O dinheiro tem que funcionar, é por isso que investimos. Ao invés de uma conta de corretagem, na qual selecionamos instrumentos financeiros por conta própria, ou um fundo de investimento com gestão ativa, existe outra opção no mercado. Estou falando de investimento passivo em plataformas como Finax. Como funciona e vale a pena aproveitar essa corretora?

Para começar, precisamos distinguir entre investimento passivo e investimento ativo.

O investimento ativo é a compra e venda de instrumentos financeiros como achar melhor em resposta a vários eventos do mercado . Os títulos individuais são selecionados, com base no fato de que trarão um lucro sólido a longo ou curto prazo.

O investimento passivo, por outro lado, é a compra do “mercado inteiro” por meio de ETFs, cuja valorização reflete índices de ações específicos . Então não temos que escolher empresas individuais, mas crescemos (ou caímos) junto com todo o mercado.

A vantagem do investimento ativo é a possibilidade de reações rápidas, conforto passivo. Discutir hoje Finax permite que você ganhe dinheiro na bolsa sem conhecer os recursos financeiros e a necessidade de tomar decisões constantes de investidores . Portanto, é uma boa maneira de investir dinheiro para iniciantes que são os mais numerosos entre os clientes Finax.

O que é Fenax?

A Eslováquia pode não estar associada a um mercado financeiro dinâmico, mas é daí que vem a Finax. Seus fundadores, Juraj Hrbatý e Radoslav Kasík, trabalham há anos em corretoras e fundos de investimento e chegaram à conclusão de que faltam no mercado soluções simples e baratas para investidores.

Foi assim que a Finax foi criada, para ajudar as pessoas que têm muita dificuldade de enfrentar o mercado de capitais por conta própria .

Esta plataforma de investimento passivo funciona como uma corretora licenciada pelo Banco Nacional da Eslováquia . Graças a isso, pode operar em toda a União Europeia, e os ativos de quem investe com a Finax estão protegidos até 50.000 euros.

Como funciona?

Simplesmente falando – após a abertura da conta, transferimos os fundos Finax, e os especialistas desta empresa os investem em ETFs globais que refletem a avaliação dos índices de ações. Por exemplo, o S&P 500 (ou seja, um índice das 500 maiores empresas dos EUA). Ao escolher estratégias conservadoras de investidores, o dinheiro também acaba em ETFs de títulos mais seguros (investindo, por exemplo, em títulos governamentais globais).

Por que a Finax escolheu esse modo de operação e por que pode ser atraente para os investidores? Os criadores desta plataforma fizeram uma suposição simples que é confirmada pelas estatísticas. No longo prazo, o investimento passivo é mais eficaz do que o investimento ativo.

Por que isso acontece? Diz respeito principalmente ao fator humano. Para ficar à frente do amplo mercado com nossos investimentos por anos, precisaremos de dezenas de decisões corretas sobre compra e venda de instrumentos financeiros individuais. É possível tal raia de ouro? Mesmo investidores experientes cometem erros e ficam chateados com as emoções…

No longo prazo, apenas 10% dos fundos norte-americanos gerenciados ativamente geram uma taxa de retorno superior à do mercado amplo . É composta por profissionais. O investidor individual tem chance de ganhar o índice?

investimento passivo independente

Esses argumentos são realmente convincentes, mas podemos investir apenas passivamente com a ajuda de plataformas como Finax ou Aion Bank recentemente? Se quisermos, podemos definitivamente fazê-lo por conta própria. O acesso aos ETFs está disponível para qualquer pessoa com uma conta de corretagem relevante.

Por exemplo, em contas de investimento abertas no mBank ou Bank Ochrony Środowiska (Bossa), temos acesso a várias centenas de ETFs globais. A comissão de compra é de 0,29% (a Finax cobra 1,2% pela administração – o que será discutido no título sobre taxas em breve).

A oferta do corretor polonês XTB soa ainda melhor – comprar ETFs não nos custa nada, porque a comissão é de 0%! No entanto, teremos que arcar com o ônus da escolha em tal caso. Afinal, existem muitos ETFs – as taxas mais altas da Finax estão relacionadas ao serviço de seleção e reequilíbrio de ETFs individuais. Por outro lado, os índices dos EUA estão em uma tendência de alta de longo prazo que não precisamos de um corretor adicional para ganhar com os ETFs S&P 500 ou Nasdaq.

Em suma – para investidores iniciantes passivos, o Finax seria uma solução satisfatória. Profissionais tendem a comprar ETFs eles mesmos.

Como investir em ETFs? Independentemente usando uma conta de corretagem ou através de plataformas como Finax. Abaixo está uma classificação das contas de corretagem, graças às quais podemos comprar ETFs com uma comissão de até 0%!

Última investigação: 7 de março de 2022

O ranking é criado de acordo com as ofertas mais selecionadas

		–	Fator ? CFDs disponíveis em títulos dos EUA, os custos dependem do instrumento específico Comissão de negociação de títulos	0% ? 0% de comissão sobre vendas mensais de € 100.000. Transações que excedam este limite serão cobradas 0,2% (mínimo de € 10) de comissão. Comissão de negociação de ações	0€ ou 10€ ? PLN 0 se pelo menos uma transação tiver sido aberta por 365 dias ou não houver fundos na conta, se não for aberta Gerenciamento de contas	424 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação
eToro – Conta de Investimento		zloty 0 ? PLN 0 (apenas para clientes da eToro Europe Ltd e eToro UK Ltd e não se aplica a transações curtas ou alavancadas em ações) Comissão sobre contratos de índice	–	zloty 0 ? PLN 0 (apenas para clientes da eToro Europe Ltd e eToro UK Ltd e não se aplica a transações curtas ou alavancadas em ações) Comissão de negociação de ações	zloty 0 ? Você pode se juntar ao eToro gratuitamente – cada usuário registrado recebe uma conta demo gratuita de $ 100.000. No entanto, como todas as plataformas online, o eToro cobra spreads e taxas diferentes em determinadas negociações e pagamentos. Gerenciamento de contas	178 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação	67% das contas que investem em CFDs perdem dinheiro
		zloty 0 ? Quando você negocia índices, a TMS Brokers não cobra nenhuma taxa pela manutenção de índices overnight (não há custos de financiamento, como SWAP). Esta é uma notícia muito boa para os investidores a médio e longo prazo. O único custo é o spread, que é a diferença entre o preço de compra e venda. Verifique as diferenças de preços nos índices de ações na visualização TMS. Comissão sobre contratos de índice	–	0% ou 0,19% ? Comissão PLN 0 em câmbio 0,19% ou mínimo. Comissão de PLN 5 no WSE Comissão de negociação de ações	zloty 0 ? Somente cobranças de fatura podem ocorrer se não houver atividade na conta por 12 meses consecutivos. Então, a taxa de manutenção da conta será de PLN 9 por mês. Gerenciamento de contas	76 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação

Os instrumentos financeiros oferecidos, principalmente os alavancados, correm o risco de sofrer perdas superiores ao capital investido.

Investimento inteligente com Finax passo a passo

Quando escolhemos a Finax, é muito fácil começar a investir.

1. No início, devemos escolher um objetivo de investimento . Existem 6 opções para escolher: Banco de Porco Inteligente, Reserva Financeira, Aposentadoria, Futuro das Crianças, Construção de Riqueza, Pensão Inteligente. Nas soluções individuais, será aplicado um nível diferente de risco de investimento, através de uma proporção adequada de investimentos na carteira de ações e obrigações. O plano mais flexível e abrangente é o “Wealth Building”.

2. Após selecionar o alvo, será solicitado o preenchimento de um questionário de investimento . Aqui definimos o horizonte de investimento medido em anos, a moeda de investimento e o valor dos pagamentos.

3. Abaixo, fornecemos respostas sobre nossa renda, conhecimento do investidor e nossa atitude em relação ao risco . Essas perguntas fazem parte da prova obrigatória que você passa em todas as corretoras.

4. Com base nas informações fornecidas, o consultor do ladrão (ou seja, algoritmo de investimento) nos apresenta um plano de investimento com a alocação adequada entre ações e títulos e o potencial retorno do investimento. Podemos alterar esses critérios se eles não nos atenderem.

5. Se gostarmos do plano, podemos proceder ao registo . Para isso, devemos escolher o login e senha e aceitar os regulamentos da Finax.

6. Agora é a hora de fornecer seus dados pessoais e verificar sua identidade . Podemos fazer isso enviando duas páginas de prova ou por verificação de vídeo.

7. Ainda temos que verificar o endereço de e-mail (ou celular) e assinar o contrato eletronicamente .

8. Uma vez que passamos no processo de verificação e abrimos a conta, somos separados do investimento apenas depositando fundos em uma conta Finax (gerenciada pelo mBank).

9. De acordo com as informações que podem ser encontradas no site da Finax, os especialistas da empresa compram ETFs todas as terças-feiras na Bolsa de Frankfurt . É a próxima terça-feira após o depósito do dinheiro a ser investido.

10. Uma vez que os fundos são depositados e os instrumentos financeiros adquiridos pela Finax, podemos monitorar a carteira de ETF em nossa conta e o andamento de nosso investimento.

11. A qualquer momento podemos optar por sacar fundos sem nenhum custo .

Todo o processo de registro da conta Finax leva apenas 15 minutos. Algumas carteiras Finax são abertas ao público – por exemplo, uma carteira de investimento típica de um dos fundadores da Finax.

Finax – Taxa e Taxa de Retorno

Agora é a hora de determinar o custo e se vale a pena. Na Finax, pagamos apenas dois serviços.

1. Gestão de Carteira – 1,2% ao ano do valor total investido.
2. Pagamento antecipado – 1,2% – se os nossos pagamentos forem inferiores a 1.000 euros. Se for igual ou superior – a taxa é de 0%.

Como esses custos se comparam aos fundos mútuos? Muito atraente – porque geralmente em cooperação com fundos de gestão temos que pagar 3-4% . Em comparação com as contas de corretagem, essas taxas são altas (especialmente se levarmos em conta a comissão de 0% pela compra de ETFs XTB). No entanto, deve-se notar que a Finax nos relaxa na escolha dos ETFs certos.

No entanto, há outra questão que é mais importante do que as taxas em si, que é a taxa de retorno. Afinal, todos concordarão com uma comissão de 10% se a taxa de retorno potencial for de 100%.

Como isso fica no Finax? Muito decente. Abaixo listamos a tabela que pode ser encontrada no site desta plataforma. Compara as taxas de retorno das estratégias individuais Finax com o popular fundo NN Investments. Os resultados são realmente ótimos.

Então isso vale a pena?

O Finex é uma excelente opção para quem não tem conhecimento do mercado financeiro ou tempo para analisar a situação do mercado de ações e fazer suas próprias escolhas de negociação .

Além disso, as taxas não são proibitivas e a taxa de retorno é fixa. O conteúdo e as informações do site da Finax também são impressionantes. Graças à sua natureza profissional, é fácil aprender todos os segredos do investimento passivo.

Por outro lado, as pessoas que têm mais experiência no mercado e que tomam as próprias decisões de investidores estão satisfeitas com eles e provavelmente não usarão os serviços da Finax. No entanto, é bom que existam plataformas de investimento para todos que permitam um trabalho seguro no mercado de capitais.

Empresa e dados de contato

Finax, OCP, como
Bajkalská 19B
821 01 Bratislava
Eslováquia

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