Las tarjetas de pago se han convertido en una parte permanente de nuestras vidas. Es conveniente, le permite aprovechar descuentos o rebajas y elimina la necesidad de llevar dinero en efectivo en su billetera. Uno de los tipos de tarjetas que pocos recuerdan son las tarjetas prepago. En nuestro artículo intentaremos responder a la pregunta «¿Qué es una tarjeta prepago?» Quién puede usar tarjetas prepago y presentaremos brevemente la presentación de estas tarjetas en el mercado bancario polaco.

A fines de 2019, los polacos tenían alrededor de 43 millones de tarjetas de pago diferentes en sus billeteras. Además de las famosas «tarjetas de débito» y «préstamos», que juntas representan casi el 94% del mercado de tarjetas en Polonia, existe una categoría un poco olvidada: la tarjeta prepaga. ¿Cómo funcionan estos «plásticos»? ¡Vamos a ver!

¿Qué es una tarjeta prepago?

Tuvimos un verdadero problema para identificar la tarjeta prepaga. Si bien la mayoría de nosotros podemos referirnos intuitivamente a las funciones de prepago, realmente hay un problema con la interpretación formal de este concepto. No se puede encontrar ninguna definición en la Ley de Servicios de Pago o la Ley de Bancos, por lo que primero examinamos lo que escriben los bancos sobre una tarjeta prepaga.

Bank Millennium describe una tarjeta prepaga como «puede depositar cualquier cantidad de dinero en ella varias veces. Después de transferir dinero a la tarjeta, puede usarla para realizar pagos sin contacto para compras diarias en Polonia y en el extranjero, así como para realizar pagos en línea y retirar efectivo de los cajeros automáticos”. Por otro lado, ING escribe que con una tarjeta prepago puedes pagar donde quieras, contactless en terminales de pago y para compras online, y que pagas con la tarjeta todo el dinero que necesites.

La mejor explicación la encontramos en el Payment Cards Quarterly de NBP. Así que si quieres saber qué es una tarjeta prepago esta definición debería despejar tus dudas:

Las tarjetas prepagas le permiten realizar pagos utilizando los fondos disponibles en la cuenta de pago designada para la tarjeta. Antes de utilizar la tarjeta, la cuenta debe llenarse de fondos, por ejemplo, mediante una orden de transferencia solicitada en el servicio de banca por Internet o en forma de depósito en efectivo en una sucursal bancaria.

Por nuestra parte, agreguemos que los artículos prefabricados se emiten únicamente en zloty polaco.

Problemas con la tarjeta prepago

Hasta hace unos años, las tarjetas prepago eran muy populares en Polonia y los bancos las emitían con entusiasmo a los clientes que, a su vez, apreciaban la facilidad de obtenerlas y el anonimato de usar «plástico». Sin embargo, este último hecho comenzó a generar dudas por parte de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia. Gastas sin contrato con el cliente, lo que, a su vez, puede ser utilizado para el blanqueo de capitales (la tarjeta prepago se puede cargar y retirar libremente, por ejemplo en un cajero automático, ocultando tu identidad). Los bancos estaban obligados a verificar la identidad de los poseedores de estas herramientas, lo que hizo que los materiales prefabricados desaparecieran por completo del mercado.

Tarjeta Prepago – Tarjetahabiente y Usuario

Un adulto puede ser titular de una tarjeta prepago que presenta la solicitud y firma el contrato con el banco. No siempre es necesario tener una cuenta con una institución en particular (una tarjeta prepaga se emite bajo un acuerdo separado, no relacionado con el ROR), pero a veces una cuenta personal facilita el proceso de solicitud de la tarjeta.

Cuando se trata de un usuario de prepago, un niño de 13 años puede convertirse en uno (con algunas excepciones) . Podemos solicitar la Tarjeta para cualquier persona, hijo, cónyuge o hermanos, y al celebrar un contrato, se requerirá información para identificar al usuario de la Tarjeta. Por ejemplo, en Bank Millennium deberás proporcionar el nombre, apellidos, número de PESEL, documento de identidad y domicilio de la persona que va a utilizar la tarjeta, mientras que en ING te exigiremos una tarjeta prepago solo para nosotros o para nuestro hijo.

En este punto, vale la pena señalar que los bancos utilizan diferentes soluciones en lo que respecta a los datos de la tarjeta prepago. En algunas instituciones la tarjeta es personal, es decir, en ella se muestran los datos del usuario, mientras que en otros bancos las tarjetas prepago no cuentan con esta información.

Tarjeta PKO Junior en PKO BP

En el caso de este prepago, nos costó mucho desmoronarnos. Según la información del sitio web del banco, la tarjeta PKO Junior es una tarjeta de débito; Sin embargo, analizamos sus términos y condiciones y llegamos a la conclusión de que, de hecho, ¡cumplen todas las condiciones de una tarjeta prepaga! Se emite una tarjeta al niño a pedido del padre en una cuenta separada, cuyo propietario es un adulto; Esto interfiere con el funcionamiento de la tarjeta de débito, que siempre se emite a pedido del titular de la cuenta. Aunque PKO BP anuncia la tarjeta PKO Junior como una tarjeta de descuento, vale la pena prestar atención a estas diferencias.

Tarjeta Prepago – Retiro en Cajero Automático y Pago de Compra

Puede parecer que, dado que la tarjeta prepaga funciona con principios ligeramente diferentes, también tiene una funcionalidad limitada. Nada podría estar más equivocado. Podremos pagar fácilmente con tarjeta prepago en papelerías y online, y también sacaremos dinero de cajeros automáticos.

Desafortunadamente, los pagos prepagos disponibles en los bancos locales no le permiten pagar por teléfono a través de Google Pay y Apple Pay. No solo eso, las tarjetas prepago en los bancos cooperativos no tienen la opción de pago sin contacto, por lo que su uso requerirá insertar “plástico” en el dispositivo cada vez.

¿Cómo cargo una tarjeta prepago?

Le recordamos que el uso de una tarjeta prepago requiere fondos por adelantado de la cuenta técnica vinculada. Esta fuente de alimentación no es complicada, solo tienes que elegir una de dos opciones :

• Transferencia a la cuenta de la tarjeta desde una cuenta en el mismo banco o en otro banco,
• Pague en el cajero automático o sucursal bancaria.

Todo se reduce a saber el número de cuenta de la tarjeta. Una persona que celebra un acuerdo con un banco generalmente tiene la opción de agregar la tarjeta desde el nivel de banca por Internet; sin embargo, en la práctica, cualquiera puede recargar la tarjeta prepaga, pero depositar en una máquina de depósito en efectivo requerirá una tarjeta física.

Algunos bancos también ofrecen transferir dinero desde una tarjeta prepaga a una cuenta personal.

Tarjeta Prepago – Oferta Bancaria

Todavía sentimos la «purificación» en las materias primas que mencionamos. En los bancos comerciales, contamos solo con tres de estas tarjetas: las ofrecen Bank Millennium, ING y PKO BP. Sin embargo, cabe señalar que las tarjetas de prepago funcionan bien en el sector cooperativo; Lo podemos encontrar en bancos asociados a Grupo Bancario Cooperativo y Grupo BPS.

Veamos los costos de las tarjetas prepagas en los bancos que operan en Polonia.

Como puedes ver, una característica común de las tarjetas prepago son los costos. Pagará al menos 15 PLN por la versión prepaga, pero, con una excepción, el uso de «plástico» será gratuito. Cuando se trata de retiros en cajeros automáticos, la situación es similar a la de las tarjetas de débito: son libres de retirar dinero de cajeros automáticos especiales (a veces también de la red Planet Cash).

Organizar tarjetas prepago

Si está considerando usar una tarjeta prepaga y dársela a su ser querido, consulte nuestra declaración. Hemos incluido tanto tarjetas genéricas como tarjetas prepago para niños.

Tarjetas corporativas prepago

Las tarjetas de prepago suelen ser utilizadas por grandes empresas y organizaciones . Las ofertas anticipadas en este caso se utilizan para acuerdos con empleados, por ejemplo, para viajes de negocios, capacitación, compras de empresas, etc. Los empleadores tienen acceso al historial de transacciones, gracias a lo cual las finanzas de la empresa están bajo un mayor control. Los servicios de anticipo permiten, por un lado, a los empresarios controlar los gastos de sus subordinados sin interferir en su privacidad y, por otro lado, ayudan a prevenir fraudes (por ejemplo, cuando un empleado utiliza una tarjeta para la cuenta corporativa principal).

Las tarjetas prepagas corporativas están disponibles, por ejemplo, en Bank Millennium, ING, mBank y PKO BP.

Tarjetas de regalo prepago

Al igual que la banca prepaga, las tarjetas regalo para comercios , por ejemplo Rossmann, Biedronka, Empik, etc., son muy populares. Muchos de nosotros recibimos una tarjeta de este tipo como regalo o como premio promocional, a menudo solo en forma de código digital. Este «plástico» se proporciona en una cantidad específica durante la compra, que solo se puede usar para compras en una cadena específica de tiendas (en su mayoría también en línea) hasta un día determinado. ¡Lo más importante es que la tarjeta de regalo no se puede recargar! Cuando usamos los fondos disponibles o cuando vence la fecha de vencimiento del prepago, los fondos restantes se pierden. Tampoco es posible retirar el efectivo restante en la tarjeta, por ejemplo, de un cajero automático.

Una tarjeta de regalo prepaga difiere de una tarjeta bancaria en otra versión: casi cualquier persona puede comprarla, sin firmar ningún contrato, y no hay datos de usuario en el «plástico».

Las tarjetas prepago pueden ser útiles

A veces no nos damos cuenta de en cuántas situaciones puede ser útil una tarjeta prepago. Por ejemplo, las compras en línea. Muchas personas se niegan a ingresar los datos de su tarjeta de débito en línea para no ser víctimas de robo. Una tarjeta prepaga puede ser la solución: solo agrega una cantidad para cubrir el costo de la compra y el dinero restante en su cuenta personal permanece seguro.

Las ofertas anticipadas (¡no solo las tarjetas bancarias!) pueden ser un buen regalo o algún tipo de dinero de bolsillo para un niño. Si quiere enseñarle a su hijo a manejar la banca, vale la pena pedirle una tarjeta prepago y proporcionarle todos los meses una pequeña cantidad para que el niño pueda pagar los pequeños gastos. Cuando está buscando una idea para un regalo, un regalo prepago también puede ser una diana: la otra persona puede gastar el dinero en el objetivo elegido y evitará el regalo perdido.

No tienes que tener miedo de un producto como una tarjeta prepago. Retirar en cajeros es igual que en el caso del débito normal, también podemos pagar fácilmente en tiendas tradicionales y tiendas online de todo el mundo. El único problema puede ser la disponibilidad limitada de dicha tarjeta en los bancos locales, pero nada le impide utilizar la oferta de los bancos cooperativos. Una tarjeta prepago puede ser útil en diversas situaciones, y conviene recordarla a la hora de utilizar nuestra cuenta en el día a día.