Платежные карты прочно вошли в нашу жизнь. Это удобно, позволяет воспользоваться скидками или скидками и избавляет от необходимости носить наличные в кошельке. Одним из видов карт, о котором мало кто помнит, являются карты предоплаты. В нашей статье мы постараемся ответить на вопрос «Что такое предоплаченная карта?» Кто может использовать предоплаченные карты, и мы кратко представим представление этих карт на польском банковском рынке.

На конец 2019 года в кошельках поляков было около 43 млн различных платежных карт. Помимо знаменитых «дебетовых карт» и «кредитов», на долю которых в совокупности приходится почти 94% карточного рынка в Польше, есть еще немного забытая категория — предоплаченные карты. Как работают эти «пластики»? Давайте проверим это!

Что такое предоплаченная карта?

У нас была настоящая проблема с идентификацией предоплаченной карты. Хотя большинство из нас может интуитивно относиться к предоплаченным функциям, на самом деле существует проблема с формальной интерпретацией этого понятия. Ни в Законе о платежных услугах, ни в Законе о банках определения не найти, поэтому мы сначала рассмотрели, что банки пишут о предоплаченной карте.

Bank Millennium описывает предоплаченную карту так: «Вы можете внести на нее любую сумму денег несколько раз. После перевода денег на карту вы можете использовать ее для бесконтактных платежей за повседневные покупки в Польше и за рубежом, а также для онлайн-платежей снимать наличные в банкоматах». С другой стороны, ING пишет, что с помощью предоплаченной карты вы можете платить где угодно, бесконтактно в платежных терминалах и для покупок в Интернете, и что вы платите картой столько денег, сколько вам нужно.

Лучшее объяснение мы нашли в Ежеквартальном отчете NBP по платежным картам . Итак, если вы хотите узнать, что такое предоплаченная карта, это определение должно развеять ваши сомнения:

Предоплаченные карты позволяют осуществлять платежи с использованием средств, имеющихся на платежном счете, предназначенном для карты. Перед использованием карты счет должен быть пополнен денежными средствами, например, посредством заказанного в интернет-банкинге платежного поручения или в виде внесения наличных в отделении банка.

Со своей стороны добавим, что сборные изделия выдаются только в польских злотых.

Проблемы с предоплаченной картой

Еще несколько лет назад предоплаченные карты были очень популярны в Польше, и банки охотно выдавали их клиентам, которые, в свою очередь, ценили простоту их получения и анонимность использования «пластика». Однако последний факт стал вызывать сомнения у Польской финансовой инспекции. Вы тратите без договора с клиентом, что, в свою очередь, может быть использовано для отмывания денег (предоплаченную карту можно свободно пополнять и снимать, например, в банкомате, скрывая свою личность). Банки были обязаны проверять личность владельцев этих инструментов, что привело к полному исчезновению готовых материалов с рынка.

Предоплаченная карта — владелец карты и пользователь

Владельцем предоплаченной карты может быть взрослый, который подает заявление и подписывает договор с банком. Не всегда обязательно иметь счет в конкретном учреждении – предоплаченная карта оформляется по отдельному договору, не связанному с РОР, – но иногда личный кабинет облегчает процесс оформления карты.

Что касается пользователя с предоплатой, им может стать 13-летний ребенок (за некоторыми исключениями) . Мы можем заказать Карту для любого лица — ребенка, супруга, братьев и сестер — и при заключении договора потребуется информация для идентификации пользователя Карты. Например, в Bank Millennium вы должны указать имя, фамилию, номер PESEL, документ, удостоверяющий личность, и адрес человека, который будет использовать карту, а в ING нам потребуется предоплаченная карта только для нас или нашего ребенка.

На данный момент стоит отметить, что банки используют разные решения, когда речь идет о данных на предоплаченной карте. В некоторых учреждениях карта является персональной, то есть на ней отображаются данные пользователя, а в других банках предоплаченные карты не имеют этой информации.

PKO Junior Card в PKO BP

В случае с этим предоплаченным, нам было трудно развалиться. Согласно информации на сайте банка, карта PKO Junior является дебетовой; Однако мы посмотрели их условия и пришли к выводу, что на самом деле они выполняют все условия предоплаченной карты! Карта выдается ребенку по желанию родителя на отдельный счет, владельцем которого является совершеннолетний; Это мешает работе дебетовой карты, которая всегда выдается по требованию владельца счета. Хотя PKO BP рекламирует карту PKO Junior как дисконтную карту, стоит обратить внимание на эти отличия.

Предоплаченная карта — снятие средств в банкомате и оплата покупки

Может показаться, что поскольку предоплаченная карта работает на несколько иных принципах, она также имеет ограниченный функционал. Ничто не могло быть более неправильным. Мы можем легко расплачиваться предоплаченной картой в стационарных магазинах и онлайн, а также снимать деньги в банкоматах.

К сожалению, предоплаченные платежи, доступные в местных банках, не позволяют платить по телефону через Google Pay и Apple Pay. Мало того, предоплаченные карты в кооперативных банках не имеют возможности бесконтактной оплаты, а потому их использование потребует каждый раз вставлять «пластик» в устройство.

Как пополнить карту предоплаты?

Напоминаем, что для использования предоплаченной карты требуются средства авансом связанного технического счета. Этот блок питания не сложен, вам просто нужно выбрать один из двух вариантов :

• Перевод на карточный счет со счета в том же банке или в другом банке,
• Оплата в банкомате или отделении банка.

Все сводится к знанию номера карточного счета. Лицо, заключающее договор с банком, обычно имеет возможность добавить карту с уровня интернет-банкинга, однако на практике любой может пополнить предоплаченную карту, но для внесения депозита в банкомат потребуется физическая карта.

Некоторые банки также предлагают перевести деньги с предоплаченной карты на личный счет.

Предоплаченная карта — Банковское предложение

Мы все еще чувствуем «очищение» в упомянутом сырье. В коммерческих банках таких карт мы насчитываем всего три — их предлагают Bank Millennium, ING и PKO BP. Однако следует отметить, что предоплаченные карты хорошо работают в кооперативном секторе; Мы можем найти его в банках, связанных с Cooperative Banking Group и BPS Group.

Давайте посмотрим на стоимость предоплаченных карт в банках, работающих в Польше.

Как видите, общей чертой предоплаченных карт являются расходы. Вы заплатите не менее 15 злотых за предоплаченную версию, но — за одним исключением — использование «пластика» будет бесплатным. Со снятием наличных в банкоматах ситуация аналогична дебетовым картам — по ним можно свободно снимать деньги в специальных банковских автоматах (иногда и в сети Planet Cash).

Оформление предоплаченных карт

Если вы планируете использовать предоплаченную карту и подарить ее своему близкому человеку, ознакомьтесь с нашим заявлением. Мы включили как обычные карты, так и карты предоплаты для детей.

Предоплаченные корпоративные карты

Предоплаченные карты часто используются крупными компаниями и организациями . Авансовые предложения в этом случае используются для расчетов с работниками, например, за командировки, обучение, закупки компании и т.д. Работодатели имеют доступ к истории транзакций, благодаря чему финансы компании находятся под большим контролем. С одной стороны, авансовые услуги позволяют предпринимателям контролировать расходы своих подчиненных, не вмешиваясь в их частную жизнь, а с другой помогают предотвратить мошенничество (например, когда сотрудник использует карту основного корпоративного счета).

Корпоративные предоплаченные карты доступны, например, в Bank Millennium, ING, mBank и PKO BP.

Предоплаченные подарочные карты

Как и предоплаченные банковские услуги, очень популярны подарочные карты для магазинов , например Rossmann, Biedronka, Empik и т. д. Многим из нас случалось получать такую ​​карту в подарок или в качестве поощрительного приза, зачастую только в виде цифрового кода. Этот «пластик» предоставляется в указанном количестве при покупке, который можно использовать только для покупок в определенной сети магазинов (чаще всего также в Интернете) до определенного дня. Самое главное, подарочную карту нельзя пополнить! Когда мы используем доступные средства или когда срок действия предоплаты истекает, оставшиеся средства аннулируются. Также невозможно снять остатки наличных на карте, например, в банкомате.

Подарочная карта предоплаты отличается от банковской еще одним вариантом — ее может приобрести практически любой, без заключения какого-либо договора, а на «пластике» отсутствуют данные пользователя.

Предоплаченные карты могут пригодиться

Иногда мы не осознаем, в скольких ситуациях может пригодиться предоплаченная карта. Например, интернет-магазины. Многие люди отказываются вводить данные своей дебетовой карты в Интернете, чтобы не стать жертвой кражи. Решением может быть предоплаченная карта — вы просто добавляете сумму, покрывающую стоимость покупки, а деньги, оставшиеся на вашем личном счете, остаются в безопасности.

Авансовые предложения (не только банковские карты!) могут стать хорошим подарком или своего рода карманными деньгами для ребенка. Если вы хотите научить своего ребенка обращаться с банковскими делами, стоит заказать для него предоплаченную карту и предоставлять ее каждый месяц с небольшой суммой, чтобы ребенок мог оплачивать небольшие расходы. Когда вы ищете идею подарка, предоплаченный подарок также может быть мишенью — другой человек может потратить деньги на выбранную цель, и вы избежите потери подарка.

Вам не нужно бояться такого продукта, как предоплаченная карта. Снятие в банкоматах такое же, как и в случае обычного дебета, мы также можем легко платить в традиционных магазинах и интернет-магазинах по всему миру. Единственной проблемой может быть ограниченная доступность такой карты в местных банках, но ничто не мешает вам воспользоваться предложением кооперативных банков. Предоплаченная карта может быть полезна в различных ситуациях, и об этом стоит помнить при ежедневном использовании нашей учетной записи.