Ödeme kartları hayatımızın kalıcı bir parçası haline geldi. Kullanışlıdır, indirimlerden veya indirimlerden yararlanmanızı sağlar ve cüzdanınızda nakit taşıma ihtiyacını ortadan kaldırır. Çok az kişinin hatırladığı kart türlerinden biri de ön ödemeli kartlardır. Yazımızda “Ön ödemeli kart nedir?” sorusuna cevap vermeye çalışacağız. Ön ödemeli kartları kimler kullanabilir ve bu kartların Polonya bankacılık pazarındaki sunumunu kısaca tanıtacağız.

2019’un sonunda Polonyalıların cüzdanlarında yaklaşık 43 milyon farklı ödeme kartı vardı. Polonya’daki kart pazarının neredeyse %94’ünü oluşturan ünlü “banka kartları” ve “krediler”e ek olarak, biraz unutulmuş bir kategori daha var – ön ödemeli kart. Bu “plastikler” nasıl çalışır? Hadi kontrol edelim!

Ön ödemeli kart nedir?

Ön ödemeli kartı tanımlarken gerçek bir sorun yaşadık. Çoğumuz ön ödemeli özelliklere sezgisel olarak atıfta bulunabilsek de, bu kavramın biçimsel yorumunda gerçekten bir sorun var. Ödeme Hizmetleri Kanunu’nda veya Bankalar Kanunu’nda herhangi bir tanım bulunamadığı için önce bankaların ön ödemeli kartla ilgili yazdıklarını inceledik.

Bank Millennium, ön ödemeli kartı şu şekilde tanımlıyor: “İstediğiniz miktarda parayı birkaç kez karta yatırabilirsiniz. Karta para aktardıktan sonra Polonya’da ve yurt dışında günlük alışverişlerinizde temassız ödeme yapabilir, online ödeme ve ATM’lerden nakit çekme” . Öte yandan ING, ön ödemeli kartla istediğiniz yerde, ödeme terminallerinde ve online alışverişte temassız ödeme yapabileceğinizi, kartla ihtiyacınız kadar para ödediğinizi yazıyor.

En iyi açıklamayı NBP’nin Ödeme Kartları Quarterly’de bulduk . Bu nedenle , ön ödemeli kartın ne olduğunu bilmek istiyorsanız , bu tanım şüphelerinizi gidermelidir:

Ön ödemeli kartlar, kart için belirlenen ödeme hesabında bulunan bakiyeyi kullanarak ödeme yapmanızı sağlar. Kartı kullanmadan önce, örneğin İnternet bankacılığı hizmetinde sipariş edilen bir havale emri yoluyla veya bir banka şubesinde nakit para yatırma şeklinde hesap, para ile doldurulmalıdır.

Bizim açımızdan, prefabrike ürünlerin sadece Polonya zlotisi cinsinden ihraç edildiğini ekleyelim.

Ön ödemeli kart sorunları

Birkaç yıl öncesine kadar, Polonya’da ön ödemeli kartlar çok popülerdi ve bankalar, onları elde etme kolaylığını ve “plastik” kullanmanın anonimliğini takdir eden müşterilere hevesle veriyordu. Ancak, ikinci gerçek, Polonya Mali Denetleme Otoritesi tarafından şüphe uyandırmaya başladı. Müşteriyle bir sözleşme yapmadan harcama yaparsınız ve bu da kara para aklama için kullanılabilir (ön ödemeli kart ücretsiz olarak tahsil edilebilir ve örneğin bir ATM’de kimliğinizi gizleyerek çekilebilir). Bankaların, prefabrik malzemelerin piyasadan tamamen kaybolmasına neden olan bu araçların sahiplerinin kimliğini doğrulaması istendi.

Ön Ödemeli Kart – Kart Sahibi ve Kullanıcı

Bir yetişkin, başvuruyu yapan ve banka ile sözleşmeyi imzalayan ön ödemeli bir kart sahibi olabilir . Belirli bir kurumda hesap sahibi olmak her zaman gerekli değildir – ön ödemeli bir kart, ROR ile ilgili olmayan ayrı bir anlaşma kapsamında verilir – ancak bazen kişisel bir hesap, kart başvurusu sürecini kolaylaştırır.

Ön ödemeli bir kullanıcı söz konusu olduğunda, 13 yaşındaki bir kullanıcı (birkaç istisna dışında) bir kullanıcı olabilir . Kartı herhangi bir kişi için – çocuk, eş veya kardeşler – sipariş edebiliriz ve bir sözleşme akdedildiğinde, Kart kullanıcısını tanımlamak için bilgi istenecektir. Örneğin Bank Millenium’da kartı kullanacak kişinin adını, soyadını, PESEL numarasını, kimlik belgesini ve adresini vermeniz gerekirken, ING’de sadece kendimiz veya çocuğumuz için ön ödemeli kart talep edeceğiz.

Bu noktada bankaların ön ödemeli kart üzerindeki veriler konusunda farklı çözümler kullandıklarını belirtmekte fayda var. Bazı kurumlarda kart kişiseldir yani üzerinde kullanıcı bilgileri görüntülenirken bazı bankalarda ön ödemeli kartlarda bu bilgi bulunmaz.

PKO BP’de PKO Junior Card

Bu ön ödemeli durumda, dağılmakta zorlandık. Bankanın internet sitesinde yer alan bilgilere göre PKO Junior kartı bir banka kartıdır; Ancak, şart ve koşullarına baktık ve aslında ön ödemeli bir kartın tüm şartlarını yerine getirdikleri sonucuna vardık! Ebeveynin talebi üzerine çocuğa, sahibi bir yetişkin olan ayrı bir hesapta bir kart verilir; Bu, her zaman hesap sahibinin talebi üzerine verilen banka kartının çalışmasına müdahale eder. PKO BP, PKO Junior kartını indirim kartı olarak tanıtsa da bu farklılıklara dikkat etmekte fayda var.

Ön Ödemeli Kart – ATM’den Para Çekme ve Satın Alma Ödemesi

Ön ödemeli kart biraz farklı prensiplerde çalıştığından, sınırlı bir işlevselliğe de sahipmiş gibi görünebilir. Hiçbir şey daha yanlış olamaz. Ön ödemeli kart ile kırtasiye ve internet üzerinden rahatlıkla ödeme yapabiliyoruz, ATM’lerden de para çekebiliyoruz.

Ne yazık ki, yerel bankalarda bulunan ön ödemeli ödemeler, Google Pay ve Apple Pay aracılığıyla telefon üzerinden ödeme yapmanıza izin vermiyor. Sadece bu da değil, kooperatif bankalarındaki ön ödemeli kartlar temassız ödeme seçeneğine sahip değildir ve bu nedenle kullanımları her seferinde cihaza “plastik” takılmasını gerektirecektir.

Ön ödemeli karttan nasıl ücret alınır?

Ön ödemeli bir kart kullanmanın, bağlantılı teknik hesaptan önce para gerektirdiğini hatırlatalım. Bu güç kaynağı karmaşık değil, sadece iki seçenekten birini seçmeniz gerekiyor :

• Aynı bankadaki veya başka bir bankadaki bir hesaptan kart hesabına havale,
• Nakit para yatırma makinesinde veya banka şubesinde ödeme yapın.

Her şey kart hesap numarasını bilmekle ilgili. Bir bankayla anlaşma yapan bir kişi genellikle kartı İnternet bankacılığı seviyesinden ekleme seçeneğine sahiptir, ancak pratikte herkes ön ödemeli karta kontör yükleyebilir, ancak nakit para yatırma makinesine para yatırmak için fiziksel bir kart gerekir.

Bazı bankalar ayrıca ön ödemeli bir karttan kişisel bir hesaba para aktarmayı da teklif eder.

Ön Ödemeli Kart – Banka Teklifi

Bahsettiğimiz hammaddelerde hala “arınma” hissediyoruz. Ticari bankalarda, bu tür sadece üç kart sayıyoruz – bunlar Bank Millennium, ING ve PKO BP tarafından sunulmaktadır. Ancak şunu da belirtmek gerekir ki ön ödemeli kartlar kooperatif sektöründe çok işe yaramaktadır; Kooperatif Bankacılığı Grubu ve BPS Grubu ile ilişkili bankalarda bulabiliriz.

Polonya’da faaliyet gösteren bankalarda ön ödemeli kartların maliyetlerine bakalım.

Görüldüğü gibi ön ödemeli kartların ortak özelliği maliyetleridir. Ön ödemeli sürüm için en az 15 PLN ödeyeceksiniz, ancak – bir istisna dışında – “plastik” kullanımı ücretsiz olacaktır. ATM’den para çekme söz konusu olduğunda, durum banka kartlarına benzer – özel banka makinelerinden (bazen Planet Cash ağından da) para çekmekte özgürdürler.

Ön ödemeli kartların düzenlenmesi

Ön ödemeli kart kullanmayı ve sevdiklerinize vermeyi düşünüyorsanız açıklamamıza bir göz atın. Çocuklar için hem jenerik kartları hem de ön ödemeli kartları dahil ettik.

Ön ödemeli kurumsal kartlar

Ön ödemeli kartlar genellikle büyük şirketler ve kuruluşlar tarafından kullanılmaktadır . Bu durumda avans teklifleri, örneğin iş gezileri, eğitim, şirket satın almaları vb. için çalışanlarla yapılan anlaşmalar için kullanılır. İşverenler, şirketin finansmanının daha fazla kontrol altında olması sayesinde işlem geçmişine erişebilir. Gelişmiş hizmetler, bir yandan girişimcilerin, mahremiyetlerine müdahale etmeden astlarının harcamalarını kontrol etmelerini sağlarken, diğer yandan dolandırıcılığı önlemeye yardımcı olur (örneğin, bir çalışan ana şirket hesabı için bir kart kullandığında).

Kurumsal ön ödemeli kartlar, örneğin Bank Millennium, ING, mBank ve PKO BP’de mevcuttur.

Ön Ödemeli Hediye Kartları

Ön ödemeli bankacılık gibi, mağazalar için hediye kartları , örneğin Rossmann, Biedronka, Empik, vb. Çok popülerdir. Birçoğumuz böyle bir kartı hediye veya promosyon ödülü olarak, genellikle yalnızca dijital kod biçiminde aldık. Bu “plastik”, satın alma sırasında belirli bir miktarda sağlanır ve yalnızca belirli bir mağaza zincirinde (çoğunlukla çevrimiçi olarak) belirli bir güne kadar yapılan alışverişlerde kullanılabilir. En önemlisi, hediye kartı yeniden yüklenemez! Mevcut fonları kullandığımızda veya ön ödemeli son kullanma tarihi sona erdiğinde, kalan fonlar kaybedilir. Ayrıca kartta kalan paranın, örneğin bir ATM’den çekilmesi de mümkün değildir.

Ön ödemeli bir hediye kartı, başka bir versiyondaki bir banka kartından farklıdır – herhangi bir sözleşme imzalamadan hemen hemen herkes tarafından satın alınabilir ve “plastik” hakkında kullanıcı verisi yoktur.

Ön ödemeli kartlar işe yarayabilir

Bazen ön ödemeli bir kartın kaç durumda faydalı olabileceğinin farkında değiliz. Örneğin, çevrimiçi alışveriş. Birçok kişi, hırsızlığa kurban gitmemek için banka kartı bilgilerini çevrimiçi olarak girmeyi reddediyor. Ön ödemeli bir kart çözüm olabilir – satın alma maliyetini karşılamak için bir miktar eklemeniz yeterlidir ve kişisel hesabınızda kalan para güvende kalır.

Avans teklifleri (sadece banka kartları değil!), bir çocuk için iyi bir hediye veya bir tür cep harçlığı olabilir. Çocuğunuza bankacılıkla nasıl başa çıkılacağını öğretmek istiyorsanız, onun için ön ödemeli bir kart sipariş etmeniz ve her ay küçük bir miktar vermeniz gerekir, böylece çocuk küçük masrafları karşılayabilir. Bir hediye fikri ararken, ön ödemeli bir hediye de tam bir hedef tahtası olabilir – diğer kişi parayı seçilen hedef için harcayabilir ve siz de hediyenin kaybolmasını önlemiş olursunuz.

Ön ödemeli kart gibi bir üründen korkmanıza gerek yok. ATM’lerden para çekme, normal ödeme ile aynıdır, ayrıca dünyanın her yerindeki geleneksel mağazalarda ve çevrimiçi mağazalarda da kolayca ödeme yapabiliriz. Tek sorun, yerel bankalarda böyle bir kartın sınırlı mevcudiyeti olabilir, ancak hiçbir şey kooperatif bankalarının teklifini kullanmanızı engellemez. Ön ödemeli kart çeşitli durumlarda faydalı olabilir ve hesabımızı günlük olarak kullanırken hatırlamaya değer.