قرض الديون – ما هو؟ أين تقدم؟
![القرض,الديون,قرض البنك,قرض,الدعوة,الليوان,مفتي الديار المصرية,كل شخص لديه ديون,فيديو,أنا لدي أحلام,البدير,المديفر,الدوري الهولندي,الأسئلة الدينية,السعودية,المسلمون,بايرن ميونيخ,دريعان الدريعان,الدوري الالماني,قناة الناس يوتيوب,كردي,بدير,الدوري الانجليزي,أخبار بايرن ميونيخ,المسلمون يتساءلون,البنك,الشيخ,السلف,نادين,النقيب,المغرب,يوتيوب,الحربي,الصورة,الصوره,الجمعة,الصميم,الامير,الراحل,أخبار الدوري الالماني,الازهر , قرض,القرض,قرض البيت,طريقة لتسديد الديون,قرض السيارة,افضل طريقة لسداد الديون,طريقة عملية لتسديد الديون,طريقة سداد الديون المتعثرة,طريقة التقديم على قرض اهل,الديون,قرض شراء منزل,قرض التحدي,القرض النقدي,ادارة الديون,طريقة التقديم على قرض الاسرة,سداد القرض,قرض اهل,قرض يومين انترنت,كيف تتخلص من الديون,قرض بنكي,قرض شخصي,قرض المعاش,قرض الاسره,قرض الزواج,قرض الاسرة,قرض السياره,قرض الاسكان,قرض المواشي,حساب فائدة القرض,قرض عقاري , قرض,قرض البيت,القرض,طريقة لتسديد الديون,افضل طريقة لسداد الديون,طريقة عملية لتسديد الديون,طريقة سداد الديون المتعثرة,طريقة التقديم على قرض اهل,الديون,قرض شراء منزل,قرض التحدي,ادارة الديون,طريقة التقديم على قرض الاسرة,سداد القرض,قرض اهل,قرض يومين انترنت,كيف تتخلص من الديون,قرض بنكي,قرض شخصي,قرض المعاش,قرض الاسره,قرض الزواج,قرض الاسرة,قرض السيارة,قرض السياره,قرض الاسكان,قرض المواشي,قرض عقاري,تصميم شيت لادارة الديون,قرض بنكي بالمانيا , what is a secured loan,what is a secured loan and how does it work,student loan debt,personal loan,000 student loan debt! what should we do?,student loans,student loan debt crisis,student loan,what is a secured credit card,loans,loan,what is dti,what is debt to income ratio for mortgage,apply for a mortgage loan,do debt consolidation loan actually work | pay off debt,debt consolidation loans,what is a mortgage,how much student loans do i need to take out , what is a secured loan,what is a secured loan and how does it work,student loan debt,personal loan,000 student loan debt! what should we do?,student loans,student loan apply,student loan debt crisis,student loans explained,student loan,what is a secured credit card,loans,loan,what is dti,what is debt to income ratio for mortgage,apply for a mortgage loan,do debt consolidation loan actually work | pay off debt,debt consolidation loans,what is a mortgage , what is a secured loan,what is a secured loan and how does it work,personal loan,000 student loan debt! what should we do?,student loan debt,student loans,student loan debt crisis,student loan,what is a secured credit card,loan,what is debt to income ratio for mortgage,apply for a mortgage loan,do debt consolidation loan actually work | pay off debt,debt consolidation loans,what is a mortgage,loans,how much student loans do i need to take out , Debt loan - what is it? Where do you apply?](https://zmzme.com/wp-content/uploads/2022/03/sasun-bughdaryan-eYoAbih_riY-unsplash.jpg)
