Incluso hacer un solo compromiso es una pesada carga para muchos consumidores en el presupuesto familiar. En caso de un problema financiero, muchos toman la decisión arriesgada de tomar otro préstamo para pagar el existente. Es una forma sencilla de endeudarse. Una solución de la deuda puede ser la respuesta. ¿De qué está hablando?

¿Necesita consolidación de deuda? Consulta las ofertas:

Última actualización: 23 de febrero de 2022

El ranking se crea de acuerdo con las ofertas seleccionadas con frecuencia.

		6 – 84 meses Periodo de pago	3.000 – 60.000 zlotys suma	19,85% RRSO	12,50% beneficio	3.016 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación
	3 – 120 meses Periodo de pago	1,000 – 200,000 PLN suma	9,59% ? Los detalles de costos y comisiones estarán disponibles antes de firmar el contrato con un prestamista específico RRSO	1,64% ? Los detalles de costos y comisiones estarán disponibles antes de firmar el contrato con un prestamista específico beneficio	1768 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación
	9 – 120 meses ? préstamo de consumo de 9 a 96 meses; Préstamo de consolidación por 12-120 meses Periodo de pago	1.000 – 180.000 PLN ? 1000-80 000 PLN – préstamo de consumo; 10 000-180 000 PLN – préstamo de consolidación. suma	12,96% RRSO	beneficio	484 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación
prestamo principal en efectivo		15 años Periodo de pago	1,000 – 50,000 PLN suma	12,93% RRSO	9,50% beneficio	488 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación
PKO BP Mini Ratka – Préstamo de consolidación		2 – 120 meses Periodo de pago	1500 – 200 000 PLN suma	10,59 % RRSO	7,20% beneficio	77 personas eligieron esta oferta » Controlar « ⊕ Agregar para comparar ⊖ Eliminar de la comparación

Muchos polacos se enfrentan a la decisión de solicitar un préstamo bancario en algún momento. A veces, el desencadenante es la necesidad de obtener una inyección de efectivo de emergencia para cubrir gastos urgentes o inesperados. Otras veces, en un momento determinado, simplemente necesitamos más dinero del que no tenemos.

Como sabes, conseguir un préstamo no es tan fácil. Los bancos operan de acuerdo con reglas relativamente estrictas, haciendo una cuidadosa selección de sus clientes. Los que muestran buena solvencia son deseables. Este criterio se evalúa sobre la base, entre otras cosas, de las entradas en el Buró de Información Crediticia (BIK), es decir, el registro que recopila información sobre el pago de las obligaciones y préstamos corrientes del banco.

Además, también se evalúa la situación financiera actual. El préstamo no lo obtendrá una persona que tiene muy bajos ingresos y tiene problemas para pagar sus obligaciones en tiempo y forma. Por lo cual se entiende, entre otros, los gastos mensuales de vivienda (alquiler, facturas), así como el tema del sustento propio y de posibles terceros. También pueden ser gastos derivados de un préstamo en efectivo o un préstamo ya tomado y tarjetas de crédito.

Al tomar una decisión positiva sobre la concesión de financiación, el banco determina que la persona es financieramente fiable y capaz de prestarle una cantidad fija de dinero bajo ciertas condiciones.

Cualquiera puede endeudarse

Según las estadísticas de la Asociación de Bancos Polacos (ZBP), el valor total de los pasivos polacos con las instituciones bancarias asciende a 797 300 millones PLN (el 63 % de esta cantidad se debe a préstamos hipotecarios).

Aunque pocas personas que tienen que asumir sus obligaciones financieras piensan que pueden tener problemas con el pago en el futuro, endeudarse es un gran problema entre muchos prestatarios.

En 2021, la cantidad total de atrasos financieros debido a pagos atrasados ​​ascendió a 72.500 millones de PLN . Sin duda, hay muchas razones para este fenómeno. A menudo, las personas que planean pagar sus deudas a tiempo enfrentan obstáculos inesperados, como enfermedades, accidentes, destrucción de algo valioso que requiere reparación, etc.

Otros también pueden experimentar problemas financieros debido a la pérdida de una fuente estable de ingresos , como la separación, la bancarrota o la reducción de personal. Esas personas, que hasta ahora tienen todos los gastos en orden relativo, pierden su flujo de efectivo.

Para protegerse del espectro de los cobradores y cobradoras de deudas, muchos buscan una solución en los préstamos u otros préstamos bancarios. Desafortunadamente, asumir una obligación para pagar la otra puede conducir a problemas financieros aún mayores. Esto se conoce como bucle o espiral de la deuda.

¿Qué es un préstamo de deuda?

¿Existen formas efectivas de salir del círculo vicioso que indudablemente implicaba obligaciones de pago de obligaciones anteriores para evitar obtener la condición de deudor y las funestas consecuencias de ello? Las instituciones financieras tratan de satisfacer las necesidades de los consumidores en tal situación. Para las personas que tienen más de un compromiso financiero en mente, obtener un préstamo de deuda puede ser una buena solución.

Un préstamo de deuda no es más que un préstamo que se toma para pagar todas las deudas financieras existentes. Se hace un gran compromiso y el dinero obtenido se utiliza para liquidar el monto total de las deudas contraídas con préstamos y otros pasivos (como préstamos). Después de que se reembolsa, el consumidor solo soporta el monto total del préstamo de deuda. Por supuesto, el pago se realiza en forma de cuotas mensuales, en la cantidad previamente acordada entre el consumidor y el donante a través de negociaciones.

Un préstamo de deuda puede resultar una buena solución y al mismo tiempo un último recurso contra caer en deudas graves. Esto eventualmente puede conducir a las acciones de las empresas de cobro de deudas y, finalmente, a las actas. Evitar las acciones de estas entidades será imposible y el consumidor puede perder activos valiosos y estrés innecesario en tal situación.

El préstamo de deuda no bancaria es otorgado por compañías de préstamo. Son estas instituciones las que pueden ayudar a los deudores con poca solvencia. Para recibir un préstamo de consolidación en los bancos, necesita más; por ejemplo, no hay entradas negativas en los registros de deudores.

¿Dónde conseguir un préstamo de deuda y qué condiciones hay que cumplir?

Los préstamos y créditos de deuda se otorgan en bancos y diversas instituciones no bancarias, que a veces se especializan solo en otorgar préstamos a personas que tienen deudas. Debido a la gran variedad de ofertas del mercado, es difícil definir de manera inequívoca las condiciones que deben cumplir las personas que desean obtener un préstamo de deuda. Sin embargo, las entradas de muestra se pueden identificar fácilmente.

• Algunas empresas pueden considerar necesario tener ingresos regulares de una fuente legal. Para este propósito, se le puede solicitar al prestatario que proporcione un certificado del empleador que documente la antigüedad en el servicio y las ganancias. Otros pueden solicitar, por ejemplo, un extracto bancario que documente las entradas periódicas en la cuenta.

• La institución de préstamo de deuda también puede verificar los datos del consumidor en los registros financieros y las bases de datos de deudores. Se pueden consultar las bases de datos BIK (Oficina de información crediticia) y BIG (Oficinas de información económica), como BIG InfoMonitor, KRD (Registro nacional de deuda), ERIF o KBIG (Oficina nacional de información económica). La valoración de estas entradas tiene por objeto permitir conocer la situación financiera del consumidor en cuanto a sus obligaciones y determinar cómo presentar su solvencia.

Los deudores seguramente también solicitarán la lista exacta de deudores y la lista completa de las deudas existentes. Deberá presentar:

• Importe total adeudado.
• El número y nombre de los acreedores individuales, así como el monto detallado adeudado a cada uno de ellos y el momento en que surgió la deuda.

¿Quién puede beneficiarse de un préstamo de deuda?

Las instituciones de crédito se diferencian entre sí en términos de ofertas y condiciones que deben cumplir los clientes. No obstante, podemos extraer algunos requisitos básicos que suelen aparecer en la normativa de las empresas no bancarias. Estos son:

• La mayoría de.
• Ciudadanía polaca y residencia en el país.
• Un completo.
• Tener una identificación válida, cuenta bancaria, número de teléfono y dirección de correo electrónico.
• Enumere todas sus obligaciones pendientes de pago.
• Rellena la solicitud de préstamo y acepta el contrato.

¿Puedo obtener un préstamo de deuda sin garantía?

Aunque las compañías de préstamos no son muy restrictivas a la hora de comprobar la solvencia de los clientes, también tienen que limitar su riesgo aplicando ciertos requisitos.

Una forma es examinar los ingresos y el costo de vida del prestatario o considerar cuidadosamente sus obligaciones pendientes.

Algunos prestamistas pueden hacer la vista gorda a las entradas negativas en los registros de deudores, pero para realmente obtener un préstamo grande y consolidar sus deudas, puede ser necesaria una garantía.

Las empresas de préstamos pueden utilizar garantías en forma de, por ejemplo, automóviles u otros bienes muebles valiosos. Si queremos conseguir un préstamo de deuda inmobiliaria, será necesario acudir a una cooperativa de crédito o a un banco . De acuerdo con la ley, solo tales instituciones tienen derecho a aceptar tal seguridad, necesaria para la vida.

Una forma de garantía también puede ser un fiador, es decir, una persona que nos dará fe de su propiedad.

Préstamo de deuda: ¿vale la pena? Consejos

Entonces, ¿sacar un préstamo de deuda es una solución que vale la pena? La decisión de contraer tal compromiso debe ir precedida de un análisis detallado de su situación financiera. Debe recordar las siguientes pautas básicas.

1. Anote el presupuesto de su casa en detalle . El préstamo de deuda cubrirá los pasivos de alto valor incurridos hasta el momento, pero también es un gasto en sí mismo. Por ello, sería buena idea planificar el coste de vida de los próximos meses, teniendo en cuenta la necesidad de pagar cuotas posteriores. Es posible que deba identificar o renunciar a algunos gastos. Puede ser difícil en este momento, pero a largo plazo, vale la pena pagar ese precio por una vida libre de deudas.
2. Estudie cuidadosamente la oferta del mercado . Hoy en día, muchas empresas que operan de forma intensiva y se anuncian en Internet se especializan en préstamos de deuda. Vale la pena tomarse el tiempo para familiarizarse con los criterios de algunas instituciones seleccionadas y ponerlas una al lado de la otra. Recomendamos: preste atención a los términos y condiciones de la oferta, términos y condiciones para los clientes, costos del préstamo de deuda (comisión, tasa de interés, tasa de interés anual efectiva) y verifique los datos de la empresa. Hablamos aquí tanto del número de NIP como de la inscripción en el Registro de la Audiencia Nacional, así como de la dirección y el teléfono. También verifique las reseñas en línea sobre una compañía en particular, preferiblemente de diferentes fuentes, para evitar el riesgo de tropezar con reseñas manipuladas.
3. Muestre claramente su situación financiera . Si puede encontrar una oferta que valga la pena y decide aprovecharla, no evitará hablar con un asesor sobre el estado de sus finanzas actuales. Vale la pena presentarlos de manera clara y honesta, así como negociar los términos detallados del préstamo con un empleado de la empresa. El objeto de la obligación es liberarse del yugo de la deuda, por lo que al consumidor le interesa que reciba el dinero en la cantidad adecuada, que luego podrá devolver.

Préstamo de deuda y préstamo de consolidación: las diferencias

En el contexto de las obligaciones financieras destinadas a ayudarlo a liberarse de la deuda, además del término «préstamo de deuda», a menudo se escucha otra frase: un préstamo de consolidación. Existe una diferencia significativa entre estos tipos de crédito, aunque en ocasiones se pueden encontrar como términos intercambiables. De hecho, tienen una cosa en común. Ambos pasivos están configurados para pagar sus atrasos financieros (permite la consolidación de pasivos) para liberarse del ciclo de la deuda.

Sobre la base de las diferencias, son más significativas. En primer lugar, los préstamos de consolidación son productos financieros que se pueden obtener en el sector bancario (podemos esperar una decisión crediticia positiva si no tenemos entradas en las bases de datos de morosos). Ofrecido, entre otros, PKO Bank Polski. Los préstamos de deuda son inauditos en las ofertas bancarias . Como se mencionó anteriormente, las empresas no bancarias hoy en día se especializan en ello y, en ocasiones, sus actividades se basan solo en préstamos de deuda.

Dichas obligaciones pueden ser adquiridas por personas incluso con un historial crediticio negativo, lo que indica un serio aumento de la deuda. Los bancos están cerrados a este tipo de clientes (no otorgan préstamos a consumidores con baja solvencia), por lo que la creación de un servicio de préstamo de deuda es una respuesta específica del mercado financiero a las necesidades de los consumidores. Sin embargo, debe ser consciente de los efectos secundarios que esto implica. Sobre esto en la sección de abajo.

Préstamo de deuda: los mayores inconvenientes

Se supone que un préstamo de deuda es una solución conveniente para las personas en situaciones financieras difíciles. Sin embargo, no está exento de defectos. Una organización que se comprometa de alguna manera debe beneficiarse de una actividad riesgosa. Después de todo, otorgar préstamos a personas que no tienen una buena solvencia otorga menos garantías de recuperar ese dinero. Las empresas no bancarias compensan esto imponiendo altos costos de compromiso.

Puede que no sea claramente visible en la cuota mensual, pero en general y luego de comparar el monto del préstamo con el monto total de la obligación, la escala es notable. Las empresas no bancarias cobrarán una gran comisión, tarifa de instalación e intereses, lo que significa gastos importantes para el cliente relacionados con la devolución del préstamo. Por otro lado, con el objetivo de liberarse de la deuda, incluso un préstamo tan costoso puede valer la pena.

Ventajas de un préstamo de deuda

A pesar de algunos inconvenientes, los préstamos de deuda también tienen sus ventajas.

• A veces, esta es la única forma de deshacerse de una deuda cansada.
• En lugar de múltiples cuotas, podemos hacer un solo pago.
• No más intereses punitorios y costos de cobro de deudas para muchos acreedores diferentes.
• Proceso de préstamo más rápido que los bancos.
• Hay préstamos hipotecarios en el mercado.

De lo contrario, ¿cómo lidiar con la deuda?

Si por alguna razón los préstamos de deuda no son adecuados, lamentablemente no nos quedarán muchas opciones para aprovechar. Ya hemos mencionado cómo dominar su presupuesto planificándolo cuidadosamente y limitando los gastos. Sin embargo, cuando eso no es suficiente, podemos decidir:

• Solicitud de Asistencia Familiar – La familia nos puede dar un préstamo sin intereses. Habrá una solución más barata pero puede estropear las relaciones familiares,
• Negociaciones con los acreedores – Para evitar las audiencias judiciales, puede intentar llegar a un acuerdo con los acreedores que quieren que les devuelvan su dinero. Algunas entidades financieras te permiten ampliar el plazo de pago de las obligaciones,
• Quiebra del consumidor : es un último paso cuando otras soluciones no brindan el resultado deseado. El consumidor es declarado en quiebra por el tribunal a petición del deudor. Después de que se anuncie, el síndico de la corte comenzará a vender los activos de deuda para cumplir con los reclamos de los acreedores. Es un camino doloroso, pero a veces no hay otra salida.

fuentes:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow