对于许多家庭预算有限的消费者来说，即使做出一个承诺也是一个沉重的负担。如果出现财务问题，许多人会做出冒险的决定，再借一笔贷款来偿还现有贷款。这是陷入债务的直接方式。债务解决方案可能是答案。他在说什么？

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最后更新：2022 年 2 月 23 日

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许多波兰人在某个时候面临向银行贷款的决定。有时触发因素是需要紧急注入现金以支付紧急或意外费用。其他时候，在某个时间点，我们只是需要更多我们没有的钱。

如您所知，获得贷款并不容易。银行按照相对严格的规则运作，精心挑选客户。那些表现出良好信誉的人是可取的。除其他事项外，该标准的评估基于信用信息局 (BIK) 中的条目，即收集有关银行当前债务和贷款偿还信息的记录。

此外，还评估了当前的财务状况。收入非常低且难以及时偿还债务的人不会获得贷款。这是理解，除其他外，每月的住房费用（租金，账单），以及支持自己和可能的第三方的问题。它也可以是现金贷款或已经贷款和信用卡产生的费用。

通过对授予融资做出积极的决定，银行确定该人在财务上是可靠的，并且能够在某些条件下借给他固定数量的钱。

任何人都可能陷入债务

根据波兰银行协会（ZBP）的统计，波兰对银行机构的负债总额为 7973 亿兹罗提（其中 63% 来自抵押贷款）。

尽管必须承担财务义务的人很少会认为他们将来可能会遇到还款问题，但陷入债务是许多借款人的大问题。

2021 年，因逾期付款而拖欠的财务总额为 725 亿兹罗提。造成这种现象的原因无疑是多方面的。通常，计划按时偿还债务的人会面临意想不到的障碍，例如疾病、事故、损坏需要修理的贵重物品等。

其他人也可能因失去稳定的收入来源而遇到财务问题，例如分居、破产或裁员。到目前为止，这些人的所有费用都按相对顺序排列，他们失去了现金流。

为了保护自己免受收债人和收债人的影响，许多人正在寻找贷款或其他银行贷款的解决方案。不幸的是，承担一项义务来偿还另一项义务可能会导致更大的财务问题。这被称为债务循环或螺旋。

什么是债务贷款？

是否有有效的方法来摆脱无疑需要支付以前义务的恶性循环，以避免获得债务人的地位及其可怕的后果？在这种情况下，金融机构试图满足消费者的需求。对于有多个财务承诺的人来说，获得债务贷款可能是一个很好的解决方案。

债务贷款只不过是用来偿还所有现有金融债务的贷款。作出一项大额承诺，所得款项用于清偿所欠贷款和其他负债（如贷款）的总金额。偿还后，消费者只承担债务贷款的全部金额。当然，付款方式是按月分期付款，金额由消费者和捐赠者协商确定。

债务贷款可能是一个很好的解决方案，同时也是防止陷入严重债务的最后手段。这最终会导致收债公司采取行动，最终导致会议纪要。避免这些实体的行为是不可能的，在这种情况下，消费者可能会失去宝贵的资产和不必要的压力。

非银行债务贷款由贷款公司发放。正是这些机构可以帮助信用不佳的债务人。要在银行获得合并贷款，您需要更多 – 例如，债务人的记录中没有负面条目。

在哪里获得债务贷款以及必须满足哪些条件？

银行和各种非银行机构提供债务贷款和信贷，这些机构有时只专门向有债务的人提供贷款。由于市场报价的多样性，很难明确定义想要获得债务贷款的人必须满足的条件。但是，可以轻松识别样本输入。

• 一些企业可能会发现有必要从合法来源获得固定收入。为此，借款人可能需要提供雇主出具的证明服务年限和收入的证明。例如，其他人可能会要求银行对帐单记录定期流入帐户的资金。

• 债务贷款机构还可以检查财务记录和债务人数据库中的消费者数据。BIK (Credit Information Bureau) 和 BIG (Economic Information Bureaux) 数据库均可查询，例如 BIG InfoMonitor、KRD (National Debt Registry)、ERIF 或 KBIG (National Bureau of Economic Information)。对这些条目的评估旨在让您了解消费者在其义务方面的财务状况，并确定如何展示其信誉。

债务人当然也会要求提供债务人的确切名单和现有债务的完整名单。您需要提交：

• 欠款总额。
• 个别债权人的数量和姓名，以及欠债权人的详细金额以及债务产生的时间。

谁可以从债务贷款中受益？

贷款机构在客户必须满足的要约和条件方面各不相同。但是，我们可以提炼出一些经常出现在非银行公司法规中的基本要求。这些是：

• 多数的。
• 波兰公民身份和居住在该国。
• 一个成熟的。
• 拥有有效的身份证件、银行账户、电话号码和电子邮件地址。
• 列出您所有未付的义务。
• 填写贷款申请并接受合同。

我可以在没有抵押品的情况下获得债务贷款吗？

虽然贷款公司在检查客户的信誉时限制不是很严格，但他们也必须通过应用某些要求来限制他们的风险。

一种方法是检查借款人的收入和生活成本或仔细考虑他的未偿债务。

一些贷方可能对债务人记录中的负面条目视而不见，但要真正获得大笔贷款并巩固您的债务，可能需要抵押品。

贷款公司可以使用抵押品，例如汽车或其他有价值的动产。如果我们想获得房地产债务贷款，就必须去信用合作社或银行。根据法律，只有这样的机构才有权接受这种——生命所必需的——安全。

一种形式的担保也可以是担保人，即向我们证明其财产的人。

债务贷款 – 值得吗？提示

那么，借债是一个值得的解决方案吗？在做出做出此类承诺的决定之前，必须对其财务状况进行详细分析。他应该记住以下基本准则。

1. 详细写下你的家庭预算。债务贷款将支付迄今为止产生的高价值负债，但它本身也是一项费用。出于这个原因，最好计划好未来几个月的生活费用，记住需要支付后续分期付款。您可能需要确定或放弃一些费用。现在可能很艰难，但从长远来看——为没有债务的生活付出这个代价是值得的。
2. 仔细研究市场报价。今天，许多密集经营并在互联网上做广告的公司专门从事债务贷款业务。值得花时间熟悉一些选定机构的标准并将它们并排放置。我们建议 – 注意要约的条款和条件、客户的条款和条件、债务贷款成本（佣金、利率、实际年利率）并检查公司数据。我们在这里讨论的是 NIP 号码和国家法院登记处的条目，以及地址和电话号码。还要检查有关特定公司的在线评论，最好是来自不同来源的评论，以避免偶然发现被操纵的评论的风险。
3. 清楚地显示您的财务状况。如果您能找到一个有价值的提议并决定利用它，您将不可避免地与顾问讨论您当前的财务状况。值得清楚、诚实地展示它们，并与公司员工协商贷款的详细条款。义务的目的是让自己摆脱债务的束缚，因此消费者收到适当数量的钱，然后他就可以退还，这符合消费者的利益。

债务贷款和合并贷款 – 差异

在旨在帮助您摆脱债务的财务义务的背景下，除了“债务贷款”一词之外，经常听到另一个短语 – 合并贷款。尽管有时可以将它们视为可互换的术语，但这些类型的信用之间存在显着差异。事实上，他们有一个共同点。这两项负债的设立都是为了偿还您的财务欠款（允许合并负债），从而使您摆脱债务循环。

在差异的基础上，它们更显着。首先，合并贷款是可以在银行业获得的金融产品（如果我们在债务人数据库中没有条目，我们可以期待一个积极的信贷决策）。除其他外，提供PKO Bank Polski。债务贷款在银行产品中是闻所未闻的。如上所述，非银行公司今天专门从事它，有时他们的活动仅基于债务贷款。

即使信用记录为负的人也可以获得此类义务，这表明债务严重增加。银行对此类客户不开放（他们不向信用不良的消费者提供贷款），因此创建债务贷款服务是金融市场对消费者需求的特定反应。但是，您应该意识到这涉及的副作用。关于它在下面的部分。

债务贷款 – 最大的缺点

债务贷款应该是财务困难的人们的便捷解决方案。然而，它并非没有缺陷。做出这种承诺的组织必须以某种方式从风险活动中受益。毕竟，向信用不佳的人提供贷款并不能保证收回这些钱。非银行公司通过施加高昂的承诺成本来弥补这一点。

在每月的分期付款中可能无法清楚地看到，但总的来说，在将贷款金额与债务总额进行比较之后 – 规模是显而易见的。非银行公司将收取巨额佣金、开户费和利息，这意味着客户在归还贷款方面需要支付巨额费用。另一方面，以摆脱债务为目标——即使如此昂贵的贷款也可以物有所值。

债务贷款的优势

尽管存在一些缺点，但债务贷款也有其优势。

• 有时这是摆脱疲惫债务的唯一方法。
• 我们可以一次性付款，而不是多次分期付款。
• 许多不同的债权人不再需要罚款利息和收债成本。
• 比银行更快的贷款流程。
• 市场上有房屋贷款。

否则，你如何处理债务？

如果由于某种原因债务贷款不合适，不幸的是，我们将没有太多选择可以利用。我们已经提到通过仔细规划和限制开支来掌握预算。但是，当这还不够时，我们可以决定：

• 家庭援助申请 –家庭可以给我们无息贷款。会有一个更便宜的解决方案，但它可能会破坏家庭关系，
• 与债权人谈判– 为了避免法庭听证会，您可以尝试与希望收回资金的债权人达成协议。一些金融机构允许您延长债务的支付期限，
• 消费者破产——当其他解决方案不能带来预期结果时，这是最后一步。应债务人的请求，法院宣布消费者破产。宣布后，法院受托人将开始出售债务资产，以偿还债权人的债权。这是一种痛苦的方式，但有时没有其他出路。

来源：

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow