Während wir langsam anfangen, die finanziellen Überschüsse zu berechnen und Monat für Monat immer mehr Geld auf unserem Konto bleibt, fragen wir uns, was wir damit machen sollen. Wenn Sie sie in Ruhe lassen, wird ihr Wert verwässert, aber sehr riskante Schritte, insbesondere in wirtschaftlichen Abschwüngen, können dazu führen, dass sie verloren gehen. Worin in der Krise investieren? Hier sind Dutzende von Möglichkeiten, Ihr Geld im Jahr 2022 zu verdoppeln.

Schon vor der plötzlichen Coronavirus-Pandemie, die zu einer gewaltigen Umstrukturierung der Finanzmärkte führte, hatte die Inflation in Polen begonnen, gefährlich zu steigen. Grund dafür waren niedrige Zinsen und übermäßiger Konsum, der durch billiges Geld angeheizt wurde. Als sich jedoch das mysteriöse Virus für immer im Land an der Weichsel niederließ und der Rat für Geldpolitik die Zinserhöhung hinauszögerte, erreichte die Inflation im November 2021 mit 7,8 % den höchsten Wert seit 20 Jahren !

Mit dieser Folge der Inflation werden Einlagen- und Sparkonten keinen Widerstand gegen den Wertverlust des Geldes zulassen. Da die Zinssätze derzeit nicht hoch sind, kann die Investition in eine Einlage einen Zins von maximal 1,5-2% bringen, solange auf unserem Konto keine negativen Werte vorhanden sind …

Der Inflation kann man mit dieser Methode also nicht entgehen, ganz zu schweigen von der Mehrrendite … Um eine Kapitalrendite von mehreren Prozent zu erzielen, muss man auf andere Anlagen zurückgreifen. Einige sind riskante Lösungen. In was investieren Sie? Schauen wir uns die einzelnen Möglichkeiten an.

Aktien oder wie man an der Börse investiert

Die Börse besteht nicht nur aus Bildern aus Filmen, in denen Makler in einen Strudel von Investitionen gestürzt werden, und lustigen Sprüchen von Warren Buffett. Es ist auch eine Möglichkeit, eine solide Finanzspritze zu erhalten, selbst nachdem die Kapitalertragssteuer von 19 % von Ihren Einkünften abgezogen wurde.

Um Ihr Abenteuer an der Börse zu beginnen, benötigen Sie ein Brokerage-Konto und eine gute Portion Wissen. Wenn Sie nur auf Glück investieren, kann Ihr Potenzial schnell erschöpft sein und wir werden am Ende enorme finanzielle Verluste erleiden. Aus diesem Grund ist es so wichtig, sich regelmäßig zu schulen, Ratgeber zu verwenden und Expertenmeinungen zu Ihrem Brokerage-Konto zu befolgen.

In Krisenzeiten ist langfristiges Investieren oft keine sehr gute Lösung, da wichtige Unternehmen ihre Gewinne aufgrund finanzieller Probleme zurückziehen. Glücklicherweise stabilisierte sich die Situation im Jahr 2021 und große Unternehmen teilten ihre Gewinne wieder regelmäßig mit den Aktionären. Auch 2022 sollen Dividenden ganz normal gezahlt werden.

Zum Beispiel zahlte PZU eine Rekorddividende, die über zwei Jahre gesammelt wurde, 3,5 PLN pro Aktie, was eine Rendite von 8-9 % auf den Kauf von Wertpapieren noch vor dem Dividendentag am 13. September 2021 ergab.

Außerdem, wenn wir den Index-Slot einholen können, werden wir definitiv alleine losziehen. Es muss jedoch daran erinnert werden, dass die Suche nach dem Moment, in dem beispielsweise der Wert der PKO BP-Aktie am niedrigsten sein wird, in der Hoffnung, dass er später steigen wird, möglicherweise überhaupt nicht die beste Idee ist. In Zeiten der Turbulenzen an den Finanzmärkten gibt es nur eine gewisse Unsicherheit, sodass diejenigen, die ein Becken an der Börse suchen, möglicherweise selbst hineinfallen.

Für Personen, die sich nicht für ein bestimmtes Unternehmen entscheiden möchten, sind ETFs eine gute Lösung, also Publikumsfonds, deren Wert nahe an einem ganzen Aktienindex liegt, beispielsweise WIG20.

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Sie wollen mehr über die Börse und Anlagepsychologie erfahren? Lesen Sie unseren Artikel:

★ Bullenmarkt und Bärenmarkt. Wann spielst du und wann explodierst du?

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Wählen Sie ein Brokerage-Konto für sich aus:

Die angebotenen Finanzinstrumente, insbesondere solche mit Hebelwirkung, bergen das Risiko, Verluste zu erleiden, die das investierte Kapital übersteigen.

Viele Brokerage-Konten, die zum Beispiel in unserem Rating enthalten sind, bieten die Möglichkeit, in ausländische Märkte zu investieren. Haben Sie schon immer davon geträumt, Facebook, Coca-Cola oder Netlfix zu besitzen? Jetzt ist es einfach!

Investieren an der Börse – auf der Suche nach aristokratischen Gewinnen

Lassen Sie uns kurz auf die Frage der Dividende zurückkommen, die für uns eine friedliche und attraktive Anlageform sein kann. Wenn wir jahrelang Aktien mit Blick auf Dividenden kaufen, ist der aktuelle Kurs eines bestimmten Unternehmens für uns zweitrangig. Das Wichtigste ist die jährliche Beteiligung der Aktionäre am Gewinn des Unternehmens – deshalb müssen wir, wenn wir auf diese Weise investieren wollen, nach Unternehmen suchen, die seit Jahren Dividenden zahlen.

Auf dem amerikanischen Markt gibt es einen Begriff wie „Dividendenaristokraten“. Das sind Unternehmen, die ihre Gewinne regelmäßig teilen und deren Kurs langfristig steigt . Diese Art von Unternehmen ist zum Beispiel Coca-Cola.

Es ist schwierig, ähnliche Beispiele an der polnischen Börse zu finden, obwohl es Unternehmen gibt, die sich einer Kontinuität bei den Dividenden rühmen können.

Firmenname	Wie viele Jahre werden Dividenden gezahlt?
Nuka	15 Jahre
Ascopol	14 Jahre
Ambra	11 Jahre
Kätzchen	10 Jahre
Zywiec	10 Jahre
GPW	9 Jahre

Nehmen wir ein Beispiel, um zu sehen, ob die Investition in ein Depot oder der Kauf von Aktien mit Berücksichtigung von Dividenden am profitabelsten ist.

Sie hatten 10.000 Zloty zu investieren und beschlossen, sie einzuzahlen. Wie viel Geld hast du nach einem Jahr verdient? 10.000 20 Zloty für Schokolade. Unter Berücksichtigung der Inflation waren es tatsächlich 9.700 PLN. Für die gleichen 10.000 Zloty können Sie beispielsweise etwa 170 Orlen-Aktien kaufen (Kurs Anfang Februar 2021) . Dieses Mineralölunternehmen zahlte eine Dividende von 3,50 PLN pro Aktie und erhielt somit 600 PLN, oder genau 486 PLN nach Abzug der Belka-Steuer. Damit lag die Rendite bei 4,86 ​​%. Darüber hinaus stieg der Aktienkurs von Orlen von Februar bis September 2021 um 30 %.

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Möchten Sie mehr über das Investieren in Gewinne erfahren? Wir laden Sie ein, unseren Artikel zu lesen:

★ Was ist eine Dividende? Wie berechnet man den Return on Investment?

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Staatsanleihen und Unternehmensanleihen

Wenn uns der Aktienmarkt zu riskant ist, greifen wir vielleicht zu ehrlichen Anleihen. Dabei handelt es sich um Schuldverschreibungen oder einfach um Kredite, die an private Unternehmen oder die Staatskasse vergeben werden. Die Gewährung erfolgt durch Rückzahlung der ausgegebenen Schuldverschreibungen gegen entsprechende Verzinsung.

Obwohl Anleihen als risikoarmes Finanzinstrument gelten, können sie (zusammen mit dem potenziellen Gewinn) durch die Wahl von Unternehmensanleihen, d. h. Schuldtiteln, die von privaten Unternehmen ausgegeben werden, beschafft werden. Damit können Sie mehr verdienen, aber das Risiko einer Unternehmensinsolvenz ist höher als das Risiko einer Staatsinsolvenz.

Anleihen werden auf Ihrem Maklerkonto gekauft, obwohl es erwähnenswert ist, dass Staatsanleihen nur von PKO BP Brokerage House angeboten werden. Andere Formen des Kaufs (z. B. telefonisch oder in einer Filiale) finden Sie auf der entsprechenden Website https://www.obligacjeskarbowe.pl/. Besonders attraktiv erscheinen inflationsgeschützte Staatsanleihen .

Der größte Nachteil von Anleihen ist die geringe Rendite. Gelder werden für viele Jahre eingefroren und dafür bekommen Sie nur geringe Zinsen. Durch den Handel mit Aktien können Sie mehr verdienen – obwohl dies mit höheren Risiken verbunden ist.

Investieren in den Forex-Markt

Wenn es nicht Aktien oder Anleihen sind, vielleicht Währungen? Sie können auf echte Weise darin investieren – das heißt, indem Sie eine Fremdwährung kaufen, um sie im Laufe der Zeit mit Gewinn zu verkaufen.

Sie können Währungen auch nicht über eine reale Börse, sondern über virtuelle Spekulationsgeschäfte handeln. Im Forex-Markt werden dafür CFDs eingesetzt, die gut vorbereitete Einsteiger und Karten, die sich sehr tief ins Wasser werfen, belohnen.

Dies liegt vor allem an der Hebelwirkung, die es Ihnen ermöglicht, viel zu verdienen, ohne einen großen Eigenbeitrag zu leisten. Es kann jedoch auch zu großen Verlusten führen.

Sie können Forex spielen, indem Sie die Maklerkonten verwenden, die Ihnen diese Möglichkeit bieten. Nicht-Bank-Handelsplattformen sind dank niedriger Spreads und leistungsstarker mobiler Apps die beste Umgebung für Devisenhändler.

Beginnen Sie mit dem Devisenhandel mit XTB

Die börsennotierten Vermögenswerte mit dem geringsten Risiko sind Anleihen, die – wie bereits erwähnt – eine Form der Geldverleihung an den Staat oder ein privates Unternehmen darstellen. Für dieses Darlehen (z. B. für ein Jahr – dann wird es eine Jahresanleihe) erhalten wir die entsprechende Rendite. Aktien sind eine riskantere Anlageform, aber sie können eine höhere Rendite auf Ihr investiertes Kapital erzielen . Die reale Welt des Risikos beginnt jedoch mit den sogenannten Futures-Kontrakten (wir wetten darauf, ob ein Vermögenswert in einem bestimmten Zeitraum billiger oder teurer wird) und Differenzkontrakten, beispielsweise auf dem Devisenmarkt.

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Sie wissen nicht, wie Sie Aktien kaufen sollen? Nichts Schwieriges! Nutzen Sie unseren Leitfaden:

★ Wie kauft man Aktien? Schritt für Schritt Anleitung

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In Rohstoffe investieren

Ein weiterer Vorschlag ist, in Rohstoffe zu investieren, was eine sehr klassische Art ist, mit Krisen umzugehen, die sich auf Währungs- oder Aktienkurse auswirken und oft keinen Einfluss auf die Bewertung von Gold und Silber haben. Die in Gold gefundenen Anlagemöglichkeiten sind in der folgenden Grafik dargestellt.

Wenn wir im April 2019 eine Unze Gold für 5.000 PLN gekauft hätten, hätten wir ein Jahr später 7.000 PLN gekostet. Wir sprechen hier also von einer jährlichen Rendite von 40 % , was ein hervorragendes Ergebnis ist, das nur an der Börse oder am Devisenmarkt erzielt werden kann. Natürlich wird Gold nicht immer solche schwindelerregenden Höhen erreichen, aber es ist dennoch von Vorteil, diesen Rohstoff in Ihrem Anlageportfolio zu haben.

Gold kann in zwei Versionen erworben werden:

• Physisches Gold – In diesem Fall erhalten Sie echte Barren oder Münzen, die Sie zu Hause aufbewahren. Wenn wir Gold von einem professionellen Händler kaufen, erhalten wir entsprechende Zertifikate und Zusicherungen, dass er es bei uns kauft, wenn wir unser Gold verkaufen wollen. Physisches Gold kann auch gekauft werden mit der Option, es in Tresoren (oder sogar unterirdisch) zu lagern, aber dann können wir nicht sicher sein, dass wir es im Falle einer krisenbedingten Störung zurückbekommen.

• Papiergold – ist ein derivatives Finanzinstrument, das auf dem Handel mit Gold basiert. Diese Lösung ist in gewisser Weise sicherer, weil wir keine Wertsachen zu Hause aufbewahren müssen. Es muss jedoch daran erinnert werden, dass „Papiergold“ nicht die wahre Menge an physisch verfügbarem Gold auf der Welt widerspiegelt. Daher kann es neben dem beschleunigten Handel mit Kontrakten zu Preisspekulationen kommen. Der kommerzielle Markt bietet auch Verträge für andere Rohstoffe an – Kupfer, Eisen, Uran, Öl oder sogar Kakao, Weizen, Baumwolle und Zucker .

Valcambi, Umicore, Minze Perth? Dies sind die Namen der berühmtesten Produzenten von Goldbarren der Welt. Wenn Sie über ein solides Kapital verfügen, ist es besser, Barren mit größerem Gewicht zu wählen, da die Kosten für ein Gramm geringer sind . Auf uns warten Goldbarren pro Kilogramm zum Preis einer Einzimmerwohnung in einer Großstadt oder vielleicht ein Kilogramm Silber, das Sie für knapp über 4.000 PLN bekommen können.

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Möchten Sie mehr über Royal Metal Investing erfahren? Lesen Sie unseren Artikel:

★ Wie investiert man in Gold?

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Sie wollen in Rohstoffe investieren? Probieren Sie die XM-Plattform aus

Mentos – Wie investiert man?

Eine weitere interessante Möglichkeit zu investieren ist die Erstellung eines Kontos auf der Mintos-Plattform. Nicht jeder hat davon gehört, aber es ermöglicht eine jährliche Rendite von mehreren Prozent.

Wie funktioniert Mentos? Dieses estnische FinTech-Startup ist eine Plattform, die als Vermittler zwischen Kreditunternehmen und Personen fungiert, die ihr Geld darin investieren möchten. Kreditgeber platzieren verfügbare Kreditangebote auf dieser Börse, Personen mit einem Mintos-Konto können darin investieren und den Prozentsatz der im Laufe der Zeit aufgelaufenen Zinsen einziehen.

Aufgrund seiner vielen Sicherheitsmerkmale ist es keine riskante Anlagelösung. Die wichtigste ist die Rückkaufgarantie – wenn der Kunde den Kredit nicht zurückzahlt, kauft der Kreditgeber ihn Ihnen ab, damit Sie Ihr Geld nicht verlieren. Die Risiken sind nicht sehr hoch und die Rendite oft attraktiv. Dies wird durch die Anzahl der Benutzer bestätigt, die sich auf dieser Plattform registriert haben. Bis heute haben mehr als 200.000 Menschen 5 Milliarden Euro investiert und dabei in der Regel Gewinne von bis zu 11 % erzielt.

Erstellen Sie ein Konto auf Mintos

Gibt es andere Plattformen, um in Kredite zu investieren? Eine Alternative zu Mintos ist beispielsweise Moncera.

Investieren in Kryptowährung

Kryptowährungen, unter denen nicht mehr nur Bitcoin der Sieger ist, sondern beispielsweise auch Ethereum, haben sich in den letzten Jahren zu einem begehrten Anlagegut entwickelt.

Nach vielen Jahren wurde das Thema, das nur eine kleine Gruppe von Spezialisten interessierte, zum Objekt der Begierde auch bei Sonntagsanlegern. Es muss jedoch daran erinnert werden, dass Kryptowährungen (insbesondere weniger beliebte) ein sehr volatiles Gut sind und spekulativen Angriffen ausgesetzt sein können.

Investoren erfuhren davon im Jahr 2017 – Bitcoin fiel nach einer Phase erstaunlicher Gewinne von 900 $ auf 20.000 $ im folgenden Jahr auf 5.000 $. Im Jahr 2021 überstieg der Preis von Bitcoin 30.000 $, was mehr als 110.000 polnischen Zloty entspricht.

Nach Meinung vieler Ökonomen ist dies eine weitere Spekulationsblase. Anfänger sollten mit Kryptowährungen sehr vorsichtig sein . Es ist besser, Geld in verständliche Finanzinstrumente zu investieren, und ein gründliches Verständnis der Eigenschaften elektronischer Währungen auf Basis der Blockchain-Technologie ist keine leichte Aufgabe.

Kryptowährungen können an speziellen Online-Börsen gekauft und später in virtuellen oder physischen Wallets aufbewahrt werden. Diese physischen Brieftaschen ähneln einem Flash-Laufwerk oder einem externen Laufwerk. Bitcoin oder Ethereum können auch an Bitomaten gekauft werden, dh „Geldautomaten“ von Kryptowährungen, die in polnischen Städten bekannt sind . Anschließend wird es in ein physisches oder virtuelles Wallet hochgeladen.

Die letzte Methode sind CFDs auf Kryptowährungen, dank denen wir auch im Falle eines Rückgangs spielen können und uns keine Sorgen um die Aufbewahrung unserer virtuellen Währungen machen müssen .

Spielen Sie mit XTB auf Kryptowährungsschwankungen

In Immobilien investieren – mieten oder spiegeln?

In Zeiten steigender Immobilienpreise spezialisieren sich viele Experten nur noch auf Immobilieninvestitionen und organisieren Webinare oder Konferenzen zu diesem Thema. Die besten Zeiten für diese Anlageform könnten vorbei sein. Auf dem Immobilienmarkt können sich jedoch noch interessante Gelegenheiten ergeben. Wie wird diese Art von Investition getätigt?

• Investition in eine Wohnung zur Langzeit- / Kurzzeitmiete – Dies ist die häufigste Art der Investition in Wohnungen, wenn der Vermieter die Darlehensraten des Eigentümers zurückzahlt. Die Langzeitmiete gibt Ihnen Sicherheit, bringt aber weniger Einnahmen als die Tagesmiete. Die Corona-Pandemie hat jedoch gezeigt, wie schnell alle an Kurzzeitmieten interessierten Kunden verloren gehen können. Die Schätzung der Rendite einer Immobilieninvestition sollte sehr vorsichtig sein. Kalkulieren Sie Reparaturpreise, Rechnungserhöhungen oder Leerstandsmonate in Ihre Fixkosten ein. Auch die Gebietssteuer kann jederzeit auftauchen, was die nächste Belastung sein wird.

• Flipping – ist der Kauf einer Wohnung in einer attraktiven Gegend, die eine Erfrischung benötigt. Nach der Renovierung wird die Wohnung für zehn Prozent oder mehr verkauft. Indem Sie den Verlängerungspreis abziehen und das gleiche Schema mehrmals im Jahr durchführen, können Sie eine interessante Rendite erzielen. Leider wird dieses Geschäft bereits von so vielen Menschen (die eine Wohnung in 15 Minuten kaufen können, mit Bargeld in der Tasche) abgewickelt, dass es für kleine Flossen schwierig ist, in den Markt einzusteigen.

Crowdfunding

Crowdfunding ist ein sozialer Screenshot, oft wohltätiger Natur. Wir können aber auch die Möglichkeit finden, in Crowdfunding zu investieren, beispielsweise in ein kleines Start-up-Unternehmen. Oft handelt es sich um den Kauf von Aktienrechten, und dieser Schritt ermöglicht Startup-Eigentümern einen besseren Start.

Wenn das Unternehmen die ersten Handgriffe bekommt, anfängt zu verdienen und sein Kapital zu vervielfachen – und nach dem Börsengang dürfte unsere Aktie deutlich teurer werden. Oft lassen sich beim Investment-Crowdfunding Renditen von mehr als zehn Prozent erzielen. Wenn wir jedoch einen echten Falken finden, können unsere Gewinne bis zu 200 oder 300 % betragen.

Alternative Anlagen – Kunst, Antiquitäten, Alkohol

Oder ist die Investition in ungewöhnliche Vermögenswerte vielleicht die Antwort auf eine Rezession? Gemälde, Uhren, antike Keramik oder… Whisky oder Wein? Diese Arten von Anlageobjekten unterliegen einer ganz anderen Volatilität als Anleihen oder Währungen.

Das Wichtigste ist die Zeit, denn je länger wir ein alternatives Anlagegut lagern, desto höher wird sein Preis sein . Mode für bestimmte historische Epochen oder einen bestimmten Künstler ist auch wichtig, was zu einem plötzlichen Anstieg der Preise unserer Investitionen führen kann.

Reichere Amerikaner haben nicht nur Aktien, Anleihen, Geld oder Erze in ihren Portfolios, sondern auch alte Kunstwerke oder Wein. Im Jahr 2014 waren bis zu 13,5 % der Investitionen wohlhabender Amerikaner an alternative Formen von Risikokapital gebunden.

Bis vor kurzem betrug der Preis der teuersten verkauften polnischen Gemälde nicht mehr als 5 Millionen Zloty – wir sprechen zum Beispiel über das Werk „M39“ von Wojciech Fangor, das 4,72 Millionen Zloty kostete. Die Bank zerstörte jedoch das „Portrait of Marjorie Ferry“ von Tamara Chimpica. Im Februar wurde dieses Gemälde bei einer Auktion in London für bis zu 82 Millionen PLN gekauft!

Investition 2022 – Rendite

	Mögliche Jahresrendite
Aktiver Aktienkauf	-20% – 20%
Aktiendividenden	5-7%
Fesseln	1-2%
Immobilie	5-7%
Rohstoffe	5-10%
Hinterlegung	0-0,5 %
Investieren in Kredite (wie Mintos)	0-11%
Kryptowährung	-100 % – 100 %
Künstlerische Arbeiten	0-15%

Investieren Sie in sich und Ihre Kinder

Manche Leute denken sehr ungewöhnlich und betrachten sich selbst als Investition. Diese Denkweise ist richtig, denn durch Investitionen in unsere Gesundheit und Fähigkeiten können wir nach vielen Jahren mehr verdienen oder beispielsweise bereit sein, unser eigenes Unternehmen zu gründen.

Die besten Investitionen sind Schulungen, gute Bücher oder Geräte, mit denen wir effizienter arbeiten können . Genauso wichtig ist die psychische Gesundheit, gerade in schwierigen Krisensituationen, wenn die Situation so volatil ist und für viele Menschen, die psychisch nicht vorbereitet sind, am Ende zusammenbrechen kann.

Auch die Investition in Kinder ist eine interessante Idee, da die in ihnen entwickelten Gewohnheiten ihnen ein Leben lang erhalten bleiben und zu einer besseren Anpassung an sozioökonomische Bedingungen führen. Es lohnt sich, für Ihr Kind eine Einzahlung zu tätigen (die Zinsen werden irgendwann sicherlich steigen), Aktien zu kaufen, es in zusätzliche Klassen zu schicken oder ihm einen vernünftigen Weg des Geldes beizubringen.

Lassen Sie das Geld liegen und warten Sie auf die Gelegenheit

Oder lieber nicht investieren und mit dem Geld auf die großen Chancen warten, die sich während der Rezession ergeben? Die Krise hat Fälle verursacht, in denen einige Menschen ihre Waren zu einem viel niedrigeren Preis loswerden, als sie tatsächlich sind.

Dabei kann es sich nicht nur um ein kaputtes Klavier oder kostbares Besteck handeln, sondern auch um Grundstücke oder Immobilien. Der alte Trader Warren Buffett hat immer gesagt, dass man in der Krise mehr verdient, man aber nur das Geld haben muss, um Chancen zu nutzen. Was wir Ihnen und uns wünschen!

Quellen:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka