構造化された預金-それはどのように機能しますか？着る価値はありますか？
従来の銀行預金は、お金を節約するためのはるかに人気のある方法です。しかし、彼らの場合、特定の投資問題があります-低い収益率。最近、銀行がリスクのない商品として宣伝しているストラクチャード預金がますます人気になっています。それはどのように機能し、着用する価値がありますか？
ABCストラクチャードデポジトリ
銀行口座にはますます多くのお金があり、時間預金のお金は少なくなっています。2020年2月から2021年2月までの期間に、約1,000億ズウォティの預金を引き出しました。COVID-19の流行が発生する前は、2,940億ズウォティを超えていましたが、2021年2月には「わずか」1,940億ズウォティでした。この状況は主に、ポーランドでは0.1％に低下した、比較的高いインフレと非常に低い主要金利によるものです。
したがって、預金は、保有する預金、つまり資産税を支払わなければならない銀行を悩ませ始めます。一部の組織は、すでに大企業のクライアントから追加料金を請求しています。大規模な小売顧客からの手数料を導入するという話も増えています。
そのような悲しい真実はゆっくりと私たちのドアをノックし始めました…
低金利と手数料の追加に不満を感じた私たちは、金融市場で最も興味深い提案の1つである、ストラクチャード預金と呼ばれるものを決定することができます。これは、グループに含まれる貯蓄商品、いわゆる仕組商品です。構造化された預金が正確に何であるか、それが実際に報われるかどうか、そしてそれが固定金利の預金の良い代替手段であるかどうかを確認しましょう。
ストラクチャードデポジットとは何ですか？
ストラクチャード預金は、ターム預金と金融市場への投資という少なくとも2つの金融商品の機能を組み合わせた最新の貯蓄商品です。最初のオプションのおかげで、100％の資本保護が保証されます。預金の全期間。一方、投資要素は、預金や普通預金の標準金利の場合よりも高い利益を保証することです。
通常、ストラクチャードデポジットは次の2つのコンポーネントで構成されます。
- 言い換えれば、初期資本は、預金の期間中保護される貯蓄手段です。それは約70-95パーセントを占めます。預け入れた資金。お金は国債などの安全な金融商品に投資されます。ただし、リスクが少ないほど、報酬は比較的低くなります。
- オプションの一部、つまり投資ビークルは、約5〜35パーセントを占めます。当初の資本金。それはあなたがより高い潜在的な利益を上げることを可能にします、そしてそれは同時に重大なリスクを負います。投資機会の範囲は無制限です。株式、オプション、投資信託、通貨、株価指数、商品、および個々のクライアントが利用できないことが多いその他の商品に投資することができます。それらは、金融と銀行の分野における専門知識の必要性に関連しています。
ストラクチャード預金の貯蓄部分は、投資された資本全体を損失から保護することです。同様に、投資の部分は、投資家のために一定の利益を上げることにあります。
ストラクチャードデポジット期間
ストラクチャードデポジットは通常長期です。それらは少なくとも1年間、多くの場合2年間以上であると想定されています。この預金からいつでも資金を引き出すことができますが、これには通常、獲得した利息を失うことが含まれます。この場合、追加の手数料を支払う必要があります。投資完了日の期限が短いため、これらの手数料の額は減少します。
ストラクチャード預金の期間は、標準預金の場合よりもはるかに長くなります。なぜなら、投資されたお金の安全な部分は、投資に割り当てられ、損失にさらされた金額に対応する利益を上げるのに十分な時間がなければならないからです。
ただし、たとえば、市場には18か月の規制対象預金もあります。したがって、投資の規模は、ここでの標準的な指標よりもはるかに短くなります。このような製品は、たとえば、PKOBPとBankMillenniumのプレゼンテーションで見つけることができます。
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ストラクチャードデポジットのサブスクリプション期間はどのくらいですか？
従来の銀行預金を選択するときは、操作の簡単な原則を扱っています。特定のオファーを閲覧すると、デポジットの期間と金利が表示されます。注文すると、デポジット期間が始まります。契約の期限が切れると、資金を引き出すか、預金を自動的に更新します。基本。
ストラクチャード預金の場合は異なります。ここでは、その操作を株式を購入するためのサブスクリプションと比較できます。引受期間中、銀行は関心のあるすべての顧客から謝辞を収集し、同じ日に同じ条件で投資を開始できるようにします。特定の規制された預金にサインアップすることを決定した場合、あなたのお金はサインアップ期間が終了するまで一時的に指定された銀行預金に入れられるため、これは重要です。
サブスクリプション期間は、特定の規制された預金に登録できる期間です。
銀行で規制された預金を開く方法は？
これらのタイプの商品は、一般的な市況に応じて、銀行が設定したサブスクリプション期間中にのみ開かれます。サブスクリプション期間中、規制された預金は、サブスクリプションが行われたアカウントからの資金のブロックの形でサブスクライブされます。
特定の銀行支店にアクセスするか、そのホットラインに電話することで、規制対象の預金を開くことができます。一方、すでに特定の組織のクライアントである場合（個人アカウントを持っている場合）は、インターネットまたはモバイルバンキングを使用して、ストラクチャードデポジットを申請するだけです。
ストラクチャード預金のメリット
ストラクチャードデポジットは、詳しく調べる価値のあるソリューションです。この製品は実際にあなたに非常に魅力的な利益を上げるチャンスを与えます。
- 株式資本は銀行保証基金によって保護されており、総額は100,000ズウォティです。ユーロ。指定された値を超える資金は、BGFによって保証されません。
- オプション戦略の選択。強気と弱気の戦略を含むさまざまな基本的な手段に投資するオプションがあります。
- 100％の投資保証。ほとんどの銀行は、投資の終了時に完全な資本利益率を提供します。
- 隠れた手数料や手数料はありません。市場に出回っている銀行のオファーの中には、手数料やサブスクリプション料金を請求しないものがあります。手数料は、デポジットの早期終了に対してのみ請求される場合があります。
- 株式、株価指数、指数バスケット、商品、商品、通貨などの幅広い投資商品を通じて投資を多様化します。
- 国内および海外市場へのアクセス。ここでは、とりわけ、株式市場、指数、通貨、商品を意味します。オファーによっては、100％保証できます。投資終了時の資本利益率。
- サブスクリプション期間中の資金に対する利息。加入期間中、預金された資金は、規制対象の預金が加入された銀行口座の金利に応じた利息を負担します。
最高の規制預金-どうすればそれを見つけることができますか？
あなたに一定の利益をもたらす完璧な構造化された預金を見つけるためのユニークなルールはありません。しかし、いくつかの基本的なヒントを実装することで、投資が成功する可能性を高めることができます。
- あなたが知っていて理解している投資商品を選んでください。些細なことのように聞こえますが、ショーの多くは、経験豊富な投資家が理解しにくいように構成されています。したがって、特定の預金を選択する前に、契約条件を読み、利益の計算方法、付随するリスク、および特定の「構造」の一部である商品を理解していることを確認してください。
- 投資の早期キャンセルの条件を確認してください。あなたがあなたの預金に貢献した資本を時期尚早に償還することができる条件を見つけてください。
- 保証された将来の利益に基づいて過去の良好なパフォーマンスを基にしないでください。優れた投資家は、優れた過去の結果が100％ではないことを理解しています。それらの繰り返しの紹介。ただし、特定の計測器の価格が高すぎて価格が高すぎるなどの警告となる場合があり、近い将来変更される可能性があります。
- 最新の製品は避けてください。ストラクチャード・デポジットのオファーは市場に出回ることが多く、現在「トップ」にある商品を提供しています。ファッショナブルであるということは、必ずしもそれがより収益性が高く、より価値があることを意味するわけではないことを忘れないでください。それぞれの「構造」を選択するときは、用心することが重要です。
- 資本を多様化する。1回の投資ですべての貯蓄を投資しないでください。異なる貯蓄商品の間でお金を割り当てるとき、あなたはより多くの利益を得るでしょう。
- 独自の構造化された預金を作成します。多くの場合、投資について少し知識があれば、自分で構造化された預金を作成できます。このような場合、必要なのは、現在最も人気のあるXTBやeToroなどのアクティブな仲介アカウントのみです。独自の「構造」を構築する最大の利点は、低コストと高い柔軟性です。あなたはあなたが望むときにそしてあなたが望む限りそのような投資をすることができます。金融商品を作成することで得られる経験は非常に貴重です。
ストラクチャード預金への投資に関連するリスク
そもそも、リスクとは正確に何を意味するのかを特定する価値があります。それについて話すとき、残念ながら、規制された預金にはリスクがないわけではないからです。
- 市場リスク。ストラクチャード預金からの利益は、為替レートなどの市場変数の振る舞いに依存します。投資家の期待が失敗した場合、彼は保証された資本に等しい金額のみを受け取ります。その構造によっては、特定の投資商品は、原資産の増減よりも利益が少ない場合があります。
- クレジットリスク。また、信用リスク、つまり、このタイプの預金を開くことを決定した銀行の破産にも注意する必要があります。したがって、企業が倒産した場合には、銀行保証基金が保証する額までの資金を受け取ることになります。
- 製品の複雑さ。それは、製品とそのドキュメントの性質に関連するリスクに帰着します。製品が複雑で複雑になるほど、そのドキュメントとそれに含まれる説明は非規範的になります。その結果、選択したツールがどのように機能するかを理解するのは面倒な場合があります。
- 税務リスク。預金期間中、税法改正のリスクがあり、特定の商品への投資が不採算となる可能性があります。
- 流動性リスク。規制対象の預金の保有者として、あなたは購読期間（特定の預金に登録できる期間）の間に権利を持ち、投資期間中に100％を支払うことで投資を終了します。資本。逆に、サブスクリプション期間後、投資が完了する前に預金を引き出す場合は、手数料を支払う必要があります。その金額は、特定の銀行の状態によって異なります。
ストラクチャード預金は、キャピタルリターン保証の対象となります。つまり、銀行による投資によって損失が発生した場合、投資された資本の全額が顧客に返金されます。もちろん、すべての金融商品が完全な資本保証を持っているわけではありません。たとえば、それらのいくつかは70-90％のレベルで資本利益率の不完全な保証を持っているかもしれませんが、見返りにそれらはより高い利益を与えます。したがって、規制対象の預金を開設する前に、金融機関が資本の返還を保証する条件と、提案された投資ビークルをどのように構築したかを確認する価値があります。
ストラクチャードデポジットは収益性がありますか？
ストラクチャード預金の投資部分は、利益の数十パーセントを生み出す可能性があります。まあ、多分…残念ながら、それは必ずしも現実に反映されているわけではない理論にすぎません。
100％規制された預金を設定したとしましょう。1万ドルのキャピタルリターン保証。5年間のPLN。この場合、90パーセントです。投資されたお金は安全な国債に投資されます。この時間の後、投資された金額はあなたの口座に戻されます。ただし、潜在的な利益の源泉は投資部分です。ここであなたは10パーセントを投資することに決めました。WIG20株価指数オプション。5年間の投資期間の後、インデックスが購入時よりも高いレベルにある場合、オプションは報われます。そうしないと、WIG20がダウンしたときに、オプションによって収入が得られず、投資額が没収されます。
投資の多様性により、ポートフォリオを多様化することができます。これにより、ストラクチャード預金での預金資本全体の損失を制限できます。異なる商品間で資金を分割することで、定期預金の場合よりも高いリターンを達成することもできます。ただし、最終的にどれだけ稼ぐかは、提供される銀行の条件によって異なります。
ストラクチャード預金の利益を決定するものは何ですか？
結論として、ストラクチャード預金がリスクのない商品、つまり「金儲け機」であるというのは完全に真実ではありません。そのような投資を決定することによって、あなたは実際に稼ぐことができますが、現実的に失うこともできます…
ストラクチャード預金に投資された金額と投資期間に大きく依存します。ただし、実際には、特定の期間における原資産の価格行動、いわゆる指標に基づいて利益が決定されます。これらのタイプのアセットの例を以下に示します。
- 為替レート。原資産の最も一般的なタイプの1つ。為替レートの変化に依存する預金は、その期間中、特定のレートが増加したり、同じままであるなど、特定の方法で動作することを前提としています。為替レートは、世界の経済情勢、政治情勢、投資家のセンチメント、経済の変化など、多くの要因に依存することは注目に値します。したがって、長期間にわたって、コインの価値についてのみ推測することができます。
- 原材料および貴金属。銀行は、金、銀、原油、天然ガス、工場、その他の原材料を主な資産とするストラクチャード預金を投資家に提供することがあります。このような投資には、たとえば世界市場での原油の価格に関する憶測が含まれます。原油の価格は上昇するはずだという信念にもかかわらず、そうではないかもしれないので、このタイプの預金も重大なリスクを伴います。そうすると、あなたの利益はあなたが期待したほど高くはなりません。
- 株価指数。ストラクチャードデポジットは、WIG20やWIG30などのポーランド証券取引所インデックスに基づく場合もありますが、ユーロストックス50、日経225、S＆P 500などのグローバル取引所にも基づく場合があります。これらのインデックスは、特定の取引所の一般的な位置を示します。残念ながら、為替レートと同様に、変動する可能性があります。したがって、株価指数に基づくストラクチャード預金に投資することにより、この商品から利益を失うリスクがあります。
また、預金にお金を入れるほど、潜在的な収益が高くなることも明らかです。また、いわゆる「堅牢な」投資は、最大数十パーセントの利益をもたらす可能性があります。ここでは、過去のデータと専門的な経験に基づいて意思決定を行う経験豊富なブローカーのサポートが最も重要です。銀行の証拠金も、達成された結果に大きな影響を及ぼします。そのため、保証金が無料で、特典を利用するために手数料を支払う必要がない場合でも、サブスクリプション料金や処理料金に費用が隠れている場合があります。
ストラクチャードデポジットの手数料およびその他の費用
銀行は、ストラクチャード預金に対して追加料金を請求する場合があります。
- サブスクリプション料金。たとえば、預金に5千ズウォティを置いたとします。PLN、財団は5パーセントを集めるかもしれません。購読料。その結果、利益に取り組む投資額は4,750PLNになります。すべての銀行がこのタイプの手数料を適用するわけではありません。
- 管理費。預金開設時に回収され、投資利益を圧迫するものではありません。それは5から7パーセントの範囲です。
- 手数料。この種の手数料は、預金の早期終了時に請求されます。通常、その金額は、ストラクチャードデポジット契約が終了するまでの残り時間に応じて減少します。すべての銀行がそのような手数料を顧客に請求するわけではありません。
- ベルカ税。また、支払った金額、いわゆる19％のキャピタルゲイン税を差し引く必要があります。
ストラクチャードデポジットで負けることはありますか？
投資を慎重に行えば、莫大な利益がもたらされることを明確に述べておく必要があります。加えて、資本は100％のときに貢献しました。保護され、投資されたすべての資金の返還を保証します。もちろん、あなたが投資の終わりに達する限り。それ以外の場合、銀行は管理および処理手数料による支払いを削減します。
しかし、それが長期投資であるという事実は、ストラクチャード預金に反します。ファンドは何年もの間「凍結」されており、銀行はインフレからの保護を保証していません。これに、その時点で実質的な利益をもたらした別の製品に投資できた可能性があるという事実を追加しましょう。たとえば、国債や証券口座に現金を投資することでお金を稼ぐことができます。
規制対象の預金を開くと損失が発生する可能性のある例は数多くあります。その後、100パーセントは返されません。預け入れられた資金、および特定の部分、たとえば80〜90パーセントのみ。
1.資本利益率の完全な保証はありません。これは、完全な保護なしで製品に投資されたお金が損失につながるケースの1つです。市場では、たとえば80％で、投資額を保護するオファーを見つけることができます。これは、1,000ズウォティの預金ごとに800ズウォティの払い戻しを確実に行えることを意味します。また、保証を与えない規制対象の製品もあります。彼らの場合、実際の損失は100％に達する可能性があります。あなたが投資したもの。
ヒント->完全な担保の欠如は、100％の「構造」を持つ預金よりもはるかに高い利益を上げる機会です。返品保証。これは、より多くの資金が預金の投資部分に使われる可能性があるためです。
2.構造化された預金の早期の破損。また、契約期間が終了する前に保証金を閉じた場合も、獲得できません。このような状況では、数パーセントから数十パーセントの範囲の追加コストを常に考慮する必要があります。そのような費用の例は、例えば、債券、オプションまたは投資信託ユニットの販売の手数料、および取引の広がりです。
3.為替リスク。為替リスクにさらされている商品でお金を2倍にすることにした場合は、損失の可能性も考慮に入れる必要があります。そのような商品の例は、ドルに対するユーロなどの通貨オプションです。為替レートの変動の結果として、投資を開始する前よりも少ない金額が返還される可能性が非常に高くなります。
自分でストラクチャードデポジットを作成してみませんか？
何らかの理由で納得できない銀行のオファーに限定されたくない場合は、独自の構造化された預金を作成してください。たとえば、預金と投資ファンド、または預金と株式で構成されている場合があります。それはすべてあなた次第です。
このお金をさまざまな会社の商品や株に分配することを忘れないでください。また、投資の期間、リスクのレベル、または投資部分の金額を自分で決定することもできます。追加の利点は、銀行に証拠金を支払う必要がなく、他の財務活動で報われる貴重な経験を積むことができることです。もちろん、この場合も、投資商品を選択して評価するための幅広い投資知識と時間を持っている必要があります。
ストラクチャード預金に投資する価値はありますか？
ストラクチャード預金は銀行預金の取り決めには含まれていません。理由は簡単です。株価に関連するボラティリティは、潜在的な利益と損失のパターンの形成を複雑にします。金利に関するすべての情報は概算であり、そのような投資ポートフォリオの収益性を評価することは非常に困難です。
したがって、規制された預金の助けを借りて投資を開始したい場合は、事前にいくつかの金融知識を取得する価値があります。これは、投資のトピックをナビゲートするのに役立ちます。銀行契約の条件も確認する必要があります。預金の投資部分とあなたがあなたのお金を投資することができる手段に特に注意を払ってください。この貯蓄モデルを使用する他の人々の投資フォーラムや意見を読んでください。最後に、すべての貯蓄を投資しないことを忘れないでください。契約の早期終了には費用がかかる可能性があるため、今後数年間は必要なくなる可能性が高いため、このための資金を確保してください。
構造化された預金にすべての貯蓄を投資しないでください！それはあなたの投資商品の1つでなければなりません。
ソース：
FKレポート、COVID-19期間中のポーランド人の財政。パンデミックはポーランド人の財布と経済的習慣にどのように影響しましたか？
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