По мере того, как мы медленно начинаем подсчитывать финансовые излишки и месяц за месяцем на нашем счету остается все больше и больше денег, мы задаемся вопросом, что с ними делать. Если оставить их в покое, их ценность снизится, но очень рискованные действия, особенно в условиях экономического спада, могут привести к их потере. Во что инвестировать в кризис? Вот десятки способов удвоить свои деньги в 2022 году.

Еще до внезапной пандемии коронавируса, приведшей к мощным перестановкам на финансовых рынках, инфляция в Польше начала опасно расти. Это было связано с низкими процентными ставками и чрезмерным потреблением, подпитываемым дешевыми деньгами. Однако, когда загадочный вирус навсегда обосновался в стране на Висле, а Совет денежно-кредитной политики отложил повышение процентных ставок, в ноябре 2021 года инфляция достигла самого высокого уровня за 20 лет, то есть 7,8% !

При таком результате инфляции депозитные и сберегательные счета не позволят противодействовать потере стоимости денег. В настоящее время, так как процентные ставки не высокие, вложение в депозит может принести проценты максимум 1,5-2%, пока на нашем счету нет отрицательных значений…

Так что избежать инфляции с помощью этого метода невозможно, не говоря уже о дополнительной норме прибыли… Чтобы добиться возврата инвестиций в несколько процентов, нужно прибегать к другим инвестициям. Некоторые из них представляют собой рискованные решения. Во что вы инвестируете? Давайте проверим индивидуальные возможности.

Акции, или как инвестировать в биржу

Фондовый рынок — это не только кадры из фильмов, в которых брокеры погружаются в водоворот инвестиций, и забавные высказывания Уоррена Баффета. Это также способ получить солидную денежную инъекцию, даже после того, как 19% налога на прирост капитала были вычтены из ваших доходов.

Чтобы начать свое приключение на фондовом рынке, вам понадобится брокерский счет и хорошие знания. Инвестирование только на основе удачи может быстро исчерпать ваш потенциал, и мы закончим огромными финансовыми потерями. Вот почему так важно регулярно тренироваться, пользоваться руководствами и следовать мнениям экспертов о своем брокерском счете.

Во времена кризиса долгосрочное инвестирование часто является не очень хорошим решением, так как крупные компании изымают свою прибыль из-за финансовых проблем. К счастью, в 2021 году ситуация стабилизировалась, и крупные компании возобновили регулярный обмен прибылью с акционерами. В 2022 году также должны нормально выплачиваться дивиденды.

Например, PZU выплатила рекордно высокие дивиденды, собранные за два года, 3,5 злотых на акцию, что дало 8-9% доходность при покупке ценных бумаг еще до дня выплаты дивидендов 13 сентября 2021 года.

Кроме того, если мы сможем догнать индексный слот, мы обязательно выйдем сами. Однако нужно помнить, что искать момент, когда, например, стоимость акций PKO BP будет самой низкой, в надежде на то, что потом она вырастет, может быть вовсе не лучшей идеей. Во времена потрясений на финансовых рынках присутствует лишь некоторая неопределенность, поэтому те, кто ищет тазик на бирже, могут сами в него попасть.

Для людей, которые не хотят определяться с конкретной компанией, хорошим решением станут ETF, то есть взаимные фонды, стоимость которых близка к целому фондовому индексу, например WIG20.

---

Хотите узнать больше о фондовом рынке и психологии инвестирования? Прочтите нашу статью:

★ Бычий рынок и медвежий рынок. Когда ты играешь и когда взрываешься?

---

Выберите для себя брокерский счет:

Предлагаемые финансовые инструменты, особенно с кредитным плечом, несут в себе риск убытков, превышающих вложенный капитал.

Многие брокерские счета, например, среди включенных в наш рейтинг, предлагают возможность инвестирования на зарубежных рынках. Вы всегда мечтали стать владельцем Facebook, Coca-Cola или Netlfix? Теперь это легко!

Инвестиции в фондовый рынок – в поисках аристократической прибыли

Вернемся ненадолго к вопросу о дивидендах, которые могут быть для нас мирной и привлекательной формой инвестиций. Когда мы покупаем акции на долгие годы с расчетом на дивиденды, текущая цена той или иной компании имеет для нас второстепенное значение. Самое главное — это годовая доля прибыли компании с ее акционерами — поэтому, если мы хотим инвестировать таким образом, мы должны искать субъекты, которые годами выплачивают дивиденды.

На американском рынке есть такое понятие, как «дивидендные аристократы». Это компании, которые регулярно делятся своей прибылью и цена которых в долгосрочной перспективе растет . К таким компаниям относится, например, Coca-Cola.

Подобные примеры на Польской фондовой бирже найти сложно, хотя есть компании, которые могут похвастаться преемственностью в выплате дивидендов.

Название компании	Через сколько лет выплачиваются дивиденды?
нука	15 лет
Аскополь	14 лет
амбра	11 лет
Китти	10 лет
Живец	10 лет
GPW	9 лет

Разберем на примере, что выгоднее всего – вложение в депозит или покупка акций с учетом дивидендов.

У вас было 10 000 злотых для инвестирования, и вы решили внести их. Сколько денег вы заработали через год? 10 тысяч 20 злотых за шоколад. С учетом инфляции это было фактически 9700 злотых. На те же 10 000 злотых можно купить, например, около 170 акций Orlen (цена на начало февраля 2021 года) . Эта топливная компания выплатила дивиденды в размере 3,50 злотых на акцию и, таким образом, получила 600 злотых, или ровно 486 злотых, после вычета налога Белка. Таким образом, норма прибыли составила 4,86%. Кроме того, цена акций Orlen выросла на 30% с февраля по сентябрь 2021 года.

---

Хотите узнать больше об инвестировании в прибыль? Приглашаем вас прочитать нашу статью:

★ Что такое дивиденд? Как рассчитать рентабельность инвестиций?

---

Казначейские и корпоративные облигации

Если фондовый рынок слишком рискован для нас, мы можем обратиться к честным облигациям. Это долговые ценные бумаги или просто кредиты, предоставленные частным компаниям или государственной казне. Он предоставляется путем погашения выпущенных облигаций и получения взамен соответствующих процентов.

Хотя облигации считаются малорисковым финансовым инструментом, их можно привлечь (вместе с потенциальной прибылью), выбрав корпоративные облигации, т.е. долговые ценные бумаги, выпущенные частными компаниями. Они позволят вам заработать больше, но риск корпоративного банкротства выше, чем риск банкротства государства.

Облигации покупаются на ваш брокерский счет, хотя стоит отметить, что казначейские облигации предлагаются только Брокерским домом PKO BP. Вы можете найти другие формы покупки (например, по телефону или в отделении) на специальном веб-сайте https://www.obligacjeskarbowe.pl/. Государственные облигации с привязкой к инфляции кажутся особенно привлекательными .

Самым большим недостатком облигаций является низкая доходность инвестиций. Средства заморожены на долгие годы, а взамен вы получаете лишь небольшой процент. Торгуя акциями, вы можете заработать больше, хотя это связано с более высокими рисками.

Инвестиции в рынок форекс

Если это не акции или облигации, может валюты? Вы можете инвестировать в него реальным способом — то есть, покупая иностранную валюту, чтобы продать ее с прибылью с течением времени.

Вы также можете торговать валютами не через реальную биржу, а через виртуальные спекулятивные сделки. Для этой цели на рынке форекс используются CFD, которые вознаграждают хорошо подготовленных новичков и карт, которые бросаются очень глубоко в воду.

В основном это связано с использованием кредитного плеча, которое позволяет много зарабатывать, не имея большого частного вклада. Однако это также может привести к огромным потерям.

Вы можете играть на форекс, используя брокерские счета, которые дают вам такую ​​возможность. Небанковские торговые платформы — лучшая среда для форекс-трейдеров благодаря низким спредам и высокопроизводительным мобильным приложениям.

Начните торговать на форекс с XTB

Перечисленные активы с наименьшим риском — это облигации, которые, как упоминалось ранее, являются формой ссуды государству или частной компании. За этот кредит (например, на год — тогда это будет годовая облигация) мы получим соответствующую норму прибыли. Акции — более рискованная форма инвестиций, но они могут принести большую отдачу от вложенного капитала . Однако настоящий мир риска начинается с так называемых фьючерсных контрактов (мы делаем ставку на то, подешевеет или подорожает актив в определенный период) и контрактов на разницу, например, на рынке форекс.

---

Не знаете, как купить акции? Ничего сложного! Воспользуйтесь нашим руководством:

★ Как вы покупаете акции? Пошаговое руководство

---

Инвестиции в сырье

Еще одно предложение — инвестировать в сырье, что является очень классическим способом борьбы с кризисами, влияющими на курсы валют или акций и часто не влияющими на оценку золота и серебра. Инвестиционные возможности золота показаны на диаграмме ниже.

Если бы мы купили унцию золота за 5000 злотых в апреле 2019 года, через год мы бы стоили 7000 злотых. Итак, здесь речь идет о годовой доходности в 40% , что является отличным результатом, которого можно добиться только на бирже или на рынке форекс. Конечно, золото не всегда будет фиксировать такие головокружительные высоты, но иметь это сырье в своем инвестиционном портфеле все же выгодно.

Золото можно приобрести в двух вариантах:

• Физическое золото — в этом случае вы получаете настоящие слитки или монеты, которые храните дома. Когда мы покупаем золото у профессионального дилера, мы получаем соответствующие сертификаты и гарантии, что он купит его у нас, когда мы захотим продать свое золото. Физическое золото также можно приобрести с возможностью хранить его в хранилищах (или даже под землей), но тогда мы не можем быть уверены, что в случае сбоя в связи с кризисом мы сможем получить его обратно.

• Бумажное золото — это производный финансовый инструмент, основанный на торговле золотом. Это решение в некотором смысле безопаснее, потому что нам не нужно хранить ценные вещи дома. Однако следует помнить, что «бумажное золото» не отражает истинное количество физического золота, доступного в мире. Таким образом, наряду с ускоренной торговлей контрактами возможны ценовые спекуляции. Коммерческий рынок также предлагает контракты на другое сырье — медь, железо, уран, нефть или даже какао, пшеницу, хлопок и сахар .

Valcambi, Umicore, Mint Perth? Это имена самых известных производителей золотых слитков в мире. Если у вас солидный капитал, лучше выбирать слитки большего веса, стоимость одного грамма будет меньше . Нас ждут слитки золота за килограмм по цене однокомнатной квартиры в большом городе или, может быть, килограмм серебра, который можно приобрести всего за 4000 злотых.

---

Хотите узнать больше о Royal Metal Investing? Прочтите нашу статью:

★ Как инвестировать в золото?

---

Вы хотите инвестировать в сырье? Попробуйте платформу XM

Mentos — Как инвестировать?

Еще один интересный способ инвестирования — создать учетную запись на платформе Mintos. Возможно, не все слышали об этом, но это позволяет получать годовую доходность в несколько процентов.

Как действует Ментос? Этот эстонский финтех-стартап представляет собой платформу, которая выступает посредником между кредитными компаниями и людьми, которые хотят вложить в нее свои деньги. Кредиторы размещают доступные кредитные предложения на этой бирже, люди со счетом Mintos могут инвестировать в нее и получать проценты, начисляемые с течением времени.

Это не рискованное инвестиционное решение из-за множества функций безопасности. Наиболее важной из них является гарантия обратного выкупа — когда клиент не возвращает кредит, кредитор покупает его у вас, поэтому вы не потеряете свои деньги. Риски не очень высоки, а норма прибыли часто привлекательна. Это подтверждается количеством пользователей, которые зарегистрировались на этой платформе. На сегодняшний день более 200 000 человек вложили 5 миллиардов евро, обычно принося прибыль до 11%.

Создайте учетную запись на Mintos

Существуют ли другие платформы для инвестирования в кредиты? Альтернатива Mintos, например, Moncera.

Инвестиции в криптовалюту

Криптовалюты, среди которых уже не только Биткойн, но и, например, Эфириум, в последние годы стали горячим инвестиционным активом.

Спустя много лет тема, интересовавшая лишь небольшую группу специалистов, стала предметом вожделения даже среди воскресных инвесторов. Однако необходимо помнить, что криптовалюты (особенно менее популярные) являются очень волатильным активом и могут подвергаться спекулятивным атакам.

Инвесторы узнали об этом в 2017 году — биткойн после периода ошеломительного роста с 900 до 20 000 долларов в следующем году упал до 5 000 долларов. В 2021 году цена биткойна превысила 30 000 долларов, что составляет более 110 000 польских злотых.

По мнению многих экономистов, это очередной спекулятивный пузырь. Начинающим инвесторам следует быть очень осторожными с криптовалютами . Деньги лучше вкладывать в понятные финансовые инструменты, а доскональное понимание характеристик электронных валют на основе технологии блокчейн — задача не из легких.

Криптовалюты можно приобрести на специальных онлайн-биржах и хранить в дальнейшем в виртуальных или физических кошельках. Эти физические кошельки похожи на флешку или внешний диск. Биткойн или Эфириум также можно купить в битоматах, то есть «банкоматах» криптовалют, хорошо известных в польских городах . Впоследствии он загружается в физический или виртуальный кошелек.

Последний метод — это CFD на криптовалюты, благодаря которым мы также можем играть в случае снижения и не беспокоиться о хранении наших виртуальных валют .

Играйте на колебаниях криптовалюты с XTB

Инвестиции в недвижимость: аренда или продажа?

Во времена роста цен на жилье многие специалисты специализируются только на инвестировании в недвижимость, организуя вебинары или конференции на эту тему. Лучшие времена для этого типа инвестиций могут быть позади. Тем не менее, на рынке недвижимости все еще могут быть интересные возможности. Как осуществляется этот вид инвестиций?

• Инвестиции в квартиру для долгосрочной/краткосрочной аренды — это самый распространенный вид инвестиций в квартиры, когда арендодатель погашает платежи собственника по кредиту. Долгосрочная аренда дает вам душевное спокойствие, но приносит меньший доход, чем посуточная аренда. Однако пандемия коронавируса показала, как быстро могут быть потеряны все клиенты, заинтересованные в краткосрочной аренде. Оценка возврата инвестиций в недвижимость должна быть очень осторожной. Включите в свои фиксированные расходы цены на ремонт, увеличение счетов или месяцы, когда квартира пустует. Районный налог также может появиться в любое время, что станет следующим бременем.

• Листать — это покупать квартиру в привлекательном районе, который нуждается в освежении. После ремонта квартира продается за десять и более процентов. Вычитая цену продления и выполняя одну и ту же схему несколько раз в год, можно получить интересную норму прибыли. К сожалению, этим бизнесом уже занимается столько людей (которые могут купить квартиру за 15 минут, с наличными в сумке), что мелким финам сложно выйти на рынок.

краудфандинг

Краудфандинг — это социальный скриншот, часто носящий благотворительный характер. Однако мы также можем найти вариант инвестирования в краудфандинг, например, в небольшую стартап-компанию. Часто это покупка прав на акции, и этот шаг позволяет владельцам стартапов получить лучший старт.

Когда компания получит первые штрихи, начнет зарабатывать и приумножать свой капитал — и после выхода на биржу наши акции, скорее всего, станут намного дороже. Часто с помощью инвестиционного краудфандинга можно добиться доходности более десяти процентов. Однако, когда мы находим настоящего ястреба, наша прибыль может достигать 200 или 300%.

Альтернативные инвестиции — Искусство, Антиквариат, Алкоголь

Или, может быть, инвестирование в необычные активы — это ответ на рецессию? Картины, часы, старинная керамика или… виски или вино? Эти типы инвестиционных объектов подвержены совсем иной волатильности, чем облигации или валюты.

Самое главное — это время, зачастую, чем дольше мы запасаемся альтернативным инвестиционным товаром, тем выше будет его цена . Также важна мода на определенные исторические периоды или конкретного художника, что может привести к внезапному росту цен на наши инвестиции.

Более богатые американцы имеют в своих портфелях не только акции, облигации, деньги или руду, но и старинные произведения искусства или вино. В 2014 году 13,5% инвестиций богатых американцев были связаны с альтернативными формами венчурного капитала.

До недавнего времени цена самых дорогих проданных польских картин не превышала 5 миллионов злотых — например, речь идет о работе «М39» Войцеха Фангора, которая стоила 4,72 миллиона злотых. Однако банк уничтожил «Портрет Марджори Ферри» Тамары Чимпики. В феврале на аукционе в Лондоне эта картина была куплена за 82 миллиона злотых!

Инвестиции 2022 — Норма прибыли

	Потенциальная годовая доходность
Активная покупка акций	-20% — 20%
дивиденды по акциям	5-7%
облигации	1-2%
Недвижимость	5-7%
Сырье	5-10%
депозит	0-0,5%
Инвестирование в кредиты (например, Mintos)	0-11%
Криптовалюта	-100% — 100%
Художественные работы	0-15%

Инвестируйте в себя и своих детей

Некоторые люди мыслят очень необычно и считают себя инвестициями. Такой образ мышления правильный, потому что, инвестируя в свое здоровье и навыки, мы можем зарабатывать больше через много лет или быть, например, готовыми начать собственное дело.

Лучшие инвестиции — это обучение, хорошие книги или оборудование, которые позволят нам работать более эффективно . Психическое здоровье не менее важно, особенно в сложных кризисных ситуациях, когда ситуация настолько изменчива и для многих людей, которые не готовы морально, она может закончиться крахом.

Инвестирование в детей также является интересной идеей, так как выработанные у них привычки могут остаться с ними на всю жизнь, что приведет к лучшей адаптации к социально-экономическим условиям. Стоит сделать для ребенка вклад (процентные ставки в какой-то момент обязательно увеличатся), купить акции, отправить на дополнительные занятия или научить разумному обращению с деньгами.

Оставь деньги и жди возможности

А может, лучше не вкладывать деньги и подождать со своими деньгами больших возможностей, которые откроются во время рецессии? Кризис породил случаи, когда некоторые люди избавляются от своих товаров по гораздо более низкой цене, чем они есть на самом деле.

Это может быть не только сломанное пианино или драгоценные столовые приборы, но и земля или недвижимость. Старый трейдер Уоррен Баффет всегда говорил, что во время кризиса вы зарабатываете больше, но вам нужно иметь деньги только для того, чтобы воспользоваться возможностями. Чего и вам и себе желаем!

источники:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-армагедон-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka