Yavaş yavaş mali fazlaları hesaplamaya başladığımızda ve her ay hesabımızda daha fazla para kaldığında, bununla ne yapacağımızı merak ediyoruz. Onları kendi haline bırakmak değerlerini azaltacaktır, ancak özellikle ekonomik krizlerde çok riskli hamleler onları kaybetmekle sonuçlanabilir. Kriz anında neye yatırım yapılmalı? İşte 2022’de paranızı ikiye katlamanın onlarca yolu.

Finansal piyasalarda güçlü bir değişikliğe yol açan ani koronavirüs pandemisinden önce bile Polonya’da enflasyon tehlikeli bir şekilde yükselmeye başlamıştı. Bunun nedeni, düşük faiz oranları ve ucuz paranın körüklediği aşırı tüketimdi. Ancak, gizemli virüs ülkeye sonsuza kadar Vistül’de yerleştiğinde ve Para Politikası Kurulu faiz oranlarını yükseltmeyi ertelediğinde, Kasım 2021’de enflasyon 20 yılın en yüksek oranına, yani %7,8’e ulaştı !

Bu enflasyon sonucu ile mevduat ve tasarruf hesapları paranın değer kaybına karşı muhalefete izin vermeyecektir. Şu anda faiz oranları yüksek olmadığı için mevduata yatırım yapmak, hesabımızda negatif değerler olmadığı sürece maksimum %1,5-2 faiz getirebilir…

Yani bu yöntemi kullanarak enflasyondan kaçmak imkansız, ek getiri oranından bahsetmiyorum bile… Yüzde birkaç oranında bir yatırım getirisi elde etmek için başka yatırımlara başvurmanız gerekiyor. Bazıları riskli çözümlerdir. Neye yatırım yapıyorsun? Bireysel olasılıkları kontrol edelim.

Hisse senetleri veya borsaya nasıl yatırım yapılır

Borsa, yalnızca brokerlerin yatırım girdabına düştüğü filmlerden ve Warren Buffett’ın komik sözlerinden ibaret değildir. Ayrıca, kazançlarınızdan %19 sermaye kazancı vergisi düşüldükten sonra bile sağlam bir nakit enjeksiyonu elde etmenin bir yoludur.

Borsada maceranıza başlamak için bir aracı kurum hesabına ve iyi bir bilgi birikimine ihtiyacınız olacak. Sadece şansa dayalı olarak yatırım yapmak, potansiyelinizi hızla tüketebilir ve büyük mali kayıplarla karşı karşıya kalırız. Bu nedenle aracılık hesabınızla ilgili düzenli eğitim almanız, rehberlerden yararlanmanız ve uzman görüşlerini takip etmeniz çok önemlidir.

Kriz zamanlarında, önemli şirketler finansal sorunlar nedeniyle karlarını geri çektiklerinden, uzun vadeli yatırım yapmak çoğu zaman çok iyi bir çözüm değildir. Neyse ki durum 2021’de istikrar kazandı ve büyük şirketler karlarını hissedarlarıyla düzenli olarak paylaşmaya devam etti. 2022’de temettüler de normal şekilde ödenmelidir.

Örneğin, PZU iki yılda toplanan rekor yüksek bir temettü ödedi, hisse başına 3.5 PLN, bu da 13 Eylül 2021’deki temettü gününden önce bile menkul kıymet alımında %8-9’luk bir getiri oranı sağladı.

Artı, indeks yuvasını yakalayabilirsek, kesinlikle kendi başımıza çıkacağız. Ancak, örneğin PKO BP hisselerinin değerinin daha sonra yükseleceği umuduyla en düşük olacağı anı aramanın hiç de iyi bir fikir olmayabileceği unutulmamalıdır. Finansal piyasaların çalkantılı olduğu dönemlerde sadece bir miktar belirsizlik vardır, bu nedenle borsada havza arayanlar buna kendileri de düşebilir.

Belirli bir şirkete karar vermek istemeyen kişiler için ETF’ler yani değeri tüm bir hisse senedi endeksine yakın olan yatırım fonları, örneğin WIG20 iyi bir çözüm olacaktır.

---

Borsa ve yatırım psikolojisi hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? Makalemizi okuyun:

★ Boğa piyasası ve ayı piyasası. Ne zaman oynuyorsun ve ne zaman patlıyorsun?

---

Kendiniz için bir aracılık hesabı seçin:

Sunulan finansal araçlar, özellikle kaldıraçlı olanlar, yatırılan sermayeyi aşan kayıplar yaşama riskini taşır.

Örneğin reytingimize dahil olan birçok aracı hesap, dış pazarlara yatırım yapma imkanı sunar. Her zaman Facebook, Coca-Cola veya Netlfix’e sahip olmayı hayal ettiniz mi? Şimdi çok kolay!

Borsaya yatırım yapmak – aristokrat kar arayışı içinde

Bizim için barışçıl ve çekici bir yatırım şekli olabilecek temettü meselesine bir an için dönelim. Uzun yıllar boyunca temettüleri göz önünde bulundurarak hisse satın aldığımızda, belirli bir şirketin cari fiyatı bizim için ikinci planda kalır. En önemli şey, şirketin karının hissedarlarıyla olan yıllık payıdır – bu nedenle, bu şekilde yatırım yapmak istiyorsak, yıllardır temettü ödeyen kuruluşlara bakmamız gerekir.

Amerikan pazarında “temettü aristokratları” gibi bir terim var . Bunlar karlarını düzenli olarak paylaşan ve uzun vadede fiyatları yükselen şirketlerdir . Bu tür bir şirket, örneğin Coca-Cola’dır.

Polonya Menkul Kıymetler Borsası’nda temettü sürekliliği ile övünebilecek şirketler olmasına rağmen benzer örnekler bulmak zor.

şirket adı	Temettüler kaç yıl ödenir?
nuka	15 yıl
Askopol	14 yıl
ambra	11 yıl
Yavru kedi	10 yıl
Zywiec	10 yıl
GPW	9 yıl

Bir mevduata yatırım yapmanın veya temettüleri hesaba katarak hisse satın almanın en karlı olup olmadığını görmek için bir örnek alalım.

10.000 zloti yatırım yaptınız ve yatırmaya karar verdiniz. Bir yıl sonra ne kadar para kazandın? Çikolata için 10 bin 20 zloti. Enflasyon hesaba katıldığında, aslında 9,700 PLN idi. Aynı 10.000 zloti için, örneğin yaklaşık 170 Orlen hissesi satın alabilirsiniz (Şubat 2021’in başındaki fiyat) . Bu yakıt şirketi hisse başına 3,50 PLN temettü ödedi ve böylece Belka vergisi düşüldükten sonra 600 PLN veya tam olarak 486 PLN aldı. Böylece getiri oranı %4.86 oldu. Ek olarak, Orlen’in hisse senedi fiyatı Şubat’tan Eylül 2021’e kadar %30 arttı.

---

Karlara yatırım yapmak hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? Sizi makalemizi okumaya davet ediyoruz:

★ Temettü nedir? Yatırım getirisini nasıl hesaplarsınız?

---

Hazine ve şirket tahvilleri

Borsa bizim için çok riskliyse, dürüst tahvillere dönebiliriz. Bunlar borçlanma senetleri veya sadece özel şirketlere veya devlet hazinesine verilen kredilerdir. İhraç edilen tahvillerin itfa edilmesi ve karşılığında uygun faiz alınması suretiyle verilir.

Tahviller düşük riskli bir finansal araç olarak görülse de, şirket tahvilleri, yani özel şirketler tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri seçilerek (potansiyel kârla birlikte) yükseltilebilirler. Daha fazla kazanmanıza izin verecekler, ancak kurumsal iflas riski, devlet iflası riskinden daha yüksek.

Tahviller aracılık hesabınızdan satın alınır, ancak Hazine bonolarının yalnızca PKO BP Aracı Kurumu tarafından sunulduğunu belirtmekte fayda var. Diğer satın alma biçimlerini (örneğin telefonla veya şubede) özel web sitesinde https://www.obligacjeskarbowe.pl/ bulabilirsiniz. Enflasyona bağlı devlet tahvilleri özellikle çekici görünmektedir .

Tahvillerin en büyük dezavantajı düşük yatırım getirisidir. Fonlar yıllarca dondurulur ve karşılığında sadece küçük bir faiz alırsınız. Hisse senedi ticareti yaparak daha fazla kazanabilirsiniz – daha yüksek riskler içermesine rağmen.

Forex piyasasına yatırım yapmak

Hisse senedi veya tahvil değilse, belki para birimleri? Buna gerçek bir şekilde yatırım yapabilirsiniz – yani, zaman içinde kârlı bir şekilde satmak için bir yabancı para birimi satın alarak.

Ayrıca, para birimlerini gerçek bir takas yoluyla değil, sanal spekülatif işlemler yoluyla takas edebilirsiniz. CFD’ler bu amaçla forex piyasasında yeni başlayanlara iyi hazırlanmış ve kendilerini çok derinlere atan kartları ödüllendiren kullanılmaktadır.

Bunun başlıca nedeni, büyük bir özel katkı olmadan çok kazanmanıza izin veren kaldıraç kullanımıdır. Ancak büyük kayıplara da yol açabilir.

Size bu fırsatı veren aracılık hesaplarını kullanarak forex oynayabilirsiniz. Bankacılık dışı ticaret platformları, düşük spreadler ve yüksek performanslı mobil uygulamalar sayesinde forex yatırımcıları için en iyi ortamdır.

XTB ile forex ticaretine başlayın

En düşük riske sahip listelenen varlıklar, – daha önce de belirtildiği gibi – devlete veya özel bir şirkete borç para vermenin bir şekli olan tahvillerdir. Bu kredi için (örneğin bir yıllığına – o zaman yıllık bir tahvil olacaktır), uygun getiri oranını alacağız. Hisse senetleri daha riskli bir yatırım şeklidir, ancak yatırılan sermayenizden daha fazla getiri sağlayabilirler . Bununla birlikte, gerçek risk dünyası, sözde vadeli işlem sözleşmeleri (bir varlığın belirli bir süre içinde daha ucuza mı yoksa daha pahalı mı olacağına bahse gireriz) ve örneğin forex piyasasında fark sözleşmeleriyle başlar.

---

Hisse senedi almayı bilmiyor musunuz? Zor bir şey yok! Rehberimizi kullanın:

★ Hisse senetlerini nasıl satın alırsınız? Adım adım rehber

---

Hammaddelere yatırım yapmak

Diğer bir öneri de, döviz veya hisse senedi fiyatlarını etkileyen ve çoğu zaman altın ve gümüşün değerlemesini etkilemeyen krizlerle baş etmenin çok klasik bir yolu olan hammaddelere yatırım yapmaktır. Altında bulunan yatırım fırsatları aşağıdaki grafikte gösterilmektedir.

Nisan 2019’da 5.000 PLN’ye bir ons altın almış olsaydık, bir yıl sonra 7.000 PLN’ye mal olacaktık. Yani burada , sadece borsada veya forex piyasasında elde edilebilecek mükemmel bir sonuç olan yıllık %40’lık bir getiri oranından bahsediyoruz. Elbette altın her zaman bu kadar baş döndürücü yükseklikler kaydetmeyecektir ancak yine de bu hammaddeyi yatırım portföyünüzde bulundurmanızda fayda var.

Altın iki versiyonda satın alınabilir:

• Fiziksel Altın – Bu durumda, evde sakladığınız gerçek külçeler veya madeni paralar alırsınız. Profesyonel bir bayiden altın aldığımızda, altınımızı satmak istediğimizde bizden alacağına dair uygun sertifikalar ve güvenceler alacağız. Fiziksel altın, kasalarda (hatta yeraltında) saklama seçeneğiyle de satın alınabilir, ancak o zaman kriz kaynaklı bir aksama durumunda onu geri alabileceğimizden emin olamayız.

• Kağıt altın – altın ticaretine dayalı türev bir finansal araçtır. Bu çözüm bazı yönlerden daha güvenli çünkü değerli eşyalarımızı evde tutmak zorunda değiliz. Ancak, “kağıt altın”ın dünyada mevcut olan gerçek fiziksel altın miktarını yansıtmadığı unutulmamalıdır. Bu nedenle, sözleşmelerdeki işlemlerin hızlanmasıyla birlikte fiyat spekülasyonları da olabilir. Ticari pazar aynı zamanda diğer hammaddeler için de sözleşmeler sunar – bakır, demir, uranyum, yağ ve hatta kakao, buğday, pamuk ve şeker .

Valcambi, Umicore, Mint Perth? Bunlar dünyadaki en ünlü külçe altın üreticilerinin isimleri. Sağlam bir sermayeniz varsa, daha büyük ağırlıktaki çubukları seçmek daha iyidir, bir gramın maliyeti daha az olacaktır . Büyük bir şehirde bir stüdyo daire fiyatına kilogram başına altın külçeleri ya da 4.000 PLN’nin biraz üzerinde alabileceğiniz belki bir kilogram gümüş var.

---

Royal Metal Investing hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? Makalemizi okuyun:

★ Altına nasıl yatırım yapılır?

---

Hammaddeye yatırım yapmak ister misiniz? XM platformunu deneyin

Mentos – Nasıl yatırım yapılır?

Yatırım yapmanın bir başka ilginç yolu da Mintos platformunda bir hesap oluşturmaktır. Herkes duymamış olabilir, ancak yıllık yüzde birkaç getiri oranına izin veriyor.

Mentos nasıl çalışır? Bu Estonya FinTech girişimi, kredi şirketleri ile paralarını buna yatırmak isteyenler arasında aracılık yapan bir platformdur. Borç verenler bu borsada mevcut kredi teklifleri sunar, Mintos hesabı olan kişiler yatırım yapabilir ve zaman içinde tahakkuk eden faiz yüzdesini toplayabilir.

Birçok güvenlik özelliğinden dolayı riskli bir yatırım çözümü değildir. En önemlisi geri alım garantisidir – müşteri krediyi geri ödemediğinde, borç veren sizden satın alır, böylece paranızı kaybetmezsiniz. Riskler çok yüksek değildir ve getiri oranı genellikle caziptir. Bu, bu platforma kaydolan kullanıcı sayısı tarafından onaylanır. Bugüne kadar, 200.000’den fazla insan 5 milyar Euro’luk yatırım yaptı ve genellikle %11’e varan karlar getirdi.

Mintos’ta bir hesap oluşturun

Kredilere yatırım yapmak için başka platformlar var mı? Mintos’a bir alternatif, örneğin Moncera.

Kripto para birimine yatırım yapmak

Aralarında artık sadece Bitcoin’in değil, örneğin Ethereum’un da galip geldiği kripto para birimleri, son yıllarda sıcak bir yatırım varlığı haline geldi.

Sadece küçük bir uzman grubunu ilgilendiren konu, uzun yıllar sonra, Pazar yatırımcıları arasında bile arzu nesnesi haline geldi. Ancak, kripto para birimlerinin (özellikle daha az popüler olanların) çok değişken bir varlık olduğu ve spekülatif saldırılara maruz kalabileceği unutulmamalıdır.

Yatırımcılar bunu 2017’de öğrendi – Bitcoin, 900 dolardan 20.000 dolara kadar inanılmaz bir kazanç döneminin ardından ertesi yıl 5.000 dolara düştü. 2021’de Bitcoin’in fiyatı, 110.000 Polonya zlotisi olan 30.000 doları aştı.

Birçok iktisatçıya göre, bu başka bir spekülatif balon. Acemi yatırımcılar kripto para birimleri konusunda çok dikkatli olmalıdır . Anlaşılabilir finansal araçlara para yatırmak daha iyidir ve blok zinciri teknolojisine dayalı elektronik para birimlerinin özelliklerini tam olarak anlamak kolay bir iş değildir.

Kripto para birimleri özel çevrimiçi borsalarda satın alınabilir ve daha sonra sanal veya fiziksel cüzdanlarda saklanabilir. Bu fiziksel cüzdanlar, bir flash sürücüye veya harici sürücüye benzer. Bitcoin veya Ethereum, Polonya şehirlerinde iyi bilinen Bitomats’tan, yani kripto para birimlerinin “ATM’lerinden” de satın alınabilir . Daha sonra, fiziksel veya sanal bir cüzdana yüklenir.

Son yöntem, kripto para birimlerindeki CFD’lerdir, bu sayede düşüş durumlarında da oynayabiliriz ve sanal para birimlerimizi saklama konusunda endişelenmemize gerek kalmaz .

XTB ile kripto para birimi dalgalanmalarında oynayın

Gayrimenkule yatırım yapmak – kiralamak mı yoksa çevirmek mi?

Konut fiyatlarının yükseldiği zamanlarda, birçok uzman yalnızca gayrimenkul yatırımında uzmanlaşır, bu konuda web seminerleri veya konferanslar düzenler. Bu tür bir yatırım için en iyi zamanlar sona ermiş olabilir. Ancak, emlak piyasasında hala ilginç fırsatlar olabilir. Bu tür bir yatırım nasıl yapılır?

• Uzun vadeli / kısa vadeli kira için bir daireye yatırım – Bu, kiraya verenin sahibinin kredi taksitlerini geri ödediği apartmanlarda en yaygın yatırım türüdür. Uzun vadeli kiralama size huzur verir, ancak günlük kiradan daha az gelir getirir. Bununla birlikte, koronavirüs pandemisi, kısa vadeli kiralamalarla ilgilenen tüm müşterilerin ne kadar hızlı kaybedilebileceğini göstermiştir. Bir gayrimenkul yatırımının getirisini tahmin ederken çok dikkatli olunmalıdır. Sabit giderlerinize onarım fiyatlarını, fatura zamlarını veya dairenin boş olduğu ayları ekleyin. Alan vergisi de herhangi bir zamanda ortaya çıkabilir, bu da bir sonraki yük olacaktır.

• Flipping – ferahlık gerektiren çekici bir alanda bir daire satın almak. Tadilattan sonra daire yüzde on veya daha fazlasına satılır. Yenileme fiyatını çıkararak ve aynı planı yılda birkaç kez uygulayarak ilginç bir getiri oranı elde edebilirsiniz. Ne yazık ki, bu iş zaten o kadar çok kişi tarafından yapılıyor ki (15 dakikada, çantasındaki nakitle bir daire alabilen) küçük yüzgeçlerin pazara girmesi zor.

kitle fonlaması

Kitle fonlaması, genellikle hayırsever nitelikte bir sosyal ekran görüntüsüdür. Bununla birlikte, örneğin küçük bir start-up şirketinde kitle fonlamasına yatırım yapma seçeneğini de bulabiliriz. Genellikle bu, hisse senedi haklarının satın alınmasıdır ve bu hareket, başlangıç ​​sahiplerinin daha iyi bir başlangıç ​​yapmasını sağlar.

Şirket ilk dokunuşları yaptığında, kazanmaya başladığı ve sermayesini katladığı zaman – ve borsaya girdikten sonra hisselerimiz muhtemelen çok daha pahalı hale gelecektir. Çoğu zaman, yatırım kitle fonlaması ile yüzde ondan fazla getiri oranı elde edebilirsiniz. Ancak gerçek bir şahin bulduğumuzda kazancımız %200 veya %300 kadar yüksek olabiliyor.

Alternatif Yatırımlar – Sanat, Antika, Alkol

Veya olağandışı varlıklara yatırım yapmak bir durgunluğa çözüm olabilir mi? Tablolar, saatler, antika seramikler veya… viski mi yoksa şarap mı? Bu tür yatırım kalemleri, tahvil veya para birimlerinden çok farklı oynaklığa tabidir.

En önemli şey zamandır, çoğu zaman alternatif bir yatırım malını ne kadar uzun süre stoklarsak fiyatı o kadar yüksek olur . Belirli tarihsel dönemler veya belirli bir sanatçı için moda da önemlidir, bu da yatırımlarımızın fiyatlarında ani bir artışa neden olabilir.

Daha zengin Amerikalıların portföylerinde yalnızca hisse senetleri, tahviller, para veya cevherler değil, aynı zamanda eski sanat eserleri veya şarap da bulunur. 2014’te varlıklı Amerikalıların yatırımlarının %13,5’i alternatif risk sermayesi biçimlerine bağlıydı.

Yakın zamana kadar, satılan en pahalı Polonya resimlerinin fiyatı 5 milyon zlotiyi geçmiyordu – örneğin, Wojciech Fangor’un 4,72 milyon zlotiye mal olan “M39” adlı çalışmasından bahsediyoruz. Ancak banka, Tamara Chimpica’nın “Marjorie Feribotunun Portresi”ni yok etti. Şubat ayında Londra’daki bir müzayedede bu tablo 82 milyon PLN’ye kadar satın alındı!

Yatırım 2022 – Getiri Oranı

	Potansiyel yıllık getiri oranı
Aktif hisse alımı	-20% – 20%
hisse temettüleri	%5-7
tahviller	%1-2
Emlak	%5-7
İşlenmemiş içerikler	%5-10
Depozito	%0-0.5
Kredilere yatırım yapmak (Mintos gibi)	%0-11
Kripto para	-%100 – %100
Sanatsal eserler	%0-15

Kendinize ve çocuklarınıza yatırım yapın

Bazı insanlar çok sıra dışı düşünür ve kendilerini bir yatırım olarak görür. Bu düşünce tarzı doğrudur, çünkü sağlığımıza ve becerilerimize yatırım yaparak yıllar sonra daha fazla kazanabiliriz veya örneğin kendi işimizi kurmaya hazır olabiliriz.

En iyi yatırımlar, daha verimli çalışmamızı sağlayacak eğitim, iyi kitaplar veya ekipmanlardır . Akıl sağlığı da aynı derecede önemlidir, özellikle zor kriz durumlarında, durumun çok değişken olduğu ve zihinsel olarak hazırlıksız olan birçok insan için, sonunda çökebilir.

Çocuklara yatırım yapmak da ilginç bir fikir, çünkü onlarda geliştirilen alışkanlıklar ömür boyu onlarla birlikte kalarak sosyo-ekonomik koşullara daha iyi uyum sağlamalarını sağlıyor. Çocuğunuz için para yatırmaya değer (faiz oranları bir noktada kesinlikle artacaktır), hisse senedi satın alın, ek derslere gönderin veya ona makul bir şekilde para öğretin.

Parayı bırak ve fırsatı bekle

Ya da belki de durgunluk sırasında ortaya çıkacak büyük fırsatlar için yatırım yapmamak ve paranızla beklememek daha iyidir? Kriz, bazı insanların mallarından gerçekte olduğundan çok daha düşük bir fiyata kurtulmalarına neden oldu.

Sadece kırık bir piyano veya değerli çatal bıçak takımı değil, aynı zamanda arazi veya gayrimenkul de olabilir. Eski tüccar Warren Buffett her zaman bir kriz sırasında daha fazla kazanırsınız, ancak fırsatlardan yararlanmak için yalnızca paraya sahip olmanız gerektiğini söylerdi. Size ve kendimize ne diliyoruz!

kaynaklar:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka