Tek bir taahhütte bulunmak bile birçok tüketici için aile bütçesi üzerinde ağır bir yüktür. Mali bir sorun olması durumunda, birçoğu mevcut krediyi ödemek için başka bir kredi almak için riskli bir karar verir. Borçlanmanın basit bir yolu. Bir borç çözümü cevap olabilir. bu adam ne hakkında konuşuyor?

Borç konsolidasyonuna ihtiyacınız var mı? Tekliflere göz atın:

Son Güncelleme: 23 Şubat 2022

Sıralama, sık seçilen tekliflere göre oluşturulur.

		6 – 84 ay Ödeme periyodu	3.000 PLN – 60.000 PLN toplam	%19,85 RRSO	%12,50 fayda	3.016 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
	3 – 120 ay Ödeme periyodu	1.000 – 200.000 PLN toplam	%9,59 ? Maliyetlerin ve komisyonların ayrıntıları, belirli bir borç verenle sözleşme imzalanmadan önce sunulacaktır. RRSO	%1,64 ? Maliyetlerin ve komisyonların ayrıntıları, belirli bir borç verenle sözleşme imzalanmadan önce sunulacaktır. fayda	1768 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
	9 – 120 ay ? 9 aydan 96 aya kadar ihtiyaç kredisi; 12-120 ay vadeli konsolidasyon kredisi Ödeme periyodu	1.000 – 180.000 PLN ? 1.000-80.000 PLN – tüketici kredisi; 10.000-180.000 PLN – konsolidasyon kredisi. toplam	%12.96 RRSO	fayda	484 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
ana para kredisi		15 yıl Ödeme periyodu	1.000 – 50.000 PLN toplam	%12.93 RRSO	%9,50 fayda	488 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır
PKO BP Mini Ratka – Konsolidasyon kredisi		2 – 120 ay Ödeme periyodu	1500 – 200.000 PLN toplam	10,59 % RRSO	%7,20 fayda	77 kişi bu teklifi seçti ” Kontrol “ ⊕ Karşılaştırmaya Ekle ⊖ Karşılaştırmadan kaldır

Birçok Polonyalı, bir noktada banka kredisi alma kararıyla karşı karşıya. Bazen tetikleyici, acil veya beklenmedik masrafları karşılamak için acil nakit enjeksiyonu ihtiyacıdır. Diğer zamanlarda, belirli bir noktada, sahip olmadığımız daha fazla paraya ihtiyacımız olur.

Bildiğiniz gibi kredi almak o kadar kolay değil. Bankalar, müşterilerini dikkatli bir şekilde seçerek nispeten katı kurallara göre çalışırlar. İyi kredi itibarı gösterenler arzu edilir. Bu kriter, diğer şeylerin yanı sıra , Kredi Bilgi Bürosu’ndaki (BIK) girişler, yani bankanın mevcut borçlarının ve kredilerinin geri ödenmesi hakkında bilgi toplayan kayıt temelinde değerlendirilir .

Ayrıca mevcut mali durum da değerlendirilir. Kredi, geliri çok düşük olan ve yükümlülüklerini zamanında ödemekte sorun yaşayan bir kişi tarafından alınmayacaktır. Bu, diğerlerinin yanı sıra, aylık konut giderleri (kira, faturalar) ile kendinizi ve olası üçüncü şahısları destekleme konusu olarak anlaşılmaktadır. Ayrıca, nakit krediden veya halihazırda alınmış bir krediden ve kredi kartlarından kaynaklanan masraflar da olabilir.

Banka, finansman sağlama konusunda olumlu bir karar vererek, kişinin finansal olarak güvenilir olduğunu ve belirli koşullar altında kendisine sabit miktarda borç verebilecek durumda olduğunu tespit eder.

Herkes borca ​​girebilir

Polonya Bankalar Birliği’nin (ZBP) istatistiklerine göre, Polonya’nın bankacılık kurumlarına olan borçlarının toplam değeri 797,3 milyar PLN’dir (bu miktarın %63’ü ipotek kredilerinden kaynaklanmaktadır).

Finansal yükümlülüklerini üstlenmek zorunda kalan çok az kişi gelecekte geri ödeme konusunda sorun yaşayabileceğini düşünse de, borç almak birçok borçlu arasında büyük bir sorundur.

2021’de, geç ödemelerden kaynaklanan toplam mali borç tutarı 72,5 milyar PLN’ye ulaştı . Bu fenomenin şüphesiz birçok nedeni vardır. Çoğu zaman, borçlarını zamanında ödemeyi planlayan insanlar, hastalık, kazalar, onarım gerektiren değerli bir şeyin yok edilmesi vb. gibi beklenmedik engellerle karşılaşırlar.

Diğerleri , ayrılma, iflas veya küçülme gibi istikrarlı bir gelir kaynağının kaybı nedeniyle finansal sorunlar yaşayabilir . Şimdiye kadar tüm harcamaları göreli sırayla yapan bu tür insanlar nakit akışlarını kaybederler.

Borç tahsildarlarının ve tahsildarların hayaletinden korunmak için, birçoğu kredi veya diğer banka kredilerinde bir çözüm arıyor. Ne yazık ki, diğerini ödemek için bir yükümlülük üstlenmek, daha da büyük mali sorunlara yol açabilir. Bu, borç döngüsü veya spiral olarak bilinir.

Borç kredisi nedir?

Bir borçlu statüsünü elde etmekten ve bunun korkunç sonuçlarından kaçınmak için şüphesiz önceki yükümlülükleri ödeme yükümlülüğünü gerektiren kısır döngüden çıkmanın etkili yolları var mı? Finansal kurumlar böyle bir durumda tüketicilerin ihtiyaçlarını karşılamaya çalışmaktadır. Aklında birden fazla finansal taahhüt olan kişiler için borç kredisi almak iyi bir çözüm olabilir.

Borç kredisi, mevcut tüm finansal borçları ödemek için alınan bir krediden başka bir şey değildir. Büyük bir taahhütte bulunulur ve elde edilen para, kredilere ve diğer yükümlülüklere (krediler gibi) borçlu olunan toplam borç miktarını kapatmak için kullanılır . Geri ödendikten sonra tüketici sadece borç kredisinin toplam tutarına katlanır. Tabii ki ödeme, tüketici ve bağışçının daha önce pazarlıklar yoluyla kararlaştırdığı tutarda aylık taksitler şeklinde yapılır.

Borç kredisi iyi bir çözüm olabilir ve aynı zamanda ciddi borçlara düşmemek için son çare olabilir. Bu, nihayetinde borç tahsilat şirketlerinin eylemlerine ve nihayetinde tutanaklara yol açabilir. Bu varlıkların eylemlerinden kaçınmak imkansız olacak ve tüketici böyle bir durumda değerli varlıklarını ve gereksiz stresi kaybedebilir.

Banka dışı borç kredisi, kredi şirketleri tarafından verilmektedir. Kredibilitesi düşük borçlulara yardımcı olabilecek bu kurumlardır. Bankalarda konsolidasyon kredisi almak için daha fazlasına ihtiyacınız var – örneğin, borçlu kayıtlarında olumsuz kayıt yok.

Borç kredisi nereden alınır ve hangi koşullar sağlanmalıdır?

Borç kredileri ve krediler, bazen sadece borcu olan kişilere kredi verme konusunda uzmanlaşmış bankalarda ve çeşitli banka dışı kuruluşlarda verilmektedir. Piyasa tekliflerinin çok çeşitli olması nedeniyle, borç kredisi almak isteyen kişilerin yerine getirmesi gereken kesin koşulları belirlemek zordur. Ancak, örnek girdiler kolayca tanımlanabilir.

• Bazı işletmeler yasal bir kaynaktan düzenli gelir elde etmeyi gerekli bulabilir. Bu amaçla, borçlunun işverenden hizmet süresini ve kazancını belgeleyen bir sertifika sunması istenebilir. Diğerleri, örneğin, hesaba düzenli girişleri belgeleyen bir banka ekstresi talep edebilir.

• Borç kredisi kurumu ayrıca finansal kayıtlardaki ve borçlu veritabanlarındaki tüketici verilerini de kontrol edebilir. BIG InfoMonitor, KRD (Ulusal Borç Kaydı), ERIF veya KBIG (Ulusal Ekonomik Bilgi Bürosu) gibi hem BIK (Kredi Bilgi Bürosu) hem de BIG (Ekonomik Bilgi Bürosu) veritabanları kontrol edilebilir. Bu girdilerin değerlendirilmesi, tüketicinin yükümlülükleri açısından mali durumunu bilmenizi ve kredi itibarını nasıl sunacağınızı belirlemenizi amaçlamaktadır.

Borçlular da mutlaka borçluların tam listesini ve mevcut borçların tam listesini isteyeceklerdir. Göndermeniz gerekecek:

• Toplam borç tutarı.
• Bireysel alacaklıların sayısı ve adları ile her birine borçlu olunan ayrıntılı tutar ve borcun ortaya çıktığı zaman.

Kimler borç kredisinden yararlanabilir?

Kredi kuruluşları, müşterilerin karşılaması gereken teklifler ve koşullar açısından birbirinden farklılık göstermektedir. Ancak, bankacılık dışı şirketlerin düzenlemelerinde sıklıkla yer alan bazı temel gereksinimleri çıkarabiliriz. Bunlar:

• Çoğunluğu.
• Polonya vatandaşlığı ve ülkede ikamet.
• Tam teşekküllü.
• Geçerli bir kimliğe, banka hesabına, telefon numarasına ve e-posta adresine sahip olun.
• Tüm ödenmemiş yükümlülüklerinizi listeleyin.
• Kredi başvurusunu doldurun ve sözleşmeyi kabul edin.

Teminatsız borç kredisi alabilir miyim?

Kredi şirketleri müşterilerinin kredibilitesini kontrol ederken çok kısıtlayıcı olmasalar da belirli şartlar uygulayarak risklerini sınırlamak zorundadırlar.

Bir yol, borçlunun gelirini ve yaşam maliyetini incelemek veya ödenmemiş yükümlülüklerini dikkatlice değerlendirmektir.

Bazı borç verenler, borçlu kayıtlarındaki olumsuz kayıtlara göz yumabilir, ancak gerçekten büyük bir kredi almak ve borçlarınızı konsolide etmek için teminat gerekli olabilir.

Teminat, kredi şirketleri tarafından örneğin arabalar veya diğer değerli taşınır mallar şeklinde kullanılabilir. Emlak borcu kredisi almak istiyorsak bir kredi birliğine veya bankaya gitmemiz gerekecek . Yasaya göre, yalnızca bu tür kurumların – yaşam için gerekli olan – güvenliği kabul etme hakkı vardır.

Teminat türlerinden biri de garantör, yani mülkünü bize tasdik edecek bir kişi olabilir.

Borç kredisi – buna değer mi? İpuçları

Öyleyse borç kredisi almak değerli bir çözüm mü? Böyle bir taahhüde girme kararından önce, finansal durumunun ayrıntılı bir analizi yapılmalıdır. Aşağıdaki temel yönergeleri hatırlamalıdır.

1. Ev bütçenizi ayrıntılı olarak yazın . Borç kredisi, şimdiye kadar katlanılan yüksek değerli yükümlülükleri karşılayacaktır, ancak aynı zamanda başlı başına bir giderdir. Bu nedenle, sonraki aylara ilişkin yaşam giderlerinizi, sonraki taksitleri ödeme zorunluluğunu da göz önünde bulundurarak planlamanız iyi bir fikir olacaktır. Bazı harcamaları belirlemeniz veya bunlardan vazgeçmeniz gerekebilir. Şu anda zor olabilir, ancak uzun vadede – borçsuz bir yaşam için bu bedeli ödemeye değer.
2. Pazar teklifini dikkatlice inceleyin . Günümüzde yoğun bir şekilde faaliyet gösteren ve internette reklam veren birçok şirket borç kredisi konusunda uzmanlaşmıştır. Seçilmiş birkaç kurumun kriterlerini tanımak ve yan yana koymak için zaman ayırmaya değer. Önerimiz – teklifin hüküm ve koşullarına, müşteriler için hüküm ve koşullara, borç kredisi maliyetlerine (komisyon, faiz oranı, efektif yıllık faiz oranı) dikkat edin ve şirket verilerini kontrol edin. Burada hem NIP numarasından hem de Ulusal Mahkemeler Sicilindeki kayıttan ve ayrıca adres ve telefon numarasından bahsediyoruz. Ayrıca, manipüle edilmiş incelemelerde tökezleme riskinden kaçınmak için belirli bir şirket hakkında, tercihen farklı kaynaklardan gelen çevrimiçi incelemeleri kontrol edin.
3. Mali durumunuzu açıkça gösterin . Değerli bir teklif bulabilir ve bundan yararlanmaya karar verirseniz, mevcut mali durumunuz hakkında bir danışmanla konuşmaktan kaçınmayacaksınız. Bunları açık ve dürüst bir şekilde sunmaya ve kredinin ayrıntılı şartlarını bir şirket çalışanı ile müzakere etmeye değer. Yükümlülüğün amacı, kendinizi borç boyunduruğundan kurtarmaktır, bu nedenle, daha sonra iade edebileceği uygun miktarda para alması tüketicinin çıkarınadır.

Borç kredisi ve konsolidasyon kredisi – farklar

Kendinizi borçtan kurtarmanıza yardımcı olmayı amaçlayan finansal yükümlülükler bağlamında, “borç kredisi” terimine ek olarak, sıklıkla başka bir ifade duyulur – bir konsolidasyon kredisi. Bu kredi türleri arasında, bazen birbirinin yerine kullanılabilen terimler olarak bulunabilmelerine rağmen, önemli bir fark vardır. Aslında, ortak bir şeyleri var. Her iki yükümlülük de, borç döngüsünden kendinizi kurtarmak için mali borçlarınızı (sorumluluk konsolidasyonuna izin verir) ödemek üzere ayarlanmıştır.

Farklılıkların temelinde, bunlar daha önemlidir. Öncelikle konsolidasyon kredileri bankacılık sektöründe alınabilen finansal ürünlerdir (borçlu veri tabanlarında kayıtlarımız yoksa olumlu bir kredi kararı bekleyebiliriz). Sunulan diğerlerinin yanı sıra, PKO Bank Polski. Borç kredileri banka tekliflerinde duyulmaz . Yukarıda belirtildiği gibi, bankacılık dışı şirketler bugün bu konuda uzmanlaşmıştır ve bazen faaliyetleri sadece borç kredilerine dayanmaktadır.

Bu tür yükümlülükler, borçta ciddi bir artışa işaret eden olumsuz bir kredi geçmişine sahip kişiler tarafından bile elde edilebilir. Bankalar bu tür müşterilere kapalıdır (kredi itibarı düşük tüketicilere kredi vermezler), bu nedenle bir borç kredisi hizmetinin oluşturulması, finansal piyasanın tüketicilerin ihtiyaçlarına özel bir yanıtıdır. Ancak, bunun içerdiği yan etkilerin farkında olmalısınız. Aşağıdaki bölümde bu konuda.

Borç kredisi – en büyük dezavantajlar

Borç kredisi, zor mali durumdaki insanlar için uygun bir çözüm olarak kabul edilir. Ancak, kusurları olmadan değildir. Böyle bir taahhütte bulunan bir kuruluş, bir şekilde riskli bir faaliyetten faydalanmalıdır. Sonuçta kredibilitesi iyi olmayan kişilere kredi vermek, bu parayı geri alma konusunda daha az garanti verir. Banka dışı şirketler bunu yüksek taahhüt maliyetleri uygulayarak telafi etmektedir.

Aylık taksitte net olarak görünmeyebilir, ancak genel olarak ve kredi tutarı ile yükümlülüğün toplam tutarı karşılaştırıldığında – ölçek fark edilir. Bankacılık dışı şirketler büyük bir komisyon, kurulum ücreti ve faiz talep edecekler, bu da müşteri için kredinin iadesi ile ilgili önemli masraflar anlamına geliyor. Öte yandan, kendinizi borçtan kurtarmak amacıyla – bu kadar pahalı bir kredi bile fiyatına değer hale gelebilir.

Borç kredisinin avantajları

Bazı dezavantajlara rağmen, borç kredilerinin avantajları da vardır.

• Bazen yorgun bir borçtan kurtulmanın tek yolu budur.
• Birden fazla taksit yerine tek ödeme yapabiliyoruz.
• Birçok farklı alacaklı için artık ceza faizi ve borç tahsilat maliyeti yok.
• Bankalardan daha hızlı kredi süreci.
• Piyasada konut kredisi var.

Aksi takdirde, borçla nasıl başa çıkıyorsunuz?

Herhangi bir nedenle borç kredileri uygun değilse, maalesef yararlanabileceğimiz çok fazla seçenek kalmayacak. Bütçenizi dikkatli bir şekilde planlayarak ve giderleri sınırlayarak ustalaşmaktan daha önce bahsetmiştik. Ancak, bu yeterli olmadığında, karar verebiliriz:

• Aile Yardımı Başvurusu – Aile bize faizsiz kredi verebilir. Daha ucuz bir çözüm olacak ama aile ilişkilerini bozabilir,
• Alacaklılarla Müzakereler – Mahkeme duruşmalarından kaçınmak için, paralarını geri isteyen alacaklılarla bir anlaşmaya varmayı deneyebilirsiniz. Bazı finans kurumları, yükümlülüklerin ödeme süresini uzatmanıza izin verir,
• Tüketici iflası – diğer çözümlerin istenen sonucu getirmediği son adımdır. Tüketici, borçlunun talebi üzerine mahkeme tarafından iflasına karar verilir. İlan edildikten sonra, mahkeme mütevelli heyeti alacaklıların taleplerini karşılamak için borç varlıklarını satmaya başlayacak. Bu acı verici bir yoldur, ancak bazen başka bir çıkış yolu yoktur.

kaynaklar:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow