L’argent doit travailler, c’est pourquoi nous investissons. Au lieu d’un compte de courtage, dans lequel nous sélectionnons nous-mêmes des instruments financiers, ou d’un fonds d’investissement géré activement, il existe une autre option sur le marché. Je parle d’investissement passif sur des plateformes comme Finax. Comment ça marche et vaut-il la peine de profiter de ce courtier ?

Pour commencer, nous devons faire la distinction entre l’investissement passif et l’investissement actif.

L’investissement actif est l’achat et la vente d’instruments financiers comme bon lui semble en réponse à divers événements du marché . Les titres individuels sont sélectionnés en s’appuyant sur le fait qu’ils apporteront un bénéfice solide à long ou à court terme.

L’investissement passif, quant à lui, consiste à acheter « l’ensemble du marché » par le biais d’ETF, dont l’évaluation reflète des indices boursiers spécifiques . Nous n’avons donc pas à choisir des entreprises individuelles, mais nous grandissons (ou tombons) avec l’ensemble du marché.

L’avantage de l’investissement actif est la possibilité de réactions rapides, le confort passif. Discutez aujourd’hui Finax vous permet de gagner de l’argent en bourse sans connaître les ressources financières et la nécessité de prendre constamment des décisions d’ investisseur . C’est donc un bon moyen d’investir de l’argent pour les débutants qui sont les plus nombreux parmi les clients Finax.

Qu’est-ce que le phénax ?

La Slovaquie n’est peut-être pas associée à un marché financier dynamique, mais c’est de là que vient Finax. Ses fondateurs, Juraj Hrbatý et Radoslav Kasík, ont travaillé pendant des années dans des maisons de courtage et des fonds d’investissement, et sont arrivés à la conclusion qu’il y a un manque de solutions d’investissement simples et bon marché sur le marché.

C’est ainsi que Finax a été créé, pour aider les personnes qui éprouvent de grandes difficultés à aborder seules le marché des capitaux .

Cette plate-forme d’investissement passif fonctionne comme une société de courtage agréée par la Banque nationale de Slovaquie

Comment ça fonctionne?

En termes simples – après l’ouverture du compte, nous transférons des fonds Finax, et les spécialistes de cette société les investissent dans des ETF mondiaux qui reflètent l’évaluation des indices boursiers. Par exemple, le S&P 500 (c’est-à-dire un indice des 500 plus grandes entreprises américaines). Lors du choix de stratégies d’investisseurs prudentes, l’argent se retrouve également dans des ETF obligataires plus sûrs (en investissant, par exemple, dans des obligations d’État mondiales).

Pourquoi Finax a-t-il choisi ce mode de fonctionnement et pourquoi pourrait-il être attractif pour les investisseurs ? Les créateurs de cette plateforme ont fait une hypothèse simple qui est confirmée par les statistiques. À long terme, l’investissement passif est plus efficace que l’investissement actif.

Pourquoi cela arrive-t-il? Elle concerne principalement le facteur humain. Afin de garder une longueur d’avance sur le vaste marché avec nos investissements pendant des années, nous aurons besoin de dizaines de bonnes décisions concernant l’achat et la vente d’instruments financiers individuels. Une telle séquence dorée est-elle possible ? Même les investisseurs chevronnés font des erreurs et sont bouleversés par les émotions…

À long terme, seuls 10 % des fonds américains gérés activement génèrent un taux de rendement supérieur à celui de l’ensemble du marché . Il est composé de professionnels. L’investisseur individuel a-t-il une chance de remporter l’indice ?

investissement passif indépendant

Ces arguments sont vraiment convaincants, mais peut-on investir uniquement passivement avec l’aide de plateformes comme Finax ou Aion Bank récemment ? Si nous le voulons, nous pouvons certainement le faire nous-mêmes. L’accès aux ETF est accessible à toute personne disposant d’un compte de courtage pertinent.

Par exemple, sur les comptes d’investissement ouverts dans mBank ou Bank Ochrony Środowiska (Bossa), nous avons accès à plusieurs centaines d’ETF mondiaux. La commission d’achat est de 0,29 % (Finax facture 1,2 % pour la gestion – ce qui sera abordé dans le titre sur les frais sous peu).

L’offre du courtier polonais XTB sonne encore mieux – l’achat d’ETF ne nous coûte rien, car la commission est de 0 % ! Cependant, nous devrons assumer le fardeau du choix dans un tel cas. Après tout, il existe de nombreux ETF – les frais plus élevés chez Finax sont liés au service de sélection et de rééquilibrage des ETF individuels. D’autre part, les indices américains sont dans une tendance haussière à si long terme que nous n’avons pas besoin d’un courtier supplémentaire pour gagner des ETF S&P 500 ou Nasdaq.

En bref – pour les investisseurs débutants passifs, Finax serait une solution satisfaisante. Les professionnels ont tendance à acheter eux-mêmes des ETF.

Comment investir dans les ETF ? De manière indépendante via un compte de courtage ou via des plateformes telles que Finax. Vous trouverez ci-dessous une évaluation des comptes de courtage, grâce auxquels nous pouvons acheter nous-mêmes des ETF avec une commission allant jusqu’à 0 % !

Dernière enquête : 7 mars 2022

Le classement est créé en fonction des offres les plus sélectionnées

		–	Facteur ? CFD disponibles sur les obligations américaines, les coûts dépendent de l’instrument spécifique Commission de négociation d’obligations	0% ? 0% de commission sur les ventes mensuelles de 100 000 €. Les transactions dépassant cette limite se verront facturer une commission de 0,2 % (minimum 10 €). Commission de négociation d’actions	0 EUR ou 10 EUR ? 0 PLN si au moins une transaction a été ouverte pendant 365 jours ou s’il n’y a pas de fonds sur le compte, s’il n’est pas ouvert Gestion de compte	424 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
eToro – Compte d’investissement		zloty 0 ? 0 PLN (uniquement pour les clients d’eToro Europe Ltd et d’eToro UK Ltd et ne s’applique pas aux transactions courtes ou à effet de levier sur actions) Commission sur les contrats indiciels	–	zloty 0 ? 0 PLN (uniquement pour les clients d’eToro Europe Ltd et d’eToro UK Ltd et ne s’applique pas aux transactions courtes ou à effet de levier sur actions) Commission de négociation d’actions	zloty 0 ? Vous pouvez rejoindre eToro gratuitement – chaque utilisateur enregistré obtient un compte démo gratuit de 100 000 $. Cependant, comme toutes les plateformes en ligne, eToro facture différents spreads et frais sur certaines transactions et paiements. Gestion de compte	178 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison	67% des comptes qui investissent dans les CFD perdent de l’argent
		zloty 0 ? Lorsque vous négociez des indices, TMS Brokers ne facture aucun frais pour la détention d’indices au jour le jour (il n’y a pas de frais de financement, tels que SWAP). C’est une très bonne nouvelle pour les investisseurs à moyen et long terme. Le seul coût est le spread, qui est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente. Vérifiez les différences de prix des indices boursiers dans la vue TMS. Commission sur les contrats indiciels	–	0 % ou 0,19 % ? Commission PLN 0 sur les changes 0,19% ou minimum. Commission de 5 PLN sur WSE Commission de négociation d’actions	zloty 0 ? Seuls des frais de facturation peuvent survenir s’il n’y a pas eu d’activité sur le compte pendant 12 mois consécutifs. Ensuite, les frais de tenue de compte seront de 9 PLN par mois. Gestion de compte	76 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison

Les instruments financiers proposés, en particulier ceux qui sont à effet de levier, comportent le risque de subir des pertes supérieures au capital investi.

Investissement intelligent avec Finax étape par étape

Lorsque nous choisissons Finax, il est très facile de commencer à investir.

1. Au départ, il faut choisir un objectif de placement . Vous avez le choix entre 6 options : Smart Pig Bank, Financial Reserve, Retirement, Children’s Future, Wealth Building, Smart Pension. Dans les solutions individuelles, un niveau différent de risque d’investissement sera appliqué, à travers une proportion appropriée d’investissements dans le portefeuille d’actions et d’obligations. Le plan le plus flexible et le plus complet est « Wealth Building ».

2. Après avoir sélectionné la cible, il nous sera demandé de remplir un questionnaire d’investissement . Nous définissons ici l’horizon d’investissement mesuré en années, la devise d’investissement et le montant des paiements.

3. Ci-dessous, nous fournissons des réponses sur nos revenus, nos connaissances des investisseurs et notre attitude face au risque . Ces questions font partie du test obligatoire que vous passez dans chaque maison de courtage.

4. Sur la base des informations fournies, le conseiller du voleur (c’est-à-dire l’algorithme d’investissement) nous présente un plan d’investissement avec la répartition appropriée entre les actions et les obligations et le retour sur investissement potentiel. Nous pouvons modifier ces critères s’ils ne nous conviennent pas.

5. Si nous aimons le plan, nous pouvons procéder à l’enregistrement . A cet effet, nous devons choisir le login et le mot de passe et accepter les règlements de Finax.

6. Il est maintenant temps de fournir vos données personnelles et de vérifier votre identité . Nous pouvons le faire en téléchargeant deux pages de preuve ou par vérification vidéo.

7. Nous devons encore vérifier l’adresse e-mail (ou le téléphone portable) et signer le contrat par voie électronique .

8. Une fois que nous avons passé le processus de vérification et ouvert le compte, nous ne sommes séparés de l’investissement qu’en déposant des fonds sur un compte Finax (géré par mBank).

9. Selon les informations que l’on peut trouver sur le site de Finax, les spécialistes de la société achètent des ETF tous les mardis à la Bourse de Francfort . C’est le mardi suivant après le dépôt de l’argent à investir.

10. Une fois les fonds déposés et les instruments financiers achetés par Finax, nous pouvons surveiller le portefeuille ETF sur notre compte et la progression de nos investissements.

11. À tout moment, nous pouvons choisir de retirer des fonds sans frais .

L’ensemble du processus d’ouverture de compte Finax ne prend que 15 minutes. Certains portefeuilles Finax sont ouverts au public – par exemple un portefeuille d’investissement typique de l’un des fondateurs de Finax.

Finax – Frais et taux de rendement

Il est maintenant temps de déterminer le coût et s’il est rentable. Chez Finax, nous ne payons que deux services.

1. Gestion de portefeuille – 1,2 % par an du montant total investi.
2. Report de paiement – 1,2% – si nos versements sont inférieurs à 1 000 euros. S’il est égal ou supérieur, les frais sont de 0 %.

Comment ces coûts se comparent-ils aux fonds communs de placement ? Très attractif – car généralement en coopération avec des fonds de gestion, nous devons payer 3-4% . Par rapport aux comptes de courtage, ces frais sont élevés (surtout si l’on tient compte de la commission de 0% pour l’achat d’ETF XTB). Cependant, il convient de noter que Finax nous détend en matière de choix des bons ETF.

Cependant, il y a une autre question qui est plus importante que les frais eux-mêmes, et c’est le taux de rendement. Après tout, tout le monde acceptera même une commission de 10 % si le taux de rendement potentiel est de 100 %.

Comment cela se présente-t-il dans Finax ? Très décent. Ci-dessous, nous listons le tableau qui peut être trouvé sur le site Web de cette plate-forme. Compare les taux de rendement des stratégies individuelles Finax au populaire fonds NN Investments. Les résultats sont vraiment super.

Alors ça vaut le coup ?

Finex est une excellente option pour les personnes qui n’ont pas de connaissances sur les marchés financiers ou qui n’ont pas le temps d’analyser la situation du marché boursier et de faire leurs propres choix de négociation .

De plus, les frais ne sont pas prohibitifs et le taux de rendement est fixe. Le contenu et les informations sur le site Web de Finax sont également impressionnants. Grâce à leur nature professionnelle, il est facile d’apprendre tous les secrets de l’investissement passif.

En revanche, les personnes qui ont plus d’expérience sur le marché et qui prennent elles-mêmes les décisions d’investissement en sont satisfaites et sont susceptibles de ne pas utiliser les services de Finax. Cependant, il est bon qu’il existe de telles plateformes d’investissement pour tout le monde qui permettent de travailler en toute sécurité sur les marchés des capitaux.

Société et coordonnées

Finax, OCP, as
Bajkalská 19B
821 01 Bratislava
Slovaquie

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