Le carte di pagamento sono diventate una parte permanente della nostra vita. È conveniente, permette di usufruire di sconti o riduzioni ed elimina la necessità di portare contanti nel portafoglio. Uno dei tipi di carte che pochi ricordano sono le carte prepagate. Nel nostro articolo cercheremo di rispondere alla domanda “Cos’è una carta prepagata?” Chi può utilizzare le carte prepagate e presenteremo brevemente la presentazione di queste carte sul mercato bancario polacco.

Alla fine del 2019, i polacchi avevano circa 43 milioni di carte di pagamento diverse nei loro portafogli. Oltre alle famose “carte di debito” e “prestiti”, che insieme rappresentano quasi il 94% del mercato delle carte in Polonia, esiste una categoria leggermente dimenticata: la carta prepagata. Come funzionano queste “plastiche”? Controlliamolo!

Cos’è una carta prepagata?

Abbiamo avuto un vero problema nell’identificare la carta prepagata. Mentre la maggior parte di noi può fare riferimento intuitivamente alle funzionalità prepagate, c’è davvero un problema con l’interpretazione formale di questo concetto. Nessuna definizione può essere trovata nel Payment Services Act o nel Banks Act, quindi abbiamo prima esaminato ciò che le banche scrivono su una carta prepagata.

La Bank Millennium descrive una carta prepagata come “è possibile depositarvi più volte qualsiasi somma di denaro. Dopo aver trasferito denaro sulla carta, è possibile utilizzarla per effettuare pagamenti contactless per gli acquisti quotidiani in Polonia e all’estero, nonché per effettuare pagamenti online e prelevare contanti dagli sportelli automatici”. Scrive invece ING che con una carta prepagata puoi pagare dove vuoi, contactless ai terminali di pagamento e per la spesa online, e che con la carta paghi quanti soldi ti servono.

Abbiamo trovato la migliore spiegazione in Payment Cards Quarterly di NBP. Quindi se vuoi sapere cos’è una carta prepagata questa definizione dovrebbe chiarirti i dubbi:

Le carte prepagate consentono di effettuare pagamenti utilizzando i fondi disponibili nel conto di pagamento designato per la carta. Prima di utilizzare la carta, il conto deve essere riempito di fondi, ad esempio tramite un ordine di trasferimento ordinato nel servizio di Internet banking o sotto forma di deposito in contanti presso una filiale bancaria.

Da parte nostra, aggiungiamo che gli articoli prefabbricati vengono emessi solo in zloty polacchi.

Problemi con le carte prepagate

Fino a pochi anni fa le carte prepagate erano molto popolari in Polonia e le banche le emettevano con entusiasmo ai clienti che, a loro volta, apprezzavano la facilità di ottenerle e l’anonimato dell’utilizzo della “plastica”. Tuttavia, quest’ultimo fatto ha cominciato a sollevare dubbi da parte dell’Autorità di vigilanza finanziaria polacca. Si spende senza contratto con il cliente, che a sua volta può essere utilizzato per il riciclaggio di denaro (la carta prepagata può essere addebitata e prelevata liberamente, ad esempio presso uno sportello automatico, nascondendo la propria identità). Le banche dovevano verificare l’identità dei detentori di questi strumenti, cosa che ha fatto scomparire completamente dal mercato i prefabbricati.

Carta Prepagata – Titolare e Utente

Un maggiorenne può essere titolare di una carta prepagata che presenta la domanda e firma il contratto con la banca. Non sempre è necessario avere un conto presso un determinato istituto – una carta prepagata viene emessa con un accordo separato, non correlato al ROR – ma a volte un conto personale facilita il processo di richiesta della carta.

Quando si tratta di un utente prepagato, un 13enne può diventarlo (con poche eccezioni) . Possiamo ordinare la Carta per qualsiasi persona – figlio, coniuge o fratelli – e al momento della stipula del contratto saranno richieste informazioni per identificare l’utente della Carta. Ad esempio in Bank Millennium devi fornire nome, cognome, numero PESEL, documento di identità e indirizzo della persona che utilizzerà la carta, mentre in ING richiederemo una carta prepagata solo per noi o per nostro figlio.

A questo punto, vale la pena notare che le banche utilizzano soluzioni diverse per quanto riguarda i dati sulla carta prepagata. In alcuni istituti la carta è personale, ovvero i dati dell’utente vengono visualizzati su di essa, mentre in altre banche le carte prepagate non hanno queste informazioni.

PKO Junior Card in PKO BP

Nel caso di questo prepagato, abbiamo avuto difficoltà a crollare. Secondo le informazioni sul sito web della banca, la carta PKO Junior è una carta di debito; Tuttavia, abbiamo esaminato i loro termini e condizioni e siamo giunti alla conclusione che in realtà soddisfano tutte le condizioni di una carta prepagata! Una carta viene rilasciata al bambino su richiesta del genitore in un conto separato, il cui titolare è un adulto; Ciò interferisce con il funzionamento della carta di debito, che viene sempre emessa su richiesta del titolare del conto. Sebbene PKO BP pubblicizzi la carta PKO Junior come carta sconto, vale la pena prestare attenzione a queste differenze.

Carta Prepagata – Prelievo Bancomat e Pagamento Acquisto

Può sembrare che, poiché la carta prepagata funziona con principi leggermente diversi, abbia anche funzionalità limitate. Niente potrebbe essere più sbagliato. Possiamo pagare facilmente con una carta prepagata nei negozi stazionari e online e preleveremo denaro anche dagli sportelli automatici.

Sfortunatamente, i pagamenti prepagati disponibili presso le banche locali non consentono di pagare per telefono tramite Google Pay e Apple Pay. Non solo, le carte prepagate nelle banche cooperative non hanno la possibilità di pagamento contactless, e quindi il loro utilizzo richiederà ogni volta di inserire “plastica” nel dispositivo.

Come si carica una carta prepagata?

Ricordiamo che l’utilizzo di una carta prepagata richiede fondi in anticipo rispetto al conto tecnico collegato. Questo alimentatore non è complicato, devi solo scegliere una delle due opzioni :

• Trasferimento sul conto della carta da un conto nella stessa banca o in un’altra banca,
• Paga al bancomat o allo sportello bancario.

Tutto si riduce a conoscere il numero di conto della carta. Una persona che stipula un contratto con una banca ha solitamente la possibilità di aggiungere la carta dal livello di Internet banking, tuttavia, in pratica, chiunque può ricaricare la carta prepagata, ma per depositare in un bancomat sarà necessaria una carta fisica.

Alcune banche offrono anche di trasferire denaro da una carta prepagata a un conto personale.

Carta Prepagata – Offerta Bancaria

Si sente ancora la “purificazione” nelle materie prime di cui abbiamo parlato. Nelle banche commerciali, contiamo solo tre di queste carte: sono offerte da Bank Millennium, ING e PKO BP. Tuttavia, va notato che le carte prepagate funzionano bene nel settore cooperativo; Lo troviamo nelle banche associate al Gruppo Bancario Cooperativo e al Gruppo BPS.

Diamo un’occhiata ai costi delle carte prepagate nelle banche operanti in Polonia.

Come puoi vedere, una caratteristica comune delle carte prepagate sono i costi. Pagherai almeno 15 PLN per la versione prepagata, ma – con un’eccezione – l’uso della “plastica” sarà gratuito. Quando si tratta di prelievi bancomat, la situazione è simile alle carte di debito: sono libere di prelevare denaro da speciali sportelli bancari (a volte anche dalla rete Planet Cash).

Organizzazione carte prepagate

Se stai pensando di utilizzare una carta prepagata e di darla alla persona amata, dai un’occhiata al nostro estratto conto. Abbiamo incluso sia le carte generiche che le carte prepagate per bambini.

Carte aziendali prepagate

Le carte prepagate sono spesso utilizzate da grandi aziende e organizzazioni . Le offerte anticipate in questo caso vengono utilizzate per gli accordi con i dipendenti, ad esempio per viaggi di lavoro, formazione, acquisti aziendali, ecc. I datori di lavoro hanno accesso alla cronologia delle transazioni, grazie alla quale le finanze dell’azienda sono sotto un maggiore controllo. Da un lato, i servizi anticipati consentono agli imprenditori di controllare le spese dei propri subordinati senza interferire con la loro privacy e, dall’altro, aiutano a prevenire le frodi (ad esempio, quando un dipendente utilizza una carta per il conto aziendale principale).

Le carte prepagate aziendali sono disponibili, ad esempio, presso Bank Millennium, ING, mBank e PKO BP.

Carte regalo prepagate

Come le banche prepagate, le carte regalo per i negozi , ad esempio Rossmann, Biedronka, Empik, ecc., sono molto popolari. A molti di noi è capitato di ricevere una carta del genere come regalo o come premio promozionale, spesso solo sotto forma di codice digitale. Questa “plastica” viene fornita in una determinata quantità in fase di acquisto, che può essere utilizzata solo per acquisti in una determinata catena di negozi (per lo più anche online) fino a un certo giorno. Soprattutto, la carta regalo non può essere ricaricata! Quando utilizziamo i fondi disponibili o quando scade la data di scadenza prepagata, i fondi rimanenti vengono persi. Inoltre, non è possibile prelevare i contanti rimanenti sulla carta, ad esempio da un bancomat.

Una carta regalo prepagata differisce da una carta bancaria in un’altra versione: può essere acquistata da quasi chiunque, senza firmare alcun contratto e non ci sono dati utente sulla “plastica”.

Le carte prepagate possono tornare utili

A volte non ci rendiamo conto di quante situazioni possa essere utile una carta prepagata. Ad esempio, lo shopping online. Molte persone si rifiutano di inserire i dati della propria carta di debito online per non cadere vittime di furti. Una carta prepagata potrebbe essere la soluzione: basta aggiungere un importo per coprire il costo dell’acquisto e il denaro rimasto nel tuo account personale rimane al sicuro.

Le offerte anticipate (non solo carte bancarie!) possono essere un buon regalo o una qualche forma di paghetta per un bambino. Se vuoi insegnare a tuo figlio come gestire le operazioni bancarie, vale la pena ordinare per lui una carta prepagata e fornirgli ogni mese una piccola somma in modo che il bambino possa pagare le piccole spese. Quando stai cercando un’idea regalo, un regalo prepagato può anche essere un bersaglio: l’altra persona può spendere i soldi per l’obiettivo prescelto e tu eviterai il regalo perso.

Non devi avere paura di un prodotto come una carta prepagata. Il prelievo dagli sportelli automatici è lo stesso che nel caso del normale addebito, possiamo pagare facilmente anche nei negozi tradizionali e nei negozi online di tutto il mondo. L’unico problema potrebbe essere la disponibilità limitata di tale carta nelle banche locali, ma nulla vieta di utilizzare l’offerta delle banche cooperative. Una carta prepagata può essere utile in varie situazioni, e vale la pena ricordarlo quando si utilizza il nostro conto quotidianamente.