العملات الإلكترونية

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة لقرض الرهن العقاري

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة لقرض الرهن العقاري

 

الحد الأدنى للمساهمة الخاصة في عام 2022 – اعتمادًا على البنك – هو 10٪. أو 20 بالمائة قيمة العقار الممول. بالنسبة للقرض السكني ، فإن الحد الموصى به هو 20٪. المساهمة الخاصة الأكبر تعني شروطًا أفضل لاتفاقية القرض. يرتبط الحد الأدنى للمساهمة بتكاليف إضافية – عادة ما يكون هامشًا متزايدًا. أي بنك يقدم أفضل الشروط بأقل مساهمة خاصة؟


آخر تحقيق: 7 مارس 2022

تم إنشاء الترتيب وفقًا للعروض الأكثر اختيارًا

قرض الرهن العقاري الخاص

12 – 420 شهر

فترة السداد

20،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
تتوفر مبالغ قروض تصل إلى 3 ملايين زلوتي بولندي

مجموع

2.80٪

؟
APRC للحصول على قرض في PKO Bank Polski: 2.80٪ APRC للحصول على قرض في PKO Bank Hipoteczny: 2.81٪

APRC

1.10٪

؟
في السنة الأولى 2.07٪ في السنوات اللاحقة. هامش قرض أقل في النسخة الخضراء

حافة

0

؟
0٪ عمولة عند استخدام التأمين ضد البطالة

لجنة

اختار 443 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

الرهن العقاري بشروط جيدة

12 – 360 شهرًا

فترة السداد

100،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
تتوفر مبالغ قروض تصل إلى 4 ملايين زلوتي بولندي

مجموع

3.43٪

APRC

2.10٪

حافة

لجنة

اختار 177 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة

القرض السكني الألفية

72 – 420 شهر

فترة السداد

20،000 – 2،000،000 زلوتي بولندي

؟
مبالغ القرض أكبر متوفرة

مجموع

APRC

2.90٪

حافة

لجنة

اختار 157 شخصًا هذا العرض

” التحقق من ”

⊕ أضف للمقارنة

⊖ إزالة من المقارنة


لماذا تتطلب البنوك المساهمة الخاصة؟

تطلب البنوك من كل شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أن يدفع مساهمة خاصة بمبلغ معين. من ناحية أخرى ، هذا المطلب هو نتيجة التوصية S التي قدمتها هيئة الرقابة المالية البولندية ، ومن ناحية أخرى ، فهو أيضًا شكل إضافي من أشكال الضمان للبنك.. نظرًا للتوصية المذكورة أعلاه ، فإن هيئة الرقابة المالية البولندية تهتم باستقرار سوق الائتمان ، وتحمي مصالح البنوك والمقترضين المستقبليين.

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري يقلل ، جزئيًا على الأقل ، من مخاطر الائتمان التي يتكبدها البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك شرط الحصول على مساهمة خاصة بالنظر في الوضع المالي للمقترض المستقبلي. إذا لم يكن لديه مدخرات أو كان لديه شيء يحل محل مساهمته الخاصة ، فقد لا يتمكن من سداد ديونه في المستقبل. والعكس صحيح: الشخص الذي لديه مدخرات هو عميل موثوق به وذو مصداقية مالية من وجهة نظر البنكالذين يجب ألا يواجهوا مشاكل في سداد القرض في الوقت المناسب في المستقبل.

المساهمة الخاصة تجعل القروض العقارية أكثر أمانًا للعملاء والبنوك. يقلل الحد الأقصى المسموح به من مخاطر المضاربة في سوق الإسكان ويثبت أسعار العقارات.

الحد الأدنى من المساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري – ما هو؟

المساهمة الخاصة المطلوبة مع قرض الإسكان عبارة عن دفعة قرض إضافية يجب أن يدفعها مقترض محتمل من أجل الحصول على قرض لشراء شقة. الغرض من المساهمة الخاصة هو تقليل مبلغ ديون العميل المستقبلي وزيادة استقراره المالي. من الواضح أن أهم شيء بالنسبة للبنك هو أن الشخص الذي يأخذ قرضًا عقاريًا يكون قادرًا على سداده في الوقت المحدد.

ما هو الحد الأدنى للمساهمة الخاصة؟

على ما هو عليه المبلغ المطلوب من المساهمة الخاصة، أي شخص يقارن قروض الرهن العقاري يتساءل. بالنسبة لأولئك الذين يحلمون بأن يكونوا “ملكهم” ، لدينا أخبار متفائلة. أعادت معظم البنوك مبلغ مساهمتها في عام 2022 إلى مستويات ما قبل الجائحة.

دعونا نؤكد ذلك أولئك الذين لديهم مساهمة خاصة أعلى من الحد الأدنى في حالة قرض الإسكان ، سيقوم البنك “بمكافأة” بشروط أفضل لاتفاقية القرض. من الواضح أنه كلما زادت مدخراتنا ، كلما قل الرهن العقاري الذي نحتاجه ، وهذا بدوره يعني ديون أقل وتكلفة أقل للقرض.

اسم البنك ما هي المساهمة المطلوبة؟
بنك أليور 10٪
بنك الألفية 10٪
بنك BPS 10٪
كريدي أجريكول 10٪
mBank 10٪
Pekao SA 10٪
PKO BP 10٪
بنك سانتاندير بولسكا 10٪
بنك ING Śląski عشرين٪
مصرف باريس الوطني باريباس عشرين٪
سيتي هاندلوي عشرين٪
المساهمة الخاصة البالغة 10٪ مخصصة فقط للعملاء الذين يستوفون متطلبات إضافية ، على سبيل المثال ، الذين قرروا الحصول على تأمين على القرض.

كما ترى العرض بحد 10 بالمائة. إنها غنية جدا. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر شيئين. أولا عادة ما ترتبط المساهمة المنخفضة الخاصة بالزيادة المؤقتة في هامش قرض الإسكان. ثانيًا ، المستوى الأدنى متاح في ظل ظروف إضافية.

على سبيل المثال ، في Pekao SA 10 بالمائة. المساهمة الخاصة متاحة عند شراء شقة. إذا أردنا تمويل بناء منزل برهن عقاري ، فإن الحد الأدنى لمساهمتنا سيكون بالفعل 20٪.

الألفية لديها شروط مختلفة قليلا للاستفادة من مساهمة منخفضة. هناك 10 بالمائة. يعتمد على قيمة العقار وموقعه. بالنسبة لقرض الرهن العقاري في mBank ، يزداد حد القرض السكني الثالث وما يليه.

كيف تم تغيير مبلغ المساهمة المطلوبة

المساهمة الشخصية هي أهم قضية يجب أن نأخذها في الاعتبار عند الحصول على قرض عقاري. حتى إذا أكملنا جميع الإجراءات الشكلية ولم يكن لدينا الأموال المطلوبة من قبل البنك ، فإن المؤسسة المالية سترفض منحنا قرضًا. من الواضح أنه كلما ارتفعت الدفعة الأولى ، زاد موثوقية عملائنا بالنسبة للبنك.

ومن ثم: يمكننا الاعتماد على شروط اتفاقية القرض أكثر جاذبية من الشخص الذي لديه مساهمة خاصة ضئيلة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن المساهمة لا يمكن أن تأتي من الاعتمادات والقروض. الأهم من ذلك ، لا يجب أن يكون النقد فقط.

ماذا يمكن أن يكون مساهمة خاصة؟ على سبيل المثال ، العقارات أو الأموال الأخرى المتراكمة في حساب التقاعد (IKE / IKZE أو PPK). قطعة أرض البناء كمساهمة خاصة هي أيضًا حل شائع. في حالة بناء منزل ، قد يتعرف البنك أيضًا على مواد البناء المشتراة كمساهمة منه.

لأكثر من 3 سنوات ، أي من بداية عام 2017 ، يكون الحد الأدنى الموصى به للمساهمة الخاصة هو 20٪. دعنا نذكرك أنه حتى نهاية عام 2014 ، كان المبلغ المطلوب 5٪. قيم الممتلكات. تُرجمت التغييرات الأولى في هذا المجال إلى حقيقة أنه بحلول نهاية عام 2015 كان الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بالفعل 10٪. على قيمة المبنى. بحلول نهاية عام 2016 ، كان يجب أن يكون للمقترضين مساهمة خاصة بنسبة 15 ٪ كحد أدنى. جاءت التغييرات الأخيرة حتى الآن في عام 2017. منذ بداية عام 2017 ، كان الحد الأدنى للمساهمة الخاصة (إذا لم نأخذ تأمينًا على سبيل المثال) هو 20٪.

ومع ذلك ، فإنه لا يذكر أن الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري لن يتم رفعه إلى 30٪ يومًا ما. استنتاجات الاستطلاع الذي أجراه بنك بولندا الوطني لا تثير التفاؤل. زادت بعض البنوك من هامش القرض ، مما يعني زيادة التكاليف الأخرى لهذا الالتزام.

كيف تحسب المساهمة الخاصة؟

الحد الأدنى الحالي للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري مرتبط بالتوصية S. التوصية S ، “المقترحة” من قبل هيئة الرقابة المالية البولندية (KNF) ، تتعلق بالتعرض للائتمان ، أي قرض الرهن العقاري. لا يجوز للبنك إقراض كامل قيمة العقار موضوع الضمان. وبالتالي ، يحق للبنك توقع مساهمة خاصة محددة من المقترض المستقبلي.

عند الإجابة على سؤال حول كيفية حساب مساهمتك الخاصة ، تجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى للمساهمة الخاصة بقرض الرهن العقاري ينتج مباشرة من قيمة العقار. الذي نريد تمويله بقرض. كلما قلت قيمة المباني التي نهتم بها ، انخفضت مساهمتنا الخاصة التي يتوقعها البنك منا.

على سبيل المثال: إذا كان العقار الذي نريد شراء رهن عقاري عليه يساوي 350.000. زلوتي بنسبة 10 في المائة. بمساهمتنا الخاصة ، يجب أن يكون لدينا 35 ألفًا زلوتي. بنسبة 20 في المائة ستكون مساهمتها الخاصة هي ضعف ذلك ، أي 70 ألفًا. زلوتي.

تذكر ، مع ذلك ، أن قيمة الممتلكات يتم تحديدها من قبل مثمن الممتلكات. على أساس المسح الذي أجراه هو الذي يتم حساب معدل المساهمة الخاصة به.

شقة بدون مساهمة خاصة عام 2022؟

الحل المخصص لمشاكل توافر المباني هو برنامج قروض الإسكان المضمونة التابع للحكومة. اعتبارًا من منتصف هذا العام ، سيدخل مشروع “شقة بدون مساهمة خاصة” حيز التنفيذ ، والذي يهدف إلى المساعدة في تحسين الجدارة الائتمانية للأشخاص الذين يمكنهم تحمل قرض ولكنهم لم يجمعوا رأس المال المطلوب.

يمكن للأفراد والأزواج الذين ليس لديهم أطفال والعائلات التي لديها أطفال الاستفادة من البرنامج. فترة القرض دقيقة. 15 سنة. فرصة الحصول على رهن عقاري بدون مساهمة خاصة تنطبق فقط على الالتزامات في الزلوتي البولندي ، أ قد تغطي الضمانات بحد أقصى 20٪ من المساهمة الخاصة.

لا يمكنك امتلاك أي ممتلكات أخرى لتصبح مستفيدًا من البرنامج. الاستثناء هو العائلات التي لديها طفلان أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون هناك حد أعلى لسعر المتر المربع للعقار الممول.

قد يؤدي إدخال حدود سعرية مقيدة إلى حقيقة أن توافر العقارات التي يمكن شراؤها في برنامج “شقة بدون دفعة أولى” سيكون محدودًا بشكل كبير. يدخل قانون القرض السكني المضمون حيز التنفيذ في 27 مايو 2022.

قد يتضح أن برنامج قرض الإسكان المضمون الحكومي سيكون أقل ربحية من ، على سبيل المثال ، قرض الرهن العقاري للشباب المتاح اليوم في البنوك.

قرض بمساهمة خاصة منخفضة – ما الذي يجب الانتباه إليه؟

لا يمتلك المقترضون في العادة رفاهية الاختيار بين 20٪ كحد أدنى و 20٪ موصى بها من قبل هيئة الرقابة المالية البولندية. المساهمة الخاصة. بنسبة 10 في المائة تتطلب مساهمة البنك ضمانات إضافية. بخلاف قيد في الرهن العقاري. يمكن أن يكون تأمين مساهمة منخفضة (UNWW) أو زيادة في الهامش (غالبًا ما يكون مؤقتًا ، ونادرًا ما يكون دائمًا).

عادة ما تقوم البنوك بتمويل UNWW بأنفسهم ، لكن هذا في النهاية يزيد التكلفة الإجمالية لقرض الإسكان. لذلك ، قبل شراء عقار على قرض ، يجدر بنا أن نحسب ما إذا كان من غير المربح لنا أن نجمع المزيد من الأموال.

مساهمة خاصة في عام 2022 – أيهما أفضل؟

كان للزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة تأثير رئيسي على الجدارة الائتمانية للمرأة البولندية والبولندية. يجب أن نستعد لحقيقة أن هذه ليست النهاية. يؤثر مبلغ المساهمة الخاصة في الحصول على الرهن العقاري. عادة ما يكون المزيد من رأس المال ائتمانًا أرخص.

قد تكون حقيقة أن ارتفاع الأسعار يمنع أيضًا الزيادات في أسعار المساكن في بولندا بمثابة عزاء بسيط. تتناقص الديناميكيات بالنسبة للأسعار من السوق الثانوية والسوق الأولية (وإن كان ذلك بدرجة أقل حتى الآن).

إذا كانت لدينا جدارة ائتمانية ونحن على يقين من أنه حتى عندما تصل أسعار الفائدة إلى 3-4٪ سنكون قادرين على تسوية الالتزامات ، حتى لو كانت المساهمة الخاصة منخفضة لا يجب أن تكون عقبة أمام الحصول على قرض عقاري.

كملاذ أخير ، لا يجب أخذ مبلغ المساهمة في الاعتبار في المقام الأول. يجب تحريك مصلحتنا من خلال معدل الفائدة السنوي الفعلي للالتزام وما إذا كان القرض يعتمد على معدل ثابت أو متغير.

مصادر:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

شاهد ايضا

ما هو Facebook Watch وكيف تربح المال

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى