Les cartes de paiement font désormais partie intégrante de nos vies. Il est pratique, vous permet de profiter de remises ou de remises et élimine le besoin de transporter de l’argent dans votre portefeuille. L’un des types de cartes dont peu de gens se souviennent sont les cartes prépayées. Dans notre article nous allons essayer de répondre à la question « Qu’est-ce qu’une carte prépayée ? » Qui peut utiliser les cartes prépayées et nous présenterons brièvement la présentation de ces cartes sur le marché bancaire polonais.

Fin 2019, les Polonais avaient environ 43 millions de cartes de paiement différentes dans leurs portefeuilles. Outre les fameuses « cartes de débit » et « prêts », qui représentent ensemble près de 94% du marché des cartes en Pologne, il existe une catégorie un peu oubliée : la carte prépayée. Comment fonctionnent ces « plastiques » ? Regardons ça!

Qu’est-ce qu’une carte prépayée ?

Nous avons eu un vrai problème d’identification de la carte prépayée. Alors que la plupart d’entre nous peuvent se référer intuitivement aux fonctionnalités prépayées, il y a vraiment un problème avec l’interprétation formelle de ce concept. Aucune définition ne peut être trouvée dans la loi sur les services de paiement ou la loi sur les banques, nous avons donc d’abord examiné ce que les banques écrivent à propos d’une carte prépayée.

Bank Millennium décrit une carte prépayée comme « vous pouvez y déposer n’importe quelle somme d’argent plusieurs fois. Après avoir transféré de l’argent sur la carte, vous pouvez l’utiliser pour effectuer des paiements sans contact pour des achats quotidiens en Pologne et à l’étranger, ainsi que pour effectuer des paiements en ligne et retirer de l’argent aux distributeurs de billets ». D’autre part, ING écrit qu’avec une carte prépayée, vous pouvez payer où vous voulez, sans contact aux terminaux de paiement et pour les achats en ligne, et que vous payez avec la carte autant d’argent que vous en avez besoin.

Nous avons trouvé la meilleure explication dans le Payment Cards Quarterly de NBP. Donc, si vous voulez savoir ce qu’est une carte prépayée, cette définition devrait dissiper vos doutes :

Les cartes prépayées vous permettent d’effectuer des paiements en utilisant les fonds disponibles sur le compte de paiement désigné pour la carte. Avant d’utiliser la carte, le compte doit être approvisionné, par exemple au moyen d’un ordre de virement commandé dans le service bancaire par Internet ou sous la forme d’un dépôt en espèces dans une agence bancaire.

Pour notre part, ajoutons que les articles préfabriqués ne sont émis qu’en zloty polonais.

Problèmes de carte prépayée

Jusqu’à il y a quelques années, les cartes prépayées étaient très populaires en Pologne et les banques les distribuaient avec empressement aux clients qui, à leur tour, appréciaient la facilité de les obtenir et l’anonymat de l’utilisation du « plastique ». Cependant, ce dernier fait a commencé à soulever des doutes auprès de l’Autorité polonaise de surveillance financière. Vous dépensez sans contrat avec le client, qui, à son tour, peut être utilisé pour le blanchiment d’argent (la carte prépayée peut être librement chargée et retirée, par exemple à un guichet automatique, cachant votre identité). Les banques ont été obligées de vérifier l’identité des détenteurs de ces outils, ce qui a fait disparaître complètement les matériaux préfabriqués du marché.

Carte prépayée – Titulaire de la carte et utilisateur

Un adulte peut être titulaire d’une carte prépayée qui en fait la demande et signe le contrat avec la banque. Il n’est pas toujours nécessaire d’avoir un compte auprès d’une institution particulière – une carte prépayée est émise dans le cadre d’un accord séparé, non lié au ROR – mais parfois un compte personnel facilite le processus de demande de carte.

Lorsqu’il s’agit d’un utilisateur prépayé, un jeune de 13 ans peut le devenir (à quelques exceptions près) . Nous pouvons commander la Carte pour toute personne – enfant, conjoint ou frères et sœurs – et lors de la conclusion d’un contrat, des informations seront nécessaires pour identifier l’utilisateur de la Carte. Par exemple, à Bank Millennium, vous devez fournir le nom, le prénom, le numéro PESEL, la pièce d’identité et l’adresse de la personne qui utilisera la carte, tandis qu’à ING, nous aurons besoin d’une carte prépayée uniquement pour nous-mêmes ou notre enfant.

À ce stade, il convient de noter que les banques utilisent différentes solutions en ce qui concerne les données sur la carte prépayée. Dans certains établissements, la carte est personnelle, c’est-à-dire que les données de l’utilisateur y sont affichées, tandis que dans d’autres banques, les cartes prépayées ne disposent pas de ces informations.

Carte PKO Junior dans PKO BP

Dans le cas de celui-ci prépayé, nous avons eu du mal à nous effondrer. Selon les informations sur le site Internet de la banque, la carte PKO Junior est une carte de débit ; Cependant, nous avons examiné leurs termes et conditions et sommes arrivés à la conclusion qu’en fait, ils remplissaient toutes les conditions d’une carte prépayée ! Une carte est délivrée à l’enfant à la demande du parent sur un compte séparé dont le titulaire est un adulte; Cela interfère avec le fonctionnement de la carte de débit, qui est toujours émise à la demande du titulaire du compte. Bien que PKO BP annonce la carte PKO Junior comme une carte de réduction, il convient de prêter attention à ces différences.

Carte prépayée – Retrait au guichet automatique et paiement des achats

Il peut sembler que puisque la carte prépayée fonctionne sur des principes légèrement différents, elle a également des fonctionnalités limitées. Rien ne pourrait être plus faux. Nous pouvons facilement payer avec une carte prépayée dans les papeteries et en ligne, et nous retirerons également de l’argent aux distributeurs automatiques de billets.

Malheureusement, les paiements prépayés disponibles dans les banques locales ne vous permettent pas de payer par téléphone via Google Pay et Apple Pay. De plus, les cartes prépayées des banques coopératives n’offrent pas l’option de paiement sans contact, et leur utilisation nécessitera donc à chaque fois d’insérer du «plastique» dans l’appareil.

Comment recharger une carte prépayée ?

Rappelons que l’utilisation d’une carte prépayée nécessite des fonds en avance sur le compte technique lié. Cette alimentation n’est pas compliquée, il vous suffit de choisir l’une des deux options :

• Virement sur le compte carte depuis un compte dans la même banque ou dans une autre banque,
• Payez au distributeur automatique de billets ou à l’agence bancaire.

Tout se résume à connaître le numéro de compte de la carte. Une personne concluant un accord avec une banque a généralement la possibilité d’ajouter la carte au niveau des services bancaires par Internet, cependant, dans la pratique, n’importe qui peut recharger la carte prépayée, mais le dépôt dans un distributeur automatique de billets nécessitera une carte physique.

Certaines banques proposent également de transférer de l’argent d’une carte prépayée vers un compte personnel.

Carte prépayée – Offre bancaire

On sent encore la « purification » dans les matières premières dont nous parlions. Dans les banques commerciales, nous ne comptons que trois de ces cartes – elles sont proposées par Bank Millennium, ING et PKO BP. Cependant, il faut noter que les cartes prépayées fonctionnent bien dans le secteur coopératif ; Nous pouvons le trouver dans les banques associées au groupe bancaire coopératif et au groupe BPS.

Regardons les coûts des cartes prépayées dans les banques opérant en Pologne.

Comme vous pouvez le voir, une caractéristique commune des cartes prépayées est le coût. Vous paierez au moins 15 PLN pour la version prépayée, mais – à une exception près – l’utilisation de « plastique » sera gratuite. En ce qui concerne les retraits aux guichets automatiques, la situation est similaire aux cartes de débit – elles sont libres de retirer de l’argent à des guichets automatiques bancaires spéciaux (parfois également du réseau Planet Cash).

Mise en place de cartes prépayées

Si vous envisagez d’utiliser une carte prépayée et de la donner à votre proche, consultez notre relevé. Nous avons inclus à la fois des cartes génériques et des cartes prépayées pour les enfants.

Cartes d’entreprise prépayées

Les cartes prépayées sont souvent utilisées par les grandes entreprises et organisations . Les offres anticipées dans ce cas sont utilisées pour les règlements avec les employés, par exemple pour les voyages d’affaires, la formation, les achats d’entreprise, etc. Les employeurs ont accès à l’historique des transactions, grâce auquel les finances de l’entreprise sont mieux contrôlées. D’une part, les services avancés permettent aux entrepreneurs de contrôler les dépenses de leurs subordonnés sans interférer avec leur vie privée, et d’autre part, ils aident à prévenir la fraude (par exemple, lorsqu’un employé utilise une carte pour le compte principal de l’entreprise).

Les cartes prépayées d’entreprise sont disponibles, par exemple, auprès de Bank Millennium, ING, mBank et PKO BP.

Cartes-cadeaux prépayées

Comme les services bancaires prépayés, les cartes-cadeaux pour les magasins , par exemple Rossmann, Biedronka, Empik, etc., sont très populaires. Beaucoup d’entre nous ont reçu une telle carte en cadeau ou en prix promotionnel, souvent sous la forme d’un code numérique uniquement. Ce « plastique » est fourni dans une quantité spécifiée lors de l’achat, qui ne peut être utilisé que pour des achats dans une chaîne de magasins spécifique (la plupart du temps également en ligne) jusqu’à un certain jour. Surtout, la carte cadeau ne peut pas être rechargée ! Lorsque nous utilisons les fonds disponibles ou lorsque la date d’expiration du prépaiement expire, les fonds restants sont perdus. Il n’est pas non plus possible de retirer l’argent restant sur la carte, par exemple à un guichet automatique.

Une carte-cadeau prépayée diffère d’une carte bancaire dans une autre version – elle peut être achetée par presque n’importe qui, sans signer de contrat, et il n’y a pas de données d’utilisateur sur le «plastique».

Les cartes prépayées peuvent être utiles

Parfois, nous ne réalisons pas à quel point une carte prépayée peut être utile dans de nombreuses situations. Par exemple, les achats en ligne. De nombreuses personnes refusent de saisir en ligne les détails de leur carte de débit pour ne pas être victimes de vol. Une carte prépayée peut être la solution – il vous suffit d’ajouter un montant pour couvrir le coût de l’achat, et l’argent restant sur votre compte personnel reste en sécurité.

Les offres anticipées (pas seulement les cartes bancaires !) peuvent être un bon cadeau ou une forme d’argent de poche pour un enfant. Si vous souhaitez apprendre à votre enfant à gérer les opérations bancaires, cela vaut la peine de lui commander une carte prépayée et de lui fournir chaque mois un petit montant afin que l’enfant puisse payer les petites dépenses. Lorsque vous cherchez une idée de cadeau, un cadeau prépayé peut aussi être une cible – l’autre personne peut dépenser l’argent sur l’objectif choisi, et vous éviterez le cadeau perdu.

Vous n’avez pas à avoir peur d’un produit comme une carte prépayée. Le retrait aux guichets automatiques est le même que dans le cas du débit normal, nous pouvons également payer facilement dans les magasins traditionnels et les magasins en ligne du monde entier. Le seul problème est peut-être la disponibilité limitée d’une telle carte dans les banques locales, mais rien ne vous empêche d’utiliser l’offre des banques coopératives. Une carte prépayée peut être utile dans diverses situations, et il convient de s’en souvenir lors de l’utilisation quotidienne de notre compte.