2022年の最低民間拠出金は銀行によって異なりますが10％です。または融資された資産の価値の20パーセント。住宅ローンの場合、推奨される制限は20％です。より大きな民間拠出は、ローン契約のより良い条件を意味します。最小限の貢献は追加コストに関連しています-通常はマージンの増加です。民間の貢献が最も少なく、最良の条件を提供している銀行はどれですか？

最新の調査：2022年3月7日

ランキングは、最も選択されたオファーに従って作成されます

民間住宅ローン		12〜420か月 返済期間	20,000-2,000,000 PLN ？ 最大300万ズウォティの融資が可能です 和	2.80％ ？ PKO Bank PolskiでのローンのAPRC：2.80％PKO Bank HipotecznyでのローンのAPRC：2.81％ APRC	1.10％ ？ 初年度は2.07％、その後は2.07％。グリーンバージョンのローンマージンの低下 縁	0 ？ 失業保険を利用する場合の手数料0％ 委員会	443人がこのオファーを選びました ” 小切手 “ ⊕比較に追加 ⊖比較から削除
良好な条件の住宅ローン		12〜360か月 返済期間	100,000-2,000,000 PLN ？ 最大400万ズウォティの融資が可能です 和	3.43％ APRC	2.10％ 縁	0％ 委員会	177人がこのオファーを選びました ” 小切手 “ ⊕比較に追加 ⊖比較から削除
ミレニアム住宅ローン		72〜420か月 返済期間	20,000-2,000,000 PLN ？ より多くのローン金額が利用可能です 和	6％ APRC	2.90％ 縁	0％ 委員会	157人がこのオファーを選びました ” 小切手 “ ⊕比較に追加 ⊖比較から削除

なぜ銀行は民間の株式会社を必要とするのですか？

銀行は、住宅ローンを申請する各人に、一定額の特別拠出金を支払うことを要求しています。この要件は、一方ではポーランド金融監督局による勧告Sの結果であり、他方では銀行に対する追加の保証形態でもあります。。上記の勧告を考慮して、ポーランドの金融監督当局は、信用市場の安定に配慮し、銀行と将来の借り手の利益を保護します。

住宅ローンの最低拠出額は、少なくとも部分的に、銀行が被る信用リスクを軽減します。さらに、特別拠出金を受け取るという要件により、将来の借り手の財政状況を考慮することができます。彼が貯金を持っていないか、彼自身の貢献に取って代わる何かを持っているならば、彼は将来彼の借金を支払うことができないかもしれません。逆もまた同様です。貯蓄のある人は、銀行の観点からは信頼でき、経済的に信頼できる顧客であり、将来、期限内にローンを返済するのに問題がないはずです。

民間の寄付は、顧客と銀行にとって住宅ローンをより安全にします。最大許容限度は、住宅市場での投機のリスクを減らし、不動産価格を安定させます。

住宅ローンの最低拠出額-それは何ですか？

住宅ローンに必要な特別拠出金は、アパートを購入するためのローンを取得するために潜在的な借り手が支払わなければならない追加のローン支払いです。個人拠出の目的は、将来の顧客の債務額を減らし、彼の財政的安定性を高めることです。明らかに、銀行にとって最も重要なことは、住宅ローンを借りる人が時間通りにそれを返済することができるということです。

最低限の私的貢献は何ですか？

民間拠出金の必要額については、住宅ローンを比較する人は誰でも疑問に思っています。「自分のもの」になることを夢見ている人のために、私たちは楽観的なニュースを持っています。ほとんどの銀行は、2022年の貢献額をパンデミック前のレベルに戻しました。

住宅ローンの場合、最低額よりも高い民間拠出金を持っている人は、銀行がローン契約のより良い条件に「報いる」ことを強調しましょう。明らかに、貯蓄すればするほど、必要な住宅ローンは少なくなります。つまり、債務が減り、ローンのコストが下がることになります。

ご覧のとおり、オファーは10％に制限されています。彼女はとても金持ちです。ただし、2つのことを覚えておく必要があります。まず、貢献度の低下は通常、住宅ローンのマージンの一時的な増加に関連しています。第二に、より低いレベルは追加の状況下で利用可能です。

たとえば、PekaoSAでは10パーセントです。アパートを購入する際に特別な寄付を利用できます。住宅ローンで家を建てる資金を調達したい場合、最低拠出額はすでに20％になります。

ミレニアムは、貢献度が低いことを利用するための条件が少し異なります。10パーセントあります。プロパティの値とその場所によって異なります。mBank住宅ローンの場合、住宅ローンの限度額は3位以上に引き上げられます。

必要な寄付額はどのように変更されましたか？

個人的な貢献は、住宅ローンを取得するときに考慮すべき最も重要な問題です。すべての手続きを完了し、銀行が必要とする資金がない場合でも、金融機関は私たちにローンを提供することを拒否します。頭金が高ければ高いほど、顧客の銀行に対する信頼性が高まることは明らかです。

したがって、私たちは、わずかな個人的な貢献をしている人よりも魅力的なローン契約の条件を頼りにすることができます。また、クレジットやローンからの寄付はできないことにも注意してください。最も重要なことは、それは批判だけである必要はありません。

特別な貢献は何でしょうか？たとえば、退職金口座（IKE / IKZEまたはPPK）に蓄積された不動産またはその他のお金。個人的な貢献としてプロットを構築することも人気のある解決策です。住宅を建てる場合、当行は購入した建材を住宅からの寄付として認識することもあります。

3年以上、つまり2017年の初めから、推奨される最小の個人的な寄付は20％です。2014年末までに必要な金額は5％でした。プロパティ値。この分野での最初の変更は、2015年末までに最低民間拠出金がすでに10％であったという事実に変換されました。建物の価値について。2016年末までに、借り手は15％以上の民間拠出金を持っているはずです。これまでの最後の変更は2017年に行われました。2017年の初め以来、最小の民間拠出金（たとえば保険に加入していない場合）は20％になっています。

ただし、住宅ローンの最低拠出額がいつか30％に引き上げられないことについては言及されていません。ポーランド国立銀行が実施した調査の結論は、楽観的な見方を示していません。一部の銀行はローンマージンを増やしました。これは、この義務の他のコストの増加を意味します。

個人の貢献はどのように計算されますか？

住宅ローンの現在の最低拠出額は、勧告Sに関連しています。ポーランド金融監督局（KNF）によって「提案」された勧告Sは、信用エクスポージャー、つまり住宅ローンに関連しています。銀行は、保証の対象となる資産の全額を貸し出すことはできません。したがって、銀行は将来の借り手からの明確な特別拠出を期待する権利を有します。

あなた自身の貢献を計算する方法の質問に答えるとき、住宅ローンの最小の貢献は財産の価値から直接生じることに注意する必要があります。ローンで融資したい。私たちが関心を持っている建物の価値が低いほど、世銀が私たちに期待する私的貢献は低くなります。

例：住宅ローンを購入したい物件が350,000の場合。ズウォティを10パーセント。私たち自身の貢献により、35,000ズウォティが必要です。20％の場合、彼女自身の貢献はその2倍、つまり70千になります。ズウォティ。

ただし、プロパティの値はプロパティの鑑定士によって決定されることに注意してください。彼の貢献率が計算されるのは彼の調査に基づいています。

2022年に私的な貢献のないアパート？

建物の可用性の問題に対する解決策は、政府の担保付き住宅ローンプログラムです。今年の半ばから、ローンを組むことはできるが必要な資金を調達していない人々の信用力を向上させることを目的とした「私的貢献のないアパート」プロジェクトが発効します。

個人、子供がいないカップル、子供連れの家族は、このプログラムの恩恵を受けることができます。ミニッツローン期間。15年間。特別拠出なしで住宅ローンを取得する機会は、ポーランドズウォティの義務にのみ適用され、保証は特別拠出の最大20％をカバーする場合があります。

プログラムの受益者になるために他の資産を所有することはできません。例外は、2人以上の子供がいる家族です。また、融資物件の1平方メートルあたりの価格には上限があります。

制限付きの価格制限の導入は、「頭金なしのアパート」プログラムで購入できる不動産の利用可能性が大幅に制限されるという事実につながる可能性があります。担保付住宅ローン法は、2022年5月27日に施行されます。

政府が保証する住宅ローンプログラムは、たとえば、今日銀行で利用できる若者向けの住宅ローンよりも収益性が低いことが判明する可能性があります。

低民間拠出ローン-あなたは何に注意を払うべきですか？

借り手は通常、ポーランド金融監督局が推奨する最低20％から20％のどちらかを選択する余裕はありません。個人的な貢献。10％の場合、世銀の拠出には追加の担保が必要です。住宅ローンのエントリ以外。それは、より低い拠出保険（UNWW）またはマージンの増加（多くの場合一時的、まれに永続的）である可能性があります。

銀行は通常、UNWW自体に資金を提供しますが、これは最終的に住宅ローンの全体的なコストを増加させます。したがって、ローンで不動産を購入する前に、私たちがより多くのお金を集めることが不採算になるかどうかを計算する価値があります。

2022年の特別な貢献-どちらが良いですか？

最近の金利上昇は、ポーランド人とポーランド人女性の信用力に大きな影響を及ぼしました。これで終わりではないという事実に備えなければなりません。特別拠出額は住宅ローンの取得に影響します。通常、より多くの資本はより安い信用です。

価格の上昇がポーランドの住宅価格の上昇も妨げているという事実は、小さな慰めかもしれません。セカンダリーマーケットとプライマリーマーケットからの価格に関連するダイナミクスは減少しています（これまでのところそれほどではありませんが）。

私たちが信用力を持っていて、金利が3〜4％に達した場合でも、私的拠出が少なくても、住宅ローンを取得する上で障害とならないように、義務を解決できると確信しています。

最後の手段として、そもそも貢献額を考慮に入れるべきではありません。私たちの利息は、コミットメントの実効年利と、ローンが固定金利と変動金利のどちらに基づいているかによって決まる必要があります。

ソース：

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

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