Mesmo assumir um único compromisso é um fardo pesado para muitos consumidores no orçamento familiar. No caso de um problema financeiro, muitos tomam uma decisão arriscada de fazer outro empréstimo para quitar o existente. É uma maneira simples de entrar em dívida. Uma solução de dívida pode ser a resposta. Do que ele está falando?

Você precisa de consolidação da dívida? Confira as ofertas:

Última atualização: 23 de fevereiro de 2022

O ranking é criado de acordo com as ofertas selecionadas com frequência

		6 – 84 meses Período de pagamento	PLN 3.000 – 60.000 soma	19,85% RRSO	12,50% beneficiar	3.016 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação
	3 – 120 meses Período de pagamento	1.000 – 200.000 PLN soma	9,59% ? Detalhes de custos e comissões estarão disponíveis antes da assinatura do contrato com um credor específico RRSO	1,64% ? Detalhes de custos e comissões estarão disponíveis antes da assinatura do contrato com um credor específico beneficiar	1768 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação
	9 – 120 meses ? crédito ao consumo de 9 a 96 meses; Empréstimo de consolidação por 12-120 meses Período de pagamento	1.000 – 180.000 PLN ? 1.000-80.000 PLN – empréstimo ao consumidor; 10.000-180.000 PLN – empréstimo de consolidação. soma	12,96% RRSO	beneficiar	484 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação
empréstimo em dinheiro principal		15 anos Período de pagamento	1.000 – 50.000 PLN soma	12,93% RRSO	9,50% beneficiar	488 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação
PKO BP Mini Ratka – Empréstimo de consolidação		2 – 120 meses Período de pagamento	1.500 – 200.000 PLN soma	10,59% RRSO	7,20% beneficiar	77 pessoas escolheram esta oferta ” Verificar “ ⊕ Adicionar para comparar ⊖ Remover da comparação

Muitos poloneses enfrentam a decisão de fazer um empréstimo bancário em algum momento. Às vezes, o gatilho é a necessidade de obter uma injeção emergencial de dinheiro para cobrir despesas urgentes ou inesperadas. Outras vezes, em um determinado momento, simplesmente precisamos de mais dinheiro que não temos.

Como você sabe, conseguir um empréstimo não é tão fácil. Os bancos operam de acordo com regras relativamente rígidas, fazendo uma seleção criteriosa de seus clientes. Aqueles que mostram boa credibilidade são desejáveis. Esse critério é avaliado com base, entre outras coisas, nos registros no Credit Information Bureau (BIK), ou seja, no registro que coleta informações sobre o pagamento das obrigações e empréstimos vigentes do banco.

Além disso, a situação financeira atual também é avaliada. O empréstimo não será obtido por uma pessoa que tenha uma renda muito baixa e tenha problemas em pagar suas obrigações em tempo hábil. O que se entende, entre outros, pelas despesas mensais de habitação (aluguel, contas), bem como a questão do sustento próprio e de eventuais terceiros. Também podem ser despesas decorrentes de um empréstimo em dinheiro ou de um empréstimo já tomado e de cartões de crédito.

Ao tomar uma decisão positiva sobre a concessão de financiamento, o banco determina que a pessoa é financeiramente confiável e capaz de lhe emprestar uma quantia fixa de dinheiro sob certas condições.

Qualquer um pode se endividar

De acordo com as estatísticas da Associação de Bancos Polacos (ZBP), o valor total das responsabilidades polacas com instituições bancárias ascende a 797,3 mil milhões de PLN (63% deste montante é devido a empréstimos hipotecários).

Embora poucas pessoas que precisam assumir suas obrigações financeiras pensem que podem ter problemas com o pagamento no futuro, endividar-se é um grande problema entre muitos tomadores de empréstimos.

Em 2021, o montante total de atrasos financeiros devido a pagamentos em atraso ascendeu a 72,5 mil milhões de PLN . Há, sem dúvida, muitas razões para esse fenômeno. Muitas vezes, as pessoas que planejam pagar suas dívidas em dia enfrentam obstáculos inesperados, como doenças, acidentes, destruição de algo valioso que precisa ser consertado, etc.

Outros também podem enfrentar problemas financeiros devido à perda de uma fonte de renda estável , como separação, falência ou redução de tamanho. Essas pessoas, que até agora têm todas as despesas em ordem relativa, perdem seu fluxo de caixa.

Para se proteger do espectro de cobradores de dívidas e cobradores de dívidas, muitos estão procurando uma solução em empréstimos ou outros empréstimos bancários. Infelizmente, assumir uma obrigação para pagar a outra pode levar a problemas financeiros ainda maiores. Isso é conhecido como um loop ou espiral da dívida.

O que é um empréstimo por dívida?

Existem formas eficazes de sair do círculo vicioso que, sem dúvida, implicava obrigações de pagamento de obrigações anteriores para evitar a obtenção da condição de devedor e as terríveis consequências disso? As instituições financeiras tentam atender às necessidades dos consumidores em tal situação. Para as pessoas que têm mais de um compromisso financeiro em mente, obter um empréstimo por dívida pode ser uma boa solução.

Um empréstimo por dívida nada mais é do que um empréstimo que é feito para quitar todas as dívidas financeiras existentes. Um grande compromisso é feito e o dinheiro obtido é usado para liquidar o valor total das dívidas devidas a empréstimos e outros passivos (como empréstimos). Após o reembolso, o consumidor arca apenas com o valor total do empréstimo da dívida. É claro que o pagamento é feito em parcelas mensais, no valor previamente acordado entre o consumidor e o doador por meio de negociações.

Um empréstimo de dívida pode vir a ser uma boa solução e, ao mesmo tempo, um último recurso contra cair em dívidas graves. Isso pode eventualmente levar a ações das empresas de cobrança de dívidas e, eventualmente, às atas. Evitar as ações dessas entidades será impossível, e o consumidor poderá perder ativos valiosos e estresse desnecessário em tal situação.

O empréstimo de dívida não bancária é concedido por empresas de crédito. São essas instituições que podem ajudar os devedores com baixa credibilidade. Para receber um empréstimo de consolidação em bancos, você precisa de mais – por exemplo, não há entradas negativas nos registros de devedores.

Onde obter um empréstimo por dívida e que condições devem ser cumpridas?

Empréstimos e créditos de dívida são concedidos em bancos e várias instituições não bancárias, que às vezes se especializam apenas em conceder empréstimos a pessoas que têm dívidas. Devido à grande variedade de ofertas do mercado, é difícil definir condições inequívocas que as pessoas que desejam obter um empréstimo de dívida devem cumprir. No entanto, as entradas de amostra podem ser facilmente identificadas.

• Algumas empresas podem achar necessário ter renda regular de uma fonte legal. Para este efeito, o mutuário pode ser obrigado a fornecer um certificado do empregador documentando o tempo de serviço e os rendimentos. Outros podem solicitar, por exemplo, um extrato bancário documentando entradas regulares na conta.

• A instituição de crédito também pode verificar os dados do consumidor em registros financeiros e bancos de dados de devedores. Podem ser consultadas as bases de dados BIK (Credit Information Bureau) e BIG (Economic Information Bureaux), como BIG InfoMonitor, KRD (National Debt Registry), ERIF ou KBIG (National Bureau of Economic Information). A avaliação destes lançamentos destina-se a permitir conhecer a situação financeira do consumidor em relação às suas obrigações e determinar como apresentar a sua solvabilidade.

Os devedores também certamente solicitarão a lista exata de devedores e a lista completa das dívidas existentes. Você precisará apresentar:

• Valor total devido.
• O número e os nomes dos credores individuais, bem como o valor detalhado devido a cada um deles e o momento em que a dívida surgiu.

Quem pode se beneficiar de um empréstimo consignado?

As instituições de crédito diferem umas das outras em termos de ofertas e condições que devem ser cumpridas pelos clientes. No entanto, podemos extrair alguns requisitos básicos que aparecem frequentemente nos regulamentos das empresas não bancárias. Estes são:

• A maioria de.
• Cidadania polonesa e residência no país.
• Um completo.
• Ter um ID válido, conta bancária, número de telefone e endereço de e-mail.
• Liste todas as suas obrigações não pagas.
• Preencha o pedido de empréstimo e aceite o contrato.

Posso obter um empréstimo sem garantia?

Embora as empresas de empréstimo não sejam muito restritivas ao verificar a solvência dos clientes, elas também precisam limitar seu risco aplicando certos requisitos.

Uma maneira é examinar a renda e o custo de vida do mutuário ou considerar cuidadosamente suas obrigações pendentes.

Alguns credores podem fechar os olhos para entradas negativas nos registros do devedor, mas para realmente obter um grande empréstimo e consolidar suas dívidas, pode ser necessária uma garantia.

As garantias podem ser usadas por empresas de empréstimo na forma de, por exemplo, carros ou outros bens móveis valiosos. Se quisermos obter um empréstimo por dívida imobiliária, será necessário ir a uma cooperativa de crédito ou a um banco . De acordo com a lei, apenas essas instituições têm o direito de aceitar tal segurança – necessária à vida.

Uma forma de garantia também pode ser um fiador, ou seja, uma pessoa que nos atestará sua propriedade.

Empréstimo de dívida – vale a pena? Pontas

Então, fazer um empréstimo por dívida é uma solução que vale a pena? A decisão de assumir tal compromisso deve ser precedida de uma análise detalhada da sua situação financeira. Ele deve se lembrar das seguintes diretrizes básicas.

1. Anote o orçamento da sua casa em detalhes . O empréstimo da dívida cobrirá os passivos de alto valor incorridos até agora, mas também é uma despesa em si. Por esta razão, seria uma boa ideia planejar seu custo de vida para os próximos meses, tendo em mente a necessidade de pagar as parcelas subsequentes. Você pode precisar identificar ou renunciar a algumas despesas. Pode ser difícil agora, mas a longo prazo – vale a pena pagar esse preço por uma vida livre de dívidas.
2. Estude cuidadosamente a oferta do mercado . Hoje, muitas empresas que operam intensivamente e anunciam na internet se especializam em empréstimos para dívidas. Vale a pena dedicar um tempo para se familiarizar com os critérios de algumas instituições selecionadas e colocá-los lado a lado. Recomendamos – fique atento aos termos e condições da oferta, termos e condições para clientes, custos do empréstimo da dívida (comissão, taxa de juros, taxa de juros anual efetiva) e verifique os dados da empresa. Estamos a falar aqui tanto do número do NIP como da inscrição na Conservatória do Registo Judicial Nacional, bem como da morada e número de telefone. Verifique também avaliações on-line sobre uma determinada empresa, de preferência de fontes diferentes, para evitar o risco de tropeçar em avaliações manipuladas.
3. Mostre claramente sua situação financeira . Se você puder encontrar uma oferta que valha a pena e decidir aproveitá-la, não deixará de conversar com um conselheiro sobre o estado de suas finanças atuais. Vale a pena apresentá-los de forma clara e honesta, além de negociar os termos detalhados do empréstimo com um funcionário da empresa. O objetivo da obrigação é libertar-se do jugo da dívida, por isso é do interesse do consumidor que ele receba o dinheiro no valor adequado, que poderá então devolver.

Empréstimo de dívida e empréstimo de consolidação – as diferenças

No contexto de obrigações financeiras destinadas a ajudá-lo a se livrar de dívidas, além do termo “empréstimo de dívida”, outra frase é frequentemente ouvida – um empréstimo de consolidação. Há uma diferença significativa entre esses tipos de crédito, embora às vezes possam ser encontrados como termos intercambiáveis. Na verdade, eles têm uma coisa em comum. Ambos os passivos são configurados para pagar seus atrasados ​​financeiros (a consolidação de passivos permite) para se livrar do ciclo da dívida.

Com base nas diferenças, elas são mais significativas. Em primeiro lugar, os empréstimos de consolidação são produtos financeiros que podem ser obtidos no setor bancário (podemos esperar uma decisão de crédito positiva se não tivermos entradas nas bases de dados de devedores). Oferecido, entre outros, PKO Bank Polski. Empréstimos de dívida são inéditos em ofertas bancárias . Como mencionado acima, as empresas não bancárias hoje se especializam nisso e, às vezes, suas atividades são baseadas apenas em empréstimos de dívida.

Tais obrigações podem ser obtidas por pessoas mesmo com histórico de crédito negativo, o que indica um grave aumento da dívida. Os bancos estão fechados a esses clientes (não concedem empréstimos a consumidores com baixa capacidade creditícia), portanto, a criação de um serviço de empréstimo de dívida é uma resposta específica do mercado financeiro às necessidades dos consumidores. No entanto, você deve estar ciente dos efeitos colaterais que isso envolve. Sobre isso na seção abaixo.

Empréstimo por dívida – as maiores desvantagens

Um empréstimo de dívida deve ser uma solução conveniente para pessoas em situações financeiras difíceis. No entanto, não é sem falhas. Uma organização que assume tal compromisso deve de alguma forma se beneficiar de uma atividade arriscada. Afinal, conceder empréstimos a pessoas que não têm boa credibilidade dá menos garantias de receber esse dinheiro de volta. As empresas não bancárias compensam isso impondo altos custos de compromisso.

Pode não ser claramente visível na prestação mensal, mas em geral e após comparar o valor do empréstimo com o valor total da obrigação – a escala é perceptível. As empresas não bancárias cobrarão uma grande comissão, taxa de instalação e juros, o que significa despesas significativas para o cliente relacionadas à devolução do empréstimo. Por outro lado, com o objetivo de se livrar das dívidas – mesmo um empréstimo tão caro pode valer o preço.

Vantagens de um empréstimo consignado

Apesar de algumas desvantagens, os empréstimos por dívida também têm suas vantagens.

• Às vezes, essa é a única maneira de se livrar de uma dívida cansada.
• Em vez de várias parcelas, podemos fazer um pagamento.
• Não há mais juros de multa e custos de cobrança de dívidas para muitos credores diferentes.
• Processo de empréstimo mais rápido do que os bancos.
• Existem empréstimos à habitação no mercado.

Caso contrário, como você lida com a dívida?

Se por algum motivo os empréstimos de dívida não forem adequados, infelizmente não haverá muitas opções para aproveitarmos. Já mencionamos como dominar seu orçamento, planejando-o com cuidado e limitando as despesas. No entanto, quando isso não for suficiente, podemos decidir:

• Solicitação de Assistência Familiar – A família pode nos conceder um empréstimo sem juros. Haverá uma solução mais barata, mas pode prejudicar as relações familiares,
• Negociações com credores – Para evitar audiências judiciais, você pode tentar chegar a um acordo com os credores que querem seu dinheiro de volta. Algumas instituições financeiras permitem estender o prazo de pagamento das obrigações,
• Falência do consumidor – é um último passo quando outras soluções não trazem o resultado desejado. O consumidor é declarado falido pelo tribunal a pedido do devedor. Depois de anunciado, o administrador judicial começará a vender os ativos da dívida para atender às reivindicações dos credores. É um caminho doloroso, mas às vezes não há outra saída.

fontes:

https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

https://media.big.pl/informacje-prasowe/727840/raport-infodlug-w-rok-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow