Ежегодно в рамках обобщения различных явлений, происходящих на мировом и отечественном финансовом рынке, создаются группы и рейтинги. Многие из них сосредоточены на банках с точки зрения брендов, работающих в Польше. Посмотрим, кто из них может похвастаться самым весомым положением — это крупнейшие банки Польши к 2022 году.

Способы оценки финансовых учреждений, составляющих рынок коммерческих банковских услуг, могут сильно различаться. Понятно, что потребители, то есть получатели этих услуг, учитывают чисто субъективные моменты. Привлекательность конкретного предложения, которое может включать в себя качество отдельных финансовых продуктов, имеет особое значение.

Помимо привлекательности предложения, ключевое значение при выборе услуг конкретного банка имеет также рыночная позиция, широко понимаемая позиция и стабильность . Наконец, инвестиции сбережения, мы, как потребители, рассчитываем на надежное и достойное долгосрочного доверия предприятие.

Как Вы оцениваете положение банка на рынке, его силу и общую устойчивость? Вы должны принять промышленную и аналитическую точку зрения. Основными критериями, позволяющими оценить общий размер банка, являются, например, размер активов, принадлежащих тому или иному предприятию.

Очень важным фактором, оценивающим положение банка на рынке, является количество клиентов, филиалов, занятость, общая сумма выданных кредитов наличными или чистая прибыль, полученная за конкретный год работы. Ежегодно с учетом вышеизложенной информации составляются обширные рейтинги. Сегодня мы проверяем крупнейшие банки в 2022 году. Также ознакомьтесь с лучшими банковскими акциями, собранными нашими экспертами в одном месте!

Крупнейшие банки Польши по активам

Пришло время более подробно рассмотреть первый основной фактор, который, как уже упоминалось, является одним из самых распространенных способов размещения банков в Польше по объему. Активы банков, как и у других хозяйствующих субъектов, представляют собой имущественные ресурсы, находящиеся в непосредственном ведении учреждений. В зависимости от эффективности финансовой политики, проводимой советом директоров банка, а также других благоприятных факторов, таких как увеличение числа клиентов, банк может последовательно увеличивать стоимость своих активов. В результате это может укрепить или улучшить достигнутое положение.

Текущая стоимость активов выражается в польской валюте, то есть в злотых, и данные по этому поводу можно найти в периодически публикуемых отчетах. Они публикуются организациями банковского сектора, такими как Национальный банк Польши или Ассоциация польских банков. Крупнейшим банком Польши по размеру активов является PKO Bank Polski, который сохраняет эту позицию уже год подряд.

Более того, согласно рейтингу банков за третий квартал 2021 года, это учреждение ежегодно увеличивает свои активы с годовым объемом производства 25 млрд злотых. Сразу за ним Pekao Bank находится на втором месте с увеличением активов на 13 млрд злотых. В свою очередь, третье место занял Santander Bank Polska, который в 2021 году зафиксировал увеличение активов на 9 млрд злотых по сравнению с третьим кварталом предыдущего года:

Следует отметить улучшение стоимости активов mBank, которые увеличились более чем на 26 млрд злотых до 202 млрд злотых и опередили в рейтинге ING Bank Śląski.

Крупнейшие банки Польши 2022 — количество клиентов

Количество клиентов, обслуживаемых конкретным банком, является еще одним очень важным критерием оценки рыночной позиции финансового учреждения. Вопреки видимости, это довольно сложный параметр – ведь заказчик не равен заказчику.

При анализе финансового рынка в классификациях будет отмечаться разделение получателей услуг на учреждения и физических лиц . Чтобы эти неоднозначные понятия не вызывали подозрений у рядового бенефициара, при составлении рейтингов по количеству клиентов, обслуживаемых в конкретных банках, добавляется примечание о специализации по отношению к индивидуальным клиентам или коллективным клиентам.

В данных за третий квартал 2021 года можно найти большое количество 48,5 млн клиентов, принадлежащих всем банковским учреждениям Польши. Из указанного числа до 45,2 млн розничных клиентов, то есть простых людей. Откуда такие высокие значения, учитывая, что общая численность польского населения составляет 38,3 млн человек?

Объяснение простое – желающих воспользоваться услугами нескольких банков одновременно много. В одном из них у них лицевой счет, в другом депозит, а в третьем даже кредит. Каждый банк дает количество своих клиентов независимо от этого различия, в результате чего получается значение более 10 миллионов от числа людей, проживающих в нашей стране.

Наибольшее количество клиентов было зарегистрировано в 2021 году PKO Bank Polski с результатом более 11 миллионов. Отличительной чертой данного заведения является большое преобладание розничных клиентов, которых в анализируемом периоде насчитывалось 10,5 млн. человек. Тот факт, что для миллионов поляков PKO BP считался лучшим местом для хранения личных сбережений, зарплат и относительно недорогих кредитов, не лишен связи с большой популярностью этого банка. С точки зрения банка, успех этого имиджа явно окупается.

Сразу за PKO BP в рейтинге на платформе оказался Bank Pekao с 5,9 млн получателей. На третьем месте Santander Polski, который обслуживает 5,4 млн клиентов. Для баланса в годовом рейтинге также наблюдается снижение количества обслуживаемых клиентов. Часто это результат систематических проверок, например, неиспользуемых банковских счетов.

Банки в Польше с гарантией государственной казны

И в контексте разговора о банковском деле также стоит отметить тему связанного с ним важного института. Фонд банковской гарантии был создан в 1994 году на основании соответствующих положений закона. Задачей BFG является снятие средств со счетов, депонированных в банке или кредитном союзе, например, в случае банкротства или краха конкретного учреждения.

BGF собирает средства на специальном счете, депонированном в Национальном банке Польши, и непрерывное движение средств обеспечивается обязательством производить платежи всеми банками, на которые распространяется государственная гарантия. Другими способами пополнения Фонда банковской гарантии являются также финансирование из Фонда помощи и проценты, возникающие, например, в связи с задержкой платежей банками.

Максимальный гарантийный лимит для одного клиента в настоящее время составляет 100 тысяч. евро , или примерно 430 тысяч. злотый. В случае значительно больших средств клиентам рекомендуется хранить их в разных банках, так как указанная сумма гарантии индивидуальна для каждого банка. В случае банкротства нескольких банков одновременно фонд выплачивает клиенту гарантированную сумму от имени каждого из них.

Банки в Польше — отечественный и иностранный капитал

Политические, системные и политические изменения, произошедшие в Польше после 1989 г., привели к многочисленным изменениям в банковском секторе. Одни предприятия прошли приватизацию, другие вернулись к своей деятельности, вспомнив довоенные традиции, а третьи пока просто функционируют, видя многообещающие перспективы в финансовой сфере. Как известно, структура гражданства банков, работающих в Польше, очень разнообразна – много банков с иностранным, а также польским капиталом. Каков размер доли банков последней группы?

В настоящее время доля польского капитала в банковском секторе составляет около 55% . В период с 1999 по 2018 год активы местных банков увеличились до 240%. В 1999 г. они достигли всего 170 млрд злотых, а в 2018 г. достигли впечатляющего результата в 1010 млрд злотых.

Хотя темпы развития польского банковского дела впечатляют, количество обслуживаемых клиентов, выпущенных карт или созданных счетов постоянно увеличивается — как это обычно бывает с самыми сильными — есть много лучших клиентов. Какова текущая ситуация на польском банковском рынке по сравнению со странами Западной Европы? Для сравнения, совокупные активы банков в Польше составляют всего 6% от того, чем владеют банки Франции или Германии, и 1/20 от активов банков в Соединенном Королевстве.

Крупнейшие банки Польши 2022 — доля польского капитала

Ниже приведен список крупнейших банков с польским капиталом.

• ПКО БП.
  Крупнейший польский банк, основным акционером которого является государственная казна.
• Пекао Банк .
  Второй по величине польский банк, основным акционером которого является государственная компания PZU SA.
• Аллюр Банк .
  Один из самых маленьких польских банков, основным акционером с 2015 года является государственная казна через государственную компанию PZU.
• БОС Банк .
  Банк с более чем 25-летней традицией, зарегистрированный на Варшавской фондовой бирже, по-прежнему находится под контролем Национального фонда охраны окружающей среды и управления водными ресурсами и имеет европейские фонды для нескольких проектов.
• Почтовый банк .
  Связан с, из которых контролирующим акционером является Poczta Polska SA: около 75%, вторым акционером является PKO BP: около 25%
• Плюс Банк .
  Частное предприятие, не входящее в ВФБ, по общедоступной информации, основным акционером является Зыгмунт Солорз-ак.
• БПС Банк .
  Банк, который связан примерно с 350 кооперативными банками со всей страны, с традицией, восходящей к 1992 году, работает под нынешним названием только с 2002 года.
• СГБ-Банк .
  Вторая по величине группа кооперативных банков, ассоциированный банк SGB-Bank SA, базирующийся в Познани, происходит из Великой Польши, но дочерние кооперативные банки находятся со всей страны.

Крупнейшие банки Польши — перспективы на 2022 год

Конец 2020 года принес интересные новости в польском банковском секторе. В связи с долгами Банк Идей подвергся принудительной реструктуризации по решению Фонда банковского гарантийного обслуживания. Предприятием, которое согласилось приобрести Idea Bank, является Bank Pekao SA, приобретенные активы составляют около 15 миллиардов злотых.

Решение BFG было встречено крайними мнениями. Одни оценивают «насильственную национализацию» негативно, другие указывают на катастрофичность управления банком идей и утверждают, что такой шаг был просто необходим.

2021 год был отличным годом для банков, котирующихся на Варшавской фондовой бирже. Акции многих из них выросли более чем на 100%.

Что в новом году защитит советы директоров банков, работающих в Польше, и людей, вкладывающих свои сбережения в акции финансовых учреждений? Безусловно нерешенный вопрос с кредитами в швейцарских франках и неопределенность уровня процентных ставок в 2022 году . Кроме того, после столь стремительного роста стоимости акций банковских учреждений нет смысла рассчитывать на рост цен.