La contribution privée minimale en 2022 – selon la banque – est de 10 %. Soit 20 % de la valeur du bien financé. Pour un prêt immobilier, la limite recommandée est de 20 %. Une contribution privée plus importante signifie de meilleures conditions de l’accord de prêt. La contribution minimale est associée à des coûts supplémentaires – généralement une marge accrue. Quelle banque offre les meilleures conditions avec le moins d’apport privé ?

Dernière enquête : 7 mars 2022

Le classement est créé en fonction des offres les plus sélectionnées

prêt hypothécaire privé		12 – 420 mois Délai de paiement	20 000 – 2 000 000 PLN ? Des prêts jusqu’à 3 millions de PLN sont disponibles somme	2,80 % ? TAEG pour un prêt auprès de PKO Bank Polski : 2,80 % TAEG pour un prêt auprès de PKO Bank Hipoteczny : 2,81 % CAP	1,10 % ? La première année 2,07% les années suivantes. Marge de prêt plus faible dans la version verte bord	0 ? 0% de commission lors de l’utilisation de l’assurance-chômage لجنة	443 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
Hypothèque avec de bonnes conditions		12 – 360 mois Délai de paiement	100 000 – 2 000 000 PLN ? Des prêts jusqu’à 4 millions de PLN sont disponibles somme	3,43 % CAP	2,10 % bord	0% لجنة	177 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison
prêt immobilier du millénaire		72 – 420 mois Délai de paiement	20 000 – 2 000 000 PLN ? Des montants de prêt plus importants sont disponibles somme	6% CAP	2,90 % bord	0% لجنة	157 personnes ont choisi cette offre  » Vérifier «  ⊕ Ajouter pour comparer ⊖ Supprimer de la comparaison

Pourquoi les banques exigent -elles des actions privées ?

Les banques exigent de chaque personne qui demande une hypothèque qu’elle paie une contribution spéciale d’un certain montant. D’une part, cette exigence découle de la recommandation S de l’Autorité polonaise de surveillance financière et, d’autre part, elle constitue également une forme de garantie supplémentaire pour la banque. . Compte tenu de la recommandation ci-dessus, l’Autorité polonaise de surveillance financière veille à la stabilité du marché du crédit, protège les intérêts des banques et des futurs emprunteurs.

La contribution minimale pour un prêt hypothécaire réduit, au moins en partie, le risque de crédit encouru par la banque. De plus, l’obligation de recevoir une contribution spéciale permet de tenir compte de la situation financière du futur emprunteur. S’il n’a pas d’économies ou s’il a quelque chose pour remplacer sa propre contribution, il se peut qu’il ne soit pas en mesure de payer ses dettes à l’avenir. Et inversement : une personne épargnée est un client fiable et financièrement crédible du point de vue de la banque qui ne devrait pas avoir de problèmes pour rembourser le prêt à temps dans le futur.

L’apport privé rend les prêts hypothécaires plus sûrs pour les clients et les banques. La limite maximale autorisée réduit le risque de spéculation sur le marché du logement et stabilise les prix de l’immobilier.

Contribution minimale pour un prêt hypothécaire – qu’est-ce que c’est?

La contribution spéciale exigée dans le cadre d’un prêt au logement est une indemnité de prêt supplémentaire qu’un emprunteur potentiel doit payer afin d’obtenir un prêt pour l’achat d’un appartement. L’apport privé a pour but de réduire le montant des dettes du futur client et d’augmenter sa stabilité financière. Évidemment, la chose la plus importante pour une banque est que la personne qui contracte une hypothèque soit en mesure de la rembourser à temps.

Quelle est la contribution privée minimale?

Quant à savoir quel est le montant requis de l’apport privé , quiconque compare les prêts hypothécaires se demande. Pour ceux qui rêvent d’être « eux-mêmes », nous avons des nouvelles optimistes. La plupart des banques ont ramené le montant de leur contribution en 2022 aux niveaux d’avant la pandémie.

Soulignons que ceux qui ont un apport privé supérieur au minimum dans le cas d’un prêt logement, la banque « récompensera » de meilleures conditions du contrat de prêt . Évidemment, plus nous économisons, moins nous avons besoin d’hypothèque, ce qui signifie moins de dettes et un coût d’emprunt moindre.

Comme vous pouvez le voir, l’offre est limitée à 10 %. Elle est très riche. Cependant, nous devons retenir deux choses. Premièrement , la baisse de la contribution est généralement associée à une augmentation temporaire de la marge sur les crédits immobiliers . Deuxièmement, le niveau inférieur est disponible dans des circonstances supplémentaires.

Par exemple, à Pekao SA 10 pour cent. Une contribution spéciale est disponible lors de l’achat d’un appartement. Si nous voulons financer la construction d’une maison avec une hypothèque, notre contribution minimale sera déjà de 20 %.

Le Millennium a des conditions légèrement différentes pour profiter d’une faible contribution. Il y a 10 pour cent. Dépend de la valeur de la propriété et de son emplacement. Pour un prêt hypothécaire mBank, la limite du prêt immobilier passe au 3ème et au-dessus.

Comment le montant de la cotisation requise a-t-il été modifié?

L’apport personnel est la question la plus importante à considérer lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire. Même si nous remplissons toutes les formalités et que nous n’avons pas les fonds requis par la banque, l’institution financière refusera de nous accorder un prêt. Il est clair que plus l’acompte est élevé, plus nos clients seront fiables pour la banque.

Dès lors : on peut compter sur des termes du contrat de prêt plus attractifs qu’une personne avec un maigre apport privé. Il convient également de noter que la contribution ne peut provenir de crédits et de prêts. Plus important encore, il ne doit pas s’agir uniquement de critiques.

Quelle pourrait être une contribution spéciale? Par exemple, des biens immobiliers ou d’autres fonds accumulés dans un compte de retraite (IKE / IKZE ou PPK). Le terrain à bâtir en apport privé est également une solution populaire. Dans le cas de la construction d’une maison, la Banque peut également comptabiliser les matériaux de construction achetés comme un apport de sa part.

Depuis plus de 3 ans, soit à partir de début 2017, la contribution privée minimale recommandée est de 20 %. Rappelons que jusqu’à fin 2014, le montant requis était de 5 %. valeurs de propriété. Les premiers changements dans ce domaine se sont traduits par le fait qu’à la fin de 2015, la contribution privée minimale était déjà de 10 %. sur la valeur de l’immeuble. Fin 2016, les emprunteurs devraient avoir un apport privé minimum de 15 %. Les derniers changements jusqu’à présent sont intervenus en 2017. Depuis le début de 2017, la contribution privée minimale (si nous ne prenons pas d’assurance par exemple) est de 20 %.

Cependant, il ne mentionne pas que la contribution minimale pour un prêt hypothécaire ne sera pas un jour portée à 30 %. Les conclusions de l’enquête menée par la Banque nationale de Pologne ne suscitent pas l’optimisme. Certaines banques ont augmenté la marge de prêt, ce qui signifie une augmentation des autres coûts de cette obligation.

Comment est calculée la contribution privée ?

La contribution minimale actuelle pour un prêt hypothécaire est liée à la recommandation S. La recommandation S, « proposée » par l’Autorité polonaise de surveillance financière (KNF), concerne le risque de crédit, c’est-à-dire un prêt hypothécaire. La banque ne peut pas prêter la totalité de la valeur du bien objet de la garantie. Ainsi, la banque est en droit d’attendre une contribution spéciale déterminée du futur emprunteur.

A la question de savoir comment calculer sa propre contribution, il convient de noter que la contribution minimale pour un prêt hypothécaire résulte directement de la valeur du bien. Que nous voulons financer avec un prêt. Plus la valeur des immeubles qui nous intéressent est faible, plus la contribution privée que la Banque attend de nous est faible .

Par exemple : Si la propriété sur laquelle nous voulons acheter une hypothèque est de 350 000. zloty de 10 pour cent. Avec notre propre contribution, nous devrions avoir 35 000 zlotys. À 20 %, sa propre contribution sera le double, c’est-à-dire 70 000. zloty.

Rappelez-vous cependant que la valeur de la propriété est déterminée par l’expert immobilier. C’est sur la base de son enquête que son taux de cotisation est calculé.

Appartement sans apport privé en 2022 ?

La solution aux problèmes de disponibilité des immeubles est le programme de prêts immobiliers garantis du gouvernement. A partir du milieu de cette année, le projet « Appartement sans apport privé » entrera en vigueur, qui vise à aider à améliorer la solvabilité des personnes qui peuvent se permettre un prêt mais n’ont pas réuni le capital requis.

Les particuliers, les couples sans enfants et les familles avec enfants peuvent bénéficier du programme. Période de prêt minute. 15 ans. La possibilité d’obtenir une hypothèque sans contribution spéciale ne s’applique qu’aux obligations en zloty polonais, une garantie pouvant couvrir un maximum de 20% de la contribution spéciale .

Vous ne pouvez posséder aucune autre propriété pour devenir bénéficiaire du programme. L’exception concerne les familles avec deux enfants ou plus. De plus, il y aura une limite supérieure sur le prix au mètre carré de la propriété financée.

L’introduction de limites de prix restrictives peut conduire au fait que la disponibilité des biens immobiliers pouvant être achetés dans le cadre du programme « appartement sans acompte » sera considérablement limitée. La loi sur le prêt immobilier sécurisé entrera en vigueur le 27 mai 2022.

Il se peut que le programme de prêts immobiliers garantis par le gouvernement soit moins rentable que, par exemple, le prêt hypothécaire pour les jeunes qui est disponible aujourd’hui dans les banques.

Prêt à faible contribution privée – À quoi devez-vous faire attention ?

Les emprunteurs n’ont généralement pas le luxe de choisir entre le minimum de 20 % et les 20 % recommandés par l’Autorité polonaise de surveillance financière. apport privé. À 10 %, la contribution de la Banque nécessite des garanties supplémentaires. Autre qu’une entrée hypothécaire. Il peut s’agir d’une assurance à cotisation moindre (UNWW) ou d’une augmentation de marge (souvent temporaire, rarement permanente).

Les banques financent généralement l’UNWW elles-mêmes, mais cela augmente finalement le coût global du prêt au logement. Par conséquent, avant d’acheter une propriété à crédit, il convient de calculer s’il ne sera pas rentable pour nous de collecter plus d’argent.

Une cotisation spéciale en 2022 – qu’est-ce qui est mieux ?

Les récentes hausses des taux d’intérêt ont eu un impact majeur sur la solvabilité des femmes polonaises et polonaises. Nous devons nous préparer au fait que ce n’est pas la fin. Le montant de la contribution spéciale affecte l’acquisition de l’hypothèque. Habituellement, plus de capital est un crédit moins cher.

Le fait que les hausses de prix empêchent également l’augmentation des prix des logements en Pologne peut être une maigre consolation. La dynamique par rapport aux prix du marché secondaire et du marché primaire diminue (quoique dans une moindre mesure jusqu’à présent).

Si nous avons la solvabilité et que nous sommes sûrs que même lorsque les taux d’intérêt atteindront 3-4%, nous pourrons régler les obligations, même si l’apport privé est faible, cela ne devrait pas être un obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire.

En dernier recours, le montant de la contribution ne doit pas être pris en compte en premier lieu. Notre intérêt doit être déterminé par le taux d’intérêt annuel effectif de l’engagement et si le prêt est basé sur un taux fixe ou variable.

sources:

https://www.nbp.pl/home.aspxf=/aktualnosci/wiadomosci_2020/kredytowy2020_2.html

Regardez aussi

Qu’est-ce que Facebook Watch et comment gagner de l’argent