, the less mortgage we need, which in turn means less debt and a lower cost of the loan.

Bank name What contribution is required?
Allure Bank 10%
Millennium Bank 10%
BPS . Bank 10%
Credit Agricole 10%
mBank 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
Santander Polska Bank 10%
ING Śląski . Bank twenty%
BNP Paribas twenty%
City Handelway twenty%
The special 10% contribution is only for clients who meet additional requirements, for example, who have decided to take out loan insurance.

As you can see, the offer is limited to 10 percent. She is very rich. However, we must remember two things. First , the lower contribution is usually associated with a temporary increase in the housing loan margin . Second, the lower level is available under additional circumstances.

For example, in Pekao SA 10 percent. A special contribution is available when purchasing an apartment. If we want to finance the construction of a house with a mortgage, our minimum contribution will already be 20%.

The Millennium has slightly different terms for taking advantage of a low contribution. There is 10 percent. Depends on the value of the property and its location. For an mBank mortgage loan, the home loan limit increases to 3rd and above.

How was the required contribution amount changed?

Personal contribution is the most important issue to consider when getting a mortgage. Even if we complete all the formalities and do not have the funds required by the bank, the financial institution will refuse to give us a loan. It is clear that the higher the down payment, the more reliable our customers will be for the bank.

Hence: we can count on the terms of the loan agreement more attractive than a person with a meager private contribution. It is also worth noting that the contribution cannot come from credits and loans. Most importantly, it doesn’t have to be criticism only.

What could be a special contribution? For example, real estate or other money accumulated in a retirement account (IKE / IKZE or PPK). Building plot as a private contribution is also a popular solution. In the case of building a house, the Bank may also recognize the purchased building materials as a contribution from it.

For more than 3 years, i.e. from the beginning of 2017, the recommended minimum private contribution is 20%. Let us remind you that until the end of 2014, the required amount was 5%. property values. The first changes in this area were translated into the fact that by the end of 2015 the minimum private contribution was already 10%. on the value of the building. By the end of 2016, borrowers should have had a minimum private contribution of 15%. The last changes so far came in 2017. Since the beginning of 2017, the minimum private contribution (if we don’t take insurance for example) has been 20%.

However, it does not mention that the minimum contribution for a mortgage loan will not be raised to 30% someday. The conclusions of the survey conducted by the National Bank of Poland do not raise optimism. Some banks have increased the loan margin, which means an increase in other costs of this obligation.

How is the private contribution calculated?

The current minimum contribution for a mortgage loan is related to recommendation S. Recommendation S, “proposed” by the Polish Financial Supervisory Authority (KNF), relates to credit exposure, ie a mortgage loan. The bank may not lend the entire value of the property subject to the guarantee. Thus, the bank has the right to expect a definite special contribution from the future borrower.

When answering the question of how to calculate your own contribution, it should be noted that the minimum contribution for a mortgage loan results directly from the value of the property. Which we want to finance with a loan. The lower the value of the buildings we are interested in, the lower our private contribution that the Bank expects from us .

For example: If the property on which we want to buy a mortgage is 350,000. zloty by 10 per cent. With our own contribution, we should have 35 thousand zlotys. At 20 percent her own contribution will be twice that, i.e. 70 thousand. zloty.

Remember, however, that the value of the property is determined by the property appraiser. It is on the basis of his survey that his contribution rate is calculated.

Apartment without private contribution in 2022?

The solution to building availability problems is the Government’s Secured Housing Loan Program. From the middle of this year, the “Apartment Without Private Contribution” project will come into effect, which aims to help improve the creditworthiness of people who can afford a loan but have not raised the required capital.

Individuals, childless couples and families with children can benefit from the programme. Minute loan period. 15 years. The opportunity to obtain a mortgage without a special contribution applies only to obligations in Polish zloty, a guarantees may cover a maximum of 20% of the special contribution .

You cannot own any other property to become a beneficiary of the program. The exception is families with two or more children. In addition, there will be an upper limit on the price per square meter of the financed property.

The introduction of restrictive price limits may lead to the fact that the availability of real estate that can be purchased in the “apartment without down payment” program will be significantly limited. The Secured Home Loan Law will enter into force on May 27, 2022.

It may turn out that the government guaranteed housing loan program will be less profitable than, for example, the mortgage loan for young people that is available today in banks.

Low Private Contribution Loan – What Should You Pay Attention To?

Borrowers do not usually have the luxury of choosing between the minimum 20% and the 20% recommended by the Polish Financial Supervisory Authority. private contribution. At 10 percent, the Bank’s contribution requires additional collateral. Other than a mortgage entry. It can be a lower contribution insurance (UNWW) or an increase in margin (often temporary, rarely permanent).

Banks usually finance the UNWW themselves, but this ultimately increases the overall cost of the housing loan. Therefore, before buying a property on a loan, it is worth calculating whether it will be unprofitable for us to collect more money.

A special contribution in 2022 – which is better?

Recent increases in interest rates have had a major impact on the creditworthiness of Polish and Polish women. We must prepare for the fact that this is not the end. The amount of the special contribution affects the acquisition of the mortgage. Usually more capital is cheaper credit.

The fact that price increases are also preventing increases in housing prices in Poland may be a small consolation. The dynamics in relation to prices from the secondary market and the primary market are decreasing (albeit to a lesser extent so far).

If we have creditworthiness and we are sure that even when the interest rates reach 3-4% we will be able to settle the obligations, even if the private contribution is low it should not be an obstacle to getting a mortgage.

As a last resort, the contribution amount should not be taken into account in the first place. Our interest must be driven by the commitment’s effective annual interest rate and whether the loan is based on a fixed or variable rate.

sources:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Watch also

What is Facebook Watch and how to make money

Related Articles

Monnaie électronique

Contribution minimale pour un prêt hypothécaire

Contribution minimale pour un prêt hypothécaire

 

La contribution privée minimale en 2022 – selon la banque – est de 10 %. Soit 20 % de la valeur du bien financé. Pour un prêt immobilier, la limite recommandée est de 20 %. Une contribution privée plus importante signifie de meilleures conditions de l’accord de prêt. La contribution minimale est associée à des coûts supplémentaires – généralement une marge accrue. Quelle banque offre les meilleures conditions avec le moins d’apport privé ?


Dernière enquête : 7 mars 2022

Le classement est créé en fonction des offres les plus sélectionnées

prêt hypothécaire privé

12 – 420 mois

Délai de paiement

20 000 – 2 000 000 PLN

?
Des prêts jusqu’à 3 millions de PLN sont disponibles

somme

2,80 %

?
TAEG pour un prêt auprès de PKO Bank Polski : 2,80 % TAEG pour un prêt auprès de PKO Bank Hipoteczny : 2,81 %

CAP

1,10 %

?
La première année 2,07% les années suivantes. Marge de prêt plus faible dans la version verte

bord

0

?
0% de commission lors de l’utilisation de l’assurance-chômage

لجنة

443 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

Hypothèque avec de bonnes conditions

12 – 360 mois

Délai de paiement

100 000 – 2 000 000 PLN

?
Des prêts jusqu’à 4 millions de PLN sont disponibles

somme

3,43 %

CAP

2,10 %

bord

0%

لجنة

177 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison

prêt immobilier du millénaire

72 – 420 mois

Délai de paiement

20 000 – 2 000 000 PLN

?
Des montants de prêt plus importants sont disponibles

somme

6%

CAP

2,90 %

bord

0%

لجنة

157 personnes ont choisi cette offre

” Vérifier “

⊕ Ajouter pour comparer

⊖ Supprimer de la comparaison


Pourquoi les banques exigent -elles des actions privées ?

Les banques exigent de chaque personne qui demande une hypothèque qu’elle paie une contribution spéciale d’un certain montant. D’une part, cette exigence découle de la recommandation S de l’Autorité polonaise de surveillance financière et, d’autre part, elle constitue également une forme de garantie supplémentaire pour la banque. . Compte tenu de la recommandation ci-dessus, l’Autorité polonaise de surveillance financière veille à la stabilité du marché du crédit, protège les intérêts des banques et des futurs emprunteurs.

La contribution minimale pour un prêt hypothécaire réduit, au moins en partie, le risque de crédit encouru par la banque. De plus, l’obligation de recevoir une contribution spéciale permet de tenir compte de la situation financière du futur emprunteur. S’il n’a pas d’économies ou s’il a quelque chose pour remplacer sa propre contribution, il se peut qu’il ne soit pas en mesure de payer ses dettes à l’avenir. Et inversement : une personne épargnée est un client fiable et financièrement crédible du point de vue de la banque qui ne devrait pas avoir de problèmes pour rembourser le prêt à temps dans le futur.

L’apport privé rend les prêts hypothécaires plus sûrs pour les clients et les banques. La limite maximale autorisée réduit le risque de spéculation sur le marché du logement et stabilise les prix de l’immobilier.

Contribution minimale pour un prêt hypothécaire – qu’est-ce que c’est?

La contribution spéciale exigée dans le cadre d’un prêt au logement est une indemnité de prêt supplémentaire qu’un emprunteur potentiel doit payer afin d’obtenir un prêt pour l’achat d’un appartement. L’apport privé a pour but de réduire le montant des dettes du futur client et d’augmenter sa stabilité financière. Évidemment, la chose la plus importante pour une banque est que la personne qui contracte une hypothèque soit en mesure de la rembourser à temps.

Quelle est la contribution privée minimale?

Quant à savoir quel est le montant requis de l’apport privé , quiconque compare les prêts hypothécaires se demande. Pour ceux qui rêvent d’être « eux-mêmes », nous avons des nouvelles optimistes. La plupart des banques ont ramené le montant de leur contribution en 2022 aux niveaux d’avant la pandémie.

Soulignons que ceux qui ont un apport privé supérieur au minimum dans le cas d’un prêt logement, la banque « récompensera » de meilleures conditions du contrat de prêt . Évidemment, plus nous économisons, moins nous avons besoin d’hypothèque, ce qui signifie moins de dettes et un coût d’emprunt moindre.

Nom de banque Quelle cotisation est demandée ?
Banque Allure dix%
Banque du millénaire dix%
BPS . Banque dix%
Crédit Agricole dix%
mBank dix%
Pekao SA dix%
PKO BP dix%
Banque Santander Polska dix%
Banque ING Śląski . vingt%
BNP Paribas vingt%
City Handelway vingt%
La contribution spéciale de 10 % est réservée aux clients qui remplissent des conditions supplémentaires, par exemple, qui ont décidé de souscrire une assurance de prêt.

Comme vous pouvez le voir, l’offre est limitée à 10 %. Elle est très riche. Cependant, nous devons retenir deux choses. Premièrement , la baisse de la contribution est généralement associée à une augmentation temporaire de la marge sur les crédits immobiliers . Deuxièmement, le niveau inférieur est disponible dans des circonstances supplémentaires.

Par exemple, à Pekao SA 10 pour cent. Une contribution spéciale est disponible lors de l’achat d’un appartement. Si nous voulons financer la construction d’une maison avec une hypothèque, notre contribution minimale sera déjà de 20 %.

Le Millennium a des conditions légèrement différentes pour profiter d’une faible contribution. Il y a 10 pour cent. Dépend de la valeur de la propriété et de son emplacement. Pour un prêt hypothécaire mBank, la limite du prêt immobilier passe au 3ème et au-dessus.

Comment le montant de la cotisation requise a-t-il été modifié?

L’apport personnel est la question la plus importante à considérer lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire. Même si nous remplissons toutes les formalités et que nous n’avons pas les fonds requis par la banque, l’institution financière refusera de nous accorder un prêt. Il est clair que plus l’acompte est élevé, plus nos clients seront fiables pour la banque.

Dès lors : on peut compter sur des termes du contrat de prêt plus attractifs qu’une personne avec un maigre apport privé. Il convient également de noter que la contribution ne peut provenir de crédits et de prêts. Plus important encore, il ne doit pas s’agir uniquement de critiques.

Quelle pourrait être une contribution spéciale? Par exemple, des biens immobiliers ou d’autres fonds accumulés dans un compte de retraite (IKE / IKZE ou PPK). Le terrain à bâtir en apport privé est également une solution populaire. Dans le cas de la construction d’une maison, la Banque peut également comptabiliser les matériaux de construction achetés comme un apport de sa part.

Depuis plus de 3 ans, soit à partir de début 2017, la contribution privée minimale recommandée est de 20 %. Rappelons que jusqu’à fin 2014, le montant requis était de 5 %. valeurs de propriété. Les premiers changements dans ce domaine se sont traduits par le fait qu’à la fin de 2015, la contribution privée minimale était déjà de 10 %. sur la valeur de l’immeuble. Fin 2016, les emprunteurs devraient avoir un apport privé minimum de 15 %. Les derniers changements jusqu’à présent sont intervenus en 2017. Depuis le début de 2017, la contribution privée minimale (si nous ne prenons pas d’assurance par exemple) est de 20 %.

Cependant, il ne mentionne pas que la contribution minimale pour un prêt hypothécaire ne sera pas un jour portée à 30 %. Les conclusions de l’enquête menée par la Banque nationale de Pologne ne suscitent pas l’optimisme. Certaines banques ont augmenté la marge de prêt, ce qui signifie une augmentation des autres coûts de cette obligation.

Comment est calculée la contribution privée ?

La contribution minimale actuelle pour un prêt hypothécaire est liée à la recommandation S. La recommandation S, « proposée » par l’Autorité polonaise de surveillance financière (KNF), concerne le risque de crédit, c’est-à-dire un prêt hypothécaire. La banque ne peut pas prêter la totalité de la valeur du bien objet de la garantie. Ainsi, la banque est en droit d’attendre une contribution spéciale déterminée du futur emprunteur.

A la question de savoir comment calculer sa propre contribution, il convient de noter que la contribution minimale pour un prêt hypothécaire résulte directement de la valeur du bien. Que nous voulons financer avec un prêt. Plus la valeur des immeubles qui nous intéressent est faible, plus la contribution privée que la Banque attend de nous est faible .

Par exemple : Si la propriété sur laquelle nous voulons acheter une hypothèque est de 350 000. zloty de 10 pour cent. Avec notre propre contribution, nous devrions avoir 35 000 zlotys. À 20 %, sa propre contribution sera le double, c’est-à-dire 70 000. zloty.

Rappelez-vous cependant que la valeur de la propriété est déterminée par l’expert immobilier. C’est sur la base de son enquête que son taux de cotisation est calculé.

Appartement sans apport privé en 2022 ?

La solution aux problèmes de disponibilité des immeubles est le programme de prêts immobiliers garantis du gouvernement. A partir du milieu de cette année, le projet “Appartement sans apport privé” entrera en vigueur, qui vise à aider à améliorer la solvabilité des personnes qui peuvent se permettre un prêt mais n’ont pas réuni le capital requis.

Les particuliers, les couples sans enfants et les familles avec enfants peuvent bénéficier du programme. Période de prêt minute. 15 ans. La possibilité d’obtenir une hypothèque sans contribution spéciale ne s’applique qu’aux obligations en zloty polonais, une garantie pouvant couvrir un maximum de 20% de la contribution spéciale .

Vous ne pouvez posséder aucune autre propriété pour devenir bénéficiaire du programme. L’exception concerne les familles avec deux enfants ou plus. De plus, il y aura une limite supérieure sur le prix au mètre carré de la propriété financée.

L’introduction de limites de prix restrictives peut conduire au fait que la disponibilité des biens immobiliers pouvant être achetés dans le cadre du programme “appartement sans acompte” sera considérablement limitée. La loi sur le prêt immobilier sécurisé entrera en vigueur le 27 mai 2022.

Il se peut que le programme de prêts immobiliers garantis par le gouvernement soit moins rentable que, par exemple, le prêt hypothécaire pour les jeunes qui est disponible aujourd’hui dans les banques.

Prêt à faible contribution privée – À quoi devez-vous faire attention ?

Les emprunteurs n’ont généralement pas le luxe de choisir entre le minimum de 20 % et les 20 % recommandés par l’Autorité polonaise de surveillance financière. apport privé. À 10 %, la contribution de la Banque nécessite des garanties supplémentaires. Autre qu’une entrée hypothécaire. Il peut s’agir d’une assurance à cotisation moindre (UNWW) ou d’une augmentation de marge (souvent temporaire, rarement permanente).

Les banques financent généralement l’UNWW elles-mêmes, mais cela augmente finalement le coût global du prêt au logement. Par conséquent, avant d’acheter une propriété à crédit, il convient de calculer s’il ne sera pas rentable pour nous de collecter plus d’argent.

Une cotisation spéciale en 2022 – qu’est-ce qui est mieux ?

Les récentes hausses des taux d’intérêt ont eu un impact majeur sur la solvabilité des femmes polonaises et polonaises. Nous devons nous préparer au fait que ce n’est pas la fin. Le montant de la contribution spéciale affecte l’acquisition de l’hypothèque. Habituellement, plus de capital est un crédit moins cher.

Le fait que les hausses de prix empêchent également l’augmentation des prix des logements en Pologne peut être une maigre consolation. La dynamique par rapport aux prix du marché secondaire et du marché primaire diminue (quoique dans une moindre mesure jusqu’à présent).

Si nous avons la solvabilité et que nous sommes sûrs que même lorsque les taux d’intérêt atteindront 3-4%, nous pourrons régler les obligations, même si l’apport privé est faible, cela ne devrait pas être un obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire.

En dernier recours, le montant de la contribution ne doit pas être pris en compte en premier lieu. Notre intérêt doit être déterminé par le taux d’intérêt annuel effectif de l’engagement et si le prêt est basé sur un taux fixe ou variable.

sources:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Regardez aussi

Qu’est-ce que Facebook Watch et comment gagner de l’argent

Related Articles

E-Währung

Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen

Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen

 

Der Mindesteigenbeitrag im Jahr 2022 beträgt – je nach Bank – 10 %. Oder 20 Prozent des Wertes der finanzierten Immobilie. Bei einem Wohnungsbaudarlehen liegt die empfohlene Grenze bei 20 %. Ein größerer privater Beitrag bedeutet bessere Konditionen des Kreditvertrags. Der Mindestbeitrag ist mit Mehrkosten verbunden – meist einer erhöhten Marge. Welche Bank bietet die besten Konditionen mit der geringsten Eigenleistung?


Letzte Untersuchung: 7. März 2022

Das Ranking wird nach den meistgewählten Angeboten erstellt

privates Hypothekendarlehen

12 – 420 Monate

Zahlungsfrist

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Es stehen Kreditbeträge bis zu 3 Mio. PLN zur Verfügung

Summe

2,80 %

?
APRC für ein Darlehen bei der PKO Bank Polski: 2,80 % APRC für ein Darlehen bei der PKO Bank Hipoteczny: 2,81 %

effektiver Jahreszins

1,10 %

?
Im ersten Jahr 2,07 % in den Folgejahren. Niedrigere Kreditmarge in der grünen Version

Kante

0

?
0 % Provision bei Nutzung der Arbeitslosenversicherung

لجنة

443 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

Hypothek zu guten Konditionen

12 – 360 Monate

Zahlungsfrist

100.000 – 2.000.000 PLN

?
Kreditbeträge bis zu 4 Mio. PLN stehen zur Verfügung

Summe

3,43 %

effektiver Jahreszins

2,10 %

Kante

0%

لجنة

177 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen

Millennium Wohnungsbaudarlehen

72 – 420 Monate

Zahlungsfrist

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Größere Kreditbeträge sind verfügbar

Summe

6%

effektiver Jahreszins

2,90 %

Kante

0%

لجنة

157 Personen wählten dieses Angebot

” Überprüfen “

⊕ Zum Vergleich hinzufügen

⊖ Aus Vergleich entfernen


Warum verlangen Banken private Aktien?

Die Banken verlangen von jeder Person, die eine Hypothek beantragt, einen Sonderbeitrag in einer bestimmten Höhe. Diese Anforderung ergibt sich einerseits aus der Empfehlung S der polnischen Finanzaufsichtsbehörde und ist andererseits auch eine zusätzliche Garantie für die Bank. . In Anbetracht der obigen Empfehlung kümmert sich die polnische Finanzaufsichtsbehörde um die Stabilität des Kreditmarktes, schützt die Interessen der Banken und künftiger Kreditnehmer.

Der Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen mindert zumindest teilweise das Kreditrisiko der Bank. Darüber hinaus können Sie durch das Erfordernis eines Sonderbeitrags die finanzielle Situation des zukünftigen Kreditnehmers berücksichtigen. Wenn er keine Ersparnisse hat oder etwas hat, um seinen Eigenbeitrag zu ersetzen, kann er seine Schulden in Zukunft möglicherweise nicht mehr bezahlen. Und umgekehrt: Ein Sparer ist aus Sicht der Bank ein verlässlicher und finanziell glaubwürdiger Kunde, der keine Probleme haben sollte, den Kredit in Zukunft pünktlich zurückzuzahlen.

Eigenleistung macht Hypothekarkredite für Kunden und Banken sicherer. Die zulässige Höchstgrenze verringert das Spekulationsrisiko auf dem Wohnungsmarkt und stabilisiert die Immobilienpreise.

Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen – was ist das?

Die Sondereinlage beim Wohnungsbaudarlehen ist eine Darlehenszuzahlung, die ein potentieller Darlehensnehmer leisten muss, um einen Kredit zum Erwerb einer Wohnung zu erhalten. Der Zweck der Eigenleistung besteht darin, die Schulden des zukünftigen Kunden zu reduzieren und seine finanzielle Stabilität zu erhöhen. Das Wichtigste für eine Bank ist natürlich, dass derjenige, der eine Hypothek aufnimmt, diese rechtzeitig zurückzahlen kann.

Wie hoch ist der Mindesteigenbeitrag?

Wer Hypothekendarlehen vergleicht, fragt sich, wie hoch die erforderliche Eigenleistung sein muss. Für diejenigen, die davon träumen, „ihr Eigentum“ zu sein, haben wir optimistische Neuigkeiten. Die meisten Banken haben die Höhe ihres Beitrags im Jahr 2022 auf das Niveau vor der Pandemie zurückgebracht.

Lassen Sie uns betonen, dass diejenigen, die einen Eigenbeitrag über dem Mindestbetrag bei einem Wohnungsbaudarlehen haben, von der Bank mit besseren Konditionen des Darlehensvertrags „belohnt“ werden . Je mehr wir sparen, desto weniger Hypothek benötigen wir natürlich, was wiederum weniger Schulden und niedrigere Kreditkosten bedeutet.

Bank Name Welcher Beitrag ist erforderlich?
Allure Bank 10%
Millennium-Bank 10%
BPS.Bank 10%
Credit Agricole 10%
mBank 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
Santander Polska Bank 10%
ING Śląski Bank zwanzig%
BNP Paribas zwanzig%
City Autobahn zwanzig%
Der Sonderbeitrag von 10 % gilt nur für Kunden, die zusätzliche Voraussetzungen erfüllen, sich beispielsweise für den Abschluss einer Kreditversicherung entschieden haben.

Wie Sie sehen können, ist das Angebot auf 10 Prozent begrenzt. Sie ist sehr reich. Wir müssen uns jedoch an zwei Dinge erinnern. Erstens ist der niedrigere Beitrag in der Regel mit einer vorübergehenden Erhöhung der Wohnbaukreditmarge verbunden . Zweitens ist die untere Ebene unter zusätzlichen Umständen verfügbar.

Zum Beispiel bei Pekao SA 10 Prozent. Beim Kauf einer Wohnung gibt es einen Sonderbeitrag. Wenn wir den Bau eines Hauses mit einer Hypothek finanzieren wollen, beträgt unser Mindestbeitrag bereits 20 %.

Das Millennium hat etwas andere Bedingungen für die Inanspruchnahme eines niedrigen Beitrags. Es gibt 10 Prozent. Abhängig vom Wert der Immobilie und ihrer Lage. Bei einem mBank-Hypothekendarlehen erhöht sich die Wohnbaudarlehensgrenze auf 3. und höher.

Wie wurde die erforderliche Beitragshöhe geändert?

Der persönliche Beitrag ist der wichtigste Aspekt, den es bei der Aufnahme einer Hypothek zu berücksichtigen gilt. Auch wenn wir alle Formalitäten erledigen und nicht über die von der Bank geforderten Mittel verfügen, wird uns das Finanzinstitut einen Kredit verweigern. Klar ist: Je höher die Anzahlung, desto verlässlicher sind unsere Kunden für die Bank.

Daher: Wir können auf attraktivere Konditionen des Kreditvertrags zählen als eine Person mit einer mageren Eigenleistung. Es ist auch erwähnenswert, dass der Beitrag nicht aus Krediten und Darlehen stammen kann. Vor allem muss es nicht nur Kritik sein.

Was könnte ein besonderer Beitrag sein? Zum Beispiel Immobilien oder andere Gelder, die auf einem Rentenkonto (IKE / IKZE oder PPK) angesammelt sind. Auch Baugrundstück als Eigenleistung ist eine beliebte Lösung. Bei einem Hausbau kann die Bank auch die angekauften Baumaterialien als Eigenleistung anerkennen.

Für mehr als 3 Jahre, also ab Anfang 2017, beträgt die empfohlene Eigenbeteiligung mindestens 20 %. Wir möchten Sie daran erinnern, dass der erforderliche Betrag bis Ende 2014 5 % betrug. Eigenschaftswerte. Die ersten Änderungen in diesem Bereich wurden dahingehend umgesetzt, dass Ende 2015 der Mindesteigenbeitrag bereits 10 % betrug. auf den Wert des Gebäudes. Bis Ende 2016 sollen Kreditnehmer einen Eigenanteil von mindestens 15 % haben. Die letzten Änderungen gab es bisher im Jahr 2017. Seit Anfang 2017 beträgt der Mindesteigenbeitrag (wenn wir zum Beispiel keine Versicherung abschließen) 20 %.

Es wird jedoch nicht erwähnt, dass der Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen nicht eines Tages auf 30% angehoben wird. Die Schlussfolgerungen der von der Polnischen Nationalbank durchgeführten Umfrage stimmen nicht optimistisch. Einige Banken haben die Kreditmarge erhöht, was eine Erhöhung der sonstigen Kosten dieser Verpflichtung bedeutet.

Wie wird der Eigenbeitrag berechnet?

Der derzeitige Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen bezieht sich auf Empfehlung S. Die von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde (KNF) „vorgeschlagene“ Empfehlung S bezieht sich auf ein Kreditengagement, dh ein Hypothekendarlehen. Die Bank darf nicht den gesamten Wert der garantiepflichtigen Immobilie verleihen. Die Bank hat also Anspruch auf eine konkrete Sonderleistung des künftigen Kreditnehmers.

Bei der Beantwortung der Frage nach der Eigenbeitragsberechnung ist zu beachten, dass sich der Mindestbeitrag bei einem Hypothekendarlehen direkt aus dem Wert der Immobilie ergibt. Die wir mit einem Kredit finanzieren wollen. Je niedriger der Wert der Gebäude, an denen wir interessiert sind, desto geringer ist unser Eigenbeitrag, den die Bank von uns erwartet .

Zum Beispiel: Wenn die Immobilie, auf die wir eine Hypothek kaufen möchten, 350.000 beträgt. Zloty um 10 Prozent. Mit unserem eigenen Beitrag sollten wir 35.000 Zloty haben. Bei 20 Prozent ist ihr Eigenanteil doppelt so hoch, also 70.000. Zloty.

Denken Sie jedoch daran, dass der Wert der Immobilie vom Immobiliengutachter ermittelt wird. Auf der Grundlage seiner Erhebung wird sein Beitragssatz berechnet.

Wohnung ohne Eigenleistung 2022?

Die Lösung für Probleme mit der Verfügbarkeit von Gebäuden ist das Darlehensprogramm für gesicherten Wohnraum der Regierung. Ab Mitte dieses Jahres tritt das Projekt „Wohnung ohne Eigenleistung“ in Kraft, das helfen soll, die Kreditwürdigkeit von Menschen zu verbessern, die sich einen Kredit leisten können, aber nicht über das erforderliche Kapital verfügen.

Einzelpersonen, kinderlose Paare und Familien mit Kindern können von dem Programm profitieren. Minute Leihfrist. 15 Jahre. Die Möglichkeit, eine Hypothek ohne Sonderbeitrag zu erhalten, gilt nur für Obligationen in polnischen Zloty, eine Bürgschaft darf höchstens 20 % des Sonderbeitrags abdecken .

Sie können kein anderes Eigentum besitzen, um ein Begünstigter des Programms zu werden. Ausgenommen sind Familien mit zwei oder mehr Kindern. Außerdem wird es eine Obergrenze für den Quadratmeterpreis der finanzierten Immobilie geben.

Die Einführung restriktiver Preisgrenzen kann dazu führen, dass die Verfügbarkeit von Immobilien, die im Programm „Wohnung ohne Anzahlung“ erworben werden können, deutlich eingeschränkt wird. Das Gesetz über besicherte Wohnungsbaudarlehen tritt am 27. Mai 2022 in Kraft.

Es kann sich herausstellen, dass das staatlich garantierte Wohnungsbaudarlehensprogramm weniger rentabel ist als beispielsweise das Hypothekendarlehen für junge Menschen, das heute bei Banken erhältlich ist.

Beitragsgünstiger Privatkredit – worauf sollten Sie achten?

Kreditnehmer haben normalerweise nicht den Luxus, zwischen den von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde empfohlenen 20 % und den 20 % zu wählen. privater Beitrag. Bei 10 Prozent erfordert der Beitrag der Bank zusätzliche Sicherheiten. Anders als ein Hypothekeneintrag. Das kann eine beitragsreduzierte Versicherung (UNWW) oder eine Margenerhöhung (oft temporär, selten dauerhaft) sein.

Die Banken finanzieren das UNWW in der Regel selbst, was jedoch letztendlich die Gesamtkosten des Wohnungsbaudarlehens erhöht. Daher lohnt es sich, vor dem Kauf einer Immobilie auf Kredit zu berechnen, ob es für uns unrentabel ist, mehr Geld zu sammeln.

Ein Sonderbeitrag 2022 – was ist besser?

Die jüngsten Zinserhöhungen haben sich stark auf die Kreditwürdigkeit von Polinnen und Polinnen ausgewirkt. Wir müssen uns darauf einstellen, dass dies nicht das Ende ist. Die Höhe der Sondereinlage wirkt sich auf den Erwerb der Hypothek aus. Meist ist mehr Kapital günstiger Kredit.

Die Tatsache, dass Preissteigerungen auch steigende Wohnungspreise in Polen verhindern, mag ein kleiner Trost sein. Die Dynamik in Bezug auf die Preise aus dem Sekundärmarkt und dem Primärmarkt nimmt ab (wenn auch bisher in geringerem Ausmaß).

Wenn wir kreditwürdig sind und uns sicher sind, dass wir auch bei Zinssätzen von 3-4 % die Verbindlichkeiten begleichen können, sollte dies kein Hindernis für eine Hypothek sein, auch wenn der private Beitrag gering ist.

Als letztes Mittel sollte die Beitragshöhe gar nicht erst berücksichtigt werden. Unser Interesse muss sich nach dem effektiven Jahreszinssatz der Zusage und danach richten, ob das Darlehen fest oder variabel verzinst ist.

Quellen:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Beobachten Sie auch

Was ist Facebook Watch und wie kann man Geld verdienen?

Related Articles

E-valuta

Contributo minimo per un mutuo ipotecario

Contributo minimo per un mutuo ipotecario

 

Il contributo privato minimo nel 2022 – a seconda della banca – è del 10%. O il 20 per cento del valore della proprietà finanziata. Per un mutuo per la casa, il limite consigliato è del 20%. Un contributo privato maggiore significa condizioni migliori del contratto di prestito. Il contributo minimo è associato a costi aggiuntivi, di solito un margine maggiore. Quale banca offre le migliori condizioni con il minor contributo privato?


Ultima indagine: 7 marzo 2022

La classifica viene creata in base alle offerte più selezionate

mutuo ipotecario privato

12 – 420 mesi

Periodo di pagamento

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Sono disponibili importi del prestito fino a 3 milioni di PLN

somma

2,80%

?
APRC per un prestito alla PKO Bank Polski: 2,80% APRC per un prestito alla PKO Bank Hipoteczny: 2,81%

aprile

1,10%

?
Nel primo anno 2,07% negli anni successivi. Margine di prestito più basso nella versione verde

bordo

0

?
Commissione dello 0% quando si utilizza l’assicurazione contro la disoccupazione

لجنة

443 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

Mutuo a condizioni vantaggiose

12 – 360 mesi

Periodo di pagamento

100.000 – 2.000.000 PLN

?
Sono disponibili importi di prestito fino a 4 milioni di PLN

somma

3,43%

aprile

2,10%

bordo

0%

لجنة

177 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto

mutuo per la casa del millennio

72 – 420 mesi

Periodo di pagamento

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Sono disponibili importi di prestito maggiori

somma

6%

aprile

2,90%

bordo

0%

لجنة

157 persone hanno scelto questa offerta

” Dai un’occhiata “

⊕ Aggiungi per confrontare

⊖ Rimuovi dal confronto


Perché le banche richiedono

Le banche richiedono a ogni soggetto che richiede un mutuo di versare un contributo speciale di un determinato importo. Da un lato, questo requisito è il risultato della raccomandazione S dell’Autorità di vigilanza finanziaria polacca e, dall’altro, è anche un’ulteriore forma di garanzia per la banca. . Alla luce della raccomandazione di cui sopra, l’Autorità di vigilanza finanziaria polacca si occupa della stabilità del mercato del credito, tutela gli interessi delle banche e dei futuri mutuatari.

Il contributo minimo per un mutuo ipotecario riduce, almeno in parte, il rischio di credito sostenuto dalla banca. Inoltre, l’obbligo di ricevere un contributo speciale consente di considerare la situazione finanziaria del futuro mutuatario. Se non ha risparmi o ha qualcosa per sostituire il proprio contributo, potrebbe non essere in grado di pagare i suoi debiti in futuro. E viceversa: una persona con il risparmio è un cliente affidabile e finanziariamente credibile dal punto di vista della banca che in futuro non dovrebbe avere problemi a rimborsare puntualmente il prestito.

Il contributo privato rende i prestiti ipotecari più sicuri per clienti e banche. Il limite massimo consentito riduce il rischio di speculazione nel mercato immobiliare e stabilizza i prezzi degli immobili.

Contributo minimo per un mutuo ipotecario – che cos’è?

Il contributo speciale richiesto con un mutuo per la casa è un ulteriore pagamento del prestito che un potenziale mutuatario deve pagare per ottenere un prestito per l’acquisto di un appartamento. Lo scopo del contributo privato è quello di ridurre l’importo dei debiti del futuro cliente e aumentare la sua stabilità finanziaria. Ovviamente la cosa più importante per una banca è che chi stipula un mutuo sia in grado di ripagarlo in tempo.

Qual è il contributo privato minimo?

Quanto a quale sia l’importo richiesto del contributo privato , chi confronta i mutui si chiede. Per chi sogna di essere “proprio”, abbiamo notizie ottimistiche. La maggior parte delle banche ha riportato l’importo del proprio contributo nel 2022 ai livelli pre-pandemia.

Sottolineiamo che chi ha un contributo privato superiore al minimo in caso di mutuo abitativo, la banca “premierà” meglio le condizioni del contratto di mutuo . Ovviamente, più risparmiamo, meno mutuo ci serve, il che a sua volta significa meno debiti e un minor costo del prestito.

nome della banca Quale contributo è richiesto?
Banca del fascino 10%
Banca del Millennio 10%
BPS Banca 10%
Credito Agricole 10%
mBanca 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
Banca Santander Polska 10%
ING Śląski venti%
Bnp Paribas venti%
Passaggio di città venti%
Il contributo speciale del 10% è riservato ai clienti che soddisfano requisiti aggiuntivi, ad esempio, che hanno deciso di stipulare un’assicurazione sul prestito.

Come puoi vedere, l’offerta è limitata al 10 percento. Lei è molto ricca. Tuttavia, dobbiamo ricordare due cose. In primo luogo , il contributo più basso è solitamente associato a un aumento temporaneo del margine del mutuo immobiliare . In secondo luogo, il livello inferiore è disponibile in circostanze aggiuntive.

Ad esempio, in Pekao SA il 10 percento. Un contributo speciale è disponibile per l’acquisto di un appartamento. Se vogliamo finanziare la costruzione di una casa con un mutuo, il nostro contributo minimo sarà già del 20%.

Il Millennio ha termini leggermente diversi per usufruire di un contributo basso. C’è il 10 per cento. Dipende dal valore dell’immobile e dalla sua posizione. Per un mutuo ipotecario mBank, il limite del mutuo per la casa aumenta al 3° e oltre.

Come è stato modificato l’importo del contributo richiesto?

Il contributo personale è la questione più importante da considerare quando si ottiene un mutuo. Anche se espletiamo tutte le formalità e non disponiamo dei fondi richiesti dalla banca, l’istituto finanziario si rifiuterà di concederci un prestito. È chiaro che maggiore è l’acconto, più affidabili saranno i nostri clienti per la banca.

Quindi: possiamo contare su condizioni del contratto di prestito più allettanti di un soggetto con un esiguo contributo privato. Vale anche la pena notare che il contributo non può provenire da crediti e prestiti. Soprattutto, non devono essere solo critiche.

Quale potrebbe essere un contributo speciale? Ad esempio, immobili o altro denaro accumulato in un conto pensionistico (IKE / IKZE o PPK). Anche il terreno edificabile come contributo privato è una soluzione popolare. Nel caso di costruzione di un’abitazione, la Banca può riconoscere come contributo da essa anche i materiali edili acquistati.

Per più di 3 anni, cioè dall’inizio del 2017, il contributo privato minimo consigliato è del 20%. Ricordiamo che fino a fine 2014 l’importo richiesto era del 5%. valori di proprietà. I primi cambiamenti in questo ambito si sono tradotti nel fatto che a fine 2015 il contributo privato minimo era già del 10%. sul valore dell’immobile. Entro la fine del 2016, i mutuatari avrebbero dovuto avere un contributo privato minimo del 15%. Le ultime modifiche fino ad ora sono arrivate nel 2017. Dall’inizio del 2017 il contributo privato minimo (se non prendiamo l’assicurazione per esempio) è stato del 20%.

Tuttavia, non menziona che il contributo minimo per un mutuo ipotecario non sarà portato al 30% un giorno. Le conclusioni del sondaggio condotto dalla Banca nazionale polacca non suscitano ottimismo. Alcune banche hanno aumentato il margine di prestito, il che significa un aumento degli altri costi di questo obbligo.

Come viene calcolato il contributo privato?

L’attuale contributo minimo per un mutuo ipotecario è correlato alla raccomandazione S. La raccomandazione S, “proposta” dall’Autorità di vigilanza finanziaria polacca (KNF), riguarda l’esposizione creditizia, ovvero un mutuo ipotecario. La banca non può prestare l’intero valore dell’immobile oggetto di garanzia. Pertanto, la banca ha il diritto di aspettarsi un contributo speciale definito dal futuro mutuatario.

Nel rispondere alla domanda su come calcolare il proprio contributo, va notato che il contributo minimo per un mutuo ipotecario deriva direttamente dal valore dell’immobile. Che vogliamo finanziare con un prestito. Minore è il valore degli immobili che ci interessano, minore è il nostro contributo privato che la Banca si aspetta da noi .

Ad esempio: Se l’immobile su cui vogliamo acquistare un mutuo è di 350.000. zloty del 10 per cento. Con il nostro contributo dovremmo avere 35mila zloty. Al 20 per cento il suo contributo sarà il doppio, ovvero 70mila. zloty.

Ricorda, tuttavia, che il valore dell’immobile è determinato dal perito immobiliare. È sulla base della sua indagine che viene calcolata la sua aliquota contributiva.

Appartamento senza contributo privato nel 2022?

La soluzione ai problemi di disponibilità degli edifici è il Secured Housing Loan Program del governo. A partire dalla metà di quest’anno entrerà in vigore il progetto “Appartamento senza contributo privato”, che mira a migliorare il merito creditizio delle persone che possono permettersi un prestito ma non hanno raccolto il capitale necessario.

Individui, coppie senza figli e famiglie con bambini possono beneficiare del programma. Periodo di prestito minuto. 15 anni. L’opportunità di ottenere un mutuo senza un contributo speciale si applica solo alle obbligazioni in zloty polacchi, una garanzia può coprire un massimo del 20% del contributo speciale .

Non puoi possedere nessun’altra proprietà per diventare un beneficiario del programma. L’eccezione sono le famiglie con due o più figli. Inoltre, ci sarà un limite massimo al prezzo per metro quadrato dell’immobile finanziato.

L’introduzione di limiti di prezzo restrittivi può portare al fatto che la disponibilità di immobili acquistabili nel programma “appartamento senza acconto” sarà notevolmente limitata. Il 27 maggio 2022 entrerà in vigore la legge sul mutuo ipotecario.

Potrebbe risultare che il programma di prestito immobiliare garantito dal governo sarà meno redditizio, ad esempio, del prestito ipotecario per i giovani che è oggi disponibile nelle banche.

Prestito a basso contributo privato: a cosa dovresti prestare attenzione?

I mutuatari di solito non hanno il lusso di scegliere tra il 20% minimo e il 20% raccomandato dall’Autorità di vigilanza finanziaria polacca. contributo privato. Al 10 per cento, il contributo della Banca richiede garanzie aggiuntive. Altro che ingresso ipotecario. Può essere un’assicurazione a contribuzione inferiore (UNWW) o un aumento del margine (spesso temporaneo, raramente permanente).

Le banche di solito finanziano l’UNWW da sole, ma questo alla fine aumenta il costo complessivo del mutuo per la casa. Pertanto, prima di acquistare un immobile in prestito, vale la pena calcolare se per noi non sarà redditizio raccogliere più soldi.

Un contributo speciale nel 2022: cosa è meglio?

I recenti aumenti dei tassi di interesse hanno avuto un forte impatto sull’affidabilità creditizia delle donne polacche e polacche. Dobbiamo prepararci al fatto che questa non è la fine. L’importo del contributo speciale incide sull’acquisizione del mutuo. Di solito più capitale è meno credito.

Il fatto che gli aumenti dei prezzi impediscano anche l’aumento dei prezzi delle case in Polonia può essere una piccola consolazione. In calo (seppur in misura finora inferiore) le dinamiche relative ai prezzi del mercato secondario e del mercato primario.

Se abbiamo merito creditizio e siamo sicuri che anche quando i tassi di interesse raggiungono il 3-4% saremo in grado di assolvere alle obbligazioni, anche se il contributo privato è basso non dovrebbe essere di ostacolo all’ottenimento di un mutuo.

Come ultima risorsa, l’importo del contributo non dovrebbe essere preso in considerazione in primo luogo. Il nostro interesse deve essere determinato dal tasso di interesse annuo effettivo dell’impegno e dal fatto che il prestito sia basato su un tasso fisso o variabile.

fonti:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Guarda anche

Cos’è Facebook Watch e come guadagnare

Related Articles

電子通貨

住宅ローンの最低拠出額

住宅ローンの最低拠出額

 

2022年の最低民間拠出金は銀行によって異なりますが10%です。または融資された資産の価値の20パーセント。住宅ローンの場合、推奨される制限は20%です。より大きな民間拠出は、ローン契約のより良い条件を意味します。最小限の貢献は追加コストに関連しています-通常はマージンの増加です。民間の貢献が最も少なく、最良の条件を提供している銀行はどれですか?


最新の調査:2022年3月7日

ランキングは、最も選択されたオファーに従って作成されます

民間住宅ローン

12〜420か月

返済期間

20,000-2,000,000 PLN


最大300万ズウォティの融資が可能です

2.80%


PKO Bank PolskiでのローンのAPRC:2.80%PKO Bank HipotecznyでのローンのAPRC:2.81%

APRC

1.10%


初年度は2.07%、その後は2.07%。グリーンバージョンのローンマージンの低下

0


失業保険を利用する場合の手数料0%

委員会

443人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

良好な条件の住宅ローン

12〜360か月

返済期間

100,000-2,000,000 PLN


最大400万ズウォティの融資が可能です

3.43%

APRC

2.10%

0%

委員会

177人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除

ミレニアム住宅ローン

72〜420か月

返済期間

20,000-2,000,000 PLN


より多くのローン金額が利用可能です

6%

APRC

2.90%

0%

委員会

157人がこのオファーを選びました

” 小切手 “

⊕比較に追加

⊖比較から削除


なぜ銀行は民間の株式会社を必要とするのですか?

銀行は、住宅ローンを申請する各人に、一定額の特別拠出金を支払うことを要求しています。この要件は、一方ではポーランド金融監督局による勧告Sの結果であり、他方では銀行に対する追加の保証形態でもあります。上記の勧告を考慮して、ポーランドの金融監督当局は、信用市場の安定に配慮し、銀行と将来の借り手の利益を保護します。

住宅ローンの最低拠出額は、少なくとも部分的に、銀行が被る信用リスクを軽減します。さらに、特別拠出金を受け取るという要件により、将来の借り手の財政状況を考慮することができます。彼が貯金を持っていないか、彼自身の貢献に取って代わる何かを持っているならば、彼は将来彼の借金を支払うことができないかもしれません。逆もまた同様です。貯蓄のある人は、銀行の観点からは信頼でき、経済的に信頼できる顧客であり、将来、期限内にローンを返済するのに問題がないはずです。

民間の寄付は、顧客と銀行にとって住宅ローンをより安全にします。最大許容限度は、住宅市場での投機のリスクを減らし、不動産価格を安定させます。

住宅ローンの最低拠出額-それは何ですか?

住宅ローンに必要な特別拠出金は、アパートを購入するためのローンを取得するために潜在的な借り手が支払わなければならない追加のローン支払いです。個人拠出の目的は、将来の顧客の債務額を減らし、彼の財政的安定性を高めることです。明らかに、銀行にとって最も重要なことは、住宅ローンを借りる人が時間通りにそれを返済することができるということです。

最低限の私的貢献は何ですか?

民間拠出金の必要額については住宅ローンを比較する人は誰でも疑問に思っています。「自分のもの」になることを夢見ている人のために、私たちは楽観的なニュースを持っています。ほとんどの銀行は、2022年の貢献額をパンデミック前のレベルに戻しました。

住宅ローンの場合、最低額よりも高い民間拠出金を持っている人は、銀行がローン契約のより良い条件に「報いる」ことを強調しましょう明らかに、貯蓄すればするほど、必要な住宅ローンは少なくなります。つまり、債務が減り、ローンのコストが下がることになります。

銀行名 どのような貢献が必要ですか?
アリュールバンク 10%
ミレニアム銀行 10%
BPS。銀行 10%
クレディ・アグリコル 10%
mBank 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
サンタンデルポルスカ銀行 10%
INGŚląski.Bank 20%
BNPパリバ 20%
シティヘンデルウェイ 20%
特別な10%の寄付は、たとえばローン保険に加入することを決定したなど、追加の要件を満たすクライアントのみが対象です。

ご覧のとおり、オファーは10%に制限されています。彼女はとても金持ちです。ただし、2つのことを覚えておく必要があります。まず、貢献度の低下は通常、住宅ローンのマージンの一時的な増加に関連しています。第二に、より低いレベルは追加の状況下で利用可能です。

たとえば、PekaoSAでは10パーセントです。アパートを購入する際に特別な寄付を利用できます。住宅ローンで家を建てる資金を調達したい場合、最低拠出額はすでに20%になります。

ミレニアムは、貢献度が低いことを利用するための条件が少し異なります。10パーセントあります。プロパティの値とその場所によって異なります。mBank住宅ローンの場合、住宅ローンの限度額は3位以上に引き上げられます。

必要な寄付額はどのように変更されましたか?

個人的な貢献は、住宅ローンを取得するときに考慮すべき最も重要な問題です。すべての手続きを完了し、銀行が必要とする資金がない場合でも、金融機関は私たちにローンを提供することを拒否します。頭金が高ければ高いほど、顧客の銀行に対する信頼性が高まることは明らかです。

したがって、私たちは、わずかな個人的な貢献をしている人よりも魅力的なローン契約の条件を頼りにすることができます。また、クレジットやローンからの寄付はできないことにも注意してください。最も重要なことは、それは批判だけである必要はありません。

特別な貢献は何でしょうか?たとえば、退職金口座(IKE / IKZEまたはPPK)に蓄積された不動産またはその他のお金。個人的な貢献としてプロットを構築することも人気のある解決策です。住宅を建てる場合、当行は購入した建材を住宅からの寄付として認識することもあります。

3年以上、つまり2017年の初めから、推奨される最小の個人的な寄付は20%です。2014年末までに必要な金額は5%でした。プロパティ値。この分野での最初の変更は、2015年末までに最低民間拠出金がすでに10%であったという事実に変換されました。建物の価値について。2016年末までに、借り手は15%以上の民間拠出金を持っているはずです。これまでの最後の変更は2017年に行われました。2017年の初め以来、最小の民間拠出金(たとえば保険に加入していない場合)は20%になっています。

ただし、住宅ローンの最低拠出額がいつか30%に引き上げられないことについては言及されていません。ポーランド国立銀行が実施した調査の結論は、楽観的な見方を示していません。一部の銀行はローンマージンを増やしました。これは、この義務の他のコストの増加を意味します。

個人の貢献はどのように計算されますか?

住宅ローンの現在の最低拠出額は、勧告Sに関連しています。ポーランド金融監督局(KNF)によって「提案」された勧告Sは、信用エクスポージャー、つまり住宅ローンに関連しています。銀行は、保証の対象となる資産の全額を貸し出すことはできません。したがって、銀行は将来の借り手からの明確な特別拠出を期待する権利を有します。

あなた自身の貢献を計算する方法の質問に答えるとき、住宅ローンの最小の貢献は財産の価値から直接生じることに注意する必要があります。ローンで融資したい。私たちが関心を持っている建物の価値が低いほど、世銀が私たちに期待する私的貢献は低くなります

例:住宅ローンを購入したい物件が350,000の場合。ズウォティを10パーセント。私たち自身の貢献により、35,000ズウォティが必要です。20%の場合、彼女自身の貢献はその2倍、つまり70千になります。ズウォティ。

ただし、プロパティの値はプロパティの鑑定士によって決定されることに注意してください。彼の貢献率が計算されるのは彼の調査に基づいています。

2022年に私的な貢献のないアパート?

建物の可用性の問題に対する解決策は、政府の担保付き住宅ローンプログラムです。今年の半ばから、ローンを組むことはできるが必要な資金を調達していない人々の信用力を向上させることを目的とした「私的貢献のないアパート」プロジェクトが発効します。

個人、子供がいないカップル、子供連れの家族は、このプログラムの恩恵を受けることができます。ミニッツローン期間。15年間。特別拠出なしで住宅ローンを取得する機会は、ポーランドズウォティの義務にのみ適用され、保証は特別拠出の最大20%をカバーする場合があります。

プログラムの受益者になるために他の資産を所有することはできません。例外は、2人以上の子供がいる家族です。また、融資物件の1平方メートルあたりの価格には上限があります。

制限付きの価格制限の導入は、「頭金なしのアパート」プログラムで購入できる不動産の利用可能性が大幅に制限されるという事実につながる可能性があります。担保付住宅ローン法は、2022年5月27日に施行されます。

政府が保証する住宅ローンプログラムは、たとえば、今日銀行で利用できる若者向けの住宅ローンよりも収益性が低いことが判明する可能性があります。

低民間拠出ローン-あなたは何に注意を払うべきですか?

借り手は通常、ポーランド金融監督局が推奨する最低20%から20%のどちらかを選択する余裕はありません。個人的な貢献。10%の場合、世銀の拠出には追加の担保が必要です。住宅ローンのエントリ以外。それは、より低い拠出保険(UNWW)またはマージンの増加(多くの場合一時的、まれに永続的)である可能性があります。

銀行は通常、UNWW自体に資金を提供しますが、これは最終的に住宅ローンの全体的なコストを増加させます。したがって、ローンで不動産を購入する前に、私たちがより多くのお金を集めることが不採算になるかどうかを計算する価値があります。

2022年の特別な貢献-どちらが良いですか?

最近の金利上昇は、ポーランド人とポーランド人女性の信用力に大きな影響を及ぼしました。これで終わりではないという事実に備えなければなりません。特別拠出額は住宅ローンの取得に影響します。通常、より多くの資本はより安い信用です。

価格の上昇がポーランドの住宅価格の上昇も妨げているという事実は、小さな慰めかもしれません。セカンダリーマーケットとプライマリーマーケットからの価格に関連するダイナミクスは減少しています(これまでのところそれほどではありませんが)。

私たちが信用力を持っていて、金利が3〜4%に達した場合でも、私的拠出が少なくても、住宅ローンを取得する上で障害とならないように、義務を解決できると確信しています。

最後の手段として、そもそも貢献額を考慮に入れるべきではありません。私たちの利息は、コミットメントの実効年利と、ローンが固定金利と変動金利のどちらに基づいているかによって決まる必要があります。

ソース:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

こちらもご覧ください

Facebookウォッチとは何ですか?お金を稼ぐ方法

Related Articles

E-moeda

Contribuição mínima para um empréstimo hipotecário

Contribuição mínima para um empréstimo hipotecário

 

A contribuição privada mínima em 2022 – dependendo do banco – é de 10%. Ou 20% do valor do imóvel financiado. Para um empréstimo à habitação, o limite recomendado é de 20%. Uma maior contribuição privada significa melhores condições do contrato de empréstimo. A contribuição mínima está associada a custos adicionais – geralmente um aumento de margem. Qual banco oferece as melhores condições com a menor contribuição privada?


Última investigação: 7 de março de 2022

O ranking é criado de acordo com as ofertas mais selecionadas

empréstimo hipotecário privado

12 – 420 meses

Período de pagamento

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Empréstimos de até 3 milhões de PLN estão disponíveis

soma

2,80%

?
TAEG para um empréstimo no PKO Bank Polski: 2,80% TAEG para um empréstimo no PKO Bank Hipoteczny: 2,81%

TAEG

1,10%

?
No primeiro ano 2,07% nos anos seguintes. Menor margem de empréstimo na versão verde

borda

0

?
0% de comissão ao usar o seguro-desemprego

لجنة

443 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

Hipoteca com boas condições

12 – 360 meses

Período de pagamento

100.000 – 2.000.000 PLN

?
Empréstimos de até 4 milhões de PLN estão disponíveis

soma

3,43%

TAEG

2,10%

borda

0%

لجنة

177 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação

empréstimo do milênio

72 – 420 meses

Período de pagamento

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Maiores montantes de empréstimo estão disponíveis

soma

6%

TAEG

2,90%

borda

0%

لجنة

157 pessoas escolheram esta oferta

” Verificar “

⊕ Adicionar para comparar

⊖ Remover da comparação


Por que os bancos exigem ações privadas?

Os bancos exigem que cada pessoa que solicita uma hipoteca pague uma contribuição especial de um determinado valor. Por um lado, este requisito resulta da recomendação S da Autoridade de Supervisão Financeira Polaca e, por outro, é também uma forma de garantia adicional para o banco. . Tendo em conta a recomendação acima, a Autoridade de Supervisão Financeira polaca cuida da estabilidade do mercado de crédito, protege os interesses dos bancos e futuros mutuários.

A contribuição mínima para um empréstimo hipotecário reduz, pelo menos em parte, o risco de crédito incorrido pelo banco. Além disso, a exigência de receber uma contribuição especial permite considerar a situação financeira do futuro mutuário. Se ele não tiver poupança ou tiver algo para substituir sua própria contribuição, ele pode não conseguir pagar suas dívidas no futuro. E vice-versa: uma pessoa com poupança é um cliente confiável e financeiramente credível do ponto de vista do banco que não deve ter problemas para pagar o empréstimo em dia no futuro.

A contribuição privada torna os empréstimos hipotecários mais seguros para clientes e bancos. O limite máximo permitido reduz o risco de especulação no mercado imobiliário e estabiliza os preços dos imóveis.

Contribuição mínima para um empréstimo hipotecário – o que é?

A contribuição especial exigida com um empréstimo à habitação é um pagamento de empréstimo adicional que um potencial mutuário deve pagar para obter um empréstimo para comprar um apartamento. O objetivo da contribuição privada é reduzir o valor das dívidas do futuro cliente e aumentar sua estabilidade financeira. Obviamente, o mais importante para um banco é que a pessoa que contrata uma hipoteca seja capaz de pagá-la a tempo.

Qual é a contribuição privada mínima?

Quanto ao montante exigido de contribuição privada , quem compara empréstimos hipotecários está se perguntando. Para quem sonha em ser “seu próprio”, temos uma notícia otimista. A maioria dos bancos retornou o valor de sua contribuição em 2022 aos níveis pré-pandemia.

Saliente-se que quem tiver uma contribuição privada superior ao mínimo no caso de um crédito à habitação, o banco “recompensará” melhores condições do contrato de crédito . Obviamente, quanto mais poupamos, menos hipotecas precisamos, o que, por sua vez, significa menos dívida e menor custo do empréstimo.

nome do banco Que contribuição é necessária?
Banco Allure 10%
Banco do Milênio 10%
BPS. Banco 10%
Crédito Agrícola 10%
mBank 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
Banco Santander Polska 10%
ING Śląski . Banco vinte%
BNP Paribas vinte%
City Handelway vinte%
A contribuição especial de 10% destina-se apenas a clientes que cumpram requisitos adicionais, por exemplo, que decidiram contratar um seguro de crédito.

Como você pode ver, a oferta é limitada a 10%. Ela é muito rica. No entanto, devemos lembrar de duas coisas. Em primeiro lugar , a menor contribuição está normalmente associada a um aumento temporário da margem do crédito à habitação . Em segundo lugar, o nível inferior está disponível em circunstâncias adicionais.

Por exemplo, em Pekao SA 10 por cento. Uma contribuição especial está disponível na compra de um apartamento. Se quisermos financiar a construção de uma casa com hipoteca, nossa contribuição mínima já será de 20%.

O Millennium tem condições ligeiramente diferentes para aproveitar uma contribuição baixa. Há 10 por cento. Depende do valor do imóvel e da sua localização. Para um empréstimo hipotecário mBank, o limite de empréstimo à habitação aumenta para o 3º e acima.

Como o valor da contribuição exigida foi alterado?

Contribuição pessoal é a questão mais importante a considerar ao obter uma hipoteca. Mesmo que cumpramos todas as formalidades e não tenhamos os fundos exigidos pelo banco, a instituição financeira se recusará a nos conceder um empréstimo. É claro que quanto maior o pagamento inicial, mais confiáveis ​​nossos clientes serão para o banco.

Assim: podemos contar com os termos do contrato de empréstimo mais atraentes do que uma pessoa com uma parca contribuição privada. Vale ressaltar também que a contribuição não pode vir de créditos e empréstimos. Mais importante ainda, não precisa ser apenas uma crítica.

O que poderia ser uma contribuição especial? Por exemplo, imóveis ou outro dinheiro acumulado em uma conta de aposentadoria (IKE / IKZE ou PPK). Construir um terreno como contribuição privada também é uma solução popular. No caso de construção de uma casa, o Banco também pode reconhecer como contribuição da mesma os materiais de construção adquiridos.

Por mais de 3 anos, ou seja, desde o início de 2017, a contribuição privada mínima recomendada é de 20%. Lembramos que até o final de 2014, o valor exigido era de 5%. valores de propriedade. As primeiras alterações nesta área traduziram-se no facto de no final de 2015 a contribuição privada mínima já ser de 10%. sobre o valor do prédio. Até o final de 2016, os mutuários deveriam ter uma contribuição privada mínima de 15%. As últimas mudanças até agora ocorreram em 2017. Desde o início de 2017, a contribuição privada mínima (se não fizermos seguro, por exemplo) é de 20%.

No entanto, não menciona que a contribuição mínima para um empréstimo hipotecário não será aumentada para 30% algum dia. As conclusões da pesquisa realizada pelo Banco Nacional da Polônia não suscitam otimismo. Alguns bancos aumentaram a margem do empréstimo, o que significa um aumento em outros custos dessa obrigação.

Como é calculada a contribuição privada?

A actual contribuição mínima para um empréstimo hipotecário está relacionada com a recomendação S. A recomendação S, “proposta” pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca (KNF), diz respeito à exposição ao crédito, ou seja, um empréstimo hipotecário. O banco não pode emprestar a totalidade do valor do imóvel sujeito à garantia. Assim, o banco tem o direito de esperar uma contribuição especial definitiva do futuro mutuário.

Ao responder à questão de como calcular a sua própria contribuição, refira-se que a contribuição mínima para um crédito à habitação resulta diretamente do valor do imóvel. Que queremos financiar com um empréstimo. Quanto menor o valor dos imóveis nos quais estamos interessados, menor é a nossa contribuição privada que o Banco espera de nós .

Por exemplo: Se a propriedade sobre a qual queremos comprar uma hipoteca é de 350.000. zloty em 10 por cento. Com a nossa própria contribuição, devemos ter 35 mil zlotys. Com 20%, sua própria contribuição será o dobro, ou seja, 70 mil. zloty.

Lembre-se, no entanto, que o valor do imóvel é determinado pelo avaliador do imóvel. É com base no seu inquérito que a sua taxa de contribuição é calculada.

Apartamento sem contribuição privada em 2022?

A solução para os problemas de disponibilidade de edifícios é o Programa de Empréstimo Habitacional Garantido do Governo. A partir de meados deste ano, entrará em vigor o projeto “Apartamento Sem Contribuição Privada”, que visa ajudar a melhorar a credibilidade de pessoas que podem pagar um empréstimo, mas não levantaram o capital necessário.

Indivíduos, casais sem filhos e famílias com filhos podem se beneficiar do programa. Minuto período de empréstimo. 15 anos. A possibilidade de obter uma hipoteca sem contribuição especial aplica-se apenas às obrigações em zloty polaco, as garantias podem cobrir um máximo de 20% da contribuição especial .

Você não pode possuir qualquer outra propriedade para se tornar um beneficiário do programa. A exceção são as famílias com dois ou mais filhos. Além disso, haverá um limite superior no preço por metro quadrado do imóvel financiado.

A introdução de limites restritivos de preços pode levar a que a disponibilidade de imóveis que podem ser adquiridos no programa “apartamento sem entrada” seja significativamente limitada. A Lei do Crédito Imobiliário Garantido entrará em vigor em 27 de maio de 2022.

Pode acontecer que o programa de crédito habitacional garantido pelo governo seja menos lucrativo do que, por exemplo, o empréstimo hipotecário para jovens que hoje está disponível nos bancos.

Empréstimo de Contribuição Privada Baixa – O que você deve prestar atenção?

Os mutuários geralmente não podem se dar ao luxo de escolher entre o mínimo de 20% e os 20% recomendados pela Autoridade de Supervisão Financeira da Polônia. contribuição privada. Em 10%, a contribuição do Banco requer garantias adicionais. Além de uma entrada de hipoteca. Pode ser um seguro de contribuição mais baixo (UNWW) ou um aumento de margem (geralmente temporário, raramente permanente).

Os bancos geralmente financiam a UNWW por conta própria, mas isso acaba aumentando o custo total do empréstimo à habitação. Portanto, antes de comprar um imóvel por empréstimo, vale a pena calcular se não será lucrativo para nós arrecadar mais dinheiro.

Uma contribuição especial em 2022 – o que é melhor?

Os recentes aumentos das taxas de juro tiveram um grande impacto na solvabilidade das mulheres polacas e polacas. Devemos nos preparar para o fato de que este não é o fim. O valor da contribuição especial afeta a aquisição da hipoteca. Normalmente, mais capital é crédito mais barato.

O fato de que os aumentos de preços também estão impedindo aumentos nos preços da habitação na Polônia pode ser um pequeno consolo. A dinâmica em relação aos preços do mercado secundário e do mercado primário está diminuindo (embora em menor grau até o momento).

Se tivermos credibilidade e tivermos certeza de que mesmo quando as taxas de juros atingirem 3-4% seremos capazes de liquidar as obrigações, mesmo que a contribuição privada seja baixa, isso não deve ser um obstáculo para obter uma hipoteca.

Como último recurso, o valor da contribuição não deve ser levado em consideração em primeiro lugar. Nosso interesse deve ser determinado pela taxa de juros anual efetiva do compromisso e se o empréstimo é baseado em uma taxa fixa ou variável.

fontes:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Assista também

O que é o Facebook Watch e como ganhar dinheiro

Related Articles

Электронная валюта

Минимальный взнос для ипотечного кредита

Минимальный взнос для ипотечного кредита

 

Минимальный частный взнос в 2022 году – в зависимости от банка – 10%. Или 20 процентов от стоимости финансируемого имущества. Для ипотечного кредита рекомендуемый лимит составляет 20%. Больший частный вклад означает лучшие условия кредитного договора. Минимальный взнос связан с дополнительными затратами — обычно это повышенная маржа. Какой банк предлагает лучшие условия с наименьшим частным взносом?


Последнее расследование: 7 марта 2022 г.

Рейтинг создается по наиболее выбранным предложениям

частный ипотечный кредит

12 – 420 месяцев

Период оплаты

20 000 – 2 000 000 злотых

?
Возможна сумма кредита до 3 млн злотых

сумма

2,80%

?
Годовая процентная ставка по кредиту в PKO Bank Polski: 2,80% Годовая процентная ставка по кредиту в PKO Bank Hipotecny: 2,81%

АПРК

1,10%

?
В первый год 2,07% в последующие годы. Меньшая кредитная маржа в зеленой версии

край

0

?
0% комиссии при использовании страховки по безработице

لجنة

443 человека выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

Ипотека на хороших условиях

12 – 360 месяцев

Период оплаты

100 000 – 2 000 000 злотых

?
Возможна сумма кредита до 4 млн злотых

сумма

3,43%

АПРК

2,10%

край

0%

لجنة

177 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения

ипотечный кредит тысячелетия

72 – 420 месяцев

Период оплаты

20 000 – 2 000 000 злотых

?
Возможна большая сумма кредита

сумма

6%

АПРК

2,90%

край

0%

لجنة

157 человек выбрали это предложение

” Проверить “

⊕ Добавить в сравнение

⊖ Удалить из сравнения


Почему банки требуют частных акционерных обществ?

Банки требуют от каждого лица, подающего заявку на получение ипотечного кредита, уплаты специального взноса в размере определенной суммы. С одной стороны, это требование является результатом рекомендации S, сделанной Польским органом финансового надзора, а с другой стороны, это также дополнительная форма гарантии для банка.. Принимая во внимание вышеприведенную рекомендацию, Управление финансового надзора Польши заботится о стабильности кредитного рынка, защищает интересы банков и будущих заемщиков.

Минимальный взнос по ипотечному кредиту хотя бы частично снижает кредитный риск банка. Кроме того, требование получения специального взноса позволяет учитывать финансовое положение будущего заемщика. Если у него нет сбережений или есть чем заменить собственный вклад, он может оказаться не в состоянии выплатить свои долги в будущем. И наоборот: человек со сбережениями – это надежный и финансово благонадежный клиент с точки зрения банка , у которого не должно быть проблем со своевременным погашением кредита в будущем.

Частный вклад делает ипотечные кредиты более безопасными для клиентов и банков. Максимально допустимый лимит снижает риск спекуляции на рынке жилья и стабилизирует цены на недвижимость.

Минимальный взнос по ипотечному кредиту – какой он?

Особый взнос, требуемый при жилищном кредите, представляет собой дополнительный платеж по кредиту, который потенциальный заемщик должен заплатить, чтобы получить кредит на покупку квартиры. Цель частного вклада – уменьшить сумму долгов будущего клиента и повысить его финансовую устойчивость. Очевидно, что для банка самое главное, чтобы человек, который берет ипотечный кредит, был в состоянии вернуть его вовремя.

Каков минимальный частный взнос?

Какова необходимая сумма частного вклада , задается вопросом любой, кто сравнивает ипотечные кредиты. Для тех, кто мечтает быть «своим», у нас есть оптимистичные новости. Большинство банков вернули сумму своего взноса в 2022 году на допандемический уровень.

Подчеркнем, что тех, кто имеет личный вклад выше минимального в случае жилищного кредита, банк «наградит» лучшими условиями кредитного договора . Очевидно, что чем больше мы сберегаем, тем меньше ипотечного кредита нам нужно, что, в свою очередь, означает меньший долг и более низкую стоимость кредита.

название банка Какой вклад требуется?
Аллюр Банк 10%
Миллениум Банк 10%
БПС Банк 10%
Кредит Агриколь 10%
мБанк 10%
Пекао СА 10%
ПКО БП 10%
Сантандер Польша Банк 10%
ING Śląski, Банк 20%
БНП Париба 20%
Город Хендельвей 20%
Специальный взнос в размере 10% предназначен только для клиентов, отвечающих дополнительным требованиям, например, решивших застраховать кредит.

Как видите, предложение ограничено 10 процентами. Она очень богата. Однако мы должны помнить две вещи. Во- первых , более низкий взнос обычно связан с временным увеличением маржи жилищного кредита . Во-вторых, нижний уровень доступен при дополнительных обстоятельствах.

Например, в Pekao SA 10 процентов. При покупке квартиры действует специальный взнос. Если мы хотим профинансировать строительство дома с помощью ипотеки, наш минимальный взнос уже составит 20%.

Миллениум имеет несколько иные условия для использования в своих интересах низкого вклада. Есть 10 процентов. Зависит от стоимости имущества и его местонахождения. Для ипотечного кредита mBank лимит жилищного кредита увеличивается до 3-го и выше.

Как изменилась сумма обязательного взноса?

Личный вклад является наиболее важным вопросом, который следует учитывать при получении ипотечного кредита. Даже если мы выполним все формальности и не будем располагать требуемыми банком средствами, финансовое учреждение откажет нам в выдаче кредита. Понятно, что чем выше первоначальный взнос, тем надежнее будут наши клиенты для банка.

Отсюда: мы можем рассчитывать на более привлекательные условия кредитного договора, чем на человека со скудным личным вкладом. Также стоит отметить, что вклад не может исходить от кредитов и займов. Самое главное, это не должна быть только критика.

Что может быть особым вкладом? Например, недвижимость или другие деньги, накопленные на пенсионном счете (IKE/IKZE или PPK). Участок под застройку в качестве частного вклада также является популярным решением. В случае строительства дома банк также может признать приобретенные строительные материалы вкладом от него.

На срок более 3 лет, т.е. с начала 2017 года, рекомендуемый минимальный частный взнос составляет 20%. Напомним, что до конца 2014 года необходимая сумма составляла 5%. значения свойств. Первые изменения в этой сфере вылились в то, что к концу 2015 года минимальный частный взнос составлял уже 10%. о стоимости здания. К концу 2016 года заемщики должны были иметь минимальный частный вклад в размере 15%. Последние изменения произошли в 2017 году. С начала 2017 года минимальный частный взнос (если не брать, например, страхование) составляет 20%.

Однако в нем не упоминается, что минимальный взнос по ипотечному кредиту когда-нибудь не будет повышен до 30%. Выводы опроса, проведенного Национальным банком Польши, не внушают оптимизма. Некоторые банки увеличили кредитную маржу, что означает увеличение прочих расходов по данному обязательству.

Как рассчитывается частный взнос?

Текущий минимальный взнос для ипотечного кредита связан с рекомендацией S. Рекомендация S, «предложенная» Польским управлением финансового надзора (KNF), касается кредитного риска, т.е. ипотечного кредита. Банк не может ссудить всю стоимость имущества, подлежащего гарантии. Таким образом, банк вправе ожидать от будущего заемщика определенного специального взноса.

Отвечая на вопрос, как рассчитать собственный взнос, следует отметить, что минимальный взнос по ипотечному кредиту напрямую зависит от стоимости имущества. Который мы хотим финансировать с помощью кредита. Чем ниже стоимость интересующих нас зданий, тем меньше наш частный вклад, который Банк ожидает от нас .

Например: если недвижимость, на которую мы хотим купить ипотечный кредит, стоит 350 000. злотых на 10 процентов. С собственным вкладом у нас должно быть 35 тысяч злотых. При 20 процентах ее собственный вклад будет вдвое больше, т. е. 70 тысяч. злотый.

Помните, однако, что стоимость имущества определяется оценщиком имущества. Именно на основе его опроса рассчитывается его ставка взноса.

Квартира без личного вклада в 2022 году?

Решением проблем доступности зданий является Государственная программа кредитования под залог жилья. С середины этого года вступит в силу проект «Квартира без личного вклада», цель которого помочь повысить кредитоспособность людей, которые могут позволить себе кредит, но не собрали необходимый капитал.

Воспользоваться программой могут отдельные лица, бездетные пары и семьи с детьми. Минутный срок кредита. 15 лет. Возможность получения ипотечного кредита без специального взноса распространяется только на обязательства в польских злотых, гарантии могут покрывать максимум 20% специального взноса .

Вы не можете владеть каким-либо другим имуществом, чтобы стать бенефициаром программы. Исключение составляют семьи с двумя и более детьми. Кроме того, будет установлен верхний предел цены за квадратный метр финансируемой недвижимости.

Введение ограничительных ценовых ограничений может привести к тому, что наличие недвижимости, которую можно приобрести по программе «Квартира без первоначального взноса», будет существенно ограничено. Закон о залоговом жилищном кредите вступит в силу 27 мая 2022 года.

Может оказаться, что программа гарантированного государством жилищного кредита окажется менее выгодной, чем, например, ипотечный кредит для молодежи, который доступен сегодня в банках.

Ссуда ​​с низким частным вкладом – на что следует обратить внимание?

Заемщики обычно не могут позволить себе роскошь выбирать между минимальными 20% и 20%, рекомендованными Польским управлением финансового надзора. частный вклад. При ставке 10 процентов вклад Банка требует дополнительного залога. Кроме записи об ипотеке. Это может быть страхование более низких взносов (UNWW) или увеличение маржи (часто временное, редко постоянное).

Банки обычно сами финансируют UNWW, но в конечном итоге это увеличивает общую стоимость жилищного кредита. Поэтому, прежде чем покупать недвижимость в кредит, стоит просчитать, не будет ли нам невыгодно собирать больше денег.

Особый вклад в 2022 году – что лучше?

Недавнее повышение процентных ставок оказало серьезное влияние на кредитоспособность поляков и польских женщин. Мы должны быть готовы к тому, что это не конец. Размер специального взноса влияет на получение ипотечного кредита. Обычно больше капитала дешевле кредита.

Тот факт, что рост цен также препятствует росту цен на жилье в Польше, может быть небольшим утешением. Динамика по отношению к ценам вторичного рынка и первичного рынка снижается (хотя пока в меньшей степени).

Если у нас есть кредитоспособность и мы уверены, что даже когда процентные ставки достигнут 3-4%, мы сможем погасить обязательства, даже если частный вклад будет низким, это не должно быть препятствием для получения ипотеки.

В крайнем случае, сумма взноса не должна учитываться в первую очередь. Наши проценты должны определяться эффективной годовой процентной ставкой обязательства и тем, основана ли ссуда на фиксированной или переменной ставке.

источники:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Смотрите также

Что такое Facebook Watch и как заработать

Related Articles

Moneda electrónica

Aportación mínima para un préstamo hipotecario

Aportación mínima para un préstamo hipotecario

 

La aportación privada mínima en 2022 -dependiendo del banco- es del 10%. O el 20 por ciento del valor de la propiedad financiada. Para un préstamo hipotecario, el límite recomendado es del 20%. Una mayor contribución privada significa mejores términos del contrato de préstamo. La contribución mínima está asociada con costos adicionales, generalmente un mayor margen. ¿Qué banco ofrece las mejores condiciones con la menor contribución privada?


Última investigación: 7 de marzo de 2022

El ranking se crea en función de las ofertas más seleccionadas

préstamo hipotecario privado

12 – 420 meses

Periodo de pago

20,000 – 2,000,000 PLN

?
Están disponibles montos de préstamo de hasta 3 millones de PLN

suma

2,80%

?
TAE para un préstamo en PKO Bank Polski: 2,80 % TAE para un préstamo en PKO Bank Hipoteczny: 2,81 %

APRC

1,10%

?
En el primer año 2,07% en los años siguientes. Menor margen de préstamo en la versión verde

borde

0

?
0% de comisión al utilizar el seguro de desempleo

لجنة

443 personas eligieron esta oferta

” Controlar “

⊕ Agregar para comparar

⊖ Eliminar de la comparación

Hipoteca con buenos términos

12 – 360 meses

Periodo de pago

100.000 – 2.000.000 PLN

?
Están disponibles montos de préstamo de hasta 4 millones de PLN

suma

3,43%

APRC

2,10%

borde

0%

لجنة

177 personas eligieron esta oferta

” Controlar “

⊕ Agregar para comparar

⊖ Eliminar de la comparación

préstamo hipotecario del milenio

72 – 420 meses

Periodo de pago

20,000 – 2,000,000 PLN

?
Cantidades de préstamo más grandes están disponibles

suma

6%

APRC

2,90%

borde

0%

لجنة

157 personas eligieron esta oferta

” Controlar “

⊕ Agregar para comparar

⊖ Eliminar de la comparación


¿Por qué los bancos requieren acciones conjuntas privadas?

Los bancos exigen que cada persona que solicita una hipoteca pague una contribución especial de cierta cantidad. Por un lado, este requisito es el resultado de la recomendación S realizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y, por otro lado, también es una forma adicional de garantía para el banco. . En vista de la recomendación anterior, la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia se ocupa de la estabilidad del mercado crediticio, protege los intereses de los bancos y los futuros prestatarios.

La aportación mínima para un préstamo hipotecario reduce, al menos en parte, el riesgo de crédito en el que incurre el banco. Además, el requisito de recibir una contribución especial le permite considerar la situación financiera del futuro prestatario. Si no tiene ahorros o tiene algo para reemplazar su propia contribución, es posible que no pueda pagar sus deudas en el futuro. Y viceversa: una persona con ahorros es un cliente confiable y financieramente creíble desde el punto de vista del banco que no debería tener problemas para pagar el préstamo a tiempo en el futuro.

La contribución privada hace que los préstamos hipotecarios sean más seguros para los clientes y los bancos. El límite máximo permisible reduce el riesgo de especulación en el mercado inmobiliario y estabiliza los precios inmobiliarios.

Contribución mínima para un préstamo hipotecario: ¿qué es?

La contribución especial requerida con un préstamo de vivienda es un pago de préstamo adicional que un prestatario potencial debe pagar para obtener un préstamo para comprar un apartamento. El propósito de la contribución privada es reducir el monto de las deudas del futuro cliente y aumentar su estabilidad financiera. Evidentemente, lo más importante para un banco es que la persona que saca una hipoteca sea capaz de devolverla a tiempo.

¿Cuál es la contribución privada mínima?

En cuanto a cuál es la cantidad requerida de aporte privado , cualquiera que compare préstamos hipotecarios se pregunta. Para los que sueñan con ser “los suyos”, tenemos noticias optimistas. La mayoría de los bancos han devuelto el importe de su aportación en 2022 a los niveles previos a la pandemia.

Resaltemos que quienes tengan un aporte privado superior al mínimo en el caso de un préstamo de vivienda, el banco les “premiará” mejores condiciones del contrato de préstamo . Obviamente, cuanto más ahorramos, menos hipoteca necesitamos, lo que a su vez significa menos deuda y un menor costo del préstamo.

Nombre del banco ¿Qué aporte se requiere?
Banco de encanto 10%
Banco del Milenio 10%
BPS Banco 10%
Crédito Agrícola 10%
mbanco 10%
Pekao SA 10%
PKO BP 10%
Banco Santander Polska 10%
Banco ING Śląski veinte%
BNP Paribas veinte%
Ciudad Handelway veinte%
La aportación especial del 10% es solo para clientes que cumplan requisitos adicionales, por ejemplo, que hayan decidido contratar un seguro de préstamo.

Como puede ver, la oferta está limitada al 10 por ciento. ella es muy rica Sin embargo, debemos recordar dos cosas. En primer lugar , la menor cotización suele estar asociada a un aumento transitorio del margen del crédito a la vivienda . En segundo lugar, el nivel inferior está disponible en circunstancias adicionales.

Por ejemplo, en Pekao SA 10 por ciento. Una contribución especial está disponible al comprar un apartamento. Si queremos financiar la construcción de una casa con hipoteca, nuestra aportación mínima ya será del 20%.

El Milenio tiene términos ligeramente diferentes para aprovechar una contribución baja. Hay un 10 por ciento. Depende del valor de la propiedad y su ubicación. Para un préstamo hipotecario de mBank, el límite del préstamo hipotecario aumenta al 3er y superior.

¿Cómo se modificó el monto de la contribución requerida?

La contribución personal es el tema más importante a considerar al obtener una hipoteca. Aunque hagamos todos los trámites y no tengamos los fondos requeridos por el banco, la entidad financiera se negará a darnos un préstamo. Está claro que cuanto mayor sea el pago inicial, más confiables serán nuestros clientes para el banco.

Por lo tanto: podemos contar con los términos del contrato de préstamo más atractivos que una persona con una contribución privada exigua. También vale la pena señalar que la contribución no puede provenir de créditos y préstamos. Lo más importante es que no tiene que ser solo una crítica.

¿Qué podría ser una contribución especial? Por ejemplo, bienes inmuebles u otro dinero acumulado en una cuenta de jubilación (IKE/IKZE o PPK). La construcción de parcelas como contribución privada también es una solución popular. En el caso de la construcción de una vivienda, el Banco también podrá reconocer los materiales de construcción adquiridos como aporte de la misma.

A más de 3 años, es decir, a partir de principios de 2017, la aportación privada mínima recomendada es del 20%. Les recordamos que hasta finales de 2014, el monto exigido era del 5%. valores de propiedad. Los primeros cambios en este ámbito se tradujeron en que a finales de 2015 el aporte privado mínimo ya era del 10%. sobre el valor del edificio. A fines de 2016, los prestatarios deberían haber tenido una contribución privada mínima del 15%. Los últimos cambios hasta ahora llegaron en 2017. Desde principios de 2017, la contribución privada mínima (si no tomamos seguros, por ejemplo) ha sido del 20%.

Sin embargo, no menciona que la contribución mínima para un préstamo hipotecario no se elevará al 30% algún día. Las conclusiones de la encuesta realizada por el Banco Nacional de Polonia no despiertan optimismo. Algunos bancos han aumentado el margen del préstamo, lo que significa un aumento en otros costos de esta obligación.

¿Cómo se calcula la contribución privada?

La contribución mínima actual para un préstamo hipotecario está relacionada con la recomendación S. La recomendación S, “propuesta” por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF), se relaciona con la exposición crediticia, es decir, un préstamo hipotecario. El banco no podrá prestar la totalidad del valor del inmueble objeto de la garantía. Por lo tanto, el banco tiene derecho a esperar una contribución especial definida del futuro prestatario.

A la hora de responder a la pregunta de cómo calcular tu propia aportación, cabe señalar que la aportación mínima para un préstamo hipotecario resulta directamente del valor del inmueble. Que queremos financiar con un préstamo. Cuanto menor sea el valor de los inmuebles que nos interesan, menor será la aportación privada que el Banco espera de nosotros .

Por ejemplo: Si el inmueble sobre el que queremos comprar una hipoteca es de 350.000. zloty en un 10 por ciento. Con nuestra propia contribución, deberíamos tener 35 mil zlotys. Al 20 por ciento, su propia contribución será el doble, es decir, 70 mil. zloty.

Recuerde, sin embargo, que el valor de la propiedad lo determina el tasador de la propiedad. Es sobre la base de su encuesta que se calcula su tasa de cotización.

¿Apartamento sin aporte privado en 2022?

La solución a los problemas de disponibilidad de edificios es el Programa de Préstamos para Vivienda Garantizada del Gobierno. A partir de mediados de este año entrará en vigencia el proyecto “Apartamento Sin Aporte Privado”, que tiene como objetivo ayudar a mejorar la solvencia de las personas que pueden acceder a un préstamo pero no han levantado el capital requerido.

Las personas, las parejas sin hijos y las familias con hijos pueden beneficiarse del programa. Período de préstamo de minutos. 15 años. La oportunidad de obtener una hipoteca sin una contribución especial se aplica solo a las obligaciones en zloty polacos, las garantías pueden cubrir un máximo del 20% de la contribución especial .

No puede ser propietario de ninguna otra propiedad para convertirse en beneficiario del programa. La excepción son las familias con dos o más hijos. Además, habrá un límite superior en el precio por metro cuadrado de la propiedad financiada.

La introducción de límites de precios restrictivos puede llevar al hecho de que la disponibilidad de bienes inmuebles que se pueden comprar en el programa “apartamento sin pago inicial” se verá significativamente limitada. La Ley de Préstamos Hipotecarios Garantizados entrará en vigor el 27 de mayo de 2022.

Puede resultar que el programa de préstamo de vivienda garantizado por el gobierno sea menos rentable que, por ejemplo, el préstamo hipotecario para jóvenes que está disponible hoy en día en los bancos.

Préstamo de Baja Aportación Privada – ¿A qué debes prestar atención?

Los prestatarios no suelen tener el lujo de elegir entre el 20 % mínimo y el 20 % recomendado por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia. contribución privada. Al 10 por ciento, la contribución del Banco requiere garantía adicional. Aparte de una entrada de hipoteca. Puede ser un seguro de contribución más bajo (UNWW) o un aumento en el margen (a menudo temporal, rara vez permanente).

Los bancos normalmente financian ellos mismos a la UNWW, pero esto finalmente aumenta el costo total del préstamo de vivienda. Por lo tanto, antes de comprar una propiedad a préstamo, vale la pena calcular si no será rentable para nosotros cobrar más dinero.

Una contribución especial en 2022, ¿cuál es mejor?

Los recientes aumentos en las tasas de interés han tenido un gran impacto en la solvencia de los polacos y las mujeres polacas. Debemos prepararnos para el hecho de que este no es el final. El importe de la contribución especial afecta a la adquisición de la hipoteca. Por lo general, más capital es un crédito más barato.

El hecho de que los aumentos de precios también impidan aumentos en los precios de la vivienda en Polonia puede ser un pequeño consuelo. La dinámica en relación con los precios del mercado secundario y del mercado primario está disminuyendo (aunque en menor medida hasta ahora).

Si tenemos solvencia y estamos seguros de que aunque los tipos de interés lleguen al 3-4% podremos saldar las obligaciones, aunque la aportación privada sea baja no debería ser un obstáculo para conseguir una hipoteca.

Como último recurso, el monto de la contribución no debe tenerse en cuenta en primer lugar. Nuestro interés debe estar determinado por la tasa de interés anual efectiva del compromiso y si el préstamo se basa en una tasa fija o variable.

fuentes:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Mira también

Qué es Facebook Watch y cómo ganar dinero

Related Articles

e-para birimi

Bir ipotek kredisi için asgari katkı

Bir ipotek kredisi için asgari katkı

 

2022’de asgari özel katkı – bankaya bağlı olarak – %10’dur. Veya finanse edilen mülkün değerinin yüzde 20’si. Konut kredisi için önerilen limit %20’dir. Daha büyük bir özel katkı, kredi sözleşmesinin daha iyi koşulları anlamına gelir. Asgari katkı, ek maliyetlerle ilişkilidir – genellikle artan bir marj. En az özel katkı ile en iyi koşulları hangi banka sunuyor?


Son soruşturma: 7 Mart 2022

Sıralama, en çok seçilen tekliflere göre oluşturulur

özel ipotek kredisi

12 – 420 ay

Ödeme periyodu

20.000 – 2.000.000 PLN

?
3 milyon PLN’ye kadar kredi tutarları mevcuttur

toplam

%2.80

?
PKO Bank Polski’de kredi için APRC: %2,80 PKO Bank’ta kredi için APRC Hipoteczny: %2,81

APRC

%1,10

?
İlk yıl sonraki yıllarda %2,07. Yeşil versiyonda daha düşük kredi marjı

köşe

0

?
İşsizlik sigortası kullanırken %0 komisyon

لجنة

443 kişi bu teklifi seçti

” Kontrol “

⊕ Karşılaştırmaya Ekle

⊖ Karşılaştırmadan kaldır

İyi şartlarla ipotek

12 – 360 ay

Ödeme periyodu

100.000 – 2.000.000 PLN

?
4 milyon PLN’ye kadar kredi tutarları mevcuttur

toplam

%3.43

APRC

%2.10

köşe

%0

لجنة

177 kişi bu teklifi seçti

” Kontrol “

⊕ Karşılaştırmaya Ekle

⊖ Karşılaştırmadan kaldır

milenyum konut kredisi

72 – 420 ay

Ödeme periyodu

20.000 – 2.000.000 PLN

?
Daha büyük kredi miktarları mevcuttur

toplam

%6

APRC

%2,90

köşe

%0

لجنة

157 kişi bu teklifi seçti

” Kontrol “

⊕ Karşılaştırmaya Ekle

⊖ Karşılaştırmadan kaldır


Bankalar neden özel anonim hisseye ihtiyaç duyar ?

Bankalar, ipotek için başvuran her kişiden belirli bir miktarda özel katkı payı ödemesini şart koşar. Bu gereklilik, bir yandan Polonya Mali Denetleme Kurumu tarafından yapılan S tavsiyesinin bir sonucudur ve diğer yandan banka için ek bir teminat şeklidir. . Yukarıdaki tavsiye ışığında, Polonya Mali Denetleme Kurumu kredi piyasasının istikrarıyla ilgilenir, bankaların ve gelecekteki borç alanların çıkarlarını korur.

Bir ipotek kredisi için asgari katkı, en azından kısmen bankanın maruz kaldığı kredi riskini azaltır. Ek olarak, özel bir katkı alma şartı, gelecekteki borçlunun mali durumunu göz önünde bulundurmanıza izin verir. Eğer birikimi yoksa veya kendi katkısının yerine geçecek bir şeyi varsa, gelecekte borçlarını ödeyemeyebilir. Ve tam tersi: Tasarruf sahibi bir kişi , gelecekte krediyi zamanında geri ödemekte sorun yaşamaması gereken banka açısından güvenilir ve finansal olarak güvenilir bir müşteridir .

Özel katkı, ipotek kredilerini müşteriler ve bankalar için daha güvenli hale getirir. İzin verilen maksimum limit, konut piyasasında spekülasyon riskini azaltır ve emlak fiyatlarını dengeler.

Bir ipotek kredisi için asgari katkı – nedir?

Konut kredisi için gerekli olan özel katkı, potansiyel bir borçlunun bir daire satın almak için kredi alabilmesi için ödemesi gereken ek bir kredi ödemesidir. Özel katkının amacı, gelecekteki müşterinin borç miktarını azaltmak ve finansal istikrarını arttırmaktır. Açıkçası bir banka için en önemli şey ipotek alan kişinin borcunu zamanında geri ödeyebilmesidir.

Asgari özel katkı nedir?

İhtiyaç duyulan özel katkı payının ne kadar olduğu konusunda konut kredisi karşılaştıran herkes merak ediyor. “Kendi” olmayı hayal edenler için iyimser bir haberimiz var. Çoğu banka, 2022’deki katkı paylarını pandemi öncesi seviyelere iade etti.

Asgariden daha yüksek özel katkısı olanlara konut kredisi durumunda bankanın kredi sözleşmesinin daha iyi şartlarını “ödüllendireceğini” vurgulayalım . Açıkçası, ne kadar çok tasarruf edersek, o kadar az ipoteğe ihtiyacımız var, bu da daha az borç ve daha düşük kredi maliyeti anlamına geliyor.

banka adı Hangi katkı gereklidir?
cazibe bankası %10
Milenyum Bankası %10
BPS.Banka %10
Kredi Agricole %10
banka %10
Pekao SA %10
PKO BP %10
Santander Polska Bankası %10
ING Śląski .Banka yirmi%
BNP Paribas yirmi%
Şehir Handelway yirmi%
Özel %10’luk katkı, yalnızca ek gereksinimleri karşılayan, örneğin kredi sigortası yaptırmaya karar vermiş olan müşteriler içindir.

Gördüğünüz gibi, teklif yüzde 10 ile sınırlıdır. O çok zengin. Ancak iki şeyi unutmamalıyız. İlk olarak, düşük katkı genellikle konut kredisi marjındaki geçici bir artışla ilişkilendirilir . İkincisi, alt seviye ek koşullar altında kullanılabilir.

Örneğin, Pekao SA’da yüzde 10. Bir daire satın alırken özel bir katkı sağlanır. Eğer ipotekli bir evin inşaatını finanse etmek istiyorsak, asgari katkımız zaten %20 olacaktır.

Milenyum, düşük katkı payından yararlanmak için biraz farklı koşullara sahiptir. Yüzde 10 var. Mülkün değerine ve konumuna bağlıdır. Bir mBank ipotek kredisi için ev kredisi limiti 3. ve üstüne çıkar.

Gerekli katkı miktarı nasıl değiştirildi?

Mortgage alırken dikkat edilmesi gereken en önemli husus kişisel katkı payıdır. Tüm formaliteleri tamamlasak ve bankanın ihtiyaç duyduğu fonlara sahip olmasak bile, finans kurumu bize kredi vermeyi reddedecektir. Peşinat ne kadar yüksek olursa, müşterilerimizin banka için o kadar güvenilir olacağı açıktır.

Bu nedenle: Kredi sözleşmesinin şartlarına, yetersiz özel katkısı olan bir kişiden daha çekici güvenebiliriz. Ayrıca şunu da belirtmekte fayda var ki katkı kredilerden ve kredilerden gelemez. En önemlisi, sadece eleştiri olmak zorunda değil.

Özel bir katkı ne olabilir? Örneğin, bir emeklilik hesabında birikmiş gayrimenkul veya diğer paralar (IKE / IKZE veya PPK). Özel bir katkı olarak arsa inşa etmek de popüler bir çözümdür. Banka, konut yapılması durumunda satın alınan yapı malzemelerini de katkı olarak kabul edebilir.

3 yıldan fazla, yani 2017’nin başından itibaren, önerilen minimum özel katkı %20’dir. Hatırlatalım, 2014 yılı sonuna kadar gerekli olan miktar %5 idi. Gayrimenkul değerleri. Bu alandaki ilk değişiklikler, 2015 yılı sonunda asgari özel katkının zaten %10 olduğu gerçeğine çevrildi. binanın değeri hakkında. 2016 yılı sonuna kadar, borçluların asgari %15’lik bir özel katkı payına sahip olmaları gerekirdi. Şimdiye kadarki son değişiklikler 2017’de geldi. 2017’nin başından beri asgari özel katkı payı (örneğin sigortayı almazsak) %20 oldu.

Ancak, bir ipotek kredisi için asgari katkı payının bir gün %30’a yükseltilmeyeceğinden bahsetmiyor. Polonya Ulusal Bankası tarafından yürütülen anketin sonuçları iyimserlik yaratmıyor. Bazı bankalar kredi marjını artırdı, bu da bu yükümlülüğün diğer maliyetlerinin artması anlamına geliyor.

Özel katkı nasıl hesaplanır?

Bir ipotek kredisi için mevcut asgari katkı, tavsiye S ile ilgilidir. Polonya Mali Denetleme Kurumu (KNF) tarafından “önerilen” S Tavsiyesi, kredi riskine, yani bir ipotek kredisine ilişkindir. Banka, teminata konu taşınmazın değerinin tamamını ödünç veremez. Bu nedenle, bankanın gelecekteki borçludan kesin bir özel katkı bekleme hakkı vardır.

Kendi katkı payınızı nasıl hesaplarsınız sorusuna cevap verirken, ipotek kredisi için minimum katkının doğrudan mülkün değerinden kaynaklandığına dikkat edilmelidir. Kredi ile finanse etmek istiyoruz. İlgilendiğimiz binaların değeri ne kadar düşükse, Banka’nın bizden beklediği özel katkımız da o kadar düşük olur .

Örneğin: İpotek almak istediğimiz mülk 350.000 ise. zloti yüzde 10 Kendi katkımızla 35 bin zlotiye sahip olmalıyız. Yüzde 20’de kendi katkısı bunun iki katı, yani 70 bin olacak. zloti.

Ancak, mülkün değerinin mülk değerleme uzmanı tarafından belirlendiğini unutmayın. Katkı oranı, anketine dayanarak hesaplanır.

2022’de özel katkısı olmayan daire?

Bina kullanılabilirliği sorunlarının çözümü, Hükümetin Teminatlı Konut Kredisi Programıdır. Bu yılın ortasından itibaren, kredi alabilecek durumda olan ancak gerekli sermayeyi toplamamış kişilerin kredibilitesini artırmayı amaçlayan “Özel Katkısız Daire” projesi yürürlüğe girecek.

Programdan bireyler, çocuksuz çiftler ve çocuklu aileler yararlanabilir. Dakika kredi süresi. 15 yıl. Özel katkı olmadan ipotek alma fırsatı sadece Polonya Zlotisi’ndeki yükümlülükler için geçerlidir, garantiler özel katkının en fazla %20’sini kapsayabilir .

Programdan faydalanmak için başka bir mülke sahip olamazsınız. Bunun istisnası, iki veya daha fazla çocuğu olan ailelerdir. Ayrıca, finanse edilen mülkün metrekare fiyatına bir üst sınır getirilecektir.

Kısıtlayıcı fiyat limitlerinin getirilmesi, “peşinatsız daire” programında satın alınabilecek gayrimenkullerin mevcudiyetinin önemli ölçüde sınırlanmasına yol açabilir. Teminatlı Konut Kredisi Kanunu 27 Mayıs 2022’de yürürlüğe girecek.

Devlet garantili konut kredisi programının, örneğin bugün bankalarda mevcut olan gençler için ipotek kredisinden daha az karlı olacağı ortaya çıkabilir.

Düşük Özel Katkı Kredisi – Nelere Dikkat Etmelisiniz?

Borçlular genellikle Polonya Mali Denetleme Kurumu tarafından tavsiye edilen minimum %20 ile %20 arasında seçim yapma lüksüne sahip değildir. özel katkı. Yüzde 10 olan Banka’nın katkısı ek teminat gerektirir. Bir ipotek girişi dışında. Daha düşük bir katkı payı sigortası (UNWW) veya marjda bir artış (genellikle geçici, nadiren kalıcı) olabilir.

Bankalar genellikle UNWW’yi kendileri finanse eder, ancak bu sonuçta konut kredisinin toplam maliyetini artırır. Bu nedenle krediyle mülk satın almadan önce, daha fazla para toplamamızın kârlı olup olmayacağını hesaplamakta fayda var.

2022’de özel bir katkı – hangisi daha iyi?

Faiz oranlarındaki son artışların Polonyalı ve Polonyalı kadınların kredi itibarı üzerinde büyük etkisi oldu. Bunun son olmadığı gerçeğine hazırlanmalıyız. Özel katkı tutarı, ipotek alımını etkiler. Genellikle daha fazla sermaye daha ucuz kredidir.

Polonya’da fiyat artışlarının konut fiyatlarındaki artışları da engelliyor olması küçük bir teselli olabilir. İkincil piyasa ve birincil piyasadan alınan fiyatlara ilişkin dinamikler azalmaktadır (şimdiye kadar daha az ölçüde de olsa).

Kredibilitemiz varsa ve faizler %3-4’e ulaşsa bile yükümlülüklerimizi yerine getireceğimizden eminsek, özel katkı düşük de olsa ipotek almamıza engel olmamalıdır.

Son çare olarak, ilk etapta katkı tutarı dikkate alınmamalıdır. Faizimiz, taahhüdün etkin yıllık faiz oranına ve kredinin sabit mi yoksa değişken bir orana mı dayalı olduğuna göre belirlenmelidir.

kaynaklar:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Ayrıca izle

Facebook Watch nedir ve nasıl para kazanılır?

Related Articles

Back to top button