قرض الديون – ما هو؟ أين تقدم؟
حتى إجراء التزام واحد يمثل عبئًا ثقيلًا على العديد من المستهلكين على ميزانية الأسرة. في حالة حدوث مشكلة مالية ، يتخذ الكثيرون قرارًا محفوفًا بالمخاطر لأخذ قرض آخر لسداد القرض الحالي. إنها طريقة مباشرة للدخول في الديون. قد يكون حل قرض الدين هو الحل. عن ماذا يتكلم؟
هل تحتاج إلى توحيد الديون؟ تحقق من العروض:
آخر تحديث: 23 فبراير 2022
تم إنشاء الترتيب وفقًا للعروض التي يتم اختيارها بشكل متكرر
![]() |
6 – 84 شهرًا
فترة السداد |
زلوتي بولندي 3،000 – 60،000
مجموع |
19,85 %
RRSO |
12,50 %
فائدة |
اختار 3،016 شخصًا هذا العرض
” التحقق من “ |
|
![]() |
3 – 120 شهر
فترة السداد |
1،000 – 200،000 زلوتي بولندي
مجموع |
9,59 %؟
ستكون تفاصيل التكاليف والعمولات متاحة قبل توقيع العقد مع مقرض معين RRSO |
1,64 %؟
ستكون تفاصيل التكاليف والعمولات متاحة قبل توقيع العقد مع مقرض معين فائدة |
اختار 1768 شخص هذا العرض
” التحقق من “ |
|
![]() |
9 – 120 شهرًا؟
قرض استهلاكي من 9 إلى 96 شهرًا ؛ قرض توحيد مدته 12-120 شهرًا فترة السداد |
1،000 – 180،000 زلوتي بولندي؟
1،000-80،000 زلوتي بولندي – قرض استهلاكي ؛ 10،000-180،000 زلوتي بولندي – قرض توحيد. مجموع |
12,96 %
RRSO |
فائدة | اختار 484 شخصًا هذا العرض
” التحقق من “ |
|
القرض النقدي الرئيسي |
![]() |
15 سنة
فترة السداد |
1،000 – 50،000 زلوتي بولندي
مجموع |
12,93 %
RRSO |
9,50 %
فائدة |
اختار 488 شخصًا هذا العرض
” التحقق من “ |
PKO BP Mini Ratka – قرض التوحيد |
![]() |
2 – 120 شهر
فترة السداد |
1500 – 200000 زلوتي بولندي
مجموع |
10,59 %
RRSO |
7,20 %
فائدة |
اختار 77 شخصًا هذا العرض
” التحقق من “ |
يواجه العديد من البولنديين قرار الحصول على قرض مصرفي في مرحلة ما. في بعض الأحيان يكون الدافع هو الحاجة إلى الحصول على حقنة طارئة من النقد لتغطية نفقات عاجلة أو غير متوقعة. في أوقات أخرى ، في وقت معين ، نحتاج ببساطة إلى المزيد من الأموال التي لا نملكها.
كما تعلم ، فإن الحصول على قرض ليس بهذه السهولة. تعمل البنوك وفقًا لقواعد صارمة نسبيًا ، وتقوم باختيار دقيق بين عملائها. أولئك الذين يظهرون الجدارة الائتمانية الجيدة مرغوب فيهم. يتم تقييم هذا المعيار على أساس ، من بين أمور أخرى ، إدخالات في مكتب المعلومات الائتمانية (BIK) ، أي السجل الذي يجمع المعلومات حول سداد التزامات البنك والقروض الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقييم الوضع المالي الحالي أيضا. لن يتم الحصول على القرض من قبل الشخص الذي يحصل على دخل منخفض للغاية ولديه مشاكل في سداد التزاماته في الوقت المناسب. مما يُفهم ، في جملة أمور ، مصاريف السكن الشهرية (الإيجار ، الفواتير) ، بالإضافة إلى مسألة إعالة نفسك والأطراف الثالثة المحتملة. يمكن أن تكون أيضًا نفقات ناتجة عن قرض نقدي أو قرض تم الحصول عليه بالفعل وبطاقات ائتمان.
من خلال إصدار قرار إيجابي بشأن منح التمويل ، يقرر البنك أن الشخص موثوق به ماليًا وقادرًا على إقراضه مبلغًا ثابتًا من المال في ظل ظروف معينة.
يمكن لأي شخص الوقوع في الديون
وفقًا لإحصاءات جمعية البنوك البولندية (ZBP) ، فإن القيمة الإجمالية لالتزامات البولنديين للمؤسسات المصرفية تصل إلى 797.3 مليار زلوتي بولندي (63٪ من هذا المبلغ يرجع إلى قروض الرهن العقاري).
على الرغم من أن قلة من الأشخاص الذين يجب عليهم تحمل التزاماتهم المالية يعتقدون أنهم قد يواجهون مشاكل في السداد في المستقبل ، فإن الوقوع في الديون يمثل مشكلة كبيرة بين العديد من المقترضين.
في عام 2021 ، بلغ المبلغ الإجمالي للمتأخرات المالية بسبب التأخير في السداد 72.5 مليار زلوتي بولندي . هناك بلا شك أسباب كثيرة لهذه الظاهرة. في كثير من الأحيان ، يواجه الأشخاص الذين يخططون لسداد ديونهم في الوقت المحدد عقبات غير متوقعة ، مثل المرض ، والحوادث ، وتدمير شيء ثمين يتطلب الإصلاح ، وما إلى ذلك.
قد يتعرض الآخرون أيضًا لمشكلات مالية من خلال فقدان مصدر ثابت للدخل ، مثل الفصل أو الإفلاس أو التقليص. مثل هؤلاء الأشخاص ، الذين لديهم حتى الآن جميع النفقات بترتيب نسبي ، يفقدون سيولتهم المالية.
لحماية أنفسهم من شبح تحصيل الديون ومحصلي الديون ، يبحث الكثير عن حل في قروض أو قروض مصرفية أخرى. لسوء الحظ ، يمكن أن يؤدي تحمل التزام واحد لسداد الآخر ، إلى مشاكل مالية أكبر. هذا هو المعروف باسم حلقة الديون أو دوامة.
ما هو قرض الدين؟
وهل هناك طرق ناجعة للخروج من الحلقة المفرغة التي ترتب عليها بلا شك التزامات بسداد الالتزامات السابقة لتجنب الحصول على صفة المدين وما يترتب على ذلك من عواقب وخيمة؟ تحاول المؤسسات المالية تلبية احتياجات المستهلكين في مثل هذه الحالة. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أكثر من التزام مالي واحد في أذهانهم ، قد يكون الحصول على قرض دين حلاً جيدًا.
إن قرض الدين ليس أكثر من قرض يتم أخذه لسداد جميع الديون المالية الحالية. يتم إجراء التزام واحد كبير ، ويتم استخدام الأموال التي تم الحصول عليها لتسوية المبلغ الإجمالي للديون المستحقة لقروض ومطلوبات أخرى (مثل القروض). بعد سدادها ، يتحمل المستهلك فقط المبلغ الإجمالي لقرض الدين. بالطبع ، يتم السداد على شكل أقساط شهرية ، بالمبلغ المتفق عليه مسبقًا من قبل المستهلك والمانح من خلال المفاوضات.
قد يتحول قرض الدين إلى حل جيد وفي نفس الوقت الملاذ الأخير ضد الوقوع في ديون خطيرة. يمكن أن يؤدي هذا في النهاية إلى إجراءات شركات تحصيل الديون ، وفي النهاية المحضر. سيكون تجنب تصرفات هذه الكيانات أمرًا مستحيلًا ، وقد يفقد المستهلك أصولًا قيّمة وضغوطًا غير ضرورية في مثل هذه الحالة.
يتم منح قرض الدين غير المصرفي من قبل شركات القروض. هذه المؤسسات هي التي يمكن أن تساعد الأشخاص المدينين الذين يعانون من ضعف الجدارة الائتمانية. لتلقي قرض توحيد في البنوك ، فأنت بحاجة إلى المزيد – على سبيل المثال ، لا توجد إدخالات سلبية في سجلات المدينين.
من أين تحصل على قرض دين وما هي الشروط التي يجب توافرها؟
يتم تقديم قروض وائتمانات الديون في البنوك والمؤسسات غير المصرفية المختلفة ، والتي تتخصص أحيانًا فقط في منح القروض للأشخاص الذين لديهم ديون. نظرًا للتنوع الكبير في عروض السوق ، من الصعب تحديد شروط لا لبس فيها يجب أن يستوفيها الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض دين. ومع ذلك ، يمكن تحديد مدخلات العينة بسهولة.
- قد تجد بعض الشركات أنه من الضروري الحصول على دخل منتظم من مصدر قانوني. لهذا الغرض ، قد يُطلب من المقترض تقديم شهادة من صاحب العمل توثق طول الخدمة والأرباح. قد يطلب الآخرون ، على سبيل المثال ، كشف حساب بنكي يوثق التدفقات المنتظمة إلى الحساب.
- يمكن للمؤسسة المانحة لقرض الدين أيضًا التحقق من بيانات المستهلك في السجلات المالية وقواعد بيانات المدينين. يمكن التحقق من كل من قواعد بيانات BIK (مكتب المعلومات الائتمانية) و BIG (مكاتب المعلومات الاقتصادية) ، مثل BIG InfoMonitor أو KRD (سجل الديون الوطنية) أو ERIF أو KBIG (المكتب الوطني للمعلومات الاقتصادية). يهدف تقييم هذه الإدخالات إلى السماح لك بمعرفة الوضع المالي للمستهلك من حيث التزاماته وتحديد كيفية تقديم أهليته الائتمانية.
سيطلب المدينون أيضًا بالتأكيد القائمة الدقيقة للمدينين والقائمة الكاملة للديون الحالية. سوف تحتاج إلى تقديم:
- إجمالي المبلغ المستحق.
- عدد الدائنين الأفراد وأسمائهم ، وكذلك المبلغ التفصيلي المستحق لكل منهم ووقت نشوء الدين.
من يمكنه الاستفادة من قرض الدين؟
تختلف مؤسسات القروض عن بعضها البعض من حيث العروض والشروط التي يجب أن يستوفيها العملاء. ومع ذلك ، يمكننا استخراج بعض المتطلبات الأساسية التي تظهر غالبًا في لوائح الشركات غير المصرفية. هؤلاء يكونون:
- غالبية.
- الجنسية البولندية والإقامة في البلاد.
- كامل الأهلية.
- امتلاك بطاقة هوية وحساب مصرفي ورقم هاتف وعنوان بريد إلكتروني ساري المفعول.
- سرد جميع التزاماتك غير المسددة.
- تعبئة طلب القرض وقبول العقد.
هل يمكنني الحصول على قرض دين بدون ضمان؟
على الرغم من أن شركات القروض ليست مقيدة للغاية عند التحقق من الجدارة الائتمانية للعملاء ، إلا أنها يتعين عليها أيضًا الحد من مخاطرها من خلال تطبيق متطلبات معينة.
تتمثل إحدى الطرق في فحص دخل المقترض وتكلفة المعيشة أو النظر بعناية في التزاماته غير المسددة.
قد يغض بعض المقرضين الطرف عن الإدخالات السلبية في سجلات المدينين ، ولكن للحصول على قرض كبير بالفعل وتوحيد ديونك ، قد تكون الضمانات ضرورية.
قد تستخدم شركات القروض الضمانات في شكل ، على سبيل المثال ، السيارات أو غيرها من الممتلكات المنقولة القيمة. إذا أردنا الحصول على قرض دين بعقار ، فسيكون من الضروري الذهاب إلى اتحاد ائتماني أو بنك . وفقًا للقانون ، يحق لهذه المؤسسات فقط قبول مثل هذا – الضروري للحياة – الأمن.
قد يكون أحد أشكال الضمان كفيلًا أيضًا ، أي الشخص الذي سيشهد لنا بممتلكاته.
قرض الديون – هل يستحق؟ نصائح
فهل أخذ قرض دين هو الحل الجدير بالاهتمام؟ يجب أن يسبق قرار الدخول في مثل هذا الالتزام تحليل مفصل لوضعه المالي. يجب أن يتذكر المبادئ التوجيهية الأساسية التالية.
- اكتب ميزانية منزلك بالتفصيل . سيغطي قرض الدين الخصوم عالية القيمة التي تم تكبدها حتى الآن ، ولكنه يمثل أيضًا مصروفًا في حد ذاته. لهذا السبب ، سيكون من الجيد التخطيط لتكاليف المعيشة الخاصة بك للأشهر القادمة ، مع مراعاة الحاجة إلى سداد الأقساط اللاحقة. قد تحتاج إلى تحديد بعض النفقات أو التخلي عنها. قد يكون الأمر صعبًا في الوقت الحالي ، ولكن على المدى الطويل – يستحق الأمر دفع هذا الثمن مقابل حياة خالية من الديون.
- ادرس عرض السوق بعناية . اليوم ، تتخصص العديد من الشركات التي تعمل بشكل مكثف وتعلن على الإنترنت في قروض الديون. يجدر بك قضاء بعض الوقت في التعرف على معايير عدد قليل من المؤسسات المختارة ووضعها جنبًا إلى جنب مع بعضها البعض. نوصي – انتبه إلى شروط وأحكام العرض ، والشروط والأحكام للعملاء ، وتكاليف قرض الدين (العمولة ، وسعر الفائدة ، وسعر الفائدة السنوي الفعلي) وتحقق من بيانات الشركة. نحن نتحدث هنا عن كل من رقم NIP والقيد في سجل المحاكم الوطنية ، وكذلك العنوان ورقم الهاتف. تحقق أيضًا من المراجعات عبر الإنترنت حول شركة معينة ، ويفضل أن يكون ذلك من مصادر مختلفة ، لتجنب خطر التعثر في المراجعات التي تم التلاعب بها.
- اعرض وضعك المالي بوضوح . إذا تمكنت من العثور على عرض جدير بالاهتمام وقررت الاستفادة منه ، فلن تتجنب التحدث إلى مستشار حول حالة أموالك المالية الحالية. يجدر عرضها بشكل واضح وصادق ، وكذلك التفاوض على الشروط التفصيلية للقرض مع موظف الشركة. الغرض من الالتزام هو تحرير نفسك من نير الدين ، لذلك من مصلحة المستهلك أن يحصل على المال بالمبلغ المناسب ، والذي سيتمكن بعد ذلك من إرجاعه.
قرض الدين وقرض التوحيد – الفروق
في سياق الالتزامات المالية التي تهدف إلى مساعدتك على تحرير نفسك من الديون ، بالإضافة إلى مصطلح “قرض الدين” ، غالبًا ما يتم سماع عبارة أخرى – قرض التوحيد. هناك فرق كبير بين هذه الأنواع من الائتمان ، على الرغم من أنه يمكن العثور عليها في بعض الأحيان على أنها شروط قابلة للتبادل. في الواقع ، هناك شيء واحد مشترك بينهما. يتم وضع كلا الخصوم لسداد متأخراتك المالية (يسمح توحيد الخصوم بذلك) لتحرير نفسك من حلقة الديون.
على أساس الاختلافات ، فهي أكثر أهمية. بادئ ذي بدء ، قروض التوحيد هي منتجات مالية يمكن الحصول عليها في القطاع المصرفي (يمكننا توقع قرار ائتماني إيجابي إذا لم يكن لدينا مدخلات في قواعد بيانات المدينين). تقدم ، من بين أمور أخرى PKO Bank Polski. قروض الديون لم يسمع بها في عروض البنوك . كما ذكرنا أعلاه ، تتخصص الشركات غير المصرفية فيها اليوم ، وأحيانًا تعتمد أنشطتها على قروض الديون فقط.
يمكن الحصول على هذه الالتزامات من قبل الأشخاص حتى مع وجود سجل ائتماني سلبي ، مما يدل على زيادة خطيرة في الديون. البنوك مغلقة أمام هؤلاء العملاء (فهي لا تمنح قروضًا للمستهلكين ذوي الجدارة الائتمانية السيئة) ، وبالتالي فإن إنشاء خدمة قروض الديون هو استجابة محددة للسوق المالي لاحتياجات المستهلكين. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالآثار الجانبية التي ينطوي عليها ذلك. حول هذا الموضوع في القسم أدناه.
قرض الديون – أكبر العيوب
يُفترض أن يكون قرض الدين حلاً مناسبًا للأشخاص الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة. ومع ذلك ، فهي ليست خالية من العيوب. يجب أن تستفيد المؤسسة التي تقدم مثل هذا الالتزام بطريقة ما من نشاط محفوف بالمخاطر. بعد كل شيء ، منح القروض للأشخاص الذين ليس لديهم جدارة ائتمانية جيدة يعطي ضمانًا أقل لاسترداد هذه الأموال. وتعوض الشركات غير المصرفية عن ذلك بفرض تكاليف عالية للالتزامات.
قد لا تكون واضحة للعيان في القسط الشهري ، ولكن بشكل عام وبعد مقارنة مبلغ القرض مع المبلغ الإجمالي للالتزام – المقياس ملحوظ. ستفرض الشركات غير المصرفية عمولة كبيرة ورسوم إعداد وفائدة ، مما يعني نفقات كبيرة على العميل تتعلق بإعادة القرض. من ناحية أخرى ، بهدف تحرير نفسك من الديون – حتى مثل هذا القرض الباهظ يمكن أن يصبح يستحق الثمن.
مزايا قرض الدين
على الرغم من بعض العيوب ، فإن قروض الديون لها مزاياها أيضًا.
- أحيانًا تكون هذه هي الطريقة الوحيدة للتخلص من الديون المتعبة.
- بدلاً من أقساط متعددة ، يمكننا سداد دفعة واحدة.
- لا مزيد من الفوائد الجزائية وتكاليف تحصيل الديون للعديد من الدائنين المختلفين.
- عملية قرض أسرع من البنوك.
- هناك قروض لشراء منزل في السوق.
وإلا كيف يمكنك التعامل مع الديون؟
إذا كانت قروض الديون غير مناسبة لسبب ما ، فلن يكون هناك للأسف العديد من الخيارات المتبقية لنا للاستفادة منها. لقد ذكرنا بالفعل عن إتقان ميزانيتك من خلال التخطيط لها بعناية والحد من النفقات. ومع ذلك ، عندما لا يكون ذلك كافيًا ، يمكننا أن نقرر:
- طلب مساعدة الأسرة – يمكن للأسرة أن تمنحنا قرضًا بدون فوائد. سيكون هناك حل أرخص لكنه قد يفسد العلاقات الأسرية ،
- المفاوضات مع الدائنين – من أجل تجنب جلسات الاستماع في المحكمة ، يمكنك محاولة التوصل إلى اتفاق مع الدائنين الذين يرغبون في استرداد أموالهم. تسمح لك بعض المؤسسات المالية بتمديد فترة سداد الالتزامات ،
- إفلاس المستهلك – إنها خطوة أخيرة عندما لا تحقق الحلول الأخرى النتيجة المرجوة. يتم إعلان إفلاس المستهلك من قبل المحكمة بناء على طلب الشخص المدين. بعد إعلانها ، سيبدأ أمين المحكمة في بيع أصول الدين للوفاء بمطالبات الدائنين. إنها طريقة مؤلمة ، لكن في بعض الأحيان لا يوجد مخرج آخر.
مصادر:
https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt
https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow