Даже взятие на себя одного обязательства является для многих потребителей тяжелым бременем для семейного бюджета. В случае возникновения финансовой проблемы многие принимают рискованное решение взять еще один кредит, чтобы погасить существующий. Это простой способ залезть в долги. Решение долга может быть ответом. что он говорит?

Вам нужна консолидация долга? Ознакомьтесь с предложениями:

Последнее обновление: 23 февраля 2022 г.

Рейтинг создается по часто выбираемым предложениям

		6 — 84 месяца Период оплаты	3 000 — 60 000 злотых сумма	19,85% РРСО	12,50% выгода	3 016 человек выбрали это предложение » Проверить « ⊕ Добавить в сравнение ⊖ Удалить из сравнения
	3 — 120 месяцев Период оплаты	1 000 — 200 000 злотых сумма	9,59% ? Подробная информация о затратах и ​​комиссиях будет доступна до подписания договора с конкретным кредитором. РРСО	1,64% ? Подробная информация о затратах и ​​комиссиях будет доступна до подписания договора с конкретным кредитором. выгода	1768 человек выбрали это предложение » Проверить « ⊕ Добавить в сравнение ⊖ Удалить из сравнения
	9-120 месяцев ? потребительский кредит от 9 до 96 месяцев; Консолидационный кредит на 12-120 месяцев Период оплаты	1000 — 180 000 злотых ? 1 000-80 000 злотых — потребительский кредит; 10 000-180 000 злотых — консолидационный кредит. сумма	12,96% РРСО	выгода	484 человека выбрали это предложение » Проверить « ⊕ Добавить в сравнение ⊖ Удалить из сравнения
основной кредит наличными		15 лет Период оплаты	1 000 — 50 000 злотых сумма	12,93% РРСО	9,50% выгода	488 человек выбрали это предложение » Проверить « ⊕ Добавить в сравнение ⊖ Удалить из сравнения
PKO BP Mini Ratka — Кредит на консолидацию		2 — 120 месяцев Период оплаты	1500 — 200 000 злотых сумма	10,59 % РРСО	7,20% выгода	77 человек выбрали это предложение » Проверить « ⊕ Добавить в сравнение ⊖ Удалить из сравнения

Многие поляки в какой-то момент сталкиваются с решением взять банковский кредит. Иногда триггером является необходимость экстренного вливания наличных денег для покрытия срочных или непредвиденных расходов. В других случаях, в определенный момент времени, нам просто нужно больше денег, которых у нас нет.

Как известно, получить кредит не так просто. Банки действуют по относительно строгим правилам, проводя тщательный отбор своих клиентов. Желательны те, кто показывает хорошую кредитоспособность. Этот критерий оценивается на основании, в том числе, записей в Кредитно-информационном бюро (БИК), то есть записи, собирающей сведения о погашении текущих обязательств и кредитов банка.

Кроме того, оценивается и текущая финансовая ситуация. Кредит не получит человек, который имеет очень низкий доход и имеет проблемы со своевременным погашением своих обязательств. Под которыми понимаются, в том числе, ежемесячные расходы на жилье (арендная плата, счета), а также вопрос содержания себя и возможных третьих лиц. Это также могут быть расходы, возникающие в результате кредита наличными или уже взятого кредита и кредитных карт.

Принимая положительное решение о предоставлении финансирования, банк определяет, что лицо является финансово надежным и способным предоставить ему взаймы фиксированную сумму денег на определенных условиях.

Влезть в долги может каждый

Согласно статистике Ассоциации польских банков (ZBP), общая стоимость польских обязательств перед банковскими учреждениями составляет 797,3 млрд злотых (63% этой суммы приходится на ипотечные кредиты).

Хотя немногие люди, которым приходится брать на себя финансовые обязательства, думают, что у них могут возникнуть проблемы с погашением в будущем, попадание в долги является большой проблемой для многих заемщиков.

В 2021 году общая сумма финансовой задолженности из-за просроченных платежей составила 72,5 млрд злотых . Причин этого явления, несомненно, много. Часто люди, планирующие вовремя погасить долги, сталкиваются с неожиданными препятствиями, такими как болезни, несчастные случаи, порча ценной вещи, требующей ремонта и т. д.

Другие также могут столкнуться с финансовыми проблемами из-за потери стабильного источника дохода , например, в связи с увольнением, банкротством или сокращением штата. Такие люди, у которых пока все расходы в относительном порядке, теряют денежный поток.

Чтобы защитить себя от призрака коллекторов и сборщиков долгов, многие ищут решение в кредитах или других банковских кредитах. К сожалению, взятие на себя одного обязательства для погашения другого может привести к еще большим финансовым проблемам. Это известно как долговая петля или спираль.

Что такое долговой кредит?

Существуют ли действенные способы выхода из порочного круга, несомненно повлекшего за собой обязательства по оплате предыдущих обязательств, чтобы избежать получения статуса должника и тяжелых последствий этого? Финансовые учреждения стараются удовлетворить потребности потребителей в такой ситуации. Для людей, у которых на уме более одного финансового обязательства, получение долгового кредита может быть хорошим решением.

Долговой кредит — это не что иное, как кредит, который берется для погашения всех существующих финансовых долгов. Делается одно большое обязательство, и полученные деньги используются для погашения общей суммы долгов по кредитам и другим обязательствам (например, кредитам). После его погашения потребитель несет только общую сумму долга кредита. Разумеется, оплата производится в виде ежемесячных платежей, в размере, предварительно согласованном потребителем и дарителем путем переговоров.

Долговой кредит может оказаться хорошим решением и в то же время последним средством против попадания в серьезные долги. В конечном итоге это может привести к действиям компаний по взысканию долгов и, в конечном итоге, к протоколам. Избежать действий этих субъектов будет невозможно, а потребитель может потерять ценные активы и ненужный стресс в такой ситуации.

Небанковская долговая ссуда предоставляется кредитными компаниями. Именно эти учреждения могут помочь должникам с плохой кредитоспособностью. Чтобы получить консолидационный кредит в банках, нужно больше — например, чтобы в списках должников не было отрицательных записей.

Где взять долговой кредит и какие условия необходимо выполнить?

Долговые ссуды и кредиты выдаются в банках и различных небанковских учреждениях, которые иногда специализируются только на выдаче ссуд людям, имеющим долги. Из-за большого разнообразия рыночных предложений сложно определить однозначные условия, которым должны соответствовать люди, желающие получить долговой кредит. Тем не менее, образцы входных данных могут быть легко идентифицированы.

• Некоторые предприятия могут счесть необходимым иметь регулярный доход из легального источника. Для этого от заемщика могут потребовать предоставить справку от работодателя, подтверждающую стаж работы и заработок. Другие могут запросить, например, выписку из банка, подтверждающую регулярные поступления средств на счет.

• Учреждение долгового кредита также может проверять данные о потребителях в финансовых отчетах и ​​базах данных должников. Можно проверить как базы данных BIK (Кредитно-информационное бюро), так и BIG (Бюро экономической информации), такие как BIG InfoMonitor, KRD (Национальный реестр долгов), ERIF или KBIG (Национальное бюро экономической информации). Оценка этих записей предназначена для того, чтобы позволить вам узнать финансовое положение потребителя с точки зрения его обязательств и определить, как представить его кредитоспособность.

Должники также обязательно попросят точный список должников и полный список существующих долгов. Вам нужно будет представить:

• Общая сумма задолженности.
• Количество и имена отдельных кредиторов, а также подробная сумма, причитающаяся каждому из них, и время возникновения долга.

Кому может быть выгоден долговой кредит?

Кредитные учреждения отличаются друг от друга предложениями и условиями, которые должны выполняться клиентами. Однако мы можем выделить некоторые основные требования, которые часто фигурируют в нормативных актах небанковских компаний. Эти:

• Большая часть чего-либо.
• Польское гражданство и проживание в стране.
• Полноценный.
• Иметь действительное удостоверение личности, банковский счет, номер телефона и адрес электронной почты.
• Перечислите все свои неоплаченные обязательства.
• Заполните заявку на кредит и примите договор.

Могу ли я получить долговой кредит без залога?

Хотя кредитные компании не очень строги при проверке кредитоспособности клиентов, они также должны ограничивать свой риск, применяя определенные требования.

Один из способов заключается в проверке доходов и стоимости жизни заемщика или тщательном рассмотрении его непогашенных обязательств.

Некоторые кредиторы могут закрывать глаза на отрицательные записи в записях о должниках, но для того, чтобы действительно получить крупный кредит и консолидировать свои долги, может потребоваться обеспечение.

Залог может быть использован кредитными компаниями в виде, например, автомобилей или другого ценного движимого имущества. Если мы хотим получить долговой кредит на недвижимость, необходимо будет обратиться в кредитный союз или банк . По закону только такие учреждения имеют право принимать такое необходимое для жизни обеспечение.

Одной из форм поручительства может быть и поручитель, т.е. лицо, которое подтвердит нам свое имущество.

Кредит в долг — стоит ли? Советы

Так является ли получение долгового кредита стоящим решением? Принятию решения о принятии такого обязательства должен предшествовать подробный анализ его финансового положения. Он должен помнить следующие основные принципы.

1. Подробно запишите свой домашний бюджет . Долговая ссуда покроет большие обязательства, взятые на себя до сих пор, но это также расходы сами по себе. По этой причине было бы неплохо спланировать свои расходы на проживание на ближайшие месяцы, помня о необходимости оплаты последующих взносов. Возможно, вам придется определить или отказаться от некоторых расходов. Сейчас это может быть сложно, но в долгосрочной перспективе стоит заплатить эту цену за жизнь без долгов.
2. Внимательно изучите рыночное предложение . Сегодня многие компании, которые интенсивно работают и размещают рекламу в Интернете, специализируются на долговых кредитах. Стоит потратить время на то, чтобы ознакомиться с критериями нескольких выбранных заведений и поставить их рядом. Рекомендуем — обратите внимание на условия предложения, условия для клиентов, стоимость долгового кредита (комиссия, процентная ставка, эффективная годовая процентная ставка) и проверьте данные компании. Здесь речь идет как о номере NIP, так и о записи в Национальном реестре судов, а также об адресе и номере телефона. Также проверьте онлайн-отзывы о конкретной компании, желательно из разных источников, чтобы избежать риска наткнуться на подтасованные отзывы.
3. Четко покажите свое финансовое положение . Если вы сможете найти стоящее предложение и решите им воспользоваться, вы не избежите разговора с консультантом о состоянии ваших текущих финансов. Стоит изложить их четко и честно, а также оговорить подробные условия кредита с сотрудником компании. Цель обязательства — освободить себя от долгового ига, поэтому в интересах потребителя, чтобы он получил деньги в соответствующем размере, которые он потом сможет вернуть.

Долговой кредит и кредит консолидации — различия

В контексте финансовых обязательств, направленных на то, чтобы помочь вам освободиться от долгов, помимо термина «долговой кредит» часто можно услышать еще одно словосочетание – консолидационный кредит. Между этими видами кредита есть существенная разница, хотя иногда их можно встретить как взаимозаменяемые термины. На самом деле, у них есть одна общая черта. Оба обязательства созданы для погашения вашей финансовой задолженности (консолидация обязательств позволяет), чтобы освободить себя от долговой петли.

Исходя из различий, они более значительны. Во-первых, консолидационные кредиты — это финансовые продукты, которые можно получить в банковской сфере (мы можем ожидать положительного решения по кредиту, если у нас нет записей в базах данных должников). Предлагается, среди прочего, PKO Bank Polski. Долговые кредиты неслыханно в банковских предложениях . Как было сказано выше, на этом сегодня специализируются небанковские компании, и иногда их деятельность основана только на долговых кредитах.

Такие обязательства могут получить люди даже с отрицательной кредитной историей, что свидетельствует о серьезном увеличении долга. Банки закрыты для таких клиентов (не выдают кредиты потребителям с плохой кредитоспособностью), поэтому создание службы долгового кредита является специфическим ответом финансового рынка на потребности потребителей. Тем не менее, вы должны знать о побочных эффектах, которые это влечет за собой. Об этом в разделе ниже.

Кредит в долг – самые большие недостатки

Долговой кредит должен быть удобным решением для людей в трудной финансовой ситуации. Однако он не лишен недостатков. Организация, взявшая на себя такое обязательство, должна каким-то образом получить выгоду от рискованной деятельности. Ведь выдача кредитов людям с плохой кредитоспособностью дает меньше гарантий возврата таких денег. Небанковские компании компенсируют это высокими затратами на принятие обязательств.

В ежемесячном взносе может быть нечетко видно, но в целом и после сравнения суммы кредита с общей суммой обязательства — масштаб заметен. Небанковские компании будут взимать большую комиссию, плату за открытие и проценты, что означает значительные расходы для клиента, связанные с возвратом кредита. С другой стороны, с целью освободить себя от долгов — даже такой дорогой кредит может окупиться.

Преимущества долгового кредита

Несмотря на некоторые недостатки, долговые кредиты также имеют свои преимущества.

• Иногда это единственный способ избавиться от надоевшего долга.
• Вместо нескольких платежей мы можем сделать один платеж.
• Нет больше штрафных процентов и затрат на взыскание долга для многих разных кредиторов.
• Оформление кредита быстрее, чем в банках.
• На рынке есть ипотечные кредиты.

В противном случае, как вы справляетесь с долгами?

Если по какой-то причине долговые кредиты не подходят, у нас, к сожалению, останется не так много вариантов, которыми мы могли бы воспользоваться. Мы уже упоминали об управлении своим бюджетом путем его тщательного планирования и ограничения расходов. Однако, когда этого недостаточно, мы можем решить:

• Заявление о семейной помощи — Семья может дать нам беспроцентный кредит. Будет более дешевое решение, но оно может испортить семейные отношения,
• Переговоры с кредиторами . Чтобы избежать судебных слушаний, вы можете попытаться договориться с кредиторами, которые хотят вернуть свои деньги. Некоторые финансовые учреждения позволяют продлить срок выплаты обязательств,
• Банкротство потребителя – это последний шаг, когда другие решения не приносят желаемого результата. Потребитель признан банкротом судом по заявлению должника. После его объявления судебный управляющий приступит к продаже долговых активов для удовлетворения требований кредиторов. Это болезненный путь, но иногда другого выхода нет.

источники:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow