Chaque année, dans le cadre de la synthèse de divers phénomènes survenant sur le marché financier mondial et national, des groupes et des notations sont créés. Beaucoup d’entre eux se concentrent sur les banques en termes de marques opérant en Pologne. Voyons laquelle d’entre elles peut se vanter d’avoir la position la plus puissante – ce sont les plus grandes banques de Pologne d’ici 2022.

La manière dont les institutions financières qui composent le marché des banques commerciales sont évaluées peut varier considérablement. Il est clair que les consommateurs, c’est-à-dire les destinataires de ces services, tiennent compte des aspects purement subjectifs. L’attractivité d’une offre particulière, qui peut inclure la qualité de produits financiers individuels, revêt une importance particulière.

Outre l’attractivité de l’offre, la banque est également d’une importance capitale lors du choix des services d’une banque particulière, de la position sur le marché, de la position largement comprise et de la stabilité . Enfin, en investissant l’épargne, nous, en tant que consommateurs, attendons une entreprise fiable et digne de confiance à long terme.

Comment mesurez-vous la position de la banque sur le marché, sa solidité et sa stabilité générale ? Il faut adopter un point de vue industriel et analytique. Les principaux critères permettant d’évaluer la taille totale de la banque sont, par exemple, le montant des actifs détenus par une entreprise donnée.

Un facteur très important pour estimer la position d’une banque sur le marché est le nombre de clients, de succursales, d’emplois, le montant total des prêts de trésorerie accordés ou le bénéfice net obtenu au cours d’une année d’exploitation donnée. Chaque année, compte tenu des informations ci-dessus, des notes détaillées sont établies. Aujourd’hui, nous vérifions les plus grandes banques en 2022. Découvrez également les meilleures promotions bancaires collectées par nos experts en un seul endroit !

Les plus grandes banques de Pologne par actifs

Il est temps d’examiner de plus près le premier facteur majeur qui, comme déjà mentionné, est l’un des moyens les plus courants de placer les banques en Pologne en termes de volume. Les actifs bancaires, comme les autres entités économiques, sont des ressources immobilières qui sont sous le contrôle direct des institutions. En fonction de l’efficacité de la politique financière poursuivie par le conseil d’administration de la banque, ainsi que d’autres facteurs favorables, tels que l’augmentation du nombre de clients, la banque peut augmenter successivement la valeur de ses actifs. En conséquence, cela peut renforcer ou améliorer la position atteinte.

La valeur actuelle des actifs est exprimée dans la monnaie polonaise, c’est-à-dire le zloty, et des données à cet égard peuvent être trouvées dans des rapports publiés périodiquement. Ils sont publiés par des organismes du secteur bancaire, tels que la Banque nationale de Pologne ou l’Association des banques polonaises. La plus grande banque polonaise en termes d’actifs est PKO Bank Polski, qui conserve cette position une année de suite.

De plus, selon le classement des banques pour le troisième trimestre 2021, cette institution augmente ses actifs chaque année, avec une production annuelle de 25 milliards de PLN. Immédiatement derrière lui, Pekao Bank occupe la deuxième place avec une augmentation des actifs de 13 milliards de PLN. À son tour, la troisième place a été occupée par Santander Bank Polska, qui en 2021 a enregistré une augmentation de ses actifs de 9 milliards de PLN par rapport au troisième trimestre de l’année précédente :

Il convient de noter l’amélioration de la valeur des actifs de mBank, qui a augmenté de plus de 26 milliards de PLN pour atteindre 202 milliards de PLN, et devance ING Bank Śląski dans le classement.

Les plus grandes banques de Pologne 2022 – le nombre de clients

Le nombre de clients servis par une banque particulière est un autre critère très important pour évaluer la position d’une institution financière sur le marché. Contrairement aux apparences, c’est un paramètre assez compliqué – après tout, le client n’est pas égal au client.

Lors de l’analyse du marché financier, les classifications noteront la répartition des bénéficiaires de services en institutions et en particuliers . Afin que ces concepts ambigus n’éveillent pas la méfiance du bénéficiaire moyen, une note de spécialisation vers des clients individuels ou des clients collectifs est ajoutée lors de la création des notations pour le nombre de clients servis dans des banques particulières.

Dans les données du troisième trimestre 2021, vous pouvez trouver un grand nombre de 48,5 millions de clients appartenant à toutes les institutions bancaires en Pologne. Du nombre donné, jusqu’à 45,2 millions de clients de détail, c’est-à-dire des gens ordinaires. D’où viennent ces valeurs élevées, étant donné que la taille totale de la population polonaise est de 38,3 millions de personnes ?

L’explication est simple – de nombreuses personnes sont prêtes à utiliser les services de plusieurs banques en même temps. Dans l’un d’eux, ils ont un compte personnel, dans un autre un dépôt et dans un autre même un prêt. Chaque banque donne le nombre de ses clients sans tenir compte de cette distinction, ce qui donne une valeur de plus de 10 millions par rapport au nombre d’habitants de notre pays.

Le plus grand nombre de clients a été enregistré en 2021 par PKO Bank Polski avec un résultat de plus de 11 millions. Un trait distinctif de cette institution est la large prédominance des clients de détail, qui étaient de 10,5 millions au cours de la période analysée. Le fait que pour des millions de Polonais, PKO BP était considérée comme le meilleur endroit pour stocker l’épargne individuelle, les salaires et les prêts relativement amicaux, n’est pas sans lien avec la grande popularité de cette banque. Du point de vue de la banque, le succès de cette image porte clairement ses fruits.

Immédiatement derrière PKO BP dans le classement, Bank Pekao était sur la plateforme avec 5,9 millions de destinataires. En troisième position se trouve Santander Polski, qui dessert 5,4 millions de clients. Par souci d’équilibre, dans le classement annuel, il y a aussi des diminutions du nombre de clients servis. Ceci est souvent le résultat de contrôles systématiques des comptes bancaires inutilisés par exemple.

Banques en Pologne avec la garantie du Trésor public

Et dans le contexte de parler de la banque, il convient également de noter le sujet d’une institution importante qui lui est associée. Le Fonds de garantie bancaire a été créé en 1994 sur la base des dispositions pertinentes de la loi. La tâche du BFG est de retirer des fonds des comptes déposés dans une banque ou une coopérative de crédit, par exemple, en cas de faillite ou de faillite d’une institution particulière.

La BGF collecte des fonds sur un compte spécial déposé auprès de la Banque nationale de Pologne, et le flux continu de fonds est assuré par l’obligation d’effectuer des paiements par toutes les banques couvertes par la garantie de l’État. D’autres modes d’approvisionnement du Fonds de garantie bancaire sont également le financement du Fonds d’assistance et les intérêts découlant, par exemple, des retards de paiement effectués par les banques.

La limite de garantie maximale pour un client est actuellement de 100 000. Euro , soit environ 430 mille. zloty. Dans le cas de fonds beaucoup plus importants, il est recommandé aux clients de les conserver dans différentes banques, car le montant de garantie spécifié est distinct pour chaque banque. En cas de faillite simultanée de plusieurs banques, le fonds verse au client un montant garanti pour le compte de chacune d’entre elles.

Banques en Pologne – capitaux nationaux et étrangers

Les changements politiques, systémiques et politiques qui ont eu lieu en Pologne après 1989 ont entraîné de nombreux changements dans le secteur bancaire. Certaines entreprises ont été privatisées, d’autres ont repris leurs activités, rappelant les traditions d’avant-guerre, et d’autres fonctionnent encore, voyant des perspectives prometteuses dans le secteur financier. Comme vous le savez, la structure de citoyenneté des banques opérant en Pologne est très diversifiée – il existe de nombreuses banques à capitaux étrangers et polonais. Quelle est la part des banques dans ce dernier groupe ?

Actuellement , la part du capital polonais dans le secteur bancaire est d’environ 55 % . Entre 1999 et 2018, les actifs des banques locales ont augmenté jusqu’à 240 %. En 1999, ils n’ont atteint que 170 milliards de PLN et en 2018, ils ont atteint un résultat impressionnant de 1010 milliards de PLN.

Bien que le rythme de développement de la banque polonaise soit impressionnant, le nombre de clients servis, de cartes émises ou de comptes créés ne cesse d’augmenter – comme c’est généralement le cas avec les plus solides – il existe de nombreux meilleurs clients. Quelle est la situation actuelle du marché bancaire polonais par rapport aux pays d’Europe occidentale ? A titre de comparaison, le total des actifs des banques en Pologne ne représente que 6% de ce que possèdent les banques françaises ou allemandes, et 1/20 des actifs des banques au Royaume-Uni.

Les plus grandes banques de Pologne 2022 – la part du capital polonais

Vous trouverez ci-dessous une liste des plus grandes banques à capital polonais.

• PKOBP.
  La plus grande banque polonaise, l’actionnaire principal est le Trésor public.
• Banque Pekao .
  Deuxième banque polonaise, l’actionnaire principal est la société publique PZU SA.
• Banque Allure .
  L’une des plus petites banques polonaises, le principal actionnaire depuis 2015 est le Trésor public via la société publique PZU.
• Banque BOŚ .
  La banque avec plus de 25 ans de tradition, cotée à la Bourse de Varsovie, est toujours sous le contrôle du Fonds national pour la protection de l’environnement et la gestion de l’eau, et dispose de fonds européens pour plusieurs projets.
• Banque Pocztowy .
  Associé à, dont l’actionnaire majoritaire est Poczta Polska SA : environ 75 %, le deuxième actionnaire est PKO BP : environ 25 %
• Plus Banque .
  Une entreprise privée, non incluse dans le WSE, selon les informations publiques, le principal actionnaire est Zygmunt Solorz-ak.
• Banque BPS .
  La banque, qui est associée à environ 350 banques coopératives de tout le pays, avec une tradition remontant à 1992, n’opère sous le nom actuel que depuis 2002.
• SGB-Banque .
  Le deuxième plus grand groupe de banques coopératives, la banque associée SGB-Bank SA basée à Poznan, vient de Wielkopolska, mais les banques coopératives affiliées sont présentes dans tout le pays.

Les plus grandes banques de Pologne – perspectives pour 2022

La fin de 2020 a apporté des nouvelles passionnantes dans le secteur bancaire polonais. En raison de dettes, la Banque des idées a subi une restructuration forcée sur décision du Fonds de garantie bancaire. L’entreprise qui a accepté d’acquérir Idea Bank est Bank Pekao SA, les actifs acquis s’élèvent à environ 15 milliards de PLN.

La décision du BFG a rencontré des opinions extrêmes. Certains évaluent négativement la « nationalisation forcée », tandis que d’autres soulignent la manière désastreuse dont la banque d’idées a été gérée et soutiennent qu’une telle décision était tout simplement nécessaire.

2021 a été une excellente année pour les banques cotées à la Bourse de Varsovie. Les parts de nombre d’entre eux ont augmenté de plus de 100 %.

Au cours de la nouvelle année, qu’est-ce qui protégera les conseils d’administration des banques opérant en Pologne et les personnes qui investissent leur épargne dans des actions d’institutions financières ? Un problème certainement non résolu avec les prêts en francs suisses et l’ incertitude sur le niveau des taux d’ intérêt en 2022 . De plus, après des augmentations aussi rapides de la valorisation des actions des établissements bancaires, il est inutile de compter sur des hausses de prix.