Der Mindesteigenbeitrag im Jahr 2022 beträgt – je nach Bank – 10 %. Oder 20 Prozent des Wertes der finanzierten Immobilie. Bei einem Wohnungsbaudarlehen liegt die empfohlene Grenze bei 20 %. Ein größerer privater Beitrag bedeutet bessere Konditionen des Kreditvertrags. Der Mindestbeitrag ist mit Mehrkosten verbunden – meist einer erhöhten Marge. Welche Bank bietet die besten Konditionen mit der geringsten Eigenleistung?

Letzte Untersuchung: 7. März 2022

Das Ranking wird nach den meistgewählten Angeboten erstellt

privates Hypothekendarlehen		12 – 420 Monate Zahlungsfrist	20.000 – 2.000.000 PLN ? Es stehen Kreditbeträge bis zu 3 Mio. PLN zur Verfügung Summe	2,80 % ? APRC für ein Darlehen bei der PKO Bank Polski: 2,80 % APRC für ein Darlehen bei der PKO Bank Hipoteczny: 2,81 % effektiver Jahreszins	1,10 % ? Im ersten Jahr 2,07 % in den Folgejahren. Niedrigere Kreditmarge in der grünen Version Kante	0 ? 0 % Provision bei Nutzung der Arbeitslosenversicherung لجنة	443 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
Hypothek zu guten Konditionen		12 – 360 Monate Zahlungsfrist	100.000 – 2.000.000 PLN ? Kreditbeträge bis zu 4 Mio. PLN stehen zur Verfügung Summe	3,43 % effektiver Jahreszins	2,10 % Kante	0% لجنة	177 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen
Millennium Wohnungsbaudarlehen		72 – 420 Monate Zahlungsfrist	20.000 – 2.000.000 PLN ? Größere Kreditbeträge sind verfügbar Summe	6% effektiver Jahreszins	2,90 % Kante	0% لجنة	157 Personen wählten dieses Angebot “ Überprüfen „ ⊕ Zum Vergleich hinzufügen ⊖ Aus Vergleich entfernen

Warum verlangen Banken private Aktien?

Die Banken verlangen von jeder Person, die eine Hypothek beantragt, einen Sonderbeitrag in einer bestimmten Höhe. Diese Anforderung ergibt sich einerseits aus der Empfehlung S der polnischen Finanzaufsichtsbehörde und ist andererseits auch eine zusätzliche Garantie für die Bank. . In Anbetracht der obigen Empfehlung kümmert sich die polnische Finanzaufsichtsbehörde um die Stabilität des Kreditmarktes, schützt die Interessen der Banken und künftiger Kreditnehmer.

Der Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen mindert zumindest teilweise das Kreditrisiko der Bank. Darüber hinaus können Sie durch das Erfordernis eines Sonderbeitrags die finanzielle Situation des zukünftigen Kreditnehmers berücksichtigen. Wenn er keine Ersparnisse hat oder etwas hat, um seinen Eigenbeitrag zu ersetzen, kann er seine Schulden in Zukunft möglicherweise nicht mehr bezahlen. Und umgekehrt: Ein Sparer ist aus Sicht der Bank ein verlässlicher und finanziell glaubwürdiger Kunde, der keine Probleme haben sollte, den Kredit in Zukunft pünktlich zurückzuzahlen.

Eigenleistung macht Hypothekarkredite für Kunden und Banken sicherer. Die zulässige Höchstgrenze verringert das Spekulationsrisiko auf dem Wohnungsmarkt und stabilisiert die Immobilienpreise.

Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen – was ist das?

Die Sondereinlage beim Wohnungsbaudarlehen ist eine Darlehenszuzahlung, die ein potentieller Darlehensnehmer leisten muss, um einen Kredit zum Erwerb einer Wohnung zu erhalten. Der Zweck der Eigenleistung besteht darin, die Schulden des zukünftigen Kunden zu reduzieren und seine finanzielle Stabilität zu erhöhen. Das Wichtigste für eine Bank ist natürlich, dass derjenige, der eine Hypothek aufnimmt, diese rechtzeitig zurückzahlen kann.

Wie hoch ist der Mindesteigenbeitrag?

Wer Hypothekendarlehen vergleicht, fragt sich, wie hoch die erforderliche Eigenleistung sein muss. Für diejenigen, die davon träumen, „ihr Eigentum“ zu sein, haben wir optimistische Neuigkeiten. Die meisten Banken haben die Höhe ihres Beitrags im Jahr 2022 auf das Niveau vor der Pandemie zurückgebracht.

Lassen Sie uns betonen, dass diejenigen, die einen Eigenbeitrag über dem Mindestbetrag bei einem Wohnungsbaudarlehen haben, von der Bank mit besseren Konditionen des Darlehensvertrags „belohnt“ werden . Je mehr wir sparen, desto weniger Hypothek benötigen wir natürlich, was wiederum weniger Schulden und niedrigere Kreditkosten bedeutet.

Wie Sie sehen können, ist das Angebot auf 10 Prozent begrenzt. Sie ist sehr reich. Wir müssen uns jedoch an zwei Dinge erinnern. Erstens ist der niedrigere Beitrag in der Regel mit einer vorübergehenden Erhöhung der Wohnbaukreditmarge verbunden . Zweitens ist die untere Ebene unter zusätzlichen Umständen verfügbar.

Zum Beispiel bei Pekao SA 10 Prozent. Beim Kauf einer Wohnung gibt es einen Sonderbeitrag. Wenn wir den Bau eines Hauses mit einer Hypothek finanzieren wollen, beträgt unser Mindestbeitrag bereits 20 %.

Das Millennium hat etwas andere Bedingungen für die Inanspruchnahme eines niedrigen Beitrags. Es gibt 10 Prozent. Abhängig vom Wert der Immobilie und ihrer Lage. Bei einem mBank-Hypothekendarlehen erhöht sich die Wohnbaudarlehensgrenze auf 3. und höher.

Wie wurde die erforderliche Beitragshöhe geändert?

Der persönliche Beitrag ist der wichtigste Aspekt, den es bei der Aufnahme einer Hypothek zu berücksichtigen gilt. Auch wenn wir alle Formalitäten erledigen und nicht über die von der Bank geforderten Mittel verfügen, wird uns das Finanzinstitut einen Kredit verweigern. Klar ist: Je höher die Anzahlung, desto verlässlicher sind unsere Kunden für die Bank.

Daher: Wir können auf attraktivere Konditionen des Kreditvertrags zählen als eine Person mit einer mageren Eigenleistung. Es ist auch erwähnenswert, dass der Beitrag nicht aus Krediten und Darlehen stammen kann. Vor allem muss es nicht nur Kritik sein.

Was könnte ein besonderer Beitrag sein? Zum Beispiel Immobilien oder andere Gelder, die auf einem Rentenkonto (IKE / IKZE oder PPK) angesammelt sind. Auch Baugrundstück als Eigenleistung ist eine beliebte Lösung. Bei einem Hausbau kann die Bank auch die angekauften Baumaterialien als Eigenleistung anerkennen.

Für mehr als 3 Jahre, also ab Anfang 2017, beträgt die empfohlene Eigenbeteiligung mindestens 20 %. Wir möchten Sie daran erinnern, dass der erforderliche Betrag bis Ende 2014 5 % betrug. Eigenschaftswerte. Die ersten Änderungen in diesem Bereich wurden dahingehend umgesetzt, dass Ende 2015 der Mindesteigenbeitrag bereits 10 % betrug. auf den Wert des Gebäudes. Bis Ende 2016 sollen Kreditnehmer einen Eigenanteil von mindestens 15 % haben. Die letzten Änderungen gab es bisher im Jahr 2017. Seit Anfang 2017 beträgt der Mindesteigenbeitrag (wenn wir zum Beispiel keine Versicherung abschließen) 20 %.

Es wird jedoch nicht erwähnt, dass der Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen nicht eines Tages auf 30% angehoben wird. Die Schlussfolgerungen der von der Polnischen Nationalbank durchgeführten Umfrage stimmen nicht optimistisch. Einige Banken haben die Kreditmarge erhöht, was eine Erhöhung der sonstigen Kosten dieser Verpflichtung bedeutet.

Wie wird der Eigenbeitrag berechnet?

Der derzeitige Mindestbeitrag für ein Hypothekendarlehen bezieht sich auf Empfehlung S. Die von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde (KNF) „vorgeschlagene“ Empfehlung S bezieht sich auf ein Kreditengagement, dh ein Hypothekendarlehen. Die Bank darf nicht den gesamten Wert der garantiepflichtigen Immobilie verleihen. Die Bank hat also Anspruch auf eine konkrete Sonderleistung des künftigen Kreditnehmers.

Bei der Beantwortung der Frage nach der Eigenbeitragsberechnung ist zu beachten, dass sich der Mindestbeitrag bei einem Hypothekendarlehen direkt aus dem Wert der Immobilie ergibt. Die wir mit einem Kredit finanzieren wollen. Je niedriger der Wert der Gebäude, an denen wir interessiert sind, desto geringer ist unser Eigenbeitrag, den die Bank von uns erwartet .

Zum Beispiel: Wenn die Immobilie, auf die wir eine Hypothek kaufen möchten, 350.000 beträgt. Zloty um 10 Prozent. Mit unserem eigenen Beitrag sollten wir 35.000 Zloty haben. Bei 20 Prozent ist ihr Eigenanteil doppelt so hoch, also 70.000. Zloty.

Denken Sie jedoch daran, dass der Wert der Immobilie vom Immobiliengutachter ermittelt wird. Auf der Grundlage seiner Erhebung wird sein Beitragssatz berechnet.

Wohnung ohne Eigenleistung 2022?

Die Lösung für Probleme mit der Verfügbarkeit von Gebäuden ist das Darlehensprogramm für gesicherten Wohnraum der Regierung. Ab Mitte dieses Jahres tritt das Projekt „Wohnung ohne Eigenleistung“ in Kraft, das helfen soll, die Kreditwürdigkeit von Menschen zu verbessern, die sich einen Kredit leisten können, aber nicht über das erforderliche Kapital verfügen.

Einzelpersonen, kinderlose Paare und Familien mit Kindern können von dem Programm profitieren. Minute Leihfrist. 15 Jahre. Die Möglichkeit, eine Hypothek ohne Sonderbeitrag zu erhalten, gilt nur für Obligationen in polnischen Zloty, eine Bürgschaft darf höchstens 20 % des Sonderbeitrags abdecken .

Sie können kein anderes Eigentum besitzen, um ein Begünstigter des Programms zu werden. Ausgenommen sind Familien mit zwei oder mehr Kindern. Außerdem wird es eine Obergrenze für den Quadratmeterpreis der finanzierten Immobilie geben.

Die Einführung restriktiver Preisgrenzen kann dazu führen, dass die Verfügbarkeit von Immobilien, die im Programm „Wohnung ohne Anzahlung“ erworben werden können, deutlich eingeschränkt wird. Das Gesetz über besicherte Wohnungsbaudarlehen tritt am 27. Mai 2022 in Kraft.

Es kann sich herausstellen, dass das staatlich garantierte Wohnungsbaudarlehensprogramm weniger rentabel ist als beispielsweise das Hypothekendarlehen für junge Menschen, das heute bei Banken erhältlich ist.

Beitragsgünstiger Privatkredit – worauf sollten Sie achten?

Kreditnehmer haben normalerweise nicht den Luxus, zwischen den von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde empfohlenen 20 % und den 20 % zu wählen. privater Beitrag. Bei 10 Prozent erfordert der Beitrag der Bank zusätzliche Sicherheiten. Anders als ein Hypothekeneintrag. Das kann eine beitragsreduzierte Versicherung (UNWW) oder eine Margenerhöhung (oft temporär, selten dauerhaft) sein.

Die Banken finanzieren das UNWW in der Regel selbst, was jedoch letztendlich die Gesamtkosten des Wohnungsbaudarlehens erhöht. Daher lohnt es sich, vor dem Kauf einer Immobilie auf Kredit zu berechnen, ob es für uns unrentabel ist, mehr Geld zu sammeln.

Ein Sonderbeitrag 2022 – was ist besser?

Die jüngsten Zinserhöhungen haben sich stark auf die Kreditwürdigkeit von Polinnen und Polinnen ausgewirkt. Wir müssen uns darauf einstellen, dass dies nicht das Ende ist. Die Höhe der Sondereinlage wirkt sich auf den Erwerb der Hypothek aus. Meist ist mehr Kapital günstiger Kredit.

Die Tatsache, dass Preissteigerungen auch steigende Wohnungspreise in Polen verhindern, mag ein kleiner Trost sein. Die Dynamik in Bezug auf die Preise aus dem Sekundärmarkt und dem Primärmarkt nimmt ab (wenn auch bisher in geringerem Ausmaß).

Wenn wir kreditwürdig sind und uns sicher sind, dass wir auch bei Zinssätzen von 3-4 % die Verbindlichkeiten begleichen können, sollte dies kein Hindernis für eine Hypothek sein, auch wenn der private Beitrag gering ist.

Als letztes Mittel sollte die Beitragshöhe gar nicht erst berücksichtigt werden. Unser Interesse muss sich nach dem effektiven Jahreszinssatz der Zusage und danach richten, ob das Darlehen fest oder variabel verzinst ist.

Quellen:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

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