A medida que poco a poco comenzamos a calcular los excedentes financieros y mes tras mes queda más y más dinero en nuestra cuenta, nos preguntamos qué hacer con él. Dejarlos solos diluirá su valor, pero los movimientos muy arriesgados, especialmente en las recesiones económicas, pueden terminar perdiéndolos. ¿En qué invertir durante una crisis? Aquí hay docenas de formas de duplicar su dinero en 2022.

Incluso antes de la repentina pandemia de coronavirus, que condujo a una poderosa reorganización de los mercados financieros, la inflación en Polonia había comenzado a aumentar peligrosamente. Esto se debió a las bajas tasas de interés y al consumo excesivo alimentado por dinero barato. Sin embargo, cuando el misterioso virus hizo su hogar en el país del Vístula para siempre, y el Consejo de Política Monetaria retrasó el aumento de las tasas de interés, en noviembre de 2021 la inflación alcanzó su tasa más alta en 20 años, es decir, ¡7,8% !

Con este resultado de la inflación, las cuentas de depósito y de ahorro no permitirán oposición a la pérdida de valor del dinero. Actualmente, dado que las tasas de interés no son altas, invertir en un depósito puede traer un interés de un máximo de 1,5-2%, siempre que no haya valores negativos en nuestra cuenta…

Por lo tanto, es imposible escapar de la inflación con este método, sin mencionar la tasa de rendimiento adicional … Para lograr un rendimiento de la inversión de varios por ciento, debe recurrir a otras inversiones. Algunas son soluciones arriesgadas. ¿En qué estás invirtiendo? Veamos las posibilidades individuales.

Acciones, o cómo invertir en bolsa

El mercado de valores no es solo imágenes de películas en las que los corredores se sumergen en un torbellino de inversiones y frases divertidas de Warren Buffett. También es una forma de obtener una sólida inyección de efectivo, incluso después de que se haya deducido de sus ganancias el impuesto sobre las ganancias de capital del 19%.

Para comenzar su aventura en el mercado de valores, necesitará una cuenta de corretaje y una buena cantidad de conocimiento. Invertir basándose solo en la suerte puede agotar rápidamente su potencial y terminaremos con enormes pérdidas financieras. Por eso es tan importante capacitarse regularmente, usar guías y seguir las opiniones de expertos sobre su cuenta de corretaje.

En tiempos de crisis, la inversión a largo plazo no suele ser una muy buena solución, ya que importantes empresas retiran sus beneficios por problemas financieros. Afortunadamente, la situación se estabilizó en 2021 y las grandes empresas volvieron a compartir sus ganancias con los accionistas de manera regular. En 2022, los dividendos también deberían pagarse con normalidad.

Por ejemplo, PZU pagó un dividendo récord recaudado durante dos años, 3,5 PLN por acción, lo que dio una tasa de rendimiento del 8-9 % en la compra de valores incluso antes del día del dividendo el 13 de septiembre de 2021.

Además, si podemos ponernos al día con la ranura de índice, definitivamente saldremos solos. Sin embargo, debe recordarse que buscar el momento en que, por ejemplo, el valor de las acciones de PKO BP será el más bajo, con la esperanza de que suba más tarde, puede no ser la mejor idea en absoluto. En tiempos de turbulencia en los mercados financieros, solo existe cierta incertidumbre, por lo que aquellos que buscan una cuenca en la bolsa de valores pueden caer en ella ellos mismos.

Para las personas que no quieran decidirse por una empresa en particular, los ETF , es decir, fondos mutuos cuyo valor se acerca a la totalidad de un índice bursátil, por ejemplo WIG20, serán una buena solución.

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¿Quieres aprender más sobre el mercado de valores y la psicología de la inversión? Lea nuestro artículo:

★ Mercado alcista y mercado bajista. ¿Cuándo juegas y cuándo explotas?

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Elija una cuenta de corretaje para usted:

Los instrumentos financieros ofrecidos, especialmente aquellos que están apalancados, conllevan el riesgo de sufrir pérdidas superiores al capital invertido.

Muchas cuentas de corretaje, por ejemplo entre las incluidas en nuestra calificación, ofrecen la posibilidad de invertir en mercados extranjeros. ¿Siempre has soñado con tener Facebook, Coca-Cola o Netlfix? ¡Ahora es fácil!

Invertir en bolsa – en busca de ganancias aristocráticas

Volvamos por un momento a la cuestión del dividendo, que puede ser una forma de inversión pacífica y atractiva para nosotros. Cuando compramos acciones durante muchos años pensando en los dividendos, el precio actual de una empresa en particular tiene una importancia secundaria para nosotros. Lo más importante es la participación anual de los beneficios de la empresa con sus accionistas, por tanto, si queremos invertir de esta forma, tenemos que buscar entidades que lleven años pagando dividendos.

En el mercado estadounidense existe el término «aristócratas de dividendos». Se trata de empresas que reparten regularmente sus beneficios, y cuyo precio va subiendo a largo plazo . Este tipo de empresa es, por ejemplo, Coca-Cola.

Es difícil encontrar ejemplos similares en la Bolsa de Valores de Polonia, aunque hay empresas que pueden presumir de continuidad en los dividendos.

El nombre de la empresa	¿A cuántos años se pagan los dividendos?
nuca	15 años
Ascópol	14 años
ambra	11 años
gatito	10 años
Zywiec	10 años
GPW	9 años

Pongamos un ejemplo para ver si invertir en un depósito o comprar acciones con dividendos a cuenta es lo más rentable.

Tenía 10.000 zlotys para invertir y decidió depositarlos. ¿Cuánto dinero ganaste después de un año? 10 mil 20 zlotys por chocolate. Teniendo en cuenta la inflación, en realidad fue de 9.700 PLN. Por los mismos 10.000 zlotys, puede comprar, por ejemplo, unas 170 acciones de Orlen (precio a principios de febrero de 2021) . Esta compañía de combustible pagó un dividendo de 3,50 PLN por acción y, por lo tanto, recibió 600 PLN, o exactamente 486 PLN, después de deducir el impuesto Belka. Así, la tasa de rendimiento fue del 4,86%. Además, el precio de las acciones de Orlen aumentó un 30% de febrero a septiembre de 2021.

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¿Quieres saber más sobre invertir en beneficios? Te invitamos a leer nuestro artículo:

★ ¿Qué es un dividendo? ¿Cómo se calcula el retorno de la inversión?

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Bonos del Tesoro y corporativos

Si el mercado de valores es demasiado riesgoso para nosotros, podemos recurrir a bonos honestos. Estos son títulos de deuda, o simplemente préstamos otorgados a empresas privadas o al erario público. Se otorga redimiendo los bonos emitidos y obteniendo a cambio los intereses correspondientes.

Aunque los bonos se consideran un instrumento financiero de bajo riesgo, pueden obtenerse (junto con las ganancias potenciales) eligiendo bonos corporativos, es decir, títulos de deuda emitidos por empresas privadas. Le permitirán ganar más, pero el riesgo de quiebra empresarial es mayor que el riesgo de quiebra estatal.

Los bonos se compran en su cuenta de corretaje, aunque vale la pena señalar que los bonos del Tesoro solo los ofrece PKO BP Brokerage House. Puede encontrar otras formas de compra (por ejemplo, por teléfono o en una sucursal) en el sitio web dedicado https://www.obligacjeskarbowe.pl/. Los bonos del gobierno ligados a la inflación parecen particularmente atractivos .

La mayor desventaja de los bonos es el bajo retorno de la inversión. Los fondos se congelan durante muchos años y, a cambio, solo obtiene un pequeño interés. Al negociar acciones, puede ganar más, aunque implica mayores riesgos.

Invertir en el mercado de divisas

Si no son acciones o bonos, ¿tal vez divisas? Puede invertir en él de una manera real, es decir, comprando una moneda extranjera para venderla con una ganancia a lo largo del tiempo.

También puede operar con divisas no a través de un intercambio real, sino a través de transacciones especulativas virtuales. Los CFD se utilizan en el mercado de divisas para este propósito, que premia a los principiantes que están bien preparados y las tarjetas que se lanzan muy profundo al agua.

Esto se debe principalmente al uso del apalancamiento, que te permite ganar mucho sin tener una gran contribución privada. Sin embargo, también puede conducir a grandes pérdidas.

Puede jugar forex utilizando las cuentas de corretaje que le brindan esta oportunidad. Las plataformas de negociación no bancarias son el mejor entorno para los operadores de divisas gracias a los márgenes bajos y las aplicaciones móviles de alto rendimiento.

Comience a operar con divisas con XTB

Los activos cotizados con menor riesgo son los bonos, que, como se mencionó anteriormente, son una forma de prestar dinero al estado oa una empresa privada. Para este préstamo (por ejemplo, por un año, entonces será un bono anual), obtendremos la tasa de rendimiento adecuada. Las acciones son una forma de inversión más riesgosa, pero pueden generar un mayor rendimiento de su capital invertido . Sin embargo, el mundo real del riesgo comienza con los llamados contratos de futuros (apostamos a si un activo se abaratará o encarecerá en un período determinado) y los contratos por diferencia, por ejemplo, en el mercado de divisas.

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¿No sabes cómo comprar acciones? ¡Nada difícil! Utilice nuestra guía:

★ ¿Cómo se compran acciones? Guía paso por paso

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Invertir en materias primas

Otra sugerencia es invertir en materias primas, que es una forma muy clásica de hacer frente a las crisis que afectan los precios de las divisas o las acciones, y muchas veces no afectan la valoración del oro y la plata. Las oportunidades de inversión que se encuentran en el oro se ilustran en el gráfico a continuación.

Si hubiéramos comprado una onza de oro por 5000 PLN en abril de 2019, nos habría costado 7000 PLN un año después. Entonces aquí estamos hablando de una tasa de rendimiento anual del 40% , que es un excelente resultado que solo se puede lograr en la bolsa de valores o en el mercado de divisas. Por supuesto, el oro no siempre registrará alturas tan vertiginosas, pero aún así es beneficioso tener esta materia prima en su cartera de inversiones.

El oro se puede comprar en dos versiones:

• Oro físico: en este caso, obtienes barras o monedas reales que guardas en casa. Cuando compramos oro de un comerciante profesional, recibiremos los certificados apropiados y garantías de que nos lo comprará cuando queramos vender nuestro oro. El oro físico también se puede comprar con la opción de almacenarlo en bóvedas (o incluso bajo tierra), pero no podemos estar seguros de que, en caso de una interrupción provocada por una crisis, podamos recuperarlo.

• Paper gold – es un instrumento financiero derivado basado en el comercio de oro. Esta solución es más segura en algunos aspectos, porque no tenemos que guardar objetos de valor en casa. Sin embargo, debe recordarse que el «oro de papel» no refleja la verdadera cantidad de oro físico disponible en el mundo. Así, junto con la negociación acelerada de contratos, puede haber especulación de precios. El mercado comercial también ofrece contratos para otras materias primas: cobre, hierro, uranio, petróleo o incluso cacao, trigo, algodón y azúcar .

¿Valcambi, Umicore, Mint Perth? Estos son los nombres de los productores de lingotes de oro más famosos del mundo. Si tienes un capital sólido, es mejor elegir barras de mayor peso, el costo de un gramo será menor . Hay lingotes de oro por kilogramo esperándonos al precio de un estudio en una gran ciudad, o tal vez un kilogramo de plata, que puedes conseguir por poco más de 4.000 PLN.

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¿Quiere saber más sobre Royal Metal Investing? Lea nuestro artículo:

★ ¿Cómo invertir en oro?

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Mentos – ¿Cómo invertir?

Otra forma interesante de invertir es crear una cuenta en la plataforma Mintos. Es posible que no todos hayan oído hablar de él, pero permite una tasa de rendimiento anual de varios por ciento.

¿Cómo funciona Mentos? Esta startup fintech estonia es una plataforma que actúa como intermediaria entre las compañías de préstamos y las personas que quieren invertir su dinero en ella. Los prestamistas colocan ofertas de préstamos disponibles en este intercambio, las personas con una cuenta de Mintos pueden invertir en él y cobrar el porcentaje de interés acumulado a lo largo del tiempo.

No es una solución de inversión arriesgada debido a sus muchas funciones de seguridad. La más importante es la garantía de recompra: cuando el cliente no devuelve el préstamo, el prestamista te lo compra, para que no pierdas tu dinero. Los riesgos no son muy altos y la tasa de rendimiento suele ser atractiva. Así lo confirma la cantidad de usuarios que se han registrado en esta plataforma. Hasta la fecha, más de 200.000 personas han invertido 5.000 millones de euros, lo que suele generar beneficios de hasta el 11%.

Crear una cuenta en Mintos

¿Existen otras plataformas para invertir en préstamos? Una alternativa a Mintos, por ejemplo, Moncera.

Invertir en criptomoneda

Las criptomonedas, entre las cuales no solo Bitcoin es el vencedor, sino también, por ejemplo, Ethereum, se han convertido en un activo de inversión importante en los últimos años.

Después de muchos años, el tema, que interesaba solo a un pequeño grupo de especialistas, se convirtió en objeto de deseo incluso entre los inversionistas dominicales. Sin embargo, debe recordarse que las criptomonedas (especialmente las menos populares) son un activo muy volátil y pueden estar sujetas a ataques especulativos.

Los inversores se enteraron en 2017: Bitcoin, después de un período de ganancias asombrosas de $ 900 a $ 20,000, cayó a $ 5,000 al año siguiente. En 2021, el precio de Bitcoin superó los $30 000, que es más de 110 000 zlotys polacos.

Según muchos economistas, esta es otra burbuja especulativa. Los inversores novatos deben tener mucho cuidado con las criptomonedas . Es mejor invertir dinero en instrumentos financieros comprensibles, y comprender a fondo las características de las monedas electrónicas basadas en la tecnología blockchain no es tarea fácil.

Las criptomonedas se pueden comprar en intercambios en línea especiales y almacenarse luego en billeteras virtuales o físicas. Estas billeteras físicas son similares a una unidad flash o una unidad externa. Bitcoin o Ethereum también se pueden comprar en Bitomats, es decir, «cajeros automáticos» de criptomonedas, muy conocidos en las ciudades polacas . Posteriormente, se carga en una billetera física o virtual.

El último método son los CFD sobre criptomonedas, gracias a los cuales también podremos jugar en casos de caída y no tener que preocuparnos por almacenar nuestras monedas virtuales .

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Invertir en bienes raíces: ¿alquilar o vender?

En tiempos de aumento de los precios de la vivienda, muchos expertos se especializan solo en invertir en bienes raíces, organizando seminarios web o conferencias sobre este tema. Los mejores tiempos para este tipo de inversiones pueden haber terminado. Sin embargo, todavía puede haber oportunidades interesantes en el mercado inmobiliario. ¿Cómo se hace este tipo de inversión?

• Invertir en un apartamento para alquiler a largo plazo / corto plazo : este es el tipo más común de inversión en apartamentos, cuando el arrendador paga las cuotas del préstamo del propietario. El alquiler a largo plazo te da tranquilidad, pero genera menos ingresos que el alquiler diario. Sin embargo, la pandemia del coronavirus ha demostrado lo rápido que se pueden perder todos los clientes interesados ​​en alquileres a corto plazo. La estimación del rendimiento de una inversión inmobiliaria debe ser muy cuidadosa. Incluya en sus costos fijos los precios de reparación, los aumentos de factura o los meses en que el apartamento está vacío. El impuesto de área también puede aparecer en cualquier momento, que será la siguiente carga.

• Flipping : es comprar un apartamento en un área atractiva que necesita un refrigerio. Después de la renovación, el apartamento se vende por diez por ciento o más. Restando el precio de renovación y realizando el mismo esquema varias veces al año, puedes obtener una tasa de retorno interesante. Desafortunadamente, este negocio ya lo manejan tantas personas (que pueden comprar un departamento en 15 minutos, con efectivo en sus bolsas) que es difícil que las pequeñas aletas ingresen al mercado.

recaudación de fondos

El crowdfunding es una captura de pantalla social, a menudo de carácter caritativo. Sin embargo, también podemos encontrar la opción de invertir en crowdfunding en, por ejemplo, una pequeña empresa de nueva creación. A menudo se trata de una compra de derechos de acciones, y este movimiento permite a los propietarios de empresas emergentes tener un mejor comienzo.

Cuando la empresa da los primeros toques, comienza a ganar y multiplica su capital, y después de ingresar a la bolsa de valores, es probable que nuestras acciones se vuelvan mucho más caras. A menudo, con el crowdfunding de inversión, puede lograr una tasa de rendimiento de más del diez por ciento. Sin embargo, cuando encontramos un halcón real, nuestras ganancias pueden llegar al 200 o 300%.

Inversiones alternativas: arte, antigüedades, alcohol

¿O tal vez invertir en activos inusuales es la respuesta a una recesión? Cuadros, relojes, cerámica antigua o… ¿whisky o vino? Este tipo de elementos de inversión están sujetos a una volatilidad muy diferente a la de los bonos o las divisas.

Lo más importante es el tiempo, a menudo, cuanto más tiempo almacenemos un bien de inversión alternativo, mayor será su precio . También es importante la moda para determinadas épocas históricas o un artista en particular, lo que puede provocar un aumento repentino de los precios de nuestras inversiones.

Los estadounidenses más ricos no solo tienen acciones, bonos, dinero o minerales en sus carteras, sino también obras de arte antiguas o vino. En 2014, hasta el 13,5 % de las inversiones de los estadounidenses ricos estaban vinculadas a formas alternativas de capital de riesgo.

Hasta hace poco, el precio de las pinturas polacas más caras vendidas no superaba los 5 millones de zlotys; por ejemplo, estamos hablando de la obra «M39» de Wojciech Fangor, que costó 4,72 millones de zlotys. Sin embargo, el banco destruyó el «Retrato de Marjorie Ferry» de Tamara Chimpica. ¡En febrero, en una subasta en Londres, esta pintura fue comprada por hasta 82 millones de PLN!

Inversión 2022 – Tasa de Retorno

	Tasa de rendimiento anual potencial
Compra activa de acciones.	-20% – 20%
dividendos en acciones	5-7%
cautiverio	1-2%
Bienes raíces	5-7%
Materias primas	5-10%
depositar	0-0.5%
Invertir en préstamos (como Mintos)	0-11%
criptomoneda	-100% – 100%
obras artisticas	0-15%

Invierte en ti y en tus hijos

Algunas personas piensan que es muy inusual y se consideran una inversión. Esta forma de pensar es correcta, porque al invertir en nuestra salud y habilidades, podemos ganar más después de muchos años o estar, por ejemplo, listos para comenzar nuestro propio negocio.

Las mejores inversiones son la capacitación, buenos libros o equipos que nos permitan trabajar de manera más eficiente . La salud mental es igual de importante, especialmente en situaciones de crisis difíciles, cuando la situación es tan volátil y para muchas personas que no están preparadas mentalmente, puede terminar colapsando.

Invertir en los niños también es una idea interesante, ya que los hábitos desarrollados en ellos pueden permanecer con ellos de por vida, lo que lleva a una mejor adaptación a las condiciones socioeconómicas. Vale la pena hacer un depósito para su hijo (las tasas de interés definitivamente aumentarán en algún momento), comprar acciones, enviarlo a clases adicionales o enseñarle una forma razonable de ganar dinero.

Deja el dinero y espera la oportunidad.

¿O tal vez es mejor no invertir y esperar con su dinero las grandes oportunidades que surgirán durante la recesión? La crisis ha provocado casos en los que algunas personas se están deshaciendo de sus bienes a un precio mucho más bajo de lo que realmente son.

Puede ser no solo un piano roto o cubiertos preciosos, sino también terrenos o bienes inmuebles. El viejo trader Warren Buffett siempre decía que se gana más durante una crisis, pero solo hay que tener dinero para aprovechar las oportunidades. ¡Lo que te deseamos a ti y a nosotros mismos!

fuentes:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka