Aportación mínima para un préstamo hipotecario
La aportación privada mínima en 2022 -dependiendo del banco- es del 10%. O el 20 por ciento del valor de la propiedad financiada. Para un préstamo hipotecario, el límite recomendado es del 20%. Una mayor contribución privada significa mejores términos del contrato de préstamo. La contribución mínima está asociada con costos adicionales, generalmente un mayor margen. ¿Qué banco ofrece las mejores condiciones con la menor contribución privada?
Última investigación: 7 de marzo de 2022
El ranking se crea en función de las ofertas más seleccionadas
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préstamo hipotecario privado |
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12 – 420 meses
Periodo de pago |
20,000 – 2,000,000 PLN ? suma |
2,80% ? APRC |
1,10% ? borde |
0 ? لجنة |
443 personas eligieron esta oferta
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Hipoteca con buenos términos |
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12 – 360 meses
Periodo de pago |
100.000 – 2.000.000 PLN ? suma |
3,43%
APRC |
2,10%
borde |
0%
لجنة |
177 personas eligieron esta oferta
» Controlar « |
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préstamo hipotecario del milenio |
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72 – 420 meses
Periodo de pago |
20,000 – 2,000,000 PLN ? suma |
6%
APRC |
2,90%
borde |
0%
لجنة |
157 personas eligieron esta oferta
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¿Por qué los bancos requieren acciones conjuntas privadas?
Los bancos exigen que cada persona que solicita una hipoteca pague una contribución especial de cierta cantidad. Por un lado, este requisito es el resultado de la recomendación S realizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y, por otro lado, también es una forma adicional de garantía para el banco. . En vista de la recomendación anterior, la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia se ocupa de la estabilidad del mercado crediticio, protege los intereses de los bancos y los futuros prestatarios.
La aportación mínima para un préstamo hipotecario reduce, al menos en parte, el riesgo de crédito en el que incurre el banco. Además, el requisito de recibir una contribución especial le permite considerar la situación financiera del futuro prestatario. Si no tiene ahorros o tiene algo para reemplazar su propia contribución, es posible que no pueda pagar sus deudas en el futuro. Y viceversa: una persona con ahorros es un cliente confiable y financieramente creíble desde el punto de vista del banco que no debería tener problemas para pagar el préstamo a tiempo en el futuro.
La contribución privada hace que los préstamos hipotecarios sean más seguros para los clientes y los bancos. El límite máximo permisible reduce el riesgo de especulación en el mercado inmobiliario y estabiliza los precios inmobiliarios.
Contribución mínima para un préstamo hipotecario: ¿qué es?
La contribución especial requerida con un préstamo de vivienda es un pago de préstamo adicional que un prestatario potencial debe pagar para obtener un préstamo para comprar un apartamento. El propósito de la contribución privada es reducir el monto de las deudas del futuro cliente y aumentar su estabilidad financiera. Evidentemente, lo más importante para un banco es que la persona que saca una hipoteca sea capaz de devolverla a tiempo.
¿Cuál es la contribución privada mínima?
En cuanto a cuál es la cantidad requerida de aporte privado , cualquiera que compare préstamos hipotecarios se pregunta. Para los que sueñan con ser «los suyos», tenemos noticias optimistas. La mayoría de los bancos han devuelto el importe de su aportación en 2022 a los niveles previos a la pandemia.
Resaltemos que quienes tengan un aporte privado superior al mínimo en el caso de un préstamo de vivienda, el banco les “premiará” mejores condiciones del contrato de préstamo . Obviamente, cuanto más ahorramos, menos hipoteca necesitamos, lo que a su vez significa menos deuda y un menor costo del préstamo.
| Nombre del banco | ¿Qué aporte se requiere? |
| Banco de encanto | 10% |
| Banco del Milenio | 10% |
| BPS Banco | 10% |
| Crédito Agrícola | 10% |
| mbanco | 10% |
| Pekao SA | 10% |
| PKO BP | 10% |
| Banco Santander Polska | 10% |
| Banco ING Śląski | veinte% |
| BNP Paribas | veinte% |
| Ciudad Handelway | veinte% |
Como puede ver, la oferta está limitada al 10 por ciento. ella es muy rica Sin embargo, debemos recordar dos cosas. En primer lugar , la menor cotización suele estar asociada a un aumento transitorio del margen del crédito a la vivienda . En segundo lugar, el nivel inferior está disponible en circunstancias adicionales.
Por ejemplo, en Pekao SA 10 por ciento. Una contribución especial está disponible al comprar un apartamento. Si queremos financiar la construcción de una casa con hipoteca, nuestra aportación mínima ya será del 20%.
El Milenio tiene términos ligeramente diferentes para aprovechar una contribución baja. Hay un 10 por ciento. Depende del valor de la propiedad y su ubicación. Para un préstamo hipotecario de mBank, el límite del préstamo hipotecario aumenta al 3er y superior.
¿Cómo se modificó el monto de la contribución requerida?
La contribución personal es el tema más importante a considerar al obtener una hipoteca. Aunque hagamos todos los trámites y no tengamos los fondos requeridos por el banco, la entidad financiera se negará a darnos un préstamo. Está claro que cuanto mayor sea el pago inicial, más confiables serán nuestros clientes para el banco.
Por lo tanto: podemos contar con los términos del contrato de préstamo más atractivos que una persona con una contribución privada exigua. También vale la pena señalar que la contribución no puede provenir de créditos y préstamos. Lo más importante es que no tiene que ser solo una crítica.
¿Qué podría ser una contribución especial? Por ejemplo, bienes inmuebles u otro dinero acumulado en una cuenta de jubilación (IKE/IKZE o PPK). La construcción de parcelas como contribución privada también es una solución popular. En el caso de la construcción de una vivienda, el Banco también podrá reconocer los materiales de construcción adquiridos como aporte de la misma.
A más de 3 años, es decir, a partir de principios de 2017, la aportación privada mínima recomendada es del 20%. Les recordamos que hasta finales de 2014, el monto exigido era del 5%. valores de propiedad. Los primeros cambios en este ámbito se tradujeron en que a finales de 2015 el aporte privado mínimo ya era del 10%. sobre el valor del edificio. A fines de 2016, los prestatarios deberían haber tenido una contribución privada mínima del 15%. Los últimos cambios hasta ahora llegaron en 2017. Desde principios de 2017, la contribución privada mínima (si no tomamos seguros, por ejemplo) ha sido del 20%.
Sin embargo, no menciona que la contribución mínima para un préstamo hipotecario no se elevará al 30% algún día. Las conclusiones de la encuesta realizada por el Banco Nacional de Polonia no despiertan optimismo. Algunos bancos han aumentado el margen del préstamo, lo que significa un aumento en otros costos de esta obligación.
¿Cómo se calcula la contribución privada?
La contribución mínima actual para un préstamo hipotecario está relacionada con la recomendación S. La recomendación S, “propuesta” por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF), se relaciona con la exposición crediticia, es decir, un préstamo hipotecario. El banco no podrá prestar la totalidad del valor del inmueble objeto de la garantía. Por lo tanto, el banco tiene derecho a esperar una contribución especial definida del futuro prestatario.
A la hora de responder a la pregunta de cómo calcular tu propia aportación, cabe señalar que la aportación mínima para un préstamo hipotecario resulta directamente del valor del inmueble. Que queremos financiar con un préstamo. Cuanto menor sea el valor de los inmuebles que nos interesan, menor será la aportación privada que el Banco espera de nosotros .
Por ejemplo: Si el inmueble sobre el que queremos comprar una hipoteca es de 350.000. zloty en un 10 por ciento. Con nuestra propia contribución, deberíamos tener 35 mil zlotys. Al 20 por ciento, su propia contribución será el doble, es decir, 70 mil. zloty.
Recuerde, sin embargo, que el valor de la propiedad lo determina el tasador de la propiedad. Es sobre la base de su encuesta que se calcula su tasa de cotización.
¿Apartamento sin aporte privado en 2022?
La solución a los problemas de disponibilidad de edificios es el Programa de Préstamos para Vivienda Garantizada del Gobierno. A partir de mediados de este año entrará en vigencia el proyecto “Apartamento Sin Aporte Privado”, que tiene como objetivo ayudar a mejorar la solvencia de las personas que pueden acceder a un préstamo pero no han levantado el capital requerido.
Las personas, las parejas sin hijos y las familias con hijos pueden beneficiarse del programa. Período de préstamo de minutos. 15 años. La oportunidad de obtener una hipoteca sin una contribución especial se aplica solo a las obligaciones en zloty polacos, las garantías pueden cubrir un máximo del 20% de la contribución especial .
No puede ser propietario de ninguna otra propiedad para convertirse en beneficiario del programa. La excepción son las familias con dos o más hijos. Además, habrá un límite superior en el precio por metro cuadrado de la propiedad financiada.
La introducción de límites de precios restrictivos puede llevar al hecho de que la disponibilidad de bienes inmuebles que se pueden comprar en el programa «apartamento sin pago inicial» se verá significativamente limitada. La Ley de Préstamos Hipotecarios Garantizados entrará en vigor el 27 de mayo de 2022.
Puede resultar que el programa de préstamo de vivienda garantizado por el gobierno sea menos rentable que, por ejemplo, el préstamo hipotecario para jóvenes que está disponible hoy en día en los bancos.
Préstamo de Baja Aportación Privada – ¿A qué debes prestar atención?
Los prestatarios no suelen tener el lujo de elegir entre el 20 % mínimo y el 20 % recomendado por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia. contribución privada. Al 10 por ciento, la contribución del Banco requiere garantía adicional. Aparte de una entrada de hipoteca. Puede ser un seguro de contribución más bajo (UNWW) o un aumento en el margen (a menudo temporal, rara vez permanente).
Los bancos normalmente financian ellos mismos a la UNWW, pero esto finalmente aumenta el costo total del préstamo de vivienda. Por lo tanto, antes de comprar una propiedad a préstamo, vale la pena calcular si no será rentable para nosotros cobrar más dinero.
Una contribución especial en 2022, ¿cuál es mejor?
Los recientes aumentos en las tasas de interés han tenido un gran impacto en la solvencia de los polacos y las mujeres polacas. Debemos prepararnos para el hecho de que este no es el final. El importe de la contribución especial afecta a la adquisición de la hipoteca. Por lo general, más capital es un crédito más barato.
El hecho de que los aumentos de precios también impidan aumentos en los precios de la vivienda en Polonia puede ser un pequeño consuelo. La dinámica en relación con los precios del mercado secundario y del mercado primario está disminuyendo (aunque en menor medida hasta ahora).
Si tenemos solvencia y estamos seguros de que aunque los tipos de interés lleguen al 3-4% podremos saldar las obligaciones, aunque la aportación privada sea baja no debería ser un obstáculo para conseguir una hipoteca.
Como último recurso, el monto de la contribución no debe tenerse en cuenta en primer lugar. Nuestro interés debe estar determinado por la tasa de interés anual efectiva del compromiso y si el préstamo se basa en una tasa fija o variable.
fuentes:
https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html
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