Todos os anos, como parte da síntese de diversos fenômenos ocorridos no mercado financeiro global e doméstico, são criados grupos e ratings. Muitos deles se concentram em bancos em termos de marcas que operam na Polônia. Vamos ver qual deles pode ostentar a posição mais poderosa – esses são os maiores bancos da Polônia até 2022.

A forma como são avaliadas as instituições financeiras que compõem o mercado bancário comercial pode variar muito. É claro que os consumidores, ou seja, os destinatários desses serviços, levam em consideração os aspectos puramente subjetivos. A atratividade de uma determinada oferta, que pode incluir a qualidade de produtos financeiros individuais, é de particular importância.

Além da atratividade da oferta, o banco também é de fundamental importância na escolha dos serviços de um determinado banco, a posição de mercado, a posição amplamente compreendida e a estabilidade . Por fim, ao investir na economia, nós, como consumidores, esperamos uma empresa confiável e digna de confiança de longo prazo.

Como você mede a posição do banco no mercado, sua força e estabilidade geral? Você tem que adotar um ponto de vista industrial e analítico. Os principais critérios que permitem avaliar o tamanho total do banco são, por exemplo, a quantidade de ativos de propriedade de uma determinada empresa.

Um fator muito importante para estimar a posição de um banco no mercado é o número de clientes, agências, empregos, o valor total dos empréstimos em dinheiro concedidos ou o lucro líquido obtido em um determinado ano de operação. Todos os anos, levando em consideração as informações acima, são elaboradas avaliações abrangentes. Hoje verificamos os maiores bancos em 2022. Confira também as melhores promoções bancárias coletadas por nossos especialistas em um só lugar!

Os maiores bancos da Polônia por ativos

É hora de olhar mais de perto para o primeiro fator importante, que, como já mencionado, é uma das formas mais comuns de colocação de bancos na Polônia em termos de volume. Os ativos bancários, à semelhança de outras entidades económicas, são recursos patrimoniais que se encontram sob o controlo direto das instituições. Dependendo da eficácia da política financeira prosseguida pelo conselho de administração do banco, bem como de outros fatores favoráveis, como o aumento do número de clientes, o banco poderá aumentar o valor dos seus ativos sucessivamente. Como resultado, pode fortalecer ou melhorar a posição alcançada.

O valor atual dos ativos é expresso na moeda polonesa, ou seja, o zloty, e os dados a esse respeito podem ser encontrados em relatórios publicados periodicamente. Eles são publicados por organizações do setor bancário, como o Banco Nacional da Polônia ou a Associação de Bancos Poloneses. O maior banco da Polônia em ativos é o PKO Bank Polski, mantendo esta posição por mais um ano consecutivo.

Além disso, de acordo com o ranking de bancos para o terceiro trimestre de 2021, esta instituição aumenta seus ativos todos os anos, com uma produção anual de 25 bilhões de PLN. Imediatamente atrás dele, o Pekao Bank está em segundo lugar com um aumento de ativos de 13 bilhões de PLN. Por sua vez, o terceiro lugar foi ocupado pelo Santander Bank Polska, que em 2021 registrou um aumento de ativos de 9 bilhões de PLN em relação ao terceiro trimestre do ano anterior:

De salientar a melhoria do valor dos activos do mBank, que aumentou mais de 26 mil milhões de PLN para 202 mil milhões de PLN, e ficou à frente do ING Bank Śląski no ranking.

Os maiores bancos na Polônia 2022 – o número de clientes

O número de clientes atendidos por um determinado banco é outro critério muito importante para avaliar a posição de mercado de uma instituição financeira. Ao contrário das aparências, este é um parâmetro bastante complicado – afinal, o cliente não é igual ao cliente.

Ao analisar o mercado financeiro, as classificações observarão a divisão dos beneficiários do serviço em instituições e pessoas físicas . Para que esses conceitos ambíguos não levantem suspeitas para o beneficiário médio, é acrescentada uma nota sobre a especialização para clientes individuais ou clientes coletivos na criação de ratings para o número de clientes atendidos em determinados bancos.

Nos dados do terceiro trimestre de 2021, você pode encontrar um grande número de 48,5 milhões de clientes pertencentes a todas as instituições bancárias na Polônia. A partir desse número, chega-se a 45,2 milhões de clientes de varejo, ou seja, pessoas comuns. De onde vêm esses altos valores, dado que o tamanho total da população polonesa é de 38,3 milhões de pessoas?

A explicação é simples – há muitas pessoas que estão prontas para usar os serviços de vários bancos ao mesmo tempo. Em um deles eles têm uma conta pessoal, em outro um depósito e em outro até um empréstimo. Cada banco dá o número dos seus clientes independentemente desta distinção, o que resulta num valor superior a 10 milhões do número de pessoas que vivem no nosso país.

O maior número de clientes foi registrado em 2021 pelo PKO Bank Polski com um resultado de mais de 11 milhões. Uma característica distintiva dessa instituição é a grande predominância de clientes de varejo, que somaram 10,5 milhões no período analisado. O fato de que, para milhões de poloneses, o PKO BP foi tratado como o melhor lugar para armazenar poupanças individuais, salários e empréstimos relativamente amigáveis, não deixa de estar associado à grande popularidade desse banco. Do ponto de vista do banco, o sucesso dessa imagem está claramente valendo a pena.

Imediatamente atrás da PKO BP no ranking, o Bank Pekao estava na plataforma com 5,9 milhões de destinatários. Em terceiro lugar está o Santander Polski, que atende 5,4 milhões de clientes. Por uma questão de equilíbrio, no ranking anual também há decréscimos no número de clientes atendidos. Muitas vezes isso é o resultado de verificações sistemáticas de contas bancárias não utilizadas, por exemplo.

Bancos na Polónia com a garantia do tesouro do Estado

E no contexto de falar de banca, vale também destacar o tema de uma importante instituição a ela associada. O Fundo de Garantia Bancária foi criado em 1994 com base nas disposições pertinentes da lei. A função do BFG é sacar fundos de contas depositadas em um banco ou cooperativa de crédito, por exemplo, em caso de falência ou colapso de determinada instituição.

O BGF recolhe fundos numa conta especial depositada no Banco Nacional da Polónia, e o fluxo contínuo de fundos é assegurado pela obrigação de efetuar pagamentos por todos os bancos abrangidos pela garantia estatal. Outras formas de aporte do Fundo de Garantia Bancária são o financiamento também do Fundo de Assistência e os juros decorrentes, por exemplo, de atrasos nos pagamentos efectuados pelos bancos.

O limite máximo de garantia para um cliente é atualmente de 100 mil. Euro , ou aproximadamente 430 mil. zloty. No caso de fundos muito maiores, recomenda-se que os clientes os mantenham em bancos diferentes, pois o valor da garantia especificado é separado para cada banco. Em caso de falência de vários bancos ao mesmo tempo, o fundo paga ao cliente uma quantia garantida em nome de cada um deles.

Bancos na Polônia – capital nacional e estrangeiro

As mudanças políticas, sistêmicas e políticas que ocorreram na Polônia após 1989 trouxeram muitas mudanças no setor bancário. Algumas empresas foram privatizadas, outras retornaram às suas atividades, relembrando as tradições pré-guerra, e outras ainda estão em funcionamento, vislumbrando perspectivas promissoras no setor financeiro. Como você sabe, a estrutura de cidadania dos bancos que operam na Polônia é muito diversificada – há muitos bancos com capital estrangeiro, bem como polonês. Qual é o tamanho da participação dos bancos neste último grupo?

Atualmente , a participação do capital polaco no setor bancário é de cerca de 55% . Entre 1999 e 2018, os ativos dos bancos locais aumentaram em até 240%. Em 1999, eles atingiram apenas 170 bilhões de PLN e, em 2018, alcançaram um resultado impressionante de 1010 bilhões de PLN.

Embora o ritmo de desenvolvimento da banca polaca seja impressionante, o número de clientes atendidos, cartões emitidos ou contas criadas está em constante aumento – como geralmente é o caso dos mais fortes – existem muitos clientes melhores. Como é a situação atual do mercado bancário polonês em comparação com os países da Europa Ocidental? Para efeito de comparação, os ativos totais dos bancos na Polônia são apenas 6% do que os bancos da França ou da Alemanha possuem e 1/20 dos ativos dos bancos no Reino Unido.

Os maiores bancos na Polônia 2022 – a participação do capital polonês

Abaixo está uma lista dos maiores bancos com capital polonês.

• PKO BP.
  O maior banco polonês, o principal acionista é o tesouro do Estado.
• Banco Pekao .
  O segundo maior banco polonês, o principal acionista é a empresa estatal PZU SA.
• Banco Allure .
  Um dos menores bancos poloneses, o principal acionista desde 2015 é o tesouro do Estado através da empresa estatal PZU.
• Banco BO .
  O banco com mais de 25 anos de tradição, cotado na Bolsa de Varsóvia, continua sob o controlo do Fundo Nacional de Proteção Ambiental e Gestão da Água, e conta com fundos europeus para vários projetos.
• Banco Pocztowy .
  Associada, cujo acionista controlador é Poczta Polska SA: cerca de 75%, segundo acionista é PKO BP: cerca de 25%
• Mais Banco .
  Uma empresa privada, não incluída no WSE, segundo informações públicas, o principal acionista é Zygmunt Solorz-ak.
• Banco BPS .
  O banco, que está associado a cerca de 350 bancos cooperativos de todo o país, com uma tradição que remonta a 1992, funciona com a atual denominação apenas desde 2002.
• SGB- بنك.
  ثاني أكبر مجموعة من البنوك التعاونية ، والبنك المرتبط به هو SGB-Bank SA ومقره في بوزنان ، يأتي من Wielkopolska ، ولكن البنوك التعاونية المنتسبة من جميع أنحاء البلاد.

أكبر البنوك في بولندا – آفاق عام 2022

جلبت نهاية عام 2020 أخبارًا مثيرة في القطاع المصرفي البولندي. بسبب الديون ، خضع بنك الأفكار لإعادة هيكلة قسرية بموجب قرار صندوق الضمان المصرفي. المؤسسة التي وافقت على الاستحواذ على Idea Bank هي Bank Pekao SA ، وتبلغ الأصول المكتسبة حوالي 15 مليار زلوتي بولندي.

قوبل قرار BFG بآراء متطرفة. قام البعض بتقييم “التأميم الإجباري” بشكل سلبي ، بينما أشار البعض الآخر إلى الطريقة الكارثية التي تمت من خلالها إدارة بنك الأفكار ، ويجادلون بأن مثل هذه الخطوة كانت ضرورية بكل بساطة.

كان عام 2021 عامًا رائعًا للبنوك المدرجة في بورصة وارسو. نمت أسهم العديد منهم بأكثر من 100٪.

No novo ano, o que protegerá os conselhos de administração dos bancos que operam na Polônia e as pessoas que investem suas economias em ações de instituições financeiras? Uma questão certamente não resolvida com empréstimos em francos suíços e incerteza sobre o nível das taxas de juros em 2022 . Além disso, após aumentos tão rápidos na valorização das ações das instituições bancárias, não faz sentido depender de aumentos de preços.