2022’de asgari özel katkı – bankaya bağlı olarak – %10’dur. Veya finanse edilen mülkün değerinin yüzde 20’si. Konut kredisi için önerilen limit %20’dir. Daha büyük bir özel katkı, kredi sözleşmesinin daha iyi koşulları anlamına gelir. Asgari katkı, ek maliyetlerle ilişkilidir – genellikle artan bir marj. En az özel katkı ile en iyi koşulları hangi banka sunuyor?

Son soruşturma: 7 Mart 2022

Sıralama, en çok seçilen tekliflere göre oluşturulur

özel ipotek kredisi		12 – 420 ay Ödeme periyodu	20.000 – 2.000.000 PLN ? 3 milyon PLN’ye kadar kredi tutarları mevcuttur toplam	%2.80 ? PKO Bank Polski’de kredi için APRC: %2,80 PKO Bank’ta kredi için APRC Hipoteczny: %2,81 APRC	%1,10 ? İlk yıl sonraki yıllarda %2,07. Yeşil versiyonda daha düşük kredi marjı köşe	0 ? İşsizlik sigortası kullanırken %0 komisyon لجنة	443 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
İyi şartlarla ipotek		12 – 360 ay Ödeme periyodu	100.000 – 2.000.000 PLN ? 4 milyon PLN’ye kadar kredi tutarları mevcuttur toplam	%3.43 APRC	%2.10 köşe	%0 لجنة	177 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
milenyum konut kredisi		72 – 420 ay Ödeme periyodu	20.000 – 2.000.000 PLN ? Daha büyük kredi miktarları mevcuttur toplam	%6 APRC	%2,90 köşe	%0 لجنة	157 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır

Bankalar neden özel anonim hisseye ihtiyaç duyar ?

Bankalar, ipotek için başvuran her kişiden belirli bir miktarda özel katkı payı ödemesini şart koşar. Bu gereklilik, bir yandan Polonya Mali Denetleme Kurumu tarafından yapılan S tavsiyesinin bir sonucudur ve diğer yandan banka için ek bir teminat şeklidir. . Yukarıdaki tavsiye ışığında, Polonya Mali Denetleme Kurumu kredi piyasasının istikrarıyla ilgilenir, bankaların ve gelecekteki borç alanların çıkarlarını korur.

Bir ipotek kredisi için asgari katkı, en azından kısmen bankanın maruz kaldığı kredi riskini azaltır. Ek olarak, özel bir katkı alma şartı, gelecekteki borçlunun mali durumunu göz önünde bulundurmanıza izin verir. Eğer birikimi yoksa veya kendi katkısının yerine geçecek bir şeyi varsa, gelecekte borçlarını ödeyemeyebilir. Ve tam tersi: Tasarruf sahibi bir kişi , gelecekte krediyi zamanında geri ödemekte sorun yaşamaması gereken banka açısından güvenilir ve finansal olarak güvenilir bir müşteridir .

Özel katkı, ipotek kredilerini müşteriler ve bankalar için daha güvenli hale getirir. İzin verilen maksimum limit, konut piyasasında spekülasyon riskini azaltır ve emlak fiyatlarını dengeler.

Bir ipotek kredisi için asgari katkı – nedir?

Konut kredisi için gerekli olan özel katkı, potansiyel bir borçlunun bir daire satın almak için kredi alabilmesi için ödemesi gereken ek bir kredi ödemesidir. Özel katkının amacı, gelecekteki müşterinin borç miktarını azaltmak ve finansal istikrarını arttırmaktır. Açıkçası bir banka için en önemli şey ipotek alan kişinin borcunu zamanında geri ödeyebilmesidir.

Asgari özel katkı nedir?

İhtiyaç duyulan özel katkı payının ne kadar olduğu konusunda konut kredisi karşılaştıran herkes merak ediyor. “Kendi” olmayı hayal edenler için iyimser bir haberimiz var. Çoğu banka, 2022’deki katkı paylarını pandemi öncesi seviyelere iade etti.

Asgariden daha yüksek özel katkısı olanlara konut kredisi durumunda bankanın kredi sözleşmesinin daha iyi şartlarını “ödüllendireceğini” vurgulayalım . Açıkçası, ne kadar çok tasarruf edersek, o kadar az ipoteğe ihtiyacımız var, bu da daha az borç ve daha düşük kredi maliyeti anlamına geliyor.

Gördüğünüz gibi, teklif yüzde 10 ile sınırlıdır. O çok zengin. Ancak iki şeyi unutmamalıyız. İlk olarak, düşük katkı genellikle konut kredisi marjındaki geçici bir artışla ilişkilendirilir . İkincisi, alt seviye ek koşullar altında kullanılabilir.

Örneğin, Pekao SA’da yüzde 10. Bir daire satın alırken özel bir katkı sağlanır. Eğer ipotekli bir evin inşaatını finanse etmek istiyorsak, asgari katkımız zaten %20 olacaktır.

Milenyum, düşük katkı payından yararlanmak için biraz farklı koşullara sahiptir. Yüzde 10 var. Mülkün değerine ve konumuna bağlıdır. Bir mBank ipotek kredisi için ev kredisi limiti 3. ve üstüne çıkar.

Gerekli katkı miktarı nasıl değiştirildi?

Mortgage alırken dikkat edilmesi gereken en önemli husus kişisel katkı payıdır. Tüm formaliteleri tamamlasak ve bankanın ihtiyaç duyduğu fonlara sahip olmasak bile, finans kurumu bize kredi vermeyi reddedecektir. Peşinat ne kadar yüksek olursa, müşterilerimizin banka için o kadar güvenilir olacağı açıktır.

Bu nedenle: Kredi sözleşmesinin şartlarına, yetersiz özel katkısı olan bir kişiden daha çekici güvenebiliriz. Ayrıca şunu da belirtmekte fayda var ki katkı kredilerden ve kredilerden gelemez. En önemlisi, sadece eleştiri olmak zorunda değil.

Özel bir katkı ne olabilir? Örneğin, bir emeklilik hesabında birikmiş gayrimenkul veya diğer paralar (IKE / IKZE veya PPK). Özel bir katkı olarak arsa inşa etmek de popüler bir çözümdür. Banka, konut yapılması durumunda satın alınan yapı malzemelerini de katkı olarak kabul edebilir.

3 yıldan fazla, yani 2017’nin başından itibaren, önerilen minimum özel katkı %20’dir. Hatırlatalım, 2014 yılı sonuna kadar gerekli olan miktar %5 idi. Gayrimenkul değerleri. Bu alandaki ilk değişiklikler, 2015 yılı sonunda asgari özel katkının zaten %10 olduğu gerçeğine çevrildi. binanın değeri hakkında. 2016 yılı sonuna kadar, borçluların asgari %15’lik bir özel katkı payına sahip olmaları gerekirdi. Şimdiye kadarki son değişiklikler 2017’de geldi. 2017’nin başından beri asgari özel katkı payı (örneğin sigortayı almazsak) %20 oldu.

Ancak, bir ipotek kredisi için asgari katkı payının bir gün %30’a yükseltilmeyeceğinden bahsetmiyor. Polonya Ulusal Bankası tarafından yürütülen anketin sonuçları iyimserlik yaratmıyor. Bazı bankalar kredi marjını artırdı, bu da bu yükümlülüğün diğer maliyetlerinin artması anlamına geliyor.

Özel katkı nasıl hesaplanır?

Bir ipotek kredisi için mevcut asgari katkı, tavsiye S ile ilgilidir. Polonya Mali Denetleme Kurumu (KNF) tarafından “önerilen” S Tavsiyesi, kredi riskine, yani bir ipotek kredisine ilişkindir. Banka, teminata konu taşınmazın değerinin tamamını ödünç veremez. Bu nedenle, bankanın gelecekteki borçludan kesin bir özel katkı bekleme hakkı vardır.

Kendi katkı payınızı nasıl hesaplarsınız sorusuna cevap verirken, ipotek kredisi için minimum katkının doğrudan mülkün değerinden kaynaklandığına dikkat edilmelidir. Kredi ile finanse etmek istiyoruz. İlgilendiğimiz binaların değeri ne kadar düşükse, Banka’nın bizden beklediği özel katkımız da o kadar düşük olur .

Örneğin: İpotek almak istediğimiz mülk 350.000 ise. zloti yüzde 10 Kendi katkımızla 35 bin zlotiye sahip olmalıyız. Yüzde 20’de kendi katkısı bunun iki katı, yani 70 bin olacak. zloti.

Ancak, mülkün değerinin mülk değerleme uzmanı tarafından belirlendiğini unutmayın. Katkı oranı, anketine dayanarak hesaplanır.

2022’de özel katkısı olmayan daire?

Bina kullanılabilirliği sorunlarının çözümü, Hükümetin Teminatlı Konut Kredisi Programıdır. Bu yılın ortasından itibaren, kredi alabilecek durumda olan ancak gerekli sermayeyi toplamamış kişilerin kredibilitesini artırmayı amaçlayan “Özel Katkısız Daire” projesi yürürlüğe girecek.

Programdan bireyler, çocuksuz çiftler ve çocuklu aileler yararlanabilir. Dakika kredi süresi. 15 yıl. Özel katkı olmadan ipotek alma fırsatı sadece Polonya Zlotisi’ndeki yükümlülükler için geçerlidir, garantiler özel katkının en fazla %20’sini kapsayabilir .

Programdan faydalanmak için başka bir mülke sahip olamazsınız. Bunun istisnası, iki veya daha fazla çocuğu olan ailelerdir. Ayrıca, finanse edilen mülkün metrekare fiyatına bir üst sınır getirilecektir.

Kısıtlayıcı fiyat limitlerinin getirilmesi, “peşinatsız daire” programında satın alınabilecek gayrimenkullerin mevcudiyetinin önemli ölçüde sınırlanmasına yol açabilir. Teminatlı Konut Kredisi Kanunu 27 Mayıs 2022’de yürürlüğe girecek.

Devlet garantili konut kredisi programının, örneğin bugün bankalarda mevcut olan gençler için ipotek kredisinden daha az karlı olacağı ortaya çıkabilir.

Düşük Özel Katkı Kredisi – Nelere Dikkat Etmelisiniz?

Borçlular genellikle Polonya Mali Denetleme Kurumu tarafından tavsiye edilen minimum %20 ile %20 arasında seçim yapma lüksüne sahip değildir. özel katkı. Yüzde 10 olan Banka’nın katkısı ek teminat gerektirir. Bir ipotek girişi dışında. Daha düşük bir katkı payı sigortası (UNWW) veya marjda bir artış (genellikle geçici, nadiren kalıcı) olabilir.

Bankalar genellikle UNWW’yi kendileri finanse eder, ancak bu sonuçta konut kredisinin toplam maliyetini artırır. Bu nedenle krediyle mülk satın almadan önce, daha fazla para toplamamızın kârlı olup olmayacağını hesaplamakta fayda var.

2022’de özel bir katkı – hangisi daha iyi?

Faiz oranlarındaki son artışların Polonyalı ve Polonyalı kadınların kredi itibarı üzerinde büyük etkisi oldu. Bunun son olmadığı gerçeğine hazırlanmalıyız. Özel katkı tutarı, ipotek alımını etkiler. Genellikle daha fazla sermaye daha ucuz kredidir.

Polonya’da fiyat artışlarının konut fiyatlarındaki artışları da engelliyor olması küçük bir teselli olabilir. İkincil piyasa ve birincil piyasadan alınan fiyatlara ilişkin dinamikler azalmaktadır (şimdiye kadar daha az ölçüde de olsa).

Kredibilitemiz varsa ve faizler %3-4’e ulaşsa bile yükümlülüklerimizi yerine getireceğimizden eminsek, özel katkı düşük de olsa ipotek almamıza engel olmamalıdır.

Son çare olarak, ilk etapta katkı tutarı dikkate alınmamalıdır. Faizimiz, taahhüdün etkin yıllık faiz oranına ve kredinin sabit mi yoksa değişken bir orana mı dayalı olduğuna göre belirlenmelidir.

kaynaklar:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Ayrıca izle

Facebook Watch nedir ve nasıl para kazanılır?