Os cartões de pagamento tornaram-se uma parte permanente das nossas vidas. É conveniente, permite aproveitar descontos ou abatimentos e elimina a necessidade de levar dinheiro na carteira. Um dos tipos de cartões que poucas pessoas se lembram são os cartões pré-pagos. Em nosso artigo, tentaremos responder à pergunta “O que é um cartão pré-pago?” Quem pode usar cartões pré-pagos e apresentaremos brevemente a apresentação desses cartões no mercado bancário polonês.

No final de 2019, os poloneses tinham cerca de 43 milhões de cartões de pagamento diferentes em suas carteiras. Além dos famosos “cartões de débito” e “empréstimos”, que juntos representam quase 94% do mercado de cartões na Polônia, existe uma categoria um pouco esquecida – o cartão pré-pago. Como funcionam esses “plásticos”? Vamos conferir!

O que é um cartão pré-pago?

Tivemos um problema real para identificar o cartão pré-pago. Embora a maioria de nós possa se referir intuitivamente a recursos pré-pagos, há realmente um problema com a interpretação formal desse conceito. Nenhuma definição pode ser encontrada na Lei de Serviços de Pagamento ou na Lei de Bancos, então primeiro examinamos o que os bancos escrevem sobre um cartão pré-pago.

O Bank Millennium descreve um cartão pré-pago como “você pode depositar várias vezes qualquer quantia de dinheiro nele. Depois de transferir dinheiro para o cartão, você pode usá-lo para fazer pagamentos sem contato para compras diárias na Polônia e no exterior, bem como fazer pagamentos online e sacar dinheiro de caixas eletrônicos”. Por outro lado, o ING escreve que com um cartão pré-pago pode pagar onde quiser, sem contacto nos terminais de pagamento e para compras online, e que paga com o cartão o dinheiro que precisar.

Encontramos a melhor explicação no Payment Cards Quarterly da NBP. Então, se você quer saber o que é um cartão pré-pago, essa definição deve tirar suas dúvidas:

Os cartões pré-pagos permitem que você faça pagamentos usando os fundos disponíveis na conta de pagamento designada para o cartão. Antes de usar o cartão, a conta deve ser preenchida com fundos, por exemplo, por meio de uma ordem de transferência solicitada no serviço de Internet banking ou na forma de depósito em dinheiro em uma agência bancária.

De nossa parte, acrescentemos que os itens pré-fabricados são emitidos apenas em zloty polonês.

Problemas com cartão pré-pago

Até alguns anos atrás, os cartões pré-pagos eram muito populares na Polônia e os bancos os emitiam avidamente para clientes que, por sua vez, apreciavam a facilidade de obtê-los e o anonimato de usar “plástico”. No entanto, este último facto começou a suscitar dúvidas por parte da Autoridade de Supervisão Financeira polaca. Você gasta sem contrato com o cliente, que, por sua vez, pode ser usado para lavagem de dinheiro (o cartão pré-pago pode ser cobrado e retirado livremente, por exemplo, em um caixa eletrônico, ocultando sua identidade). Os bancos foram obrigados a verificar a identidade dos detentores dessas ferramentas, o que fez com que os materiais pré-fabricados desaparecessem completamente do mercado.

Cartão Pré-pago – Titular do Cartão e Usuário

Um adulto pode ser titular de um cartão pré-pago que envia o pedido e assina o contrato com o banco. Nem sempre é necessário ter uma conta em uma determinada instituição – um cartão pré-pago é emitido sob um contrato separado, não relacionado ao ROR – mas às vezes uma conta pessoal facilita o processo de solicitação do cartão.

Quando se trata de um usuário pré-pago, uma criança de 13 anos pode se tornar um (com algumas exceções) . Podemos solicitar o Cartão para qualquer pessoa – filho, cônjuge ou irmãos – e ao firmar o contrato, serão solicitadas informações para identificar o usuário do Cartão. Por exemplo, no Bank Millennium você deve fornecer o nome, sobrenome, número PESEL, documento de identidade e endereço da pessoa que usará o cartão, enquanto no ING exigiremos um cartão pré-pago apenas para nós ou para o nosso filho.

Nesse ponto, vale ressaltar que os bancos utilizam soluções diferentes quando se trata dos dados do cartão pré-pago. Em algumas instituições, o cartão é pessoal, ou seja, nele são exibidos os dados do usuário, enquanto em outros bancos, os cartões pré-pagos não possuem essa informação.

Cartão Júnior PKO em PKO BP

No caso deste pré-pago, tivemos dificuldade em desmoronar. De acordo com as informações do site do banco, o cartão PKO Junior é um cartão de débito; No entanto, analisamos seus termos e condições e chegamos à conclusão de que, de fato, eles atendem a todas as condições de um cartão pré-pago! Um cartão é emitido para a criança a pedido do pai em uma conta separada, cujo proprietário é um adulto; Isso interfere no funcionamento do cartão de débito, que é sempre emitido a pedido do titular da conta. Embora a PKO BP anuncie o cartão PKO Junior como um cartão de desconto, vale a pena prestar atenção a essas diferenças.

Cartão Pré-pago – Retirada em ATM e Pagamento de Compras

Pode parecer que, como o cartão pré-pago funciona com princípios ligeiramente diferentes, ele também possui funcionalidade limitada. Nada poderia estar mais errado. Podemos pagar facilmente com um cartão pré-pago em papelarias e online, e também vamos retirar dinheiro em caixas eletrônicos.

Infelizmente, os pagamentos pré-pagos disponíveis em bancos locais não permitem que você pague pelo telefone via Google Pay e Apple Pay. Além disso, os cartões pré-pagos em bancos cooperativos não têm a opção de pagamento sem contato e, portanto, seu uso exigirá a inserção de “plástico” no dispositivo a cada vez.

Como faço para cobrar um cartão pré-pago?

Lembramos que usar um cartão pré-pago requer fundos antes da conta técnica vinculada. Esta fonte de alimentação não é complicada, basta escolher uma das duas opções :

• Transferência para a conta do cartão de uma conta no mesmo banco ou em outro banco,
• Pague no caixa eletrônico ou na agência bancária.

Tudo se resume a saber o número da conta do cartão. Uma pessoa que celebra um acordo com um banco geralmente tem a opção de adicionar o cartão a partir do nível do Internet banking, no entanto, na prática, qualquer pessoa pode recarregar o cartão pré-pago, mas o depósito em uma máquina de depósito em dinheiro exigirá um cartão físico.

Alguns bancos também oferecem a transferência de dinheiro de um cartão pré-pago para uma conta pessoal.

Cartão Pré-pago – Oferta Bancária

Ainda sentimos a “purificação” nas matérias-primas que mencionamos. Nos bancos comerciais, contamos apenas três desses cartões – eles são oferecidos pelo Bank Millennium, ING e PKO BP. No entanto, deve-se notar que os cartões pré-pagos funcionam bem no setor cooperativo; Podemos encontrá-lo em bancos associados ao Grupo Bancário Cooperativo e ao Grupo BPS.

Vejamos os custos dos cartões pré-pagos nos bancos que operam na Polônia.

Como você pode ver, uma característica comum dos cartões pré-pagos são os custos. Você pagará pelo menos 15 PLN pela versão pré-paga, mas – com uma exceção – o uso de “plástico” será gratuito. Quando se trata de saques em caixas eletrônicos, a situação é semelhante aos cartões de débito – eles são livres para sacar dinheiro de máquinas bancárias especiais (às vezes também da rede Planet Cash).

Como organizar cartões pré-pagos

Se você está pensando em usar um cartão pré-pago e entregá-lo ao seu ente querido, dê uma olhada em nosso extrato. Incluímos cartões genéricos e cartões pré-pagos para crianças.

Cartões corporativos pré-pagos

Os cartões pré-pagos são frequentemente usados ​​por grandes empresas e organizações . As ofertas antecipadas neste caso são usadas para acordos com funcionários, por exemplo, para viagens de negócios, treinamento, compras da empresa etc. Os empregadores têm acesso ao histórico de transações, graças ao qual as finanças da empresa estão sob maior controle. Por um lado, os serviços antecipados permitem que os empreendedores controlem as despesas de seus subordinados sem interferir em sua privacidade e, por outro, ajudam a evitar fraudes (por exemplo, quando um funcionário usa um cartão para a conta corporativa principal).

Cartões pré-pagos corporativos estão disponíveis, por exemplo, no Bank Millennium, ING, mBank e PKO BP.

Cartões-presente pré-pagos

Como os serviços bancários pré-pagos, os cartões-presente para lojas , por exemplo Rossmann, Biedronka, Empik, etc., são muito populares. Muitos de nós recebemos esse cartão como presente ou como prêmio promocional, muitas vezes apenas na forma de um código digital. Este “plástico” é fornecido numa quantidade especificada durante a compra, que só pode ser utilizada para compras numa determinada cadeia de lojas (principalmente também online) até um determinado dia. Mais importante ainda, o cartão-presente não pode ser recarregado! Quando usamos os fundos disponíveis ou quando a data de vencimento do pré-pago expira, os fundos restantes são perdidos. Também não é possível retirar o dinheiro restante do cartão, por exemplo, de um caixa eletrônico.

Um cartão-presente pré-pago difere de um cartão bancário em outra versão – pode ser adquirido por quase qualquer pessoa, sem assinar nenhum contrato, e não há dados do usuário no “plástico”.

Cartões pré-pagos podem ser úteis

Às vezes não percebemos em quantas situações um cartão pré-pago pode ser útil. Por exemplo, compras online. Muitas pessoas se recusam a inserir os dados do cartão de débito on-line para não serem vítimas de roubo. Um cartão pré-pago pode ser a solução – basta adicionar um valor para cobrir o custo da compra e o dinheiro restante na sua conta pessoal fica seguro.

Ofertas antecipadas (não apenas cartões bancários!) podem ser um bom presente ou alguma forma de dinheiro de bolso para uma criança. Se você quer ensinar seu filho a lidar com o banco, vale a pena pedir um cartão pré-pago para ele e fornecer mensalmente uma pequena quantia para que a criança possa pagar as pequenas despesas. Quando você está procurando uma ideia de presente, um presente pré-pago também pode ser um alvo – a outra pessoa pode gastar o dinheiro no objetivo escolhido e você evitará o presente perdido.

Você não precisa ter medo de um produto como um cartão pré-pago. O saque em caixas eletrônicos é o mesmo que no caso de débito normal, também podemos pagar facilmente em lojas tradicionais e lojas online em todo o mundo. O único problema pode ser a disponibilidade limitada de tal cartão nos bancos locais, mas nada impede que você use a oferta dos bancos cooperativos. Um cartão pré-pago pode ser útil em diversas situações, e vale lembrar ao utilizar nossa conta no dia a dia.