Her yıl, küresel ve yerel finans piyasasında meydana gelen çeşitli olayların özetlenmesi kapsamında, gruplar ve derecelendirmeler oluşturulmaktadır. Birçoğu Polonya’da faaliyet gösteren markalar açısından bankalara odaklanıyor. Bakalım hangisi en güçlü pozisyona sahip olabilir – bunlar 2022’ye kadar Polonya’daki en büyük bankalar.

Ticari bankacılık piyasasını oluşturan finansal kurumların değerlendirilme şekli büyük ölçüde değişebilir. Tüketicilerin, yani bu hizmetlerin alıcılarının tamamen öznel yönleri dikkate aldığı açıktır. Bireysel finansal ürünlerin kalitesini içerebilen belirli bir teklifin çekiciliği özellikle önemlidir.

Teklifin çekiciliğine ek olarak, belirli bir bankanın hizmetlerini , piyasa konumunu, geniş çapta anlaşılan konumu ve istikrarı seçerken banka da kilit öneme sahiptir . Son olarak, tasarruflara yatırım yaparak , tüketiciler olarak güvenilir ve uzun vadeli güvene layık bir işletme bekliyoruz.

Bankanın piyasadaki konumunu, gücünü ve genel istikrarını nasıl ölçüyorsunuz? Endüstriyel ve analitik bir bakış açısı benimsemek zorundasınız. Bankanın toplam büyüklüğünü değerlendirmeyi mümkün kılan ana kriterler, örneğin belirli bir işletmenin sahip olduğu varlıkların miktarıdır.

Bir bankanın piyasadaki konumunu tahmin eden çok önemli bir faktör, müşteri sayısı, şube sayısı, istihdam, verilen toplam nakdi kredi tutarı veya belirli bir faaliyet yılında elde edilen net kârdır. Her yıl yukarıdaki bilgiler dikkate alınarak kapsamlı derecelendirmeler yapılır. Bugün 2022’nin en büyük bankalarını inceliyoruz. Ayrıca uzmanlarımız tarafından tek bir yerde toplanan en iyi bankacılık promosyonlarına da göz atın!

Varlıklara göre Polonya’daki en büyük bankalar

Daha önce de belirtildiği gibi, hacim açısından Polonya’ya banka yerleştirmenin en yaygın yollarından biri olan ilk ana faktöre daha yakından bakmanın zamanı geldi. Banka varlıkları, diğer ekonomik kuruluşlarda olduğu gibi , kurumların doğrudan kontrolü altındaki mülkiyet kaynaklarıdır . Banka yönetim kurulunun izlediği maliye politikasının etkinliğine ve artan müşteri sayısı gibi diğer olumlu faktörlere bağlı olarak banka aktiflerinin değerini art arda artırabilir. Sonuç olarak, elde edilen konumu güçlendirebilir veya iyileştirebilir.

Varlıkların cari değeri Polonya para birimi, yani zloti cinsinden ifade edilir ve bu konudaki veriler periyodik olarak yayınlanan raporlarda bulunabilir. Polonya Ulusal Bankası veya Polonya Bankalar Birliği gibi bankacılık sektörü kuruluşları tarafından yayınlanırlar. Polonya’nın varlık bakımından en büyük bankası PKO Bank Polski , bu konumunu bir yıl daha üst üste koruyor.

Ayrıca, 2021’in üçüncü çeyreği için bankaların sıralamasına göre, bu kurum yıllık 25 milyar PLN’lik bir üretimle varlıklarını her yıl artırıyor. Hemen arkasından Pekao Bank, 13 milyar PLN’lik aktif artışıyla ikinci sırada yer alıyor. Buna karşılık, üçüncü sırayı 2021’de bir önceki yılın üçüncü çeyreğine kıyasla 9 milyar PLN artış kaydeden Santander Bank Polska aldı:

26 milyar PLN’den fazla artarak 202 milyar PLN’ye yükselen mBank varlıklarının değerindeki iyileşmeye dikkat edilmelidir ve sıralamada ING Bank Śląski’nin önündedir.

Polonya’daki en büyük bankalar 2022 – müşteri sayısı

Belirli bir bankanın hizmet verdiği müşteri sayısı, bir finans kuruluşunun piyasa konumunu değerlendirmek için çok önemli bir başka kriterdir. Görünenin aksine, bu oldukça karmaşık bir parametredir – sonuçta müşteri, müşteriye eşit değildir.

Finansal piyasayı analiz ederken, sınıflandırmalar hizmetten yararlananların kurumlara ve bireylere bölünmesine dikkat edecektir . Bu belirsiz kavramların ortalama yararlanıcıda şüphe uyandırmaması için, belirli bankalarda hizmet verilen müşteri sayısı için derecelendirme oluşturulurken bireysel müşterilere veya toplu müşterilere yönelik uzmanlaşmaya ilişkin bir not eklenir.

2021’in üçüncü çeyreğine ilişkin verilerde, Polonya’daki tüm bankacılık kurumlarına ait çok sayıda 48,5 milyon müşteri bulabilirsiniz. Verilen sayıdan 45,2 milyona kadar perakende müşteri, yani sıradan insanlar. Polonya nüfusunun toplam büyüklüğünün 38,3 milyon olduğu düşünüldüğünde, bu yüksek değerler nereden geliyor?

Açıklama basit – aynı anda birkaç bankanın hizmetlerini kullanmaya hazır birçok insan var. Birinde kişisel hesapları, diğerinde depozito ve diğerinde kredi bile var. Bu ayrım gözetmeksizin her banka müşteri sayısını vermekte, bu da ülkemizde yaşayan insan sayısından 10 milyonun üzerinde bir değerle sonuçlanmaktadır.

En fazla sayıda müşteri 2021 yılında 11 milyondan fazla müşteri ile PKO Bank Polski tarafından kaydedildi. Bu kurumun ayırt edici bir özelliği, analiz edilen dönemde 10,5 milyon olan perakende müşterilerin büyük çoğunluğudur. Milyonlarca Polonyalı için PKO BP’nin bireysel tasarrufları, maaşları ve nispeten dostane kredileri depolamak için en iyi yer olarak görülmesi, bu bankanın büyük popülaritesi ile bağlantılıdır. Bankanın bakış açısından, bu imajın başarısı açıkça meyvesini veriyor.

Sıralamada PKO BP’nin hemen arkasında Bank Pekao, 5,9 milyon alıcıyla platformda yer aldı. Üçüncü sırada ise 5,4 milyon müşteriye hizmet veren Santander Polski yer alıyor. Denge adına, yıllık sıralamada hizmet verilen müşteri sayısında da düşüşler var . Genellikle bu, örneğin kullanılmayan banka hesaplarının sistematik kontrollerinin sonucudur.

Polonya’da devlet hazinesi garantisine sahip bankalar

Ve bankacılık hakkında konuşma bağlamında, onunla ilişkili önemli bir kurum konusunu da belirtmekte fayda var. Banka Garanti Fonu 1994 yılında kanunun ilgili hükümlerine dayanılarak kurulmuştur. BFG’nin görevi, örneğin belirli bir kurumun iflas etmesi veya çökmesi durumunda, bir bankada veya kredi birliğinde yatırılan hesaplardan fon çekmektir.

BGF, Polonya Ulusal Bankası’na yatırılan özel bir hesapta fon toplar ve fonların kesintisiz akışı, devlet garantisi kapsamındaki tüm bankaların ödeme yapma zorunluluğu ile sağlanır. Banka Garanti Fonu’nun temin edildiği diğer yollar da Yardım Fonu’ndan finansman ve örneğin bankaların yaptığı ödemelerdeki gecikmelerden kaynaklanan faizdir.

Bir müşteri için maksimum garanti limiti şu anda 100 bindir. Euro veya yaklaşık 430 bin. zloti. Çok daha büyük fonlar söz konusu olduğunda, belirlenen teminat tutarı her banka için ayrı olduğundan, müşterilerin bunları farklı bankalarda tutmaları önerilir. Birkaç bankanın aynı anda iflas etmesi durumunda, fon müşteriye her biri adına garantili bir tutar öder.

Polonya’daki Bankalar – yerli ve yabancı sermaye

1989 yılından sonra Polonya’da meydana gelen siyasi, sistemik ve siyasi değişimler bankacılık sektöründe de birçok değişimi beraberinde getirmiştir. Bazı işletmeler özelleştirmeden geçti, diğerleri savaş öncesi gelenekleri hatırlatarak faaliyetlerine geri döndü ve diğerleri hala çalışıyor ve finans sektöründe umut verici beklentiler görüyor. Bildiğiniz gibi, Polonya’da faaliyet gösteren bankaların vatandaşlık yapısı çok çeşitlidir – Polonya sermayesinin yanı sıra yabancı birçok banka var. Bankaların ikinci gruptaki payının büyüklüğü nedir?

Şu anda , Polonya sermayesinin bankacılık sektöründeki payı yaklaşık %55’tir . 1999 ve 2018 yılları arasında yerel bankaların varlıkları %240’a kadar arttı. 1999’da sadece 170 milyar PLN’ye ulaştılar ve 2018’de 1010 milyar PLN gibi etkileyici bir sonuç elde ettiler.

Polonya bankacılığının gelişme hızı etkileyici olsa da, hizmet verilen müşterilerin, verilen kartların veya oluşturulan hesapların sayısı sürekli artıyor – genellikle en güçlülerde olduğu gibi – çok daha iyi müşteriler var. Batı Avrupa ülkeleri ile karşılaştırıldığında Polonya bankacılık piyasasının mevcut durumu nasıl? Karşılaştırma için, Polonya’daki bankaların toplam varlıkları, Fransa veya Almanya bankalarının sahip olduklarının yalnızca %6’sı ve Birleşik Krallık’taki bankaların varlıklarının 1/20’sidir.

Polonya’daki en büyük bankalar 2022 – Polonya sermayesinin payı

Polonya sermayeli en büyük bankaların listesi aşağıdadır.

• PKO BP.
  Polonya’nın en büyük bankası, ana hissedarı devlet hazinesidir.
• Pekao Bankası .
  Polonya’nın en büyük ikinci bankası olan ana hissedarı, devlete ait PZU SA şirketidir.
• Alize Bankası .
  En küçük Polonya bankalarından biri, 2015’ten beri ana hissedarı, devlete ait şirket PZU aracılığıyla devlet hazinesidir.
• BOŚ Bankası .
  25 yılı aşkın bir geleneğe sahip olan ve Varşova Menkul Kıymetler Borsası’nda işlem gören banka, halen Ulusal Çevre Koruma ve Su Yönetimi Fonu’nun kontrolü altındadır ve çeşitli projeler için Avrupa fonlarına sahiptir.
• Pocztowy Bankası .
  Ana hissedarı Poczta Polska SA olan ilişkili: yaklaşık %75, ikinci hissedar PKO BP: yaklaşık %25
• Artı Banka .
  Halka açık bilgilere göre, WSE’ye dahil olmayan özel bir kuruluş, ana hissedarı Zygmunt Solorz-ak’tır.
• BPS Bankası .
  Ülkenin dört bir yanından gelen yaklaşık 350 kooperatif bankası ile 1992 yılına dayanan bir geleneğe sahip olan banka, sadece 2002 yılından bu yana bugünkü adıyla faaliyet gösteriyor.
• SGB-Banka .
  İkinci en büyük kooperatif bankaları grubu, merkezi Poznan’da bulunan ilişkili banka SGB-Bank SA, Wielkopolska’dan geliyor, ancak bağlı kooperatif bankaları ülkenin her yerinden.

Polonya’daki en büyük bankalar – 2022 için beklentiler

2020’nin sonu Polonya bankacılık sektöründe heyecan verici haberler getirdi. Fikir Bankası borçları nedeniyle Banka Garanti Fonu kararı ile zorunlu yeniden yapılandırmaya tabi tutulmuştur. Idea Bank’ı satın almayı kabul eden kuruluş Bank Pekao SA’dır, satın alınan varlıklar yaklaşık 15 milyar PLN’dir.

BFG’nin kararı aşırı görüşlerle karşılandı. Bazıları “zorla kamulaştırmayı” olumsuz değerlendirirken, diğerleri fikir bankasının feci şekilde yönetildiğine işaret ediyor ve böyle bir hareketin basitçe gerekli olduğunu savunuyor.

2021, Varşova Menkul Kıymetler Borsası’nda işlem gören bankalar için harika bir yıldı. Birçoğunun hisseleri %100’den fazla arttı.

Yeni yılda Polonya’da faaliyet gösteren bankaların yönetim kurullarını ve birikimlerini finans kurumlarının hisselerine yatıran kişileri ne koruyacak? İsviçre frangı kredileriyle ilgili kesinlikle çözülmemiş bir sorun ve 2022’deki faiz oranlarının seviyesiyle ilgili belirsizlik . Ayrıca bankacılık kurumlarının hisse değerlemelerindeki bu kadar hızlı artışlardan sonra fiyat artışlarına güvenmenin bir anlamı yok.