Alors que nous commençons lentement à calculer les excédents financiers et que, mois après mois, il reste de plus en plus d’argent sur notre compte, nous nous demandons quoi en faire. Les laisser seuls diluera leur valeur, mais des mouvements très risqués, en particulier en période de ralentissement économique, peuvent finir par les perdre. Dans quoi investir en temps de crise ? Voici des dizaines de façons de doubler votre argent en 2022.

Avant même la soudaine pandémie de coronavirus, qui a entraîné un puissant remaniement des marchés financiers, l’inflation en Pologne avait commencé à augmenter dangereusement. Cela était dû aux faibles taux d’intérêt et à une consommation excessive alimentée par de l’argent bon marché. Cependant, lorsque le mystérieux virus s’est définitivement installé dans le pays de la Vistule et que le Conseil de politique monétaire a retardé la hausse des taux d’intérêt, en novembre 2021, l’inflation a atteint son taux le plus élevé depuis 20 ans, soit 7,8 % !

Avec ce résultat de l’inflation, les comptes de dépôt et d’épargne ne permettront pas de s’opposer à la perte de valeur de l’argent. Actuellement, comme les taux d’intérêt ne sont pas élevés, investir dans un dépôt peut rapporter un intérêt maximum de 1,5 à 2%, tant qu’il n’y a pas de valeurs négatives sur notre compte …

Il est donc impossible d’échapper à l’inflation en utilisant cette méthode, sans parler du taux de rendement supplémentaire… Pour obtenir un retour sur investissement de plusieurs pour cent, il faut recourir à d’autres investissements. Certaines sont des solutions risquées. Dans quoi investissez-vous ? Voyons les possibilités individuelles.

Les actions ou comment investir en bourse

La bourse, ce n’est pas que des images de films dans lesquels des courtiers sont plongés dans un tourbillon d’investissements, et des dictons cocasses de Warren Buffett. C’est aussi un moyen d’obtenir une solide injection de liquidités, même après que l’impôt sur les gains en capital de 19 % a été déduit de vos revenus.

Pour commencer votre aventure en bourse, vous aurez besoin d’un compte de courtage et de bonnes connaissances. Investir sur la seule base de la chance peut rapidement épuiser votre potentiel et nous nous retrouverons avec d’énormes pertes financières. C’est pourquoi il est si important de se former régulièrement, d’utiliser des guides et de suivre les avis d’experts sur votre compte de courtage.

En temps de crise, investir à long terme n’est souvent pas une très bonne solution, car des entreprises importantes retirent leurs bénéfices en raison de problèmes financiers. Heureusement, la situation s’est stabilisée en 2021 et les grandes entreprises ont recommencé à partager régulièrement leurs bénéfices avec les actionnaires. En 2022, les dividendes devraient également être payés normalement.

Par exemple, PZU a versé un dividende record collecté sur deux ans, 3,5 PLN par action, ce qui a donné un taux de rendement de 8 à 9 % sur l’achat de titres avant même le jour du dividende le 13 septembre 2021.

De plus, si nous pouvons rattraper la fente d’index, nous sortirons certainement seuls. Cependant, il faut se rappeler que chercher le moment où – par exemple – la valeur des actions PKO BP sera la plus basse, dans l’espoir qu’elle augmentera plus tard, n’est peut-être pas du tout la meilleure idée. En période de turbulences sur les marchés financiers, il n’y a qu’une certaine incertitude, de sorte que ceux qui recherchent un bassin en bourse peuvent y tomber eux-mêmes.

Pour les personnes qui ne veulent pas se décider sur une entreprise en particulier, les ETF , c’est-à-dire les fonds communs de placement dont la valeur est proche d’un indice boursier entier, par exemple WIG20, seront une bonne solution.

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Vous souhaitez en savoir plus sur la bourse et la psychologie de l’investissement ? Lisez notre article :

★ Marché haussier et marché baissier. Quand jouez-vous et quand explosez-vous ?

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Choisissez un compte de courtage pour vous-même :

Les instruments financiers proposés, en particulier ceux qui sont à effet de levier, comportent le risque de subir des pertes supérieures au capital investi.

De nombreux comptes de courtage, par exemple parmi ceux inclus dans notre notation, offrent la possibilité d’investir sur les marchés étrangers. Vous avez toujours rêvé de posséder Facebook, Coca-Cola ou Netlfix ? Maintenant c’est facile !

Investir en bourse – à la recherche de profits aristocratiques

Revenons un instant sur la question du dividende, qui peut être pour nous une forme d’investissement sereine et attractive. Lorsque nous achetons des actions pendant de nombreuses années en pensant aux dividendes, le prix actuel d’une entreprise particulière est d’une importance secondaire pour nous. La chose la plus importante est la part annuelle des bénéfices de l’entreprise avec ses actionnaires – par conséquent, si nous voulons investir de cette manière, nous devons rechercher des entités qui versent des dividendes depuis des années.

Sur le marché américain, il existe un terme tel que « aristocrates de dividendes ». Ce sont des entreprises qui partagent régulièrement leurs bénéfices, et dont le prix est en hausse sur le long terme . Ce type d’entreprise est, par exemple, Coca-Cola.

Il est difficile de trouver des exemples similaires à la bourse polonaise, bien qu’il existe des entreprises qui peuvent se vanter d’une continuité dans les dividendes.

Nom de l’entreprise	Combien d’années les dividendes sont-ils payés ?
nouka	15 ans
Ascopol	14 ans
ambre	11 ans
minou	10 ans
Zywiec	10 ans
GPW	9 années

Prenons un exemple pour voir si investir dans un dépôt ou acheter des actions avec dividendes en compte est le plus rentable.

Vous aviez 10 000 zlotys à investir et avez décidé de le déposer. Combien d’argent avez-vous gagné après un an ? 10 mille 20 zlotys pour le chocolat. Compte tenu de l’inflation, il était en fait de 9 700 PLN. Pour les mêmes 10 000 zlotys, vous pouvez acheter, par exemple, environ 170 actions Orlen (prix début février 2021) . Cette société pétrolière a versé un dividende de 3,50 PLN par action et a donc reçu 600 PLN, soit exactement 486 PLN, après déduction de la taxe Belka. Ainsi, le taux de rendement était de 4,86 ​​%. De plus, le cours de l’action d’Orlen a augmenté de 30 % de février à septembre 2021.

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Voulez-vous en savoir plus sur l’investissement dans les bénéfices? Nous vous invitons à lire notre article :

★ Qu’est-ce qu’un dividende ? Comment calculer le retour sur investissement ?

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Trésorerie et obligations d’entreprises

Si le marché boursier est trop risqué pour nous, nous pouvons nous tourner vers des obligations honnêtes. Il s’agit de titres de créances, ou simplement de prêts accordés à des entreprises privées ou au trésor public. Il est accordé en remboursant les obligations émises et en obtenant en retour un intérêt approprié.

Bien que les obligations soient considérées comme un instrument financier à faible risque, elles peuvent être levées (ainsi que le profit potentiel) en choisissant des obligations d’entreprises, c’est-à-dire des titres de créance émis par des sociétés privées. Ils vous permettront de gagner plus, mais le risque de faillite de l’entreprise est plus élevé que le risque de faillite de l’État.

Les obligations sont achetées sur votre compte de courtage, mais il convient de noter que les bons du Trésor ne sont proposés que par PKO BP Brokerage House. Vous pouvez trouver d’autres formes d’achat (par exemple par téléphone ou en agence) sur le site dédié https://www.obligacjeskarbowe.pl/. Les obligations d’État indexées sur l’inflation semblent particulièrement attractives .

Le plus gros inconvénient des obligations est le faible retour sur investissement. Les fonds sont gelés pendant de nombreuses années, et en retour, vous n’obtenez qu’un petit intérêt. En négociant des actions, vous pouvez gagner plus – même si cela implique des risques plus élevés.

Investir sur le marché des changes

Si ce ne sont pas des actions ou des obligations, peut-être des devises ? Vous pouvez y investir de manière réelle, c’est-à-dire en achetant une devise étrangère pour la revendre avec un profit au fil du temps.

Vous pouvez également échanger des devises non pas via un échange réel, mais via des transactions spéculatives virtuelles. Les CFD sont utilisés sur le marché des changes à cet effet, qui récompense les débutants bien préparés et les cartes qui se jettent très profondément dans l’eau.

Cela est principalement dû à l’utilisation de l’effet de levier, qui permet de gagner beaucoup sans avoir un apport privé important. Cependant, cela peut également entraîner des pertes énormes.

Vous pouvez jouer au forex en utilisant les comptes de courtage qui vous donnent cette opportunité. Les plateformes de trading non bancaires sont le meilleur environnement pour les traders de forex grâce à de faibles spreads et à des applications mobiles hautes performances.

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Les actifs cotés présentant le risque le plus faible sont les obligations, qui – comme mentionné précédemment – sont une forme de prêt d’argent à l’État ou à une entreprise privée. Pour ce prêt (par exemple pour un an – alors ce sera une obligation annuelle), nous obtiendrons le taux de rendement approprié. Les actions sont une forme d’investissement plus risquée, mais elles peuvent générer un meilleur rendement sur votre capital investi . Cependant, le monde réel du risque commence avec les soi-disant contrats à terme (nous parions sur le fait qu’un actif deviendra moins cher ou plus cher au cours d’une certaine période) et les contrats de différence, par exemple sur le marché des changes.

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Vous ne savez pas comment acheter des actions ? Rien de difficile ! Utilisez notre guide :

★ Comment achetez-vous des actions ? Guide étape par étape

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Investir dans les matières premières

Une autre suggestion est d’investir dans les matières premières, ce qui est une façon très classique de faire face aux crises qui affectent les cours des devises ou des actions, et souvent n’affectent pas la valorisation de l’or et de l’argent. Les opportunités d’investissement trouvées dans l’or sont illustrées dans le tableau ci-dessous.

Si nous avions acheté une once d’or pour 5 000 PLN en avril 2019, nous aurions coûté 7 000 PLN un an plus tard. On parle donc ici d’un taux de rendement annuel de 40% , ce qui est un excellent résultat qui ne peut être atteint qu’en bourse ou sur le marché des changes. Bien sûr, l’or n’enregistrera pas toujours des sommets aussi vertigineux, mais il est toujours avantageux d’avoir cette matière première dans votre portefeuille d’investissement.

L’or peut être acheté en deux versions :

• Or physique – Dans ce cas, vous obtenez de vrais lingots ou pièces que vous gardez à la maison. Lorsque nous achetons de l’or à un négociant professionnel, nous recevons les certificats appropriés et l’assurance qu’il nous l’achètera lorsque nous voudrons vendre notre or. L’or physique peut également être acheté avec la possibilité de le stocker dans des coffres (ou même sous terre), mais nous ne pouvons pas être sûrs qu’en cas de perturbation induite par la crise, nous pourrons le récupérer.

• L’or papier – est un instrument financier dérivé basé sur le commerce de l’or. Cette solution est plus sûre à certains égards, car nous n’avons pas à garder des objets de valeur à la maison. Cependant, il faut se rappeler que « l’or papier » ne reflète pas la véritable quantité d’or physique disponible dans le monde. Ainsi, parallèlement à la négociation accélérée des contrats, il peut y avoir une spéculation sur les prix. Le marché commercial propose également des contrats pour d’autres matières premières – cuivre, fer, uranium, pétrole ou encore cacao, blé, coton et sucre .

Valcambi, Umicore, Mint Perth ? Ce sont les noms des plus célèbres producteurs de lingots d’or au monde. Si vous disposez d’un capital solide, mieux vaut choisir des barres de poids supérieur, le coût d’un gramme sera moindre . Il y a des lingots d’or par kilogramme qui nous attendent au prix d’un studio dans une grande ville, ou peut-être un kilogramme d’argent, que vous pouvez obtenir pour un peu plus de 4 000 PLN.

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★ Comment investir dans l’or ?

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Mentos – Comment investir ?

Une autre façon intéressante d’investir est de créer un compte sur la plateforme Mintos. Tout le monde n’en a peut-être pas entendu parler, mais il permet un taux de rendement annuel de plusieurs pour cent.

Comment fonctionne Mentos ? Cette startup estonienne de la FinTech est une plateforme qui sert d’intermédiaire entre les sociétés de prêt et les personnes qui souhaitent y investir leur argent. Les prêteurs placent les offres de prêt disponibles sur cet échange, les personnes possédant un compte Mintos peuvent y investir et percevoir le pourcentage d’intérêts accumulés au fil du temps.

Ce n’est pas une solution d’investissement risquée en raison de ses nombreuses fonctionnalités de sécurité. La plus importante est la garantie de rachat – lorsque le client ne rembourse pas le prêt, le prêteur vous l’achète, vous ne perdrez donc pas votre argent. Les risques ne sont pas très élevés et le taux de rendement est souvent attractif. Ceci est confirmé par le nombre d’utilisateurs qui se sont inscrits sur cette plateforme. À ce jour, plus de 200 000 personnes ont investi 5 milliards d’euros, générant généralement des bénéfices allant jusqu’à 11 %.

Créer un compte sur Mintos

Existe-t-il d’autres plateformes pour investir dans des crédits ? Une alternative à Mintos, par exemple Moncera.

Investir dans la crypto-monnaie

Les crypto-monnaies, parmi lesquelles non seulement Bitcoin est le vainqueur, mais aussi, par exemple, Ethereum, sont devenues un actif d’investissement en vogue ces dernières années.

Après de nombreuses années, le sujet, qui n’intéressait qu’un petit groupe de spécialistes, est devenu l’objet de convoitise même chez les investisseurs du dimanche. Cependant, il faut se rappeler que les crypto-monnaies (en particulier les moins populaires) sont un actif très volatil et peuvent faire l’objet d’attaques spéculatives.

Les investisseurs l’ont appris en 2017 – Bitcoin, après une période de gains incroyables de 900 $ à 20 000 $, est tombé à 5 000 $ l’année suivante. En 2021, le prix du Bitcoin a dépassé les 30 000 dollars, soit plus de 110 000 zlotys polonais.

Selon de nombreux économistes, il s’agit d’une autre bulle spéculative. Les investisseurs novices doivent être très prudents avec les crypto -monnaies . Il vaut mieux investir de l’argent dans des instruments financiers compréhensibles, et une compréhension approfondie des caractéristiques des monnaies électroniques basées sur la technologie blockchain n’est pas une tâche facile.

Les crypto-monnaies peuvent être achetées sur des échanges en ligne spéciaux et stockées plus tard dans des portefeuilles virtuels ou physiques. Ces portefeuilles physiques sont similaires à un lecteur flash ou à un lecteur externe. Bitcoin ou Ethereum peuvent également être achetés aux Bitomats, c’est-à-dire des « ATM » de crypto-monnaies, bien connus dans les villes polonaises . Par la suite, il est téléchargé sur un portefeuille physique ou virtuel.

La dernière méthode est les CFD sur les crypto-monnaies, grâce auxquelles nous pouvons également jouer en cas de déclin et ne pas avoir à nous soucier de stocker nos monnaies virtuelles .

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Investir dans l’immobilier – louer ou retourner ?

En période de hausse des prix de l’immobilier, de nombreux experts se spécialisent uniquement dans l’investissement immobilier, organisant des webinaires ou des conférences sur ce sujet. Les meilleurs moments pour ce type d’investissement sont peut-être révolus. Cependant, il peut encore y avoir des opportunités intéressantes sur le marché immobilier. Comment se fait ce type d’investissement ?

• Investir dans un appartement en location longue durée / courte durée – Il s’agit du type d’investissement le plus courant dans les appartements, lorsque le bailleur rembourse les échéances du prêt du propriétaire. Le loyer à long terme vous donne la tranquillité d’esprit, mais il génère moins de revenus qu’un loyer journalier. Cependant, la pandémie de coronavirus a montré à quelle vitesse tous les clients intéressés par les locations à court terme peuvent être perdus. L’estimation du rendement d’un investissement immobilier doit être très prudente. Incluez dans vos coûts fixes les prix des réparations, les hausses de facture ou les mois où l’appartement est vide. La taxe de superficie peut également apparaître à tout moment, ce qui sera le prochain fardeau.

• Flipping – est d’acheter un appartement dans un quartier attractif qui a besoin de rafraîchissement. Après rénovation, l’appartement est vendu pour dix pour cent ou plus. En soustrayant le prix de renouvellement et en effectuant le même schéma plusieurs fois par an, vous pouvez obtenir un taux de rendement intéressant. Malheureusement, ce business est déjà géré par tellement de personnes (qui peuvent acheter un appartement en 15 minutes, avec du liquide dans leurs sacs) qu’il est difficile pour les petits nageoires d’entrer sur le marché.

financement participatif

Le financement participatif est une capture d’écran sociale, souvent de nature caritative. Cependant, nous pouvons également trouver la possibilité d’investir dans le financement participatif, par exemple dans une petite start-up. Il s’agit souvent d’un achat de droits d’achat d’actions, et cette décision permet aux propriétaires de startups de prendre un meilleur départ.

Lorsque l’entreprise obtient les premières touches, commence à gagner et multiplie son capital – et après son entrée en bourse, nos actions deviendront probablement beaucoup plus chères. Souvent, avec le crowdfunding d’investissement, vous pouvez atteindre un taux de rendement de plus de dix pour cent. Cependant, lorsque nous trouvons un vrai faucon, nos bénéfices peuvent atteindre 200 ou 300 %.

Investissements alternatifs – Art, Antiquités, Alcool

Ou peut-être qu’investir dans des actifs inhabituels est la réponse à une récession ? Tableaux, horloges, céramiques anciennes ou… whisky ou vin ? Ces types d’éléments d’investissement sont soumis à une volatilité très différente de celle des obligations ou des devises.

La chose la plus importante est le temps, souvent, plus on stocke longtemps un bien d’investissement alternatif, plus son prix sera élevé . La mode pour certaines périodes historiques ou un artiste en particulier est également importante, ce qui peut entraîner une augmentation soudaine des prix de nos investissements.

Les Américains plus riches ont non seulement des actions, des obligations, de l’argent ou des minerais dans leurs portefeuilles, mais aussi des œuvres d’art ou du vin d’époque. En 2014, jusqu’à 13,5 % des investissements des Américains fortunés étaient liés à des formes alternatives de capital-risque.

Jusqu’à récemment, le prix des peintures polonaises les plus chères vendues ne dépassait pas 5 millions de zlotys – par exemple, nous parlons de l’œuvre « M39 » de Wojciech Fangor, qui a coûté 4,72 millions de zlotys. Cependant, la banque a détruit le « Portrait de Marjorie Ferry » de Tamara Chimpica. En février, lors d’une vente aux enchères à Londres, ce tableau a été acheté jusqu’à 82 millions de PLN !

Investissement 2022 – Taux de rendement

	Taux de rendement annuel potentiel
Achat actif d’actions	-20% – 20%
dividendes en actions	5-7%
obligations	1-2%
Immobilier	5-7%
Matières premières	5-10%
verser	0-0,5 %
Investir dans des prêts (comme Mintos)	0-11%
Crypto-monnaie	-100% – 100%
Oeuvres artistiques	0-15%

Investissez en vous et vos enfants

Certaines personnes pensent très inhabituel et se considèrent comme un investissement. Cette façon de penser est correcte, car en investissant dans notre santé et nos compétences, nous pouvons gagner plus après de nombreuses années ou être, par exemple, prêts à démarrer notre propre entreprise.

Les meilleurs investissements sont la formation, de bons livres ou des équipements qui nous permettront de travailler plus efficacement . La santé mentale est tout aussi importante, en particulier dans les situations de crise difficiles, lorsque la situation est si instable et que pour de nombreuses personnes qui ne sont pas préparées mentalement, elle peut finir par s’effondrer.

Investir dans les enfants est également une idée intéressante, car les habitudes qu’ils ont développées peuvent les accompagner toute leur vie, ce qui conduit à une meilleure adaptation aux conditions socio-économiques. Cela vaut la peine de faire un dépôt pour votre enfant (les taux d’intérêt augmenteront certainement à un moment donné), d’acheter des actions, de les envoyer à des classes supplémentaires ou de leur apprendre un moyen raisonnable d’utiliser de l’argent.

Laisse l’argent et attends l’occasion

Ou peut-être vaut-il mieux ne pas investir et attendre avec votre argent les grandes opportunités qui se présenteront pendant la récession ? La crise a provoqué des cas où certaines personnes se débarrassent de leurs biens à un prix bien inférieur à ce qu’ils sont en réalité.

Il peut s’agir non seulement d’un piano cassé ou de couverts précieux, mais aussi d’un terrain ou d’un bien immobilier. L’ancien trader Warren Buffett a toujours dit que l’on gagne plus pendant une crise, mais il suffit d’avoir l’argent pour profiter des opportunités. Ce que nous vous souhaitons, à vous et à nous-mêmes !

sources:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidedowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka