Ogni anno, nell’ambito della sintesi dei vari fenomeni che si verificano nel mercato finanziario globale e nazionale, vengono creati gruppi e rating. Molti di loro si concentrano sulle banche in termini di marchi che operano in Polonia. Vediamo quale di loro può vantare la posizione più potente: queste sono le più grandi banche in Polonia entro il 2022.

Il modo in cui vengono valutate le istituzioni finanziarie che compongono il mercato bancario commerciale può variare notevolmente. È chiaro che i consumatori, cioè i destinatari di tali servizi, tengono conto degli aspetti puramente soggettivi. L’attrattiva di una particolare offerta, che può includere la qualità dei singoli prodotti finanziari, è di particolare importanza.

Oltre all’attrattiva dell’offerta, la banca riveste un’importanza fondamentale anche nella scelta dei servizi di una determinata banca, della posizione di mercato, della posizione ampiamente conosciuta e della stabilità . Infine, investendo risparmi, noi consumatori ci aspettiamo un’impresa affidabile e degna di fiducia a lungo termine.

Come si misura la posizione della banca sul mercato, la sua forza e stabilità generale? Bisogna adottare un punto di vista industriale e analitico. I criteri principali che consentono di valutare la dimensione complessiva della banca sono, ad esempio, l’ammontare delle attività possedute da una determinata impresa.

Un fattore molto importante per stimare la posizione di una banca nel mercato è il numero di clienti, filiali, occupazione, l’importo totale dei prestiti per cassa concessi o l’utile netto ottenuto in un determinato anno di attività. Ogni anno, tenendo conto delle informazioni di cui sopra, vengono redatte valutazioni approfondite. Oggi controlliamo le più grandi banche nel 2022. Scopri anche le migliori promozioni bancarie raccolte dai nostri esperti in un unico posto!

Le più grandi banche in Polonia per attività

È tempo di dare un’occhiata più da vicino al primo fattore importante, che, come già accennato, è uno dei modi più comuni per collocare le banche in Polonia in termini di volume. Le attività bancarie, come altre entità economiche, sono risorse immobiliari che sono sotto il diretto controllo delle istituzioni. A seconda dell’efficacia della politica finanziaria perseguita dal consiglio di amministrazione della banca, nonché di altri fattori favorevoli, come il crescente numero di clienti, la banca può aumentare successivamente il valore dei propri attivi. Di conseguenza, può rafforzare o migliorare la posizione raggiunta.

Il valore attuale delle attività è espresso nella valuta polacca, ovvero lo zloty, e i dati al riguardo possono essere trovati nei rapporti pubblicati periodicamente. Sono pubblicati da organizzazioni del settore bancario, come la Banca nazionale polacca o l’Associazione delle banche polacche. La più grande banca polacca per asset è PKO Bank Polski che mantiene questa posizione per un altro anno consecutivo.

Inoltre, secondo la classifica delle banche per il terzo trimestre del 2021, questo istituto aumenta il proprio patrimonio ogni anno, con una produzione annua di 25 miliardi di PLN. Immediatamente dietro di lui, Pekao Bank è al secondo posto con un aumento delle attività di 13 miliardi di PLN. A sua volta, il terzo posto è stato preso da Santander Bank Polska, che nel 2021 ha registrato un aumento delle attività di 9 miliardi di PLN rispetto al terzo trimestre dell’anno precedente:

Va notato il miglioramento del valore delle attività di mBank, che è aumentato di oltre 26 miliardi di PLN a 202 miliardi di PLN, ed è stato in testa a ING Bank Śląski nella classifica.

Le più grandi banche in Polonia 2022: il numero di clienti

Il numero di clienti serviti da una determinata banca è un altro criterio molto importante per valutare la posizione di mercato di un istituto finanziario. Contrariamente alle apparenze, questo è un parametro piuttosto complicato: dopotutto, il cliente non è uguale al cliente.

Nell’analisi del mercato finanziario, le classificazioni rileveranno la suddivisione dei beneficiari dei servizi in istituzioni e individui . Affinché questi concetti ambigui non destino sospetti nel beneficiario medio, quando si creano i rating per il numero di clienti serviti in determinate banche viene aggiunta una nota sulla specializzazione nei confronti dei clienti singoli o dei clienti collettivi.

Nei dati del terzo trimestre del 2021 è possibile trovare un gran numero di 48,5 milioni di clienti di proprietà di tutti gli istituti bancari in Polonia. Dal numero indicato, fino a 45,2 milioni di clienti al dettaglio, ovvero persone comuni. Da dove vengono questi valori elevati, dato che la dimensione totale della popolazione polacca è di 38,3 milioni di persone?

La spiegazione è semplice: ci sono molte persone pronte a utilizzare i servizi di più banche contemporaneamente. In uno hanno un conto personale, in un altro un deposito e in un altro anche un prestito. Ogni banca indica il numero dei suoi clienti indipendentemente da questa distinzione, che si traduce in un valore di oltre 10 milioni dal numero di persone che vivono nel nostro Paese.

Il maggior numero di clienti è stato registrato nel 2021 da PKO Bank Polski con un risultato di oltre 11 milioni. Una caratteristica distintiva di questa istituzione è l’ampia predominanza della clientela retail, che nel periodo analizzato è stata di 10,5 milioni. Il fatto che per milioni di polacchi, PKO BP sia stato considerato il posto migliore per conservare risparmi individuali, stipendi e prestiti relativamente amichevoli, non è senza associazione con la grande popolarità di questa banca. Dal punto di vista della banca, il successo di questa immagine sta chiaramente dando i suoi frutti.

Immediatamente dietro a PKO BP nella classifica, Bank Pekao era sulla piattaforma con 5,9 milioni di destinatari. Al terzo posto c’è Santander Polski, che serve 5,4 milioni di clienti. Per ragioni di equilibrio, nella graduatoria annuale si registrano anche diminuzioni del numero di clienti serviti. Spesso questo è il risultato, ad esempio, di controlli sistematici sui conti bancari non utilizzati.

Banche in Polonia con la garanzia del tesoro statale

E nel contesto del discorso bancario, vale anche la pena notare il tema di un’importante istituzione ad esso associata. Il Fondo di Garanzia Bancaria è stato istituito nel 1994 sulla base delle disposizioni di legge in materia. Il compito del GGG è quello di prelevare fondi da conti depositati presso una banca o un’unione di credito, ad esempio, in caso di fallimento o fallimento di un determinato istituto.

La BGF raccoglie fondi su un conto speciale depositato presso la Banca nazionale polacca e il flusso continuo di fondi è assicurato dall’obbligo di effettuare pagamenti da parte di tutte le banche coperte dalla garanzia statale. Altre modalità di erogazione del Fondo di Garanzia Bancaria sono i finanziamenti anche dal Fondo Assistenza e gli interessi derivanti, ad esempio, da ritardi nei pagamenti effettuati dalle banche.

Il limite massimo di garanzia per un cliente è attualmente di 100 mila. Euro , ovvero circa 430 mila. zloty. Nel caso di fondi molto più grandi, si consiglia ai clienti di mantenerli in banche diverse, poiché l’importo della garanzia specificato è separato per ciascuna banca. In caso di fallimento di più banche contemporaneamente, il fondo versa al cliente un importo garantito per conto di ciascuna di esse.

Banche in Polonia – capitale nazionale ed estero

I cambiamenti politici, sistemici e politici avvenuti in Polonia dopo il 1989 hanno portato molti cambiamenti nel settore bancario. Alcune imprese sono state privatizzate, altre sono tornate alle loro attività, rievocando le tradizioni prebelliche, altre ancora funzionano, vedendo prospettive promettenti nel settore finanziario. Come sapete, la struttura della cittadinanza delle banche che operano in Polonia è molto varia: ci sono molte banche con capitale straniero e polacco. Qual è l’entità della quota delle banche di quest’ultimo gruppo?

Attualmente , la quota del capitale polacco nel settore bancario è di circa il 55% . Tra il 1999 e il 2018 le attività delle banche locali sono aumentate fino al 240%. Nel 1999 hanno raggiunto solo 170 miliardi di PLN e nel 2018 hanno ottenuto un risultato impressionante di 1010 miliardi di PLN.

Sebbene il ritmo di sviluppo dell’attività bancaria polacca sia impressionante, il numero di clienti serviti, carte emesse o conti creati è in costante aumento – come di solito accade con i più forti – ci sono molti clienti migliori. Com’è la situazione attuale del mercato bancario polacco rispetto ai paesi dell’Europa occidentale? Per fare un confronto, il patrimonio totale delle banche in Polonia è solo il 6% di quello che possiedono le banche di Francia o Germania e 1/20 del patrimonio delle banche nel Regno Unito.

Le più grandi banche in Polonia 2022: la quota del capitale polacco

Di seguito è riportato un elenco delle maggiori banche con capitale polacco.

• PKO BP.
  La più grande banca polacca, il principale azionista è il tesoro statale.
• Banca Pekao .
  La seconda banca polacca più grande, il principale azionista è la società statale PZU SA.
• Banca del fascino .
  Una delle più piccole banche polacche, il principale azionista dal 2015 è la tesoreria statale attraverso la società statale PZU.
• BOŚ Banca .
  La banca con più di 25 anni di tradizione, quotata alla Borsa di Varsavia, è ancora sotto il controllo del Fondo nazionale per la protezione ambientale e la gestione delle risorse idriche e dispone di fondi europei per diversi progetti.
• Banca Pocztowy .
  Collegato, di cui l’azionista di controllo è Poczta Polska SA: circa il 75%, il secondo azionista è PKO BP: circa il 25%
• Più Banca .
  Un’impresa privata, non inclusa nel WSE, secondo informazioni pubbliche, il principale azionista è Zygmunt Solorz-ak.
• Banca BPS .
  La banca, che è associata a circa 350 banche cooperative di tutto il Paese, con una tradizione che risale al 1992, opera con l’attuale denominazione solo dal 2002.
• SGB-Banca .
  Il secondo gruppo più numeroso di banche cooperative, la banca associata SGB-Bank SA con sede a Poznan, proviene dalla Wielkopolska, ma le banche cooperative affiliate provengono da tutto il paese.

Le più grandi banche in Polonia: prospettive per il 2022

La fine del 2020 ha portato notizie entusiasmanti nel settore bancario polacco. A causa dei debiti, la Banca delle Idee ha subito una ristrutturazione forzata su decisione del Fondo di Garanzia Bancaria. L’impresa che ha accettato di acquisire Idea Bank è Bank Pekao SA, le attività acquisite sono di circa 15 miliardi di PLN.

La decisione del GGG è stata accolta con opinioni estreme. Alcuni valutano negativamente la “nazionalizzazione forzata”, mentre altri sottolineano il modo disastroso in cui è stata gestita la banca delle idee e sostengono che una tale mossa era semplicemente necessaria.

Il 2021 è stato un grande anno per le banche quotate alla Borsa di Varsavia. Le quote di molti di loro sono cresciute di oltre il 100%.

Nel nuovo anno, cosa proteggerà i consigli di amministrazione delle banche operanti in Polonia e le persone che investono i propri risparmi in azioni di istituzioni finanziarie? Una questione sicuramente irrisolta con i prestiti in franchi svizzeri e l’incertezza sul livello dei tassi di interesse nel 2022 . Inoltre, dopo un così rapido aumento della valutazione delle azioni degli istituti bancari, non ha senso fare affidamento sugli aumenti dei prezzi.