単一のコミットメントを行うことでさえ、家計の多くの消費者にとって大きな負担です。財政的な問題が発生した場合、多くの人が既存のローンを完済するために別のローンを組むという危険な決断をします。それは借金をする簡単な方法です。債務の解決策が答えかもしれません。彼は何について話しているのですか？

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最終更新日：2022年2月23日

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多くのポーランド人は、ある時点で銀行ローンを組むという決定に直面しています。場合によっては、緊急または予期しない費用を賄うために緊急の現金注入を取得する必要があることがトリガーになります。また、ある時点で、私たちが持っていないより多くのお金が必要になることもあります。

ご存知のように、ローンを組むのはそれほど簡単ではありません。銀行は比較的厳格な規則に従って運営されており、顧客を慎重に選択しています。信用度の高い方が望ましいです。この基準は、とりわけ、信用情報局（BIK）のエントリ、つまり、銀行の現在の債務およびローンの返済に関する情報を収集する記録に基づいて評価されます。

さらに、現在の財政状況も評価されます。収入が非常に少なく、期限内に債務を返済するのに問題がある人は、ローンを取得できません。これは、とりわけ、毎月の住宅費（家賃、請求書）、およびあなた自身と可能性のある第三者を支援する問題を理解しています。それはまた、現金ローンまたはすでに行われたローンとクレジットカードから生じる費用である可能性があります。

銀行は、資金提供について前向きな決定を下すことにより、その人が経済的に信頼でき、特定の条件下で一定の金額を彼に貸すことができると判断します。

誰でも借金に陥る可能性があります

ポーランド銀行協会（ZBP）の統計によると、銀行機関に対するポーランドの負債の総額は7,973億ズウォティにのぼります（この金額の63％は住宅ローンによるものです）。

将来、返済に支障をきたす可能性があると考えている人は少ないが、多くの借り手は債務に陥ることが大きな問題となっている。

2021年には、支払い遅延による延滞金の総額は725億ズウォティでした。この現象には間違いなく多くの理由があります。多くの場合、期限内に債務を返済することを計画している人々は、病気、事故、修理が必要な貴重なものの破壊など、予期しない障害に直面します。

他の人はまた、分離、破産、またはダウンサイジングなどの安定した収入源の喪失を通じて経済的問題を経験する可能性があります。これまでのところすべての費用を相対的な順序で持っているそのような人々は、彼らのキャッシュフローを失います。

債権回収者や債権回収者の不安から身を守るために、多くの人がローンや他の銀行ローンの解決策を探しています。残念ながら、一方の義務をもう一方の義務で完済することは、さらに大きな財政問題につながる可能性があります。これは、デットループまたはスパイラルとして知られています。

デットローンとは何ですか？

債務者の地位とその悲惨な結果を回避するために、間違いなく以前の義務を支払う義務を伴う悪循環から抜け出すための効果的な方法はありますか？このような状況の中で、金融機関は消費者のニーズに応えようとしています。心に複数の財政的コミットメントを持っている人々にとって、債務ローンを取得することは良い解決策かもしれません。

債務ローンは、既存のすべての金融債務を返済するために行われるローンにすぎません。1つの大きなコミットメントが行われ、得られたお金は、ローンおよびその他の負債（ローンなど）に対する債務の合計額を決済するために使用されます。それが返済された後、消費者は債務ローンの全額のみを負担します。もちろん、支払いは、消費者とドナーが交渉を通じて事前に合意した金額で、毎月の分割払いの形で行われます。

債務ローンは良い解決策であると同時に、深刻な債務に陥るのを防ぐ最後の手段となる可能性があります。これは、最終的には債権回収会社の行動につながり、最終的には議事録につながる可能性があります。これらの事業体の行動を回避することは不可能であり、そのような状況では消費者は貴重な資産や不必要なストレスを失う可能性があります。

銀行以外の債務ローンは、ローン会社によって付与されます。信用力の低い債務者を支援できるのはこれらの機関です。銀行で整理のためのローンを受け取るには、さらに必要です。たとえば、債務者の記録に否定的なエントリはありません。

どこで債務ローンを取得し、どのような条件を満たす必要がありますか？

債務ローンとクレジットは、銀行やさまざまなノンバンク機関で提供されます。これらの機関は、債務を抱えている人々にのみローンを提供することに特化している場合があります。市場のオファーは多種多様であるため、デットローンを取得したい人が満たさなければならない明確な条件を定義することは困難です。ただし、サンプル入力は簡単に識別できます。

• 一部の企業は、法的な収入源から定期的に収入を得る必要があると感じるかもしれません。この目的のために、借り手は、勤続期間と収入を文書化した雇用主からの証明書を提供するように要求される場合があります。他の人は、例えば、口座への定期的な流入を文書化した銀行取引明細書を要求するかもしれません。

• 債務者ローン機関は、財務記録や債務者データベースの消費者データを確認することもできます。BIG InfoMonitor、KRD（National Debt Registry）、ERIF、KBIG（National Bureau of Economic Information）など、BIK（Credit Information Bureau）とBIG（Economic Information Bureaux）の両方のデータベースをチェックできます。これらのエントリの評価は、消費者の義務に関する財政状態を把握し、消費者の信用度をどのように提示するかを決定できるようにすることを目的としています。

債務者はまた、債務者の正確なリストと既存の債務の完全なリストを確かに求めます。提出する必要があります：

• 未払いの合計金額。
• 個々の債権者の数と名前、および各債権者に支払うべき詳細な金額と債務が発生した時間。

誰が債務ローンの恩恵を受けることができますか？

ローン機関は、顧客が満たさなければならないオファーや条件の点で互いに異なります。ただし、ノンバンクの規制によく見られる基本的な要件をいくつか抽出することはできます。これらは：

• 大多数の。
• ポーランドの市民権と国での居住。
• 本格的。
• 有効なID、銀行口座、電話番号、メールアドレスを持っている。
• 未払いの義務をすべてリストします。
• ローン申請書に記入し、契約を受け入れます。

担保なしでデットローンを組むことはできますか？

ローン会社は、顧客の信用度をチェックする際にそれほど制限的ではありませんが、特定の要件を適用することによってリスクを制限する必要もあります。

1つの方法は、借り手の収入と生活費を調べるか、借り手の未払いの義務を慎重に検討することです。

一部の貸し手は、債務者の記録の否定的なエントリに目をつぶる可能性がありますが、実際に多額の融資を受けて債務を統合するには、担保が必要になる場合があります。

担保は、ローン会社が自動車やその他の貴重な動産などの形で使用する場合があります。不動産ローンを借りたい場合は、信用組合や銀行に行く必要があります。法律によれば、そのような機関だけがそのような-生命に必要な-セキュリティを受け入れる権利を持っています。

保証の1つの形式は、保証人、つまり私たちに自分の財産を証明する人でもあります。

債務ローン-それは価値がありますか？チップ

それで、債務ローンを組むことは価値のある解決策ですか？そのようなコミットメントを締結する決定の前に、その財政状態の詳細な分析を行う必要があります。彼は次の基本的なガイドラインを覚えておく必要があります。

1. あなたの家計を詳細に書き留めてください。デットローンはこれまでに発生した高額の負債をカバーしますが、それ自体が費用でもあります。このため、その後の分割払いの必要性を念頭に置いて、今後数か月の生活費を計画することをお勧めします。あなたはいくつかの費用を特定するか、または見送る必要があるかもしれません。今は大変かもしれませんが、長期的には、無借金生活のためにその代償を払う価値があります。
2. 市場のオファーを注意深く調べてください。今日、集中的に運営され、インターネット上で宣伝している多くの企業は、債務ローンを専門としています。時間をかけて、いくつかの選択された機関の基準に精通し、それらを並べて配置することは価値があります。オファーの条件、顧客の条件、債務ローンの費用（手数料、金利、実効年利率）に注意を払い、会社のデータを確認することをお勧めします。ここでは、NIP番号とNational Courts Registryのエントリの両方、および住所と電話番号について話します。また、特定の会社に関するオンラインレビューを、できればさまざまなソースからチェックして、操作されたレビューに遭遇するリスクを回避します。
3. あなたの財政状況を明確に示してください。あなたが価値のある申し出を見つけてそれを利用することに決めることができれば、あなたはあなたの現在の財政の状態についてカウンセラーと話すことを避けません。それらを明確かつ正直に提示するだけでなく、会社の従業員とローンの詳細な条件を交渉することは価値があります。義務の目的は、借金のくびきから自分を解放することです。したがって、消費者が適切な金額のお金を受け取り、それを返済できるようにすることは、消費者の利益になります。

