Ti sei mai chiesto cosa significano i diversi numeri del tuo numero di conto bancario? Nel nostro articolo sveleremo questo enigma e risolveremo alcune abbreviazioni che potrebbero esserti utili in futuro (es. NRB, BIC, IBAN).

Al giorno d’oggi, il numero di conto bancario è il nostro identificatore. Facciamo alcuni esempi per i non credenti. Quando paghiamo per gli acquisti online, siamo meno interessati al nome o al cognome del venditore: la cosa più importante è che il suo numero di conto sia inserito correttamente. All’inizio del lavoro, nella fase di compilazione di un modulo personale, ci viene chiesto di fornire il nostro numero di conto bancario: non c’è da stupirsi, dopotutto, questo numero è necessario per ricevere il bonus. Quando iniziamo un progetto… beh, non faremmo molto senza un numero di conto bancario.

Così come è difficile immaginare la vita senza un cellulare, oggi è difficile anche esistere senza un numero di conto bancario. Pertanto, vale la pena sapere cosa significano i singoli elementi di questo numero.

NRB (Numero di conto bancario)

NRB è lo standard polacco per scrivere un numero di conto bancario, composto da 26 cifre nel seguente formato:

ككAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBB

Sono stati aggiunti spazi per chiarezza, nei sistemi elettronici il numero di conto è scritto senza spazi.

Il numero di conto bancario è composto dai seguenti blocchi:

• kk (due numeri) – questo è un checksum calcolato secondo lo standard IBAN (l’algoritmo è presentato più avanti nell’articolo);
• AAAAAAAAA (8 cifre) – il numero di regolamento dell’istituto (banca), assegnato dalla Banca Centrale;
• BBBBBBBBBBBBBBBBB (16 cifre) – Questo è il numero di conto del cliente.

Numero di fattura bancaria

Dal codice penale AAAAAAAA BBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

Il codice di classificazione della banca occupa le posizioni da 3 a 8 nel numero di conto bancario e viene utilizzato per identificare la banca del destinatario quando si invia un bonifico o un assegno. Questo numero viene solitamente utilizzato nel contesto della fatturazione nazionale. Per le operazioni internazionali viene utilizzato il codice BIC.

In Polonia, la banca centrale è il titolare dei numeri di compensazione. È responsabilità di questa entità assegnare un numero di compensazione ai singoli istituti bancari.

I numeri di contabilità sono composti da 8 cifre. I significati della serie di numeri consecutivi sono i seguenti:

• Le prime quattro cifre sono l’ID dell’istituto bancario. Le banche centrali, le banche commerciali e le associazioni di banche cooperative sono identificate da 3 numeri seguiti da uno zero alla fine (3 numeri e 0 danno un totale di 4 numeri). Le banche cooperative, a loro volta, sono identificate da 4 numeri;
• I prossimi tre elementi sono l’ID filiale della banca. La stringa di tre zeri – “000” – rappresenta solitamente la sede dell’istituto finanziario;
• L’ultimo posto è occupato dal numero di verifica, che viene utilizzato per verificare la correttezza del numero contabile;

Vale la pena notare che è possibile determinare la banca sulla base del numero di regolamento.

Qual è la funzione di un numero di fattura bancaria e perché è stato introdotto

Oggi quasi nessuno se lo ricorda, ma fino a luglio 2004 ogni banca aveva il proprio modo di determinare i conti bancari. I numeri di conto nelle singole organizzazioni contengono lettere, numeri, barre, trattini e spazi, nonché di varie lunghezze. Di conseguenza, inserire questi dati nel modulo di trasferimento era un compito molto noioso e spesso finiva per essere un errore.

Sfortunatamente, c’è ancora uno svantaggio nella vecchia numerazione del conto bancario che anche se il numero di conto è inserito in modo errato, il denaro lascia comunque la banca del mittente. È stato ricevuto dalla banca del destinatario e, dopo aver scoperto che non poteva abbinare il bonifico a nessuno dei suoi conti, lo ha restituito all’istituto che ha ordinato l’operazione. Passava il tempo, il bonifico veniva scambiato tra banche e capitava spesso che “morisse” da qualche parte. A volte capita che il denaro venga restituito al conto del mittente disperso dopo pochi giorni o addirittura settimane.

L’introduzione di un nuovo standard per la registrazione dei numeri di conto – a seguito dell’adesione della Polonia all’Unione Europea – aveva lo scopo di facilitare e velocizzare le riconciliazioni bancarie, ridurre i costi di elaborazione dei documenti di pagamento e ridurre il numero di reclami derivanti da errati inserimento di un numero di conto. L’uso di un checksum ha eliminato l’infinito roaming di denaro tra le banche. Grazie ad esso, viene rilevato un errore di immissione quando il numero di conto viene inserito nel sistema bancario e il trasferimento non avviene.

Che cos’è un numero di conto bancario internazionale (IBAN)?

D’altra parte, l’IBAN (International Bank Account Number) è lo standard internazionale per la numerazione dei conti bancari introdotto nel 2001, che aveva lo scopo di facilitare il regolamento delle transazioni estere in euro all’interno dell’Unione Europea. Lo standard IBAN è stato originariamente approvato dal Comitato europeo per gli standard bancari (ECBS), ma ora funge da standard internazionale ISO-13616 ed è utilizzato in più di 60 paesi in tutto il mondo (compresi quelli in Africa, Asia e America Latina).

In linea di principio, l’IBAN deve contenere obbligatoriamente:

• codice del paese di due lettere (nel caso della Polonia, queste sono le lettere PL),
• numero di verifica a due cifre,
• BBAN Fino a 30 caratteri alfanumerici (lettere o numeri).

In poche parole: lo standard IBAN non è altro che un numero NRB preceduto da un codice paese. Un fatto interessante è che la lunghezza dell’IBAN può variare a seconda del paese, ad esempio in Belgio l’IBAN è composto da 16 caratteri, in Francia – 27 e in Norvegia – 15 caratteri.

Formato del codice IBAN in Polonia

Il numero di conto bancario polacco è conforme allo standard IBAN e ha la seguente struttura:

PLkkAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBB

dove:

• Le prime due lettere designano il codice del paese come lo standard ISO 3166-1 alpha-2 . I numeri IBAN per i conti bancari polacchi iniziano con il simbolo “PL”;
• Le due lettere successive costituiscono un checksum;
• L’elemento successivo è il cosiddetto BBAN ( b asec b ank and ccount n umber) – il numero di conto bancario di base in polacco. Può contenere fino a 30 caratteri alfanumerici, alcuni dei quali devono essere specificati dalla banca. Formato codice BBAN – sia la sua lunghezza che le posizioni dei singoli componenti sono standardizzate all’interno di un determinato paese. In Polonia, il BBAN è composto da 24 cifre, 8 delle quali costituiscono il numero di compensazione della banca e 16 cifre: il numero di conto del cliente;

L’IBAN nei sistemi di transazione è scritto senza spazi. Sulla carta, il numero è scritto sotto forma di stringhe di 4 caratteri separate da spazi; L’ultimo set può essere inferiore a 4 caratteri purché la lunghezza dell’IBAN possa variare in base al Paese.

Formato IBAN e NRB

Il numero di conto bancario può essere facilmente convertito in un numero IBAN aggiungendo le lettere PL all’inizio del numero NRB.

L’immagine seguente mostra la relazione tra le componenti IBAN.

checksum IBAN

Il checksum, come suggerisce il nome, viene utilizzato per convalidare un IBAN. Si trova nelle posizioni da 3 a 4 dell’IBAN, subito dopo il prefisso internazionale a due caratteri.

Algoritmo di convalida IBAN:

1. Prendiamo in considerazione l’IBAN completo (compreso il prefisso internazionale). Il numero deve essere scritto senza spazi.
2. Controlliamo la lunghezza di questo numero nel contesto di un paese specifico (in Polonia, il numero di conto bancario nello standard IBAN dovrebbe essere composto da 28 caratteri).
3. Passiamo alla fine le prime quattro lettere dell’IBAN.
4. Sostituiamo i caratteri nell’IBAN con la sequenza di numeri. Facciamo le seguenti ipotesi: “A” è stato cambiato in “10”, “B” è stato cambiato in “11” … “Z” è stato cambiato in “35”. Per il codice “PL” dovremmo ottenere il numero 2521, perché abbiamo cambiato “P” in 25 e “L” in 21.
5. A questo punto, abbiamo solo una serie di numeri. Trattiamo il numero ottenuto come un unico numero e calcoliamo il resto dividendo questo numero per 97.
6. Se il resto è 1, il checksum è vero.

Esempio di calcolo di un checksum

Calcoliamo il checksum del conto bancario dell’istituto di previdenza sociale. Seguiamo i passaggi secondo l’algoritmo che abbiamo descritto in precedenza:

1. Consideriamo un conto con numero IBAN PL8310101023000026139510000
2. Il numero è composto da 28 caratteri. Un buon segno, probabilmente il numero è giusto. Quindi eseguiamo i seguenti passaggi per l’algoritmo.
3. Dopo aver spostato i primi quattro caratteri alla fine del numero, otteniamo la seguente sequenza alfanumerica: 101010230000261395100000PL83
4. Convertiamo le lettere in numeri, otteniamo il numero: 10101023000026139510000252183
5. Troviamo il resto dividendo questo numero per 97. Il resto è 1.
6. Il resto è 1, il che significa che il checksum è vero.

Numero IBAN e codice BIC/SWIFT

Sommario

L’introduzione dei numeri NRB e IBAN ha permesso di trasferire fondi in modo più rapido e automatico nelle transazioni nazionali e internazionali. Grazie alla numerazione standardizzata è stato possibile ridurre il numero di bonifici errati, velocizzare la procedura di trasferimento fondi e ridurre i costi legati all’elaborazione dei pagamenti. Dal punto di vista degli anni, si può valutare che questo cambiamento è stato vantaggioso sia per le banche che per i clienti.

Uno strumento per identificare la banca dal numero di conto

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