Вы когда-нибудь задумывались, что означают разные цифры номера вашего банковского счета? В нашей статье мы раскроем эту загадку и разгадаем некоторые сокращения, которые могут пригодиться вам в будущем (например, NRB, BIC, IBAN).

В настоящее время номер банковского счета является нашим идентификатором. Приведем несколько примеров неверующим. При оплате онлайн-покупок нас меньше всего интересует имя или фамилия продавца — главное, чтобы номер его счета был введен правильно. При начале работы, на этапе заполнения личной формы, нас просят указать номер нашего банковского счета — немудрено, ведь этот номер необходим для получения бонуса. Когда мы начинаем проект… ну, мы бы ничего не сделали без номера банковского счета.

Как трудно представить жизнь без мобильного телефона, так и сложно в наше время существовать без номера банковского счета. Поэтому стоит знать, что означают отдельные элементы этого числа.

НРБ (номер банковского счета)

NRB — это польский стандарт записи номера банковского счета, состоящий из 26 цифр в следующем формате:

аааааааааааааааааааааааааааааааааааааааааа

Для наглядности добавлены пробелы, в электронных системах номер счета пишется без пробелов.

Номер банковского счета состоит из следующих блоков:

• kk (два числа) — это контрольная сумма, рассчитанная по стандарту IBAN (алгоритм представлен далее в статье);
• АААААААА (8 цифр) — расчетный номер учреждения (банка), присваиваемый ЦБ;
• BBBBBBBBBBBBBBB (16 цифр) — это номер счета клиента.

Номер банковской накладной

Из Уголовного кодекса AAAAAAAA BBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

Классификационный код банка занимает позиции с 3 по 8 в номере банковского счета и используется для идентификации банка получателя при отправке перевода или чека. Этот номер обычно используется в контексте внутреннего биллинга. Для международных операций используется код BIC.

В Польше центральный банк является держателем клиринговых номеров. В обязанности этой организации входит присвоение клиринговых номеров отдельным банковским учреждениям.

Бухгалтерские номера состоят из 8 цифр. Значения ряда последовательных чисел следующие:

• Первые четыре цифры — это идентификатор банковского учреждения. Центральный банк, коммерческие банки и ассоциации кооперативных банков обозначаются тремя цифрами, за которыми следует ноль в конце (3 цифры и 0 дают в общей сложности 4 цифры). Кооперативные банки, в свою очередь, обозначаются 4 номерами;
• Следующие три элемента — это идентификатор отделения банка. Строка из трех нулей — «000» — обычно обозначает штаб-квартиру финансового учреждения;
• Последнее место занимает проверочный номер, который используется для проверки правильности учетной записи;

Стоит отметить, что определить банк можно на основании расчетного номера.

Какую функцию выполняет номер банковской векселя и зачем он был введен

Сегодня мало кто помнит, но до июля 2004 года в каждом банке был свой способ определения банковских счетов. Номера счетов в отдельных организациях содержат буквы, цифры, косые черты, тире и пробелы, а также имеют различную длину. В результате ввод этих данных в форму перевода был очень утомительным занятием и часто заканчивался ошибкой.

К сожалению, у старой нумерации банковских счетов есть недостаток, заключающийся в том, что даже при неправильном вводе номера счета деньги все равно уходят из банка отправителя. Он был получен банком-получателем и, обнаружив, что он не может сопоставить перевод ни с одним из своих счетов, вернул его учреждению, заказавшему операцию. Шло время, перевод обменивался между банками и часто случалось, что он где-то «умирал». Иногда бывает так, что деньги возвращаются на счет разогнанного отправителя через несколько дней или даже недель.

Введение нового стандарта регистрации номеров счетов – в результате присоединения Польши к Европейскому Союзу – было направлено на облегчение и ускорение банковских выверок, снижение затрат на обработку платежных документов и уменьшение количества жалоб, возникающих из-за неправильных ввод номера счета. Использование контрольной суммы устранило бесконечное скитание денег между банками. Благодаря ему выявляется ошибка ввода при вводе номера счета в банковскую систему, и перевод не происходит.

Что такое международный номер банковского счета (IBAN)?

С другой стороны, IBAN (международный номер банковского счета) — это международный стандарт нумерации банковских счетов, который был введен в 2001 году и предназначался для облегчения расчетов за границей в евро в Европейском Союзе. Стандарт IBAN изначально был одобрен Европейским комитетом банковских стандартов (ECBS), но в настоящее время является международным стандартом ISO-13616 и используется более чем в 60 странах мира (в том числе в Африке, Азии и Латинской Америке).

В принципе, IBAN должен обязательно содержать:

• двухбуквенный код страны (в случае с Польшей это буквы PL),
• двухзначный проверочный номер,
• BBAN До 30 буквенно-цифровых символов (букв или цифр).

Проще говоря, стандарт IBAN — это не что иное, как номер NRB, которому предшествует код страны. Интересен тот факт, что длина IBAN может варьироваться в зависимости от страны, например в Бельгии IBAN состоит из 16 символов, во Франции — 27, а в Норвегии — 15 символов.

Формат кода IBAN в Польше

Номер польского банковского счета соответствует стандарту IBAN и имеет следующую структуру:

PLkkAAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBBB

куда:

• Первые две буквы обозначают код страны как стандарт ISO 3166-1 alpha-2 . Номера IBAN для счетов в польских банках начинаются с символа «PL»;
• Следующие две буквы составляют контрольную сумму;
• Следующий пункт — это так называемый BBAN ( базовый банк и номер счета ) — основной номер банковского счета на польском языке. Он может содержать до 30 буквенно-цифровых символов, некоторые из которых должны быть указаны банком. Формат кода BBAN — как его длина, так и положения отдельных компонентов стандартизированы в пределах конкретной страны. В Польше BBAN состоит из 24 цифр, 8 из которых составляют клиринговый номер банка, а 16 цифр — номер счета клиента;

IBAN в транзакционных системах записывается без пробелов. На бумаге номер записывается в виде 4-значных строк, разделенных пробелами; Последний набор может содержать менее 4 символов, поскольку длина IBAN зависит от страны.

IBAN и NRB .формат

Номер банковского счета можно легко преобразовать в номер IBAN, добавив буквы PL в начало номера NRB.

На изображении ниже показана взаимосвязь между компонентами IBAN.

контрольная сумма IBAN

Контрольная сумма, как следует из названия, используется для проверки IBAN. Он находится на позициях с 3 по 4 в IBAN сразу после двухсимвольного кода страны.

Алгоритм проверки IBAN:

1. Мы учитываем полный IBAN (включая код страны). Номер должен быть написан без пробелов.
2. Проверяем длину этого номера в разрезе конкретной страны (в Польше номер банковского счета в стандарте IBAN должен состоять из 28 символов).
3. Передаем первые четыре буквы IBAN в его конец.
4. Мы заменяем символы в IBAN последовательностью цифр. Мы делаем следующие предположения: «А» изменено на «10», «В» изменено на «11»… «Z» изменено на «35». Для кода «PL» мы должны получить число 2521, потому что мы изменили «P» на 25 и «L» на 21.
5. На данный момент у нас есть только ряд чисел. Мы рассматриваем полученное число как одно число и вычисляем остаток, разделив это число на 97.
6. Если остаток равен 1, контрольная сумма верна.

Пример расчета контрольной суммы

Рассчитаем контрольную сумму банковского счета Института социального страхования. Проделаем шаги по алгоритму, который мы описали ранее:

1. Мы рассматриваем счет с номером IBAN PL8310101023000026139510000
2. Номер состоит из 28 символов. Хороший знак, номер, наверное, правильный. Таким образом, мы делаем следующие шаги для алгоритма.
3. Переместив первые четыре символа в конец номера, мы получим следующую буквенно-цифровую последовательность: 101010230000261395100000PL83
4. Преобразовываем буквы в цифры, получаем число: 10101023000026139510000252183
5. Находим остаток от деления этого числа на 97. Остаток равен 1.
6. Остаток равен 1, что означает, что контрольная сумма верна.

Номер IBAN и BIC/SWIFT-код

Резюме

Введение номеров NRB и IBAN позволило быстрее и автоматически переводить средства во внутренних и международных транзакциях. Благодаря унифицированной нумерации удалось сократить количество некорректных переводов, ускорить процедуру перевода средств, снизить затраты, связанные с обработкой платежей. С точки зрения лет можно оценить, что это изменение было выгодно как для банков, так и для клиентов.

Инструмент для идентификации банка по номеру счета

Знаете ли вы, что банки могут предложить до нескольких сотен злотых за открытие счета? Ознакомьтесь со списком активных банковских предложений, возможно, одно из них будет вам интересно.