借金ローンと整理のためのローン-違い

あなたが借金から自分を解放するのを助けることを目的とした財政的義務の文脈では、「借金ローン」という用語に加えて、別のフレーズがよく聞かれます-整理のためのローン。これらのタイプのクレジットには大きな違いがありますが、互換性のある用語として見つかることもあります。実際、それらには1つの共通点があります。両方の負債はあなたの財政的滞納を完済するために設定されています（負債の整理が可能です）あなた自身を借金のループから解放します。

違いに基づいて、それらはより重要です。まず、統合ローンは銀行セクターで取得できる金融商品です（債務者データベースにエントリがない場合は、前向きな信用決定が期待できます）。とりわけ、PKOBankPolskiを提供しました。債務ローンは銀行の提供では前代未聞です。前述のように、今日、ノンバンクはそれを専門としており、時には彼らの活動はデットローンのみに基づいています。

そのような義務は、負の信用履歴を持っていても人々が得ることができ、これは債務の深刻な増加を示しています。銀行はそのような顧客に対して閉鎖的であるため（信用力の低い消費者に融資を行わない）、債務融資サービスの創設は、消費者のニーズに対する金融市場の具体的な対応です。ただし、これに伴う副作用に注意する必要があります。以下のセクションでそれについて。

債務ローン-最大の欠点

債務ローンは、困難な財政状況にある人々にとって便利な解決策になるはずです。しかし、それは欠陥がないわけではありません。そのようなコミットメントを行う組織は、リスクのある活動から何らかの形で利益を得る必要があります。結局のところ、信用力のない人々にローンを提供することは、そのようなお金を取り戻す保証が少なくなります。銀行以外の企業は、高いコミットメントコストを課すことでこれを補っています。

毎月の分割払いでははっきりと見えないかもしれませんが、一般的に、そしてローンの金額を義務の合計額と比較した後、スケールは顕著です。ノンバンクは、多額の手数料、手数料、利息を請求します。これは、ローンの返済に関連して顧客に多額の費用がかかることを意味します。一方、借金から自分を解放することを目的として、そのような高価なローンでさえ、価格に見合う価値があります。

債務ローンの利点

いくつかの欠点にもかかわらず、債務ローンにも利点があります。

• 時々これは疲れた借金を取り除く唯一の方法です。
• 複数回の分割払いの代わりに、1回の支払いで済みます。
• 多くの異なる債権者のためのこれ以上のペナルティ利息と債権回収の費用はありません。
• 銀行よりも迅速な融資プロセス。
• 市場には住宅ローンがあります。

そうでなければ、あなたはどのように借金を処理しますか？

何らかの理由で債務ローンが適切でない場合、残念ながら、私たちが利用できる選択肢は多くありません。慎重に計画し、経費を制限することによって予算をマスターすることについては、すでに説明しました。ただし、それだけでは不十分な場合は、次のことを決定できます。

• 家族支援申請-家族は私たちに無利子のローンを提供することができます。より安価な解決策があるでしょうが、それは家族関係を台無しにするかもしれません、
• 債権者との交渉-法廷審問を回避するために、あなたは彼らのお金を取り戻したい債権者との合意に達することを試みることができます。一部の金融機関では、債務の支払い期間を延長することができます。
• 消費者破産-他の解決策が望ましい結果をもたらさない場合の最後のステップです。消費者は、債務者の要請により裁判所により破産したと宣言されます。発表後、裁判所の管財人は債権者の請求に応じて債務資産の売却を開始します。それは苦痛な方法ですが、他の方法がない場合もあります。

ソース：

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow