Vous êtes-vous déjà demandé ce que signifient les différents chiffres de votre numéro de compte bancaire ? Dans notre article, nous allons vous dévoiler cette énigme et résoudre quelques abréviations qui pourront vous être utiles dans le futur (ex : NRB, BIC, IBAN).

De nos jours, le numéro de compte bancaire est notre identifiant. Donnons quelques exemples aux incroyants. Lorsque nous payons des achats en ligne, nous sommes moins intéressés par le nom ou le prénom du vendeur – le plus important est que son numéro de compte soit correctement saisi. Au début du travail, au stade du remplissage d’un formulaire personnel, on nous demande de fournir notre numéro de compte bancaire – pas étonnant, après tout, ce numéro est nécessaire pour recevoir le bonus. Quand on démarre un projet… eh bien, on ne ferait pas grand-chose sans numéro de compte bancaire.

De même qu’il est difficile d’imaginer la vie sans téléphone portable, il est aussi difficile aujourd’hui d’exister sans numéro de compte bancaire. Par conséquent, il est utile de savoir ce que signifient les éléments individuels de ce nombre.

NRB (numéro de compte bancaire)

NRB est la norme polonaise pour écrire un numéro de compte bancaire, composé de 26 chiffres au format suivant :

ككAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBB

Des espaces ont été ajoutés pour plus de clarté, dans les systèmes électroniques le numéro de compte est écrit sans espaces.

Le numéro de compte bancaire se compose des blocs suivants :

• kk (deux chiffres) – il s’agit d’une somme de contrôle calculée selon la norme IBAN (l’algorithme est présenté plus loin dans l’article);
• AAAAAAAA (8 chiffres) – le numéro de règlement de l’institution (banque), attribué par la Banque centrale ;
• BBBBBBBBBBBBBBB (16 chiffres) – Il s’agit du numéro de compte du client.

Numéro de facture bancaire

Extrait du Code Pénal AAAAAAAA BBBBBBBBBBBBBBBBBB

Le code de classification de la banque occupe les positions 3 à 8 dans le numéro de compte bancaire et est utilisé pour identifier la banque du destinataire lors de l’envoi d’un virement ou d’un chèque. Ce numéro est généralement utilisé dans le cadre de la facturation nationale. Pour les opérations internationales, le code BIC est utilisé.

En Pologne, la banque centrale est titulaire des numéros de clearing. Il incombe à cette entité d’attribuer un numéro de clearing à chaque institution bancaire.

Les numéros de compte se composent de 8 chiffres. Les significations de la série de nombres consécutifs sont les suivantes :

• Les quatre premiers chiffres correspondent à l’identifiant de l’institution bancaire. Banque centrale, banques commerciales et associations de banques coopératives sont identifiées par 3 chiffres suivis d’un zéro à la fin (3 chiffres et 0 donne un total de 4 chiffres). Les banques coopératives, quant à elles, sont identifiées par 4 numéros ;
• Les trois éléments suivants sont l’identifiant de l’agence bancaire. La chaîne de trois zéros – « 000 » – représente généralement le siège de l’institution financière ;
• La dernière place est occupée par le numéro de vérification, qui sert à vérifier l’exactitude du numéro de comptabilité;

Il convient de noter qu’il est possible de déterminer la banque sur la base du numéro de règlement.

Quelle est la fonction d’un numéro de facture bancaire et pourquoi a-t-il été introduit

Aujourd’hui, presque personne ne s’en souvient, mais jusqu’en juillet 2004, chaque banque avait sa propre façon de déterminer les comptes bancaires. Les numéros de compte dans les organisations individuelles contiennent des lettres, des chiffres, des barres obliques, des tirets et des espaces, ainsi que des longueurs différentes. En conséquence, la saisie de ces données dans le formulaire de transfert était une tâche très fastidieuse et finissait souvent par être une erreur.

Malheureusement, l’ancien numéro de compte bancaire présente toujours un inconvénient : même si le numéro de compte est mal saisi, l’argent quitte toujours la banque de l’expéditeur. Il a été reçu par la banque du destinataire, et après avoir constaté qu’elle ne pouvait rattacher le virement à aucun de ses comptes, elle l’a renvoyé à l’institution qui avait ordonné l’opération. Le temps a passé, le virement s’est échangé entre banques et il arrivait souvent qu’il « meure » quelque part. Il arrive parfois que l’argent soit restitué sur le compte de l’expéditeur dispersé après quelques jours voire quelques semaines.

L’introduction d’une nouvelle norme pour l’enregistrement des numéros de compte – à la suite de l’adhésion de la Pologne à l’Union européenne – visait à faciliter et à accélérer les rapprochements bancaires, à réduire les coûts de traitement des documents de paiement et à réduire le nombre de réclamations résultant d’erreurs saisie d’un numéro de compte. L’utilisation d’une somme de contrôle a éliminé l’itinérance sans fin de l’argent entre les banques. Grâce à lui, une erreur de saisie est détectée lors de la saisie du numéro de compte dans le système bancaire, et le virement n’a pas lieu.

Qu’est-ce qu’un numéro de compte bancaire international (IBAN) ?

D’autre part, l’IBAN (International Bank Account Number) est la norme internationale de numérotation des comptes bancaires introduite en 2001, qui visait à faciliter le règlement des transactions étrangères en euros au sein de l’Union européenne. La norme IBAN a été initialement approuvée par le Comité européen des normes bancaires (ECBS), mais sert maintenant de norme internationale ISO-13616 et est utilisée dans plus de 60 pays à travers le monde (y compris ceux d’Afrique, d’Asie et d’Amérique latine).

En principe, l’IBAN doit obligatoirement contenir :

• code pays à deux lettres (dans le cas de la Pologne, ce sont les lettres PL),
• numéro de vérification à deux chiffres,
• BBAN Jusqu’à 30 caractères alphanumériques (lettres ou chiffres).

En termes simples, la norme IBAN n’est rien d’autre qu’un numéro NRB précédé d’un code pays. Un fait intéressant est que la longueur de l’IBAN peut varier selon le pays, par exemple en Belgique, l’IBAN se compose de 16 caractères, en France – 27 et en Norvège – 15 caractères.

Format du code IBAN en Pologne

Le numéro de compte bancaire polonais est conforme à la norme IBAN et a la structure suivante :

PLkkAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBB

où:

• Les deux premières lettres désignent le code pays comme norme ISO 3166-1 alpha-2 . Les numéros IBAN des comptes bancaires polonais commencent par le symbole « PL » ;
• Les deux lettres suivantes constituent une somme de contrôle ;
• L’élément suivant est le soi-disant BBAN ( basec b ank and ccount number ) – le numéro de compte bancaire de base en polonais. Il peut contenir jusqu’à 30 caractères alphanumériques, dont certains doivent être spécifiés par la banque. Format de code BBAN – à la fois sa longueur et les positions des composants individuels sont normalisées dans un pays particulier. En Pologne, le BBAN est composé de 24 chiffres, dont 8 constituent le numéro de clearing de la banque et 16 chiffres – le numéro de compte du client ;

L’IBAN dans les systèmes de transaction est écrit sans espaces. Sur papier, le numéro s’écrit sous forme de chaînes de 4 caractères séparés par des espaces ; Le dernier ensemble peut comporter moins de 4 caractères tant que la longueur de l’IBAN peut varier selon les pays.

Format IBAN et NRB .

Le numéro de compte bancaire peut être facilement converti en numéro IBAN en ajoutant les lettres PL au début du numéro NRB.

L’image ci-dessous montre la relation entre les composants IBAN.

Somme de contrôle IBAN

La somme de contrôle, comme son nom l’indique, est utilisée pour valider un IBAN. Il se trouve aux positions 3 à 4 de l’IBAN, immédiatement après le code de pays à deux caractères.

Algorithme de validation IBAN :

1. Nous prenons en compte l’IBAN complet (y compris l’indicatif du pays). Le nombre doit être écrit sans espaces.
2. Nous vérifions la longueur de ce numéro dans le contexte d’un pays spécifique (en Pologne, le numéro de compte bancaire dans la norme IBAN doit être composé de 28 caractères).
3. On passe les quatre premières lettres de l’IBAN à sa fin.
4. Nous remplaçons les caractères de l’IBAN par la séquence de chiffres. Nous faisons les hypothèses suivantes : « A » a été changé en « 10 », « B » a été changé en « 11 » … « Z » a été changé en « 35 ». Pour le code « PL », nous devrions obtenir le numéro 2521, car nous avons changé « P » en 25 et « L » en 21.
5. À ce stade, nous n’avons obtenu qu’une série de chiffres. Nous traitons le nombre obtenu comme un nombre unique et calculons le reste en divisant ce nombre par 97.
6. Si le reste est 1, la somme de contrôle est vraie.

Exemple de calcul d’une somme de contrôle

Calculons la somme de contrôle du compte bancaire de l’institution d’assurance sociale. Suivons les étapes selon l’algorithme que nous avons décrit précédemment :

1. Nous considérons un compte avec le numéro IBAN PL8310101023000026139510000
2. Le numéro est composé de 28 caractères. Bon signe, le chiffre est probablement le bon. Nous effectuons donc les étapes suivantes pour l’algorithme.
3. Après avoir déplacé les quatre premiers caractères à la fin du numéro, on obtient la séquence alphanumérique suivante : 101010230000261395100000PL83
4. On convertit les lettres en chiffres, on obtient le nombre : 10101023000026139510000252183
5. Nous trouvons le reste de la division de ce nombre par 97. Le reste est 1.
6. Le reste est 1, ce qui signifie que la somme de contrôle est vraie.

Numéro IBAN et code BIC/SWIFT

Sommaire

L’introduction des numéros NRB et IBAN a permis de transférer des fonds plus rapidement et automatiquement dans les transactions nationales et internationales. Grâce à une numérotation standardisée, il a été possible de réduire le nombre de virements incorrects, d’accélérer la procédure de transfert de fonds et de réduire les coûts associés au traitement des paiements. Au fil des ans, on peut estimer que ce changement a été bénéfique tant pour les banques que pour les clients.

Un outil pour identifier la banque par le numéro de compte

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